如果有家庭成员身患重大疾病，花去巨额医疗费用后，家庭财务是否会出现大窟窿？相信大多数人的答案是肯定的。这一答案，在最近的一项调查中得到了佐证。
前不久公布的中国市场第一份主要城市居民保险需求及消费调查披露，在对5200名市民的随机采访中发现，长寿和健康问题带来的财务风险已经成为中国保险消费者的心头之患。该调查在特别指出重疾险的投保率不足15%的同时，又发现大多市民对重大疾病所需费用怀有深深的隐忧。
在保险市场重投资轻保障的大背景下，上述调查的引申意义在于：市民虽然担心重疾的财务风险随时会降临，但同时却对保险的理财理念、方式存在一种困惑与不知。事实上，通过买保障类的保险产品以降低突如其来的风险，本质上是一种更为重要且人人都需要掌握的理财方式。
钱生钱，是理财的一般功能，但除此之外，保险最重要的理财功能却是体现在“钱省钱”这一要义上，这是由保险能降低风险这一本质所决定的。
一年花几百元买意外险产品，一旦出险，就可获得几万元的赔偿。买一款重大疾病保险，在保险期内万一重疾染身，就能得到从几万元到几十万元不等的赔偿。在此过程中，保险的理财方式是通过花小钱得到高保障的形式体现出来的，是一种“花小钱、省大钱”的理财方式。
反之，如果不是通过此类钱省钱的方式进行理财，一旦出险，就有可能多年辛苦积蓄的家底一朝洞穿，使得家境一落千丈。而通过买保障类的保险产品进行理财的重要意义正在于，风险来临之时，能使家庭和个人在财务方面平稳过渡。
值得关注的是，市民中重疾险投保率不足15%，其缘由并非不知疾病风险所带来的严酷性，而是难以接受“钱省钱”这样一种保险的理财方式，因为它是以风险的发生作为代价的理财方式。而风险，是谁也不希望发生且躲之避之唯恐不及的。所以，保险“钱省钱”的理财方式，是需要用一定时间去感悟生命的本质，才会认同的理财方式。
时下，不少理财类的报纸杂志在保险理财的宣传导向上，唯投资回报为时尚，而大量通过买保险降低风险的理赔案例却拒之版面，保险公司从投资回报角度进行风险提示成为一种常态，不少人在自身保障仍十分缺乏的状态下，却首选投资类的保险产品，“买保险就是买保障”的基本要义，则淹没在“获利”、“增值”这种单一甚至十分有害的市场氛围中。由此观之，重疾险的投保率不足15%，不仅是一种信息，更是一种信号。它提示我们，向市民灌输买保障类保险产品是一种降低自身或家庭风险的“钱省钱”的理财方式，这应成为保险理财的一种普遍共识。
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近年来，随着人们生活水平的提高，旅游甚至是出境旅游越来越成为一种时尚。很多人在购买出境旅游意外伤害险时都希望买到最具性价比的产品，会首先考虑出境旅游意外伤害险多少钱的问题。本文将为您介绍出境旅游伤害险多少钱合适，并为您介绍在购买出境旅游意外伤害险时如何选购才能更省钱。
投保险时要找准最核心保障功能市场上的境外旅行险种类繁多，保障功能也五花八门，但其实最为核心的保障功能即意外伤害保险、医疗保险、国际救援服务。而保障功能加得越多，保费自然也越贵，所以投保者不妨按照实际需求选择特定的产品，或者通过自由搭配组合购买（绝大部分可网络投保的境外旅行险都可实现这一功能）。
在境外旅行保险保障责任中，意外伤害保险的作用在于意外身故或伤残后的经济补偿，是旅行者对家人的责任体现。医疗保障则可以在遭遇因意外或突发急性病需要救治时，提供医疗及相关费用的补偿。国际救援实际上包括了一系列服务，对于初到海外的旅行者来说非常实用。通过24小时多语种的救援热线，可以得到的援助服务包括将被保险人运送到医院、提供就医信息、安排住院、垫付医药费、指示最近的大使馆等等。一个电话就能获得多种非常实用的信息和贴心的服务，当紧急情况发生时，不啻于雪中送炭。
限定目的地型保障更便宜以往出境游的旅行者在选购境外旅行险时不管是去欧洲、北美还是东南亚，购买的保险其实都是一种产品，除了保障时间长短可选之外，实质的保障范围其实是将境外所有国家（可保国家）包含在内的。而现在针对境外游目的地的旅行险陆续推出，保障范围的缩小使得保费更实惠，保障针对性更强。
如出发去新马泰七日游，以中德安联人寿在线保销售的“安顺乐游境外旅游险东南亚计划”为例，消费者仅需58元，即可获得10万元的意外身故及伤残保障，5万元的紧急住院医疗费用，5万元的紧急门诊和紧急牙科费用，20万元的紧急医疗转运和送返，以及住院补贴等保障，充分满足东南亚地区的紧急医疗需求。
保额定多少得看旅行地规定至于境外旅意险保险额度如何确定的问题，其实可根据旅游所在地的方位来决定。若旅行的所在地是泰国，东南亚国家，属于非申根国，与亚洲的新加坡、日本等医药费较高的国家比较，泰国的医疗费用相对较低，因此意外医疗险的保额可以设置在5万元左右。
如果被保险人要前往法国，德国、西班牙等申根国旅行，投保境外旅意险是签发申根签证的基本前提，必须办理，且要求医疗保额最低为3万欧元（约30万元人民币医疗保障的保单才能符合申根签证要求）。
出境旅游意外伤害险多少钱？在线投保更便捷划算此外，境外旅行保险这类产品，在线投保的优势更显见，简单快捷又划算。消费者可在各家公司，或者诸如等第三方网站自由选购符合出游需求的产品。平台的保险在线就能提供多款意外伤害保险的在线投保：其中包括身受广大境外旅游爱好者喜欢的“友邦四海旅行意外伤害保险”，该产品投保简便、保费低、保障高、涵盖疾病与意外，对境外旅游适用，基本保险利益包括意外身故、烧伤及残疾保障、医药费用补偿、紧急情况时运送和送返及身故遗体送返。友邦保险还特别与国际SOS救援中心合作，为购买该产品的客户提供“美国国际支援服务（AIAS）”。AIAS还可免费提供的24小时中英文应答的全球查询服务。同时，AIAS还可提供客户所在地的路线指南、法律医疗咨询等生活参考。
小贴士：出境旅游意外伤害险保险中应含有紧急救援境外游首先要考虑的依然是意外事故，其次是被盗风险，尤其是护照，最后是罹患疾病的风险，比如水土不服、消化紊乱等。紧急救援是境外旅游保险很重要的一项服务。出现相应情况时可以致电救援热线，一些大的国际保险公司还提供母语服务。所以在出境前一定要记下与保险公司合作的国际救援机构的救援热线电话。
涉水险的费用大概多少钱？各大保险公司略有差异，一般涉水损失险的保费为车损险保费的5%。目前，多数保险公司的车损险有20%的不计免赔率，即使购买了附加“涉水险”，也仅能获得80%左右的赔偿。也就是说，车主购买车损险和涉水险的同时，还得再投保一个不计免赔险，车辆在涉水过程中出现发动机故障，才能获得全额赔偿。
涉水险作为附加险种，价格并不高，这也成为很多车主加保涉水险的原因。“以20万元车辆投保涉水险为例，若为车龄1年以下新车，保费约为130元；若是1年以上6年以下的车辆，保费约为120元。”对于追加投保的车主来说，涉水险的投保时间将与作为主险的车辆损失险一致，费用上遵照短期险的计算方式。
“涉水险”的省钱秘籍：季节性购买
“涉水险”一般是在夏季使用较高，车主没必要全年购买，但又要伴随主险投保，怎么办？车主可通过缩短主险投保时间的方法，季节性购买自燃和涉水险。如设定车损险的时间为四个月，此期间购买主险时搭配涉水险，之后续保则去掉这个险种，这样既有保障又能节省部分开支。
转眼六月到来，一年中最热的时候就要来了，天干物燥，就连行驶在路上的汽车也容易发生自燃的危险。车险专家提醒市民，高温天气下汽车易自燃，车主宜多一份忧患意识，购置自燃险转嫁风险。
有的车主会说，“我都买了车损险了，还需要买自燃险吗？”车损险保险条款明确规定，高温烘烤后的自燃是除外责任，所以车主要想有保障，需另外购买自燃附加险。
自燃险多少钱？贵吗？
车险专家表示，一般来说，保险公司自燃险的保费控制在0.2%左右。如果爱车不幸发生自燃，修理费动辄就几万快，与此相比，几百元的自燃险保费还是很合适的。
自燃险保费与车龄和车损险的保费有关
自燃险的保费主要与所投保车辆的车龄、车损险的保险金额有关，就车龄费率来说，车龄为1年以下的新车，车龄费率在0.1%左右；车龄为1年—2年的车辆，车龄费率在0.12%左右；车龄为2年—4年的车辆，车龄费率在0.2%左右；车龄为4年—6年的车辆，车龄费率在0.3%左右；而车龄在6年以上的车辆，车龄费率在0.5%左右。由此可见，保险车辆车龄越高，车龄费率就越高，投保自燃险时所需保费也就越高。这是因为车辆车龄越高，其电路、电器等部件耗损越严重，发生自燃的概率越高，因此及时投保自燃险更为必要。
如果你有一辆2年以内的10万元保额的机动车，那么自燃险保费仅为120元。
虽然自燃险费率较低，但目前购买自燃险的比例并不高，某保险公司的工作人员表示，该公司购买自燃险的车主占购买商业险车主的比例仅为1.38%。
不是所有自燃都给赔
即使购买了自燃险，也不代表因自燃引起的所有损失，自燃险都能够理赔。只有本车电器、线路、供油系统、供气系统发生故障以及运载货物自身原因起火燃烧，才在保险公司的理赔范围之内。
小编提示，平日车主要注意自燃风险的防范，如要及时对发动机、油路、电路等易燃部位进行检查保养，并在车上配备灭火器材。车主可给汽车多做养护，提高养护频率，并做好日常检查。
《小狗钱钱》中有一句话：“金钱绝不是生命中最重要的东西。可是，假如我们缺钱的话，钱就会变得格外重要。”事实上，不会有人不缺钱，即便比尔·盖茨，只不过各自的需要不同。财商从来就是一项基本的生存能力，从有社会和货币那一天就是。只不过，这并不容易被大多数人认识到，直到今天还是这样。我深信贫穷和拮据不是任何人命中注定的，只要他具备对财务规律有基本的认识。
和金钱有关的事情和态度，是我们最日常的生活。所以，财商应该是亲子教育的重要内容，也应该以教育的方式来进行。我经常看到孩子们向父母要钱的时候那么理所当然，比从柜员机里取钱还自如，完全缺乏对金钱及其背后父母劳动的认识和尊重。这不仅是财商的低下，也是教育的缺位。这表面上是孩子不懂事，其根源在于父母相关素养的不足和失职。
财商不是人长大后才可以和应该开始的事情，它可以从两岁甚至更早就开始，自然而有趣的开始。父母们完全没有必要介意宝宝把货币作为玩具，我们要做的是提供小额的货币以及保证卫生和安全，而不是阻止宝宝们和货币欢乐的游戏。宝宝把硬币弄丢或者把纸币撕坏，也不应该成为禁止的理由，因为微小的经济损失而破坏宝宝健康有益的游戏，太不值得。
我不赞成孩子通过干家务来挣钱，因为承担力所能及的家务以及互相帮助是每个家庭成员的义务，但是不妨尝试一下“项目负责制”，比如孩子的负责的是“力所能及的生活自理、爱惜自己的物品、适宜的家务、帮助和关心他人”，父母的责任是“做好自己的工作、给宝宝讲故事、陪宝宝游戏、克制发怒”等，具体项目因具体情况而定，无论能力大小，每个对家庭都负有享有的责任和义务，无论谁表现出色，都因此得到赞赏和物质的奖励，奖金部分应该由父母和孩子双方提供。
让稍大一点的孩子介入家庭理财也是很不错的方式，我的一位朋友从女儿5岁开始，让她负责管理家里的水电使用，如果在不影响生活质量的情况，女儿节省了费用，那么这部分的百分之三十就作为对女儿的酬劳。当控制到一定水平，再让女儿介入另一种家庭财务。
如果我们足够用心，就会发现有很多的事可以和孩子一起做并且做出名堂，这个过程不仅颇有价值，而且可以很愉快甚至激动人心。除了提高孩子的财商，也让孩子感受民主、公正和效率，感到一切都可以好好的经营。
最后，值得一提的是，如果孩子对于财商不太敏感、兴趣不大，那么它就有理由不作为教育重点而只是进行一下基本的启蒙。教育和生活一样没有那么多的“非如此不可”，财商不过是“其中之一”，即使它是那样的重要。
中国人过年有个习俗，给孩子发压岁钱，以期望孩子在新的一年里健康吉利。在上海这样的大都市中孩子的压岁钱少者三五百，多者上万，甚至更多，如何科学地支配金钱，是当今家庭教育中的一大重要问题。于是，很多家长都选择了为自己的孩子购买一份保险的方式。但是，父母们真的了解孩子们现在的风险保障状况吗？
中国太平洋保险理财专家告诉我们，通常可以将孩子们面临的风险归纳为三类：健康、意外和教育金。教育金保险则是近年来家长们较为关注的，以购买保险的形式来为孩子筹措教育费用，在提供人身保障之余，向保险公司缴费，作为一种强制性储蓄，可保障孩子日后的费用使用。同传统的储蓄模式对比，它有以下优点：
1.专款专用，相当于在保险公司存了一笔定期存款，且中途退保代价较高，家长不会随意提取费用挪作他用，保证了孩子将来可提取的教育费用。
2.有保费豁免条款，避免家长中途出险，无力承担保费，而中断保险，确保孩子受教育的权利不因意外丧失。
3.此类产品仍具有保险的保障功能，可根据需要选择附加重疾、意外或住院津贴等保障
投资是锦上添花，保险是雪中送炭
商人怎样走向成功，为什么失败？企业凭什么做大，普通市民又能分享什么？带着这样的疑问，我们从产业与民生角度，走近与湖北、武汉相关的商业群落，对话企业一把手，对一些不能忽视的经济事件、经济现象进行解读，了解第一手的幕后新闻，触摸经营者内在的真實感受，折射财经界最新动向。
本报今日起推出系列高端访问《财经名人堂》，以客观的立场为读者奉献出一份份财经“大餐”。
“我很喜欢信诚这样的公司，不仅发展迅速，而且非常健康。”是什么样的表现让温家宝总理对信诚人寿給出如此评价？今日，记者带你去探访首家进入武汉的洋保险公司信诚人寿和它的湖北地区掌门人郑少玮。
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“不要钱的贴身保镖”
郑少玮对保险有一種天生的热爱和十分独到的理解。
郑少玮是马来西亚人，还在读大学的郑少玮就开始销售保险。他说，在国外保险已经是一種非常成熟的行业，几乎人人都能意识到保险的重要性。但是来到武汉后，他发现做保险开始变得费心。因为在武汉，还有很多人误解保险，把保险当作一種投资，只顾追求高额回报。
在费心的同时，郑少玮也看到了许多有趣的事情：不少人只有在自己得了病或者周围的人得了病以后，才想起来找保险公司买保险。他说，这说明武汉人的保险意识还非常薄弱，对保险的理解还远远不足。
郑少玮用了一个非常有趣的比喻来形容保险的作用：假设你请了一个贴身保镖，为你服务了20年，你每个月需要为他支付一笔工资。但是保镖退休后，他会一次性的把工资退还給你，还支付你高于银行存款的利息。这種不要钱、又能保平安和防范风险的保镖，你要不要？“保险，就是这样一位尽职尽责的保镖。”
保险是雪中送炭在国内拥有CFP(美国注册理财规划师)的人为数不多，而郑少玮则是武汉保险业中的唯一一个拥有CFP资格证书的。
相比起保险的保障功能，郑少玮更愿意以财富规划来形容保险。郑少玮认为，全方位的理财规划包括四个方面：储蓄、投资、增值、分配。刚开始工作后，首先要储蓄一笔财富；然后将财富用于投资；自己作为财富的创造者也有一个增值的过程；年老后自己的财富有一个分配的过程。而在投资、增值和分配的这三个过程中，都需要进行风险管理，即对财富、人身、养老各方面保险。
如果说银行理财等投资行为是对财富的锦上添花，那么保险则是一種理财规划，在人发生事故时能够雪中送炭。
记者经调查发现，在武汉很多人都抱有一種侥幸心理，觉得自己不会发生意外，认为购买保险沒有发生意外就是浪费了。
“實际上这種观念是非常错误的！” 郑少玮激动地反驳：“购买保险，既可以保风险，又可以抗通货膨胀(使钱增值)，还可以有其他附加服务，相当于把1块钱当3块钱用，怎么能说是浪费呢？”
还有的人认为，自己的钱本来就很少了，哪还有闲钱买保险？郑少玮说：“疾病不会管你有沒有钱，更不会因为你沒有钱就不来找你，所以购买保险对于贫困的人来说更有必要。”
“保险的根本是保障，买保险是买基本保障”
长江商报：作为武汉地区唯一的中英合资保险公司，信诚人寿与其他的保险公司有何不同？武汉市民能够得到哪些實惠？郑少玮(以下简称“郑”)：首先我们很强调中信和保诚两个股东的實力，實际上这是因为通过多年的经验我们发现，寿险公司发展沒有捷径可走。寿险公司的地基是否深厚，直接影响公司在快速发展的时候能否保持产品、服务的高质量。
另外，通俗条款保单是信诚人寿的一大特色。以往专业但是晦涩难懂的保险条款阻碍了保险与消费者的沟通，也引起很多争议，信诚人寿是第一家推出通俗化保单的公司。通俗条款保单将大大拉近我们与客户的距离，保险条款在保持专业性的同时显得更人性化。
长江商报：从去年开始，股市和基金市场火爆，这是否会影响资金进入保险领域？郑：从根本上讲，保险、股市、银行三者之间，是相互促进，而不是相互对抗的。如果真是因为股市的火爆分流了部分资金，使得一部分准备买保险的资金流入股市，这说明国内的百姓买保险意识还不成熟，还当成投资产品进行购买和持有。
保险的根本是保障，买保险是买基本保障，买的一份责任，买的一份对家庭和对亲人的爱心。如果能比较清晰地认识到这一点，无论是股市的火爆还是债市的走牛，都不会对保险市场真正产生影响。
长江商报：如果要您用一句话来建议武汉的市民买保险，您会说什么？郑：只用一句话很难概括保险这个行业。但如果说从投保建议方面，我想说：保险人人都需要，每个人在不同的人生阶段产品需求不同。
自从飞机被发明，又渐渐的被改进，人们尝到了接触天空的喜悦，爱上了那鸟一样的自由。社会发展迅速的今天，人们对于飞机的认识除了满是浪漫的情怀之外，对于它傲然的速度也是比较恭维的，效率就是一切的信息化时代，人们在去很远的地方出差或旅游的时候一般会选择飞机为首选交通工具。随着人们保险意思的增强，越来越多的人选择出行时购买航空意外险。
航空意外保险是保险公司为航空旅客专门设计的一种针对性很强的商业险种。它的保险期限从被保险乘客踏入保单上载明的航班班机的舱门开始到飞抵目的港走出舱门为止。它的保险责任是被保险乘客在登机、飞机滑行、飞行、着陆过程中，即在保险期限内因飞机意外事故遭到人身伤害导致身故或残疾时，由保险公司按照保险条款所载明的保险金额给付身故保险金，或按身体残疾所对应的给付比例给付残疾保障金。保险这种概念基本上可以翻译成保险万一，追根究底航空意外保险都是为了给乘客最有保障的航空旅行而存在的，那么，航空保险多少钱？
航意险各家报价不一
目前航意险通常包含在各家保险公司推出的综合性交通意外险中。从中国平安了解到，平安的交通意外险为客户提供乘坐飞机、汽车(包括公交、的士)、火车(包括地铁、轻轨)和轮船等商业交通工具期间的意外伤害保障;保险金额分别为40万元、2万元和20万元;保险期限为1-12个月，客户可自由选择。
平安保险的相关人士表示，具体保费根据保险期限来确定，单个客户投保1个月的最低保费是8元，3个月的最低保费是16元，6个月的最低保费是28元，12个月的最低保费是40元。因此，保险期限越长，所交保费越划算，投保1年相当于每个月只需缴纳保费3.33元。
根据国寿的网上报价，提供保额为40万的保障飞机意外责任，客户每年也只需要缴纳保费40元。而广电日生人寿推出的交通意外险每份保障额度和范围分别是：飞机20万元、列车10万元、轮船10万元、公交车5万元，保险期限1年的保费为34元。
综合各家保险公司的报价可以发现，投保乘坐飞机意外期限1年保额40万，保费最低为40元。需要注意的是，在正常情况下，客户当天投保交通意外险，保险生效日期最早为次日零时。但平安等部分保险公司对于客户投保日当天的航班也将提供额外优惠，虽然保险生效日期选择为次日，但对投保当天的航班也同样提供保障。
争相降价却利润可观
保监会原来公布的航意险指导价格保费20元和保额40万元，而且保障期限仅为单次乘坐飞机，这意味着客户乘飞机往返一次就要掏40元的保费。这个统一价格已在2007年被中止，航意险于是走向市场化，定价权可以由各家保险公司自主决定。航意险的实际价格出现明显下降，而且同时在保险期限方面给客户提供诸多优惠。
因此，保险公司在航意险上面临“大有赚头”的市场质疑。对此，保监会相关人士回应称，航意险实际上属于巨灾保险，虽然赔付概率很低，但一旦事故发生，保险公司就会面临巨额索赔。
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