因为太过火爆，导致很多人对于医疗险的认知就等同于百万医疗。那我不禁要问了，在2016年以前，难道医疗险就不存在了吗?
所以今天我们就好好来了解一下医疗险市场。
医疗险究竟有哪几类?
商业医疗险总的来说分为四种：
基础医疗险、百万医疗险、中端医疗险、高端医疗险。
基础医疗险通常有两种形态，一种作为寿险或者重疾险主险的附加险，保障期限一般同主险的缴费期，另外一种是可独立购买，有独立保单。通常来说这种基础医疗险产品保费便宜，免赔额低，额度较低。正是因为额度较低，所以这种产品解决的其实是我们自己可以承担的小风险。
百万医疗险保障额度高达数百万，通常有1万的免赔额，可以覆盖社保内外的医疗费用，但是保费对于中青年人来说只有几百元，可以说是小投入，但是有较大的保障，所以获得了绝大多数人的青睐。
中端医疗险保额也够用，还有不同的免赔额方案可供选择，能报销二级以上公立医院的普通部和特需部，社保内外用药也都可以报销，还可附加门诊、牙科、眼科的保险责任，不过保费也比较贵了。
高端医疗险保额很高，报销医院可选中国大陆或者全球普通部、特需部、国际部、昂贵医院等等，有直付功能。社保内外用药可报，也可附加门诊，牙科、眼科、孕产、体检。使用的话需要预约，就医流程流畅，医院环境也好。唯一的缺点就是保费非常贵了。
医疗险的分类大概就是这四类，其实很简单，主要的区别就在于免赔额以及最高限额。基础医疗险主要解决日常的就医费用，高频但是额度低，百万医疗险、中高端医疗险主要解决大病风险，低频但额度高。
为什么百万医疗火了?
如此火爆的市场背后，一定是因为这种产品的设计切中了大家的痛点，我们来看看百万医疗险到底有哪些优点。
高保额，一般高达数百万，对于癌症或者指定的重疾有额外额度;
一般不限社保范围内用药，可以覆盖自费药及进口药;
一般有1万免赔额，由于1万免赔额的存在，所以这种产品对于比较小的疾病的保障作用很小，主要用于大病保障;
不因被保险人个人的风险状况变化或理赔过而拒保或调整费率。所以说百万医疗险的续保条件其实已经相对好一些了，但依然是停售不保证续保。
而且因为买的人太多，又催生了市场竞争，虽然才两年的时间，产品就已经更新换代了好几拨。每一款新产品上市都会较已有的产品做进一步的升级，所以产品设计的越来越好。百万医疗险的江湖可谓水深火热，竞争过于残酷。
百万医疗产品真的那么好吗?
目前市场上百万医疗的代表产品有平安e生保、众安尊享e生、复星联合乐享一生、华夏医保通等等，这里面只有复星联合乐享一生医疗险是唯一保证5年续保的医疗险。因为续保条件的不确定性，就注定了这种产品只能是重疾或者寿险的补充，不可能起到替代作用。
而且从数据来看目前国内平均的住院医疗费用在1万左右，所以百万医疗险的赔付率其实并不高。也就是说买了之后并不会像我们希望的那样，只要看病就能够报销了。
再者，百万医疗对于某些医疗报销项目规定模糊。例如，心血管疾病手术用到的“支架”，属于手术植入性器材，但是百万医疗险并没有明确规定手术植入性器材为报销项目，而这在高端医疗险是有明确的规定的。
不过呢虽然这类产品有一些缺陷，但毫无疑问的是，这种产品确实帮助到大众对大病医疗风险的转移，看它在网上能卖的这么好就知道这种产品肯定是解决了大众对于医疗风险的痛点。
所以大家把寿险和重疾配置好之后，建议能买的话尽量去买一份，毕竟这种产品满足绝大部分人当下的医疗需求!
我们应该如何选择医疗险?
了解了医疗险原来有这么多种分类，我们来看看不同的人群该如何选择。
小孩：对于孩子，最重要的是一定要买好少儿医保，少儿医保是由政府主办的，属于社会福利范畴，可以给孩子提供最基础的医疗保障，买完之后再来考虑商业医保。很多妈妈们特别关注孩子的医保，因为孩子身体抵抗力弱，平时发烧感冒的事情不少，经常要去医院，所以就很希望能买到可以报销门急诊、住院的儿童医疗险。但是大家一定要清楚的认识到，保险公司也不是慈善机构，注定高赔付的产品保险公司肯定是不愿意做的。目前市面上保一般疾病门诊的产品非常少，而且价格上或者其他条件上限制也会比较多。其实啊，如果只是一些小毛病，这些风险完全是可以自担的，不一定要依靠保险来解决。
成人：对于成人来说，医疗险的挑选就要看你对于就医环境的要求了。如果你是看病只走普通部的普罗大众，最优先的选择就是免赔额高保额高的百万医疗险，这种保险更多的是作为重疾险的补充，规避那些不在重疾条款中的疾病或未达到重疾程度的疾病风险。如果是小费用也需要报销的人群，可以在百万医疗险的基础上补充额度较低的基础医疗保险。
如果对看病环境、服务体验有要求的朋友，那就需要选择可以报销公立医院特需部、国际部、私人医院、昂贵私人医院或者非大陆区域医院的中、高端医疗保险了。
老人：对于老年人来说，医疗险的需求是很高的，但还是那些老问题，能买的产品不多，和重疾一样，比较推荐的还是防癌医疗险，这种产品核保宽松，可接受的投保年龄高。不过防癌医疗险在确诊癌症之后，只可保障自确诊癌症起1年内的癌症医疗费用，且不再接受续保。考虑到患癌症后的大部分花费都发生在1年内，如果因健康原因购买不成百万医疗险，这种防癌医疗险是老年群体目前最佳的选择。
因为生病的概率太高了，不管是因为自己身体的小毛病、还是身边亲人的身体出了问题，每个人一年总要跑几次医院。而且这两年因为水滴筹、轻松筹等网络互助形式的出现，大家在刷朋友圈的时候更是不时被敲打、刺痛着。
建议大家按照自己的需求，挑选合适的产品，务必早日给自己上一层保障!
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评价一款保险好不好，一定要以产品为基础。商业医疗险大都为一年期产品且没有保证续保，所以续保是衡量医疗险的重要指标之一。
如果审核、健康变化有影响、费率保留调整，这3个因素都沾满了，最好是再看看其他产品。一旦过了60周岁，能够投保的产品就受到了限制。续保年龄上限也是需要考虑的因素。
个人认为健康情况不影响费率，续保无须公司审核、续保宽松的才能基本算得上是一款较好的医疗险。
医疗险的保障范围及保障内容是任何保险产品的核心。保障内容卡死，任凭保额有多高都没用。虽然报销额度都达百万，但具体保障内容还是有差别的。等待期肯定是要越少越好的了。
住院医疗费用肯定是这个费用那个费用包含的越多越好。质子重离子治疗虽然有争议，但是目前治疗癌症效率最高的方式之一，国内名气最大的是上海质子重离子医院。可这家医院的治疗费用不纳入社保，百万医疗医疗险大多不承保。
保额及免赔额度，保额不是判断产品性价比的唯一标准，除非是罕见大病，一般病症很难用满100%的报销额度。所以在其他需求有绝对优势的情况下，不用太纠结二百万还是三百万，够用即可。
基本保额以及免赔额度方面一定要两款或者多款产品多对比一下。至于赔付比例，有社保的情况下都是100%赔付。
增值服务，对比于重疾险，医疗险保费低保额高，但实报实销。所有医疗费用都需要自己先掏钱，等到医院结算开出发票之后才给报销。这就给经济紧张的家庭带来了不小的困难。
所以百万医疗险哪种好？在费率上一定要多对比一下，还有在续保方面因为百万医疗险大都为一年期产品，所以一年期以上越高则越好，续保费率肯定会随年龄而变化的。最后我们可以看到一份医疗险里面涉及的范围是非常广的。我们不能想当然的认为贵的就是好的，也不能说大公司的就是最棒的，每款产品都有自己的优势和不足，关键看哪款更能满足自己的需求。
近两年出现的商业百万医疗险一年几百元的保费，可以获得近百万元的医疗报销额度。非常适合保障为经济支柱和老人。那么选购百万医疗险有什么技巧呢？
1、保障责任
百万医疗险主要是管住院医疗，也就是不论什么原因生病住院，扣除免赔额度后按照保额实报实销。虽然看起来都一样，实际上里面的学问还是非常大：
治疗费用：有的不管理疗、有的不报销中药等；
门诊责任：有的住院前后门诊能报，有的不能报；
单项限额：有的会对某种治疗进行限额；
人工器官：有的可以报销心脏支架等人工器官，而有的不能；
住院时限：有的会对每年住院时限进行限制，有的没有
2、续保条件
目前的商业医疗险，绝大多数都是一年期的产品，长期医疗险的很少。所以不论保险公司如何暗示，销售人员如何承诺，只要合同中没有出现“保证续保”四个字，那这款医疗险就100%不是保证续保的。目前续保条件主要有三类：
每年续保需要保险公司审核；
产品停售则不可续保；
保险公司保留费率调整的权利
在选择产品的时候最好是选择续保条件最好的，具体来说，就是续保无需审核、无需健康告知。这样子的话，后续如果住院了、理赔了，保险公司都没法拒绝投保人续保。
3、保险价格
百万医疗险的保费是每年只要几百元就能提供百万的报销额度。这种高杠杆的产品真正体现了保险的作用。可目前百万医疗险大多数有1万元的免赔额度，而且是基于社保报销完了之后，所以要免赔额度越低越好。
4、免赔条款
任何保险都是这样，有保障的内容，也有不保障的内容。没有任何医疗险敢说主要住院了咱们都报销，还是得看保险责任，免赔条款的。一般常规的免赔责任主要有以下几类，除此以外的免责内容，都是保险公司为降低风险自己加上去的，需要前提了解清楚：
违法类：故意杀害、犯罪、吸毒、打架、酒后驾驶等；
高危类：高风险运动、美容整形、捐赠器官、实现性治疗等；
遗传类：遗传性疾病、既往症等；
特殊类：女性妊娠相关、核爆炸、战争、暴乱等
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