揭秘五险一金那点事儿 养老保险交越多≠得越多

职场莽撞人、糊涂派赶紧看过来，今天姿势姐教你涨姿势。“五险一金”，怎么交，怎么补，怎么算，HR跟财会都脑袋大的这些零碎又重要的问题，与每个人的身家利益都密切相关。搞不懂也得懂，算不会也得算。

冰翼数学不好，但心肠热，帮着大家伙搜罗来这个实用帖。

“五险一金”是什么？

“五险一金”讲的是五种保险，包括养老保险、医疗保险、失业保险、工伤保险和生育保险；“一金”指的是住房公积金。

其中养老保险、医疗保险和失业保险，这三种保险是由企业和个人共同缴纳的保费，工伤保险和生育保险完全是由企业承担的，个人不需要缴纳。这里要注意的是“五险”是法定，而“一金”不是法定的。

“五险一金”怎么缴纳？

通用缴费公式：缴费基数×缴费比例＝应缴费用

1、养老保险：目前养老保险缴费比例：单位21%，个人8%；

2、医疗保险：医疗保险缴费比例：单位9%，个人2%；

3、失业保险：失业保险缴费比例：单位2%，个人1%；

4、工伤保险：工伤保险根据单位被划分的行业范围来确定它的工伤费率，在0.5%—2%之间，个人不用缴；

5、生育保险：单位0.8%，个人不用缴；

6、住房公积金：根据企业的实际情况，选择住房公积金缴费比例，但原则上最高缴费额不得超过职工平均工资的10%。

养老保险

交的越多≠得到越多

退休后领取的养老金一般由两部分组成：

1、基础养老金，由社会统筹基金支付，是按当时社会平均工资的一定比例（20%左右）来做标准。有单位缴纳养老保险的部分直接划入统筹基金。

2、个人之前缴纳养老保险形成的个人账户资金（这部分资金的利率大致与银行一年期存款的利率相当）。

除了个人账户不一样，大家领的基础养老金都是一样的，显然，养老保险交的多并不等于拿到的多。从根本上来说，养老保险不是一种理财工具，而是一种保障。

医疗保险

不是所有的医疗行为都在医保范围内

整容、减肥、增高、近视矫正、不育（孕）症、性功能障碍、精神疾病、在国外和境外发生的医疗费用等，都不在医保的范围。

如果不幸出了交通事故，或被歹徒伤害等由其他责任人承担的行为，也都不在医保范围之内。只有在公安机关证明确实找不到加害人的情况下，才能暂时由医保承担。还有，非定点医疗机构发生的医疗行为和非指定药物都不能报销医疗保险。

失业保险

领取须满足两个条件

领取失业保险须满足两个条件：

1、所在单位和个人已按照规定履行失业保险缴费义务满一年；

2、非自己主动辞职。

办理：应在离职之日起60日内持相关手续到户口所在街道、镇劳动保障部门进行失业登记。

按照目前标准，大多数城市一个月的失业保险金不超过1000元，钱不多，能领的时间也不长。

生育保险

男性女性都得交

无论是男职工还是女职工，生育保险都是由单位替个人缴纳，如果没有工作单位，很难享受生育保险。

生育保险要交满一年以上才可以享用。

女职工的生育保险津贴包括产假生育津贴，生育医疗费、营养补助和其他补贴，其中产假津贴为4个月工资。男性职工则享有10天的假期和津贴。

工伤保险

48小时生死线

只要是签署正式劳动合同的员工，在工作时间内、工作地点中受伤，均可以申请工伤认证。上下班途中受伤者也可以申请工伤认证。

患有慢性病，如心脏病、高血压等的员工，在工作岗位上病发并在48小时内死亡的，会被认为是工伤，如果发病后超过48小时死亡的，不会被认定为工伤。

住房公积金

攒着不用不划算

购房、装修、租房都可以提取公积金。

对于准备买房子的人来说，公积金存在账户上并不划算。因为当年缴纳的部分只能获得活期存款利率，而往年缴纳的则只能获得三个月的定期存款利率。如果发生通货膨胀，那么公积金就缩水了。因此，住房公积金应尽量提取出来。

试用期也能享受保险

试用期也是合同期的一个组成部分，不应隔离在外。企业给员工上保险是一个法定的义务，不取决于当事人自愿与否，即使员工表示不需要交保险也不行，而且商业保险不能替代社会保险。