一、个人和家庭主要面临以下风险:
(一)人身风险:分为生命和健康风险。
(二)财产损失风险:
【不动产】主要会面临:火灾、爆炸、自然灾害、坠物等等风险
【动产】:除了会面临火灾、爆炸、自然灾害等风险,还会面临偷盗、抢劫、保管不善等风险。
【贵重物品】:面临市场价格波动的风险。
【机动车、游艇】:则会面临碰撞、第三者责任风险。
(三)责任风险:民事方面包括违约责任和侵权责任。
(四)投资风险:
投资工具主要面临以下风险:
(1)利率风险
(2)通货膨胀风险
(3)价格变动风险
(4)信用风险
(5)流动性风险
二、非保险风险管理工具主要有:
1、风险回避
2、损失控制
3、风险转移
4、风险自留
三、运用保险工具进行风险管理
(一)常见的保险产品
1、针对人身风险的保险工具---人身保险(分为:人寿保险、人身意外伤害保险、健康保险)
2、针对财产风险的保险工具---财产保险
3、针对投资风险的保险工具---万能保险、分红保险、投资连接保险
(二)保险计划制定的基本过程
首先满足保险需求;
其次需要进一步明确保险种类;
第三确定保险金额。
风险管理过程最重要的一步是衡量风险的大小和频率。
给小孩子买保险成了很多家长重视的话题,孩子的健康状况和教育问题也是家长在买保险首要考虑的。如何给孩子全面保障?
对于宝贝来说,专家建议先完善最基础的医保或者农村合作医疗,然后再考虑给宝宝买商业险补充。商业保险的话,建议首先考虑孩子的意外医疗、住院医疗保障,然后再考虑重大疾病保障,最后再考虑孩子的教育金储备问题。
建议先给孩子增加一份重大疾病+意外医疗的保险保障计划,先做好孩子的基本保障;其次可以增加孩子的教育金等,如考虑长期资金流补充的话更可增加一份年金产品,保障孩子一生;
对于孩子来说,其实父母才是最好的保险。所以希望在考虑孩子的保障之前,请不忘考虑自身的保障;给您自己做一个充足的准备。大人是小孩最好的保险,千万不要忽视大人自身的保障,特别是家里的经济支柱可以先买好,比如说重疾险、意外险、定期寿险类,低保费高保障,这些比单纯买教育金附加微不足道的保费豁免更加有意义。
再有多余的资金可以考虑买些教育金、创业婚嫁金类的,量力而行,不要弄的经济负担过重,影响到日常生活品质就可以了。少儿保险怎么买,要根据自己的需求选择投保种类,因为只有需求明确了才能买到最适合自己孩子的保险。
给小孩子买保险要有针对性
案例情况:本人年收入大概是200万,有2个孩子,大的5岁,小的1岁,希望给孩子们各买一份保险,以及将来的教育,无特殊预算限制,最好能覆盖疾病以及将来的教育,有分红直至终身类型的更好,请问子女的终身保险买什么?
专家分析:建议宝宝的基础保障与教育储备分开做,既用最小支出转嫁严重风险,又不因为意外、健康风险的赔付而影响教育金领取。
不知两位宝宝是否有社保、互助基金?如果是普通意外、疾病的门急诊、住院等保障已比较完善,可以不用再考虑有所重叠的商业医疗险。如果重大疾病这部分是一个缺口,用一些青少年专属的重疾险(白血病险)来弥补,保障至孩子成年,费用又很低。教育金,或者是关系到孩子的终身储备,涉及的因素较多,投资金额、周期、预计领取期限、收益、用途等都是决定用何种方式来实施这项基金的关键。
因此,子女的终身保险应具体问题具体分析,对于孩子的基础保障和教育储备我们分别推荐以下产品。
给小孩子买保险以下几点需注意:
一、谨防投保误区只重教育不重保障
从目前少儿险产品的销售情况来看,带有返还性质的教育金保险最受欢迎,可在孩子教育投资集中的年龄提供充足的教育基金。家长在选择儿童保险时过多地考虑了教育金,急不可待地想为孩子规划美好明天,却忽视了一些基本的保障。
保险专家表示,与具备教育金储备的儿童保险相比,目前少儿医疗、意外保险的受关注度较少,但据统计,意外伤害已成为0-14岁儿童的“第一杀手”,另外,儿童重大疾病的发生也会严重影响家庭,按照保险原理中的“高额损失原则”,也就是说某些风险虽发生几率很低,但一旦发生,却是我们无法承受的,这类产品必须拥有。建议家长应优先考虑为子女购买一些具有医疗保障、意外保障和重大疾病保障的返还型或保费很低的消费型险种。
二、投保少儿重疾保险时应注意什么?
首先,消费者应该根据需求认真选择合适的重大疾病保险产品 ,遇有不明白的地方可向业务员或保险公司咨询。其次,决定投保重大疾病保险后,需回答个人健康及家族病史等与投保有关的问题,投保人和被保险人一定要仔细阅读并如实填写。如果相关情况没有如实告知保险公司,将来申请给付保险金时可能无法得到保险保障。最后,投保人和被保险人一定要在投保单相应落款处签上自己的名字,没有投保人和被保险人的亲笔签名,往往会引起纠纷。
小孩子买哪种保险好?各保险公司推出的少儿综合保险,是专门为孩子量身定做的一款保险,包括了意外保障、医疗保障,还提供15种儿童重大疾病的保障,很适合孩子使用,是家长们给孩子选择保险不错的少儿保险产品之一。
小孩子买哪种保险好之少儿医疗保险少儿医疗保险,主要是在孩子生病的时候提供的一种医疗保险,因为生病产生的医疗费用、住院费用等,都能进行保险金的给予。这类保险和商业保险不同,它是一种基本的医疗保险制度,报销的比例不是很高,所以家长可以考虑购买一些商业医疗保险作为补充。
目前各家保险公司都有少儿保险的出售,一般分为少儿教育保险、意外伤害保险和健康保险,这三种保险几乎涵盖了孩子成长中所遇到的所有的风险,因为孩子的健康、安全和教育是所有家长最关心的。
孩子对世界很好奇,对各种事故都有热情,探知的欲望很强烈,往往很容易发生意外,而孩子对意外是没有防备的,所以小孩子买哪种保险好,平安保险商城的少儿综合保险能够帮助家长解决意外给孩子带来的风险,既提供意外保障,又有医疗保障,一举两得,很适合孩子。
儿童保险购买案例分析前不久,河北吴女士的儿子在学校发生了意外,在学校的课外活动中,儿子和同班一位男生打闹,不幸磕到了学校的假山石上面,导致右手骨折,在医院住了半个月,花了将近五千元的住院治疗费用。吴女士给儿子购买了平安保险商城的少儿综合保险,于是拨打了平安的报险电话,经过平安理赔人员的提示,吴女士将相关的医疗单据留下,随后申请了理赔。没有多久,吴女士就收到了平安的理赔费,让吴女士直感叹平安的理赔速度真是“飞毛腿”。
保险专家提醒广大家长,小孩子买哪种保险好重点是要适合孩子。很多家长给孩子购买保险,专门购买保额高的少儿保险购买,这个是不理智的,一定要看保障的项目是不是孩子最需要的,而不是保险的价格高,保险就适合孩子。
鲁迅先生写过一篇文章,说大户人家的孩子过满月,前来祝贺的人非常多,大家都说了一些祝福的话,比如这孩子将来能当大官,这孩子能考中状元等等,主人也非常高兴。其中有一个人说:“这孩子将来一定会死。”结果把主人搞得很不高兴。其实,这个人只是讲了一句实话,而其他人的祝福,也许都不会实现。
您希望自己的孩子将来能够有条件接受良好的教育,这也是一个非常美好的愿望,按照这一愿望为孩子准备足够的教育金,当然也是非常必要的。孩子有机会接受良好的教育,其前提是他健康成长。您已经把他健康成长的资金准备好了,是吗?如果没有,您为什么不先给孩子把这笔资金准备好呢?一周岁的孩子,您觉得除了将来要受教育之外,他当前最可能遇到的问题是什么?您最为他担心的问题是什么?对了,就是意外。您为他的意外做好了充分的准备了吗?意外,并不仅仅是指残疾或身故,对孩子而言,更多的是意外伤害。您同意吗?如果您已经为他做好了准备,那么您现在完全可以为他做教育方面的准备。
参考建议为小孩子买哪种保险好,您可以选择的方法有以下几种:
1.投资开放式基金,可以随时赎回;
2.银行存款,可以随时支取;
3.投资股票,可以随时抛出变现;
4.购买商业投资连接保险;
如果您觉得以上方式都不太适合自己,因为要么风险大,要么缺少保障功能。那么,你可以选择保险教育金,它的缺点是不能随意支取,而是要按保险合同规定的期限领取,无法满足您随时支取的要求,但可以保证按期足额地返还。
父母为孩子花钱是相当大方,什么都想给孩子最好的,关于保险方面也是十分舍得,很多父母恨不得孩子一出生就配置齐全所有保险,只管买品牌大价格贵的,仿佛只有最贵的才能配得上自己的孩子。
今天小编跟大家讨论一下应该怎么给孩子买保险?
一、儿童险的几个误区
1、 先小孩后大人
按照对家庭的重创程度的顺序来给家人买保险,一定要先给大人买再配置小孩的。现在的家长都有一个通病就是给小孩花再多的钱都不心疼都觉得值得,但是给自己买个东西就各种犹豫不舍,家长是孩子最好的保险,一定要确保家长有保障。
正确的顺序是:先大人后小孩。
但是先大人的意思不是必须要大人买齐了再给小孩买,而是提醒各位家长千万不要给孩子配置齐全自己却还是“裸奔”。不然万一大人生病了或者发生意外那么孩子怎么生活下去?
2、 一次性要买全
孩子是父母的心疼肉,生怕磕着碰着,给孩子买保险恨不得从出生到身故全都配置全齐,这种想法是很错误的。
对于未成年的孩子来说,最主要保的意外事故和重大疾病/医疗。
其他的一些保险可以随着孩子慢慢长大再配置,保险不是一次性买一个就可以保障一辈子的。
3、 盲目购买理财型产品
在保险上面,父母不要给孩子买理财险,尤其是教育金。
买保险要做到“先保障,后理财”,保障型保险基本上没有风险保障,只有收益,但是收益甚微,可能还跑不赢通货膨胀。
以收益为宣传口径的理财类保险,只会告诉你最后能领多少钱,一共翻了多少倍,绝对不会告诉你,你损失的流动性有多大,你到底花了什么代价得到这些收益。
家长给孩子买保险是要买充足的保障,而不是很贵的保险。
二、孩子最需要买什么保险?
上面其实已经说过,孩子最需要的就是重疾险和意外险。
少儿医保是国家的福利,价格便宜,保障也比较齐全,儿童一定要参加国家的少儿医保,如果觉得不放心担心孩子生病想买医疗保险,可以配置一个少儿门诊保险。
在少儿医保购买的前提下,对于儿童保险的购买顺序,小编建议:意外险》重疾险》医疗险》理财保险
1、意外险
宝宝普遍比较调皮,跌倒、触电、烫伤等情况很容易发生,所以一份儿童意外险是必须要有的。
2、重疾险
主要为了防范孩子得了大病,给家庭带来的经济损失,如果预算不多,重疾险一年三四百块,也能购买 50 万保额。
3、医疗险
有医保作为前提,基本保障已经够了,如果还有一定预算,可以作为适当的补充。
4、教育金
保障作用很低,没有做好基础保障的前提下,90% 的普通家庭,不建议优先考虑理财险。
总结:父母爱子心切可以理解,但是保险不是越贵的越好,父母切忌盲目购买保险。保险的本质是风险转嫁,通过小额的、可承担的保费,把巨大的、无力承担的风险转嫁给保险公司,保险公司愿意接受这样的条件,因为概率小。
小孩子是保险从业人员需要加倍关注的群体,小孩子的健康与未来关系到社会的未来与发展。小孩子保险是社会对孩子的保障与爱护,同时小孩子保险部分也是一般家庭所忽略的,本文重点介绍了购买小孩子保险的重要性以及小孩子保险所包括的种类等基础知识。
购买小孩子保险的三大理由:
1、减轻意外压力。据有关部门对全国 11 个城市 4 万多名少年儿童进行的调查显示, 我国每年有 20%~40% 的儿童因意外伤害身故、残疾或进行医学治疗。儿童意外伤害,已成为当今最严重的社会、 经济、医疗问题之一。孩子生性好动,也不知什么是危险,因此,给孩子投保意外保险是很 有必要的。这一类的保险一般是消费型的,价格都不贵,一年仅需要几百元,如中国人寿保 险的“国寿学生卡(意外险)” “人寿卡”。
2、降低医疗负担。调查显示父母对孩子的健康格外关注,因此必要的医疗保障也是不可少的。
3、 储备教育基金。在上海,有人算了一笔账,从孩子出生到大学毕业参加工作大约需 要 48 万元与学习相关的费用,这还排除了其它诸如学钢琴、绘画、球类、辅导班等等艺术 门类的费用和孩子的生活费以及物价增长的因素, 不妨选择那些保额逐年递增或者有分红的 保险品种来抵消一些基本的通货膨胀还兼有投资的作用。
小孩子保险包括哪些?
1、意外:儿童都是好动的,好玩,喜欢新鲜事物,所以意外险是一定要购买的。尤其是意外医疗,因为孩子在玩时有嗑磕碰碰是在做难免的,意外医疗就显得尤其重要,目前的很多公司都有专门针对儿童的意外产品,价格低,保障全面。
2、疾病医疗:孩子在0-6岁的期间,身体抵抗能力差,容易发烧感冒,而且现在的医疗费用又那么高,所以,一般的疾病住院医疗是必不可少的,如果可以享受父母的公费医疗报销,这部分可以省去,还有现在在很多城市都有专门针对儿童的疾病医疗保障,各位父母可以去关注一下。
3、重疾:重疾是必须要的,儿童疾病就不用我说了,没有来就没有,一来了就会对一个家庭造成沉重的负担,而现在的儿童重疾一般费用也很低,一、二百就可以保障10万,在这里介绍几款专门的儿童重疾险种:人保健康的关爱定期重疾,友邦的康健宝贝,新华的成长无忧等等。以上三类保险是父母给孩子考虑保险最需要考虑的。如果搭配得当,费用可以控制在5、6000以内。
小孩子保险中的教育金体现在保险方面,一般分为两种方式:
一是教育金保障,主要是通过保障父母,从而保障孩子的教育金,也就是说把保费用在父母身上,把一笔教育金的额度算成家庭的保额,这样,在大人出事的时候,孩子可以得到一笔钱,而这笔钱应该足够满足孩子的成长和受教育的权利。而孩子的教育金储蓄,则可以通过父母的工作或者其他的如基金定投的方式来储蓄,这样达到保障储蓄两不误的效果。还有一种方式是联合寿险,就是保障大人的同时,又能保障孩子的教育,如果大人出事了,不但豁免保费,孩子可以继续领取教育金。
二就是教育金储蓄,在传统险里面,基本每家公司都有这产品,通过把钱放到保险公司,到期领取的方式来保证孩子上学。下面以案列分析来说明合理安排教育金保险的必要性。
例1:客户A是家里的经济支柱,觉得自己年轻,不需要保险。为自己儿子投保了一份教育金,年交7000,自己没有再买任何保险。两年后,A先生开车不小心出了车祸,离开了自己的家人,那怎么办,当然没有任何的赔付,那笔可以豁免的教育金要等到孩子18岁才能开始领取,大家可以想想,这个家庭以后怎么办?
例2:同样客户B也是家庭的支柱,听了代理人的话,为自己买了40万的寿险,30万的意外,总保费6300,为儿子购买意外、住院医疗和重疾等基本保障,只用了700块,家庭总保费同样是7000,那两年后B也因为车祸而离开了家人,那这个家庭就会得到至少70万的保险金,这应该可以在很大程度上弥补他的离去对家庭经济造成的影响了吧。这里不是说不买教育金,购买教育金的基本前提是先为家庭做好基本保障,而孩子的教育金不一定非得要通过保险来解决。
对家长而言,小孩子的健康成长是永恒的话题,要是孩子生了病,家长一定会竭尽全力哪怕倾家荡产也会治疗,虽然有社保但是小孩子能得到的保障很有限,给孩子合适的健康险成了大多数家长的选择。
小孩子适合买什么保险呢?孩子的健康险一般分为三种,重疾险,住院险和门急诊险,就这三种健康险来一一分析。
重疾险早买早好
孩子要是患上重疾对整个家庭一定有很大的影响,选择重疾险一是保障要足,二是性价比要高,有人认为小孩子的重疾没必要买太高的额度,因为孩子重病概率低,但这样想是不科学的。
首先,正是因为孩子生重病的概率低,保费才会很便宜,但是这与生了重疾后需要付出的费用是没有关系的,孩子生了重疾需要的治疗费用也是很高昂的,购买重疾险也得按照实际需求买,否则对缓解风险根本没有帮助,也就失去了原先购买保险的意义。
购买儿童重疾险要注意查看产品保障范围,是否包含了孩子特有疾病,比如川崎病,骨髓灰质炎等,要对孩子有充足的保障。
说到产品性价比,无论买什么保险给谁买保险,这点都很重要,对购买产品的人来说,当然保障越高越好,保费越低越好。
简单总结一下,儿童重疾险保额30万左右,优先考虑性价比高的产品。
住院险要精挑细选
住院医疗并不算高频事件,但医疗成本逐年增高,也对家庭的负担变得越大。
因为孩子本身的原因,住院的可能性比较高,因此相应的保费会比较贵,就住院险而言,孩子和老人的较贵,而身体健康,抵抗力够好的成年人相对便宜。
在为孩子选择医疗保险时,有些问题要引起注意。
对用药范围的规定,是否覆盖了社保外用药,这点很重要,要是只限社保用药,那是不能补充社保不足的。
要保证能续保,查看清楚在哪些情况下不可以续保。
保额,能满足基本需求即可,免赔额越低越好,最好是没有免赔额。
门急诊要择优选
市面上有不少保险公司特意针对孩子的门急诊推出了相关产品,其中有些保险不仅有门急诊的保障,还包括了人身意外和重疾保障,但对年龄有限制,有需要的家长朋友可以自行了解。
孩子一方面容易得病,一旦得病,耗费财力不说,对家长的精神和精力也是一种消耗,购买合适的门急诊保险在一定程度上能减轻因生病造成的负担,是有一定必要的。
为孩子得到合适的保障精挑细选之余,别忘了先给家长配置保障,毕竟父母才是孩子最好的保障。
孩子几乎是我们每个结婚后谈论话题中最多的对象,甚至有时候冷落了自己的另一半。
其实很多人认为孩子小,没有必要购买保险,等孩子大了以后再说.
我们对孩子的爱,没有办法去衡量,但是可以一张保单来体现。
等他(她)有一天也成了父母的时候,就能体会到父母的一片爱心,在从小一直呵护她长大。使孩子不管在什么样的情况下,都能不是很迷茫。
或许大家都只知道拥有保单最多的国家是日本。2002年,人寿保险的投保率高达540%,相当于每个日本国民手里拥有5.4张寿险保单。而同年度,韩国和我国台湾、香港.人均约13张寿险保单。看一个国家老百姓的保险意识,主要是看寿险保单。
而我们的孩子正式社会的弱势群体,他们更应该提前有一个保障。
我们一起来看看为孩子提早买保险的理由有哪些?您就会一目了然
1、孩子年龄小----保费便宜;
2、孩子很小有拒保加费情况----承保机会最大;
3、望子成龙是每位父母的愿望-----为孩子的教育费用作准备;
4、提前规划----为孩子的结婚费用作准备;
5、不让孩子输在起跑线上----为孩子的创业金作准备
6、一张保单能提供年轻的单亲家庭一笔稳定的资金照顾子女的生活;
7、培养子女的责任感;
8、保险给付完全免税;
9、想在孩子年幼时为他准备一项保障及储蓄计划,给孩子一个终身的礼物,亲情无法用金钱来购买,但可以将亲情架构在保单之上,体现爱心;
10、为孩子成长过程中的医疗费用增加保障,让您可以高枕无忧!
中国人寿不能购买爱和责任但却能把您的爱和责任最好的体现出来,何乐而不为呢?
相信我们的爱,孩子看得见,而且她也会让这份爱,散播到四方,传播到每一个人身上。
如果是刚出生的宝宝还是以医疗意外为主,孩子越小,身体机能还不成熟,发生疾病的可能也就越高。疾病不会因为宝宝年龄小就不会发生。建议购买保险方式和顺序是医疗+意外+分红或者教育金险种。
买保险的顺序要掌握买保险之前,家长要了解给孩子买保险的一般顺序。专家推荐,给孩子投保的顺序依次是:少儿意外保险、少儿医疗保险、少儿教育金保险,之后还可以结合家庭综合理财计划给孩子安排其他保险组合。有些产品固然好,但并不一定适合每个家庭,买保险,首选健康险。投资类的产品固然好,但前提是只有健康的身体才能享受。
第一是少儿意外保险。数据显示,在0到18岁的儿童理赔案件中,意外医疗和意外伤害的理赔案占比超过70%,这个阶段的孩子好动、活泼,非常容易收到意外伤害,因此意外保险是父母首选的孩子基础保障。少儿意外险价格便宜,每年不到100块,就可以涵盖意外身故、意外医疗,因而是非常划算的投入之一。
如果为小孩投资教育金,15年共交10万,那么到孩子高中大学可领取6.5万多,到婚嫁时可领取5万,账户里这时还有7万多,如果到60岁后领养老金,每月可领取5000多,20年共计领取120万!80岁之后账户里还有20万左右!到100岁时账户里68万。每3年返还一次保费。
如果是刚出生的宝宝还是以医疗意外为主,孩子越小,身体机能还不成熟,发生疾病的可能也就越高。疾病不会因为宝宝年龄小就不会发生。建议购买保险方式和顺序是医疗+意外+分红或者教育金险种。
买保险的顺序要掌握买保险之前,家长要了解给孩子买保险的一般顺序。专家推荐,给孩子投保的顺序依次是:少儿意外保险、少儿医疗保险、少儿教育金保险,之后还可以结合家庭综合理财计划给孩子安排其他保险组合。有些产品固然好,但并不一定适合每个家庭,买保险,首选健康险。投资类的产品固然好,但前提是只有健康的身体才能享受。
第一是少儿意外保险。数据显示,在0到18岁的儿童理赔案件中,意外医疗和意外伤害的理赔案占比超过70%,这个阶段的孩子好动、活泼,非常容易收到意外伤害,因此意外保险是父母首选的孩子基础保障。少儿意外险价格便宜,每年不到100块,就可以涵盖意外身故、意外医疗,因而是非常划算的投入之一。
如果为小孩投资教育金,15年共交10万,那么到孩子高中大学可领取6.5万多,到婚嫁时可领取5万,账户里这时还有7万多,如果到60岁后领养老金,每月可领取5000多,20年共计领取120万!80岁之后账户里还有20万左右!到100岁时账户里68万。每3年返还一次保费。
产品推荐国寿学生关爱卡(保意外和孩子的疾病住院的)一年100元。这个学生关爱卡在孩子出生28天就可以办了,并且意外保障5万元,意外医疗1万元,疾病院6万元,就可以不用办附加住院了。不知道您的孩子多大了,我觉得这款比较合适。一年总的存下来也就3000多一点。保障也全。
如果孩子上学了,可以办一份教育方面的,目前中国人寿的福星少儿可以选择,每年存1818/元到18岁、22岁、25岁、都有10000元领取3,0岁有7500元领并且有分红,这一款保险还有豁免功能,并且如果大人出现风险或不幸,公司会给孩子成长金,每年会有6250元到18岁。现在的医疗费用相信大家都明白,几千块钱根本解决不了什么问题。另外儿童教育金保险带豁免功能的很多。
大都会人寿关爱天使少儿重疾保障计划(保至18周岁)
专门为宝宝设计的增值型少儿医疗和教育保障计划,给宝宝最贴心的呵护,保障21种少儿常见重大疾病。期满返还保费金额的116.6%(分四年领取),作为孩子大学的教育金或者婚嫁创业资金,保障又储蓄资金。
保险豁免权:当投保人身故或全残,无力支付剩余保费时,孩子仍可继续享有保单保障。
产品特色:返还增值型少儿医疗和教育保障计划,保障21种少儿常见重大疾病,如小儿麻痹,脑膜炎等;少儿白血病,额10%给付,同时附加手足口病保障。
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