情形
境内行：增投意外伤害险
“虽然进入冬季有一段时间了，但没看到雪花不算过冬。”最近，刘女士夫妇正在筹划春节带着女儿去哈尔滨，他们已经找了多家旅行社，准备跟团出行。虽然有一定的保险意识，一家三口配置了不同的人寿保险，但对于旅游险了解甚少。“听说旅行社都会为顾客购买保险，我自己就没有必要再买了吧？”刘女士问道。
据了解，跟团出游，旅行社一般都强制投保了旅行社责任险，也就是平常旅行社对客户所说的保险，但这类保险是作为旅行社对游客承担的普通责任，保障范围较小。“我们建议跟团出游者增加投保旅游人身意外伤害险及相应的附加险种来完善保障范围。”太平洋寿险江西分公司营运部核保主任王伟介绍说，比如是极短期出行类的意外险、医疗险等，具有保费低、保障高、防止意外伤害的优点。
“如果不出省，甚至花1元、2.5元就能买到高达10万左右的身故保额意外险。”汪伟说，而一般的境内游，10元左右的险种选择余地比较大，客户可根据自己的年龄、身体状况、目的地等相应条件选择合适的保险。
出境游：要附加有紧急救援功能的保险
刘女士计划过一个不一样的春节，而市民林先生等人已在旅行社报名元旦期间出境走一趟。“第一次出境，很多事宜还需深入了解。”林先生说，首先就想到了安全保障，保险怎么买还在咨询中。
“与跟团境内游一样，旅行社承诺的保险可能就是旅行社责任险，如果是另购了保险一定要看到保单。”对此，汪伟还介绍说，对于出境游的市民来说，投保意外险时一定要注意选择这家保险公司是否具有境外紧急救援能力，同时投保意外险时一定要附加具有境外紧急救援医疗功能的保险，否则将会造成出险后无法及时救助的情况。
自驾行：购交通意外险很重要
与假期里选择外出的市民相反，一直在异地工作的居民最大的愿望就是过节时“回家看看”，随着生活水平的不断提高，有车一族的队伍越来越大。“今年刚刚买了新车，"练车"有半年了，春节就自驾回家了。”虽然要长途跋涉数百公里，但陈先生心里还是乐滋滋的。
“自驾，是目前年轻人所追捧的出行方式之一，潇洒也自由，但风险同样伴随而来。”保险专家建议，在购买了医疗保险的同时，需要购买出行类的意外险，比如一些保险公司的交通类意外险任我行、世纪行险种都是不错的选择。
据了解，交通意外保险覆盖面很广，除了保障航意险以外，还可以涵盖轮船、汽车、火车等方面的意外保障，并且保障期限长，保障额度甚至可以高达100万元，性价比更高。除了自驾出行之外，也同样适合乘坐汽车、火车等交通工具的出行者。“交通意外险的费率标准一般得看购买者的收入状况。”汪伟举例说，一般的年轻人购买这类保险，保险公司审核的赔付额是年收入的20倍以内，比如年收入5万元的陈先生，花600元保费就可获得100万元的保障，期限长达一年。而对于50岁以上临近退休，或者是已经退休的人员，购买交通意外险的最高赔付额为年收入的12倍左右。
支招
投保也可临时抱佛脚
出游前才想起来买保险，这是不少马大哈会遇到的问题传统的旅游类保险往往要投保次日凌晨才会生效，因此许多出游者当日才想到投保的人最后干脆就放弃保险，“裸奔”了。
网上投保最便捷
对于希望临时抱佛脚买旅游意外险的出行者，代理人、电话投保这些传统手段速度太慢，无疑派不上用场。真的要救急，还得靠网上投保。即使不急，其实网上投保也是好选择。毕竟旅游意外险往往保费不过几十块钱，为此而特地去保险公司或者寻找代理人未免有些小题大做。
目前，不少保险公司都开设了在线投保的平台，尤其是像旅游意外险这样简单的险种都可以直接完成。当然，有不少旅游意外险本身很是不错，比如“”的旅行意外险品种丰富，价格实惠。
提醒
保险不会重复赔付，买得多未必赔越多
有些市民保险和投资意识比较强，手中购买了分红险、养老险等保险，有些产品赠送了一定的意外险。但需要注意的是，保险公司的意外险分为多种类型，有可能赠送的意外险并不是承保出行类的，或者是保障范围并没有满足自身保障的需求。那么，对于这类客户来说，建议在出行前购买极短期出行类的产品足矣。
不过，保险也未必是买得越多赔得越多，而且不会重复赔付。汪伟举例说，对于未成年人的赔付，根据中国保险监督管理委员会《关于父母为其未成年子女投保以死亡为保险金给付条件人身保险有关问题的通知》（保监发〔2010〕95号）规定，未成年被保险人的死亡给付保险金额总和不得超过10万元。也就是说，未成年人在多家保险公司购买多份保险，一旦发生意外，最高赔付就只有10万元，某一家保险公司已一次性赔付10万元，或者一两家保险公司已经累计赔付10万元，那么其他保险公司不再理赔。
赠送的保险要问清楚保障内容
除此之外，目前一些银行发行的信用卡赠送或配备了意外险等险种，作为开卡的礼物赠送给客户。如何合理利用起这些保险呢？这方面也是有讲究的。
据了解，这些赠送的保险一般分为两类，一类是由银行为其客户向保险公司团体投保，这类是不用激活的；另一类则是保险公司提供激活卡号及密码，由客户激活后方能生效。这两种方式，客户都在接到提示后，一定要问清由哪家保险公司承保，承保的保障内容是什么，特别是除外责任有哪些，以及保单号是多少。“虽然赠送的保险有可能只具备一方面的出行保障，比如航空意外险，但也是一份保险。”汪伟说，凡是保险都要有效地利用起来。
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选择一：航空意外险
这个险种大部分人都比较熟悉，每份保费20元，保额40万元，最多可以买5份。旅游并非都是往深山老林里跑的，有些人利用双休日双飞去一趟北京、广州等大城市逛逛，他们的最大风险其实就是坐飞机。在这种情况下，完全可以在来回上飞机前各买一份航空意外险。
它的优点在于方便，可在机场的柜台就地办理；缺点在于性价比不高，往返40元的开销却只能保障坐飞机的几个小时。
选择二：交通意外险
游玩某些景点，尤其是跟团去云南这样的地方，交通工具会占据行程较大的份额，“十八弯”的山路也是最重要的风险之一。这种情况下，投保交通意外险就是一种不错的选择。相对于航空意外险，交通意外险的性价比较高，20元的国寿“安达卡”可以保障一个星期内各种交通工具内发生的意外，300元的平安“万里通”则可提供200万元的航空意外保障及其他保障。这类险种的不足在于，下了车发生的事故它就“袖手旁观”了，尤其对于一些徒步旅行的“驴友”，交通意外险基本不适用。
选择三：旅游意外险
所谓“术业有专攻”，有些人一年也就这一两次机会出远门，或者对徒步自助游客，旅游意外险无疑是最合适的。在旅行全程，旅游意外险都可发挥保护伞的作用，保费一般在20元到100多元。但是要特别注意其除外条款，哪些高危或者探险活动是不赔的。这是大多数旅游意外险的共同缺陷。
选择四：旅游救助保险
中国人寿、中国太平洋保险公司等公司与国际（SOS）救援中心联手推出的旅游救助保险种，将原先的旅游人身意外保险的服务扩大，将传统保险公司的一般事后理赔向前延伸，变为事故发生时提供及时的有效的救助。
相对于一般的旅游保险，它自然有双保险的作用。不过相应的保费也会高一点，而且目前在境外游比较普遍，能够保障境内游的此类险种并不多。
2012春运大幕将起，你是否半夜身披被单哈欠连天只为网购回家的火车票了?只为守候打进电话的那一线希望?所有的熬夜，所有的期待，所有的委屈，只为回家团圆，身在外地，牵挂父母。可怜天下游子心!
“回家团圆”是春节的关键词，买份礼物孝敬爸妈是子女们的心愿。每年为父母选择一份合适的新年礼物，都是颇费思量的一件事情。今年过年，买份保险孝敬父母，为爸妈的健康带来保障，既新鲜又有意义，还可以免除身在外地不能照顾父母的担忧。可谓一举三得。
保险产品琳琅满目，选择什么样的产品比较合适呢?为父母购买一份老年意外伤害险，可以让儿女尽一份孝心，也让父母解除后顾之忧。年轻的白领为了事业打拼，一忙就是一整年，陪在父母身边的时间很少。而父母为了让儿女在外安心工作，常常报喜不报忧，对看病住院要花钱多有顾虑，往往能省则省，一旦发生小病拖成大病，或错过最佳治疗时机的不幸，让儿女追悔莫及，所以父母的身体健康最让人记挂。该产品具有三大特色：
1、专门针对老年人骨折的特色保险产品。
2、投保无区域限制，全国范围承保，方便在外的子女给老家的父母购买。
3、意外骨折住院津贴、疗养津贴：无免赔天数、最多以180天为限。
愿天下所有父母都健康平安！
随着新春佳节临近，虽然一些保险公司的网点、电话中心及代理人都接待了不少咨询保险产品的客户，但与以往不同，这些客户大多是把保险当做“新春礼物”送给家人，认为这既是关爱家人的体现，同时也是一种时尚。
健康有保障数据显示，国人平均住院一次医药费用为3494元，且以每年19%的速度增长，每3.6年翻一倍，至于重大疾病费用更是在10万元以上。高昂的医疗费用导致许多人谈“病”色变。此时，保险就显得尤为重要，为家人送上一份具有医疗及疾病功能的保险，就是为家人健康送上的最大保障。
据阳光人寿北京分公司的销售冠军张红介绍，由于现在都市人群大都处于“亚健康”状态，因此大家都比较青睐有医疗及疾病类功能的险种。
出行更安心随着新春佳节临近，利用假期外出旅游和回家过年的人越来越多，出行安全成了人们关注的焦点。许多保险公司12月份的意外险销售呈明显递增趋势，尤其保费低、保额高、购买方便的保险，成了消费者热购的对象。比如的“金领人生”综合意外伤害保险，只要600元就可以得到全面的保障，而“悠游”等交通工具只需要20元，就可以保7天，非常适合春节期间出游的旅客。
平安人寿相关负责人表示，春节期间外出较多，如果送保险，一般首选意外险，保障范围可覆盖飞机、火车、轮船、汽车（公交车和出租车）等。意外险一般时效短，在一到两个月左右。
投保时间灵活可购买短期险
提到意外险，大家都不会太陌生，无非是发生一些意外时所投保的险种，对此中国人保财险北京分公司意外健康保险部的李强解释说：“意外险的普遍定义是指包括航意险、交通工具意外险、旅游意外险以及普通意外险在内的险种。”意外险根据天数有短期和长期之分也有单人和团体之分。主要针对被保险者发生意外身故、烧伤、残疾、医疗住院等事故而给予的赔付。春节期间交通拥挤，容易发生意外事故，返乡的人如果没有购买个人长期的保险，就可以购买一份短期的意外险，比如春节休息7天左右，可以按照个人的具体情况购买一份7天或者半个月的短期保险，这样一来一旦发生意外，不仅可以为自己提供一种资金上的保障，也可以为亲人带来一定的经济补偿。
意外险与其他的险种不同，它本身就是一个主险，不需要附加在其他的险种上购买，所以售价并不高。隔壁的小李经常出差，每次出差时都会根据出差的时间给自己买一份意外保险，她经常说，花十几元钱就能换来十几万，自己也不缺那几个保费，花钱买个心安吧。李强说：“售价便宜也是意外险的一大特点，短期的意外险保费仅需十几元或者几十元，被保险人可以根据自己出行的时间自由调整保险的时间，一旦发生意外可以根据约定领到十几万甚至几十万的保额。”
保费依职业危险性不等
根据不同职业的危险性不同，投保人群细分为不同的等级，在保额相同的情况下，不同级别应缴保费不同，例如从事高危工作的人保费相应较高，一些经常坐办公室的人保费相应较低；其次，根据保额与保障范围的不同，将保额保费设计成几个档次，每个人根据实际经济承受能力，选择适合自己的档次，如友邦保险公司针对短期意外险投保就有10万保额和20万保额的差别，保费投入少，保额也相应低；最后，有个别保险公司将意外险跟理财险捆绑销售，即购买理财险附赠意外险等，例如某银行推出的白金理财卡中本身就带有航意险，只要刷卡购买就免费赠送该险种。消费者在购买意外险时要根据自己的实际经济能力，多方了解，选择真正适合自己的保险产品。
购买保险要看清保单条款
据李强介绍，意外险是投保人群最为广泛的险种之一，它是包括航意险在内的保险，对于经常出差的人来说，购买人保财险公司一份一年的意外险就可以获得保额为30万的乘火车遇险的赔付，保额外20万乘船遇险赔付和保额外50万乘飞机遇险的赔付，然而该项保险所需要的保费仅仅为120元/年。不常出差的人可以选择短期意外险。
保险专家提醒消费者，在购买意外险的时候首先要了解自己已经拥有了哪些保障，根据自己的情况选择适合自己的保险。另外，在购买保险的时候要看清保单的条款，对于一些酒后驾车以及故意性的损失保险公司是不予赔偿的，最后一定要熟记保险公司的客服电话，一旦发生意外可以在最短的时间里和专业人员沟通自己的情况，寻求帮助。
你问我答
问：在发生意外之后是不是只能向保险公司进行索赔？
答：不是，如果购买了意外险，投保人一定要第一时间与保险公司联系，查明事实后保险公司会按照规定进行理赔，另外无论有没有投保消费者都有权向承运人求保。
问：只要发生了事故就可以索赔？
答：不是，保险公司要求被保险人发生事故后必须有后果产生才予以理赔。
问：如何购买意外险？
答：可以到保险公司直接购买，也可以通过电话银行，或者直接登录保险公司的网站网上操作。
元旦回来，大家除了热议假期见闻外，一年一度的晒年终奖大赛也开始在新浪微博、天涯社区热火朝天地拉开大幕。保险专家提醒，如果今年收成还不错的话，大家在考虑去旅游、吃喝之余也要未雨绸缪地对未来可遇见的风险进行谋划。特别是购买了以寿险为主险的客户，可适当增买一些适合自己的附加险种，既经济划算的同时又增加了对自身风险的保障。
下个月就是农历新年了，对于众多市民来说除了有7天假期可以盼望外，丰厚的年终奖也会在近日陆续派发。深圳人的投资理财氛围一直非常浓厚，发了年终奖当然会考虑怎么去支配，其中也包括去交纳保费，甚至购买新的险种。友邦理财专家建议市民应该根据自己的收入水平、消费结构、投资组合风险状况等要求，去配备适当的保险产品。一般而言，每个家庭都会有保险方面的潜在需求，只是一些人没正面看到自身的需求而已。保险不是有形产品，可以很直观地去触摸到，但是一些事件的发生会触及到这些消费点。例如当年的“舞王”大火案后，不少消费者对于人身意外险的关注度大大提升。此外，近年来深圳人一直处在工作高压下，身体疾病的发病率明显增高，高额的医疗费用使得越来越多的消费者去关注重大疾病和医疗保障这方面的需求。因此，当发了年终奖后，市民可以结合自己家庭的实际需要，及时对险种进行优化组合，该购买的应当及时购买，免除家庭后顾之忧。同时他还提醒，一般保险公司都会在春节前推出多种优惠组合，对于普通工薪族来讲，这个时候购买保险更加实惠。
据平安人寿相关负责人介绍，如果市民想节省金钱又想得到比较全面保障的话，最好的方法就是购买一份主险，然后增买各类附加险种。一般而言，附加险保费相对比较低，同时保障类别非常广泛，可涵盖意外、重大疾病、医疗等各类保障，因此通过一份主险配搭多个附加险的方式可以更为灵活地为自己定制最适合的保障规划。不过，如今主险搭配附加险会有一定的比例或者金额限制，而且很多保险公司为了控制风险都会一年一签，因此消费者在选择之前最好仔细考虑清楚再作决定，挑选最适合家庭需要的附加险进行购买。
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