单身女性：消费型最实惠
30岁以下的单身女性，收入普遍不高且不稳定，应以多保障自己为前提，其风险主要来自于意外伤害和疾病，可选择保费较低的纯保障品种，附加住院医疗以及意外险等产品。另外，单身女性保费最好不要超过个人年收入的10%。
在保险方案方面，可以采取“女性健康保险+综合意外保险”的组合。该方案适合参加工作时间不长，月收入800元到1500元的工薪女青年，每天用2元、3元左右的成本，就可以基本覆盖意外和女性疾病方面的风险，不过，该方案的保费也属于消费型，并不固定，会随着年龄的增长而增加。
另外，单身女性也可以采取“重大疾病保险+附加女性健康保险+附加综合意外保险”的保障计划。该方案适合工作3-5年以上，收入稳定，月收入2000元到5000元的工薪女青年，每天用不到10元钱，可以基本覆盖意外和重大疾病乃至女性特有疾病方面的风险。
已婚未育：该选专属险
这一阶段的女性，除了需要考虑意外和疾病外，还应考虑妊娠期的风险，考虑添加包含有妊娠期疾病险和新生婴儿险的保险产品。
一般来说，母婴保障可以靠生育保险，而生育保险又主要包括社保和商业保险两个部分。单位在给职工购买社保时，女职工的生育保险和失业保险、工伤保险是强制购买的。因此，女性消费者在购买商业生育保险时，不妨先看看单位社保，或者单位团险的生育保障情况。
在商业险方面，可选择女性特殊寿险保障计划。该类保障计划是专门针对女性设计的寿险，基本上都是长期缴费类型，主要针对女性的常见疾病，其中也包含了怀孕期间的风险保障。
其中，生育保障的责任范围从女性妊娠期，一直延续到孩子出生后一段时间，对于妊娠期的一些疾病和手术进行保障。另外，对于婴儿先天性疾病或夭折等，也有一定的保障。
需要注意的是，除此类保障计划外，更多的商业生育保险是附加险种。
“妈妈”：养老险是首选
对于作了“妈妈”的女性来说，事业步入上升期，收入也趋于稳定增长。不过身体机能却步入下降通道，对健康、重大疾病、养老保障的要求也逐渐增加，因此可从健康医疗、退休养老等方面来考虑保险产品的购买。建议购买终身寿险和女性两全险，或者重点投保女性重大疾病险和医疗险。保障额度以家庭整体年度收入的7-10倍为佳，家庭总保费支出占家庭收入的10%即可。可参考以下两个方案：
第一，“分红两全保险+附加重大疾病保险”组合。该方案适合非家庭收入主力的女性，前期的女性疾病保险和意外保险多属于消费性质，若受家庭预算的限制，可将有限的预算转而多考虑一些养老理财方面的需求，如可配置具有分红性质、理财功能的保险品种，附加重大疾病保险，以达到理财和疾病、养老等综合功能。
第二，“重大疾病保险+养老保险+附加女性健康保险+综合意外保险”组合。该方案适合收入较高的已婚女性，因为个人可支配财产较多，可以将健康保障做得更足，意外保障计划做得更全面，也可以考虑适当地购买一些保费不低的养老保险产品。
扩展阅读
近期考虑：生理的需要
统计资料显示，70%以上的已婚女性都有不同程度的妇科病，患病几率远远高于男性。女性独特的生理时期——怀孕期、育儿期、更年期还带来特殊的健康风险。所以，女性所具有的独特生理功能决定了女性在罹患重疾方面的几率要大于男性。基于此，购买健康类保险显得尤为重要。
中期考虑：婚姻危机的需要
民政部门数据显示，2005年我国离婚达到178。5万对，尤其是经济发达地区尤为突出，如上海，2004年有2。7万多对夫妻办理协议离婚手续，比上年增长38。9%；2007年3。6万对。由于女性相对较低的工资收入和较为保守的投资方式，离婚之后的女性，难免碰到一定的经济问题，有的甚至会陷入贫困。所以一份充足而长期的保险将成为女性长久而安全的依靠。尽管不知道你是否成家，也不是一定会遭遇婚姻危机，但是购买一份保险必定是未雨绸缪的好事情。
远期考虑：养老的需要
女性生命周期普遍长于男性，平均寿命一般比男性长5至8岁，考虑到结婚时女性普遍比男性年轻两三岁左右，而女性退休又要比男性早5年，更长的生命周期意味着女性在养老和医疗方面有更多的风险。所以提前为自己储备养老金，可以保持长久的、良好的、不变的生活品质。
至于保费的缴纳，健康险是要在抛出你正常开销后，剩余部分里的20%为佳，养老险属于长期投资收益账户，占据30-40%为宜，但不要本末倒置，先完善自己健康保障才是正道，而且一次性交纳保费是非常不明智的做法。
34岁女性选择防癌重疾险案例介绍
叶女士今年34岁，目前是某大型商场的区域经理，月薪约为12000元，享受五险一金待遇，另外，叶女士还为自己购置了人身意外险。考虑到当下治疗癌症的费用十分昂贵，本着对自己以及家人负责的态度，叶女士打算给自己添置一份防癌重疾险。
34岁女性如何选择防癌重疾险
目前市场上提供的防癌重疾险有提供原位癌保障和不提供原位癌保障之分，建议叶女士优先选择承保原位癌的防癌重疾险投保。所谓原位癌，就是指初期的癌症，带有该保障功能的防癌重疾险产品可以针对初期的癌症提供很好的医疗保障。另外，在重疾保额的选择问题上，考虑到重疾险是给付型的保险产品，保额数的多少即为保险事故发生时可以获得赔偿额度的多少。根据当下治疗癌症的费用水平以及叶女士的经济收入情况，建议重疾保额选择10万至20万元之间为宜。-安联安康欣晴防癌保险计划是针对注重癌症保障及希望能有养老金返还的人群而设计的一款防癌重疾险产品，同时它也是国内首家承保原位癌的重疾险产品，一经查出患有癌症即可获得10万元的保障金额。另外，如果保险期满未患病，投保人还可以获得100%已交保费金额，正真做到有病防病、无病养老的目的。根据叶女士的实际投保情况，建议基本保额选择15万元，缴费年限选择20年，这样叶女士每年只需缴费1450元就可以获得保障至其60周岁的防癌重疾保障。
提示：34岁女性如何选择防癌重疾险？建议消费者根据投保对象具体的重疾保障需求和经济实力来全面选择，投保时以带有原位癌保障的重疾险为佳。网上提供有多款这样的防癌重疾险产品，欢迎广大消费者前来对比选择。
“（新郎），你是否愿意娶（新娘）为妻，按照圣经的教训与他同住，在神面前和她结为一体，爱她、安慰她、尊重她、保护她，像你爱自己一样。不论她生病或是健康、富有或贫穷，始终忠于她，直到离开世界？”
“我愿意！”
“（新娘），你是否愿意嫁（新郎）为妻，按照圣经的教训与他同住，在神面前和他结为一体，爱他、安慰他、尊重他、保护他，像你爱自己一样。不论他生病或是健康、富有或贫穷，始终忠于他，直到离开世界？”
“我愿意！”
当携手踏入婚姻的礼堂，选择与爱人共度一生的时候，你是否有考虑你们的将来。
爱，不仅仅只是停留于语言；爱，更需要用行动来实现。如果你们彼此相爱，如果你们承诺会携手一生，如果你们发誓会不离不弃;请 “夫妻互保”。
“夫妻互保”是什么？“夫妻互保”不管怎么样演绎，其核心都还是：作为家庭的两个经济支柱，以及彼此爱情承诺的载体，当某一方发生了问题，则会为另一方提供一份责任准备金。不管怎么样，不管发生了什么，生活都会继续，我们只能在现在为将来多做一分打算，争取将伤害和损失降到最低。
“夫妻互保”简单点来讲，就是夫妻双方分别当被保险人，而受益人就是对方。
那么，“夫妻互保”又应该怎么投保呢？
对于那些收益相当的家庭，两人投保的保额应该基本相当，比如说夫妻双方的年收入，大致都是20万，假设男方投了30万保额的大病险和100万保额的身故责任险，那么女方也应该有相同的保额。当然，给家里留安家费这一块，传统的思想中，认为这更多的应该是男方的事情，所以一般家庭会把男方的家庭责任保额调的更高。但是，现在社会的女性已经越来越独立，高收入的女性也很多。对于现在追重时尚，强调独立的年轻人家庭来说，比较流行“AA制”，那么，男方和女方都投保相同保额的保险，是一个很普遍的情况。
如果夫妻双方的收入不相当，建议收入多的那以防投保的保额应该更高一点。比方说，男方的年收入为30万，而女方的收入为10万，假设女方的大病保额为20万，那么男方的大病保额就应该比女方高一点，应该答到30万左右。这主要是因为，收入较多的一方对于保障家庭生活水平的稳定的影响上要更大一些。如果收入较低的一方生病或出了意外，只要还有另外一方的高收入，那么家庭的整体生活不活收到太大的影响。但是，如果收入高的一方生病了或出了意外，那情况就会不一样了。
保险保的就是未来。
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