随着社会的发展、经济的繁荣、观念的更新，女性在家庭和社会中的角色已经得到了极大的转变和提升，既要面对人生不同阶段的挑战，又要为实现理想而打拼，这一切都需要健康的身体和积极的心态作保障。此外，女性独特的生理时期——怀孕期、育儿期、更年期还带来特殊的健康风险。因此，女性希望能保障这些潜在的风险，纵使意外发生，也能有足够的经济上的支持，鼓舞女性勇敢的与不幸抗争，让女性能更自由地选择生活，更独立、更有安全感。因此为女性量身订制的保险产品——女性保险也就应运而生。
那么，时尚美丽的您又如何能为自己买一份合意的保险呢？让我们从了解自己开始吧.
您知道吗？女性的平均寿命一般比男性长5至8岁，更长的生命时间也意味着在养老和医疗方面更多的风险。同时，女性正在遭受女性疾病越来越大的困扰，据统计，乳腺癌等重大妇科疾病已呈现出发病率提高、发病时间提前的趋势。据WHO统计，从1990年至2002年，在世界范围内，乳腺癌的发病率和死亡率均增长了22%，中国近年来的发生率亦迅速上升。子宫颈癌、子宫内膜癌和卵巢癌也是威胁女性生命和健康的最大杀手。
女性虽然比看起来强健的男性更长寿，但她们却更容易患上红斑狼疮，类风湿关节炎和多发性硬皮病等现代医学难治的免疫系统疾病。女性在更年期后，由于卵巢功能的逐渐衰退，更容易患上心血管疾病。相信您此刻一定已知道自己最需要的保障了。
相关知识
现代女性在职场乃至家庭中发挥的作用越来越明显，而经济上独立的现代女性也开始意识到保险的重要性，在银行部门工作的客服经理宋女士就是这样一位有着较保险意识的现代职场女性，现如今36岁的她在买保险方面有自己独特的见解。
36岁职场女性买保险案例介绍
宋女士今年36岁，之前一直在某家国有银行上班，由于事业心比较强，所以宋女士结婚比较晚，在33岁才有了属于自己的家庭和孩子，现在孩子已经3岁了，宋女士个人的年薪在10万元左右，丈夫年薪是20万元，所以家庭经济实力比较雄厚，有属于自己的住房和车辆，虽然还在按揭供房贷，但还房贷压力不大。之前宋女士也有给自己购买过一些保险产品，但保额都不高，大部分都是消费型的保险产品。而今已经成家立业，处于家庭责任感和对未来生活保障的考虑，宋女士打算给自己重新规划份保险方案。
36岁职场女性投保规划
1.宋女士需要一份高额的人身意外险，毕竟意外无处不在，而且宋女士同样属于家庭经济支柱型人物，一旦发生意外，对整个家庭也会带来较大的经济冲击。鉴于宋女士是在银行上班，而人身意外险对于被保险人的职业类别要求较高，因此，宋女士为自己挑选了一份华安“金融精英”高端人身意外伤害保险，职业意外身故保额最高可达240万元，同时兼顾航空意外、交通意外以及电梯意外等多项保障。另外，宋女士还特别为自己附加了份私家车意外保障计划，这样可以针对自己平时开车上班期间的人身意外提供周全的呵护。
2.在健康保障方面，宋女士虽然有银行提供的社保和补充医疗保险，但这些都只能作为基础性的医疗保障，无法满足宋女士更高层次的健康保障需求。所以，宋女士为自己选购了份华夏常青树重大疾病保险(2015)（关爱宝系列产品），虽然需要长期缴纳保费，而且保费不低，但可以帮助宋女士完善自己的健康保障，可以通过一张保单获得终身重疾保障。另外，考虑到女性特殊的生理构造，再加上自己属于晚育的女性，所以在健康方面，还需考虑到女性特殊疾病风险的保障问题，在此基础上，宋女士又为自己选购了份泰康e顺女性疾病保险，这是一款专门针对女性健康保障需求而设计的疾病保险产品，涵盖乳腺癌、宫颈癌、卵巢癌、女性原位癌、系统性红斑狼疮性肾炎等女性易发疾病。
3.在以上意外和健康保障全面的基础上，作为金融界的精英人士，宋女士深刻意识到保险理财的稳健性和重要性，因此，在家庭进行股票、基金以及银行理财产品投资之余，宋女士还不忘记给自己投保份保险理财产品，一方面可以巩固自己的保障，另外一方面，也可以为家庭经济的稳定增添一份保障。面对保险市场上提供的五花八门的保险理财产品，宋女士综合再三，最终还是选中了网上热销的一款i理财二号两全保险（万能型），不仅是因为这款万能险保证投资利率，更重要的还是看重了其涵盖意外身故等保障，而且网上投保不用跑柜台，操作也十分方便。
在很多人的眼里，也许宋女士只是一位普通的女性——平凡的母亲、妻子，但是作为家人和自己的主心骨，作为金融界一位有远见的职场女性，她会从自己的一张年轻漂亮的照片上读出参透自己数年以后可能的生活图景；她会用自己的投保智慧和掌握的家庭经济大权把家庭建成一艘不沉的航空母舰；她会从身边或年轻或年老的女人身上悟出自己的人生真谛并开始警醒。而正是这些，让她从千千万万个平凡的女性当中脱颖而出，展示现代女性在健康、婚姻、理财以及投保等方面的卓识远见，从而让自己的生活变得更加从容。
21世纪不仅是信息时代，还是独立女性的新时代，现代女性不仅可以成为主内型的家庭主妇，更可以成为拥有高收入的职业女性。特别是单身成功女性的背后也面临着各种生活压力，不同年龄阶段也各有不同的烦恼。此时，为自己购买一份合适的保险显得尤为重要。那么单身成功女性该如何为自己购买保险呢？
现年33岁的陈小姐是一位年收入10余万的事业女性。因为工作的关系，陈小姐至今尚未婚嫁，是名副其实的“黄金单身女郎”。陈小姐目前拥有3套自购商品住房，贷款基本已经全部还清，也没有其他大额的债务，日子过得颇为惬意。她在每年的年度收入中都预留了部分费用给保险规划，但一直以来却因为没有一套适合自己的保障兼理财方案而苦恼，所以迄今为止仅拥有社保和一份简单的商业保险。针对目前情况，她希望能有一套适合她的保险理财方案。
财务状况分析
从陈小姐的资产负债表显示数据可知，她个人的总资产为627万元，其中固定资产为380万元，约占总资产的61%；可支配金融资产为222万元，约占总资产的35%；其他资产为25万元，约占总资产的4%。家庭负债为0。应该说，陈小姐的家庭财富结构还是较为稳定的。但从其可支配金融资产结构分析，在陈小姐的222万元可支配金融资产中，150万元为现金及活期存款，2万元为定期存款，企业债、基金、股票为70万元，现金及活期存款的占比达到68%，比例明显偏高。
再从陈小姐的家庭收入支出状况分析，她的年收入约为132万元，年度支出为14.1万元，年度结余为117.9万元。
从陈小姐保障状况分析，她本人只有社保保障，虽然还拥有一定的商业保险，但从其每年保费和其较高年收入的比例来看，总体保障还是不足的。
综上所述，陈小姐应该说是比较富裕的，现金流也比较充裕，但其资产配置结构有一定不合理之处，个人保障也有所缺失，稍加调整，不难做到进一步优化。
保险、理财建议
考虑到陈小姐本人工作收入稳定，投资倾向趋于保守谨慎型，较难承受资产状况的较大波动，为此，我们为其设计了较为审慎的投资理财组合，主要考虑到在保证资金安全的基础上其资产能得到一定的保值增值。
1.现有资产配置陈小姐现有的222万元可支配金融资产中，建议保留相当于其6个月家庭支出即7万元的现金资产，以保证其生活支出。该部分资产可通过少量现金和活期存款、货币型基金等流动性较强的金融工具构成。
陈小姐持有的股票、基金约占金融资产的32%，这个比例比较适合相对保守的投资者，但还需要检视具体持有的品种，目前看来直接投资股票的风险较高，基金更适合陈小姐这类比较谨慎的客户，建议以40%投资平衡型基金，即30万元左右，60%投资股票型基金，即40万元左右。
在目前石油、粮食及原材料价格暴涨的全球通胀背景下，黄金的看涨趋势非常明显，投资黄金要比投资债券更能实现保值增值，且黄金的波动幅度要比证券市场小得多，建议陈小姐可将黄金作为主要配置资产，投资金额建议在80万~100万元，即占金融资产的45%左右，投资品种建议为上海黄金交易所AU9999品种，交易方便，流动性强，多家银行均可代理。
2.保险保障规划现在市场上有相当多的保险产品在提供风险保障的同时，还具备一定的理财功能。对于保障不足的陈小姐来说，可选择一定的保险产品来丰富自己的资产组合。
建议陈小姐购买基本保额20万元、20年交费的中国人寿康宁终生保险；10万元保额的国寿关爱生命女性疾病保险、20万元保额的中国人寿祥福定期保险和20万保额的意外保险。除此之外，她还可选购5年期交费、年缴保费10万元的中国人寿金彩明天两全保险（分红型），该险种除了可每三年领取基本保额9%的生存金之外，至被保险人65岁和80岁分别有基本保额180%和100%的现金返还，可作为被保险人的养老补充。除此之外，该险种还可享受中国人寿每年的红利分配。按照中国保监会规定，保险公司每年的分红水平不得低于该公司当年可分配盈余的70%。长期持有分红类保险，可获得较为稳定的收益。
3.每月现金流向陈小姐月家庭净收入在10万元左右，建议以基金定时定额投资为主，投资债券、固定收益类理财产品为辅，长期可获得相当不错的收益。
首先，当然先考虑社保，社会保险，往往普遍性广，适宜人群也广，涉及养老与医疗等，这是一个基础的保障，有必要提前做好，职业或者非职业的38女性都是可以参保的。但是社会保险有很多局限性，需要女性另外购买商业保险作为补充。
意外险属于保障型的保险，保费不贵，保额很高，如果出现意外伤害造成残疾或死亡，会得到赔偿。家庭妇女投保意外险时，应重点关注带有意外烧伤、残疾保障的产品。因为局家生活时，煤气可能爆炸，家电可能由于短路发生失火，这些意外风险是我们无法掌控的。职场女性上下班过程中需要乘坐公共交通工具，在投保意外险时，可以关注带有公共交通工具意外保障的意外险产品。这类产品一般会将交通工具做个罗列，不同的交通工具保障额度存在分层，乘坐某种特定交通工具的时候额度比普通意外要高。
女性所具有的独特的生理功能决定了女性在罹患重疾方面的几率要大于男性，如乳腺癌、子宫颈癌、卵巢癌等疾病已经被公认为高发的致命性疾病。由于环境污染、竞争压力、工作节奏加快、生活方式改变等诸多因素，导致了中国女性的妇科疾病发病率提早了10年，呈现出明显的上升和年轻化趋势，所以，一份特定的女性健康险显得特别重要。
这时候的女性也可以着手准备晚年生活了，给自己和丈夫买份养老保险。在选择商业保险制定养老计划时，首先要注重保障功能，使自己在退休后依然能够有稳定的收入，这是第一重要的功能；第二是要注重保值，要看为自己未来规划的养老金是否能满足当时的消费水平；第三是尽早投保，虽然养老是55岁、60岁的事情，但年纪越轻，投保的价格越低，自己的负担也就越轻。
提示：38岁女性买保险，应该按照所面临的或即将面临的风险来买，意外险保费低但是保额高，一旦发生意外就能有保障，女性应该优先考虑这个，然后是女性健康险，专门为女性设计的保险，有针对性，适合女性，为了能舒适的度过晚年生活，提前规划养老险也是很有必要的。
62岁的女性投保案例介绍
魏小姐的母亲今年刚好62岁，目前身体健康状况良好。有社保。魏小姐属于中等收入人士，年薪在5万元左右。考虑到自己即将成家立业，以后将不能时常陪伴在母亲的身边，魏小姐想到了为母亲买保险。那么，针对魏小姐母亲的这种情况，应该如何构建属于她的投保规划呢？
62岁的女性投保规划
1.由于老人年纪大了，身子骨大不如从前灵便了，所遭遇的意外风险比较大，尤其是在意外骨折方面。所以建议魏小姐在为母亲投保时优先关注意外保障，投保时以带有意外骨折保障的意外险为佳。泰康“老有福”意外骨折保险是专为老人设计的意外险产品，以每年不足一百元的优惠价格获得2万元的意外伤害保障，并且该保险产品还提供骨密度检测津贴保险金。可以针对健康老人的骨密度体检提供保险金支持，投保是十分划算的。
2.因为魏小姐的母亲属于有社保的老人，所以一些感冒发烧之类的小病基本上都可以通过社保来进行报销。所以在完善魏小姐母亲健康保障时建议魏小姐重点关注母亲的重疾保障，因为对于魏小姐而言，老人的重疾医疗费用才是一项巨大的风险。考虑到老人年纪越大遭遇拒保的风险就越大，所以建议魏小姐在选择老人重疾险时优先关注可以续保的重疾险产品。老年关爱（含重疾） 计划一加强版是针对61岁以上的老人而设计的综合险重疾险产品，能够提供30种重大疾病保障，同时还带有意外、健康和意外医疗三重保障，可以续保至75岁，对于已经是62岁高龄的魏小姐的母亲而言，投保是十分恰当的。
提示：为62岁高龄的女性买保险，建议您优先关注老人的意外保障，其次关注老人的健康保障。网是提供专业老人保险的投保平台，欢迎广大消费者前来对比选购。
“整容可不可以投保险？”很多女性爱美心切，但整容失败的事情也屡见不鲜，能不能通过保险分散整容风险？目前市场上一些保险公司的女性险产品附加有“整容险”，不过这种保险只针对因为意外需要整形进行保障。也有保险公司专门针对眼、鼻、乳房等整形手术推出保险，不过保险公司从分散风险角度，此类保险保额最高不超过10万元。
个人可购买两种“整容险”。需要整容的个人可以购买以下两种保险：一是意外整容保险。是指在投保人发生意外情况，如遭受烧伤、重度灼伤或交通意外事故等情况下，必须进行整容整形手术，在这种情况下，保险可以赔付整容费用，相当于一种意外医疗类保障。另外一种是专门的整容保险，为了寻求更姣好的面容和身材而去主动做整容整形手术，比如说做激光矫正手术、割双眼皮、美胸等手术，如果发生死亡、后遗症等，保险公司进行理赔。
女性附加险只保意外整形。在一般的人身保险中（特约保险除外），整形手术的风险是保险公司不承担的责任。目前多家保险公司推出的女性险附加有关整形的条款，可以报销整形手术费用，不过约定的整形手术一般指发生意外后需要的整形而非美容整形，比如皮肤烧伤后需要进行植皮手术、鼻梁骨骨折后的手术等。
比如太平洋安泰人寿的“美丽人生”女性保障计划，分别是美丽人生两全保险和附加美丽人生定期重大疾病保险。以30周岁女性投保10万元保额的“美丽人生”保障计划为例，选择20年期缴费，年缴保费3630元，除了一系列全面的保障外，如果投保人因遭受意外伤害事故导致面部严重毁损，并在意外伤害事故发生之日起180天内接受了面部整形手术治疗，则将获得意外面部整形手术保险金2万元。泰康人寿有一款“附加花样年华女性健康险”，是针对成年女性设计的。根据保险条款规定，除了对常见的重大疾病提供保障外，投保人如果不幸遭受意外伤害需要接受整容植皮手术，也可以在保险金额范围内100%报销其实际发生的手术费用。
整容险保额最高不超10万
目前国内只有一家保险公司推出针对主动美容风险的保险产品，太平保险的“整形美容麻醉手术系列安全险”，这系列保险包括眼部整形、鼻部整形、颌面整形、乳房整形、吸脂整形五个产品，保险期限90天，被保险人办妥保险手续、缴清保险费后，从麻醉记录单记载的麻醉开始时间起，至手术结束后90天止。其中整形手术所支付的医疗及其他费用不在保障范围之内。保险条款对保额还有严格的规定，眼部整形麻醉手术安全保最高保险金额1万元（保费20元），其余四类高保险金额5万元（每份保费100元），每一份投保以二份为限，也就是说，一种整形手术的保险保额最高不超过10万元。
35岁的中年女性投保案例
赵女士是一家私企的行政人员，今年35岁，已婚。目前月薪约为6500元，有社保。由于工作压力大需要经常加班，所以赵女士的身体健康状况一直都不是很好。本着对家人以及自己负责的态度，赵女士想到了要为自己选购合适的健康保险。由于对保险知识了解缺乏，赵女士向网寻求帮助，希望能够获得一份全面、个性化的健康保障规划。
35岁的中年女性投保需求分析
35岁的赵女士已经步入中年，而中年女性需要面临来自生活和工作上的双重压力，健康状况不容忽视。而赵女士是有社保的人群，所以建议赵女士在投保健康险时可以针对社保的医疗保障缺失需求来选购一份合适的津贴型医疗保险。此外，据了解，中年人也是重疾高发的人群之一，因此，建议赵女士在选购健康险时适当关注带有女性高发重疾保障的产品。
35岁的中年女性投保规划
1.优先投保住院医疗保险以弥补社会医疗保险的不足。赵女士有社保，但是社会医疗保险的保障范围十分有限，所以建议赵女士为自己投保一份合适的住院医疗保险。真心关爱住院津贴医疗保险是针对有社保的人士而设计的住院津贴型的医疗保险产品，可以针对住院医疗费用提供额外的经济补偿。以每年不足一百元的心动价格帮助赵女士获得一整年的住院医疗保障，投保是十分划算的。
2.其次投保女性高发疾病保险。泰康e顺女性疾病保险是专为女性设计的保险，涵盖了乳腺癌、宫颈癌、卵巢癌、女性原位癌、系统性红斑狼疮性肾炎、因意外伤害或暴力袭击导致面部毁损，需接受意外面部整形手术治疗等保障，对中年妇女常见的重大疾病进行承保。如果患上乳腺癌，保险公司将按保险金额的100%进行给付；患上女性特定妇科癌症，按保险金额的50%进行给付；患上系统性红斑狼疮性肾炎，将按保险金额的50%进行给付。这款保险的承保年龄比较宽，55周岁以下的女性都可以投保，可续保至60周岁。因此，推荐赵女士购买。
提示：35岁的中年女性为自己选购健康险，建议您优先关注住院医疗保险，以弥补社会医疗保险的不足。此外考虑到中年女性也是重疾的高发人群之一，所以建议35岁的中年女性最好为自己再投保一份合适的重疾险以全面自己的健康保障。
因为自己从来没接触过保险，便找到了银行的理财师寻求保险理财帮助。根据小巧的基本资料，理财师为其进行了较为详细的保险分析和规划。
家庭基本情况
小巧，现年28岁，某时尚杂志的美女编辑，目前年收入在5万元左右(税后)，杂志社缴纳医疗保险、养老保险、失业保险、生育保险以及住房公积金。
小巧老公29岁，现在某大型国企工作，每年各项收入约18万元(税后，不包含公积金)，但是不确定未来的5年或者10年后单位的效益能否持续，单位缴纳“八险一金”，即养老、医疗、工伤、失业、生育、补充个人医疗保险、补充个人独生子女医疗保险、补充个人养老保险以及住房公积金。
两人计划明年要宝宝。目前家里有车有房，其中房子是贷款，小巧老公的公积金基本上可以用来还贷款，还略有剩余。家庭每年的支出大概在6万元左右。
小巧的妈妈今年52岁，去年做了心脏手术，所以特别担心健康问题，总觉得需要额外买点什么健康的保险才踏实。
保险规划基本原则
在理财师为小巧分析保险时，由于她从来没有接触过保险，所以对许多问题都很不理解，比如，她认为他们一家的希望是儿子，应该为儿子多投险，但理财师却认为应该先给她老公投保；再比如，保险还是到期后还本的好，而理财师却让她先投不还本的所谓保障型保险，等等。为此，理财师先为她讲了一些保险规划的基本原则和投保顺序：
先投“保障型”再投“投资型”。这是因为，一方面，保险最基本的功能是保障而不是投资，它在本质上是一种消费，是对未来的人身和财产预先做出的保障。所以，一般意义上的保险与投资大相径庭，也不具有可比性；另一方面，保障型保险一般都可以较低的保费投入取得较高的保额保障，而投资型保险主要功能是投资，其保障功能一般都较为简单，且保额较低，不能很好地体现保险的“保障”功能。但是，由于受多种因素的影响，目前许多人都把保险视为一种投资，在购买保险时，首先考虑的不是保障，而是试图选择“高收益，高回报”的保险品种，甚至与基金、存款等金融产品进行收益、流动性、期限等方面的比较，这种认识和做法显然是错误的，购买保险的真正目的是预约一份可靠的保障，希望的是雪中送炭，绝大多数情况下并不是为自己的财富保值增值。
针对此，应将保障功能作为购买保险产品的主要目标，在满足了最基本的保障型保险需求后，再根据自身和家庭情况适当进行投资型保险的配置，特别是在投保预算有限的情况下，更应该先投保寿险、意外险、医疗险等保障型保险。在具体的险种上，一般应该按寿险、医疗型、意外险、重疾险、养老险、分红险、万能险和投连险的顺序进行投保，当然这个具体的顺序并不是绝对的，每个人、每个家庭都可以根据实际情况进行调整。
先为大人投保再为孩子投保。不少人都认为，孩子年龄小，抗风险能力低，应该先给孩子投保，然后再给自己投保，如果预算不够的话，就只给孩子投了，觉得只有这样才能尽到为人父母的责任，这就和小巧最初的想法差不多。但是，从保险的角度，这种想法和做法都是错误的。这是因为，在家庭成员的投保顺序上，有一个重要的法则，即一个家庭最需要投保的人是这个家庭的经济支柱，父母作为家庭的经济支柱，往往比孩子更需要保障。这里面的道理很容易理解：只有父母健康，才能够保证家庭有持续的收入，孩子才能够正常生活和成长，如果父母因病重不能工作，或者发生意外，那么就会造成这个家庭收入中断，孩子的生活和学业都会受到严重影响。相反，如果父母提前为上述可能发生的疾病和意外而投保了疾病险、收入保障保险和寿险的话，就能较好地解决这些问题。
当然，我们并不是说小孩就不用保险了，孩子也需要保险，但只有在父母拥有了充足的保险保障的前提下，才能考虑孩子的保险。
先为家庭经济支柱投保再给其他人投保。对此，小巧同样提出了疑问：她觉得自己来咨询保险，想让理财师为她规划一下保险，但理财师却提出应该先给她老公投足够的保险。其实，这涉及到另一个保险规划原则，即先给家庭经济支柱投保，这与一个家庭中先给大人投保有着相通的道理。但通常在一个家庭中，夫妻二人的收入差距往往较大，对家庭经济收入的贡献和承担的责任也不相同，所以对二人的投保也不能等同，通常要先给收入较多的一方投更多的保险，只有这样，才能更好地保证整个家庭的正常运转。举个例子，就像小巧家庭，小巧年收入5万元左右，而其老公年收入18万元左右，假设其家庭年支出6万元，这样，如果小巧发生意外，那么靠其老公的收入完全可以与儿子继续生活下去，但如果其老公发生意外，短期内仅靠小巧的收入可能无法应对各项生活需要。由此看来，在一个家庭中，先为经济支柱投保是非常有道理的。
家庭保险规划
待小巧弄明白了上述保险规划基本原则后，我们根据她的实际情况，为其进行了较为详细的保险规划。
一、小巧老公保险规划
根据上面的保险规划原则，由于小巧老公的收入占家庭的绝大部分，所以，家庭保险应以他为主要保障对象，险种可以高额意外+高额定期寿险+高额重疾作为组合，因为其已有的医疗保障已经很不错了，没有太多必要通过保险公司转移风险，重点是意外和重大疾病给家庭带来的负担和损失。所以建议小巧的老公投保以下险种：
重大疾病险50万元，可以是终身重疾，也可以是定期重疾，根据小巧老公的收入情况，建议投保终身重疾保险。如某保险公司的终身重疾险，交20年即保终身，保额50万元，年缴保费14000元，包括终身50万元重疾保额，身故50万元保额；
意外伤害险300万元，如某保险公司的金领意外保险，保额300万元，含意外身故、残疾保险，5万元意外医疗，100元/天住院津贴，年保费2100元。
定期寿险100万元，保障20或30年；建议投某保险公司的精心优选保险，保额100万元，保疾病或意外身故，交30年，保30年，年缴保费3300元，为标准体保费，必须体检来决定是否按标准体，如果不吸烟喝酒，保费可能更低。
如果还有预算，再考虑养老金，建议在孩子出生前后暂不考虑养老金，可在孩子上小学后再开始养老金的筹划，因为教育金也是一个重要问题。
以上三项合计大致保障包括重疾、疾病身故、意外身故、残疾等，年缴保费约19400元，如选择定期重疾，则总保费在10450元左右。
二、小巧的保险规划
小巧可以按白领的大致情况考虑，具体可以这样规划：
终身重疾30万元，如某保险公司的终身重疾险，交20年，保终身，保额30万元，年缴保费7500元，终身32类大病30万重疾保额，身故30万保额。
意外险100万元，如某保险公司的金领意外保险，意外身故、残疾100万元保额，5万元意外医疗保额，100元/天住院津贴，年保费820元。
定期寿险50万元，如某保险公司的定期寿险，交30年，保30年，保额50万元，保疾病或意外身故，年缴保费900元，也是标准体保费，必须体检来决定是否按标准体，如果不吸烟喝酒，保费可能更低。
以上三项保险合计大致保障包括重疾、疾病身故、意外身故或残疾，年缴保费约9200元。
小巧夫妇二人如果觉得疾病身故保额不足，建议酌情增加定期寿险保额，责任重大时期一定要把保额提高，切莫过于考虑退休后的高额保障，后续随着经济条件进一步提高，可再追加保额。
另外，考虑到孩子即将出生，必然要考虑教育金的储备，但这个可以后面再考虑，目前，先以解决当下的问题要紧，现阶段在孩子出生成长阶段，以健康意外保障为核心是保险规划的重中之重。如到时候需要规划孩子保险时，可以再找理财师进行咨询。
根据上述规划，小巧夫妇二人的年缴保费约28600元，大致相当于家庭年收入12%，属于合理范围，保额也能够满足需要。上述意外险和定期寿险都可以实现在线购买，为电子保单，电子保单由保险公司直接发到投保人邮箱，与纸质保单效力相同。由于考虑性价比问题，以上所提供的险种涉及多个保险公司，小巧如果嫌保险公司较多，或者当地没有提供上述险种的保险公司，也可以按大致保额购买当地其他保险公司的同类险种。