责任险(liabilityinsurance),指保险人承保被保险人的民事损害赔偿责任的险种,主要有公众责任保险,第三者责任险,产品责任保险,雇主责任保险,职业责任保险等险种.责任保险,适用于一切可能造成他人财产损失与人身伤亡的各种单位,家庭或个人.
具体而言,责任保险的适用范围,包括如下几部分:
1.各种公众活动场所的所有者,经营管理者.如体育场,展览馆,影剧院,市政机关,城市各种公用设施等,均有可能导致公众的人身或财产损害,这些地方的所有者或经营管理者就负有相应的法定赔偿责任,从而需要,且可以通过责任保险的方式向保险公司转嫁风险.
2.各种产品的生产者,销售者,维修者.M.bX010.COM
3.各种运输工具的所有者,经营管理者或驾驶员.
4.各种需要雇用员工的法人或个人.
5.各种提供职业技术服务的单位.
6.城乡居民家庭或个人.此外,在各种工程项目的建设过程中,也存在着民事责任事故危险,建设工程的所有者,承包者等,亦对相关责任事故危险具有保险利益;各单位场所(即非公众活动场所)也存在着公众责任危险,企业等单位亦有投保公众责任保险的必要性.
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尽管业内人士认为这一表态为保险公司提供了商业空间，但对医疗责任险未来的推广却仍持谨慎态度。据记者了解，高风险是保险公司对这一险种充满顾虑的主要原因。
由于近年来频繁发生的医患纠纷，寻求第三方协调机制成为各方关注的焦点，医疗责任险作为一种有效手段在国外已经颇为普及，但其在国内市场却一直难以推广，市场空间很大。记者昨日采访了省内多家保险公司，得到的回复大多是“没有涉及该业务”，少数设置该险种的保险公司也表示销售情况“不怎么样”。
险企销售热情不高
“我们不碰这类产品”，一家经营责任险的财险公司十分明确地告诉记者，医疗责任险承保风险太高，“现在医疗纠纷太多，公司难以承受”。业内人士告诉记者，医疗责任险在国外是一个十分普及的险种，但在国内长期以来遭到冷遇。据介绍，国外消费者在遭遇医疗事故时通常通过律师或保险公司获得赔偿，这与中国的情况很不一样。与此同时，国内的医疗体系如医生职业资质等不够透明，保险公司在承保时很难控制风险。
一家大型财险公司有关人士告诉记者，该公司这一产品已经推出很久了，“其实不是新产品，但销售情况一直不怎么样”。该人士表示，有一些医院上门咨询想投保，但公司的承保意愿不强，“这类散单的赔付率太高”。业内人士表示，一般来说，医疗险的费用并不高，但一旦出现一单医疗事故，保险公司将付出巨额赔偿。据记者了解，经营医疗责任险的保险公司都未将其列为主要推广的产品，销售热情并不高。
面对这一难得的市场空白，各保险公司却都表现得不感兴趣。中山大学风险管理与保险学系主任申曙光教授告诉记者，医疗责任险在国内市场的缺失是供需双方的问题。对需求方医院而言，由于实际承担的压力不大导致其没有购买保险的动力。“理论上医院承担着非常大的责任，但由于在医患关系中医院处于强势地位，因此其没有真正感受到风险压力，也就不愿购买保险。”
申曙光表示，随着医患纠纷的增加，现在越来越多的医院想转移风险，但却不愿付出与其风险相匹配的成本。“于是保险公司从经营的角度考虑只能低成本运作，也就不能提供相应的服务。”服务的缺失使得医院更加感觉没必要投保，双方陷入一种恶性循环。“美国已经设有专门的医疗责任险公司，可见实际诉求是存在的。”
制度原因：缺乏风险评估数据
在采访中了解到，国内缺乏准确、完整的医疗责任险风险评估数据，这也导致保险公司在产品开发和承保时很难做出准确的风险评估和费率厘定。申曙光也表示，基础数据不完善制约了国内医疗责任险的发展，“但这种事情总要有人去做，保险公司应当加大前期研究投入。”
对于此次五部委出台的《意见》，申曙光认为提供了一定的空间和机会，但还应出台更多措施推进落实。他指出，保监会应当组织推进一些基础研究工作，在目前难以大面积铺开的情况下，先选择一些城市进行试点。“从目前的情况看，医疗责任险短期内很难推广。”
案例一客户资料：王小姐，28岁，上海某小区业主。
【案例回顾】：陆家嘴物业公司在管理中，采用投保公共责任险办法，为一些住宅区投保，一般按7000元/年缴纳保费，最高可赔偿金额为200万元/年。2001年7月浦东某小区的业主王小姐于夜间进入小区时因天黑而被铁链绊倒，造成左手腕骨折。后来经过物业公司购买的公共责任险，王小姐获得由保险公司承担赔偿金额为900元。
分析：根据公共责任保险的相关规定，被保险人或其雇员在从事所保业务活动中，因意外事故对第三者造成的人身伤害(疾病、残疾、死亡)和财产损害或灭失所引起法律赔偿责任的保险。这种法律赔偿责任可以是侵权责任造成的，也可以是合同(契约)责任造成的。王小姐因夜间进入小区被铁链绊倒，属于上述情况，所以保险公司按照保险责任做出了相应的赔偿。
案例二客户资料：陈先生，35岁，深圳某小区业主。
【案例回顾】：今年大年三十，深圳某小区业主陈先生在燃放鞭炮时将27D座北阳台的2只空调外机，1台洗衣机，1台烘干机烧坏。保险公司赔偿7000多元，由于灭火时楼上人家地板被水浸泡损坏，保险公司另外赔偿地板损失以及业主借房费用计16000元。
分析：公众责任保险适用范围及其广泛。也承保家庭或个人纯日常生活中因意外事故造成的他人人身、财产损失而产生的赔偿责任。业主陈先生在过年燃放鞭炮出现的事故以及因灭火时楼上家庭地板被水浸泡一系列损失都在承保范围之内，所以按照公共责任险的规定，保险公司仍会做出相应的赔偿。
公众责任保险赔偿案例三
某市政公司于2010年5月向保险公司投保了公众责任保险，保险责任是其施工过程中的过失造成他人的人身伤害或财产损失的赔偿责任，赔偿限额为每起事故10000元。同年10月2日，该公司一队工人在维修路边窑井时因下大雨跑回施工棚，忘记在井边设立标志，也未盖好窑井盖子。傍晚时分，雨还在下，一行人骑自行车经过此地时跌入井中受伤，并受感染而致死。
受害人家属向该市人民法院起诉要求市政公司承担损害赔偿责任。法院判决被告方应向死者家属支付16756元。你认为保险公司是否应承担赔偿责任?赔偿多少?如果保险公司赔偿的不够受害人怎么办?
本案分析如下：
公众责任保险是责任保险的一种，责任保险是以被保险人对第三者依法应负的赔偿责任为保险标的的保险。责任保险约定的事故，为被保险人造成第三人损害而应承担的赔偿责任。在发生保险事故时，保险公司应当承担赔偿保险金的责任。责任范围的大小，取决于保险合同的约定。
所以，在本案中市政公司与保险公司约定每起保险事故的赔偿限额为10000元，险种为公众责任保险，那么保险公司要承担10000元的赔偿责任。法院判决市政公司向受害人支付16756元，而保险公司只赔偿10000元，那么中大财经律师网公司法律顾问、石家庄法律顾问、石家庄律师认为剩余部分应该由市政公司赔偿，法律依据为《中华人民共和国侵权责任法》。
公众责任险案例一
【案件回顾】去年大年三十，深圳某小区业主陈先生在燃放鞭炮时将27D座北阳台的2只空调外机，1台洗衣机，1台烘干机烧坏。保险公司赔偿7000多元，由于灭火时楼上人家地板被水浸泡损坏，保险公司另外赔偿地板损失以及业主借房费用计16000元。
【分析】公众责任保险适用范围及其广泛。也承保家庭或个人纯日常生活中因意外事故造成的他人人身、财产损失而产生的赔偿责任。业主陈先生在过年燃放鞭炮出现的事故以及因灭火时楼上家庭地板被水浸泡一系列损失都在承保范围之内，所以按照公共责任险的规定，保险公司仍会做出相应的赔偿。
公众责任险案例二
【案例回顾】陆家嘴物业公司在管理中，采用投保公共责任险办法，为一些住宅区投保，一般按7000元/年缴纳保费，最高可赔偿金额为200万元/年。2001年7月浦东某小区的业主王小姐于夜间进入小区时因天黑而被铁链绊倒，造成左手腕骨折。后来经过物业公司购买的公共责任险，王小姐获得由保险公司承担赔偿金额为900元。
【分析】根据公共责任保险的相关规定，被保险人或其雇员在从事所保业务活动中，因意外事故对第三者造成的人身伤害（疾病、残疾、死亡）和财产损害或灭失所引起法律赔偿责任的保险。这种法律赔偿责任可以是侵权责任造成的，也可以是合同（契约）责任造成的。王小姐因夜间进入小区被铁链绊倒，属于上述情况，所以保险公司按照保险责任做出了相应的赔偿。
公众责任险案例三
【案例回顾】2009年12月13日，顾客杨某在成都某超市有限公司罗浮分公司购物时，由于地面湿滑摔倒，致左手手腕及左股骨切面骨折，致残程度鉴定为八级。
【分析】本次事故发生的直接原因为在保险单列明地点范围内，被保险人在经营业务过程中因地面湿滑，发生意外事故，造成顾客人身伤亡，被保险人依法应承担的相应的经济赔偿责任。根据本条款规定，该事故属于保险责任。
按照保险合同约定赔偿：
医疗费：伤者经治疗，医疗费总计9449.20元，经医生审核扣除不相关费用9.29元，即9449.20-9.29=9439.91元。
交通费：伤者12月13日到医院就诊车费20元。
住院期间护理费：该伤者住院共计28天，根据该伤者所在地上年城镇居民人均可支配收入16942.60计算，即28天*16942.60/365天=1299.71元。
残疾赔偿：根据成都市2008年城镇人均年可支配收入16942.60计算，自定残之日起按20年起算，八级伤残30%，即16942.60*20年*30%=101655.60元。
小计：102955.31元
合计：101655.60元-300元（免赔）=101355.60元
该保单约定：每人每次事故赔偿限额人民币50000元
综上所述，最终实际赔付5万元。
在我们的案例中, 法庭判决亨利对亚历山大遭受的伤害承担责任, 赔偿 235 000 美元。法庭判亚历山大获得赔偿, 于是亨利要求其保险人支付赔款。亨利发现,个人汽车保险单的 A 部分为此提供了保障。该部分的主要内容如下:
保险公司未赔偿的索赔负有责任, 而且他还要承担额外的辩护费用, 因为保险公司的抗辩义务在赔偿达到限额时结束。
有足够的限额是很重要的。什么是足够的限额 ? 这个限额应当足以补偿车辆造成的任何损失。如果 1 个人开车撞死了 1 个每年收入 400 万美元的医生, 或者使校车翻出路面, 从而使 30 名学生全部受伤, 或者让 1 辆装载 100 台 50 英寸的彩色电视机的卡车翻车(可能所有这些都是由于一个疏忽行为造成的) , 他将要面对 1000 万美元或更多的索赔。
因为造成大额损失的情况是很容易想到的, 所以专家通常建议确定高的责任保险限额。
而且, 提高由州财务责任法规定的最小限额(整体上是不充足的) ,几乎与保险金额增加的比例相同, 但不导致被保险人全部保费的增加。
一些评论家认为, 人们购买责任保险的数额应该是他们拥有的财富的函数,即 1 个富人会比 1 个穷人购买更多数额的责任险。然而,每一个有社会责任感的司机都希望能给予潜在受害者以足够的补偿, 这种心态就会使司机购买足够的责任保险。
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前日，成都金牛区某大厦的电梯里发生惊魂一幕。原本正在上升的电梯到了8楼突然急速下降，落到负一楼，之后又反复上升下降，直到2.5楼处才停止运动。虽然无人受伤，但仍然吓坏了电梯里面的10多个乘客。
在此之前，成都有不少电梯都“扯拐”，让人惊魂的事件屡有发生。北京还曾多次发生电梯故障导致的人身伤害事故。
据了解，虽然电梯事故屡有发生，然而电梯责任险在成都乃至全国，都是“冷门”。不仅投保率超低，更多的市民甚至根本不知道还有这样的险种。
市民何先生曾经在双林南支路经历过一次“电梯惊魂”，17个人卡在电梯里1个多小时，生怕电梯突然坠落，虽然紧急修复后，何先生安全走出电梯，但事后他了解到，该大厦物业根本没有购买电梯责任险，“如果出了事情，谁来负责？谁来买单？”
在采访中发现，更多的市民甚至根本不知道有这样的险种。
据了解，目前针对电梯安全的险种主要有三种，分别是电梯责任险、特种设备责任险和公众责任险(或物业责任险。
其中，电梯责任险即电梯在运行过程中发生意外事故造成人员伤亡或者财产损失，保险公司均可负责赔偿；而特种设备责任保险是指投保人所有或在使用特种设备时，因为疏忽和意外引发事故，对其他人造成的人身伤害或利益损失，由保险公司代为赔偿的一种风险分散制度；公众责任险则是指对投保人在公共场合发生的意外事故进行保障的险种。
从人保财险的产品介绍中看到，电梯责任保险累计责任限额60万元的保险费只需350元，100万元的只需500元。
车上人员责任险的定义及保障责任
在了解车上人员责任险多少钱之前，我们先来了解一下该险种的基本概念。车上人员责任险是属于商业险种之一，指保险车辆发生意外事故(不是行为人处于故意，而是行为人不可预见以及不可抗拒的，造成人员伤亡和财产损失的突发事件)，导致车上的司机或乘客人员伤亡，保险公司将赔偿治疗费或事故金。现在越来越多的人喜欢自驾游，经常带着家人或搭着朋友一起玩，不少车主都给爱车上一大堆各色的保险，但是却没有考虑到，当爱车有了保障时，车主自己和车上的亲朋好友是否拥有足够的保障？所以，如果在投保车险时加上此险种，可以给自己和搭乘者提供一定程度的风险保障。
车上人员责任险多少钱？
车上人员责任险的保险金额是由被保险人和保险公司协商确定的，一般每个座位保额按1-5万。司机座位每万元40元左右，其他座位每万元25元左右，非常简单便可计算出车上人员责任险多少钱。
投保该险种的注意事项
车主在关注投保车上人员责任险多少钱的同时，也应该关注该险种的投保注意事项。大部分车主在投保该险种时，考虑到驾驶员位置使用频率最高，加之为了省钱，故倾向于将驾驶员座位的保额单独提高，而将其他座位的保额降低，甚至单独投保驾驶员座位。但从实际案例来看，在车辆碰撞事故中，副驾驶座位的危险系数要高于驾驶员座位。所以保险公司都会建议车主在投保该险种时，不要降低副驾驶座位的保额。同时车险专家也提醒车主对于后排座位的投保，该险别的费率较低，用不多的钱既可得到较大的风险保障，所以尽量将后面所有的座位均保相同的保障金额，避免理赔时遇到不必要的麻烦。
比，五年时间道路交通事故数量增加了92.8%，死亡人数增加33.7%、受伤人数增加121.9%、直接经济损失增加74.6%。大量的道路交通事故造成了巨大的人身和财产损失。同时，由于我国民主法制建设的不断进步和法律制度的不断健全，社会公众的权利意识进一步增强，
因此因道路交通事故引发的赔偿案件也大幅度上升，赔偿金额不断增加。在这样的背景下，建立我国的机动车强制第三者责任保险制度提上了议事日程。
那么，第三者责任险中的“第三者”到底是谁呢？保险条款中对“第三者”的定义如下：“第三者是指除被保险人与保险人以外的，因保险车辆的意外事故致使保险车辆下的人员或财产遭受损害的受害方”。
但是就这样一句话却让很多人不明就里。。为了说明谁是“小三”，我们先来看看哪些不是“小三”。
哪些人不是“第三者”？
笼统地说，被保险人及其财产、被保险车辆上所有人员与财产都不属于“第三者”。除此之外的人员和财产，都属于“第三者”。
被保险人不属于第三者很好理解，因为“第三者”是相对于“第一者”、“第二者”，该保险中第一者、第二者显然就是保险公司和被保险人。既然他已经是第二者了，就不可能再成为“第三者”插一脚啦。
按照保险条款的定义，“保险车辆下的人员或财产”是第三者，所以被保险车辆上的所有人员，包括车上的驾驶员、售票员、装卸工、乘客、搭客等，就不属于第三者了。同时我们可以看到，一旦这些人下车后，除驾驶员外，均可视为第三者。
至于保险车辆上的财产，是指被保险人及其驾驶员所有或其代管的财产，如车辆本身，以及车内的其他财产。这些财产也不属于第三者责任。
驾驶员永远不属于第三者
也许有人会有这样的疑问：有时候车主不开车，让别人开或者借给别人开了，那驾驶员不是被保险人了，为什么这时驾驶员还不能属于第三者呢？如果是因为他在车上，那么驾驶员下车后能不能算是第三者呢？
律师告诉我们，这是因为参考英国法、法国保险法等国家的法律规定，保险车辆的实际驾驶人员视同等于被保险人，所以发生事故时的驾驶员也不属于第三者之列，即便他当时在车下。
比如曾经有个案例：小李借了同事的车出去游玩，半途中他发现汽车有了故障，就停下来钻到车底下修，结果车辆滑动，把他的腿碾断了。在这种情形下，身为驾驶员的他只能吃哑巴亏，自己负担医药费了。
私车家庭成员不属第三者
业内有这样一个著名的案例：南京一位车主，在小区车库倒车时，不幸把自己九岁的女儿给撞死了，眼看着活蹦乱跳像花儿一样的爱女被自己所“杀”，车主自然伤心欲绝。事后，车主的妻子从保险公司了解到，虽然他们家的车子上过第三者责任险，但并不能对女儿的去
世进行任何的物质赔偿，原因是在第三者责任保险中，对私家车、个人承包车辆而言，如果造成了被保险人家庭成员人身或者财产损失，或者身在保险车辆内部无论谁的人身财产损失等，都不在保险赔偿范围内。也就是说，女儿并不属于第三者。
原来，在这一车险条款中，保险公司将一些情况列为除外责任，其中包括“私人车辆的家庭成员”。同时，正如前面所说的由于实际驾驶员视同为被保险人，所以实际驾驶员的家庭成员也不属于第三者，前一案例中的小李如果是把他的弟弟给撞伤了，也得不到保险公司的
赔偿。
另外，２００４年５月１日起实施的《中华人民共和国道路交通安全法》首次提出，“建立机动车第三者责任强制保险制度，设立道路交通事故社会救助基金”。
今年３月２８日，国务院颁布了《机动车交通事故责任强制保险条例》，强制三责险从此更名为交强险，７月１日起这项制度即将正式实施。
尽管保险种类是一样的，但交强险与商业三责险在赔偿原则、赔偿范围等方面存在着本质的区别。
１、商业三责险采取的是过错责任原则，即保险公司根据被保险人在交通事故中所承担的事故责任来确定其赔偿责任。而交强险实行的是“无过错责任”原则，即无论被保险人是否在交通事故中负有责任，保险公司均将在６万元责任限额内予以赔偿。
２、出于有效控制风险的考虑，商业三责险规定了较多的责任免除事项和免赔率（额）。而交强险的保险责任几乎涵盖了所有道路交通风险，且不设免赔率和免赔额，其保障范围远远大于商业三责险。
３、商业三责险是以盈利为目的，属于商业保险业务。而交强险不以盈利为目的，各公司从事交强险业务将实行与其他商业保险业务分开管理、单独核算，无论盈亏，均不参与公司的利益分配，公司实际上起了一个代办的角色。
４、目前各保险公司商业三责险的条款费率相互存在差异，并设有５万元、１０万元、２０万元乃至１００万元以上等不同档次的责任限额。而交强险的责任限额全国统一定为６万元，并在全国范围内执行统一保险条款和基础费率。
消费者如果认为６万元交强险不能满足自身的保障需求，可以通过自愿购买商业三责险的方式解决。因为商业三责险产品并不会随着交强险的出现而从市场上消失，两者是并行不悖的。如果消费者购买的是１０万元的商业三责险，那么可以在投保６万元交强险的基础之
上同时购买５万元的商业三责险，两相累加便可满足目前保障需求。但这样可能会在不同程度上增加部分车主的保费负担，尤其是那些保障需求高于６万元的车主。
保监会表示，由于交强险在我国是一项全新的保险制度，实施第一年先分４２种车型执行全国统一价格，在实践中积累经营数据。今后将尽快实行保费与交通违法行为、交通事故挂钩的浮动费率机制，一辆车如果多次出险，来年的保费很快会涨上去；而常年不出险，保
费也会逐年降低，以此实现“奖优罚劣”。同时，还将根据各地区经营情况，在费率中加入地区差异化因素等，逐步实行差异化费率。
最近看到某媒体报道，因天降大雨，有一王老先生就近到一商店避雨。不巧，由于商店内地面打滑，王老先生摔了个大跟头，造成腿部骨折。商店认为王老先生并未在商店内购物，不是自己的顾客，不予赔偿。而王老先生觉得自己在商店内受伤，商店应承担责任，遂将商店告上法庭。于是产生了顾客和商家之间的责任纠纷。
抛开该起纠纷中孰是孰非不谈，从风险防范的角度看，事后有人建议，王老先生应该购买意外伤害保险，这样一旦遇到这种突发事件自己有经济保障。从王老先生的角度，此举固然可取。但是我们从商店的角度看，随着人们维权意识的不断增强，各种商家面临的责任纠纷日益增多，责任风险加大，商家们是否也该想些办法为自己“保险”？
其实，一般的营业性场所，如：餐厅、酒店、商场、银行等，都面临同样的风险。这样的营业性单位都具有保护其进入客户基本人身安全的义务。对于那些形成事实客户关系的顾客，商家需要对其人身安全承担责任，这可能比较容易达成一致。大家可能会产生疑问：如果进入这些场所的人并未与商家构成交易关系，如同上面的案例中发生的那样，那么商家也应对其受伤负责吗？答案是肯定的。因为，商家开门做生意，一切进入其营业场所的人，都是其潜在客户，享有“被邀请者”地位。商家对于被邀请者的人身安全应承担相应的责任，也就是说，商家有义务保证自己的营业场所对所有“被邀请者”都是安全的。
一般来说，这种责任赔偿可大可小，商家难以预测。那么，如何转移责任风险就是商家必须考虑的问题。自然而然我们会想到，是否可以通过投保的方式，使商家可以转移适当额度的风险，从而避免由于此类事件而引起的经营损失，甚至是经营危机？
事实上，承保商家责任风险的险种早已存在，只不过在中国的财产责任保险市场上总是不及车险等热门险种那样耀眼。通常我们称这类保险为公众责任保险。
公众责任保险又称普通责任保险。它主要承保被保险人在各个固定场所或地点、运输途中进行生产、经营或其他活动时，因发生意外事故而造成的他人人身伤亡或财产损失，依法应由被保险人承担的经济赔偿责任。投保人可就工厂、办公楼、旅馆、住宅、商店、医院、学校、影剧院、展览馆等各种公众活动的场所投保公众责任保险。不同场所的责任保险，可以有不同的内容和条件。保险人在公众责任保险中主要承担两部分责任：一是在被保险人造成他人人身伤害或者财产损失时，依法应承担的经济赔偿责任；二是在责任事故发生后，如果引起法律诉讼，由被保险人承担的相关的诉讼费支付责任。
公众责任保险包含的范围非常广泛，其业务复杂、险种众多。主要包括以承保被保险人因非故意行为或活动所造成的他人人身伤亡或财产损失依法应承担经济赔偿责任的综合公共责任保险；以承保特定场所经营者对进入者人身伤害或财产损失负有的经济赔偿责任的场所责任保险；以承保各种建筑工程、安装工程、装卸作业和各类加工的承包人在承包合同项下的工程或其他作业时所造成的损害赔偿责任的承包人责任保险；以承保承运人根据运输合同、规章或提货单等与发货人或乘客建立承运、客运关系，在承担客、货运输任务过程中，对旅客、乘客或托运人所发生的责任事故，依法负有损害赔偿责任的承运人责任保险；以及主要承保私人住宅及个人在日常生活中所造成的损害赔偿责任的个人责任保险。我们前述案例中，主要涉及的是场所责任保险。
从中国保险市场的角度分析，公众责任保险发展的空间非常大。从需求方看，至少有三个因素会使当今社会对公众责任保险的需求提高。其一，消费者的法律意识普遍提高，如同本案例中，过去人们很难想象会发生借商店避雨而滑倒还要商店赔偿的事情。其二，目前中国已经步入老龄社会，老年人口在社会中的地位将会变得越来越重要。由于老年人身体本身的脆弱性，发生损害的概率将会增大。其三，也是很关键的一点，在经济学上我们经常强调“有效需求”，而不是“需求”，原因是只有“有效需求”才能成为市场中真正的需求。而我国的服务业等相关产业的发展已经初具规模，形成了一批对公众责任保险有购买能力的商家。而众多商家又使得保险公司的风险集合能够汇聚到足够多的风险单位。
从供给方看，中国财险市场的主要保费份额和增长点大多集中在车险等险种，公众责任保险，尤其是场所责任保险份额很低。面对当今业已接近白热化竞争的车险市场，财产保险公司是否也应该将目光转向诸如场所责任保险的其他险种？一方面可以避免在有限的险种上争得“头破血流”；另一方面公众责任保险也很好地体现了保险的“社会管理功能”，有利于增强保险公司的社会形象。
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