看点1停售还本型重疾险
健康新规怎么说？
医疗保险产品和疾病保险产品不得包含生存给付责任。
条款怎么理解？
市场上的保险公司在发展重疾险时附加了其他功能，如分红、理财、返还等，最典型的就是还本型重疾险，虽然还本型重疾险产品提供身体保障和一定的全残保障更高，但“羊毛出在羊身上”，其返还保费也只是其所交保费产生的利息和投资收益部分。
虽然新的办法出台，但并不意味着还本型的重疾险会立即停售。但是9月1日以后推出的新产品“一定不得包含生存给付责任”。已签订保单的还本型保险的合同具有法律效力，未交完的保费可依照合同继续缴纳，其保障的力度不受影响。
百姓生活怎么变？
前年，某寿险公司向任小姐推销还本型重疾险，称每年缴保费1000余元，20年内发生规定之重大疾病即可获赔10万元治疗费，如果20年内未得重大疾病，则返还全部保费。任小姐一听，觉得这种保险好像不是把钱“扔在水里”，一动心就投保了。
保险公司人员告诉她，新规针对的是9月1日以后新出的险种，任小姐的老保单权益并不会改变，不过以后任小姐还想购买新的还本型重疾险就比较难了。业内专家也提醒任小姐，还本保险虽然看上去很美，但它也会占用很大一笔资金，与消费型险种比起来并无“合算不合算”的明显差别。
以后重疾险怎么投？
还本型重疾险停售后，纯消费型的重大疾病险必将大行其道。后者占用的资金较少，从表象上来看好像是“降价”了，只不过少了一些“最后拿回成本”的心理满足感。如果市民就是喜欢还本型，还可以考虑投保一些附加重疾险的寿险产品，这种产品可能不在保监会的约束范围之内。
看点2赔付需符合一般医学标准
健康新规怎么说？
保险公司在健康保险产品条款中约定的疾病诊断标准应当符合通行的医学诊断标准，并考虑到医疗技术条件发展的趋势。
条款怎么理解？
半年前纷纷扰扰的重疾险风波，其矛盾就在于保险公司以业内通行的保险医学为由，拒绝赔付被保险人突发患病的事实。现在一切以“临床医学”为评判标准，可谓是拨开了保险公司在重疾险定义上的迷雾。投保人的利益在由“临床医学”接管后，重疾险的诚信指数也得以上升。
此外，新办法还明确规定在实际运用中要“考虑医疗技术条件发展的趋势”。众所周知，医疗技术条件因地而异、因时而异。在不同的地区、不同等级的医院、不同的年代，医疗技术条件的发展和运用的效率肯定是快过保险条款的更改。投保人辛辛苦苦缴纳保费长达十几年，却因先进的科学技术的治疗与落后不变的保单条款不符，而得不到应有的赔偿，这显然是没有保护到消费者的利益。
百姓生活怎么变？
董先生2003年购买了一款“重疾险”，2005年罹患“急性坏死性胰腺炎”，该疾病在保险合同的保障范围之内，可是他仍然遭到了拒赔。保险公司表示，条款载明的“急性坏死性胰腺炎”，必须进行坏死组织清除、病灶切除或胰腺部分切除的手术治疗，而董先生被采取的治疗方式并非这几种，而是“胰腺胰床引流术”，因此不能理赔。
如果这个真实的案例发生在新规以后，保险公司拒赔时绝不会那么底气十足，显然此条款对于手术方式的限制没有考虑到“医疗技术发展的趋势”。
以后重疾险怎么投？
应该说，此次健康险新规还是比较原则的，究竟什么是一般医学、什么是医疗科技发展趋势，新规并没有作出界定。好在重疾险的统一标准和定义库正在进行中，年底应该能够出炉。因此，如果希望自己的重疾险更加人性化，最好还是等待明年再投保。
看点3犹豫期至少10天
健康新规怎么说？
长期健康保险产品应当设置合同犹豫期，并在保险条款中列名投保人在犹豫期内的权利，长期健康保险产品的犹豫期不得少于10天。
条款怎么理解？
犹豫期赋予了投保人可以无条件要求退保的权利，是为防止投保人“一时冲动”购买保险而设置的“冷静剂”。也就是说，如果投保人、被保险人签收保险单后10日内，万一感到后悔、或是对购买的保险不满意，就可以“退货”。
根据保险合同，保险公司对犹豫期的认定，是从保单签订后的次日凌晨生效。在犹豫期内退保，保险公司应退还投保人缴纳的所有保费，且不得随意收取其他任何费用。单若在投保时，被保险人参加了保险公司进行的免费体检，则要扣除相应的体检费。而在犹豫期外退保，投保人只能拿回保险公司扣除了代理人的佣金和管理费后剩下的部分。
百姓生活怎么变？
张先生前几天刚刚投保了一款20年期的重大疾病险，当时保险代理人给他看了收益表，每年交1000元，就可以享受20万元的重大疾病保障。他扳扳手指算了算，觉得挺划算的。回家放了一个星期后，张先生的爱人偶然发现一个重大纰漏，每年1000元只是基础保费，投保5年后每年还需追加保费1000元，这样一来张先生就不乐意了。他决定退保，由于明文规定10天的犹豫期，张先生拿回了全部的首期保费。
以后重疾险怎么投？
保险合同专业术语很多，投保时不能光听代理人的一面之词，还应仔细琢磨，甚至带回家慢慢消化。尤其在投保后的10天内，更应抽空多看看条款，一旦发现重大问题应立即退保。
看点4医院不得卖重疾险
健康新规怎么说？
保险公司销售健康保险产品不得有下列行为：（1）在医疗机构场所内销售健康保险产品。（2）委托医疗机构或者医护人员销售健康保险产品。
条款怎么理解？
新办法规定在医疗机构场所内、医疗医护人员都不得销售健康保险产品。
百姓生活怎么变？
王女士上个月进入待产期，一位自称是在该医院工作并来探望亲友的女士先是和王女士聊家常，然后大谈特谈针对新生儿的保险有何优势以及投保的重要性。感觉如果不投保的话，就会对孩子的未来造成影响。而新规执行后，这种到医院推销保险的做法将不被许可，无论是患者还是医院工作人员，都有充足的理由阻止这种行为。
以后重疾险怎么投？
市民以后再去医疗机构时，如果当某位工作人员或者自称是医院工作人员的人，推销重大疾病保险，就应该明白，这种行为完全是违规的，不用多加理会。
看点5续保不得随意加价
健康新规怎么说？
含有保证续保条款的健康保险产品，应当明确约定保证续保条款的生效时间。含有保证续保条款的健康保险产品不得约定在续保时保险公司有调整保险责任和责任免除范围的权利。
条款怎么理解？
如果投保人去年曾经得过的疾病，今年再次患上，就要“责任免除”或是“增加费率”了，保险公司将不再赔付，否则就要加钱购买。这种霸王加价的行为曾引发不少纠纷。而新规实施后，如果重疾险中含有保证续保条款，那么只要投保人提出续保申请，保险公司必须按照约定费率和原条款继续承保的合同约定。
百姓生活怎么变？
刘女士6年前买了某投资主险，并附加了一款“重大疾病保险”，并且含糊的提到可以保证续保。可到了今年，保险公司要求重新划定免赔范围，剔除肺部重大疾病，理由是刘女士几个月前因肺炎住院治疗20多天。新规实施后，这种提供保证续保，但是附加很多条件的做法将被视为违规。
以后重疾险怎么投？
长期重疾险还是尽量选择有“保证续保”的条款，否则保险这把保护伞未必能够遮风挡雨。既然选择了有此条款的险种，市民就应清楚自己的权利。如果某年续保时保险公司提出附加条件，也可依法据理力争。
延伸阅读
误区一：买重疾险，所有大病都可以保?
现在各保险公司的重大疾病种类均以中国保协颁布的《重大疾病保险的疾病定义使用规范》为基础，在该《规范》包括的25种重大疾病外，各家公司会自行增加些病种，一般达30种以上。这些重疾具有两大特点:一是病情严重，会在较长一段时间内严重影响患者及其家庭的正常工作和生活；二是治疗花费大。
误区二：重疾险产品所保病种越多越好？
消费者在投保时，关注所保病种的种类，不妨更多关注重疾产品的功能和服务，比如中德安联有些重疾产品就包括了轻症重疾的保障，有重大疾病“二次赔付”或“三次赔付”等功能。
误区三：现在不差钱，保费一次全交完？
交费年限需根据自己的年龄和收入水平来设定。对多数消费者而言，相比一次性缴清，购买同样的重疾保额，缴费年限越长，如10年、20年、30年等，每年的保费会低很多，缴费压力小。更重要的是，在漫长的缴费期内，考虑到通货膨胀和收入实力增长等因素，期缴形式更经济。
误区四：重疾保额10万不够，30万又太贵？
每个人应根据自己的工作性质、风险高低、收入水平等综合考虑。“但最重要的一个观念，是可以分阶段的进行购买。保险保障不是一朝买了就一劳永逸，而是要伴随不同的人生阶段和风险变化做出调整的。”
误区五：买重疾，给孩子先买？
先给孩子买重疾险，这是很多消费者购买保险产品时的一大误区，家长是经济支柱，也是子女保单的保费来源。如果不幸发生意外，丧失缴费能力，那么不仅家庭的经济无以为继，子女的保障也无从谈起。
提示：重疾险投保，能给生活带来保障，但在投保过程中，要注意投保所存在的五大误区。消费者们在投保时，可事先做详细咨询，以免进入误区。网作为专业的电子商务保险平台，为您提供丰富的保险咨询。
意外险和重疾险同样重要，但是意外险和重疾险是有一定的区别的，市民应该更好的了解相关知识，为选择合适的保险种类做准备。在有众多的保险可供选择，市民一定能够找到适合自己的保险种类。
随着社会经济的稳步发展，市民的可支配收入渐渐提高，有的市民选择出外旅游，而有的市民则开始重视商业保险。保险作为最佳的转移风险方式，能够很好的保障被保险人的权益。而意外险和重疾险都是市民比较乐意选择的险种，但是市民应该了解两者的区别。以平安保险为例说明，平安馨逸人生重疾险，主要保障30种重大疾病，我们日常一般的感冒不属于重大疾病。重大疾病一旦发生，将有可能夺走一个人的生命。但是高昂的医药费是许多家庭难以承担的，而重疾险就能保障被保险人的各项费用支出。而意外险则是保障工作生活中的意外事故，包括意外身故、残疾、烧烫伤等，而且平安意外险也有许多不同的种类，具体包括境外旅游险、留学保险、驾乘保险等，市民应该按照自身的实际需要进行选择。市民还可以选择投保的期限，不同的期限将会产生不同的费用。想要投保的朋友可以登录，选择合适的保险种类后，可以使用免费的保险测算器，只需一分钟时间就能查询保险报价单，详细的报价内容让市民投保更加放心。
登录，就能查询意外险和重疾险的相关说明。有些朋友担心投保这样两个保险是否存在冲突的现象，保险专家指出，不同的保险种类将会有不同的保障范围，不会存在冲突的情况，投保多个保险能够获得更加全面的保障。市民可以使用网上银行、信用卡、支付宝等支付工具进行网上投保交费，完整的投保过程只需三分钟时间即可，相当节省时间。保险商城七天24小时提供服务，让所有市民的生活更加方便快捷。
长期以来，医保在我国医疗体系中承担着基础性的作用，是普通市民面对疾病威胁的重要保障措施。但医保并不是“万能保”，它还面临着起付线以下、封顶线以上等多个风险缺口。因此医保发挥的作用还是有限，适当的商业重疾险就成为填补这一缺口的重要工具。现在市面上的重疾险种类繁多，应如何选择？是不是保障额度越多越好呢？
医保针对常见疾病
据平安保险的工作人员介绍，当前医保目录主要包含了一些常规的药品和诊疗项目。在药品方面，大部分进口药和最新研制的特效药以及补品等都不在保障范围之内；而在诊疗的费用方面，很多诊疗项目也不在报销范围之内，特别是在住院费用方面，空调费、取暖费、膳食费、特需服务费等诸多保证治疗、休养效果的基本项目费用都不在其列。
事实上，社会医疗统筹基金对医保人员的保障是“保而不包”的，住院费用和大病医疗的自付比例和金额相对比较高。
“而重疾险不是一种报销型的保险。重疾险理赔金的给付是以约定病种的发生为条件的，一旦确诊，即可理赔，理赔金额度一般也较高，对投保人而言，帮助其早日接受治疗，特别是对初期治疗费用的支援作用非常大。”友邦保险首席市场官赖均良先生说。
重疾险不可或缺
实际上，对于一般的工薪族，具备一定的危机感是非常必要的，谁都不愿意自己家庭陷入财务困境，当他们患重病并需求治疗和康复时，通常没有足够的资金支持。此时，我们不妨设问：“如果一种没有预料到的大病，如恶性肿瘤、中风或心脏病等疾病发生在自己身上时，一张20万元的支票对我和我的家庭会产生什么不同呢？”
目前的重大疾病保险一般都纳入了保险行业协会推荐的25种重大疾病，此外还有一些自行增加的病种，但区别不大。
因此在比较保障病种时，不能单纯比较数量，因为部分公司设计产品时是将某大类的疾病拆解成几类更具体的疾病，数量虽然增多，但保障范围并没有实质性变化，投保人可以要求代理人详细说明产品的保障范围。
两种投保方式要认清
据调查，目前重疾险有两种选择方式。投保者可以选择纯重疾险，或者把重疾险作为附加险来购买。
选择纯重疾险时，要注意它分为定期重疾险和终身重疾险两种，定期重疾险有一定的保障期限，一般到60岁、70岁时保障就会终止，但投保人如果在保险有效期内未发生任何重大疾病，保险公司会以一定保费的形式或既定金额返还保险金。
终身重疾险保障期限为终身，保险有效期直到身故为止，不受年龄限制，满期同样可获得一笔满期给付金。但是，重疾险的投保保费会随着年龄的增加而提高。由于不需要承担无限期的保险责任，在相同的保障额度下，定期重疾险保费一般为终身重疾险保费的30%左右。
“因此，年轻人最好选择定期重疾险，而为老年人投保，选择终身重疾险更划算。”平安保险专家陈琼提醒说。
而以附加险形式出现的重疾险产品，主险可以是分红险、两全保险等，保费一般只有几百元，比较便宜，但是出险后主合同随之中止。新《保险法》实施后，纯重疾险对保险公司来说，风险成倍增加。故此，保险公司新推的重疾险多以“主险+附加险”的形式存在。一方面主险可以进行分红，投保人可以在获得重疾保障的同时获得收益。此外，在同样的保障范围、保障额度下，附加险为重疾险要比主险为重疾险便宜，消费者自主选择的余地更大。
保障额度要量力而行
投保重疾，是不是保障额度越高越好呢？当然不是。对于大部分消费者来说，10万元到20万元的保额比较合适，因为低于10万元的保障功能太弱。当然，对于一些经济收入比较高的家庭来说，给家里的顶梁柱投保重疾险时就应该根据收入情况做一些调整。
关于重疾险的保费支出占比，一个重要的原则是不会对目前的生活水准带来影响。建议为家庭年收入的7%-10%，如经济紧张的年轻夫妇，比例也可适当降低。而对于高收入家庭，重要的是满足他们高额医疗费的需求。
陈琼提醒说，购买重疾险宜早不宜迟。一般在投保长期性的重大疾病保险时，投保人的年龄对保费的高低影响很大，越早投保，保费越便宜。经过测算，50岁后购买的成本比30岁时购买要高出许多。而且，很多重疾险超过55岁或60岁就不能再投保了，而你在之前就投保的话，一般都可保障到晚年或直至终身。产品名称：幸福祥鸿健康保障计划（分红型） 推荐指数： 1、承保年龄0-55周岁
2、针对重疾有保障需求又希望得到额外分红的所有人群
3、生死两全，既可作为养老金，又可以留给家人
4、保障多多，馈赠多多
人寿保险主要包括意外险、重疾险和寿险。如果再划分的详细点，可以分为意外伤害保险、意外伤害医疗保险、重疾险、教育金保险、养老保险、住院医疗保险和住院补贴保险等。在这些保险里最重要的是什么呢？重疾险可以说当仁不让。
在人的一生中，可能会遇到很多风险，但是如果发生重疾，没有二三十万甚至四五十万很难治好，这笔费用可能是父母攒的养老金，也可能是为孩子准备的教育金。小则影响家庭日后的生活水准，大则导致家庭财务只出不进，陷入低谷。
不要为自己找借口
有很多人为自己不买重疾险找很多借口，如罹患大病的概率会比较低；得了大病也就治不好了，买了重疾险也没有用；结余的钱还需给孩子买车买房，没有钱来买保险；家庭有长寿基因，没有遗传疾病；保险公司万一倒闭了可什么也得不到了；买保险不着急，等等再说吧；我想买但我爱人不同意等。下面来一一剖析这些借口。
借口1：大病一旦发生，也治不好
据专家说，80%以上的重疾都能治愈，前提是两个因素，一个是经济状况是否承受治疗费用，另外一个是心态是否平和。如果没有钱治病，相信心态再平和的人也会焦虑不安。即使没有治愈，还可以给孩子留下教育金、给父母留养老金，这笔钱可以尽该尽的责任。
借口2：结余的钱还要给孩子买车买房
没有私家车可以坐公车，没有属于自己的房可以租房，只要调整好心态，生活照样幸福，但如果没有钱治病，根本谈不上幸福。而房子、车子的变现能力较弱，即使卖房卖车也需要一定的时间。所以需要有一笔钱“专款专用”，而重疾险恰恰具备这一优势。
借口3：家庭没有遗传疾病
现代人患病和遗传有关，但不是绝对的，因为患病还和自身的免疫能力、工作生活压力、生活习惯等有关。没有遗传疾病只是风险相对低一些而已。
借口4：保险公司万一倒闭了怎么办
与银行相比，保险公司更安全。这次金融危机中，美国政府挽救了含有保险业务的AIG，却没有挽救没有保险业务的雷曼兄弟，可见每个国家都把保险公司列为最重要的金融机构。通常保险公司的寿命比每个人的寿命要长，即使哪家公司破产了，也会有其他保险公司接手，投保人的保单利益会得到最大程度的保护。
借口5：买保险不着急等等再说
每个人都不知道明天会发生什么，比如汶川大地震发生前，有谁能预测到灾难的发生。身边经常会发生有的人今天身体还好好的，明天不舒服去医院检查，竟然发现是癌症。因此，未雨绸缪才是硬道理。
借口6：我想买保险，但我爱人不同意
夫妻作为家庭的两大经济支柱，只需要一个人做出正确决定就可以了，因为每个人接受理念和知识不同，让每个人都有风险意识是需要时间的，但风险不会等我们都明白了以后再发生，俗话所说的措手不及就是这个道理。
借口7：重疾险理赔比较难
重大疾的定义式由中国医师协会和中国保险行业学会联合确定的，是比较公平公正的。只要符合一些必要条件就能得到理赔。最令人害怕的并不是罹患重大疾病，而是得了大病却没有钱治疗，而这也正是重疾险的价值所在。
为孩子购买保险是父母的责任，为自己购买保险是体现对家庭的责任和关爱。只有让家人都得到足够的保障，我们的心才会更加踏实和平静。
春节回来没几天，有很多用户问小编：我完全不懂保险，最近为了想买份重疾险，看了很多你写的重疾险文章，可我还是不知道怎么下手，不知道怎么买，你帮帮我？
于是，为了帮助对重疾险不怎么了解的小白用户，小编决定写这篇文章。
首先，先了解一下重疾险相关的6个问题1.重疾险是什么？
重疾险是保障恶性肿瘤（癌症）在内的几十种甚至上百种重大疾病，重大疾病确诊、实施约定手术或达到某种状态就可以进行保险理赔。
2.重疾险和医疗险是一种吗？
肯定不是！在保障疾病种类上：重疾险只保障合同中约定的几十种甚至上百种重大疾病，医疗险是所有疾病都保障；在理赔条件上：重疾险是确诊、实施约定手术或达到某种状态才可以进行保险理赔，医疗险是出院后，凭发票进行报销。
3.终身重疾险、定期重疾险还是短期重疾险？
终身重疾险：保障终身，保费肯定比定期或短期重疾险保费要贵很多；
定期重疾险：约定保障至一定年龄或保障几十年，性价比高，保费适中；
短期重疾险：保障1年，保费最低！
4.均衡费率和自然费率
均衡费率：终身和长期重疾险采用的是均衡费率，每年所交保费不变；短期1年期重疾险采用的是自然费率，保费随着年龄的增长而增多！
5.消费型重疾险还是返还型重疾险？
消费型重疾险：到期没发生重疾，不返还保费，保费总和低，性价比高，杠杆率高；返还型重疾险：到期没发生重疾，按一定的收益率返还保费，保费总和高，杠杆率低！
6.要不要保轻症？
含轻症的重疾险：保费增加约15%-30%，理赔门槛降低，早期重大疾病就能获得理赔；不含轻症的重疾险：保费比较低，但轻症基本都能痊愈，而医疗花费也不是很高，在10万左右。
其次，看自己的实际需求？1.自己想要购买的重疾险保障期限是多少？终身，定期还是短期？
终身重疾险比较适合家庭经济条件宽裕，安全感系数比较低的人群，保障终身，只要发生了符合重疾条款的重大疾病，不管是任何时间和地点都可以理赔；
定期重疾比较适合经济条件一般，追求性价比的人群；保障至多少岁或保障多少年，在这个期间内发生符合重疾条款的重大疾病，可以理赔，保费比较低，小编建议保障到70岁（将来我们可能会65岁退休），或保障至80岁（中国人的平均年龄在76岁），这样既能保费比较低，又能保障年限比较长；
短期重疾险比较适合小孩子和年轻人；买一年，保一年，经济条件要求不高，只作为当下保障。
2.消费型重疾险还是返还型重疾险？
上面小编说了消费型重疾险和返还型重疾险的区别，所以建议购买消费型重疾险，性价比高，杠杆率高。如果自己的经济收入还不错，但存不住钱，可以选择购买返还型重疾险。
3.特殊疾病需求？
购买重疾险是否有特殊疾病需求，如有时，确定一下购买的重疾保险是否保障。比如，女性特有的疾病主要包括乳腺癌、宫颈癌、阴道癌、子宫内膜癌等重大疾病；男性疾病特有疾病：睾丸癌，前列腺癌，阴茎癌等重大疾病。
最后，小编对于小白用户的投保建议1.重疾险保障的疾病种类不需要太多
保监会规定重疾险必须保障25种常见高发重疾，已经覆盖了生活中95%的风险和保险公司98%的理赔，而市场上的大多数重疾险，都包括这25种重大疾病。小编还是那句话：在同等保费和保障项目下，保障的疾病种类越多越好，但如果为了追求保障更多的疾病（发生率不高的重疾）的重疾险，导致保费大幅度的增长，显然是不明智的！
2.尽量购买含轻症的重疾险，尤其是购买的第一份重疾险
之前，小编说过，并不是所有的重疾险都是确诊就赔的。
点击图片可查看大图：25种疾病的赔付条件
所以根据上图小编对各个疾病赔付条件的疏理，只有恶性肿瘤、严重Ⅲ度烧伤和多个肢体缺失这3种疾病是确诊即赔的；良性脑肿瘤、重大器官移植术或造血干细胞移植术、冠状动脉搭桥术（或称冠状动脉旁路移植术）、心脏瓣膜手术、主动脉手术这5种疾病是实施了相对应的手术才会给予赔付的，其他的17种疾病则是达到了某种条件，通常这些条件也代表了疾病的严重程度。
而轻症作为重疾的早期，比如，原位癌、轻微脑中风等。相比重疾，轻症保额是真正用于治病，重疾的保额用于收入补贴。所以，小编建议购买含轻症疾病的重疾险。
3.长期重疾险和短期重疾险搭配购买
重疾险的购买最主要的作用就是当我们发生了符合重疾险条款的疾病时，能够得到最大程度的理赔，用于看病、治疗、康复和生活。所以，买重疾险就是买保额。
如何使我们的保额足够高呢？小编建议是长期重疾险和短期重疾险搭配；长期重疾险和百万医疗险搭配。
买一款终身重疾险作为基础保障，经济条件好些，再搭配一款定期重疾，保障至70周岁，经济不太宽裕，就搭配一款百万医疗险。现在百万医疗险都包含重大疾病保障，但是每年需要续保，有点麻烦。
所以，为了方便和让保费足够少，保额足够高的话，小编建议的配置：如果要购买100万的重疾，终身重疾占30%，定期重疾占50%，短期重疾险（一年期重疾险）占20%。这里要提醒一点，短期重疾险也可以换为百万医疗险，但百万医疗险的保障额度很高，这样也能足够提高保额，前两者不变。
小编·小结：至于选择什么具体产品，可以根据上面小编说的，去找对应的保险产品。最后，小编还是强调一点：关于重大疾病保险投保，一定要根据每个人的需求、身体情况和支付能力等综合因素去考虑，了解市面上的各个产品后，按需购买，选择合适自己的产品才是最好的。
购买重疾险误区一：所有的大病都可以保
现在各大保险公司的重大疾病种类均以中国保险行业协会颁布的《重大疾病保险的疾病定义使用规范》（以下简称《规范》）为基础，在该《规范》包括的25种重大疾病外，各家公司会自行增加一些病种，一般都达到30种以上。这些重大疾病具有两大特点：一是病情严重，会在较长一段时间内严重影响患者及其家庭的正常工作和生活；二是治疗花费大，复杂的药物或手术治疗需要支付昂贵的医疗费用。比如：恶性肿瘤（也就是我们通常所说的癌症）、急性心肌梗塞、脑中风后遗症、重大器官移植术或造血干细胞移植术、冠状动脉搭桥术、终末期肾病（或称慢性肾功能衰竭尿毒症）等。
购买重疾险误区二：所保病种越多越好
前面所说的《规范》中列明了25种重大疾病，目前市场上所有商业重大疾病保险都是以此为保障核心的。可以说，这些重大疾病是在统计数据基础上筛选出的最常见的重大疾病种类。在此基础之上，有些重疾险增加一些疾病种类，扩大了保障范围，相应的保费也自然会增加。对于消费者而言，在选购时，要多关注增加的重疾种类的发病率，为增加一些发病率不高的重疾保障种类而支付更多的保费，肯定是很多消费者不愿意的。
购买重疾险误区三：不差钱保费一次全交完
“虽然这类产品是允许一次性趸交的，但我通常不建议他们这么做。”保险专家表示。对多数消费者而言，相比一次性缴清，购买同样的重疾保额，缴费年限越长，如10年、20年、30年等，每年的保费会低很多，缴费压力小。更重要的是，在缴费期内，考虑到通胀等因素，期缴更经济。同时，重疾保障的等待期一般为投保后的90天或180天，如果在缴费期间内不幸罹患重疾，则缴费可以停止，同样可以获得保险赔偿。
购买重疾险误区四：买重疾险，给孩子先买
“这其实不是购买重疾险的误区，而是很多消费者购买保险产品时的一大误区。”保险专家说。家长希望把一切好的都给予子女，但对于不少经济条件有限的家庭，家长给孩子买了充足的保险，而对自己反而舍不得买。“家长是经济支柱，也是子女保单的保费来源。如果不幸发生意外，丧失缴费能力，那么不仅家庭的经济无以为继，子女的保障也无从谈起。”保险专家强调。
购买重疾险误区五：10万元不够30万元又太贵
重疾险的种类很多，有消费型、保费返还型、保额递增返还型、多重保障返还型等，每种类型的价格肯定是有区别的。每个人应根据自己的工作性质、风险高低、收入水平等方面综合考虑。“最重要的一个观念，是可以分阶段地进行购买。”保险专家介绍，例如一位男士月收入4500元/月，每月汽车贷款1200元。“收入并不高，但想拥有一份高额的重疾保障。因此做了一个分阶段购买的组合产品：在35岁前，以消费型重疾为主，每年保费不足2000元即可拥有30万元的重疾保障；从36岁开始买返还保费的重疾产品，每年缴费约8000元，保障到85岁。如果保障期内没有发生理赔，则返还所有保费，还有一定分红。
提示：综上所述，购买重疾险要避免以上五大误区，认清重疾险的保障范围、种类以及报销项目。此外，要先给自己购买重疾险，其次才是孩子，因为，家长是经济支柱，也是孩子保单的保费来源。
"当长安街的自行车洪流被黑压压一片的汽车所取代时，当餐桌上的绿色蔬菜被肥腻的动物脂肪和动物蛋白所取代时，当孩子们的球场和游泳池被网吧和家庭作业的写字台所取代时，当利欲熏心者与社会普遍的无知引发各种严重的污染时，人们在与心脑血管疾病、糖尿病、高血压、各色癌症以及心理疾病共舞。"
现居于美国西雅图的圣地亚哥大学博士石卓然长期研究中国问题，他在《2040年的中国与世界格局》一书第二篇第九节中，如此描述中国所面临的健康危机。
据卫生部数据，中国目前有高血压患者1.8亿人，糖尿病以及糖尿病前期患者2.5亿人，高血脂症患者人数为9000万人，烟民3.5亿人，肥胖症患者超过7000万人，而且各类重大疾病发病率还在不断上升。
幸运的是，随着医学技术的发展，重大疾病不再意味与"身故"画等号，但与之相伴的是不断飙升的治疗费用。"一人患重疾，一夜回到解放前"、"一场重疾消灭一个中产家庭",这些看似俏皮实则沉重的话题屡屡被老百姓提起。
长期以来，医保在我国医疗体系中承担着基础性的作用，但医保"保而不包",它面临着起付线以下、封顶线以上等多个风险缺口，报销比例的限制通常在50%~70%,而且自费药以及后续的护理费、营养费、误工费等都不能在社保体系内得到赔付。
即便这两年开始逐步在各地试点的大病保险，也有诸多政策限制。而且，大病保险《指导意见》主体针对城乡居民，却并没有涵盖城镇职工在内。
商业重疾险由于不是报销型保险，不论病人花费多少，一旦被保险人罹患合同约定的重大疾病，保险公司就会按约定给予保险金，及早给予被保险人财务支持，无疑是基本社会医疗保险的有力补充。只是，现在市面上的重疾险种类繁多，应如何选择具体产品？保障额度又该选择多少为宜呢？
"我今年25岁，但是现在大病越来越低龄化，我身边就有朋友因为胃癌去世的，太让人难过了，也让我们几个同学很受震撼，想着该给自己买份重疾险了。我的保费预算比较低，该选什么样的产品比较合适呢？"Betty是上海一家外企的白领，今年以来愈发感觉到重疾险的重要性了。
对于Betty而言，她年纪还轻，又是单身，而且与她差不多的社会新鲜人踏入工作岗位时间还比较短，收入比较有限，开销又不少，那么不妨选择一份定期重疾险来为自己及早做好基础的大病保障。
比如，人保健康险的"关爱专家"定期重大疾病险，就比较适合Betty,她可以选择20年或30年保障期，让自己在青壮年时期有最基础的重大疾病保障，若选择二三十万元的保额，由于年纪轻，每年的保费不会超过1000元。
这类定期型的重疾险通常都是消费型的，保费比较便宜，适合有保险意识，保费预算较为有限的年轻人投保。
但也有很多人不愿意买定期型的重疾险，觉得保障时间力度不够，无法照顾一生。
"我觉得既然投保了，我还是会选择终身保障的产品，让自己一辈子都无忧。你想想看，一般而言，年老后罹患大病的概率肯定比中年时高呀，现在人均寿命不断提高，如果我的重疾险只买到50岁或60岁，那更为年老以后的保障怎么办？"32岁的刘先生是北京一家企业的中层管理人员，他更偏好保障到终身的重疾险产品。
如果你的保费预算还算充裕，或者被保险人年龄已经超过30甚至35岁，那么建议选择可保障至终身的重疾险产品。一旦罹患重病，就可以获得保险金赔付的支持；若一直非常健康没有罹患重病，那么等到身故后家属可以获得一笔身故保险金。
目前市场上，为了更好地满足投保方的养老需求，部分终身型重疾险还增设了养老等方面的功能，通过增加年金转换权益等利益，给予被保险人更灵活的、更广泛的终身健康和养老保障。
选定重疾险类型和具体产品后，该选择买多少额度的商业重疾险呢？
在设置重大疾病的保额时，消费者通常会考虑到高额的治疗费用。目前来看，重大疾病的医疗开销通常在10万到50万元，甚至更高。根据用药和治疗方法的不同选择，医保能报销的比例也不等。此外，术后恢复期通常在6个月到5年，期间的营养费、护理费、误工费也不可小觑。
消费者可以根据年收入水平，以及被保险人的收入对家庭总收入的贡献度来确定重疾保额。比如，年收入12万元以下的人群，建议重疾险保额选择10万~20万元。年收入在12万~30万元左右的人群，建议重疾险的保额至少达到30万元。而年收入在30万元以上的被保险人，特别是家庭的主要经济支柱，建议保额可以达到50万元，保证家人生活品质不会因病严重下降。
提示：重疾险是用户在发生重大疾病时使用的，它能够保障用户在发生重疾时的生命财产安全。在选购重疾险时，用户可根据自己的具体情况进行选择。
社会基本少儿重大疾病保险有用吗？很多家长给孩子投保了社会医保之后，都会不约而同的给孩子再投保一份商业医疗保险，这是为什么呢？家长要如何选择少儿重疾险呢？
据有关数据统计，患大病的几率在人的一生当中几率有50%以上，且随着这几年环境污染和都市人生活的不规律，重大疾病也越来越年轻化了，虽然社会医疗保险可以承担一定的医疗费用，但是误工费等费用很难报销。这个时候商业少儿重大疾病保险有用吗，这个问题得到了最好的答案，因为商业少儿重大疾病保险则可以一次性的对住院费、看护费等进行理赔，最大程度的减轻了家庭的压力。
最近，不少市民都向笔者询问如何购买少儿商业重疾险，到底是购买消费型的商业重疾险，还是购买返还型的商业重疾险呢？为此笔者走访了几家保险公司，得到了专业人员的指点。
商业少儿重大疾病保险有用吗？重大疾病保险一般有终身和定期两种分类，定期重大疾病保险有一定的保障时间，一般最高年龄到80岁左右，如果在保单时间内没有发生重大疾病，可以进行返还；而终身重大疾病保险，一般保障到被保险人死亡为止，到期后没有发生重大疾病，也会给予一定的返还金。
少儿商业重大疾病保险选择平安少儿综合保险。的这款综合保险，是专门为孩子提供的保险，包括了人身意外、疾病身故等保障，还提供了15种儿童常见重大疾病保障，同时为儿童提供了医疗救援和垫付等，提供100元/天的意外住院津贴，投保价格最低只要170元。
商业少儿重大疾病保险有用吗？答案是肯定的，因为少儿商业疾病保险，报销的比例比较的高，且提供了多种服务，很适合补充社会医保的不足。家长在给孩子投保商业医疗保险的时候，要根据孩子的需求来投保，重点商业重疾险要适合孩子，而不是价格越高，重大疾病保险就越好。
今天是一年一度的教师节，教师被人们誉为“辛勤的园丁”，可在繁重而辛劳的教学中，能保持身体健康者为数不多。作为教师应该为自己打造怎样的保险计划呢？
健康险至关重要在教育系统中，“亚健康”正在迅速蔓延，高校教师重度亚健康发生率达34.16%，相比一般人重度亚健康发生率的10%，教师的亚健康状况令人触目惊心。尽管现时学校福利待遇不错，但随着教育体制改革，教师的生存压力会不断增大。值得庆幸的是，现在教师越来越关心健康保障。而面对琳琅满目的健康险产品，教师们应该如何选择呢？
保险专家表示，在教师群体中，脑部和心血管疾病发病比例高且后果严重。因此，教师投保首选重疾险，这是教师降低风险和减少损失的重要途径。
相关产品：国泰全心保手术医疗保险计划该产品提供被保人至88岁的手术医疗保障，除具有手术理赔项目多样化、32项重大疾病额外给付等特点外，还将无理赔记录增值保险金及无理赔则加计利息退还已交保费的设计纳入产品。
目前市场上的医疗险以住院医疗为主流，仅少数寿险公司销售手术医疗险，且大部分是一年期附加险，一般最多续保到60岁或65岁且属于消费型保险，如果保险期间没有发生保险事故，所交的保费也就没了。全心保除了可以保障到88岁外，若保险期间平安健康，还可领取1.1倍的已交保费。
友邦保险全佑一生“五合一”疾病保险该产品集重大疾病保障、疾病终末期阶段保障、老年长期护理保障、全残及身故保障于一体，投保年龄为18至55周岁。“全佑一生”的最大特色即长期护理保障。如被保险人60周岁后因疾病或其他原因被认定为完全丧失自主生活能力，无法独立完成穿衣、如厕、洗澡等6项基本日常活动中的三项，且持续180天以上，可在被认定后按月领取等同于1/120保险金额的老年长期护理保险金，最多可连续领取120个月。
此外，疾病终末期阶段保障亦是此保险亮点之一。有数据表明，人一生在健康方面的投资中，60%-80%是花在了临终前的一个月治疗上。该产品的疾病终末期阶段保险金，可以弥补在疾病治疗末期的高额费用。
教育保险不可忽视教师作为教育从业者，大都具有很强的教育意识。相对于其他父母，他们更愿意对孩子进行教育投资。然而据不完全统计，中国的教育费用不断增长，在北京、上海等大城市，一个孩子从出生到大学这二十几年中的教育费用高达数十万元。对于要求更高的父母，可能把孩子送到少年宫学习音乐、绘画等进行素质教育，这需要投入更多的教育资金。这样高额的教育费用占据了家庭总支出相当大的一部分，以常规储蓄的方式来积累这笔费用显得非常困难。
保险业内人士提醒，重视子女教育的教师父母，可以选择购买子女的教育保险，以达到强制性储蓄的效果。子女教育险一般是在孩子成长期的前十几年进行投保，当孩子到高中、大学甚至开始创业的时期，就能够得到资金的返还，保障了子女能够拥有完整的教育过程。
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