事实上,在欧美艺术品保险已经相当成熟。据统计在国外每100美元的艺术品交易,保险公司就能从中获得1美元的保费收入。其承保对象非常广泛,包括个人收藏、企业收藏、艺术品经销商、博物馆和拍卖公司等类似机构或个人。但目前在国内私人藏品想投保还是比较困难的。众多人士指出,一方面由于私人藏品的真伪更加难以判断和确认,保额的确定更为困难。另一方面保险公司对私人藏品所在环境的安全情况无法全面了解,很容易出现投保人故意损坏而骗保的纠纷产生。
当然,即使在国外,要给自己的私人艺术藏品上一份保险也不是那么简单的事情。一方面,专业的保险公司会派专家到你家详细考虑,会在防盗、防水、防光等方面提出建议。而且对于艺术品因为时间流逝而发生的损坏不予承保。另一方面,由于艺术品价格不断上涨,你可能需要间隔三至五年要求保险公司对自己的艺术品价值进行重估,以免遭受损失。
据传闻,纽约的一个私人收藏家曾经收藏了一幅油画,但由于渗水,油画被毁掉。保险公司最终按照合同规定,全额赔付其300万美元。但是他是10年前和保险公司签订的合同,到赔付的时候这幅画的市面价值已经飙升了好几倍,保险公司的全额赔付也只能是“一点安慰”。
业内人士提示,在国内艺术品保险尚不完善的情况下,投资者可利用一些其他保险对藏品进行简单承保。
比如,货运险:承保艺术品在运输途中遇到的雷电、冰雹、暴风雨、洪水、岩崩、泥石流等自然灾害,运输工具发生意外、抢劫、包装破裂、装卸疏忽造成艺术品破碎、损坏等直接损失和间接损失;第三者责任险:承保投保人在收藏、展览、运输、装卸艺术品等活动中,由于疏忽、过失或意外等行为对他人(第三者)造成人身伤亡或财产损害,依法承担经济赔偿责任。
又是一年终了,大家又开始翘首盼望年终奖了,很多公司的年终奖都非常丰厚。一下拿到这么多的年终奖,该怎样打理才合适呢?
保险作为一种保障策略,往往是一个家庭应该优先配置的产品,能帮助家庭转移风险,免受损失。但是买保险的时机也是有诀窍的,一般来说在年底,用年终奖支付比较没有压力。
一般来说,像寿险、健康险、子女教育险、养老险都属于长期投资的产品,一般说来每年要交一次,由于保险的保费一般在总收入的10%以内为宜,因此从整体上看,也不算一笔小的支出,如果放在平时,估计拿出总收入的10%做为保费开支的话,一个月的工资就没了,总有一个月过的紧紧巴巴的。但是有年终奖就不一样了,立即避免了这种尴尬,用它支付保险,特别是寿险、车险等等,现金流就没问题了,这样就可以解决资金周转的问题。因此年底时买保险的好时机。
加上一般的保险公司在年底都会有很多优惠的活动,因为从年底开始,各家保险公司的“开门红”活动就开始了,也就意味着市场竞争在这段时间比较激烈,那么对于我们客户来讲,优惠也就多了,年终买保险自然就实惠了。
2011即将过去,许多消费者着手对过去一年储蓄情况、投资收益作盘点,而保险则往往被忽略。为此保险专家提醒,消费者应每年至少对家庭保障作一次检查,周全的保障应达到“老有所养”、“病有所医”、“亲有所护”的目的,因此,消费者可以从这三方面的需求来审视自身保障范围是否完整。
一般来说,居民年收入的10%-15%用作购买保险保障,而保障额达到年收入的5-10倍为宜。此外,家庭的负债水平也是一项重要的参考指标,作为家庭的经济支柱,万一不幸罹患重疾,谁来为他们所承担的房贷、车贷、子女教育、赡养父母、以及日常开销买单呢?
因此,在对保单进行年检的时候,应把所有家庭成员作为一个整体来考量家庭保障是否充足。其中,家庭经济支柱由于是家庭收入的主要来源,因此在审视保障是否充足的时候是要率先考虑的对象。
通过保单年检,如发现保障存在不足,需要增加保障以填补缺口,那么建议选择在被保险人生日前进行投保。一般来说,对于适用均衡费率的保险产品(每年交同样的保费),年龄越小费率越低,因此要注意加保尽量选在生日前申请投保,以用更低的费率享受同等的保障。
“联系电话、通信地址这些在填写投保单时给保险公司留下的信息,虽然简单但是非常重要。”理财专家指出,很多客户在更换电话或搬家后,往往会忘记通知保险公司及服务自己的保险营销员,以致可能无法收到保险公司的重要通知,比如红利领取、缴交续期保险费等。因此市民作保单体检可先从检查通信地址及联系电话入手,如有变更,要及时联系保险营销员及保险公司进行变更。
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