我国几千年来传下来的古训“养儿防老”的观念已根深蒂固，然而科学的经济分析表明：一个家庭的资本流向都是从父母流到子女，逆向流动是少数，也就是说父母抚养子女付出的多，而子女回报父母的要少得多。因此如果你不懂得趁精力充沛之时投资养老，一味地稀里糊涂度日，就不能算作是一个真正的现代人。近年来，随着人们金融意识的日渐增强，各种新的投资领域不断开辟，为人们手中资产的保值增值提供了可能。所以积蓄资财在每一个人心目中都占有很重要的位置，对养老来说，这种方式最有效。
今天，我们单纯靠国家、靠单位、靠子女来养老都是远远不够的，必须靠我们自己年轻时准备一份未来的养老金。而这部分准备金是存银行、投资，还是买保险呢对老百姓来说，传统的办法是存银行，然而从现代理财角度讲，除储蓄外，应首推保险，它不仅具有储蓄功能，更重要的是具有保障功能，实际上是一种全社会性质的集体储蓄，其中本钱与绝大部分利息通过合理的人生设计回报给保户，而将余下的一小部分利息作为风险基金理赔，使保户不致于被突发事件压垮。
现代家庭，应注重投资，而现代生活，更应选择合理的投资结构，即安全投资和创业投资兼顾，而养老金应视为安全投资，因为它是未来生活的保障。在安全投资中，最理想的选择应是80％存银行，20％买保险。
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养老保险是社会保障制度的重要组成部分，是社会保险五大险种中最重要的险种之一。所谓养老保险（或养老保险制度）是国家和社会根据一定的法律和法规，为解决劳动者在达到国家规定的解除劳动义务的劳动年龄界限，或因年老丧失劳动能力退出劳动岗位后的基本生活而建立的一种社会保险制度。这一概念主要包含以下三层含义：
（1）养老保险是在法定范围内的老年人完全或基本退出社会劳动生活后才自动发生作用的。这里所说的"完全"，是以劳动者与生产资料的脱离为特征的；所谓"基本"，指的是参加生产活动已不成为主要社会生活内容。需强调说明的是，法定的年龄界限（各国有不同的标准）才是切实可行的衡量标准。
（2）养老保险的目的是为保障老年人的基本生活需求，为其提供稳定可靠的生活来源。
（3）养老保险是以社会保险为手段来达到保障的目的。养老保险是世界各国较普遍实行的一种社会保障制度。一般具有以下几个特点：①由国家立法，强制实行，企业单位和个人都必须参加，符合养老条件的人，可向社会保险部门领取养老金；②养老保险费用来源，一般由国家、单位和个人三方或单位和个人双方共同负担，并实现广泛的社会互济；③养老保险具有社会性，影响很大，享受人多且时间较长，费用支出庞大，因此，必须设置专门机构，实行现代化、专业化、社会化的统一规划和管理。
一个无助的人去算命，你觉得你的生活很苦吗？你的命运比别人差吗？你今天的生活是你想要的吗？当你看到你的命运“线”的时候，你的命运是好还是坏呢？当你把手攥起来的时候，您还能看到你自己的命运（线）吗？我承认人的机运不同命运就不同，但机遇永远是给那些能抓住机遇的人准备的，你的无知也许只会被命运来摆布，从来不知道什么是机遇，人在没办法的时候总会相信命运，总会唉声叹气，抱怨命苦。机遇永远是双刃剑，瞬间的决择与掌控决定成败。
风险和保险，是先有风险还是先有保险呢？有人说我不会有风险，如果是可以选择的就不叫风险。我们通常说：爱长辈、爱兄弟姐妹、爱孩子、爱妻子你用什么爱他（她）们呢？
首先，我们要知道为什么要爱他（她）们，爱父母是因为他们给与我们生命，我们今后的一切成就都是父母赐给我们的；爱兄弟姐妹因为是一奶同胞；爱孩子因为有血缘关系；那我们为什么要爱我们的妻子呢？记住了：因为你们没有血缘关系别人的父母把她养大要陪你度过一生还要为你生儿育女，这几点不需要你真心真意的爱她一生吗？我们将怎样爱我们的家人呢？努力工作、无私奉献......这些远远不够。你必须先保证自己的安全。在这“危机四伏的”年代，有些风险是可以控制的，但有些风险是不可控制的。我们应该未雨绸缪，把我们的风险降到最低。控制可控制的危险，为不可控制的风险购买人寿保险。没有人希望自己有风险，但是真的有了风险的时候，就让人寿保险为我们完成我们"爱的责任"。
听别人讲的永远是"故事"只有发生在自己身上才叫"事故"，不要和“命运”去赌，因为伤害的永远是亲人。
其实我们的生活是个规律的圈子，你可以用任何生活的往事往里套。我们今天的故事只讲收入。假设某人的年薪是１０万元，５０％的钱是家里日常消费，２０％做银行储蓄，如果生活充裕可以拿２０％去投资，一定要拿１０％去买保险，因为它是家庭的安全阀，如果没有安全阀，风险来临家人将如何生存呢？
有人说，做保险的就会说这些不吉利的话。其实每个人都爱听好听的，所谓不吉利的话正是每个人害怕的事，所以不爱听。
我们经常去买菜，到了市场可以和商贩讨价还价。我相信我们每个人都去过医院，到了那里是否还可以讲价呢？答案是：都是无怨无悔拿着钱送去的人。那你就没想过让别人来支付这个钱吗？１００－１０００元之间还有人愿意承担，那要是１０万元呢？想想掏钱也无怨无悔的人会是谁呢？
您可以去品味我们的生活是离不开保险的。
答：
因为风险无处不在，只不过它是隐形只有发生了才会体现出来。
因为，我们的钱是自己辛苦得来，刚可以维持家人的幸福。
因为，爱不是说出来的，是要行动的......
个人养老年金比较适合于有稳定工作和持续收入、不希望晚年生活品质下降的人群购买。购买时机最好选择在25--45之间，收入和事业都在稳定上升的时期。但是，根据现实情况来看，这一群体普遍工作节奏较快，承担着养育子女、赡养老人，供房和供车等生活压力，恰恰容易忽略自身的养老需求。
也有一部分白领人士对个人养老年金不是很有兴趣。他们往往抱有这样的心态：公司已经为我们建立了企业年金，就没有必要再自掏腰包买个人养老年金了。但对大多数白领来说，出于各种原因的跳槽已经是家常便饭。跳槽固然能带来高薪或更高的职位，但公司给你的保障和福利却会随之出现变动。一个好的养老计划，关系到我们未来几十年的生活，应该由自己掌控。公司能够提供企业年金这样的福利固然很好，而我们自身在有能力、有规划的前提下，购买商业个人养老年金也是十分必要的。因为这样无论我们跳到哪里，晚年的品质生活都不会受到影响。
虽然我国和欧美等发达国家相比，国内年金保险市场尚不发达，人均投保率还较低，但随着中国老龄化社会的到来，社保养老金缺口日渐增大，商业养老保险便可作为社保养老的有力补充。也正因为年金保险可以规避养老金不足的风险，因此在日益老龄化的发达国家是一个极为重要的产品。
TIP:
社会养老保险与商业养老保险有什么区别？
社会养老保险是国家强制实施的保障制度，其目的是维持社会稳定，保证因退休、失业、伤残而丧失收入者的基本生活保障。商业养老保险则是建立在自愿的基础之上，通过合同形式确立的一种较高水平的生活保障。
商业养老保险最主要的特点是其较高的保障水平，并且用户可以灵活的选择保障程度。在一些发达国家，商业养老保险是和房产、汽车并列的高档消费品。一个人在其一生之中从20岁到60岁只有大约40年的时间有收入，因此他必须考虑如何将这些收入连续地分配到没有收入的时间中去。商业养老保险是比较适合这种需要的一种投资方式。
我国目前实行的是“广覆盖、低保障”的养老制度。在这种养老制度下，退休时领到的保险金额比较有限，不足以维持当前的生活水平，这一现象在中高收入者身上体现得尤为明显。
任何东西都有自己的价值，车险也是一样。车险费用的出现就为我们提供了一个很大的空间。关于车险费用我们要知道的还有太多，只有这样我们才可以更好的跟社会接轨，这样才可以在车险行业中立足。我们每一个人都是社会中的一份子，所以我们要学会合理的安排自己的钱财，所以关于车险费用我们应该学会的知识，让我们在案例中得到更多的解答。
小李最近刚买了一辆新的捷达轿车，对投保车险并不甚了解的他遇到了难题。小李原以为投保车险只有固定的方案，相差的只是车型，贵的车保费多，便宜的车保费少，可没想到并不是那么一回事，车险不仅种类繁多，而且各险种的保障限额还大有不同。
4S店建议小李投保全险，且如第三者责任险、车上人员责任险都建议他选择较高的标准；可小李的朋友却说没有必要，只需要缴纳交强险和几项基本险就可以了，且按照较低的标准投保，这样可以有效减少车险费的支出。
小李十分费解，到底自己应该如何投保呢？专家建议过和不及都不好，找到适合自己经济状况而且照顾到出行安全的投保方案就是最好的。考虑到小李有一定的驾驶经验，专家建议他可以有所取舍，在单项险的投保限额上也可以选择合适的档次。在具体的投保途径上，专家建议可以采用平安网上车险的投保方式，小李于是登录了平安官网，并体验了平安车险的网上快速报价，看到车险费确实比4S店报给自己的低了许多，而且市场基本价和优惠的幅度也一目了然，这让小李十分踏实。
当然，如果车主对保险要求很多，例如车辆刚买或者买车刚一两年，车主的开车水平有限，这部分车主就需要一个保障全面的车险。当这部分车主想为爱车投保时，可以通过平安网上车险，自主选择保险组合。当车主选择了保险组合后，即可在线支付保险费用，轻松完成全部投保流程。48小时内，平安的工作人员会将保单送到车主手中。
一般的汽车需要买的保险险种有:强制保险、第三者责任险、车辆损失险、全车盗抢险、玻璃单独破碎险、自燃损失险、不计免赔特约险、无过责任险、车上人员责任险、车身划痕险。
车险不同的车，价格是不同的，只能根据具体车型定价了，新车需要上哪几种车险比较好?
机动车交通事故责任强制保险是我国首个由国家法律规定实行的强制保险制度。
第一、交强险:家用6座及以下950元/年，家用6座以上1100元/年
商业保险是常规保险，这个如果经济能力可以，是要足额投保的。常规保险合计:(目前保险公司平均折扣为77%)
第二、第三责任保险:(赔付额度：5万10万20万50万100万)
第三者责任险。如果经济能力可以，我建议买30万档次的。这样即使撞死了一人，或者撞报废一辆高档轿车都有保障。(12.2万交强+40万三责险=42.2万，足够有保障了。)
第三：车辆损失险:(现款购车价格×1.2%)这个是要足额投保。
第四、全车盗抢险:(新车购置价×1.0%)
全车盗抢险为附加险，必须在投保车辆损失险之后方可投保该险种。如果买越野车和雅阁就必须买了，因为这两款车是被盗率最高的。
第五、玻璃单独破碎险:(进口新车购置价×0.25%，国产新车购置价×0.15%)
我推荐购买附加险里的玻破险。因为这个是一般容易被忽略的，有时玻璃也容易单独破碎。
第六、自燃损失险:(新车购置价×0.15%)
负责赔偿因本车电器、线路、供油系统发生故障及运载货物自身原因起火造成车辆本身的损失。当车辆发生部分损失，按照实际修复费用赔偿修理费。但不超过责任限额。
第七、不计免赔特约险:(车辆损失险+第三者责任险)×20%
不计免赔特约险为附加险，必须在投保车损险和第三者责任险之后方可投保该险种。这个一定要买，不然就亏大。
第八、无过责任险:(第三者责任险保险费×20%)
无过失责任险为附加险，必须在投保第三者责任险之后方可投保该险种。
第九、车上人员责任险:(保50万,每人保费50元,可根据车辆的实际座位数填写)
车上人员责任险(司机和乘客)。可以各买1万的档次。一般小事故就可以有保障。如果遇到大事故，交警一般不会判受伤一方的全责，故你可以在另一方的交强险和三者险里得到赔款。
第十、车身划痕险:(赔付额度：2千5千1万2万)
10万的车可以买5千档次的划痕就够了。现在社会报复心理的人很多，你的车随时都可能被停在路边被划。
买了车的人越来越多，汽车保险也渐渐的进入普通大众的视野，就像“好马配好鞍”一样，给自己的爱车也需要上合适的保险。投保车险算得上是一门学问，如何在控制车险费支出和足够的保障之间找到最佳平衡点，寻找性价比最高的方案就是其中的关键。要熟练掌握这门学问，车主务必经常关注，经常学习，提高自己的风险评估能力，同时要选择一个可靠地投保平台。
一些我们无法抗拒的自然灾害导致的风险无处不在，我们该如何避免灾害带来的损失呢？专家介绍只有合理安排保险保障计划，才能获得全面的风险保障。保险专家用丰富的保险从业经验，告诉读者如何利用保险来让自己的家更“保险”。
自然灾害发生之后，除了人身安全受到严重威胁外，家庭财产同样会受到侵袭。
家庭财产保险是以城乡居民室内的有形财产为保险标的的保险。家庭财产保险为居民或家庭遭受的财产损失提供及时的经济补偿，有利于安定居民生活，保障社会稳定。我国目前开办的家庭财产保险主要有普通家庭财产险和家庭财产两全险。
根据保险责任的不同，普通家庭财产险又分为灾害损失险和盗窃险两种。
家庭财产灾害损失险规定的保险责任包括：火灾、爆炸、雷击、冰雹、洪水、海啸、地震、泥石流、暴风雨、空中运行物体坠落等一系列自然灾害和意外事故。对于被保险人为预防灾害事故而事先支出的预防费用，保险人原则上不予赔偿；但对于在灾害事故发生后，为防止灾害损失扩大，积极抢救、施救、保护保险标的而支出的费用，保险人将按约定负责提供补偿。
而在大部分家庭财产保险中，地震等巨灾也被列为免除责任范围。目前国内家财险产品的具体承保责任包括：火灾、爆炸、雷击、台风、暴风、暴雨、洪水、雪灾等，以及飞行物体及其他空中运行物体坠落，外来不属于被保险人所有或使用的建筑物和其他固定物体的倒塌。此外，个人抵押商品住房保险条款包括的财产保险、还款保证保险两部分也均将地震等巨灾作为除外责任。
那么，家庭财产如何提前“防震”呢？保险专家提醒大家，要尽可能地将家庭资产金融化，从而来减少自然灾害造成实物资产毁坏而带来家庭财富的损失。实物资产在地震中很难保存下来，但虚拟资产则可以最大限度地保全。
家庭“保险化”为财产损失“埋单”目前国内保险市场上，能为地震“埋单”的人身险产品主要包括：终身寿险、定期寿险、个人意外伤害保险、个人意外医疗保险、重大疾病保险、学生平安险、旅游意外险等包含意外伤害损失赔偿功能的保险。
不过，并不是所有的寿险产品都能为地震等自然灾害“埋单”，投保人在购买保险产品时一定要仔细看清楚保单条款，如保障范围、除外责任(免责条款)。比如，有些人身意外险只承诺对被保险人在乘坐交通工具或户外运动，以及从事其他行为时，遭受意外事故导致伤亡进行赔偿，而地震、海啸等巨灾造成被保险人伤亡则属于免责条款。
专家在综合评估后，认为有三张保单每个家庭都不应该忽视：第一张是意外险保单，提供生命与安全的保障，功能是身故给付、残疾给付；第二张是大病医疗保单，这类产品大多设计为出险的情况下可以获得赔付，不出险最终也有利息回报；第三张是养老保险单，既兼具保障与理财功能，又可以抵御一部分通货膨胀的影响。
理财建议：收入的30%买保险那么，家庭财产如何提前“防震”呢？保险专家提醒大家，要尽可能地将家庭资产金融化，从而减少自然灾害造成实物资产毁坏而带来家庭财富的损失。实物资产在地震中很难保存下来，但虚拟资产则可以最大限度地保全。
专家建议：“将收入的30%用于购买保险，这是一个最科学的额度，用三成的钱保障所有资产的平安。其次在保证自用住宅、教育基金、养老金都合理准备的情况下，再将剩余的钱用于投资股票、基金、债券等高风险投资项目”。
45岁的老张是典型的小城市“丁克”家庭，夫妻二人没有孩子。老张下岗后在一家民营企业工作，月收入1000多元；妻子40岁，下岗后在一家商场干促销员，月工资800多元，目前有存款2万多元。自有一套70平方米的回迁房。老张单位还好，上了养老保险，妻子是临时工，没有享受社会保险待遇，养老保险自己缴。两人现在最担忧的是医疗保障。目前他们办的是居民医保，大病住院可报销50%左右，门诊只有60元的看病金额。想请教专家如何积攒养老金安度晚年。
【号脉问诊】
老张夫妻二人生活在小城市中，相对来讲日常生活费用的支出水平略低于大中城市。家庭风险保障比较缺乏，急需完善改进。
从家庭的资产负债情况来看，虽然尚无负债余额，但资产略显逊色，仅有2万多元的存款和70平方米的安居房固定房产。
【对症下药】
投资规划：根据张先生家庭情况，建议不要投资较高风险的金融产品，要以稳健、保守的投资策略为主。
建议老张可以考虑将这2万元存款取出转投入到银行定期推出的保本型人民币理财产品中，相对于银行储蓄来讲，在利息收益上还是略高一筹的。
其次也可考虑选择购买国债，国债从其安全性、流动性的角度考虑，完全符合老张家庭的投资属性。
另外，货币型开放式基金也不失为在风险收益权衡考虑后的较佳投资选择，(每月结余30%后的一半左右金额用作定期投入)特别是它以不收取申购、赎回费用、管理费用相对其他类型基金较低的优势特点著称。但投资者要承担不确定的利率风险。
保险规划：由于老张夫妻的年龄条件在投保个人商业保险下，无优势可言，特别是像医疗费用报销的险种，保险费用很是昂贵，再加上保险公司一些“起付线”、“免赔额”等条款的限制，显然得不偿失。在这里，建议自建一个家庭专项“医疗账户”，即从每月的结余中拿出55%左右投入到该账户中，可选择流动性、安全性、收益性兼顾的投资品种。
退休养老规划：以现在3.5%-4%的养老金增长率来看，退休养老的筹划不当将会直接影响退休后的生活质量，以每年约2160元的保费支付水平，投保商业养老年金保险(一般以万能型、分红型的险种为主)，交费期限不要超过15年，尽量不要选择有因被保险人在保障期间身故，便停止年金支付的条款约定的保险产品，待到夫妻双方退休时，便可领取养老金。
我国是世界上自然灾害最为严重的国家之一，灾害种类多、造成损失重，社会财产更需要保险这道保护屏障。特别是这些年人民生活水平提高，居民的家庭财产不断增加，越来越多的人拥有住房、汽车等。而像住房这样的大宗财产，购置时几乎要花费家庭的所有积蓄，甚至还要向银行贷款，一旦在地震中损毁，很多家庭根本无力重置，今后的生活居住也将面临困难。大灾面前有了保险这道保障，居民受损的财产就能够及时得到补偿，政府也多了一只强有力的臂膀，抢险救灾、重建家园也会更有力量。
如何解决保险需求与保险能力这对矛盾？国外比较成熟的做法是：以政府主导、市场运作的方式建立巨灾保险制度，由企业和个人购买巨灾保险，政府提供一定补贴，多家保险公司共同承保，并通过国内外再保险市场分散风险。通过巨灾保险机制，保险赔款一般可占总灾害损失的30%-40%，很大程度上分担了政府抗灾救灾的压力。
我国在保险业改革发展和突发事件应对办法方面，也都明确提出要建立国家财政支持的巨灾风险保障体系，并鼓励单位和公民参加保险。建立巨灾风险保障体系，既需要保险业的全力投入，更需要国家财政的资金支持和政策扶持。比如，对参与承保巨灾风险的保险公司，在税收政策等方面给予优惠，以减轻保险公司的经营压力，提高公司的偿付能力，使保险公司能够承担更大风险责任。相信有了这样一个多方参与、多层次保障体系，面对自然灾害，我们抵御风险管理风险的能力将大大提高，人民群众的财产和生活也将得到更完善、更有力的保障。
“月有阴晴圆缺，人有旦夕祸福”，意外不可避免，尤其是现在随着车辆的不断增加，交通事故时有发生，意外不断发生。意外发生后对一个家庭的打击是巨大的，尤其是经济上的负担。怎么才能减少意外发生后的损失呢？要不要买意外险？很多人都会有这样的困惑，会不会买了之后用不着？会不会是一种浪费？ 其实在生活中存在着各种各样的人身意外风险，常常在人们不经意的时候给没有任何准备的人带来严重的打击，造成人身伤亡为家庭带来沉重的经济负担。当然，许多人都为自己购买了平安人身意外险，要注意的是，在购买之前需看清平安人身意外险条款 ，选择最适合自己的意外险种。
意外险，家人最好的“保护伞”， 平安保险人身意外险是最明智的选择。
对于个人而言，意外的风险分为两类，一类是共同意外风险，就是指无论这个人从事什么职业，而面临的相同意外风险；另一类是职业风险，就是指从事职业期间，面临的意外风险高低和职业有密切关联。保险公司对于意外险的定价，是在共同意外风险的定价基础上，根据不同的职业进行职业加费。坐在办公室的内勤，相对的职业加价较低，共同风险和其他职业人是一样的。而职业风险高的人群，由于职业加费高，付出的保障成本也相对高。总之，对于保险公司 而言，无论是办公室内的内勤或者是经过职业加费的高风险职业，总体风险概率是一样的，无论怎样，很多意外都会发生，不一定外出少就不会发生意外。意外险分意外伤害（残疾和死亡）险和意外医疗险 两大类，包括人身意外伤害综合保险、学生、幼儿平安保险、航空人身意外伤害保险等近50个意外险品种。投保平安保险人身意外险就能减轻意外发生带来的经济负担，对投保者有很大的帮助。
想为家庭撑起一把保护伞，并不需要投资太多。从目前保险行业来看，平安保险 人身意外险的保费并不是太高，一年只需几百元保费，就能获得较完善的意外保障，有些意外险还通过附加保险计划来获得意外医药补偿和住院给付金，有效缓解因遭遇意外而给家庭财务带来的损失。
投保平安保险人身意外险 最快捷的方式是选择网上投保，中国平安保险网销平台，险种齐全，每个险种都有详细的介绍，投保十分方便，一键就可完成投保。平安保险家人健康的保护伞，这是平安客户一致公认的。
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