安全与保障,是每个人生命中最大的需求,在人一生中不同的阶段,面临不同的财务需要和风险这种财务需求可以通过保险来安排,保险的功能不仅在于提供生命的保障,也可以转移风险,规划财务需要,因此成为一种理财的方式。
从单身贵族到有房有车的中产,从养育小孩到面临养老与遗产这是一个都市白领必经的人生历程。在这历程中,有七张保单不可缺。
第一张意外险保单
谁都知道飞机比其他交通工具出事的后果不可想象,各种娱乐设施再安全也会有出错的时候。城市车辆越来越多,交通事故每天都在大街小巷来上演,意外已不是小概率事件,生命中错误的一次碰撞总要有人来买单。
对于刚参加工作的年轻人,买份高额寿险不现实,意外险是这个阶段必备的第一张报单。意外险提供生命与安全的保障,功能是身故给付,残疾给付。
第二张重大疾病保单
30岁,我们已经开始害怕体检,生存环境越来越恶化,空气越来越污染。我们好象越来越没有时间去健身,是惰性?还是肩上越来越重的担子?还是两者兼有?没人说的清,白领阶层开始处于亚健康状态,重大疾病发病率越来越高,年龄越来越低,这个问题谁也无法否认。
重大疾病保险,是转移风险,获得保障的最好方式,也是理财的最佳选择。将一部分钱购买重大疾病保险,出现后可以获得赔付,不出险也能收回一笔利息。
第三张养老保险单
30年后谁来养你?这是我们不得不考虑的问题。当我们的口袋越来越充实,薪水逐年上升。越来越习惯了高质量的生活方式以后,没人想未来的生活一落千丈,现在养育小孩的花费越来越高,很多城市居民只有一个小孩,当未来还要负担4个老人的时候,怎么办?
第四张保障财富的人寿保单
我们早已不在拒绝花明天的钱来消费,工作几年后,手里有了一笔不大不小的存款,投入一笔可接受的金额,贷款买房,买车,生活水准立竿见影获得改善,都市里的“负翁”越来越多,背着贷款,日子沉重。万一自己出了问题,谁来还那几十万甚至更多的银行贷款?
学会把风险转移出去!算算贷款金额共多少,买一份同等金额的人寿保险,比如贷款金额是80万远,就买个80万元的寿险,一旦有变,尚有保险公司替你还房贷,这样的保险公司可以为个人及家庭提供财富保障,当然,这个阶段,房险和车险是必不可少的。
第五张和第六张子女教育及意外保单
天下的父母都希望孩子接受最好的教育,拥有美好的未来,教育费用越来越贵,读个大学更要以十万计。还不必说对孩子爱好的培养。游泳,弹琴,请家教,诸如此类高昂的开支也是一笔巨大的款项,从孩子出生日起,为教育准备一笔资金就已是当务之急,好在小孩出生是在父母的壮年时期,收入高,经济来源稳定,此时有能力给小孩子提供良好的教育基金。
准备教育基金有两种方式,一种是教育费用预留基金,保证专款专用。另一种是买一份万能寿险,存取灵活,而且另有红利返还,可以做大额的教育储备金。
儿童意外险是孩子的必备保单,儿童好动,好奇,比成人更容易受到意外伤害。
第七张避税保单
按照我国现行法律,任何保险金所得都是免税的,子女作为保险金受益人,无须交纳个人所得税。选择适当的保险产品,有意识的用巨额资金购进投资型保险,以子女为保险受益人,身后就能留下一大比不用交税的遗产。
安全与保障,是一个人生命中最大的需求。在人一生中不同的阶段,面临不同的财务需要和风险,这种财务需求可以通过保险来安排。保险的功能不仅在于提供生命的保障,也可以转移风险,规划财务需要,因此成为一种新的理财方式。
从单身贵族到有房有车的中产,从养育小孩到面临养老与遗产问题,这是每一个都市白领必经的人生历程。在这个历程中,至少有以下七张保单是不可缺少的。
第1张:意外险保单25岁-30岁,我们的经济能力有限,还在创业或打拼,还要为人生积累财富,还要为买房、买车做准备,意外险是这个阶段必备的第一张保单。尽管我们没有家庭所累,但是风险无处不在,交通事故每天在城市的大街小巷上演。意外险是提供生命与安全的保障,功能是身故给付、残废给付。买一份意外险是对生命的保障,更体现了对父母养育之恩的报偿。尽管意外险没有理财功能,在不出险的情况下,不能获得返还与收益,但与其高达10万元的赔付金额相比,每年二百元的投入就显得微不足道。任何其他一个险种都不可能像意外险一样,有如此之高的保障功能。
第2张:大病医疗保单 人到中年,身体也开始悄悄地发生着变化,我们不得不小心地规划着未来。生活的重担让大多数人处于亚健康状态,大病发病率越来越高,而发病的年龄却越来越低。虽然我们有着一份社会医疗保险,可却总在花钱看病时感到钱不够花。疾病是家庭财政的黑洞,足以让数年努力积攒的银子一瞬间灰飞烟灭。
大病医疗保险是转移风险、获得保障的方式,也是理财的最佳选择之一。将一部分钱存入大病医疗,出险的情况下可以获得赔付,不出险最终也能收回本金和利息回报。
第3张:养老保险 30年后誰来养你?在能赚钱的年龄考虑养老是必要的,也是不可回避的。从30岁开始,在资金允许的情况下,应该开始考虑买一份养老保险。养老资金首先要保证安全,投资股市或者房产来养老,风险显然难以预测。而养老保险兼具保障与理财功能,可以抵御一部分通货膨胀的影响。养老保险应当尽早购买,买得越早,获得优惠越大。购买养老保险之前,要算清楚以后每月能拿到多少钱,能拿到多少岁或者多少年。养老金的领取分两种形式,一种是每月领固定的金额,另一种是逐年递增,应视不同情况与经济承受力而选择。
第4张:为财富提供保障的财产保险 我们早已经不再拒绝花明天的钱来消费。贷款买房、买车,都市里的“负翁”越来越多,背着贷款的日子过得有滋有味,更有压力,但天有不测风云,人有旦夕祸福,在人的一生中风险无时不有、无处不在,万一自己出了问题,誰来还那几十万甚至更多的银行贷款呢?没有人担得起这个风险,因此要把风险转移出去,保险可以为个人及家庭提供财富保障。
第5-6张:子女的教育及意外保单 养育小孩后,子女的教育问题被提上了家庭生活的主要日程。天下的父母都希望孩子能够接受最好的教育,拥有更为远大的未来。可是,教育费用越来越高,再加上对孩子爱好的培养,需要一笔巨大的款项。因此,从孩子出生之日起,为孩子的教育准备一笔资金成为当务之急。小孩子的天性使他们比成人更容易受到意外伤害,因此儿童意外险是孩子的另一张必备保单。儿童意外险保障程度高,可以为出险的孩子提供医疗帮助。
第7张:避税保单孩子长大了之后面临养老与遗产的问题,在经济允许的情况下,我们要完善自己的医疗和养老保险,规划好退休后的生活,安享晚年。此时,对遗产的安排也要提上日程。随着经济与法律的发展,征收遗产税已经是必然的事。按照国际惯例,遗产税一般在40%以上,德国的遗产税率甚至高达50%。按照我国法律,保险金所