商业保险最突出的优势就是其保障范围广。社保只涵盖失业、工伤、生育、社会医疗、社会养老等基本保障,而商业保险不仅包括了社会保障中的内容,更涵盖了意外保险、旅行保险、住院津贴、手术津贴、重疾津贴、重疾提前给付、各类分红寿险、养老险、教育险、万能投资险等等多种保障,可以帮助您更好的规避生活中的各种风险。
岁的客户只需每月交8万的重大疾病保障,涵盖33最后,社保一直以保费低廉而比商业保险具有价格优势,但是随着商业保险公司之间竞争加剧,商业保险产品的价格越来越低,很多保险公司还推出各种优惠活动,加之商业保险与社保相比具有参保无限制、帐户转换方便和理赔服务及时周到等特点,商业保险吸引了大量消费者购买。
对于目前商业保险热销的现象,有专家指出,虽然商业保险具有明显的优势,但是社保作为我国法定的保险,它是国家管理部门以法律为依据,以行政手段进行实施和管理的保险,带有强制性的特点,所以凡是参加工作或自谋职业的成年人都必须参加。而因为社保“保而不包”的特点,它的保障度无法完全满足个人需求,消费者可以选择适当的商业保险作为有益的补充。
对职工而言,社保即通常说的“五险”,具体五险即:养老保险、医疗保险、失业保险、工伤保险和生育保险;社会保险不包括住房公积金。
社保缴纳基数一般是指当月的工资,社保缴费基数是社会平均工资的60%--300%为缴纳基数,比如社会平均工资是1000元,缴纳的基数可以是600元--3000元养老保险:单位每个月为你缴纳21%,你自己缴纳8%。医疗保险:单位每个月为你缴纳9%,你自己缴纳2%外加10块钱的大病统筹(大病统筹主要管住院这块);失业保险:单位每个月为你缴纳2%,你自己缴纳1%;工伤保险:单位每个月为你缴纳0.5%,你自己一分钱也不要缴;生育保险:单位每个月为你缴纳0.8%,你自己一分钱也不要缴;住房公积金:单位每个月为你缴纳8%,你自己缴纳8%以上,这么算下来,单位每个月为你缴纳的社保比例应该是21%+9%+2%+0.5%+0.8%+8%=41.3%你自己每个月为你缴纳的社保比例应该是8%+2%+10块+1%+8%=19%+10块暂时去掉你交的10块钱不谈,单位缴纳的比例和你缴纳的比例应该为413:190,这就是说如果你每个月为自己的社保缴纳了190块钱,那么单位会往你的社保帐户上打进去413块钱,每个月你的社保帐户上增加的钱就应该是413+190=603块钱,所以说在你看不见的情况下,单位交的社保费用其实是你的2倍还多,所以你每个月交社保费的时候千万别心疼呀~你要知道单位比你交的多得多了呢,心疼的其实是单位。如何适当补充商业保险对老百姓来说,社保提供的医疗保障只能算是最基本的,一是社保对能报销的医疗项目和药品有严格的规定,很多项目不能报销;二是社保的报销金额有限;三是社保的报销都是事后的,而且对误工、营养品之类的费用都不覆盖。由此可见,一场大病仍会给老百姓带来沉重负担,那么选择合适的商业保险作为补充就显得尤其重要了。目前市场上的商业医疗保险按赔付方式有费用型和补贴型两种。费用型保险以补偿为原则,保险公司负责赔付社保报销之后的余额。而补贴型保险可使被保险人一次性获得全额赔付或提供每日补助,有效弥补医疗费用的不足。可见,要做到全面保障,就应当结合自己的需要,将社保和商业保险组合投保。随着电子商务的日渐成熟,电子商务已经成现代办公和生活的必备辅助工具,保险业也搭上了电子商务的快车道。买保险也能货比三家是广大消费者的愿望,现在保险电子商务网站中民保险网,国内领先的保险网上投保平台帮消费者达到了这个愿望。独创保险一键搜索比价功能,让客户足不出户就可以做到保险产品货比三家,在线投保。从业2年来,我遇到过许许多多客户提出各式各样的问题,最多的就是关于社保和商保的区别,我们来看下下面的介绍,大家对保险会有一个初步的认识和了解。
社保和商业保险有什么区别?我有社保了还需要商业保险么?
社保只是满足人们最基本的物质需求,是统一筹划,是一种国家制度,目的是为了让更多的人享受到国家福利,它的特征是被动接受,有一定的强制性。社会保险的主要项目包括养老(主险)、附加险:医疗(门诊医疗和住院医疗)、失业、工伤、生育,买了主险才能购买附加险。还有社会灵活就业人员(也指没有单位的)只能购买养老险和医疗险这两个。
商业保险是对社保保险的补充,属于私有性质,生是您的死也是您的,而且您拥有决定权,投入多少您自己做主。
反问大家一个问题:在公共交通工具越来越发达、成本也越来越低的今天,您为什么还用更大的投入去拥有私家车呢?得到的回答很可能是,因为生活条件好了,想让自己的出行更加自在方便。我们可以肯定的是,无论是借力公共交通工具还是使用私人轿车出行,都是生活方式的一种选择,无非是品质不同的表现,对生活有高品质要求的人当然会享有多元化的生活方式。商保和社保并不矛盾更不冲突,就像私车和公共交通的使用一样,它们的结合会让您的生活更加美好!
其次在社保医疗这块其实还是有一大块的空缺,如果遇到重大疾病的时候,我们需要治疗的钱往往令我们难以承受。大家可能不太清楚,医院里的用药有分甲,乙,丙类药,甲类大致100%报销,乙类药大致80%报销,丙类药的报销是0%,也就是我们俗称的进口药,但是如果遇到重大疾病的时候,丙类药是用到相当多的,即使社保有大病救助这一块,医药费还是一个无底洞。就先抛开药费不说,我们的护理费,误工费,营养费,生活费谁来承担?要知道一个人患大病的概率在72.18%,在现在这个食品堪忧的年代,谁敢说我自己就一定不会得大病?但也有一部分朋友会说,遇到大病就直接不医治,死了算了,我想告诉大家的是,在一个正常的家庭,谁会希望自己最亲的人放弃治疗,到那一刻时每个人都会有很大的求生意愿,补充商业保险的保障型产品是对自己和家人最大的责任。
在经济条件允许的情况下,我们每一个家庭都应该建立起一个杠杆账户,杠杆账户的意思就是指可以用最少的钱去博最大的保障,比如我们的意外险,2000元有一个100万的意外保障,我们的重疾险,1.2万元有一个30万的终身重疾保障(此例的重疾险是附加在寿险下面,有返还的。)在这样的情况下,即使家庭的成员遇到风险,也不致于让家庭陷入困境。
最后想说的是社保的养老也只是满足了最最基本的物质生活需求,想让自己的老年生活更加丰富多彩的话,还需另外给自己补充养老险。
健康养老,就是一种不动声色的炫耀!
因为国家劳动部门的强制性,在城市里工作的朋友,大部分公司都给员工买了社会保险,一般包括住院医疗、养老保险等。有的公司还会为员工购买团体意外险,这个就属于商业保险了。那么社保主要保障哪些内容?有没有必要再买商业险呢?购买哪类保险比较好?
社会保险(社保)包括养老保险、医疗保险(医保)、失业保险、工伤保险和生育保险。社保覆盖面广,不存在拒保问题,但是保障较低,只能满足基本的保障需求。
连续交满规定年限的社保,就能拿到养老金。养老金由基础养老金和个人账户养老金两部分组成。基础养老金月标准为省(自治区、直辖市)或市(地)上年度职工月平均工资的20%,个人账户养老金月发放标准根据本人账户储存额除以120。以北京为例,去年的月平均工资为2362元,而月养老金约为885元,为平均工资的37%。每个城市会稍有不同,但都只能提供基本生活费.
至于社保中的医疗保险,住院一般可报70%。而且这70%的医疗费,限于扣除起付线1300元后,在社保规定用药和规定项目内。许多检查费(如核磁共振、伽玛刀等)、专家诊疗、高新尖诊疗技术,社保都是不报的。
社保对身故的人没有补偿,只把社保个人帐户余额退给遗属。那么遗属的生活很难得到保障。还有就是,如果意外发生在下下班或工作时,社保中的工伤保险可以起到保障作用。其它非工作时间的意外或身故,是得不到补偿的。
综上所述,从社保领到的养老金明显过低。所以,你要么晚年降低生活标准,要么在有工作能力时,提前规划自己的养老问题。要想以后生活无忧,就要配合商业保险。商业保险可以弥补社会保险的不足。可以根据每个人的不同情况,选择适合自己的保险产品套餐,主要应包括意外伤害保险、定期寿险或终身寿险、养老保险及固定给付型的健康保险。因为保险收益可以免税,很多人会购买寿险用来投资。商业医保中,既有类似社会保险的报销型险种,没有“门坎费”且报销比例达80%;也有津贴型险种,此类险种是按照住院天数给付,不用区分药品类别和费用性质。这样既不与报销性质的社会保险相冲突,又能有效地减轻人们的费用负担,甚至出现某人生病住院后,还赚一笔钱的现象。
另外,社保医疗是出院后报的,商业医保中的重疾险是确诊后就可以给钱,可以弥补很多家庭没钱治的困境;商业保险可以选择购买更高的保额,社保则很有限;社保医疗只是补偿医药费,而没有住院期间的收入损失补偿,商业医疗就有住院补贴。建议大家在有了社保后,再购买适合自己的寿险,加上意外险、住院医疗、重疾医疗保险,就是非常的完善的保障了!
有了医保,还有必要购买重大疾病保险吗?这是不少投保人在返还型重疾险退出市场后,对消费型健康险的疑问。对于医保和商业健康险的关系,一保险业务主管告诉记者,社会医疗统筹基金对医保人员的保障是“保而不包”,住院费用和大病医疗的自付比例和金额相对较高。
保障范围不宜太宽
保险专家称,自2007年保监会对重大疾病不保险的保障范围进行重新规定后,目前市场上的健康险保障的疾病种类在7-40种之间,对个人而言,并非购买保险的保障责任范围越大越好。据生命人寿精算部负责人介绍,健康险保障的疾病越多,保费也越高。一般而言,选择健康险最重要的是考察条款中是否包含常见的心血管、器官性和老年性疾病,有了这三类,基本能满足一般投保人的需求。
购买健康险的窍门还在于了解目前患重大疾病之后所花费的医疗费用。保险人士建议,购买商业健康险10万-20万元保额比较合适,低于10万元的保障功能太弱,超过30万元对普通投保人来讲也没有必要。
保费期缴优于趸缴
保险专家建议,购买商业健康险是期缴更好,因为缴费期长,虽然所付总额多,但每次缴费少,不会给家庭带来太大负担,加上利息等因素,实际成本不一定高于趸缴的费用。另外,很多保险公司都规定,若重大疾病的给付发生在缴费期内,从给付之日起,免缴以后各期保费,保险合同继续有效。即如果被保险人第二年不幸患重病,本应10年期缴的保费,实际只支付了1/5。
相关推荐 更多 +