过去的老百姓存钱防病养老,现在的人们则通过购买保险来转嫁、抵御风险。大家的投保意识越来越明确。人的一生中难免会得病,病情可大可小,随着一些重大疾病而来的是高额的医疗费用,让很多家庭处于煎熬痛苦之中。因此,购买一款重大疾病保险往往可以解除患者和家庭的后顾之忧,降低家庭的财务风险。这能给患者抗击癌症的必要经济支持,也应是年轻人可以考虑的基础保障之一。
那么,该如何选择适合自己的重疾保险呢?
目前市面上可供选择的重大疾病险种很多,保险公司数量较多,几乎每一家都有相应的重疾产品。与国外不同,国内的重疾险在保监会的监控下各家产品的保险责任和费率区别不会太大,承保的疾病范围则在十种到二十七、八种不等。建议消费者在投保时从以下四个方面进行考虑:
第一:自身的生理特点(性别、年龄、家族遗传病史等),自己需要什么样的大病保险?
经济能力允许的话,建议购买适合不同特定人群的大病险。女性重点考虑针对女性设计的重疾险、少儿重点考虑针对少儿的重疾险。
由于同类型的重疾险在条款设计上差别并不很大,因此消费者首先应根据自身的生理特点来进行选择。例如,男性和女性的生理结构不同,易患疾病也有所区别,如系统性红斑狼疮多见于15-40岁女性,其并发症狼疮性肾炎会影响和损害肾功能。再比如类风湿性关节炎、恶性葡萄胎也是女性的特有疾病,但一般的重疾险却没有包括此两种疾病,因此女性消费者在购买重疾险时就应考虑专门针对女性设计的重疾险。而且,一些女性健康保险还提供部分女性常患疾病的医疗保障,如骨质疏松症、尿失禁症手术、女性原位癌,以及意外整形手术。
同样,再生障碍性贫血、细菌性脑脊髓膜炎、川畸病是儿童的高发疾病,通常只会在少儿重疾险产品中列出,而一般重疾险种中常有的心肌梗塞、中风等疾病儿童患病的概率极小,父母在给儿女选购重疾险时就应选择专为少儿设计的险种,以免花了冤枉钱。
年轻人重疾险不容忽视
现在很多年轻人都自认为身体比较好,感冒发烧等小毛病也不常见,但是事实上,生活环境的不断恶化及工作压力的增大极容易对年轻人的身体健康施加负面影响。重疾年轻化和癌症低龄化都不是什么新鲜话题了。
值得庆幸的是,随着医学技术的快速发展,就算是癌症,如果及早发现,有效治疗的话也是完全可以被治愈的。但是,人们害怕的除了疾病本身外,更多的是要面临高额的治疗费用和因疾病造成长期的收入损失,对于经济基础不强的年轻人来说尽早为健康储备专项金显得尤为重要。
人到中年宜备重疾险
近日,一位孝顺的网友在某保险网站论坛发帖,为其父咨询重疾险投保事宜,引来颇多关注,在"楼下"数十条回复帖中,意见基本无异,都说人到中年可以买,也有必要买重疾险,目的就是要预防"顶梁柱"遭遇不测时,给家庭经济造成太大压力。而且,回帖者中不乏热心的保险代理人,"晒"出所在公司的重疾险产品,向提问的网友推荐。
的确,中年群体特别是中年男性,大多在单位里处于事业发展期或成熟期,在家庭中则身为"上有老下有小"的经济支柱,处在这样一个承上启下的阶段,若想维持一定的生活品质,确实
需要全面而充足的保障计划,包括人寿险、养老险、意外险、医疗险等,而重疾险更是不可或缺。一则,人不可能不生病,尤其存在空气污染、饮食结构变化等原因,重大疾病的发病率已呈
现年轻化趋势,中年群体更不可不防。二则,如今医疗费用年年递增,发生重大疾病时,更需一笔高昂费用,须得尽早规划大病医疗险,既为自己,也是为家庭撑起一把保护伞。
要注意的是,中年人士应根据是否已参加基本医疗保险和自身健康状况投保重疾险及确定保额。保险业内人士指出,目前我国重大疾病的治疗费用一般在十几万元左右,因此普通人购买10万元-20万元的额度较合适,适当时可依个人情况变化适度增加保额。
此外,发帖的网友提出,其父亲认为从体检报告看,自己还很健康,可暂缓投保,其实这是误区。无论健康险、重疾险还是寿险,都是越早买越合算,因为保险公司做预案时,投保人的
年龄是一个重要的杠杆,它依据各年龄段的大病、慢性病、住院及康复指数来提高门槛,进而规避风险。如40岁开始买保险,"起步价"就比45岁低得多。如果投保人年龄小、交费时间长,在总保额和保险金不变的情况下,便可将年交费额压至最低。疾病无法预测,为自己的健康提早做好保障.撑起健康的保护伞。
有关2016全国两会热点话题,社会保障始终占据榜首。而新华网2016年两会调查结果显示,前10大两会热点分别是养老保险、食品安全、收入分配、空气质量、反腐倡廉、住房保障、医疗保险、依法治国、教育公平、大众创业万众创新。其中有关保险保障的关注情况不容小觑。
标签一:养老保险
在两会热点调查中,网友们对“养老”一词的关注度不断升温,养老保险、养老金等词一跃成为高频词汇,而说到养老保险,就不得不提及最近的延迟退休政策。2016年2月29日,人社部部长尹蔚民透露,人社部正在对养老保险体系进行顶层设计,推进养老保险制度改革,渐进式延迟退休年龄的政策方案将于2016年内推出,并公开征求意见,2017年将正式出台。
8090赶上延迟退休 未来养老金该怎么缴
标签二:医保
2016年全国两会,俞正声在发言中提到将就健康教育,医疗等热点问题开展全面调研,对中国仿制药质量,中医药发展,转基因食品安全等问题进一步加强关注。其中大病医保问题成关注焦点。
今年中央财政将继续增加投入,用于大病保险,这将进一步减轻大病患者就医用药负担。2015年,国务院办公厅关于城乡居民大病保险的意见中,特别提出鼓励商业保险机构承办大病保险。今年两会上关于城乡居民大病保险发展工作总结十分令人期待。
标签三:农保
据统计,去年保险业的建议提案主要集中在关注财税金融、医疗体育、农业水利和社会管理类等相关问题。而今年,农业保险仍是焦点,保监会一边在积极完善农业保险制度建设,一边还推进了巨灾保险制度建设,建立健全国家防灾减灾保障体系。
在巨灾保险制度建设上,保监会一方面做好巨灾保险制度顶层设计,开发全国住宅地震保险示范产品,建立地震巨灾保险基金,拓展巨灾保险试点,鼓励各地探索建立地方农业保险巨灾风险分散机制;另一方面还启动了全国农业保险信息平台,为建立完善农业保险大灾分散机制提供数据积累和支持。
如今我国我国的保险越来越完善,种类也越来越多。然而农业保险不同于农村保险,农业保险是承保农业生产者和经营者在种植业和养殖业生产过程中,因自然灾害和意外事故所造成的经济损失的一种财产保险。 而农村范围内所举办的各种保险。
由于农业生产在很大程度上受自然因素的影响,与其他财产相比,农业保险具有以下特点:一、地域性各种有生命的动植物的生长和发育都要具备严格的自然条件,然而由于各地区的地形、气候、土壤等自然条件不同,再加上社会经济、生产条件、技术水平的不同,形成了动植物地域性的不同,从而决定了农业保险只能根据各地区的实际情况确定承保条件,而不应该强求全国统一。二、季节性由于动植物生长受自然因素制约,具有明显的季节性,这就要求农业保险在整个业务操作过程中,必须对动植物的生物学特性和自然生态环境有正确的认识,掌握农业保险各种保险标的作为保险对象的财产及其有关利益或者人的寿命和身体的特点。三、连续性动植物在成长过程中,是紧密相连不能中断的,并且是互相影响和互相制约的,因而,农业保险具有连续性。因此,农业保险的经营者要考虑动植物生长的连续性,要有全面和长期的观点,使农业保险业务稳步发展。四、政策性由于农业保险具有上述特点,加之农村经济发展水平的不平衡,被保险人交费能力普遍有限。为了保障农业生产的稳定,促进农村经济发展,许多国家都把农业保险作为政策性保险业务。
所以是农业保险成为了我国最主要的保险之一。
在农业生产的过程中,存在着很大的风险性,其中资金的投放、物料的消耗、产品的收获、资金的回收等都具有明显的季节性和不稳定性。为了保障农民收入稳定,政府推出了农业保险。那么全球农业保险模式有哪些呢?
美国、加拿大模式——政府主导参与型
该模式以国家专业保险机构为主导,对政策性农业保险进行宏观管理和直接或间接经营,实行这种模式的国家以美国和加拿大为代表。这种模式以不断完善的农作物保险法律法规为依托,建立农作物保险公司,提供农作物直接保险和由中央政府统一组建的全国农业保险公司进行农业再保险。
日本模式——政府支持下的社会互助
实行这种模式的国家主要代表是日本。其特点是:政策性非常强,国家对主要农作物,如水稻、小麦等和饲养动物实行强制保险,其他实行自愿保险。直接经营农业保险的机构是不以赢利为目的的民间保险合作社,政府对其进行监督和指导,提供再保险、保费补贴和管理费补贴。
西欧模式——政府资助的商业保险
实施这种模式的主要是一些西欧发达国家如德国、法国、西班牙等。该模式的主要特点是:全国没有统一的农业保险制度,政府一般不经营农业保险。农业保险主要由私营保险公司、保险合作社经营,农民自愿投保。为了减轻参加农业保险的农民的负担,政府给予一定保费补贴。
发展中国家模式——政府重点选择性扶植
该模式主要以一些发展中国家为代表。其特点如下:一是农业保险主要由政府专门农业保险机构或国家保险公司提供;二是保险险种少、保障程度低、保障范围小,主要承保农作物,而很少承保畜禽等饲养动物;三是参加农业保险都是强制性的,且这种强制一般与农业生产贷款相联系。
全球农业保险模式有哪些?综上所述可知,全球农业保险主要有四大模式,即美国和加拿大的政府主导参与型、日本政府支持下的社会互助、西欧政府资助的商业保险以及发展中国家的政府重点选择性扶植。
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