中国人寿是代表国家控股的全球性商业寿险公司;2009年中国人寿再次入选《财富》全球500强企业,并成为国内唯一的世界双500强的保险公司.至此中国人寿已连续八年入选世界500强,排名从2003年的290位跃升至2009年的72位;在国内近30家寿险公司中占市场份额的45%,连续八年领跑深圳寿险市场第一;它的机构遍布全国各地,承保、理赔极为方便,在社会上享有良好的信誉。我作为中国人寿的一员,非常热爱我所从事的保险事业。它不仅能帮助许多家庭摆脱困境,而且是现代家庭理财不可缺少的一部分。
朋友,我想问您以下几个问题,您看您准备好了吗?
1、突发意外准备金:对于根本无法控制的突发意外事故产生的损失,您认为是自己承担全部风险好还是由保险公司承担全部风险好?哪个划算?
2、健康准备金:有的人辛辛苦苦工作了一辈子,却因一场大病花掉了全部积蓄,如果有了健康保险就不会如此,您认为呢?
3、子女教育金:很多人都是等孩子考上了大学,才四处借钱凑学费,有的甚至因为经济的原因耽误了孩子的前途,您和您的亲朋好友一定要省点钱,先给孩子买份教育金,这是为子女的将来做好万全的准备。
4、养老金:一般人都是把钱存在银行里等老的时候再拿出来用,如果您现在还是这种想法的话,那只能说您的希望是好的,但因为现在将钱存在银行里很难保值,另外生活中的支出理由太多,而到了年老时银行里却没有多少钱。现在的养老既有保障又有分红,如果你了解了分红保险,最少要留有10%养老保命钱,以避免将来还要子女负担。
5、投资:有钱买份投资类型的保险是您明智的选择,它目前的收益率高达12%,据有关权威专家分析,未来还会稳定上涨,充分体现明智的理财。
6、车险:为了您的方便,作为保险代理人,熟悉多家经纪公司,可为您提供多个保险公司的车险服务供您选择,并能给予最合理的承保方案及价格。
7.团体险:如果您是位企业主的话,给您的员工买分团体意外险,是您义不容辞的责任,也是你归避风险的最佳选择。
尊敬的朋友,生命和健康是无价的,希望您更多的关注自己和家人的生命与健康。如果您有任何保险和保障方面的疑问和需求,请及时联系我。因为对我来说保险事业是一份伟大的事业,利国利人利己,既可以使国泰民安;又可以为每个家庭分担风险;同时又使我可以得到回报。做好保险工作是我的最大的心愿和追求,我会用我的专业为您提供及时、周到的服务,希望您想到保险就一定想到我。
有这样一位营销员,为促成一单少儿险,额外买了童装送去,并邀请客户参加公司举办的“VIP客户少儿摄影大赛”。虽然当时在融洽的氛围中签了单,但由于专业性的欠缺,营销员并没有向客户阐明该险种的相关权益义务。后来,客户提着童装找到公司:“这保险到底有什么用?我不知道!这衣服,我孩子用不上,我也不要!”
面对如此尴尬的局面,我们还能简单地赞扬这种“附加服务”吗?能说专业“基础服务”不重要吗?这样的例子并非绝无仅有。试想假如一个客户因病住院,营销员知道第一时间送去鲜花、水果进行探望,却不知道告诉那些最基本也是最重要的讯息,包括理赔的范围、理赔的限额以及理赔所需要的单证等。结果,客户的住院支出费用远远超出保险条款规定,客户的赔付期望值与得到的保障相距甚远,这样的寿险服务能让人满意吗?
由此可见,专业“基础服务”的缺失很有可能使得“附加服务”变成一种事后弥补,这与寿险公司推出“附加服务”的初衷显然是大相径庭。笔者在采访中了解到,有的寿险营销员说不清楚“健康状况对寿险费率的影响”,道不明白“寿险保单的现金价值如何得来”;保单迁移、保单质押、保单复效不知如何办理;客户理赔的流程、时间节点、所需要的单证资料更多是一知半解!当客户真正需要得到这样的“基础服务”时,营销员要么含糊其辞,要么“以其昏昏,使人昭昭”。这种不到位的服务必然影响到客户对寿险的感受、对公司的评价,之后即便用再多的“附加服务”去弥补,其效果也会大打折扣。
寿险销售的是一纸承诺,保单的长期性以及客户需求的多样性已经决定了寿险服务的复杂性。从这个意义上看,有的寿险公司及营销员用所谓的“附加服务”替代专业的“基础服务”本身就是舍本求末。正如上海财经大学保险系主任钟明指出,作为保险公司,能把它的“基础服务”做好乃是第一位的,切实兑现保单保障和公司承诺,就是对客户最重要的服务!
当然,随着客户多样化需求的显现,各家寿险公司开始在“附加服务”方面比拼,诸如健康讲座、专家体检、亲子活动、海外救助等,实是好事,值得赞赏。这样的“附加服务”一定程度上丰富了寿险服务的内涵,也使得客户享有的服务不限于保单本身。
但需要区分清楚的是,“附加服务”只是锦上添花,其前提是必须尽心尽力做好规范的、高质量的“基础服务”。只有拥有了“基础服务”的底子,寿险服务方能真正得到客户的认可。
根据年龄和家庭结构大致分为这几类:
(1)刚踏入社会的单身族
(2)大龄奔三单身贵族
(3)已婚未育小家庭
(4)已婚已育小家庭
(5)丁克家族
那再没有细分各阶段各家庭之前,先把总体流程概括下。(单身的,加上自己父母也可归类于已婚已育成熟家庭)
(1)首先家庭收入主要来源的一方,应该补充至少年收入的3-5倍的寿险保额,为什么要补充年收入3-5倍呢?这样才能保障风险来临时,家人未来几年内生活品质不受影响。
(2)收入相对较少的一方,相对责任也会略小,2-3倍年收入就够了。(风险保额可以由定期寿险和意外险来补充都十分便宜,减去后面重大疾病所带寿险保额,就是理想额度。)
(3)接着就是看下是否有房贷和车贷,覆盖负债总资产的80%左右。
(不要让负债变成家庭负担,若近期有打算大笔支出的,如:目前没贷款,1年内买房增贷50万的,那至少要把40万增加入考虑的风险规避之中。)
(4)然后就是看社保这块了,根据社保种类城镇保险/农村合作医疗/外来人员综合保险,来确定需要补充的方向。有社保的情况下,医疗补充暂时倒不是最紧要的,根据个人实际情况适当补充。把风险最大的重大疾病这块的风险覆盖掉是目前最需要做的,毕竟重疾是对家庭经济造成影响最严重的因素。而要选择“消耗型还是返还型”就要等额度确定后再组合搭配,达到一个最优的平衡。
(额度控制在全市平均一次的重疾治疗费用+一年的年收入,因为罹患重疾不仅是治疗费用,后续的调养、恢复,不仅花钱,同时造成工作无法正常进行,经济收入造成损失。)
(5)把这些风险都覆盖了,那时才应该考虑孩子的子女教育金。(孩子因为有3个60是基础社保,相对比较全面,适当补充少儿重疾,10万保额,一年150元左右)
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