随着人均寿命的不断提升,如果仅仅依靠 “储蓄”养老,那么在退休后20-30年的生活中将不得不面对财富不断缩水的残酷现实。因此在考虑养老投资的时候,首先应该考虑将用于养老的资产投资于高于社会通胀水平的项目上。同时,由于养老资金是老年人的“养命钱”,自然在选择投资品种的时候需要小心谨慎,尽可能回避高风险,高收益的投资品种。
一般人应该在35岁左右开始建立自己的退休计划,并开始使用合适的投资方式开始积累这笔财富。这期间大约有20-30年,而退休后正常情况下,应该还有20-30年的时间逐步释放这笔财富。两项相加,养老金的管理和使用将横跨人生60年左右时间。在长时间跨度的财富管理过程中,“稳定增值”无疑是养老金管理过程中的最重要的目标。
为了能向公众提供符合以上三点要求的,合适的补充养老产品,各家银行对保险公司推出的名目繁多的养老保险产品进行了筛选,去芜存菁选出了一批较为理想的补充养老保险产品。其中浦发银行正在代理发售的由中国人寿保险公司推出的 “美满人生”分红型投资保险产品即是这样一款产品,该产品既有稳定的投资分红,又有到期返还本金的功能,同时还兼具身故保障。同时,中国人寿作为中国最大的保险公司,其在保险资金的投资和管理方面所拥有的优势,成为了该产品为投资人带来长期、稳定、高于通胀水平收益率的保证。
理财需要制定自己的理财计划,消费者可以制定一个短期目标或是长期目标,一段时间总结自己的理财收益或是结果,从而调整自己的理财计划,也可以遵循前辈们制定的法则来进行理财。那么。小编今天就向大家简单介绍一下投资保险计划制定的法则。
1、高龄法则
“高龄法则”,就是看适合风险投资品种的比例占全部存款的(100-年龄)%,就是说,100减去年龄,就是投资于股票、债券等风险较高产品的比例,其余部分可投资风险低的品种。年龄越大,风险承受能力越低,投资应趋于稳健;年龄越小,其风险承受能力越高,投资也可更为进取。
2、4321法则
“4321”法则就是40%的家庭资产用于投资,30%用于日常生活开支,20%用于储蓄,10%用于保障。这里也可以把家庭资产换成家庭年收入,同样适用。年收入5万元的个人,到年收入500万元的家庭,基本上都适用于“4321”法则。不过,每个家庭还应根据家庭实际情况,对资产都有一定的配置方法,即收入的40%用于供房及其他方面的投资,30%用于家庭生活开支,20%用于银行存款以备应急之需,10%购买保险。
3、双10法则
家庭保险设定的恰当额度应为家庭年收入的10倍,保费支出的恰当比重应为家庭年收入的10%。例如,你的家庭年收入为20万元,家庭保险费年总支出不超过2万元,该保险产品的保额应该达到200万元。“双10”法则,对投保有双重意义,一是保费支出不要超限,二是衡量选择的保险产品是否合理。简单的标准就是判断其保障数额是否达到保费支出的100倍以上。
相关推荐 更多 +
最新更新 更多 +