人的一生充满生老病死谁也无法逃避,普通疾病会短暂地影响家庭的生活质量,重大疾病会让人倾家荡产,而环境恶化、食品污染,导致重大疾病发病率逐年上升。基于这些考虑,理财的基础不仅是要储蓄一定的资金,更要为不确定的将来作比较确定的打算,保险也是理财的重要基础之一。
随着宏观经济的发展、个人财富的积累,保险消费在家庭生活中的重要性正日益显现。按传统的理财观念,钱是一点一点地积攒起来的,只能积少成多,慢慢地依靠储蓄获得保障,但买保险则可以做到先有保障,再去慢慢积累财富。
保险是以合同的形式确立双方的经济关系,集合多数单位或个人的资金,用科学的方法,共同聚资,建立专用基金,对遭受约定的灾害事故所致的损失或约定事件的发生,进行经济补偿或给付的一种经济形式。
保险标的是指作为保险对象的可能发生危险事故的客体。如火灾保险对象的房屋,人身保险的生命、身体。
保险投资和银行储蓄的区别
保险和银行储蓄都可以为将来的风险作准备,但它们之间有很大的区别。
1.用银行储蓄来应付未来的风险,是一种自助行为,没有把风险转移出去。保险投资能把风险转移给保险公司,实际上是一种互助合作的行为。
2.银行储蓄存取自由。保险带有强制储蓄的意味,能帮助投保人迅速积累一笔资金,但只有在保险期满或保险事故发生时才能拿到。
3.储蓄金额包括本金和利息,是确定的。在保险中能得到的钱是不确定的,它取决于保险事故是否发生,而且金额可能远远高于所交纳的保险费,不过在某些险种中,如定期养老险得到的钱是确定的。
4.存在银行的钱还是自己的,只是暂时让给银行使用。投保人买保险花的钱归保险公司所有,保险公司按保险合同的规定履行其义务。
一、放在平安保险公司:
★第一大特点:【天天生息,月月复利】
4000-6000元起存,存期10年。平安目前储蓄利率是4.37%(免税),从第四年起,平安奖励客户2%,计入保单价值,一天一结息,一年给12次利息,存期越长,收益越大。
★第二大特点:【存取零活】
想用钱时,可随时提出来,而丝毫不会影响到您的利益,它就像一个活期的国债存折,既享有存取零活的方便,又同时享有国债的高额利息。
★第三大特点:【既存钱又有重大疾病保障】
在您6000元存入平安,24小时后,平安为您提供了最低12万元的身故保障金;90天后,平安为您提供最低12万元的重大疾病保障,其中包含30类470种重大疾病。同样是存钱,只是从银行转到了平安,但是风险也同时转移了,一旦风险来临,平安会帮您应付自如。
★第四大特点:【避税+资产转移】
法律规定,保险帐户资金是不能强制抵债的,所以资产转移是这个产品的另一大亮点。可根据客户的财务需求,随时追加存款,用于避遗产税、利息税、储蓄税等等。。。
二、那么放在银行那,再来看看:
★第一大特点:【存款年单利】
银行一年定期的利率是2.25%,,而且一年只给一次利息,理财收益太少。
★第二大特点:【存取灵活】
想用钱时,可随时提出来,如果选择了大额定期存款,中途提出,银行只按活期利率结算。
★第三大特点:【看病用自己的钱】
存钱的同时,银行是没有任何保障的。如果6000元存入银行,当身体出现疾病时,我们到银行将自己辛辛苦苦赚的钱提出来交给医院,用的是我们自己的钱,风险是由我们自己来承担。
★第四大特点:【风险】
当经济风险来临时,首先冻结的是我们的银行账面资金,一旦冻结,一分钱也提不出来。
专业理财师:单从储蓄功能上看,储蓄型保险和银行储蓄在某种程度上还是有相似之处的,他们同是将一笔资金积累一段时间后提取。但不能将二者混为一谈。
专业理财师指出,一方面,储蓄型保险有一定的强制性,投保人必须定期支付保险费,来保持保单的有效性。如果中途退保,或不缴保费,会损失本金并导致保单失效;而银行储蓄是自发的行为,银行无权强制储户存款。
另一方面,储蓄型保险的红利没有固定的金额;而银行储蓄则是有固定利率。同时,储户可以随时使用储蓄账户上的资金,灵活性强,在时间和数目上没有任何限制;而储蓄型保险的持有者是保险期满后,才能支取全数保额,或合同有规定时间,才可以取回。
储蓄型保险不仅具备了保障功能,又可以享受分红,因此是一种双功能的理财工具;而银行储蓄仅提供储蓄的功能。专业理财师提醒,储蓄型保险虽然与银行储蓄相比有自身的特点和优势,但是终究不是投资产品,不要因为“储蓄”而储蓄,还应根据自身的实际保险和投资需求,选择合适的产品。
人的一生充满生老病死谁也无法逃避,普通疾病会短暂地影响家庭的生活质量,重大疾病会让人倾家荡产,而环境恶化、食品污染,导致重大疾病发病率逐年上升。基于这些考虑,理财的基础不仅是要储蓄一定的资金,更要为不确定的将来作比较确定的打算,保险也是理财的重要基础之一。
随着宏观经济的发展、个人财富的积累,保险消费在家庭生活中的重要性正日益显现。按传统的理财观念,钱是一点一点地积攒起来的,只能积少成多,慢慢地依靠储蓄获得保障,但买保险则可以做到先有保障,再去慢慢积累财富。
保险是以合同的形式确立双方的经济关系,集合多数单位或个人的资金,用科学的方法,共同聚资,建立专用基金,对遭受约定的灾害事故所致的损失或约定事件的发生,进行经济补偿或给付的一种经济形式。
保险标的是指作为保险对象的可能发生危险事故的客体。如火灾保险对象的房屋,人身保险的生命、身体。
保险投资和银行储蓄的区别
保险和银行储蓄都可以为将来的风险作准备,但它们之间有很大的区别。
1.用银行储蓄来应付未来的风险,是一种自助行为,没有把风险转移出去。保险投资能把风险转移给保险公司,实际上是一种互助合作的行为。
2.银行储蓄存取自由。保险带有强制储蓄的意味,能帮助投保人迅速积累一笔资金,但只有在保险期满或保险事故发生时才能拿到。
3.储蓄金额包括本金和利息,是确定的。在保险中能得到的钱是不确定的,它取决于保险事故是否发生,而且金额可能远远高于所交纳的保险费,不过在某些险种中,如定期养老险得到的钱是确定的。
4.存在银行的钱还是自己的,只是暂时让给银行使用。投保人买保险花的钱归保险公司所有,保险公司按保险合同的规定履行其义务。
■预防风险
从预防风险上看,保险和银行储蓄都可以为将来的风险作准备,但它们之间有很大的区别:用银行储蓄来应付未来的风险,是一种自助的行为,没有把风险转移出去;而用保险则能把风险转换给保险公司,实际上是一种互助合作的行动。■存取方式
从存取方式上看,在银行储蓄是存取自由的;而保险则带有强制储蓄的意味,其能够帮助你较迅速地积攒一笔资金,但是只有在保险期满或保险事故发生时才能拿到。
■约期收益
从约期收益上看,在银行储蓄中,金额包括本金和利息,它是确定的;而在保险中能得到的钱大多却是不确定的,它取决于保险事故是否发生,但金额远远高于你所缴纳的保险费;少数的一些险种除外,如定期养老保险等,你能得到的钱也是确定的。
■所有权
从所有权上看,你在银行存的钱还是你的,只是暂时让给银行使用;而你买保险花的钱就不再是你的了,它归保险公司所有,保险公司按保险合同的规定履行其义务。
总之,最重要的是你必须要搞清,保险的主要作用是保障,而银行储蓄的主要作用是资金的安全及一定的受益。买保险与银行储蓄,究竟哪个更划算,只有由你从自家的经济状况、身份条件、风险防范等方面的实际出发,由你自己考虑和进行选择。
城镇居民社会养老保险(简称“城居保险”)政策的发布引发了许多市民的关注。昨日,省人社厅农保处处长吴运飞对有关一系列问题进行了权威解读。
一问:新政策何时实施?
“太好了,咱这无工作的人也可以有老保了。”昨日,长春市民张女士开心地说。张女士今年31岁,一直没有固定工作,很希望有养老保险。
“手续该咋办?到哪儿办?需要啥证件?”张女士迫不及待地问。
相关人士回答说,各地“城居保险”的细则还未出台,各地将根据实际情况进行规定,但身份证、户口等基本证件一定是需要的。
“60岁以上的人啥时候可以领到这个钱?可以领到多少啊?”昨日,长春市民王大爷问,王大爷今年66岁了,物价不断上涨,一直靠卖点瓜子维持生计的他,感觉有点吃力。“一个月50多块钱,最起码买大米钱解决了。”王大爷说。
吴运飞回答说,啥时候开始领这个钱,具体实施时间要看各个地方的具体情况,正常是10月初以后,各地将逐步施行。
二问:钱存银行合算还是参保合算?
“看了这个消息后,我开始很高兴,但后来一算,好像老保开的也不多,你说是把钱交这份老保好呢,还是存银行吃利息好?”长春市49岁的刘大哥是个生意人,看到“城居保险”启动的消息后,就一直在心里算这个账。
“可能很多市民都在算这个账,那我告诉大家,当然还是缴社保合适了。”吴运飞说。他说,缴纳社保,不仅有政府相应的补贴可以领,而且存入个人账户后,也正常按银行利息计息,另外,老人逝后,个人账户里的钱个人缴费的部分是可以继承的,对个人毫无损失。补贴部分不能继承。
三问:城镇户口住在农村可否参保?
张大娘今年53岁了,虽然是城镇户口,但一直住在农村。“我可以缴纳城镇居民养老保障吗?”张大娘问。
吴运飞的回答消除了张大娘的担心,他说,只要是城镇户口,没有职工养老保险,不管居住在农村还是城镇,都可按规定缴纳养老保险费,在60周岁后享受城镇居民社会养老保险。
四问:缴保险后,找到工作怎么办?
“我儿子今年16周岁,今年开始缴纳保险,如果5年后他找到正式工作,还能享受城镇居民社会养老保险补贴吗?”长春市民宋女士想为待业的儿子参保。
吴运飞答:如果不改变参保形式,继续缴费,交满15年,享受补贴。如果转变参保形式,就不一样了。职工基本养老保险和城镇居民社会养老保险,不能同时享有。目前,从城镇居民社会养老保险转为职工基本养老保险的具体办法和细则,还未出台,正在研究中。
五问:45岁缴纳5年后中断有补贴吗?
“我有一个55岁的大哥,如果我和大哥参保,都只交5年的参保费,可以享受政策吗?”45岁的张大姐,想给自己和哥哥都参保。
吴运飞答:按照规定,在45周岁到59周岁这个年龄段的人,只有交到60周岁才能享受补贴。
哥哥55周岁,缴纳5年保费后,就无需继续缴纳,5年后直接享受相应补贴和养老金。而张大姐45周岁,只交5年后中断,是不能获得补贴的,只有交满15年才可以。
六问:缴费档次可以变化吗?
“个人缴费怎么缴?如果选择100元,就是每年都要交100元吗?最后的养老金该怎么算?”43岁的王先生对于养老金的缴纳和获得提出疑问。
吴运飞回答说:个人缴费,每年可以根据自己的实际情况改变。比如,第一年交了100元,第二年可以选择交200元或者其他金额,缴费档次每年都可自愿选择。由于每年选择的缴费档次是可以改变的,所以养老金的具体数额要根据缴纳情况而定。但基本算法是,(领取养老金时账户中的钱÷139×12)+(55×12)=每年获得的养老金数(不包括利息等)。
七问:补贴金额将来能提高吗?
“这次补贴的金额不高,以现在的物价,这样的补贴标准能提供正常的生活保障吗?”热心市民刘先生对补贴金额提出疑问。
吴运飞回答说,以现在的物价,这个补贴不能够提供正常的生活保障。但政策初行阶段过后,将来有可能提高补贴标准。
“我是城镇户口,但一直在农村生活,我能参保吗?”居住在农安县小城子乡的王保希望知道自己的情况能不能参保。
吴运飞回答,可以办理。按照当地的规定,去办理手续即可。
八问:60周岁以上还能缴保费吗?
“我妈妈今年64周岁了,符合参保条件,还能缴纳保费吗?可以直接领取养老金吗?需要办哪些手续?”
相关人士回答:60周岁以上的老人不能缴纳保费,只能按各地规定直接领取基础养老金。
随着宏观经济的发展、个人财富的积累,保险消费在家庭生活中的重要性正日益显现。按传统的理财观念,钱是一点一点地积攒起来的,只能积少成多,慢慢地依靠储蓄获得保障,但买保险则可以做到先有保障,再去慢慢积累财富。
保险是以合同的形式确立双方的经济关系,集合多数单位或个人的资金,用科学的方法,共同聚资,建立专用基金,对遭受约定的灾害事故所致的损失或约定事件的发生,进行经济补偿或给付的一种经济形式。
保险标的是指作为保险对象的可能发生危险事故的客体。如火灾保险对象的房屋,人身保险的生命、身体。
保险投资和银行储蓄的区别
保险和银行储蓄都可以为将来的风险作准备,但它们之间有很大的区别。
1.用银行储蓄来应付未来的风险,是一种自助行为,没有把风险转移出去。保险投资能把风险转移给保险公司,实际上是一种互助合作的行为。
2.银行储蓄存取自由。保险带有强制储蓄的意味,能帮助投保人迅速积累一笔资金,但只有在保险期满或保险事故发生时才能拿到。
3.储蓄金额包括本金和利息,是确定的。在保险中能得到的钱是不确定的,它取决于保险事故是否发生,而且金额可能远远高于所交纳的保险费,不过在某些险种中,如定期养老险得到的钱是确定的。
4.存在银行的钱还是自己的,只是暂时让给银行使用。投保人买保险花的钱归保险公司所有,保险公司按保险合同的规定履行其义务。
存银行,缴老保,哪个更合算?
城镇居民社会养老保险(简称“城居保险”)政策的发布引发了许多市民的关注。昨日,省人社厅农保处处长吴运飞对有关一系列问题进行了权威解读。
一问
新政策何时实施?
“太好了,咱这无工作的人也可以有老保了。”昨日,长春市民张女士开心地说。张女士今年31岁,一直没有固定工作,很希望有养老保险。
“手续该咋办?到哪儿办?需要啥证件?”张女士迫不及待地问。
相关人士回答说,各地“城居保险”的细则还未出台,各地将根据实际情况进行规定,但身份证、户口等基本证件一定是需要的。
“60岁以上的人啥时候可以领到这个钱?可以领到多少啊?”昨日,长春市民王大爷问,王大爷今年66岁了,物价不断上涨,一直靠卖点瓜子维持生计的他,感觉有点吃力。“一个月50多块钱,最起码买大米钱解决了。”王大爷说。
吴运飞回答说,啥时候开始领这个钱,具体实施时间要看各个地方的具体情况,正常是10月初以后,各地将逐步施行。
二问
钱存银行合算还是参保合算?
“看了这个消息后,我开始很高兴,但后来一算,好像老保开的也不多,你说是把钱交这份老保好呢,还是存银行吃利息好?”长春市49岁的刘大哥是个生意人,看到“城居保险”启动的消息后,就一直在心里算这个账。
“可能很多市民都在算这个账,那我告诉大家,当然还是缴社保合适了。”吴运飞说。他说,缴纳社保,不仅有政府相应的补贴可以领,而且存入个人账户后,也正常按银行利息计息,另外,老人逝后,个人账户里的钱个人缴费的部分是可以继承的,对个人毫无损失。补贴部分不能继承。
三问
城镇户口住在农村可否参保?
张大娘今年53岁了,虽然是城镇户口,但一直住在农村。“我可以缴纳城镇居民养老保障吗?”张大娘问。
吴运飞的回答消除了张大娘的担心,他说,只要是城镇户口,没有职工养老保险,不管居住在农村还是城镇,都可按规定缴纳养老保险费,在60周岁后享受城镇居民社会养老保险。
四问
缴保险后,找到工作怎么办?
我儿子今年16周岁,今年开始缴纳保险,如果5年后他找到正式工作,还能享受城镇居民社会养老保险补贴吗?”长春市民宋女士想为待业的儿子参保。
吴运飞答:如果不改变参保形式,继续缴费,交满15年,享受补贴。如果转变参保形式,就不一样了。职工基本养老保险和城镇居民社会养老保险,不能同时享有。目前,从城镇居民社会养老保险转为职工基本养老保险的具体办法和细则,还未出台,正在研究中。
五问
45岁缴纳5年后中断有补贴吗?
“我有一个55岁的大哥,如果我和大哥参保,都只交5年的参保费,可以享受政策吗?”45岁的张大姐,想给自己和哥哥都参保。
吴运飞答:按照规定,在45周岁到59周岁这个年龄段的人,只有交到60周岁才能享受补贴。
哥哥55周岁,缴纳5年保费后,就无需继续缴纳,5年后直接享受相应补贴和养老金。
而张大姐45周岁,只交5年后中断,是不能获得补贴的,只有交满15年才可以。六问
缴费档次可以变化吗?
“个人缴费怎么缴?如果选择100元,就是每年都要交100元吗?最后的养老金该怎么算?”43岁的王先生对于养老金的缴纳和获得提出疑问。
吴运飞回答说:个人缴费,每年可以根据自己的实际情况改变。比如,第一年交了100元,第二年可以选择交200元或者其他金额,缴费档次每年都可自愿选择。由于每年选择的缴费档次是可以改变的,所以养老金的具体数额要根据缴纳情况而定。但基本算法是,(领取养老金时账户中的钱÷139×12)+(55×12)=每年获得的养老金数(不包括利息等)。
七问
补贴金额将来能提高吗?
“这次补贴的金额不高,以现在的物价,这样的补贴标准能提供正常的生活保障吗?”热心市民刘先生对补贴金额提出疑问。
吴运飞回答说,以现在的物价,这个补贴不能够提供正常的生活保障。但政策初行阶段过后,将来有可能提高补贴标准。
我是城镇户口,但一直在农村生活,我能参保吗?”居住在农安县小城子乡的王保希望知道自己的情况能不能参保。
吴运飞回答,可以办理。按照当地的规定,去办理手续即可。
八问
60周岁以上还能缴保费吗?
“我妈妈今年64周岁了,符合参保条件,还能缴纳保费吗?可以直接领取养老金吗?需要办哪些手续?”
相关人士回答:60周岁以上的老人不能缴纳保费,只能按各地规定直接领取基础养老金。
保险理财师理财师:就这位用户提出的问题,我们来分两部分进行解答,首先我们先来了解一下什么是储蓄型保险。
储蓄型保险除了基本的保障功能外,还有储蓄功能。如果在保险期内不发生保险事故,在约定时间保险人(即保险公司)会返还一笔钱给保险受益人。由于每张储蓄型保险的保单都会发生给付,并带有强制储蓄的功能,所以保费较高。
常见的储蓄型保险有两全保险、终身保险(分红型)、分红保险、万能寿险、年金保险(如养老保险)、投连险、理财型保险等。
保险理财师:如果单从储蓄功能上看,储蓄型保险和银行储蓄在某种程度上还是有相似之处的,他们同是将一笔资金积累一段时间后提取。但我们不能将二者混为一谈。
1.储蓄型保险在“储蓄”上带有一定的强制性,为了保持保单的有效性,投保人需要定期支付保险费,如果中途退保,或不缴保费,会损失本金并导致保单失效;而银行储蓄属于自发性的行为,银行没有权利强制储户在规定的时间内存款。
2.储蓄型保险的红利支付并不能保证,也没有固定的金额;而银行储蓄则以固定利率为储户计息。
3.储户可以随时使用储蓄账户上的资金,在时间和数目上没有任何限制;而储蓄型保险的持有者只能根据保险合同列明的条款按时领取红利或退保时取回现金价值,再或是保险期满后支取全数保额。
4.储蓄型保险不仅具备了保障功能,又可以享受分红,因此是一种双功能的理财工具;而银行储蓄仅提供储蓄的功能。
保险理财师提示,我们此前已经多次就储蓄型保险是否是理想的投资产品进行过说明,今天再次提示大家,储蓄型保险虽然与银行储蓄相比有自身的特点和优势,但终究不是投资产品,不要因为“储蓄”而储蓄,还应根据自身的实际保险和投资需求,分别选择合适的产品。
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