公积金贷款和商业贷款相比,有着明显的优势,它的贷款利率低,还款方式又灵活多样,受到了很多贷款买房人的欢迎。怎样用公积金贷款买房自然也成为了大家感兴趣的话题,现在小编给大家解答一下怎样用公积金贷款买房。
首先给大家介绍下什么是公积金贷款公积金贷款是指缴存住房公积金的职工享受的贷款,国家规定,凡是缴存公积金的职工均可按公积金贷款的相关规定申请公积金贷款。详细解释,公积金贷款是具有当地城镇常住户口、建立住房公积金制2年以上并按规定缴存住房公积金的职工,为购建住房或翻建、大修自有住房资金不足时,即可享受公积金贷款。其贷款的条件是:借款人及其家属亲属缴存的公积金总额至少达到新购建(大修)住房支出的30%;借款人有稳定的经济收入和偿还本息的能力;借款人同意办理住房抵押登记和保险;提供当地住房资金管理中心及所属分中心同意的担保方式;同时提交银行要求的相关文件,如购房合同或房屋预售合同、房屋产权证、土地使用证、公积金缴存的证明等。
公积金贷款买房申请流程提交资料
借款人到本人缴存公积金的公积金管理中心所属管理部申请公积金贷款时,选择担保中心提供担保的,应提交包括担保申请所需材料在内的全部个贷申请所需材料,包括个人及配偶的身份证、户口本,结婚证、离婚证,购房首付款证明资料,购房合同,住房公积金缴存证明等。
审核通知单
管理部对借款申请初审通过后,开具《担保申请审核通知单》,打印《借款合同》、《抵押(反担保)合同》等相关法律文件,将全部个贷资料交与担保中心。
审批
担保中心对担保申请进行审核,借款人符合担保条件的,担保中心开具《担保申请审批意见书》;借款人委托中介机构代办公积金贷款的,担保申请手续由代办机构负责代理并代收担保服务费。(注:代办中介机构须具备北京住房公积金管理中心的资质认证,且与担保中心签有合作协议。)
缴费
借款人依据审核通过的《担保申请审批意见书》缴纳担保服务费。担保中心开具担保服务费发票,对审批通过的《借款合同》、《抵押(反担保)合同》、《收押合同》等法律文件加盖担保中心公章。
材料转送
审核后的个人贷款申请资料(包括盖章后的合同),由担保中心转送住房公积金管理部;委托中介机构代办的,由中介机构负责上述资料的传递工作。
签署合同
住房公积金管理部监督指导借款申请人在《借款合同》、《抵押(反担保)合同》等相关法律文件上签字。
建立职工住房公积金是我国推行住房制度改革的一项措施,目的在于由国家、集体、个人三方共同负担,解决职工住房困难。住房公积金是指国家机关、国有企业、城镇集体企业、外商投资企业、城镇私营企业及其他城镇企业、事业单位及其在职职工缴存的长期住房储金。按照规定,凡是缴存公积金的职工均有享受此种贷款的权利,均可按公积金贷款的相关规定,申请公积金贷款。
以上是怎样用公积金贷款买房问题的解答,了解公积金贷款买房的基本信息有利于我们更方便地申请公积金贷款,如果有其它疑问,请关注网住房公积金专题。
正好我最近又遇到两件,其中一个家人向我咨询公司给买的团体意外险是否能赔?
答案是:不赔!
对于这种情况,常有人说谁谁又“意外猝死”了。
其实,这种情况根本不属于意外险赔付的范围。
只是这个死亡事件本身让人意外而已。
意外保险应具备外来的、突发的、非本意的和非疾病的四大要素。
猝死是由于自身身体原因导致的突然死亡。
那么如果一不小心嗝屁了,什么样的保险能赔付猝死呢?
1.含猝死责任的意外险
猝死不属于意外,一般的意外险无法赔付!但是含猝死责任的意外险是可以赔付的。
比如众安保险的女性尊享百万意外险,投保人群为18-60岁女性,除了含有高额猝死责任外,还可以附加高额交通意外。
而且仅需190元起,性价比很高。
如果担心自己有猝死的风险,含猝死责任的意外险并不能解决这种不安全感,原因有三:
①猝死保额很低。女性尊享百万意外险虽然猝死最低有50万,但是仅限于女性投保。
②属于一年期短险,交一年保一年,停售不可续保,可持续性差。比如之前性价比很高的安心安意保综合意外保险,50万意外+2万意外医疗+20万猝死仅需198元,性价比很高,但是目前已停售。
③续保时需要重新健康告知,含猝死责任的意外险对身体健康状况有要求。即使产品不停售,个人身体状况也未必都能达到投保标准。
但是以如此便宜的价格购买到这么多猝死保额,作为补充还是值得可以考虑的,而且意外险每个成年人也都是需要的。
有一点需要额外注意,上面几款产品对于猝死的定义都是“症状发生后即刻或24小时内死亡”,如果超过24小时,就不能算是猝死了,意外险也就不会赔了。
2.含身故责任的重疾险
有些重疾险也有身故保障,比如康乐e生B、哆啦A保、长生福优加重大疾病保险,相当于捆绑了一份寿险,就像平安的平安福、国寿的国寿福一样,不管是疾病身故还是意外身故,都能获得赔偿。
猝死属于疾病身故的一种,当然也能赔。
不过,为了保猝死而刻意购买含身故的重疾险,就没必要了。重疾险防范的是大病风险,寿险防范的才是身故风险,担心猝死做足寿险保障即可,没必要在重疾险上多花功夫。
而且身故可以拿到保额的前提条件是:没有发生重疾赔付。
对于有些人是先发生重疾,治疗效果不好的情况下再身故的,只能赔付重疾保额,然后身故保额等额减少为0不再赔付。
所以,我的建议是身故和重疾分开买,身故是身故,重疾是重疾,互不影响。
3.寿险
想要更好的猝死保障,那肯定要选寿险了。
寿险对于猝死没有时间要求,只要发生身故,且不在除外责任内,就能获得赔偿,身故保障要比意外险好很多。
所以,即使买了保猝死的意外险,寿险还是必不可少,而且寿险保额足够的话,意外险不附加猝死保障也完全可以。
寿险中,我最推荐的就是定期寿险,低保费、高保额,性价比很高。
对于高净值人群,希望可以通过寿险进行财富传承的可以选择终身寿险。
总结:
总的来说,应对猝死,只要做足寿险保额就够了。寿险主要功能就是身故保障,不会像意外险一样有时间限制,保障更加充足。
意外险可以作为补充,但其严格的猝死规定,让它不那么灵活;重疾险也能起到猝死保障的作用,但其保障重点为疾病,而不是身故,所以不必为了猝死保障而刻意附加身故。
最后,买了保险只是为猝死提供了经济补偿,并不能降低猝死的发生率。
要想真正远离猝死,还是要保持良好的生活习惯,比如不熬夜、不抽烟酗酒、坚持锻炼。最好每年做个体检,把小问题消灭在萌芽中,这才是长久的健康之道。
河南周口的黄先生:因生意周转急需现金,别人提醒我可以用保单进行质押贷款,请问该怎么做?
答:当资金遇到周转困难时,投保人不要选择退保来筹集现金。因为退保,尤其是保单生效时间不足两年时,扣除前期大量的初始费用,所能得到的现金价值往往很少,更重要的是,选择退保,将会使投保人的保单效力丧失,一旦出现风险,保险公司不承担赔付责任。专家建议,投保人可以选择使用保单贷款的方式来解决应急资金。
保单贷款是保单所有者以保单作为质押物,按照保单现金价值的一定比例(一般不超过80%),获得短期资金的一种融资方式,贷款利息按照央行规定的利率复息计算。目前,保单贷款在我国主要有两种方式:一是投保人可以直接从保险公司取得贷款,当贷款本息超过现金价值时,保险公司将终止保险合同效力;另一种是投保人将保单抵押给银行,由银行支付贷款,当借款人不能到期履行债务时,银行可依据合同,由保险公司偿还贷款本息。
保单所有者之所以能获得贷款,是由于其保单具有现金价值。因为,在均衡保费制下,投保人若是购买具有储蓄功能的长期寿险产品,在保单初期所缴纳的保费高于其当期的各种支出,通过逐年积累,形成了一定规模的现金价值。一般,投保人缴纳保费超过两年,保单就具有了一定的现金价值,保单所有者可以凭保单申请质押贷款。
专家提醒投保人,在贷款期限期满后贷款一定要及时归还,一旦借款本息超过保单现金价值,保单将永久失效,保险公司不再承担保单下的责任。同样,如果在保单贷款期限内,被保险人死亡,而保单贷款的本息未偿还时,保险公司也会在其死亡给付中扣除贷款本息。因此,如果客户还需要这张保单提供保障功能的话,务必记得在规定的时间内还款。
总之,消费者购买保险后,可以根据需要利用好这张保单,当遇到突发事件或者急需周转资金的时候,可以将自己的保单质押给保险公司或银行进行贷款,从而解决燃眉之急,发挥其最大价值和功效,以避免退保造成的损失。
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