对职工而言，社保即通常说的“五险”，具体五险即：养老保险、医疗保险、失业保险、工伤保险和生育保险；社会保险不包括住房公积金。
社保缴纳基数一般是指当月的工资，社保缴费基数是社会平均工资的60%--300%为缴纳基数，比如社会平均工资是1000元，缴纳的基数可以是600元--3000元养老保险:单位每个月为你缴纳21%,你自己缴纳8%。医疗保险:单位每个月为你缴纳9%,你自己缴纳2%外加10块钱的大病统筹(大病统筹主要管住院这块）；失业保险:单位每个月为你缴纳2%,你自己缴纳1%;工伤保险:单位每个月为你缴纳0.5%,你自己一分钱也不要缴;生育保险:单位每个月为你缴纳0.8%,你自己一分钱也不要缴;住房公积金:单位每个月为你缴纳8%,你自己缴纳8%以上,这么算下来,单位每个月为你缴纳的社保比例应该是21%+9%+2%+0.5%+0.8%+8%=41.3%你自己每个月为你缴纳的社保比例应该是8%+2%+10块+1%+8%=19%+10块暂时去掉你交的10块钱不谈,单位缴纳的比例和你缴纳的比例应该为413:190,这就是说如果你每个月为自己的社保缴纳了190块钱,那么单位会往你的社保帐户上打进去413块钱,每个月你的社保帐户上增加的钱就应该是413+190=603块钱,所以说在你看不见的情况下,单位交的社保费用其实是你的2倍还多,所以你每个月交社保费的时候千万别心疼呀~你要知道单位比你交的多得多了呢,心疼的其实是单位。如何适当补充商业保险对老百姓来说，社保提供的医疗保障只能算是最基本的，一是社保对能报销的医疗项目和药品有严格的规定，很多项目不能报销；二是社保的报销金额有限；三是社保的报销都是事后的，而且对误工、营养品之类的费用都不覆盖。由此可见，一场大病仍会给老百姓带来沉重负担，那么选择合适的商业保险作为补充就显得尤其重要了。目前市场上的商业医疗保险按赔付方式有费用型和补贴型两种。费用型保险以补偿为原则，保险公司负责赔付社保报销之后的余额。而补贴型保险可使被保险人一次性获得全额赔付或提供每日补助，有效弥补医疗费用的不足。可见，要做到全面保障，就应当结合自己的需要，将社保和商业保险组合投保。随着电子商务的日渐成熟,电子商务已经成现代办公和生活的必备辅助工具，保险业也搭上了电子商务的快车道。买保险也能货比三家是广大消费者的愿望，现在保险电子商务网站中民保险网，国内领先的保险网上投保平台帮消费者达到了这个愿望。独创保险一键搜索比价功能，让客户足不出户就可以做到保险产品货比三家，在线投保。扩展阅读
商业保险最突出的优势就是其保障范围广。社保只涵盖失业、工伤、生育、社会医疗、社会养老等基本保障，而商业保险不仅包括了社会保障中的内容，更涵盖了意外保险、旅行保险、住院津贴、手术津贴、重疾津贴、重疾提前给付、各类分红寿险、养老险、教育险、万能投资险等等多种保障，可以帮助您更好的规避生活中的各种风险。
岁的客户只需每月交8万的重大疾病保障，涵盖33最后，社保一直以保费低廉而比商业保险具有价格优势，但是随着商业保险公司之间竞争加剧，商业保险产品的价格越来越低，很多保险公司还推出各种优惠活动，加之商业保险与社保相比具有参保无限制、帐户转换方便和理赔服务及时周到等特点，商业保险吸引了大量消费者购买。
对于目前商业保险热销的现象，有专家指出，虽然商业保险具有明显的优势，但是社保作为我国法定的保险，它是国家管理部门以法律为依据，以行政手段进行实施和管理的保险，带有强制性的特点，所以凡是参加工作或自谋职业的成年人都必须参加。而因为社保“保而不包”的特点，它的保障度无法完全满足个人需求，消费者可以选择适当的商业保险作为有益的补充。
1社保大病(3险5险)和商业保险大病
什么是重大疾病保险：
重大疾病保险是为保障某些重大疾病给病人带来的灾难性的费用支付的风险，被保人一经确诊罹患该合同所定义的重大疾病之一，立即一次性支付保险金额，以缓解重大疾病所产生的巨额医疗费用给病人及其家庭带来的经济压力。
90年代以前中国实行的是公费医疗制度，看病国家都大包大揽，90年代后国家实行社会医疗保险，看病变成国家承担一部分，个人承担一部分的报销模式，社保报销目录之内的药品治疗费双方共同承担，而社保目录之外(包括进口药，器械)完全由个人承担，而对于很多家庭不能承担的重大疾病费用由于社保报销比例比较低，所以家庭只能通过商业保险来补充。
社保的大病保险属于报销型(根据钱花的多少来报)，就是说如果一个家庭有人患了大病，自己先要拿出钱来看，然后社保根据咱们的用药和治疗情况，去掉个人承担部分和进口药、器械等部分，最后剩余的钱才会到达咱们手里面，根据现在的社保额度，去掉自费部分，大病报销一般在10万左右。
商业保险的大病一般属于提前给付型，简单说就是根据保额赔，比如一个人购买了20万额度的商业大病保险，如果患了大病，无论患病的人是花了1万还是100万，保险公司就根据当时购买的额度进行一次性赔付，买了20万就赔20万(不是根据钱花的多少来报)，赔付只需要医生诊断证明书和病例等资料就可以了，目前，中国的保险公司理赔速度较快，平均为30天，而其他国家、地区平均为42天，与其他市场比较，中国的整体理赔经验没有显示任何不良状态，甚至略好。
2寿险与遗嘱
什么是人寿保险：
人寿保险是以人的生命为保险标的，以生、死为保险事故的一种人身保险，当被保险人发生身故风险时，由保险公司支付保险金给受益人的险种。简言之，就是保险公司向你我收取保险费，建立保险基金，并对你我等投保人负有保险合同规定的赔偿和给付责任的一种商业补偿经济行为。你我等通过参加寿险，把不能自行承担的集中风险转嫁给人寿保险公司，花较少的保费就能换取对巨额风险的经济保障，能使寿险成为你我等防范风险的一种屏障
什么叫遗嘱继承?
遗嘱继承是指公民依照法律规定，通过立遗嘱来决定由谁来继承自己的个人财产。
寿险与遗嘱共同点：
都是可以按照自己的意愿将属于自己的财产现金按比例进行分配!
寿险与遗嘱不同点：
遗嘱只能对现有的财产现金这一项进行分配，不具有收益及增值性。
寿险可以对现有的现金和身故金两项进行分配，具有一定的收益和增值性。
由于人寿保险可以指定受益人，就是当参保者发生身故风险时，保险公司将保险金按比例赔付给指定的受益人，寿险与遗嘱比起来，寿险可以将现有的资金迅速放大一定的倍数(10、20，30倍)，然后再进行分配(比如一个人想给家人分配100万的资产，可是目前只有30万，可以通过人寿保险方式每年存入一小部分来达到目的，只不过当存入第一笔钱时就可以对100万来分配了，这样即使没有很多资金，也能达到分配的目标)
**按比例分配的寿险身故金有何作用?
其实，我觉得对于普通家庭来讲，寿险是为了达到我们生活目标的一种辅助工具，由于目前中国实行计划生育政策，夫妻双方需要照顾4个老人和一个孩子的衣、食、住、行，所以责任重大，而每个家庭成员又面临着意外，疾病等风险，一旦风险来临将给家庭造成沉重的经济负担!若风险“不幸”降临在家庭收入主要贡献者身上，则家人将会失去持续而稳定的经济收入来源，而且还要筹备一大笔资金来给收入主要贡献者病者医病，从此这个家庭最基本生活保障将失去依靠，或许教育金也要被挪作他用，子女教育也会成为家庭的沉重负担了。而人寿保险，则恰恰可以保证家庭经济支柱在发生不幸风险时，不会使家庭经济生活遭受太大的影响，充分体现出家庭经济支柱对家庭的责任。其实寿险就是三个字“我爱你”，爱妻子，爱孩子，爱父母。
所以，寿险能够对未来一段时间家庭生活所需的成本，以保险金额的形势固定下来，已达到家庭生活稳定的最终目标，没有遇到风险“工作收入”保护家庭，遇到风险“保险金额”保护家庭，在一定条件下
赔付保险金额=家庭未来工作收入!
很多人找工作的时候都会看重单位是否给自己缴纳社会保险，认为社会保险很重要。的确，社会保险是我国社会保障制度的重要体现，保障了居民的基本生活，尤其在看病就医、生育报销方面起到关键性的作用。然而，若只是单纯指望社保提供保障还是远远不够的，社保“保而不包”的特点，在人们遭遇重大意外时所起到的作用是很小的。因此，专家建议，购买商业保险补充社保。
从社会保险的定义来看，社会保险是国家通过立法形式，采取强制手段，对全体公民或劳动者因遭遇年老、疾病、生育、伤残、失业和死亡等社会特定风险而暂时或永久失去劳动能力、失去生活来源或中断劳动收入时的基本生活需要提供经济保障的制度。社会医疗保险作为其中的一个重要组成部分，其特点是低水平、广覆盖。
社会医疗保险不是免费的午餐，一旦患病就医发生医疗费用，即使符合社会医疗保险的支付规定，个人也需要承担一部分的费用。如果属于社会医疗保险的免支付规定范围，所有的医疗费用将全部由个人承担。一般的小病小灾或是小的意外所发生的门诊费用或许可以忽略不计，一旦患上重大疾病或发生意外，其庞大的费用支出就会对自己的正常生活产生影响。
有资料显示，目前我国住院费用及杂项费平均需要8000元左右并呈上升趋势，如果患上重大疾病，平均需要8万元左右的医疗费，而人一生中罹患重大疾病的几率高达70%以上。在社会保险不能够完全解决的情况下，为了不影响正常的生活质量，不打乱正常的财务安排，需要购买商业医疗保险对其进行必要的补充。每年拿出一部分钱用来购买意外、疾病方面的商业保险是十分必要的，可以购买高保额的意外险及意外伤害医疗保险组合、重大疾病保险及住院补贴保险组合等。这样，社会医疗保险不能承担的部分可由商业保险去承担，拥有了完善的医疗保障，才能真正消除后顾之忧。
人们参保的目的首先就是要给自己一个保障，不过很多人还是认为商业保险保费很高，所以迟迟不愿参保。实际上现在保险行业竞争较大，所以保费逐渐降低，保障也逐渐完善，商业保险的性价比提升太多太多，人们可以花很少的钱买到一份大保障。比如意外险和重疾险，意外险在商业保险中属于基本的保险类型，保费低保障高，而重疾险则是针对患重病的风险，参保人被确诊后可以得到保险公司按保额的直接赔偿。
社会保险是法定的保险，它是国家管理部门以法律为依据，以行政手段进行实施和管理的保险。凡是参加工作或自谋职业的成年人都必须参加的保险。它可以为参保人员提供基本医疗保险、基本养老保险、工伤保险、失业保险和生育保险范围内的经济保障。因为社会保险是政府行为，所以它带有强制性的特点。雇主（或机构）在雇用雇员时应该签定劳动合同，雇主（或机构）应该为雇员办理社会保险，这是雇主应有的社会责任和义务。
个体人员可以以自由职业者的身份参加社保，之后要履行按时、足额、连续缴费的义务。参保人员在遇到以上问题时，可以得到相关方面的经济保障。
社保强调的是社会公平（参保人员每人只有一份），它的基本原则是：低水平，广覆盖。保障是保而不包。所以，它的保障度是不能完全满足个人需求的，于是，就需要商业保险来做补充了。
商业保险：是集社会（参保人员）力量为少部分被保险人在遇到某些（如：重大疾病、意外伤害、医疗健康……等）人身风险时提供应有经济保障的保险。购买商业保险是一种商业行为，它应该根据个人的需要和个人的经济支付能力来购买的保险，既然是商业保险，它就带有强烈的商业色彩，它是社会保险的补充。商业保险强调的是个人公平（根据自己的需要和经济能力进行购买，买的多，保障多，买的少，保障少，不买就没有保障），它的定位应该是：社会保险的补充。购买原则是：自愿原则。
这两种保险的共同特点：为被保险人提供一定程度上的经济保障。你最需要买什么险种？买多少？那要根据你自己的需求和经济支付能力来确定。
买保险买的是保障，而保障是人人都需要的。所以，买保险之前一定要搞清楚：什么是保险？为什么要买保险？我最需要的是什么样的保障？我需要多少这样的保障？就我现有的能力能买多少我需要的保险产品？如果你真想给自己和家人买一些保险，建议你：
1、首先学习和了解一些保险知识；
2、了解保险的作用和意义；
3、明确自己对保险的需求；
4、按自己的实际需要和经济能力进行投保。真正做到：明明白白消费，踏踏实实享受。不然的话，由于自己一时的无知，换来的可能是今后无限的烦恼。
对于成年人来说，买保险应该先买社保，之后，可以选择买一些商业保险进行补充。因为，社保是基础，商业保险是补充。买商业保险有一些基本原则，如：先大人，后孩子；先基本，后完善；先近后远……等等。了解并遵循这些原则，应该是非常有必要的。
意外伤害、健康问题和养老问题是每一个人随时可能遇到的人生最大风险，一旦遇到这样的风险，它有可能直接影响到一个人或一个家庭的命运。所以，这三个风险应该是每个人必保的。不少的人买商业保险之前，只有购买的欲望和冲动，而没有认真地去了解一下相关的保险知识，听保险业务员三说两说的就买了。拿到保单后也不再认真地看一看其中条款的内容，事后跟别人聊起来，才慢慢感觉到自己对已经买的保险到底保的是什么都不清楚，或者发现自己买的保险并不是自己想要的产品。那个时候的懊悔将是追悔莫及的。有鉴于此，建议你还是先学习、了解，再决定购买。正所谓：磨刀不误砍柴功。一般来说：每个人理想的基本有效保障：终身健康险应不低于30万元；意外伤害险应不低于20万元/年；养老险应不低于10万元。商业保险并不是有一份就可以解决问题的，但也要量力而行。对于工薪族来说，购买商业保险的费用应该在年收入的15%左右。如果少了，保障度可能会显得不足；如果超了，可能会对你的日常生活产生一些不良影响。保险公司在承保时，对被保险人和投保人有一些要求，即：一、被保险人必须是健康体。二、投保人应该有稳定的收入和缴费能力。三、对于未成年人的赔付金额不超过5万元（广州等沿海城市是10万元，这是为了保护未成年人的利益，预防某些人利用保险而对未成年人实施一些不正当行为而使小孩的权益甚至生命受到侵害）。买商业保险（无论什么险种），肯定是：越早买越好。因为它有一个规律：在保障度一样的情况下，所交保费是随参保年龄的增长而增长的。保险是一门学问，买商业保险需要的是：要有一个有周密的统筹计划安排和循序渐进的心理准备，不要设想一次投入就能解决一生的保障需求。或者，买一份保险就想为自己提供多方面的保障问题。近年来社保的广泛普及使得很多国人尝到了保险的甜头，但是社保的力量还是很小的，许多费用无法报销，如果想获得更全面更优质的保障，您还需要商业保险来支撑。
在大众意识中，绝大多数都认为只要正常缴纳社保养老金，晚年就可以轻松度过毫无压力。事实上，社保中普惠性的基本养老保险目前面临着远低于60%的替代率和2万亿的隐性债务的巨大压力，就目前国家的经济能力和企业职工承受能力来看，这些问题在短期内很难得到彻底解决。因此专家建议大众通过购买商业养老险的方式来辅助社保，给自己的晚年生活提供更为全面的保障。
社保在进行报销的过程中，所有的药品和医疗器械都有明确的规定。超过规定的费用，就只能患者自掏腰包了。如果是小病小灾的话，大家还可以承担，但是，如果发生大的意外或者患了重疾，很多家庭都是没有力量承担的。意外医疗综合保险就是来解决这些难题的。
社会基本养老保险制度这都是大家应该清楚的，因为现在在企业当中工作也好和在一些事业单位当中工作也好，基本上每个月的工资都会体现有一个指标，就是企业会自动的替你代缴基本养老保险费多少多少钱、工伤保险费多少多少钱、失业保险费多少多少钱、基本医疗多少多少钱，这是国家的一个保障体系。
社保是基础，商业保险是补充，这两个保险构筑了我国基本的保障体系。我们首先来说，什么是意外医疗综合保险，以及在投保过程中，应该遵循哪些科学的投保顺序。可能很多人会问，投保也需要遵循顺序么？是的，只有合理的按照这个顺序投保，才能让保险的功用发挥到最大。
首先，什么是意外医疗综合保险。它一般是意外险和医疗险两个险种的组合。如果被投保人因为意外事故造成了医疗费用的支出，都可以到保险公司进行报销，属于消费型的险种。主要保障范围有意外身故、残疾、烧伤等，医疗费用、住院费用都可以报销，但是报销的比例，每个保险公司都各不相同，选择意外医疗保险，一般就是意外+意外医疗+住院医疗+津贴，对于这类型的保险外，保障的范围相对比较宽松，但是对于职业的划分会很严格。
其次，我们在保险的过程中，要注意投保的顺序。一般来说，如果想满足一般的生活需要，那么投保意外医疗综合保险就已经足够了。因为合理的投保顺序，一定是意外、医疗、重大疾病。经济条件允许的情况下，可以考虑养老、教育和理财。绝大部分保险，都可以在网网上超市中看到。网上投保节约时间，节省金钱，承保工作、生活中发生的各种意外伤害，并且提供24小时的紧急医疗救援服务。
一、社保与商保的异同分析
1、社保交费每年都会增加，而商业保险交费固定不变。
2、社保养老没有受益人，如果中间出现意外，交的钱可能比领的钱多。而商业保险不管在那种情况下，保证拿的钱比交的钱，即使没有领到规定的年限，后代可继承或给大笔身故保险金。
3、社保医疗对普通意外不予报销，而商业保险是100%报销。
4、社保医疗对于重大疾病，也是出院后才能报销，而商业保险，只要医院确诊，凭医院的诊断证明，也不管交了几次费，就赔付保额。
5社保意外身故只给社保中个人帐户里的钱和丧葬费及抚恤金，别的补偿就没有了。商业保险赔保额，有多少赔多少。
二、社保：只要把钱存入社保基金，就不能领取。社保要求最低缴费15年，社保保障的是自己，如果在退休年龄前身故，一分钱没有，如果在退休年龄后身故，除已经领完的养老金外，其他钱也不能再领取。
商业保险：缴费年期由自己决定，一般是3年、5年、10年、15年、20年或30年，根据自己的缴费能力去选择，如果想退保可以领取保单的现金价值，如果身故，会把身故金赔付给指定的或法定的受益人，这将会给家人留一笔保障金!
商业保险是社保的延续和补充!
三、社保只是一个基本的保障,它是国家给予百姓的一种社会福利,但它不是万能的.只能保障我们的基本生活水平和基础医疗.它是""保""不是包,而商业保险是一个补充,要保证年老的时候依然能财务自由,生活品质不会改变,还有万一发生重大疾病时能有更多的现金解决应付巨额的医疗费,补充商业保险是最好的方式.就正如现在国家有九年义务教育了,为什么人们还要自费上大学呢?一样的道理!
四、对于成年人来说，买保险应该先买社保，之后，可以选择买一些商业保险进行补充。因为，社保是基础，商业保险是补充。买商业保险有一些基本原则，如：先大人，后孩子；先基本，后完善；先近后远……等等。了解并遵循这些原则，应该是非常有必要的。
意外伤害、健康问题和养老问题是每一个人随时可能遇到的人生最大风险，一旦遇到这样的风险，它有可能直接影响到一个人或一个家庭的命运。所以，这三个风险应该是每个人必保的。
一般来说：每个人理想的基本有效保障：终身健康险应不低于30万元；意外伤害险应不低于20万元/年；养老险应不低于10万元。商业保险并不是有一份就可以解决问题的，但也要量力而行。对于工薪族来说，购买商业保险的费用应该在年收入的15%左右。如果少了，保障度可能会显得不足；如果超了，可能会对您的日常生活产生一些不良影响，所以请寻找有专业的代理人为您规划保障。
买商业保险（无论什么险种），肯定是：越早买越好，因为它有一个规律：在保障度一样的情况下，所交保费是随参保年龄的增长而增长的。
五、关于社保它的特点是：“保而不包，低保障，广覆盖”，需要商保的补充。社保的疾病医疗下有门槛费上有封顶，报销还不是全额，而且一些进口药、好药、贵药，都不在报销之内。商保不同了，如重大疾病保险，确诊为合同规定的重大疾病就会给付保险金额。在养老方面社保是按当时的生活水平与缴费年限给付的，活多久给多久，活年头长就赚了活年头短就赔了，要想领养老金必须交够15年保费。商保则是交多少保多少，身故有保障。投保建议社保打基础，商保做补充。
六、简单说社保就是单位福利分房，商业保险就是自己购买的的商品房，商业保险在家庭收入中的比例，应该不断提高，可以保证在未来不可知的日子里有一笔可知的金钱，完美人生，体现爱和责任！商业保险是您终身的保障！在生活中也似空气和水，必需的！
所以说：“有了社保，再加上商业保险，您的人生就是最完美的人生”
我国社会医疗统筹基金的保障存在“高覆盖范围、低保障水平”的特点。资深保险顾问建议，购买了社保，还要个人购买商业险加以补充。
商业保险做补充让您的保障面面俱到
如今，我国社保的参保人群范围不断扩大，但因为社会医疗统筹基金的保障采用的是“保而不包”的原则，存在“高覆盖范围、低保障水平”的特点。因此，无论是费用报销的比例还是保障的范围，都有一定的风险缺口。为此，中国人寿（601628）的资深保险顾问宋培琳建议，购买了社保，还要个人购买商业险加以补充。
社保与商业保险都不可缺
“我已经买了全部的社保，保障应该够了吧！还有必要购买商业保险吗？”面对社保覆盖的范畴越来越广泛，现在有不少市民都对是否补充商业保险存在疑问。不过，只要搞清了社保和商业保险的保障范畴，您就会发现，如果要想得到最全面的保障，社保和商业保险两者都不可缺失。
据了解，社会保险是由政府统筹，由社会集中建立基金，以使劳动者在年老、患病、工伤、失业、生育等丧失劳动能力的情况下能够获得国家、社会补偿和帮助的一种社会保障制度，包括医疗保险、养老保险、失业保险、工伤保险、生育保险、重大疾病保险和补充医疗保险，是一种低保障广覆盖的医疗体系。
但风险是无处不在的。宋培琳表示，社保虽然在医疗、养老、工伤、失业、生育等方面能解决基本的费用问题。但一个人除了工作过程中受到伤害以外，还可能会在其他地方或场所受到伤害，同时这些伤害带来的经济负担很有可能是社保无法完全覆盖的。例如，在非工作时间遇到的意外事故无法用工伤保险进行保障；例如社保中的生育保险是在医院生育孩子过程中医疗费用补偿，但没有针对在孕育孩子过程当中发生像宫外孕、葡萄胎等或者出生的孩子有先天疾病或身故的补偿。
宋培琳建议，市民可以根据自身的实际情况，对需要重点强化的方面进行社保和商业保险的双重保障。
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