为使您退休后的日子安详自如、体面尊严，何不未雨绸缪，从现在起就筹划您一生的幸福。
商业养老保险
商业养老保险是社会养老保险制度的重要补充，它们是一种带有储蓄特征的保险险种。其中最重要的是一些年金型险种，投保人通过先向保险公司缴纳保险费，然后在一定年龄之后每年或者每个月领取一定额度的资金。养老保险的死亡保险金可提供给遗属作为经济保障，生存保险金可用来安排老年生活。
小王是某国企的一名职工，这两天他的一位同事购买了一份商业养老保险，并建议小王也买。小王有点纳闷儿：单位不是给咱们上了社保吗？那还买商业养老保险干什么？这商业养老保险和社保究竟有什么区别呢？
基础养老：覆盖广保障低
据保险专业人士介绍，一般而言，社会养老金有三个支柱：国家强制基础养老金体系，即社会养老保险；保险企业职工补充养老金计划，即企业年金；个人养老储蓄，即企业团体保险计划和个人养老金保险产品。
“其中，社会养老保险作为社会保险中最重要一种政策性保险，具有社会福利性质，由国家、地方、个人三方出资建立，国家依法强制实施，具有广覆盖，低保障的特点。”中央财经大学保险学院社会保障系主任褚福灵在接受本报记者采访时说。
企业年金：并非所有人都能享受
首都经贸大学金融学院教授庹国柱表示，以前人们的退休金是按照退休前工资的80％至90％计算，因此前后的收入水平不会相差过大。但自1997年社保制度改革之后，情况发生了较大的改变。
“根据改革后的规定，社保的替代率（即占退休前工资比例）不到60％，企业年金的替代率为20％。这样一来，人们退休后的收入水平差不多为退休前的80％，理论上来说基本是可以满足老年人的养老需求。”庹国柱对记者说，“但在实际过程中存在着几个问题，第一，企业年金由于不是强制办理，所以并非所有人都能享有；第二，人们现在的收入结构与以前相比发生了不小的变化，许多人的工资收入在其全部收入中所占比例越来越小，这样一来，社保提供的替代率就更小了，保障水平也相应降低；第三，目前的结构性通胀使得人们退休金的实际购买力进一步下降。”
据了解，我国的企业年金制度始于上世纪90年代末，规定各企业在缴足社保费用后按照自愿的原则建立。但是对于中小企业来说，要么因为社保缴费不足没有资格建立，要么就是因为企业资金规模较小而没有能力建立。因此，目前在我国实行企业年金的多是大中企业。据庹国柱介绍，我国目前只有不到10％的企业建立了年金制度，而在美国这个比例是85％。
商业养老保险：帮助提高生活品质
在短时间内很大一部分人是不能从企业年金中受惠的；再加上社保相对较低的保障水平，因此，退休后能否过上较为宽裕闲适的老年生活，很大程度上有赖于个人商业养老保险。
“由于缺乏了解，过去很多人对商业养老保险持怀疑态度。其实，商业养老保险作商业保险的一种，可以作为社保的有益补充在人们未来的老年生活中发挥很大的作用。”信诚人寿保险有限公司北京分公司的业务总监石宗鑫在接受本报记者采访时表示，“人们还可以根据自己的收入水平和年龄状况由保险理财师为自己量身定做适合自己的商业养老保险。”
据了解，目前市场上的商业养老保险主要有年金保险、两全保险、定期保险和终身保险几种，由投保人自愿与保险公司订立契约，保障水平相对较高。与社保相比，它的优点主要体现在：第一，领取方式灵活多样，可以按月领、按年领，还可以一次性领取大笔资金，如两全保险，有的还可以在按月领取的同时在到一定年龄时再领取一部分养老金，如年金保险中给付的祝寿金、满期生存金；
第二，许多商业养老保险还在单纯的保障功能之外增添了很多新功能，如：分红功能、最低保障收益、设立投资账户等。另外，商业养老险在购买时还可以有附加险，如：医疗、意外、健康等，使投保人得到更全面的保障。
不过，寿险专家提醒人们，购买商业养老保险一定要趁早，越早购买越划算。因为目前国内的寿险主要针对0至50岁的人群，针对50岁以上人群的寿险非常少，特别是重疾病险，基本上无法办理。对于养老保险，虽然65岁以下的老年人还可以办理，但过了50岁购买就需要缴纳很高的费率，而且保险公司会设置很多的限制条件，如超过50岁的人投保需接受严格的体检等。
扩展阅读
很难预料人的一生会不会罹患重大疾病，所以提前为自己投保重大疾病保险很关键。商业保险重大疾病有哪些？市民应该掌握相关知识，了解清楚后再进行投保是正确的做法，如今网络信息如此发达，网上投保成为新趋势。
商业保险重大疾病有哪些？具体包括瘫痪、双目失明、双耳失聪、深度昏迷、良性脑肿瘤、主动脉手术、肌营养不良症等，仅仅提起这些医学名称就让人胆战心惊。为了今后的人生更有保障，及时投保重大疾病保险就是最佳的选择。保险重大疾病有哪些，市民可以登录查询相关资料，这里有详细的保险介绍，也有经典的投保案例，可以协助市民很好的完成投保事项。另外，平安保险公司的馨逸人生重疾险有着多个方面的优势，非常适合广大的市民进行投保。只需缴费8年，就能轻松享有20年的健康守护，该重疾险保障30种重大疾病，涵盖了极大部分的重大疾病。而且对于特定部位的原位癌也有一定的保障，投保该险种，即使重大疾病的到来也能有坚实的后盾，有效保障自身的权益。根据不同人群的实际需要，提供年缴与月缴两种交费模式，市民可以按照实际需要进行合理的选择。如果期满后没有发生合同规定的重大疾病，将能够获得投保费用105%退回，这笔费用可以转化为养老金，今后的老年生活就能更有保障。在，市民可以实现多种功能，通过网上银行等支付工具进行投保交费，可以在三分钟时间内完成投保事项，绝不会浪费市民太多的时间。而且在商城投保能够享有一定的价格优惠，节省的投保费用可以用作其它保险的投保之用。
保险重大疾病有哪些？相信广大的朋友们都有所了解，家庭成员中无论是谁罹患重大疾病都将带来巨额的经济负担。为了转移该风险，投保商业重大疾病保险是明智的做法，保障范围全面，而且提供优质的服务，所以市民可以放心的投保。
“（新郎），你是否愿意娶（新娘）为妻，按照圣经的教训与他同住，在神面前和她结为一体，爱她、安慰她、尊重她、保护她，像你爱自己一样。不论她生病或是健康、富有或贫穷，始终忠于她，直到离开世界？”
“我愿意！”
“（新娘），你是否愿意嫁（新郎）为妻，按照圣经的教训与他同住，在神面前和他结为一体，爱他、安慰他、尊重他、保护他，像你爱自己一样。不论他生病或是健康、富有或贫穷，始终忠于他，直到离开世界？”
“我愿意！”
当携手踏入婚姻的礼堂，选择与爱人共度一生的时候，你是否有考虑你们的将来。
爱，不仅仅只是停留于语言；爱，更需要用行动来实现。如果你们彼此相爱，如果你们承诺会携手一生，如果你们发誓会不离不弃;请 “夫妻互保”。
“夫妻互保”是什么？“夫妻互保”不管怎么样演绎，其核心都还是：作为家庭的两个经济支柱，以及彼此爱情承诺的载体，当某一方发生了问题，则会为另一方提供一份责任准备金。不管怎么样，不管发生了什么，生活都会继续，我们只能在现在为将来多做一分打算，争取将伤害和损失降到最低。
“夫妻互保”简单点来讲，就是夫妻双方分别当被保险人，而受益人就是对方。
那么，“夫妻互保”又应该怎么投保呢？
对于那些收益相当的家庭，两人投保的保额应该基本相当，比如说夫妻双方的年收入，大致都是20万，假设男方投了30万保额的大病险和100万保额的身故责任险，那么女方也应该有相同的保额。当然，给家里留安家费这一块，传统的思想中，认为这更多的应该是男方的事情，所以一般家庭会把男方的家庭责任保额调的更高。但是，现在社会的女性已经越来越独立，高收入的女性也很多。对于现在追重时尚，强调独立的年轻人家庭来说，比较流行“AA制”，那么，男方和女方都投保相同保额的保险，是一个很普遍的情况。
如果夫妻双方的收入不相当，建议收入多的那以防投保的保额应该更高一点。比方说，男方的年收入为30万，而女方的收入为10万，假设女方的大病保额为20万，那么男方的大病保额就应该比女方高一点，应该答到30万左右。这主要是因为，收入较多的一方对于保障家庭生活水平的稳定的影响上要更大一些。如果收入较低的一方生病或出了意外，只要还有另外一方的高收入，那么家庭的整体生活不活收到太大的影响。但是，如果收入高的一方生病了或出了意外，那情况就会不一样了。
保险保的就是未来。
随着意外伤害事故的增多，带来的一出出悲剧令旁观者也开始重新审视自己的安全问题，保险也成为热门的产品，因为人们也懂得只要选择好的保险公司，买到适合自己的险种，对自己的一生都是极其有利的，这同时也是对家人负责的一种表现，许多朋友知道买保险好，但却对自己所投保的保险项目的不是特别了解，我们看到很多的人都购买了平安的人生意外伤害险，但是对于其主要保障的内容也是一知半解，而有一部分客户朋友则更想了解如何投保意外伤害险？
在了解如何投保意外伤害险之前，我们先来看看什么是人身意外伤害险呢？人身意外伤害险也可称之为伤害保险，是被保险人在遭受意外伤害时能够得到赔偿的一种保险，平安的一年期综合意外险便是其中的一种。平安的一年期综合意外险顾名思义就是在一年以内保障被保险人的意外伤害的赔偿，最基本的就是保障工作生活中常见的一般意外以及在交通中的意外伤害事故，投保一次就能够带来全年365天的安心。而平安的一年期综合意外险也完美的解答了什么是人身意外伤害险，它主要涵盖的就是综合的意外伤害事故，因为我们在平常生活中无可避免的都会遇到一些意外，而意外也许会令给我们的人身或者财产造成损失，因而平安的一年期综合意外险在任何时刻都发挥着它的作用。
如何投保意外伤害险？您可根据您的实际需求和支付能力在备选保额中进行搭配选择，如果考虑万一不测时能给家人留一笔钱，可以选择较高的意外伤害保额；如果注重医疗保障，想发生医疗费用时可以报销一部分，减轻经济负担，则可选择较高的意外医疗保障，但是意外医疗的保额最多不能超过意外伤害的保额；如果担心住院影响收入，可以选择带住院津贴保障的产品，住院时可以每天补贴一定的金额。
如何投保意外伤害险？其实十分方便，只需要登录平安官网网上商城，进入一年期意外综合保险的网页，然后选择在线投保，根据系统提示填写完整的个人信息，接着进行保险金额以及个人信息的确认，通过网上银行或者支付宝等第三方个人账户进行在线支付，即可完成整个投保流程，快捷方便。
小孩是一个家庭的核心，需要被好好保护，购买少儿一生保险是呵护家中小孩最好的办法。大家可以考虑购买少儿一生保险，用保险来保障孩子一生的健康与幸福，为小孩购买保险十分有必要。
赵女士和她的丈夫工作都很繁忙，只好把住在县城老家的老母亲接来，照看刚出生不久的女儿。看着孩子一天天成长，赵女士想给女儿买一份保险，让孩子在年幼的时候有一份保障。不过这个想法却遭到了母亲的抵触，她觉得小孩有必要买少儿一生保险吗，平时有保姆照顾，周末自己全权负责，就可以保证安全，赵女士也正被诸多保险产品弄得没有头绪，于是买少儿一生保险的事情就此搁浅。谁料，一个周末老人的一个不注意，小孩把茶几上的热水打翻，胳膊和手被烫的发红，老人赶紧用家里的老方子-抹大酱，涂满了被烫伤的部位。可这不但没有起到作用，还因没有及时治疗使病情加重，送到医院治疗花了好几千的费用。
所以说小孩有必要买少儿一生保险吗？当然有必要。如果赵女士为女儿购买了少儿一生保险，那么这种意外烫伤的医疗费用是可以得到报销的。其实小孩发生意外根本是无法完全避免的，很多时候真的就是“一眨眼”的工夫，意外就发生了，所以家长们首先应该对少儿一生保险有正确的认识，它作为抵御风险减轻家庭经济损失有着很大作用。很多照看孩子的老人可能并没有投保意识，甚至不赞同，觉得是浪费钱，但是作为孩子的父母，应该有正确客观的观念。
孩子从降生到入幼儿园、小学，以至小升初，几乎每个成长阶段都面临着巨大的生存与竞争压力。当我们面对产检的漫长等待，月嫂的千金难求以及奶粉涨价等现状时，一定要未雨绸缪，尽可能帮助孩子解决未来人生中可能面对的问题，让他们获得较为全面的人生保障。那么投保有哪些意义，有哪些原则需要遵循以及如何投保呢？
为宝宝尽早做好保险规划意义在于：为宝宝投保是父母关爱孩子的最好礼物，它能给予孩子贴身的关爱，同时也让他们永记父母之恩，让宝宝常怀感恩之心；其次，儿童险越早购买性价比越高，且核保易通过；第三，保险产品具有强制储蓄的功能，可以做到专款主用，为孩子将来的教育、创业等做好储备；第四，释放未来的成长负担，一般孩子成年时已缴满保费，已拥有终身的保障；最后，也是保险的最重要的功能，它可以转移诸多风险，为孩子乃至整个家庭编织了一张“安全网”。
另外，投保也需要遵循一定的原则：首先是大人优先的原则，即在给孩子购买保险前父母应该先保，只有大人健康平安，孩子才能更有保障；其次，投保费用应占整个家庭年收入10%-20%，而宝宝的保费支出应根据家庭的需求而定，不宜超过父母的总投保额度；第三，附加保险豁免功能，所谓保险豁免是指在保险合同规定的某些特定情况下导致完全丧失工作能力时，由保险公司获准，同意投保人可以不再缴纳后续保费，保险合同仍然有效，只有这样才能确保孩子在任何状况下都会有保障随身；第四，缴费期不宜太长，保障期应力求长远，以方便孩子长大成人后另行购买其它适宜的保障产品；最后，注意儿童生命保障类保险累计保额不要超过10万，超过的部分即便付了保费也无效，这是中国保监会为防范道德风险所作的硬性规定。
在了解了保险的意义功能及投保原则后，具体到购买保险时，父母们们就需要根据家庭的收入状况及需求细细梳理了：
对于计划孕育宝宝的准妈妈，保险专家建议要提前做好保障规划，因为此类产品都有一定时间的观察期，像的多姿多彩系列产品，需要在怀孕前一年购买才能获得包括妊娠期疾病和新生婴儿先天性疾病在内的妇婴保障。
对于0岁宝宝而言，可以从医疗、重疾保障、意外保障及教育金几方面考虑。婴儿在6个月前抵抗力一般较强，随后因失去了母体抗体导致免疫力下降，宝宝身体会逐渐脆弱经常生病，保险专家建议此阶段多为孩子准备一些医疗保障，可以补充家庭此方面的支出；还有，孩子在这个阶段好奇心非常强烈，无时不刻在用自己的方式感知这个世界，磕磕碰碰是常有的事，需要为他们适当补充一些意外险，以备不时之需。
另外，重疾保障不可或缺，现在医疗医药价格水平伤不起，在孩子降生时就应着手规划，尽可能做些准备降低财务风险。需要提出注意的是：以重疾生命保障为给付条件的险种赔偿率不高，不足1周岁的宝宝，给付比例仅占保险金额的20%，当孩子到4岁时，才能达到100%。
宝宝在1岁后，根据家庭财务状况除可以延续上阶段保险险种外，如果条件允许，建议父母们可为宝宝增加相应的保障数量或险种。例如购买教育金类的保险，它们多以两全险(分红)或年金险(分红)的形式出现，价格每年几千元至几万元不等，缴费周期较长，主要解决孩子未来高中、大学及创业等时期的费用问题，类似的产品如中宏“财富宝宝”年金保险(分红型)及“聪明宝宝”两全保险(分红型)。
在考虑为宝宝添加保障时，的理财专家还提醒父母们们除根据自身家庭状况和需求购买外，还要明白“没有最好的保险，只有更适合的保险”的道理，因此需要与专业保险代理人充分沟通，在明确需求了解产品功能的基础上做出保障规划，以达到有步骤，有侧重，合理适当的保障目的，让宝宝一生健康快乐！
家庭状况
小佳，27岁，2006年硕士毕业后供职于北京某外资私企，已晋升为公司初级管理人员。她目前年收入5万多元，加薪潜力较大。小佳希望趁年轻多学点知识，近几年有出国留学的打算。
小佳和男友计划年内结婚。扣除租房(2300元)、日常花销、培训费等，两人每月结余3000元。
父母为小佳准备了一定金额的购房首付款，因买房事宜尚未决定，这笔资金被她投资于银行打新股理财产品。除此之外，她和男友共有2万元存款。无任何负债。
小佳的户口在外地，但单位在北京为她提供了四险一金。除此之外，她没有购买任何商业保险。
保险需求分析
小佳的保险需求：
1.希望购买的保险主要针对个人健康保障——重大疾病保险，女性健康保险，以及在发生医保外的医疗费用时可以报销的保险。倾向于能保障到终身。
2.不要求保险产品具有理财功能。
3.缴费方式为期缴(能按月缴费最好)。可承受的缴费额在2000元/年左右。
小佳的家庭结构和经济状况以及自述的保险需求，是很多先安家后立业的小夫妻的代表，非常具有普遍性。
小佳在事业和家庭方面都处于起步阶段，需要尽快积累资金。在保障上，虽然单位有基本的医疗保障，但如果发生严重的意外和患上重大疾病，尤其是女性的重大疾病，会出现高额的医疗支出，并对后续的收入产生极大影响。小佳目前的抗风险能力非常弱，为了确保未来能过上高品质生活，小佳需要为自己构筑合适又实惠的商业保险防线。
从小佳自述的保险需求可以看出，她对商业保险的认识比较正确，利用商业保险弥补社保的不足，对社保不保的部分、自费的部分和重大疾病(包含女性重大疾病)可能带来的财务空缺起到有效补充。
但在保障范围、期限，保险产品形态方面，结合小佳自身所处的状态以及保费承受能力，她的需求还存在一些偏差，需要进行一些调整。
小佳希望能一步到位，为自己选择终身型保险产品，此需求值得商榷。一方面，从目前保险产品的费用来看，终身型的保险产品，因都带有身故给付功能(变相的返还)，保费较高，会超过小佳的预算。另一方面，出国留学等很多不确定的因素也不适合投保期限过长的产品。因此，在保障期上建议小佳先着重于发病率最高阶段的保障，锁定消费型险种，在自己的经济状况稳定增长、在国内定居后再补充保障至终身的产品。
作为80后，小佳同男友在强制储蓄方面可能与同龄人一样缺乏坚定的信念，因此，选择一款期缴投连险产品，既有寿险功能，又可以较低价格获得重大疾病保障，同时还兼顾了投资储蓄。而且选择月缴方式，每月几百元，对小佳来说可以承受。
Tips户口问题不影响投保
在北京等大城市，有很多和小佳一样的年轻人，户口和工作地不在一起。但不必担心，户口所在地并不会影响在工作所在地投保。对于需要通过确诊理赔的情况(重大疾病、身故、残疾比例鉴定)是不受地域限制的，理赔时提供医院的确诊证明和其他材料(如身份证明、保单原件等)就行；需要住院治疗的时候，在工作所在地(投保地)就医，只要提供保险公司要求的费用收据等便可；另外，急诊也不受地域影响，只要及时与保险公司取得联系协商处理，一般来说是不影响理赔的。
保险规划
小佳目前处于起步期，这个年龄段的年轻人的保障方案需要突出以下3个特点：范围广，费用低，保障高。
保障尽量完善
除了重大疾病保险、针对癌症的保险产品外，小佳需要购买一份费率低、保障高的意外险(含意外医疗费用报销功能)。
父母步入退休阶段，作为子女者应承担起孝养义务、反哺父母，而且组建了家庭之后，也应担负起家庭责任，因此，一份寿险产品也是少不了的。
主打消费型产品
小佳希望突出女性保险产品，但由于针对女性的重大疾病保险产品都属于返还型，价格不菲，而对于女性常见的大病尤其以各类妇科癌症最为常见，所以专项防癌险种结合普通重大疾病险种为最佳组合。该组合均锁定为定期消费型险种。
需要说明的是，选择月缴费400元的投连险病附加重大疾病保险，保费为自然费率，以小佳现在的年龄来看非常便宜，两项保障加起来每月仅需缴纳25.4元。之后随着小佳收入提高，保费的增加也在承受范围之内。
保额适度
从目前北京市重大疾病医疗费用，以及小佳现有社保报销情况(报销上限为19万元)看，小佳的重大疾病保额选择20万元比较合适。针对女性患癌症的风险较高的情况，在此基础上可以补充专项防癌险，获得在手术、放化疗、疗养费用等方面的报销和补贴。
再加上10万元保额的住院及手术津贴保险，作为社保的补充，可以弥补在发生普通疾病住院治疗时，社保不保和自费部分的费用。
保障项目
保额/元
保障期
缴费期
年缴保费/元
保险利益说明
定期重大疾病险
10万
30年
30年
590元
31种重大疾病保障
住院及手术津贴
最高10万
1年（保证续保）
1年
247元
住院津贴、重症监护津贴、手术津贴、额外保障保险金，免赔3天
专项防癌险
最高22.65万
至65岁
同保障期
419元
首次罹患癌症、癌症疗养、骨髓移植保险金，癌症住院津贴，癌症手术费、癌症门诊放化疗费用报销，身故保险金
投连险/附加重大疾病险
寿险20万
重大疾病10万
主险终身/附加险同保障期
月缴，同保障期
4800元（其中保障成本为：寿险8.8元/月，重疾险16.6元/月）
主险为投连险，附加险为自然费率，随年龄增长和风险的变化调整
意外伤害与意外医疗卡单
10万
1年
1年
100元
意外身故10万元，意外残疾20万元，意外医疗1万元/年（100元免赔额），意外住院津贴60元/天（最长180天）
年缴保费合计
6156元/年
年缴合计保费超出了小佳的预算，是因为方案中月缴400元的投连产品。虽然可以全部选择定期消费型产品，将年缴保费控制在2000元以内。但采用本保险方案有如下理由。
1.本产品前期可以用很少的保费，获得较高的保障，且非常灵活。
2.中国人现在的理财观念非常淡薄，尤其是年轻人，很多都是月光族，通过这种产品进行一个强制储蓄，做一个长期投资，未来可以获得可观的投资收益，轻松地进行子女教育金或养老规划。这笔每月400元的投连产品，并非是单纯传统意义上的保险费用支出，还是一个很好的理财工具，如果去掉这笔钱，客户的实际支出仅1356元/年。
相信很多朋友碰到保险代理人要您为自己或者家人买一份保险的时候，很多人会说一句话：“我不需要保险”？原因无非有几种，1、我很有钱，2、我很年轻，3、我没钱，4、保险不划算，5、别人说保险不可信。下面从几方面加以说明。
1、我很有钱。是的，您可能很有钱，不需要保险，万一发生风险的时候，有足够多的钱来降低风险发生时造成的危害，关于这个问题，引用蹇红的一段话：什么叫有钱人？有钱的人不一定有钱，他有的是场面，不一定有净值。什么叫“高净值”？就是除掉投资各方面的放在银行的叫“高净值”。“高净值”的客户需不需要进行资产重组，或者进行合法的资产转移？答案是肯定的。那么请问您愿不愿意按照您的想法去进行资产重组吗？如果愿意，那么请思考三个问题：第一个问题是：谁应该继承您的资产？第二个问题：他们应该继承哪些资产？第三个问题：他们在何时、以何种方式继承这些资产？世界上最安全的资产就是人寿保险，她不是一个投资增值的问题，而是在不断增值的过程中留给你想要留的人，而且它是指定权益，不属于承认义务。，按照中国的《合同法》，继承人只有指定继承的权利，却没有承担负债的业务，这就是为什么保险可以避债，可以保全资产，可以避免民事上的债权债务。人寿保险对高净值客户群体的常见用途：第一，提供资金来协助家族成员维持他们的正常生活。第二，帮助提供遗产必要的流动性。所以人寿保险是遗产分配的砝码。人寿保险对于高净值人群的两大核心功能--节税和避免民事上的债权债务。这就是有钱人为什么要买保险，答案就是您需要做资产的管理和分配。
2、我很年轻。是的，大家都知道您很年轻，可是风险的发生不会因为您很年轻就远离您，保险的投保是在年轻的时候展开的，越年轻保费的支出就越少，并且风险的发生是有不确定性的，看过这个理赔，相信很多人都会想，如果时光倒流，记住是如果，那么我一定会为自己投入更多的保费来做好这份保障，可是，世界上有如果吗？没有，那么就请您在年轻的时候花点时间和金钱为自己做好未来的规划。
3、我没钱。是的，您没有钱，不管这个是借口还是事实，那么请问：万一风险来临时，您在医院告诉医生我没钱，医生会为您继续治疗吗？如果不会，那么您的家人是不是要砸锅卖铁、卖房卖车、甚至举债为您筹集治疗金呢？如果您不想未来这种情况会发生，那么请您每月拿出一点钱，为自己做好保障，这笔钱仅仅是从您的一个口袋转移到了另一个口袋，并且会在未来返还给您。
4、保险不划算？是的，当您健健康康、平安无事的时候，保险可能不划算，因为这笔钱如果进行投资，可能会有更好地回报，可是请您看清楚，仅仅是如果，那万一短短几十年，发生风险了呢？那时候保险能帮助您解决很多问题，比如子女教育、家庭生活、未来养老等等问题，那时候保险划算吗？因为您说保险不划算是建立在没有风险发生的时候，可是谁又能算的赢风险呢？
5、别人说保险不可信。是的，如果没有买对保险，发生风险得不到理赔的时候，保险是不可信的，但是这种情况的发生往往是因为代理人不够专业，帮助您设计了不适合您的保险方案，或者片面夸大了保险利益，造成期望和现实之间的落差，这也是为什么很多人不相信保险的原因。所以，当别人说保险不可信的时候，要不是因为这个人身上发生过这样的事情，要不就是这个人没有过投保经历，以讹传讹，但是最终一点，发生这种事情的原因往往是代理人不专业造成的，这也就是为什么我建议投保首先选择代理人，然后是产品，最后是公司的原因。
所以，请记住一点：保险不是我要您买的，因为您的生活与我无关，但是保险确实可以帮助您实践对家人的承诺，使您拥有丰盛未来。
女性一生四个阶段保险规划有重点
现代社会对女人的要求不断提高，从以前的“上的厅堂，下的厨房”渐渐演变到“家庭事业都要顶半边天”。从生理上讲，女人的寿命比男人要长5—10年，所以女人更加需要一种稳健的理财手段和全面的保险来保障健康和养老。保险专家建议 “不同年龄女性投保侧重点不同，应根据不同的年龄段适当调整投保的方向。”
小年轻：意外险为主养老为辅
女人刚走上工作岗位，工资不高，压力很大，罹患重大疾病的几率一般都很小。所以很多女人忽略了保险，但是保险专家认为，女人这个阶段的经济能力不强，可以购买意外险来转移风险。意外险是一种消费型保险，花费不多，但是保障相对全面，风险来时也能适当的缓解经济压力。
“太平福寿”意外伤害保险 是一款保障全面、交通意外保障额度较高、意外医疗高达2万的综合意外保险产品，性价比高非常高。 “一路平安”综合意外伤害保险 是一款保障全面的综合意外伤害保险，保障额度均衡，非常适合作为社保补充进行购买。另外，也可以考虑未来的养老问题，提早准备日后一定会有意想不到的收获。
育龄期：妈妈与宝宝都要有保障
生一个健康又聪明的宝宝，是每个家庭最大的愿望，这时候也少不了保险。资深保险人张子厚介绍说，可以通过购买母婴重大疾病险，保证母亲在孕育胎儿期间的任何风险和宝宝出生后的意外。此款保险的投保时长为10年，每年的保额仅需要600～700元，如果宝宝出生后有遗传性疾病和生理缺陷，都可以获得保险赔偿。同时，这一阶段也是压力最大的时期，因此还需要购买一些寿险品种。
人到中年：大病养老同步进行
由于女性特殊的生理结构，在这一阶段很多女性周期病都开始发作，在这一阶段提高重大疾病的保额就显得尤为关键。在身体危险信号产生时，可以获得保险公司的相关赔付，以免对家庭的财务机构造成影响。张子厚介绍说，这一年龄段的女性也大都达到了事业的巅峰期，无论收入还是储蓄都是颇丰的，因此在这一阶段可以补足之前养老险的不足。
“平安祈福---守护天使”女性意外伤害保险
这款产品是平安专门为女性设计的，保障女性意外伤害和多发重大疾病，是款性价比较好的保险产品。老年妈妈：投保不如储蓄实在
“65岁之后任何保险公司都不会再接受承保，并且50岁之后，其投保所要支付的钱是相当多的。”张子厚介绍说，虽然老年人是最需要受保险保障的群体，但是由于身体情况变差，使得很多保险公司都对老年险种避而不谈，因此在这一阶段能够购买的险种也少得可怜。这一阶段还是建议购买以理财性质为主的保险，转向储蓄型的保障方式更为合理。
近几年，像癌症、心脑血管疾病等这些重大疾病的发病率越来越高，各种大病似乎离人们的生活越来越近。据有关数据统计，一个人的一生患上重大疾病的概率非常高，让人感觉心惊胆战：一旦发生在自己或家人身上，不仅患者会为此承受来自身体的痛苦，还得为大病的医疗费用花上不少钱，使家庭承受很大的经济负担。那么，保险的重大疾病有哪些，可以为人们提供怎样的帮助呢？
据有关人士介绍，为了对于保险的大病范围提出科学的依据，中国保险协会与中国医师协会经过联合研究，已经明确列出了保险的重大疾病项目，其中包括了恶性肿瘤、鼻咽癌、肺癌、食管癌、胃癌、原发性肝癌乳腺癌，还有异性心肌梗塞、脑中风后遗症、重要器官移植或造血干细胞移植术、冠状动脉搭桥术、终末期肾病、脑炎后遗症，以及严重脑损伤、瘫痪、严重运动神经元病等等，共有三十种重大疾病都在重大疾病保险的保障范围之列。
由于各种因素的影响，现代人罹患重大疾病的概率非常高，因此，投保重疾险有着重要的作用。不过，为了维护你的利益，在投保重疾险的时候，消费者还需仔细查看保险产品的详细内容，明确你所选择的保险产品的具体保障范围，以及一旦发生保险事故，消费者应当如何来进行保险的重大疾病理赔，从而避免走入误区，造成理赔纠纷。
在中，有不少的保险产品可为客户提供良好的保障，比如平安馨逸人生重疾险就是一款非常不错的重疾险产品。保险的重大疾病有哪些？在平安馨逸人生重疾险中，包含了30种重大疾病的保障，客户只需缴费八年就能享受到20年贴心的重大疾病保障，你可以随心选择月缴或是年缴两种方式，轻松没有负担，不需要体检也不需要提供医疗记录，就能享受到保障。在投保的过程中，如果你有疑问的话，还可以拨打平安的热线服务电话95511，将有专业人士帮助你深入了解平安重疾险，并协助你购买适合的保险产品。
相关推荐 更多 +
最新更新 更多 +