人保公司的“金锁”家庭财产综合险,分为“金锁”自助型和“金锁”组合型。其中,金锁组合型家庭财产综合保险操作较为简单,有四款组合类型选择,每款可多份投保,并可根据需要选择多种款式投保。同时,客户可通过网上投保,降低费率。本文将为您详细介绍紧锁组合型家庭财产综合保险。
金锁组合型家庭财产综合保险详细介绍目前,在现在市场上,有诸多的财产保险公司都有各类的家财险,侧重的功能也更有不同,但主要是有以下三类:保障型、投资型、组合型。组合型的家财险,即能保财产又保人身的组合家财险,针对投保人的房屋和家庭财产提供保障,还增加了家庭成员的意外伤害和居家责任、家庭雇佣责任等,甚至商用财产、搬迁费用等新的保障项目也都列入了保险范围。组合型产品具有保障全面、灵活度高的特点。比起保障型家财险,保障范围明显增加,价格也适中。“金锁”家庭财产综合保险包括“金锁”组合型保险和“金锁”自助型保险两种。金锁组合型家庭财产综合保险是由综合险和附加险相互搭配组合而成,有家安保险、家顺保险、家康保险、家泰保险四种款式。
如何投保金锁组合型家庭财产综合保险?如果住在楼龄相对长一点房子里的市民,以选择用房屋综合险加上管道破裂及水浸保险、盗抢险和家用电器用电安全保险的组合为优,因为楼龄长电路、管道等建筑老化的可能性比较大,以房屋综合险保险金额5万元,盗抢保险、现金、金银首饰盗抢保险、第三者责任保险各1万元,管道破裂及水浸保险和家用电器用电安全保险各2万元保额计算,那么只需要交纳145元保费,或者选择购买金锁(组合型)中的家安保险,只需99元便可获得保险金额(最高赔偿金额)分别是综合责任2万元、盗抢保险16000元、家用电器安全用电保险2万元、现金金银首饰盗抢保险2000元、第三者责任保险18000元。
金锁组合型家庭财产综合保险——相关链接金锁组合型家庭财产综合保险的保障范围凡是被保险人自有的,坐落于保险单所载明地址内的下列家庭财产,在保险标的范围以内:房屋及其室内附属设备(如固定装置的水暖、气暖、卫生、供水、管道煤气及供电设备、厨房配套的设备等);室内财产:家用电器和文体娱乐用品;衣物和床上用品;室内装潢、家具及其他生活用具;另外,属于被保险人代他人保管或者与他人共有而由被保险人负责的第一条载明的财产;存放于院内、室内的非机动农机具、农用工具及存放于室内的粮食及农副产品;经保险人同意的其他财产。以上可自由选择投保。
但是,金银、珠宝,钻石及制品,玉器、首饰、古钱币、古玩、字画、邮票、艺术品、稀有金属等珍贵财物;货币、票证、有价证券、文件、书籍、帐册、图表、技术资料、电脑软件及资料以及无法鉴定价值的财产;日用消耗品、各种交通工具、养殖及种植物;用于从事工商业生产、经营活动的财产和出租用作工商业的房屋;无线通讯工具、手表等不在保险范围内。
金锁组合型家庭财产综合保险保险金额与保险价值如何确定房屋及室内附属设备的保险金额由被保险人根据购置价或市场价自行确定。房屋及室内附属设备的保险价值为出险时的重置价值。
室内财产的保险金额由被保险人根据当时实际价值分项目自行确定。不分项目的,按各大类财产在保险金额中所占比例确定,即室内财产中的家用电器及文体娱乐用品占40%(农村30%),衣物及床上用品占30%(农村15%),室内装潢、家具及其他生活用具占30%,农村农机具等占25%。
特约财产的保险金额由被保险人和保险人双方约定。
“阳光e家财”是阳光财险为有房产的人士或有固定居住地的人士提供的房屋财产意外险,在保障您房屋及室内财产意外风险的同时更提供其它住家安全及由宠物、雇佣与家政所引起的事故风险保障,保费低、保障全、保额高、投保手续简单快捷。
家庭财产综合保险
主险:房屋及附属设施、房屋装潢、室内财产
附加险:室内财产盗抢险、用电安全险、水管破裂险、居家责任险、宠物责任险、雇佣责任险、家政三者险
家庭财产火灾损失保险
提供房屋及室内财产火灾风险专项保障的产品:具体涵盖房屋及其室内附属设备、室内装潢、家具及其他生活用具、家用电器及文体娱乐用品、衣物及床上用品等的火灾损失保障,并承担为防止或者减少财物损失所支付的必要的、合理的费用;
由于火灾、爆炸造成保险标的的损失,保险人依照本条款约定负责赔偿;保险事故发生后,被保险人为防止或者减少保险标的的损失所支付的必要的、合理的费用,由保险人负责赔偿。
房产财产保险
最高可达2000万的保险金额,别墅也能轻松保;万分之一的年费率,100万房屋每年也只需保费100元;网络购买便捷,您只需7分钟即可完成网上投保;不论您的房子是自住、出租或空置,都能安享保障。
在保险期间内,由于下列原因造成保险标的的损失,保险人依照本保险合同的约定负责赔偿:
火灾、爆炸;雷击、台风、龙卷风、暴风、暴雨、洪水、雪灾、雹灾、冰凌、泥石流、崖崩、
突发性滑坡、地面突然下陷;飞行物体及其他空中运行物体坠落,外来不属于被保险人所有或使用的建筑物和其他固定物体的倒塌。
保险事故发生时,为抢救保险标的或防止灾害蔓延,采取必要的、合理的措施而造成保险标的的损失,保险人按照本保险合同的约定也负责赔偿。保险事故发生后,被保险人为防止或者减少保险标的的损失所支付的必要的、合理的费用,保险人按照本保险合同的约定也负责赔偿。
家是幸福的港湾。是我们无论身在何地都日夜牵挂的地方。家庭和睦、生活幸福是每个人所追求的,不管是频发的自然灾害,还是家中水管破裂这样的事,都会给我们的家庭财产带来损失。合理选择一份家财险时我们规避风险的方式,重要的是给家一份保障。
守护家产避风险
生活中,人们常常可以看到公路上触目惊心的交通事故现场,而很少看到浓烟滚滚的居民楼火灾场景。大多数人存在侥幸心理,认为以房屋为主的家庭固定财产受到意外损失的可能性很小。认为自然灾害的关系也不大,风险意识比较淡薄。很多人都是在吃了亏才想到要买家财险。比如遭遇了不可避免的自然灾害,或者发生一些险情得不到救治,致使家庭损失惨重。作为一项以承保个人家庭财产为标的的险种,家财险可以很好的帮助家庭预防风险,降低意外发生后的损失,不要总是在事情发生了才想起为自己投保。
目前家财险的保费并不高,从几十元到二三百元不等,由承保的家庭财产价值来确定,保额大多在10万元到50万元之间。现在有很多保险公司把家财险的业务范围做了很大的调整,比如有的保险公司推出的综合型家财险,囊括了买房自住型、房屋出租型、房屋居住型,把不同的住房性质分开进行保障,既能省钱又能切实保障利益,从而更有效地为居民转移风险。还比如以前家庭财产保险并不包括金银首饰等贵重物品,但最新的家财险已经修订为可以附加一定的金银首饰和现金。在附加险中个别保险公司的家财险还附加家政人员第三者责任险和家养宠物责任险。比如保姆整理阳台不慎撞落物品砸伤楼下行人、保姆烹调失火殃及邻居等,都可以通过家财险的附加险获得赔偿;外出遛狗家中爱犬咬伤路人、客人来访被家中爱犬咬伤等也在家财险的保险责任范围内。
在进行家财险投保时,我们应该注意以下几个问题:
第一、家财险也有内外之别
“所谓家财险就是家庭财产保险,是财产保险的一种。凡存放、坐落在保险单列明的地址,属于被保险人自有的家庭财产,都可以投保这个险种。”广东保险业内人士对记者解释称,一般可以分为保障外部的建筑及装修,除了房屋的结构外,还有花园、栅栏、车库等,而另一部分保障室内的家庭财产,如家电、床上用品、服装、家具等。例如,安联财险的家财险产品就按此分为家居物品全险和楼宇全险。
此外,也有保险公司将内部和外部的保险责任都统一在一个家财险产品之类,但一般会按照不同的比例来分配。例如,中国平安的家财险包含了房屋、房屋装修和室内财产三个部分的保障,若投保100万元保额,则三者的保障限额为总保额的70%、20%、10%。一般情况下,因为火灾、自然灾害等造成的房屋结构、装修及室内财产造成的损失都在赔偿的范围之内,除此之外,外界物体坠落或倒塌等原因造成室内财产损失也可以获得赔偿。
贪小便宜吃大亏
不足额投保,是指客户在投保时,所投保的金额低于投保财产的保险价值。居民如果不贵额投保,一旦发生损失,赔偿金额将按保险金额与保险价值比例计算。
比如吴先生投保家财险,约定房屋的保险金额为20万元。投保后二个月,吴先生家遭受火灾,房屋主体损失达8万元。吴先生向保险公司报损后,保险公司确认,吴先生的房屋价值为40万元,投保金额为20万元,也就是说吴先生投保时的投保金额实际是其保险财产价价值的50%,因此为不足额投保,最终吴先生获得的房屋损失赔偿金额为8万元×50%=4万元。因此居民在投保时,一定要足额投保,以避免损失。
随着人们生活水平逐渐提高,家庭财产也在不断增加。因此,家庭财产保障措施也变得不容忽视。人们有必要革新观念,用预防来降低家财风险,在不影响家庭收入支出结构的情况下,考虑投保一份家财险不失为一种明智选择。但是并非多投多得,因为家财险遵循补偿性原则,对于超额投保部分,保险公司是不负责赔偿的,足额投保即可。
家庭财产保险条款中,都会规定相应的保险责任与免赔范围。这些保险责任主要划定了保障范围,凡是责任条款内的事故损失,均可获得赔偿;而免赔范围内的事故损失,保险公司是拒绝赔付的。近年来,我国地震频发,可是家庭财产在地震中受到的损失处于“免赔”,财产类保险普遍将地震排除在保险责任之外。家庭财产保险条款大多视地震为免除责任,凸显我国地震类家庭财产保险缺失。
多数家庭财产保险条款中地震为免除责任多家保险公司的家庭财产保险条款,这些条款均将地震造成的家庭财产损失列为保险除外责任。比如,某家财险公司的家庭财产保险条款中明确规定,“地震、海啸及其次生灾害”列为除外责任。只有部分企业可与部分保险公司在“特别约定条款”中,约定地震损失赔偿,或者将地震作为扩展条款。比如人保的企业财产险附加条款中的地震扩展条款约定,可按主险费率的10%投保地震附加保险,每次事故赔偿限额不超过主险保险金额的80%,还有不低于40万人民币的免赔额度。且投保人要提供建筑物本身的抗震设防达标证明、建筑物结构及主要原材料工艺质量证明。
家庭财产保险条款——相关链接家庭财产保险条款的免赔范围保险财产在保险单列明的地址由于下列原因造成的损失,负责赔偿:
(一)火灾、爆炸(二)雷击、冰雹、雪灾、洪水、崖崩、龙卷风、冰凌、泥石流和自然灾害引起地陷或下沉(三)空中运行物体坠落、外界物体倒塌(四)暴风或暴雨使房屋主要结构(外墙、屋顶、屋架)倒塌(五)存放于室内的保险财产,因遭受外来的、有明显痕迹的盗窃、抢劫(六)其他列明的自然灾害:龙卷风、洪水、海啸、地面突然塌陷、崖崩、泥石流、突发性滑坡、雪灾、雹灾、冰凌(七)外界建筑倒塌(保险建筑自行倒塌不赔)(八)暴风、暴雨造成房屋主要结构倒塌(九)施救所致的损失和费用投保家庭财产保险条款要看清投保家财险前,大家都应对合同条款认真阅读,因为其中的一些条款设置会直接关系到保单能否真正提供保障。比如尽管目前大部分的房屋为钢筋混凝土、砖混结构,但也不排除例外,而很多家财险保单会对房屋的结构进行规定,若非钢筋混凝土或砖混结构,是不在保障范围之列的。
各家公司对同一险种的保障范围会有不同,比如盗抢险的具体承保内容就应以合同约定为准,包括免赔金额、免赔比例等。通常,发生盗抢事故后,被保险人应第一时间报警,在报案后合同规定时间内未查获保险标的的情况下,方可以办理赔偿手续。
普通型家庭财产综合保险的承保范围有房屋及附属设备、室内装潢和室内财产三大部分组成,投保人可以自由选项投保。房屋及附属设备和室内装潢的保险金额由您根据购置价和市场价自行确定。室内财产的保险金额以各项财产的实际价值自行确定。
普通型家庭财产综合保险保险期限条款规定为一年、三年、五年三种。普通型家庭财产综合保险有六种附加险,即附加盗抢保险、附加家用电器用电安全保险,附加管道爆裂及水渍保险、附加现金、首饰盗抢保险、附加第三者责任保险、附加自行车盗窃保险。
普通型家庭财产综合保险的承保范围是什么?
凡是被保险人自有的,坐落于本保险单所载明地址内的下列家庭财产,在保险标的范围以内。
1、房屋及其室内附属设备(如固定装置的水暖、气暖、卫生、供水、管道煤气及供电设备、厨房配套的设备等);
2、室内装潢;
3、室内财产:家用电器和文体娱乐用品;衣物和床上用品;家具及其他生活用具。
同时被保险人可根据自身情况自由选择投保。
家庭财产综合保险附加管道破裂及水渍保险
本附加险负责因被保险人室内的自来水管道、下水管道和暖气管道(含暖气片)突然破裂致使水流外溢或邻居家漏水造成被保险人保险财产的损失。
由于下列原因造成的损失,保险人不负赔偿责任。
1、由于被保险人的故意行为,私自改动原管道设计;由于施工使管道破裂造成家庭财产的损失;
2、因管道试水、试压造成管道破裂跑水造成的家庭财产损失;
3、不属保险责任范围内的损失。
家庭财产保险基本险条款
保险财产范围
第一条本保险承保下列家庭财产:
(一)房屋(包括房屋以及房屋交付使用时已存在的室内附属设备,如固定装置的水暖、气暖、卫生、供水、管道煤气及供电设备、厨房配套的设备等);
(二)房屋装修(包括与房屋装修配套的室内附属设备,如固定装置的水暖、气暖、卫生、供水、管道煤气及供电设备、厨房配套的设备等);
(三)家用电器、床上用品、服装、家具以及经投保人申请且经保险人书面同意承保的其他家庭财产。
第二条下列财产不在保险财产范围以内:
(一)金银、首饰、珠宝、货币、有价证券、票证、邮票、古玩、文件、账册、技术资料、图表、动植物以及其他无法鉴定价值的财产;
(二)处于紧急危险状态下的财产;
(三)用于生产经营的财产;
(四)其他不属于第一条所列范围的财产。
保险责任
第三条保险财产在保险单列明的地址由于下列原因造成的直接损失,保险人负责赔偿:
(一)火灾、爆炸;
(二)空中运行物体坠落、外界物体倒塌;
(三)台风、暴风、暴雨、龙卷风、雷击、洪水、冰雹、雪灾、崖崩、冰凌、泥石流和自然灾害引起地陷或下沉。
责任免除
第四条保险财产由于下列原因造成的损失,保险人不负赔偿责任:
(一)地震、海啸;
(二)战争、军事行为、武装冲突、敌对行为、恐怖活动、罢工、暴动、民众骚乱、没收、征用;
(三)核反应、核辐射、放射性污染;
(四)行政行为或司法行为;
(五)被保险人及其家庭成员、家庭雇佣人员、暂居人员的故意行为;
(六)家用电器因使用过度或超电压、碰线、漏电、自身发热等原因所造成的自身损毁;
(七)保险财产本身缺陷、保管不善、变质、霉烂、受潮、虫咬、自然磨损;
(八)未按要求施工导致建筑物地基下陷下沉,建筑物出现裂缝、倒塌的损失;
(九)置放于阳台或露天的财产,或用芦席、稻草、油毛毡、麦秆、芦苇、杆、帆布等材料为外墙、棚顶的简陋罩棚下的财产及罩棚,由于暴风、暴雨所造成的损失;
(十)其他不属于保险责任范围内的原因导致的损失。
保险金额与保险价值
第五条本保险的保险金额分为房屋保险金额,房屋装修保险金额,以及家用电器、服装、家具、床上用品保险金额,分别按以下方式确定:
(一)房屋保险金额可以由投保人根据其购置价格确定,也可以根据投保人需要,按投保时市场价值或其他估价方法与保险人协商确定;
(二)房屋装修保险金额可以根据购置价格确定,也可以根据投保人需要,按照其他估价方法与保险人协商确定。
(三)家用电器、服装、家具、床上用品的保险金额由投保人根据其需要,按财产实际价值或其他估价方式确定。
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