发展“三农”保险，不仅有助于农民规避农业生产经营所面临的不确定性风险，对农业生产加以保护和支持，而且发挥保险的信用保证功能，对于有效服务“三农”、满足广大农民保险保障需求和广大农业龙头企业融资需求、扩大保险覆盖面，具有十分重要的意义。
面对当前国际金融危机，大力发展“三农”保险，能有效降低农村居民在医疗、养老方面的顾虑，稳定居民未来预期，提高消费意愿，扩大消费支出，最终达到扩大农村消费市场、促进经济增长的目的。
近年来，随着农村保险需求的不断开发，越来越多的保险公司将目光投向“三农”保险这一领域。中国人保财险自2007年以来，出台了多项针对“三农”保险的扶持政策，进一步增强服务“三农”意识，主动加大“三农”保险市场的开拓力度，农村保险业务发展实现历史性突破。去年实现农业险保费收入59.73亿元，同比增长114%，农业险跃升为该公司的第3大险种，成为其业务发展的突出亮点。
保险业在社会主义新农村建设中大有可为。要看到，发展“三农”保险，运用保险手段对农民进行转移支付，不仅有助于农民规避农业生产经营所面临的不确定性风险，对农业生产加以保护和支持，而且发挥保险的信用保证功能，对于有效服务“三农”、满足广大农民保险保障需求和广大农业龙头企业融资需求、扩大保险覆盖面，具有十分重要的意义。还要看到，面对当前国际金融危机，大力发展“三农”保险，充分发挥保险平滑跨期风险、提供经济补偿和风险保障的功能，能有效降低农村居民在医疗、养老方面的顾虑，稳定居民未来预期，提高消费意愿，从而减少预防性储蓄，扩大消费支出，最终达到扩大农村消费市场、促进经济增长的目的。
目前，西方经济发达国家主要采取保险方式应对农业风险，并有40多个国家建立了有政策支持的农业保险体系。比如，美国早在1938年就颁布了《联邦农作物保险法》，对农业保险给予了高度的重视和大力支持；日本早在上个世纪20年代末就推出了农业保险，经过近百年的发展，已经形成了较为独特的农业保险模式；法国对农业保险实行低费率、高补贴的政策，并通过成立农业再保险公司、农业互助基金会分散重大农业风险。实践证明，采用保险的事前风险控制，是分散农业风险、减轻农户和国家负担不可或缺的手段。
在我国，“三农”保险仍然是个方兴未艾的广阔市场，在服务“三农”的同时合理开发农村巨大的保险市场，对保险业来说是一个重要发展机遇。从保险需求角度看，“三农”保险需求市场潜力巨大，保险范围包括农业保险、农村医疗保险、农民养老保险和农民工养老和意外伤害保险等多个领域。仅就农业保险而言，目前市场上已经开展的保险险种就达160多个，涵盖种植业和养殖业的各个领域。农业保险还可延伸到农机保险、农产品质量安全保险等多个环节，规模化养殖户及龙头企业保险等业务需求也在不断发展。不少业内人士认为，如果能将这些潜在保险需求逐步转化为有效需求，必将推动整个保险业的进一步发展。
当前，大力发展“三农”保险，既面临着一系列有利条件，也面临着较大挑战。一方面，我国高度重视“三农”保险工作，连续多年的中央一号文件都对“三农”保险工作作了重要部署，今年中央一号文件再次强调，加快发展政策性农业保险，扩大试点范围，增加险种。同时，随着农业生产连年丰收，农民收入较快增长，农民的市场意识和风险意识不断加强，农业和农村发展所带来的各方面保险需求增长加快。另一方面，“三农”保险特别是农业保险存在着高风险、高成本、费率厘定难、保险责任确定难、定损理赔难等问题，对保险公司在专业技能、研发能力、管理技术、人才储备、资金实力等各方面的要求更高。而且，随着世界各国逐步开放农产品市场并减少对农业的直接补贴，“三农”保险特别是农业保险市场的竞争将更加激烈。面对这一形势，有关部门和广大保险公司要切实增强危机意识，充分估计困难，紧紧抓住机遇，把发展“三农”保险当作一件大事，既要树立长期作战的思想，又要增强紧迫感；既要着眼长远，又必须立足当前；既要通盘考虑其他业务，又要科学规划“三农”业务。
一是继续扩大农业保险覆盖面。要巩固发展能繁母猪、奶牛等养殖业保险，积极开展橡胶、林业、家禽、淡水养殖和地方特色农业等领域的保险服务。要进一步扩大种植业保险，使种植业保险逐步覆盖全国主要产粮区和粮食生产大县。要进一步发展农房、农机、渔船和农产品出口等保险，为农民生产生活提供更加全面的风险保障。与此同时，还要引导广大保险公司加强风险管理，强化承保标的的专业化风险管理，提高农村的防灾防损水平；提高服务质量，加快查勘理赔速度，缩短理赔时限，公开理赔程序、理赔标准和理赔结果，确保及时将农业保险理赔资金支付给受灾农户。
二是积极发展农村小额保险。要总结推广农村小额保险试点经验，有针对性地开发保障适度、保费低廉、条款简单的小额保险产品，增强农民抵御意外伤害、疾病等风险的能力。要结合农村医疗、养老保障体系建设等，发挥保险业在完善农村社会保障体系中的积极作用。一要注重实效，通过提供保费低廉、保障适度、保单通俗、核保理赔简单的保险产品，在服务新农村建设上做一些实实在在的事，使保险真正惠及广大农民群众。二要规范运作，要坚持诚信经营，规范管理，防范各种潜在的风险。三要积极创新，在风险可控的前提下，加强小额保险产品、销售、服务和理赔等环节的经营模式创新，培养和锻炼一支符合小额保险业务特点的销售和服务队伍。
此外，还要加大“三农”保险产品服务和推广力度。要建立健全“三农”保险服务网络，鼓励有条件的保险公司积极开办“三农”保险业务。要加大保险宣传，根据农村文化特点，抓住集市、庙会等当地传统民俗节日，采用送戏下乡、现场理赔等农民喜闻乐见、易于理解的方式，进一步提升农民的保险意识。要将积极宣传“三农”保险的相关政策与服务“三农”的有效措施结合起来，不断丰富“三农”保险的宣传内容，努力为发展“三农”保险奠定深厚的群众基础，营造宽松的舆论氛围。
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1994年，世界银行首次向各国政府推介建立三支柱养老金制度的思想和建议。第一支柱是强制和非积累制的，是由政府管理的DB型制度；第二支柱是由市场管理的强制性DC型积累制；第三支柱是自愿性养老储蓄。
目前，中国国民的养老主要依赖的是国家基本养老保险，由于我国过早遭遇人口老龄化的冲击，国家基本养老保险体制面临的压力持续加大、基本养老保险的替代率也逐年下降，我国现行养老保障制度的可持续发展面临巨大的压力。因此，我国能否有效借鉴国际成熟经验，构建和完善由政府、市场组织、企业和个人共担责任、共同受益的多层次养老保障体系，将对我国有效应对人口老龄化危机，实现国家政治和经济的长治久安具有重要的意义。
第一，多层次的养老保障体系是缓解基本养老保险制度压力、有效应对我国“未富先老”的人口老龄化难题的必然选择。人口老龄化是当前中国经济社会发展的一个显著特征。我国在2000年开始进入老龄化社会，预计2050年60岁以上老年人口将占31%。在人均GDP相对较低的情况下，快速的老龄化使养老基金面临着入不敷出的巨大压力，养老保障制度的可持续发展面临严峻挑战。多层次的养老保障体系可以调动社会多方面资源，分散日益加重的养老负担，进而促进制度的可持续发展。
第二，多层次的养老保障体系有助于促进社会公平，提高制度的效率。多层次的养老保障体系，尤其是第一支柱的基本养老保险，其广覆盖的制度要求可以使制度覆盖至全体国民，从而可以保证每个人都能公平的得到保障、分享经济发展成果。养老保障体系各层次有序、充分的发展能使各参与主体各司其职、形成良性互动，这将有利于制度效率的提高。
第三，多层次的养老保障体系能灵活适应养老保障各主要目标人群的情况，提高老年群体的生活质量。第一支柱的基本养老保险强调保基本，可以保证公民享受到基本水平的保障。而更高水平的退休生活则有赖于个人账户与企业年金等补充养老保险，提高养老金的总体替代率。商业保险会根据不同的具体情况，提供多样化的保障与服务，能满足人们对养老的个性化需求。家庭养老保障、社区或其他非营利性养老保障计划，能够给老年人带来生活照料和精神安慰，使老年人的福利大大提高。
第四，多层次的养老保障体系有利于促进经济增长。首先，该体系能为经济增长提供一个比较稳定的社会环境。其次，它能够减轻企业的负担、增强企业的竞争力。再次，它能够消除劳动者的后顾之忧、提升整个社会的消费信心、激发劳动者的工作热情与创造力、推动劳动力资源的优化配置。最后，该体系还能为资本市场提供长期稳定的大额资金，促进金融创新和理性投资，进而促进资本市场的发展完善。
如今，纳入了城乡居民养老保险试点的15个区县，几百万农民都很高兴，但是余下的25个尚未纳入试点的区县的农民却很着急。“人家北碚、合川那边的农民都可以参保拿养老金了，我们到底啥时候才能办嘛。”渝北区兴隆镇牛皇村村民汪清泉自己都记不清楚来村委会问过多少次了。
这两天，从电视上、报纸上了解到市委三届七次全委会的决定，听说“十件大事”中，就有“提前实现全市农村养老保险全覆盖”的内容，村民放了心。
昨日，渝北区社保局局长郭中说，渝北区将力争今年纳入城乡居民养老保险试点范围，让农村居民也享受养老保险。
“我们何时能参保”
目前，渝北区还没有纳入全市的城乡居民养老保险试点。昨天下午，到达渝北区兴隆镇小五村村委会时，30多位老党员正在这里开会，大家讨论最多的话题就是，“渝北区的农民，究竟什么时候可以办理城乡居民养老保险。”
“现在，我们老两口都跟着儿子，他也有一家人。”78岁的朱占云喜欢抽烟，由于收入差，他一个月最多只赶两三次场，而每次赶场最重要的事，就是花一两块钱称点叶子烟。
63岁的汪清泉虽然也有两个儿子，但他不想老了之后守着儿子过日子。“现在的年轻人，娃儿要读书，又要修房子，在外面打工挣的那点钱，能够他一家人用就很不错了。”汪清泉一有空就会到牛皇村村委会打听养老保险的事。
农民围着支书追问
群众的期盼之情，让小五村村支部书记刘成会很为难，“每天赶场天，我基本上就出不了办公室的门。”刘成会说，有一天她有事一早出门，中午回来时，七八个村民正守在办公室门口。
“人家北碚、合川、大渡口、九龙坡的农民，现在都办了，为啥子我们渝北区还不能办，我们到底什么时候可以办？”几位村民七嘴八舌的追问刘成会。
农民的积极性为什么这么高？渝北区牛皇村党支部书记曾祥才解释，“农民之所以这么积极，一方面是因为这保险政策确实很实惠，另一方面，还因为在农村，儿女一个月给父母的赡养费，一般都只有几十百把块钱。”
“他这个月给了你，下个月给不给，这还要看他一家人的收入开支，遇到不孝的，那日子就更难过了。”汪清泉看似一句玩笑话，却引得在场很多村民的赞同。
渝北申请加入试点
在渝北区，着急的不仅是农民，渝北区委区政府，也同样很着急。
渝北区社保局局长郭中说，今年1月，渝北区组织专门队伍，前往试点区县考察、学习，并在今年3月就完成了申请试点的方案编制，再次提交了申请。
渝北区社保局副局长陈善均认为，“现在，农民老了，不光可以靠儿女，靠种地养老，国家的社保养老将彻底改变农村养老模式，这也是农民急于参加养老保险的原因之一。
想参保
昨日，渝北农民汪清泉说，如果开始办理养老险，自己第一个报名。
随着社会经济发展和人们风险意识的提高，人们对于保险的意义与功能有了一个大概的认识，参加保险的人数也在逐年递增。但伴随着保险在社会生活中发挥功能的不断延伸，需要我们不断加深对于保险的意义与功能的理解。
社会保险同商业保险一起，被誉为构成个国家或地区社会安全保障的两大支柱，在保障经济、促进改革、稳定社会、造福人民方面发挥了重要作用。正确认识保险的意义与功能，不仅能够调动个人参加保险的积极性，还有助于促进社会可持续发展。
保险的意义
正确认识保险的意义与功能，对于保险功能的发挥具有重大意义。保险是应对突如其来的意外伤害、自然灾害损失和规避责任风险的最佳选择，其意义可以分为微观方面和宏观方面。
1.从微观看保险的意义：保险通过赔偿被保险人的经济损失，帮助个人或机构减少经济危害，增强其风险管理意识，保证其在受到损害时及时的恢复和转移风险，同时也有利于促进个人或家庭消费的均衡，帮助企业加强经济核算。加强人们对保险的意义与功能，不仅对个体发展带来良好发展，而且对整个社会发展影响不可忽视。
2.从宏观看保险的意义：保险在保障社会稳定和促进经济发展及对外贸易中发挥了巨大作用。不仅可以保障社会再生产的正常进行，积极推动商品的流通和消费，同时有利于财政和信贷收入平衡，增加外汇收入，增强国家支付能力。
保险的三大功能
保险具有经济补偿、资金融通和社会管理的功能，这三大功能是一个有机联系的整体。经济补偿功能是最基本的功能，也是保险区别于其他行业的最鲜明特征。
一、经济补偿功能。经济补偿是保险的立业之本，最能体现保险的意义与功能，具体表现在两个方面：财产保险的补偿和人身保险给付。在灾害发生后，保险人及时的补偿功能对于恢复正常生活生产具有重大的意义。
二、资金融通的功能。将形成的保险资金中的闲置的部分重新投入到社会再生产过程中，而保险人为了使保险经营稳定，必须保证保险资金保值和增值，这就要求保险人必须对资金进行运营，从而保证了资金融通存在的可能及增强资金融通中的风险意识，这也是保险的意义与功能相融合的表现之一。
三、社会管理的功能。通过保险的社会管理功能对整个社会及各个环节进行调节和控制的过程，目的就在于正常发挥各系统、各部门、各环节的功能，从而实现社会关系的和谐稳定。
通过对保险的意义与功能的介绍，相信您对保险已经有了一个全新的认识，无论是对个人还是社会，保险的存在具有不可忽视的积极影响，希望对于那些想购买保险而又犹豫不绝的朋友有所帮助。
提高农民医保水平
沈阳市将进一步提高农民医疗保障水平，今年各级财政对新农合补助标准不低于240元，农民个人缴费50元，全市新农合筹资标准提高到290元。提高报销比例和最高封顶线，政策范围内住院费用报销比例达到75%左右，最高支付限额不低于农民人均年收入的8倍。
同时，建立重特大病种保障基金，扩大覆盖病种范围。时下，沈阳市参合农民达233.3万人，参合率达99.3%，人均筹资标准为230元，最高报销封顶线为12万元。
沈阳市共有260家社区卫生服务机构和108家卫生院实施了国家基本药物制度。截至去年末，基层医疗机构网上采购药品7993.31万元，与基本药物制度实施前相比，基层医疗卫生机构门诊人次增加23%，人均药费支出下降24%。
基本药物制度的推进
今年沈阳市还将全面推进国家基本药物制度，进一步扩大基本药物制度实施范围，逐步扩大到二级以上医院和村卫生室。统一药品采购平台、统一采购办法，确保低价中标和零差率销售。
去年，沈阳市全面推行10类基本公共卫生服务和6类重大公共卫生服务，城市居民健康档案规范化电子档案建档率达50.73%，今年将逐步增加基本公共卫生服务和重大公共卫生服务项目，扩大群众受益范围。
沈阳市还将积极稳妥地推进公立医院改革，实施市医疗机构设置规划，继续巩固临床路径、预约挂号、检查结果互认、优质护理等8项改革规定动作，鼓励社会资本投资医疗领域，探索多元化办医模式。
加快推进市公共卫生服务中心建设。争取在全运会之前主体工程全部竣工，其服务硬件设施和服务能力将达到全国一流、东北地区领先水平。
提高医疗急救服务能力和水平。在市区新建3个急救分中心和3个急救分站，完善全市急救网络布局，缩短急救半径，新增重症监护急救车辆12辆，增加急救人员，使全市急救站数量达到20个，急救车辆达到110台。
人身保险的本质是保障，生命的保障，收入的保障还有资产的保障。只有在充分理解这一点的基础上，才能更好的运用人身保险来为自己所用。
对于一般的中产阶级，他们的担忧主要是万一自己因为意外或者疾病，失去了收入，家人的生活怎么继续？孩子如何完成学业？父母谁来赡养？房贷谁来偿还？等等，这些问题就是他们购买人身保险的基本需求，一份合理的保险计划，应该在合理的保费预算内解决这些潜在的担忧。
但是对于有钱人来说，这类需求分析就不行了。一般来讲，有钱人有足够的现金流保障，能接受一般人所不能承受的经济损失，所以，在介绍一份保险计划给他们之前，我们应该先来分析一下，他们的潜在需求。
创业难，守业更难；打江山难，守江山更难。
中国历史的经典经验告诉我们，一时的成功很容易，要想持续的成功，相对来说就困难得多。对于有了一定的财富的人，想得更多的是如何使这部分财富保值，并在可接受的风险范围内，使其增值，最后找到一条成本最小的渠道实现财富传承，将自己所创造的财富最大化和安全的留给自己的后代。
基于这个思路，我们可以总结出有钱人购买保险潜在需求：
身价保障：一个人有了赚钱的能力，但是还需要时间去利用能力赚钱，人寿保险就是通过锁定时间来实现实现身价和收入保障。
资产安全和保值：赚了钱，当然希望钱能留住，在有了足够的投资计划实施后，如果有一个安全的地方，能存放一部分资金，非到不得已的时候才能取出来，而且不至于资产缩水，也是有钱人重点考虑的一个问题，不可能将钱永远放在银行和床头吧？
多买几个篮子放鸡蛋，在巴菲特看来，不是绝对的正确，但是对于其他来讲，还是很有参考价值的！
资产转移和传承：如何将资产安全的、成本最小的转移出去，或者传承给自己的后代，我想是大部分有钱人需要考虑的问题。而保险的避税功能，也正好迎合了富人们的这个需求。
基于保险金免税的思路
保险金赔偿不用交所得税。
在2004年底吵得沸沸扬扬的遗产税（草案）里，保险金也是属于免税项目。
有了这个前提，再结合前面所说的思路，我总结了以下几点：
1、购买高额定期寿险稳定身价。因为一个人真正工作和创造收入的时间是有限的，定期寿险的保费低，保障高，是传统的消费险，以小博大，无事成本低，万一有事保障却很高，一般根据工作时间和收入水平，来确定基本保额，是锁定身价的最好工具。
2、购买分红两全险或者万能险来保全资产和转移资产。有钱了，总是担心钱放在那里安全。放银行，当然安全，但是，很多外部因素是我们不能控制的，比如，生意失利，股市诱惑，朋友需要借钱，房产投资诱惑等等。放银行，最大的优点是灵活性好，最大的缺点也是灵活性好，所以，银行最好是放急需的现金就可以了。
目前各家保险公司热销的分红两全险，缴费期短，保费高，是一种很好的资产保全和转移的渠道，收益也许不高，但是资金有安全保障。这类产品的产品的意义在于：锁住资产（利用趸缴功能）；为生意资金准备周转金（保单贷款）；万一事业不顺，为家庭准备好一个安全港湾（利用几年一返的功能，补偿家庭开支）；提前转移资产以及提前规避遗产税等。
万能险或者投资连结也是一种很好的工具，除了将保额做很高，满足身价的需求，也具备储蓄的功能，资产保值和转移都可以兼顾到，不过具体的细节要复杂一些，需要与专业的代理配合好才能合理实现。
当然，通过为子女购买这类产品，提前转移资产，以规避将来的高额遗产税征收，也是一种不错的思路。
3、确保资产传承，并规避遗产税。遗产税，这个号称“劫富济贫”的工具，虽然目前已经确定不实施，但是谁也不知道将来某一天会突然颁布，相伴随的还有赠与税，经过04年的草案出台风波，已经成了有钱人最大的心病。
如果遗产税一旦实施，是要先缴税，后继承，所以，需要被继承人预先估计好应缴税额，再以自己为被保险人购买相应额度的寿险，受益人指定为继承人，这样，当被保险人身故后，受益人就可以领到保险金，再用保险金去缴税，最后才能顺利继承遗产。否则，就会出现那种几千万遗产因为无法缴税而被迫放弃的事情。
上述几个方面，只是针对富人的保险规划里最重要的几点的总结，针对个人的具体情况，实际上要比这复杂得多，需要与专业的理财规划人员详细沟通才行。
在做好其他的投资规划的前提下，尽量利用保险工具的保障和安全功能，做好资产的最后一道防线，才能保障其他的投资计划顺利进行。
在<<穷爸爸，富爸爸>>里，罗伯特的投资建议里，第一条就是做好保险规划，为可能失败的投资计划做好未雨绸缪的保障。对于一个完善的财务计划来讲，风险管理和规划是基础，是在任何情况发生下都能尽量保证这个计划顺利实施的基础。
不仅在我国，近年来由于异常气候加剧，全球各类自然灾害增多，给各国农业都造成了巨大的损失，农业保险的作用也日益突出。我们来看看国外在农业保险上的做法。
资料显示，目前世界上约有40多个国家开展了农业保险，其中开展较好的国家，普遍引进了一定程度的政府干预，以促进农业险发展。日本的农业保险被认为是世界农业保险的“成功经验”。早在1947年，日本就出台了《农业灾害补偿法》，规定凡对国计民生有重要意义的粮食作物、牲畜等，必须进行强制性保险。依据不同的农作物，政府的保费补贴最多达保费的70%以上。
在美国，农户每年耕种之前都要投保。政府每年给农业保险的财政支持超过30亿美元。农作物保险的保费50%以上都是由政府承担的；美国政府还规定，不参加农业保险的农民将无法得到政府其他计划的福利，从而在事实上对农业保险做出了强制性规定。美国联邦农作物保险法还明确规定，对农作物保险免征一切税赋。各国支持农业保险的财政政策主要有：低费率高补贴政，政府分保、承担部分费用支出、超额补偿，税收优惠等。为了使财政补贴具有稳定的资金来源，有的国家还建立了专门的基金。如法国建立了国家农业灾害保证基金，对农业灾害进行补偿并对农业保险进行补贴。基金一部分来源于农业保险税收，另一部分来自国家财政预算。
看到这么一个问题也许读者会感到诧异，手中有钱花掉或者存银行，或者买自己喜欢的东西等等，总之，似乎不应该有人会为手中的钱而发愁。其实不然，当一个人没有钱的时候他所有的努力可能都是为了挣钱，因为有了钱可以满足包括吃饭、房租、交通通讯甚至水电煤的基本生活支出。没有钱的时候永远都不会想到自己有钱之后该怎么办。
直到很多年以后或者突然有一天，你发现自己的帐户有了几十万元，那么应该如何理财呢？在90年代前，几乎没有什么大众化的投资渠道，居民有钱就放在银行，存款取款。90年代中期之后，由中国银行((601988行情,股吧))首先发起的集合申购新股让市民初尝钱生钱的甜头。
在接下去的一段时间里，一些居民以前专门买国债，每当国债开卖的时候，他们凌晨就会排队等候，而对别的金融产品往往“不屑一顾”。但毕竟过了那段新股认购财富剧增的时代，这些狂热的债券客户的热情开始逐渐冷却。而上月央行一叫加息，那些持有期长的债券更是遭到了投资人的冷落。
我们继续来看国民理财概念的转变：2000年4月底，国家叫停了新股申购。2002年初，各种基金、保险产品开始进入银行销售。以新股申购为主的“理财”热潮逐渐平淡。在这段平淡期内，银行陆续推出了一些新的投资产品，如外汇交易、国债回购、基金、保险等，“理财”的产品、渠道逐渐丰富起来，“理财”的内涵进一步得以充实。
那些70年代、80年代出生的小青年开始根据“二八法则”、“大数原理”投资基金让财富增值、买保险防范风险。一夜暴富少了，但通过循序渐进地理财慢慢富起来的人越来越多了。我们看到了一些可喜的转变：在过去，有些人就把理财等同于投机，股市热的时候，就把所有资金砸向股市，外汇、黄金热的时候，又把钱全部投向炒外汇，以为这就是理财。
而现在的年轻人乐于进行知识性的理财，双休日去看看理财博览会，工作闲暇时上网查查产品咨询，搞清楚什么叫做“基金定投”，衡量股票基金的风险，学会操作股票分析软件，最后还要找时机落袋为安，让财富在进行了一大圈漫游后重新回到自己的口袋。
可以说，这群具备基本的金融理财知识，又乐于学习的中青年层是理财的主流，也是银行、基金公司、保险公司想要发掘的潜在客户。比如，有客户投资观念比较积极、勇于承担较高风险，我们就会把他的资金更多放在股票、权证等收益较高风险业很大的产品中，当然也有一个度，不能全部投进去；对于风险承受能力较弱的客户，则推荐货币、短债基金，报本之余，也力图博得高于银行存款的收益。
说了那么多，理财的意义其实就是让资金博得高于社会财富的平均增长率，不能老想着一夜暴富。这样心态平和了，反而更有利于我们着手进行家庭理财。
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