开展农业保险就是要在市场经济环境下，运用保险的原理探索建立解决灾害救助的新方式、新方法。农业保险首先是保险，能不能真正按照保险的原理开展试点，不仅十分必要，更显得意义重大。
把农业保险做成保险的必要性
自2007年中央财政对农业保险保费实行补贴以来，我国新时期农业保险试点发展极为迅速。试点区域由最初的6个省份逐步扩大到全国范围，试点品种也由种植业扩展到养殖业和林业。农业保险试点的开展，是党中央、国务院在市场经济体制下运用市场机制解决灾害救助问题的重要措施，是寻求与解决进一步提高农民种粮积极性，保障国家粮食生产安全的重要实践。如何解决现时期农业保险试点中存在的一些问题，特别是如何解决和纠正违背保险原理的一些不当做法，不仅关系到农业保险试点能否充分发挥应有的功能，也关系到试点的成败，关系到这项新的探索是否具有可持续的发展。
产生以上问题的根本原因源于农业保险的特性，一是农业保险标的的特殊性和农业风险的特殊性，二是农业保险的特性决定了其是准公共物品并具有市场失灵的性质，而这种性质恰恰是农业保险采用商业性保险经营难以成功的原因，也是我们赋予农业保险政策性保险的所在，但这不妨碍农业保险的可保性，农业保险依然是保险。由于农业风险的系统性和准公共产品的特点，农业保险需要政府来参与和支持，具体包括农业保险的立法、保费补贴的实施、巨灾体制的建立等，无不需要政府来主导；市场化的运作是指运用商业化保险经营来运作农业保险项目，并使之持续。这是因为商业化的保险运作，符合保险市场规律，并能在产品定价、承保管理、理赔服务和经营管理等方面提高效率，这不仅是业内的共识，也符合中国保监会制定的发展农业保险“政府引导、政策支持、市场运作、农民自愿”的原则。
试点中存在的违背保险经营原则的主要问题
目前农业保险的经营不符合大数法则
保险经营的基础是大数法则，即只有承保足够大量的、同质的危险单位才能使实际风险损失率趋近于保险费率中的纯风险损失率，才能构成保险公司“经营风险”的基础。农业保险尽管具有准公共产品属性，但也要遵循保险经营的客观规律。根据学界的中心极限理论，农业保险的经营至少需要承保30个以上的危险单位(一次灾害所能造成的最大损失范围)才能使承保风险有效地分散，构成稳定的经营基础。目前极端气候灾害频发，以旱灾为例，一次灾害所能波及的区域范围可能涵盖几个省份。尽管国内个别保险公司开办农业保险的省份较多，但没有任何一家保险公司承保的危险单位数量达到30个，均不能构成农业保险经营的“保险”基础。
农业保险产品的定价机制缺失
一是纯费率厘定的数据基础缺失。农业保险产品的纯费率厘定和其他保险产品一样，需要大量的数据为基础。但我国农业保险存在数据时间跨度短、数据量少、数据统计不真实等问题，导致农业保险产品的纯损失率测算存在数据缺失。
二是在保险责任方面，我国目前大多数农业保险产品是综合性保险责任，与单一保险责任不同，农业保险产品费率厘定的因子多，各种风险因子没有有效区分，造成一个广义上大一统的综合费率，缺乏定价的科学性。
三是在附加费率方面，由于对附加费用没有一个明确的规定，对附加利润问题是有是无还持谨慎的不明确的态度，并且缺少对巨灾的风险附加，导致我国的农业保险产品在附加费率厘定方面也是无从下手。
四是在费率厘定方法上，目前农业保险产品费率采取的是经验费率厘定方法，缺少分类费率厘定和个体风险费率厘定方法，造成目前一个省一个统一费率，不同风险的地区、不同的保险标的、不同风险的农户都使用一个费率，保险逆选择和道德风险极易发生，也不能体现风险的等价原则。
农业保险未能建立科学、有效的风险分散和管理机制
由于我国农业保险正处于探索阶段，我们面临着一些迫切需要解决的问题比如农业保险的理论依据在哪里、农业保险的属性到底是什么、农业保险的效用结果如何、国家如何确定农业保险的制度安排、农业保险经营模式怎么确立等。这一系列宏观和理论上的问题，不仅影响着我国农业保险何去何从，也是目前农业保险实践中迫切需要解决的问题。因为在农业保险实际经营中，我们切切实实面临着农业保险的属性、政府在农业保险中的作用、参与的保险经营主体角色定位等问题的困扰，而这些问题产生的结果就是具体经营中如何承保、如何理赔、如何运营等实际问题。
相关知识
俗话说的好，有啥别有病。看病住院花销太多，往往成为很多人生不起病的原因。因此，多数人选择购买重大疾病保险，来减小花销，缓解未知的压力。而在选择大病保险时，一是要注意重大疾病保险的保障范围，同时也要关注大病保险的理赔程序。
目前市面上的重大疾病保险有定期和终身两种。定期保险期间主要有保至70岁或80岁两种；终身的保至身故为止。选择定期还是终身，根据被保险人自身需要而定。重大疾病保险缴费期有5年、10年、15年、20年及30年等。由于重大疾病保险在缴费期间内发生重大疾病有免交保费功能，因此，在选择缴费期时尽量选择长期缴费，把风险尽可能转嫁给保险公司，真正凸显保险保障功能。
要根据自己的年龄、收入状况和工作性质来合理选择。例如，在人生创业期，可以选择高保额，保费控制在年收入的20%以内。对于公务员等医疗保障相对较完善的人群来说，虽说医保已经提供一系列的保障，但医保是保而不是包，一旦发生风险个人仍需承担较高的费用。
而重大疾病保险，属于定额给付性质，一经确诊按保额一次性给付，与医保并不冲突，可以作为医疗补充，减轻家庭经济负担。针对部分无医保的经商人群来说，医疗费用需要自己全额承担，一旦风险来临不但收入中断，而且还要支付庞大的医疗费用，所以很有必要购买重大疾病保险。因此，各年龄层人群要根据自己的实际情况和自身的需求选择合适保额的重大疾病保险。
大额医疗保险赔付
理赔程序：
⑴、满足申报大额医疗保险条件的，患者或亲属要在两日内填写《大额医疗保险申请表》，报送医保中心以供备案；
⑵、医疗终结后，患者(亲属)填写《报案登记表》、《理赔申请书》各一份；
⑶、复印各种有效报销单据；
⑷、患者如死亡，亲属要提供死者单位证明、委托书、受托人身份证复印件、户口注销证明等材料；
⑸、患者(亲属)领取理赔金时，需带本人身份证，到医保中心和人寿保险公司办理有关手续。
申请条件参保人员本年度医药费报销超过基本医疗保险封顶线以上部分。
申报材料
1、患者身份证；2、诊断书；3、定点医院处方；4、入、出院证明；5、医药费用收费明细清单等。
保险，其实就是为了帮助人们规避风险的一种有效措施，当风险来临时，能够将造成的损失降到最低。但是保险公司也是要赚钱的，对于农业这种高投入、高收益、高风险的行业一般的保险公司都不会愿意设立农业保险。万一来了一场自然灾害，那么保险公司之前的盈利可都会赔进去。所以农业保险现在在中国是政策性的保险，主要由政府专门农业保险机构或国家保险公司提供。
什么是政策性农业保险？
政策性农业保险是国家政策安排、各级政府主导、财政资金补贴、保险机构经办、相关部门配合、广大农户参与的特殊保险业务，农民朋友只需缴纳一小部分保险费，其余由政府承担，投保的农作物或者林木、牲畜等因各种灾害造成经济损失时，就可以享受到足额的保险保障。
参加政策性农业保险有什么好处？
1.政府给予大部分补贴，大幅减轻了农民朋友的经济负担。
2.农民朋友可以用较少的保险费投入获取较大的生产安全保障。
3.提高了农民朋友的风险应对能力，增加了农民朋友收入的稳定性，为农民朋友增收保驾护航。
4.遇到灾害后，农民朋友通过保险赔偿可以迅速恢复生产，解除了农民生产的后顾之忧。
5.提高农民朋友的还贷能力，有助于农民朋友进行农业贷款的申请。
农业保险的保险金额是指什么？
农业保险的保险金额是指保险公司承担的最高赔偿责任限额。种植业保险的保险金额参照农作物生长期内所发生的种子成本、化肥成本、农药成本、灌溉成本、机耕成本和地膜成本等，养殖业保险的保险金额参照饲养动物生理价值的一定比例确定，不超过其市场价格的七成。
农业保险的保险期间是什么？
保险期间是指保险公司承担农业保障责任的起止时间，以保险单正本载明的时间为准。只有在此之间发生保险事故，保险公司才须承担保险责任。
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经过四次审议之后，全国人大常委会28日下午高票通过了《社会保险法》。其中引人关注的是，这部法律就提高社会保险统筹层次作出明确规定：基本养老保险基金逐步实行全国统筹，其他社会保险基金逐步实行省级统筹，具体时间、步骤由国务院规定。
养老金被民众称为“救命钱”。可是在我国，无法异地接续成为很多人的烦恼。从养老保险入手，逐步实行全国统筹，这不但能够实现市场经济所要求的优化配置人力资源的目的，还能实现不同地区、不同收入人群之间责任的公平分担，使养老保险基金在统筹调剂使用中实现效益最大化，体现人的权利。
我国养老保险制度实行社会统筹与个人账户相结合。可是伴随市场化、城镇化、人口老龄化程度的提高，养老保障的任务已经越来越重，社会化服务的要求越来越高，使得完善养老保障制度面临诸多严峻挑战。全国统筹问题一直被关注并探讨，就在于这涉及庞大数量人群的切身利益，作为现实问题，不容回避。但养老保险制度里面的问题还有更深层的体现。
当前的养老保障体系还存在严重的城乡分割、区域分割、社会人群分割现象，差别对待较为普遍。在农村，拥有土地使用权仍被认为是获得保障的基础，“新农保”虽在制度设计上指向覆盖农民群体，但保障水平仍然过低，与城市养老保障不在一个层面。在城市，也面临很多问题，比如机关与全额拨款事业单位依然是国家财政统包，在基本养老保险覆盖群体领域，公务员与参公事业单位工作人员是否要纳入社会保险体系，一直是一个焦点问题。而企业职工、自由职业者、个体工商户等城市人群之间，情况也有不同，常被置于公平、平等的争论层面。
除此之外，个人账户产权模糊，养老基金缺乏使用的稳定性，监管效力不足也还存在问题。国家制度明确个人账户实账运行，但空账现象仍然较为普遍；蒙骗、挪用、冒领等种种行为，使得养老保险金常常被钻空子；政府部门对养老金的收缴与发放负有确认与审查的责任，但监管不力的情形多有出现，被保险人与养老金持有人的利益难以得到有效保护，养老金保值增值难以被彻底确保。
更加不可忽视的是，养老保险制度意味着所有社会成员都该被纳入这一保障体系，然而在现实中，还有一些人根本就并不在这一体系之内。根据一些学者的调研结果，农村养老保险的覆盖范围近年有逐年降低的趋势，那些退出去的人选择了不被“保障”，重返了“养儿防老”等私力救济的通道。还有一些失业者、贫困人群，他们没有单位，虽有个人缴纳的可能，但很多因为经济状况实难缴费。
《社会保险法》是最高国家立法机关第一次就社保制度进行立法，其指向是通过制度安排来实现让更多的国民经济成果体现为国民福利，实现国民福利与国民经济发展同步，养老保险就是一途。国家“十二五”蓝图已定，民生福利被摆在重要位置，就此而言，与国民相关的社会保障制度，均应厘清深层复杂问题，正本清源、对症下药，不断改进、完善，以普惠性、公平性兑现国家对国民的政策承诺。
有关2016全国两会热点话题，社会保障始终占据榜首。而新华网2016年两会调查结果显示，前10大两会热点分别是养老保险、食品安全、收入分配、空气质量、反腐倡廉、住房保障、医疗保险、依法治国、教育公平、大众创业万众创新。其中有关保险保障的关注情况不容小觑。
标签一：养老保险
在两会热点调查中，网友们对“养老”一词的关注度不断升温，养老保险、养老金等词一跃成为高频词汇，而说到养老保险，就不得不提及最近的延迟退休政策。2016年2月29日，人社部部长尹蔚民透露，人社部正在对养老保险体系进行顶层设计，推进养老保险制度改革，渐进式延迟退休年龄的政策方案将于2016年内推出，并公开征求意见，2017年将正式出台。
8090赶上延迟退休 未来养老金该怎么缴
标签二：医保
2016年全国两会，俞正声在发言中提到将就健康教育，医疗等热点问题开展全面调研，对中国仿制药质量，中医药发展，转基因食品安全等问题进一步加强关注。其中大病医保问题成关注焦点。
今年中央财政将继续增加投入，用于大病保险，这将进一步减轻大病患者就医用药负担。2015年，国务院办公厅关于城乡居民大病保险的意见中，特别提出鼓励商业保险机构承办大病保险。今年两会上关于城乡居民大病保险发展工作总结十分令人期待。
标签三：农保
据统计，去年保险业的建议提案主要集中在关注财税金融、医疗体育、农业水利和社会管理类等相关问题。而今年，农业保险仍是焦点，保监会一边在积极完善农业保险制度建设，一边还推进了巨灾保险制度建设，建立健全国家防灾减灾保障体系。
在巨灾保险制度建设上，保监会一方面做好巨灾保险制度顶层设计，开发全国住宅地震保险示范产品，建立地震巨灾保险基金，拓展巨灾保险试点，鼓励各地探索建立地方农业保险巨灾风险分散机制；另一方面还启动了全国农业保险信息平台，为建立完善农业保险大灾分散机制提供数据积累和支持。
如今我国我国的保险越来越完善，种类也越来越多。然而农业保险不同于农村保险，农业保险是承保农业生产者和经营者在种植业和养殖业生产过程中，因自然灾害和意外事故所造成的经济损失的一种财产保险。 而农村范围内所举办的各种保险。
由于农业生产在很大程度上受自然因素的影响，与其他财产相比，农业保险具有以下特点：一、地域性各种有生命的动植物的生长和发育都要具备严格的自然条件，然而由于各地区的地形、气候、土壤等自然条件不同，再加上社会经济、生产条件、技术水平的不同，形成了动植物地域性的不同，从而决定了农业保险只能根据各地区的实际情况确定承保条件，而不应该强求全国统一。二、季节性由于动植物生长受自然因素制约，具有明显的季节性，这就要求农业保险在整个业务操作过程中，必须对动植物的生物学特性和自然生态环境有正确的认识，掌握农业保险各种保险标的作为保险对象的财产及其有关利益或者人的寿命和身体的特点。三、连续性动植物在成长过程中，是紧密相连不能中断的，并且是互相影响和互相制约的，因而，农业保险具有连续性。因此，农业保险的经营者要考虑动植物生长的连续性，要有全面和长期的观点，使农业保险业务稳步发展。四、政策性由于农业保险具有上述特点，加之农村经济发展水平的不平衡，被保险人交费能力普遍有限。为了保障农业生产的稳定，促进农村经济发展，许多国家都把农业保险作为政策性保险业务。
所以是农业保险成为了我国最主要的保险之一。
几乎人手一张的医保卡，用于支付药店购药和门诊医疗费用，是我国城镇职工基本医疗保险制度的重要一环。然而，有媒体调查发现，医保卡违规现象时有发生，给我国医保体系埋下安全隐患。按照规定，医疗保险卡是医疗保险个人账户专用卡，只能用来购买基本医疗保险目录中的药品。
但是，在利益驱动和需求刺激下，一些药店购进日常生活用品在此销售，刷医保卡的物品价格一般又高于超市同类物品，药店从中谋利。随着医保卡里的钱越积越多，且又不能随时取现，有人认为不用白不用，于是尽量将其花掉。另外，监管乏力也是造成医保卡乱象的一个重要原因，监管部门无法全程监管每一家药店、每一家医院，只能发现一家，处罚一家，
用医保卡购物，从表面上看，参保人员可以套取卡内闲置资金，好像是获利的一方。实际上，这不仅导致医保金流失，影响医保改革的平稳运行，还会因资金被挪用而对医疗保障和救急产生影响，最终损害的还是参保者的利益。
整治医保卡使用乱象，必须对症下药。首先，应建立医疗保险诚信监督机制，将违规使用医保卡的机构和个人列入医疗保险诚信档案，使其直接失去定点资质或医保资格。其次，应增加医保卡的医疗保障功能，让百姓更加珍惜医保卡账户资金。再次，要坚决打击将医保卡当“购物卡”使用的违规违法行为，加大处罚力度，增加违法成本。
在农业生产的过程中，存在着很大的风险性，其中资金的投放、物料的消耗、产品的收获、资金的回收等都具有明显的季节性和不稳定性。为了保障农民收入稳定，政府推出了农业保险。那么全球农业保险模式有哪些呢？
美国、加拿大模式——政府主导参与型
该模式以国家专业保险机构为主导，对政策性农业保险进行宏观管理和直接或间接经营，实行这种模式的国家以美国和加拿大为代表。这种模式以不断完善的农作物保险法律法规为依托，建立农作物保险公司，提供农作物直接保险和由中央政府统一组建的全国农业保险公司进行农业再保险。
日本模式——政府支持下的社会互助
实行这种模式的国家主要代表是日本。其特点是：政策性非常强，国家对主要农作物，如水稻、小麦等和饲养动物实行强制保险，其他实行自愿保险。直接经营农业保险的机构是不以赢利为目的的民间保险合作社，政府对其进行监督和指导，提供再保险、保费补贴和管理费补贴。
西欧模式——政府资助的商业保险
实施这种模式的主要是一些西欧发达国家如德国、法国、西班牙等。该模式的主要特点是：全国没有统一的农业保险制度，政府一般不经营农业保险。农业保险主要由私营保险公司、保险合作社经营，农民自愿投保。为了减轻参加农业保险的农民的负担，政府给予一定保费补贴。
发展中国家模式——政府重点选择性扶植
该模式主要以一些发展中国家为代表。其特点如下：一是农业保险主要由政府专门农业保险机构或国家保险公司提供；二是保险险种少、保障程度低、保障范围小，主要承保农作物，而很少承保畜禽等饲养动物；三是参加农业保险都是强制性的，且这种强制一般与农业生产贷款相联系。
全球农业保险模式有哪些？综上所述可知，全球农业保险主要有四大模式，即美国和加拿大的政府主导参与型、日本政府支持下的社会互助、西欧政府资助的商业保险以及发展中国家的政府重点选择性扶植。
无需保险公司挨个农田核定灾损情况，也不用农民费口舌，只要当地气象部门提供的天气指标数据超过了约定水平，农民就可以拿到保险赔偿，这种国际先进的农业保险方式——天气指数农业保险今夏首次在我国试点并取得初步成功。
在11月24日举行的“农村脆弱地区天气指数农业保险”国际合作项目总结会上了解到，这一试点是由中国农业部、国际农业发展基金和联合国世界粮食计划署共同开展的，首款农作物旱灾保险产品经中国保监会批准，已向安徽省长丰县部分乡镇的农户销售了482份，覆盖稻田1270.78亩。
据农科院环发所农业减灾室主任李茂松介绍，此次试销的水稻旱灾指数保险产品以累计降雨量和高温差指数评价干旱和高温热害的程度，并依此给予不同的理赔标准。每亩保费12元，保险金额300元。
具体赔付分为三个阶段，自5月15日至8月31日，累计降雨量小于230毫米，每差1毫米，保险公司赔付1.2元，每亩最高赔150元。自9月1日至10月15日，累计降雨量低于15毫米，每差1毫米赔付6.7元，每亩最高赔100元。自7月30日至8月15日，连续5天以上日最高气温高于35摄氏度，累计高温差高于8摄氏度时，每高1摄氏度赔偿20元，每亩最高赔偿240元。
李茂松表示，相比传统农业保险，天气指数保险的优势在于充分利用了现有的气象和农业数据，费率的厘定、风险区域的规划都是以科学数据和科学方法为基础，避免了经验主义和主观臆断，农业保险的价格更加科学合理。
理赔定损难、保险公司运营成本高是我国传统农业保险面临的主要挑战。而天气指数保险基于气象部门实际测得的气象数据，一旦发生保险责任损失，保险赔偿并不需要复杂的核赔技术和程序，保户可以直接按照所公布的指数领取赔偿金。这极大地减轻了保险公司定损理赔的经营成本，也最大限度地克服了道德风险。
同时，天气指数保险明确，当灾害发生时，同一风险区域内所有投保人获得相同的赔付，这有利于充分调动被保险人在农业耕作管理和减灾方面的积极性，而且较高风险区域的被保险人将自己负担额外的风险损失责任，也克服了投保人将高风险地块以低费率投保，致使赔付率居高不下的逆向选择问题。
长丰县颜湖村村长张辉表示，为了吸引村民参保，在每亩12元钱的保费中，承保人安徽省国元保险公司给予补贴11元。村民们在政策性农业保险中受过益，相信天气指数保险同样是一件好事情，所以投保很积极。虽说今年村子的天气比较正常，气候指数没有达到理赔线，村民没有获得赔偿，但都能够接受和理解。
据了解，中方项目人员已设计出水稻旱灾和涝灾指数保险产品，并在尝试设计新的小麦气象指数产品——小麦阴雨寡照、风灾产品。
农业保险的赔偿该如何的定位，以天色来定位或许是目前最好的一个方案。
农业保险“卡”在哪里
李近远
“我们投保农业保险，为的就是规避农业风险。去年旱灾，保险公司每亩地仅赔付13.5元，赔付款连雇用收割机的钱都不够，根本没有达到我们的预期目的。”呼与浩特市赛罕区金河镇七圪台村农民贺三科这样抱怨保险公司的理赔（据4月2日《中国青年报》）。贺三科的苦恼，仅仅是当前农业保险窘境的一个缩影。作为规避农业生产风险的农业保险，到底“卡”在哪里呢？
农业保险，是为农业生产者在从事种植业、养殖业生产过程中因遭受自然灾害与意外事故所造成的经济损失提供保障的一种保险。按理说，在中国这样一个传统的农业大国，农业保险应该是“广阔天地，大有作为”的险种，可是实际情况并非这样。因为农业生产的特殊性，加之我国许多地方自然灾害频繁，农业保险的赔付与给付率极高，当前开展农业保险的公司寥寥无几。少数开办者不但没有盈利，还要予以补贴。作为以营利为目的的商业机构，赔钱的事肯定是不干的，即便“硬撑”，也不符合市场经济规律。国内外的历史经验都表明，以纯商业模式开展农业保险是行不通的。内蒙古农民贺三科的遭遇，正是纯商业保险模式在农业保险领域遭遇尴尬的例证。
****理财网网统计数据表明，近10年来，自然灾害每年给中国造成的经济损失都在1000亿元以上，常年受灾人口达2亿多人次。今年西南地区遭遇了百年不遇的旱灾，包括甘肃在内的北方地区也面临着干旱的考验。有了保险的庇护，农业生产就多了一把“保护伞”。为了解决农业保险面临的问题，国家从2004年起开始试点，实行国家、地方财政补贴、农户投入的形式，推行政策性农业保险。从报道来看，在保费构成中，农民只需要缴纳全额保费的百分之十，中央财政补贴百分之四十、省级财政补贴百分之二十、市县财政补贴百分之三十。这样的投入比例，无疑是国家惠农政策的具体体现。但真的遭灾以后，农户得到的赔偿却与预期相差甚远，以至“连雇用收割机的钱都不够”，导致农民对农业保险失去信心。为什么政策性保险也不能为农业生产“遮风避雨”呢？
问题的根本在于，政府资金投入是政策性的，但到了实际操作阶段，却仍然是商业运作模式，保险公司算的是盈亏账，农民只得到保险公司扣除经营成本后的余额。这就等于三级财政与农民把钱交给保险公司，假如没有遭灾，这笔钱就落入了保险公司的口袋，一旦遭灾，保险公司只需要支付其中的一部分。国家政策指向是扶持农业生产，到头来农民没有体会到保险的好处，保险公司却实现了“旱涝保收”。
要避免类似问题的出现，首先必须明确农业保险是非营利性的。这就需要国家在政策与资金方面予以进一步的支持。其次，需要相应的立法规范与引导相关保险机构的行为，从法律层面明确农业保险长期、惠农、非营利的特性，保护投保农户的权益。同时，要大力开展多层次的试点，努力拓宽农业保险的覆盖面，吸引更多的农户与企业参保，夯实农业保险发展的基础。
农业保险不同于农村保险。农村保险是一个地域性的概念，是指在农村范围内所举办的各种保险。农业保险（又称“两业保险”）是承保农业生产者和经营者在种植业和养殖业生产过程中因自然灾害和意外事故所造成的经济损失的一种财产保险。
由于农业生产在很大程度上受自然因素的影响，与其他财产相比，农业保险具有以下特点：
一、地域性
各种有生命的动植物的生长和发育都要具备严格的自然条件，然而由于各地区的地形、气候、土壤等自然条件不同，再加上社会经济、生产条件、技术水平的不同，形成了动植物地域性的不同，从而决定了农业保险只能根据各地区的实际情况确定承保条件，而不应该强求全国统一。
二、季节性
由于动植物生长受自然因素制约，具有明显的季节性，这就要求农业保险在整个业务操作过程中，必须对动植物的生物学特性和自然生态环境有正确的认识，掌握农业保险各种保险标的的特点。
三、连续性
动植物在成长过程中，是紧密相连不能中断的，并且是互相影响和互相制约的，因而，农业保险具有连续性。因此，农业保险的经营者要考虑动植物生长的连续性，要有全面和长期的观点，使农业保险业务稳步发展。
四、政策性
由于农业保险具有上述特点，加之农村经济发展水平的不平衡，被保险人交费能力普遍有限。为了保障农业生产的稳定，促进农村经济发展，许多国家都把农业保险作为政策性保险业务。
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