结算利率是指客户所缴纳的保费在扣除了初始费用之后资金进入投资账户所获的收益比例,多数公司给客户的预定利率为2.5%,已经明显高于目前银行2.25%的一年期存款利率。
截至2013年1月4日,已有17家保险公司公布了去年12月份万能险年化结算利率。光大永明稳保丰万能险账户的年化结算利率最高,为5.25%。生命人寿理财一号年金保险(万能型)的账户、安邦人寿财富增长666号终身寿险进取账户的年化结算利率为5.2%。另有和谐健康保险和谐一号护理保险的年化结算利率为5%。其余产品的年化结算利率均不高,如中德安联灵活理财(五年期)账户的去年12月份的年化结算利率只有2.5%,仅仅维持在最低保证收益率的水平上。
即便是同一家保险公司不同的万能险产品年化结算利率也有较大差别。下面就以中国人寿的万能险保险产品为例,介绍一下近年来的介绍利率情况。
智胜金账户两全保险2013前5月结算利率
2011年中国人寿1月份万能险结算利率
2009年5月中国人寿万能险结算利率
必须提醒消费者的是,万能保险产品的年化结算利率并不等于收益率。缴纳的万能险产品的保费分成两部分,一部分用于保险保障,另一部分用于投资账户,结算利率只针对投资账户资金而言。
教育储蓄是指个人按国家有关规定在指定银行开户、存入规定数额资金、用于教育目的的专项储蓄,是一种专门为学生支付非义务教育所需教育金的专项储蓄。教育储蓄采用实名制,开户时,储户要持本人(学生)户口簿或身份证,到银行以储户本人(学生)的姓名开立存款账户。到期支取时,储户需凭存折及有关证明一次支取本息。
“存期和”计算方法
一年期教育储蓄存期和为:12(1+12)/2=78(月)
说明:因为第一个月存入的固定金额的实际存期是12个月;第二次存入的固定金额的实际存期为11个月;第三次存入的固定金额的实际存期为10个月;…第十次存入的固定金额的实际存为3个月;第十一次存入的固定金额的实际存期为2个月;第十二次存入的固定金额的实际存期为1个月。等差数列前n项和公式原理求得一年期教育储蓄存期和
为:12+11+10+…+3+2+1=12(1+12)/2=78(月),同理:三年期教育储蓄存期和为:36(1+36)/2=666(月);六年期教育储蓄存期和为“72(1+72)/2=2628(月)。
那么,一年期教育储蓄到期利息为:每月存入固定金额*78(月)*开户日定期整存整取一年储蓄月利率。
三年期教育储蓄到期利息为:每月存入固定金额*666(月)*开户日定期储蓄整存整取三年期月利率。
六年期教育储蓄到期利息为:每月存入固定金额*2628(月)*开户日定期储蓄整存整取六年期月利率。
假设你在2004年5月30日办理一年期教育储蓄开户手续,开户日整存整取定期一年期储蓄月利率为1.98%,定于每月存入200元,到期应得利息为”200元/月*78月*1.98%/12=25.74元。三年、六年教育储蓄计息方法依此类推。
1.一年期、三年期教育储蓄按开户日同期同档次整存整取定期储蓄存款利率计息;六年期按开户日五年期整存整取定期储蓄存款利率计息。遇利率调整,不分段计息。
2.客户按约定每月存入固定金额,中途如有漏存,应在次月补齐,未补存者按零存整取定期储蓄存款的有关规定办理。
3.提前支取,教育储蓄提前支取时必须全额支取。提前支取时,客户能提供“证明”的,按实际存期和开户日同期同档次整存整取定期储蓄存款利率计付利息,并免征储蓄存款利息所得税;客户未能提供“证明”的,按实际存期和支取日活期储蓄存款利率计付利息,并按有关规定征收储蓄存款利息所得税。
4.逾期支取,其超过原定存期的部分,按支取日活期储蓄存款利率计付利息,并按有关规定征收储蓄存款利息所得税。
5.人民币教育储蓄存款采用积数计息法计算利息。
教育储蓄利率表
一年——1.98%;三年——2.52%;六年——2.79%。
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