“猝死的主要人群多是青壮年，尤其是IT等工作强度较大的行业。”上述寿险人士称。既然社会上猝死案例越来越多，有没有专门针对研发的保险产品呢？目前还真出现了。笔者了解到一款通过淘宝发售的针对猝死的保险产品，虽然在产品宣传页面上目标人群直指媒体人士、IT工程师、网店店主、人民警察、运动健将等十大“压力山大”的行业人士，但无论投保条件还是理赔条件，都非常苛刻。
资料显示，该产品不是每个人都可以自由购买。首先在在购买年龄上，分20周岁-30周岁和31周岁-40周岁两个条件，对应的保费在16元-85元不等，最高可获得50万元的猝死身故保障。而保障的时间也偏短，可以选择30天、90天、180天，以及一年四个保障期限。
在理赔上，条件更为苛刻，比如被保险人是突然发生急性疾病，且在疾病发生后6小时内死亡。免责条款中还表明，驾驶摩托车、慢性病的突然发作、合同生效前已存在的任何疾病或症状、化学污染、精神疾病、任何获取移植器官或捐赠器官的行为、被关押期间发生意外伤害或疾病导致的死亡或猝死等均不在保险责任范围内。也就是说，只有一个完全健康的投保人猝死，才符合赔付条件。一句话，这个产品只是将保障范围锁定在某个非常小概率的猝死范围之内，保障范围极其单一，中奖几率几乎是小概率事件，几乎没有必要购买。
提示：虽说现在的保险产品越来越多，越来越有针对性，且能满足消费者的需求，但是消费者在购买保险时还是要根据自身的情况购买，不要随意购买。
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重大疾病保险是所有保险产品当中比较特殊的一类险种，保险业内人士提醒，目前市场上各个保险公司的重疾险种类繁多，消费者需要在购买之前做足功课、仔细比较。
比较核保和理赔服务
保险公司由于经营理念不同，大致可以分为“前松后紧”和“前紧后松”两种。
“前松后紧”意味着消费者在投保时感觉很容易，但一旦出险需要理赔时就会感觉非常困难，这是因为保险公司放宽承保门槛必定卡紧理赔环节；“前紧后松”意味着消费者在投保时要经历繁琐的体检，出具完备的健康证明，如果不符合相关标准可能被要求多出保费或者被缩小疾病的保障范围，但在出险需要理赔时，这样的保险公司多会站在客户的角度提供较为周到的服务。
专家建议，消费者在购买重疾险之前应该先找人打听清楚各家公司核保和理赔两环节的“风格”。
比较保障的疾病种类
保险专家指出，就保障范围来讲并不一定是保障的重疾数越多保障范围就越全，在购买重疾险之前最好找来《重大疾病保险的疾病定义使用规范》读一遍。此《规范》中所定义的25种重疾是权威性的发生几率较高、造成损失较大的重疾类别，所以重疾险产品包含《规范》中列举的疾病种类越多，就说明保障的范围越全。
另外，专家特别提醒，像以下几类经常会由于意外导致却不属于《规范》中排在前六位必须包括的疾病，消费者需要着重“核实”：多个肢体缺失、深度昏迷、双耳失聪、双目失明、瘫痪、语言能力丧失。如果想要购买的重疾险的保障范围包括上述重疾病种，那么可以放心购买；如果只包括部分或者有相关理赔的限制，那么需要消费者结合自己的实际情况仔细考虑。
留心比较保障期限
保障期限的比较其实是根据个人的需求所做的合理选择，因为各款重疾险的保障期限会因产品而各异。但需要消费者注意的是，在做不同保险公司的重疾险产品价格比较时，需要同样保障期限、同等保障范围的产品才有可比性。
人一旦生病，除了生理上的病痛外，高额的医药费用往往也是人们所惧怕的，因此大伙们对商业医疗保险的需求在不断增加，但商业医疗保险的险种和产品较多，又是产生保险理赔纠纷较多的领域。保险专家提醒，消费者在购买商业医疗保险时应注意以下几点：
其一，优先投保住院医疗保险。保险专家说，医疗风险主要是门诊医疗风险和住院医疗风险，其中最主要的是住院医疗风险，因此消费者应优先投保住院医疗保险。住院医疗保险的保险期限一般为一年，一年结束后要重新投保。但是，目前市场上多数住院医疗保险产品不保证续保，即投保人在年轻、健康时每年续保没有问题，一旦发生了赔付，则下一年续保时，保险公司就可能要求额外加收保费，甚至拒保。因此，在购买住院医疗保险时，消费者最好选择具有保证续保功能的住院医疗保险产品，从而使自己在续保时处于主动地位。
其二，最好选择定额给付型医疗保险。保险专家说，费用型医疗保险的保险金赔付主要依据发票，赔付金额一般要低于实际花费；而定额给付型医疗保险是按照事前约定的保险金额进行赔付，因此保险公司的理赔金额可能高于或低于实际支出，消费者可以把高出部分用于支付营养费、误工费、车船费、陪伴费和护理费，而且定额给付型医疗保险的理赔一般不需要提供发票原件，手续简单，不容易产生理赔纠纷。
其三，医疗保险有投保年龄限制。对于商业医疗保险，保险公司对最低投保年龄有不同规定，一般由出生后90天至年满16周岁不等，而最高的投保年龄限制却大致相同，一般不能超过65周岁。
随着我国金融业的发展,各种保险公司如雨后春笋般现身市场,其中既有国有保险公司,又有股份制保险公司和外资保险公司,使得投保人有了很大的选择余地,但同时也面临着更多的困惑,应该怎样选择保险公司呢?消费者不妨从以下几方面来衡量:
资产结构好。在保险业,能否上市或者能否整体上市是评价一家保险公司整体资产是否优良的标志之一。所谓"整体上市"是指以公司的全部资产为基础上市 ,如果某家保险公司实现了整体上市,就证明该公司整体结构良好。目前,内地不少保险公司已经上市或者具备了上市条件。
偿付能力强。保险公司的偿付能力对保险消费者来说至关重要。2003年3月起施行的《保险公司偿付能力额度及监管指标规定》对保险公司的偿付能力额度作出了明确的规定,保险公司应于每年4月30日前将注册会计师审计的上一会计年度的偿付能力额度送达保险监督管理委员会,应根据保险监督管理委员会的规定,对偿付能力额度进行披露。
信用等级优。国际上有不少专门对银行、保险公司等金融机构信用等级进行评估的机构,如美国的穆迪公司、标准普尔公司等,它们对保险公司的评级可以作为评价保险公司信用等级的一个参考。
管理效率高。保险公司管理效率的高与低,决定着该公司的兴衰存亡。管理效率可从公司产品创新能力、市场竞争能力、市场号召能力、公司盈利能力、公司决策能力、公司应变能力、公司凝聚能力等方面衡量。
服务质量好。保险与其他商品不同,不是一次性消费,保险合同生效的几十年间,保户经常就多方面的事情需要保险公司提供服务,如缴费、生存金领取、地址变更、理赔等。保险客户能否成为保险公司的上帝,享受上帝待遇,开开心心接受保险的关怀,保险公司的服务质量是关键。
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保险监管干部要始终牢记使命、明确形势、认清风险、广开思路，将保护消费者权益作为监管工作的出发点和落脚点。
在与两地保监局座谈的过程中，中国保监会党委委员、主席助理陈文辉反复强调，保护消费者权益是保险监管的根本职责。保险监管干部必须始终把人民利益放在第一位。同时，要促使市场主体增强消费者保护的观念，监督其履行消费者保护的责任。
陈文辉指出，随着社会经济的不断进步，消费者的维权意识日益增强，对行业发展和监管的要求不断提高。虽然近年来保险监管工作取得了长足进步，但与消费者不断发展的要求和期望相比，仍有很大差距。因此，要把消费者保护放在一个更加突出的位置。在谈到损害消费者利益的行为时，陈文辉认为，这本身就是一种风险，与行业面临的其他风险相比，很可能是今后一段时期的重要风险。因此，要把消费者保护作为防范风险的一个重要手段和措施。
陈文辉指出，消费者保护是一项系统工程，要把包括产品设计、销售、服务、理赔等在内的保险经营全过程纳入消费者保护的范畴。从根本出发，从实际出发，从而促进保险业的持久快速的发展。
稳健型投资者青睐分红险
市民余小姐是一位理财高手，对于各种投资理财产品，她都能说出个一二来。尤其是对购买保险，她也有自己的心得。余小姐认为，购买保险不仅仅只是为了得到回馈，更重要的是给自己一个安心。
“以往在人们的意识中，买保险主要是怕自己生病无钱医治，或者是治疗费用太高昂无力负担，从而买个安心。其实除了怕生病外，给自己购买一份分红险，在经济上也同样是一种保障。”余小姐说，她从一进入职场就开始购买保险，并且不仅为自己购买，还会给家中父母购买。
余小姐说，她是工薪族，每个月的工资在5000元左右，平常也没有其他的额外收入，所以每个月只能从自己有限的工资里“打主意”，所以在她购买能力以内的分红险，是她长期投资的一项理财产品。
余小姐认为，相对于普通理财产品来说，投保分红险的优势主要在于能够获得长期稳定有保障的收益。虽然分红险不如股票能频繁进出，但分红险对风险承受力不高、稳健型投资风格的投资者来说，是一项不错的选择。
现在投保分红险为养老作准备
“我身边有很多朋友都是准备要孩子的年轻夫妇，我也建议他们为将来孩子着想，也可购买一些分红型的保险。”颇有购买保险心得的余小姐说，她建议有房贷、养车的压力，又刚有孩子或准备要孩子的年轻夫妇，如果没有太多资金购买理财产品时，可购买有分红的教育险，为孩子将来的基础教育金作准备。
和余小姐一样有投资理财意识的还有市民黄先生。近来，年过40岁的黄先生一直在考虑，如何才能保障自己将来能够无忧无虑地安享晚年。黄先生认为，虽然自己有社保养老金作为保障，但还是要通过商业养老等方式来精心打理好自己的资产。尤其是具有稳定性和低风险性的分红险是个不错的长期理财途径，等到自己将来退休了，每年也可以多一笔养老收入。
“从现在开始就要规划好将来的老年生活，等将来老了，只有自己手里有钱，心里才踏实。”黄先生说，并且由于现在工作繁忙，他也没有太多的精力来关注股市和基金之类的理财产品，所以一份可以让资产保值增值的分红险是不错的选择。
提示：根据上述内容我们可以看出，消费者在购买分红险时要根据自己的实际需求以及风险承受能力。除此之外，家庭财务状况也是非常重要的考量标准。当然，选择一家专业保险机构也非常重要，网作为中国最大保险电子商务平台，里面容纳了多款分红险产品，您可以登录直接进行购买。
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