退休以后一次性把养老金提走，提前消费、子女消费，再加上投资失当，结果“人活着，钱没了”。在昨天举行的陆家嘴论坛主题为“中国保险业创新与发展”的第六场专题会议上，专家呼吁，中国养老机制面临长寿考验，寿险行业应该积极参与大有作为。
中国人寿保险(集团)公司总裁袁力指出，“十二五”时期我国工业化、城镇化、老龄化进程加速，民生建设的推进为保险功能和作用的发挥，以及资金和优势的发挥，以及保险业参与多层次社会保障改革和医疗卫生体制改革提供了广阔的空间和舞台。“在这方面我认为保险业完全有能力大有作为。”
平安养老保险股份有限公司董事长兼首席执行官杜永茂指出，随着老龄化、长寿化，使得养老保险的风险急剧增加，现有的养老制度已无法应对。他提出，养老金领取方式在一定情况下，可借鉴一些国外经验。
一种是用税务制度解决，分期领取税收就少，澳大利亚就是一次领取缴纳30%的税。还有一种强制模式，就是按一定限额分期领取，迫使有计划领取，类似于英国、日本和新加坡。就中国而言，杜永茂更倾向于应用保险的功能解决长寿带来的风险。与之相配套，当老人越长寿时，领取的金额越多，这种领取方式应该用制度固化。目前我国有类似产品，没有相应制度。
中美联泰大都会人寿保险有限公司首席执行官贝克俊提出，运用变额年金保险，以其养老和投资的双重特性，解决养老问题。变额年金的作用是能够通过一段时间的累积，让投保人享受到资本市场和债券市场的收益，能够让投保人不会只有固定的、分红式的收益，而是通过独立账户的运作享受到更多收益。
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当时，企业利润几乎都上缴给国家，因此企业负担不起养老金之时，国家就会义无反顾地挑起担子。很惊人的是，退休工人平均收入，能达到就业人口收入的80%。
相比而言，中国农村要差很多，农民只能依靠养儿防老，或是家族亲眷的赡养。当然，中国农村在集体公社时期，也有铁饭碗。
20年后，中国农村养老体系并没多大改变，城市养老体系却已翻天覆地。我在《小国企私有化，大国企上市》一文中提到，90年代初，中国经济泡沫破碎，政府背负的财政负担非常沉重。因此，政府被迫关闭上万家国企，大批工人“下岗”，幸存的国企也没有了原先的财政保护，盈利急剧恶化。
但此时，和铁饭碗无关的大批私有和外资企业开始大量涌现，中国新社保体系也就亟待建立。
改革成本有多高
中国社保体系改革的目标是：建立养老金透明机制；明确企业和员工支付比率；并将覆盖范围从国企工人，扩大到城市就业群体。
当然，中国政府也在考虑，如何让养老体系自负盈亏，并希望建立起农村养老体系来。
早在1990年代，国务院就考虑建立中国养老金体系。
但严格来说，中国政府只是中国养老体系的第一个支柱，也是最基础支柱，还需要其他两个支柱。第二支柱就是保险业，让就业人口能自主购买保险，作为国家强制保险的补充。第三支柱是个人储蓄，也就是绝大多数城市退休人口，他们必须储蓄，以确保退休后能老有所养。
我认为，建立政府养老体系非常重要，表现在以下三点：
首先，养老体系覆盖范围，从部分城市人口，强制扩大到所有城市居民。过去，合资、私营和外资企业的工人退休后能获得养老金，而现在，连私营业主和个体户都获得养老金的资格。
其次，新养老体系的问世，企业不再承担最终责任。中国劳动管理部门已经建立起专业队伍，来管理养老金。但养老体系的完善还任重道远。我只能看到2005年的数据，中国受养老体系庇护的劳动者为1.3亿，只占总量的48%。
第三，中国养老体系地区差异较大。中国养老金还没有实现全国集中管理，地区具有举足轻重的地位。在上海和广东这样的经济发达地区，养老金缴纳和发放问题都不大，但另一些省份，人口外流、工业衰败、养老金滞缴。也正是这些地区，养老金缺口最大。
为此，中国政府建立新养老体系，必须要付出巨大努力。那么，它的成本究竟有多大，在未来10年里，为退休人口支付养老金究竟意味着多么大的经济负担呢？
我这里先明确一点，以下讨论主要集中于城市社保体系，暂不考虑农村养老金支付问题，这并不是说，农村养老金不重要，而是我看来，中国农村社保体系未来20年内都还难以建立。
我的一个初步判断是，1997年启动的养老体制改革，给中国政府带来的负担非常有限的。因为，在养老体系的三个支柱中，企业和雇员通过强制保险和自主购买保险，承担了最主要的压力。此外，私人储蓄也扮演着非常重要的角色。
这样听起来，中国政府负担好像很轻。其实恰恰相反，我认为维持当前的养老体系，会让中国政府背上最沉重的负担。
目前，已到退休年龄的人口中，许多根本没有缴纳过养老金，更没有买过保险。此外，中国未来10年将步入退休年龄的人口中，很多也没有足额缴纳养老金（这不能怪他们，养老体系改革毕竟没几年）。所有这些人的养老金缺口，都需要公共财政来负担。
当然，随着越来越多足额缴纳养老金的人口步入退休年龄，这个问题将逐渐缓解，甚至是解决。但在之前，养老金困境就可能爆发了。
目前来看，中国养老金账户大致还能维持平衡。根据我的预测，中国养老金账户赤字2055年将扩大到当时GDP的6%。也就是说，政府单为支付养老金缺口，就要花去GDP的6%。
名词解释：什么叫“城居保”？
“城居保”是城镇居民社会养老保险，不同于城镇职工享受的“企业职工基本养老保险”和农民的“新农保”。根据省政府最新下发的《江苏省城镇居民社会养老保险制度实施办法》，我省从7月1日起，全面启动城镇居民养老保险，凡是具有本省户籍，年满16周岁（不含在校学生），不符合企业职工基本养老保险参保条件的城镇非从业居民，均可在户籍地自愿参加城镇居民社会养老保险，这涵盖了除参加企业职工基本养老保险、执行机关事业单位退休制度、在校学生以外的所有本省户籍16周岁以上的城镇居民。详细内容可参见本报10月29日A3版。
昨日，省政府召开全省城镇居民社会养老保险工作电视电话会议后，就我省“城居保”的相关政策（相关内容可参看本报10月29日A3版），省人力资源和社会保障厅有关负责人作了进一步说明。根据省委、省政府的要求，今年年底前，我省城镇居民养老保险必须完成制度全覆盖，向符合条件的居民按月发放养老金，其中，基础养老金由政府全额支付，最低每人每月60元。由于该制度是从今年7月1日起全面启动的，因此我省明确，对符合条件的60岁以上城镇老年居民，将从养老金正式发放开始，补发今年7月1日以后的基础养老金。
保障范围：550万城镇无保居民
目前，我省城镇职工有了“职工养老保险”，农民也有了“新农保”，只是那些因各种情况不能享受企业职工基本养老保险，又不享受机关事业单位退休制度的城镇居民，一直处在养老制度的“真空地带”。而这部分居民，正是此前我省社会养老保险制度建设的最后一项空白。这一制度的建立，标志着我省覆盖城乡居民的社会养老保险制度体系全面形成。
省人社厅有关负责人告诉记者，从初步统计来看，全省城镇16周岁到59周岁的适龄参保居民约有444万人，60周岁以上的城镇老年居民约110万人。省委、省政府要求，年底前，实现“城居保”制度全覆盖。据了解，目前，全省已经有无锡、常州、泰州、苏州、南京、镇江等6个市启动，其余7个市也将在年内启动。这意味着，到年底，全省约550万城镇“无保”居民有了养老制度保障。
待遇标准：没缴过费至少也有60元/月
“城居保”的待遇由基础养老金和个人账户养老金两部分组成，并由政府全额支付基础养老金。相应的，实行基础养老金和个人账户养老金相结合的计发办法。当参保居民符合领取条件时，除了领取基础养老金外，同时领取个人账户养老金。
省人社厅有关负责人说，我省基础养老金最低每人每月60元，比国家增加5元，地方可根据实际情况适当提高标准。
根据规定，参加“城居保”的居民年满60周岁，即可按月领取养老金。该办法实施时，我省已年满60周岁，未享受职工养老保险待遇以及国家其他养老待遇的，不用缴费，可按月领取基础养老金，即每月至少能领到60元。省人社厅有关负责人同时表示，由于我省是从今年7月1日启动了这项制度，因而到7月1日前年满60周岁的城镇老年居民，从养老金正式发放开始，将足额补发今年7月1日以后的基础养老金。
缴费补助：政府每年至少出30元
据介绍，考虑到“城居保”的参保对象大多收入不高，我省采用个人缴费和政府补贴相结合的筹资方式。目前，国家设立每年100元、200元、300元、400元、500元、600元、700元、800元、900元、1000元共10个缴费档次，我省保持最低缴费档次不变，并增设了1100元和1200元的缴费档次，设立每年100元至1200元共12个档次，鼓励有条件的地区设立更高档次的缴费标准。
省人社厅有关负责人说，今后，根据国家要求以及城乡居民收入增长等情况，我省还将适时调整缴费档次。对居民关心的政府补贴，我省决定参照“新农保”政策规定，由政府对符合领取条件的参保人员，全额支付“城居保”的基础养老金，并对参保人员缴费给予补贴。“补助标准不低于每人每年30一50元，有条件的地区可提高补助标准，补助标准限低不限高。”
一个大家都关心的问题
“城居保”“职工保”“新农保”能衔接吗？
“城居保”覆盖的是年满16周岁（不含在校学生）的城镇非从业居民，他们参加“城居保”后，有可能找到稳定的工作，具备参加“职工养老保险”的条件。此外，以前参加“新农保”的农民也有可能进城定居，具备参加“城居保”的条件。这就涉及到“城居保”与“职工养老保险”、“新农保”三项养老保险制度之间的衔接问题。
省人社厅有关负责人说，虽然“城居保”依然是县级统筹，但我省在制度设计上已消除与“新农保”合并的障碍。“可以看到，在制度设计上，除了增加可选择的缴费档次、基金筹集渠道少了集体补助、取消基础养老金待遇领取与子女参保缴费捆绑政策、调整个人账户储存额记账利率外，‘城居保’制度模式与‘新农保’基本一致。这样既有利于两项制度的相互衔接，也为合并成统一的城乡居民社会养老保险制度消除了障碍。”
我省明确，有条件的地方，“城居保”应与“新农保”合并实施，其他地方应创造条件将两项制度合并。据了解，目前无锡、常州、泰州三市已经将两项制度合并；苏州、南京、镇江也已着手准备合并。
可见，“城居保”与“新农保”衔接的障碍并不大；至于“城居保”与“职工养老保险”的衔接，省人社厅有关负责人表示，正在研究衔接办法，基本框架类似“新农保”与“职工养老保险”的衔接。
参加“城居保”的居民在城镇实现就业后，可以参加城镇职工养老保险，原来参加的“城居保”的缴费记录封存起来；退休时，如果“城居保”缴费满15年，可按“城居保”办退休，中间参加的“职工养老保险”个人账户部分不退，转入“城居保”个人账户，合并计算养老金；如果职工养老保险缴费满15年，可按“职工养老保险”办退休，原来封存的“城居保”部分与之合并计算养老金。
举例
比如说，小王原来在南京参加“城居保”，已经缴费5年后，找到一份稳定工作，参加了“职工养老保险”，那原来“城居保”缴费记录就会封存。结果，他参加职工养老保险8年后失业了，可以恢复“城居保”，把“职工养老保险”的缴费记录封存；如果中间又找到工作，还是可以封存“城居保”，继续参加“职工养老保险”的。如果到60周岁时，他的“城居保”缴费满15年，就可以按“城居保”办退休，“职工养老保险”个人账户部分不退，转入“城居保”个人账户，合并计算养老金；如果到60周岁时，他的“职工养老保险”缴费满15年，也可以按“职工养老保险”办退休，与封存的“城居保”部分合并来计算养老金。
计划赶不上变化，养老规划更是如此。近日，嘉实基金(博客,微博)首席培训师、电子商务部副总监简斌做客中国经济网亲子大家谈节目，向网友传授了养老理财的诀窍。
简斌认为做好养老理财规划要有与“时”俱进的眼光，懂得随年龄增长科学调整自己的资产类别。
他首先强调，做好养老理财规划要有与“时”俱进的眼光，懂得随年龄增长科学调整自己的资产类别。简斌指出，子女帮父母做养老规划，或老年人自己打理财富，都必须考虑年龄因素。随着年龄的增长，财富应跟着调整，资产类别应跟着调整。何为资产类别？简斌举例说，我们拥有的房、银行存款、购买的债券，就是不同类别的资产，这些也是老年人喜欢投的三类资产。另外，祖传的收藏品也是一类资产。在配置这些资产比例时，应随着年龄变化，根据未来支出情况做出调整。
简斌提到，在政府不断完善下，养老金介入市场的力度正在加大，养老投资的方式越来越丰富。近来证监会力推中国版的401K条款，就是让在职员工能拿到自己的养老金投向市场做长期投资，随着在资本市场的变化使自己的财富保持不断增值，这是一个好的进步。
基本养老金：基本养老金以前也称退休金、退休费，指在劳动者年老或丧失劳动能力后，根据他们对社会所作的贡献和所具备的享受养老保险资格或退休条件，按月或一次性以货币形式支付的保险待遇，主要用于保障职工退休后的基本生活需要1997年，《国务院关于建立统一的企业职工基本养老保险制度的决定》（国发[1997]26号）中指出：各级人民政府要把社会保险事业纳入本地区国民经济与社会发展计划，贯彻基本养老保险只能保障退休人员基本生活的原则，为使离退休人员的生活随着经济与社会发展不断得到改善，体现按劳分配原则和地区发展水平及企业经济效益的差异，各地区和有关部门要在国家政策指导下大力发展企业补充养老保险，同时发挥商业保险的补充作用。
基本养老保险费的筹集：基本养老保险费由企业和职工共同负担，企业依法缴纳基本养老保险费，缴费比例一般为企业工资总额的左右，企业缴费部分不再划入个人帐户（宁波仍有划入个人账户），全部纳入社会统筹基金，并以省（自治区、直辖市）为单位进行调剂。职工缴费比例为本人缴费工资的，并全部计入个人账户。基本养老保险个人账户规模为。个人账户储存额的多少，取决于个人缴费额和个人账户基金收益，并由社会保险经办机构定期公布。个人账户基金只能用于职工养老、不得提前支取职工跨统筹范围流动时，个人账户随同转移。职工或退休人员死亡，个人账户可以继承。个人账户基金由省级社会保险经办机构统一管理，按国家规定存入银行
养老金也称退休金、退休费，是一种最主要的养老保险待遇。即国家有关文件规定。在劳动者年老或丧失劳动能力后，根据他们对社会所作的贡献和所具备的享受养老保险资格或退休条件，按月或一次性以货币形式支付的保险待遇，主要用于保障职工退休后的基本生活需要。
养老金是由政府、公司、金融机构等向因年老或疾病失去劳动能力的人按月支付的资金。作为生活来源由失去劳动收入者定期领取。养老金本着国家、集体、个人共同积累的原则积累、运作。当人们年富力强时，所创造财富的一部分被投资于养老金计划，如美国的401(K)、加拿大的RRSP等，以保证老有所养。加入养老金计划是最重要的投资手段之一。
养老金空账
由于养老保险个人账户仅仅是一个虚拟账户，所以在对养老基金财务的管理上，实行的是混账管理的办法，即允许统、账基金相互调剂使用，以基础养老金代替基本养老金。没有做实个人账户，就无法割断统、账基金之间的联结，锁定统筹基金的债务。一些地方为了满足当期的支付需要，大量动用中人和新人积累的个人账户基金，这就造成了个人账户的空账问题。
所谓空帐，主是每个缴纳保险的职工帐户中没有现金存款额，而只是有存款的数，这部分钱一般用来支付上一代退休职工的工资、福利，例如山东现在个人对帐单就出现做实部分和非做实部分，所谓做实部分就是缴纳保险职工帐户中实际存在的现金金额，非做实部分就是数据帐，也就记帐是这样，其实也并不影响职工保险记帐。
我市企业退休人员养老金有多少？退休人员对养老金有什么要求？他们希望上调养老金的标准是多少？根据国务院上调企业退休人员2005年、2006年养老金的有关规定，从今年7月20日起，我市对30万参保企业退休人员基本情况进行了调查，调查结果于8月20日左右出炉，结果显示，我市退休人员月平均养老金为628元，退休人员基本养老金普遍偏低。
据悉，该项调查回收有效问卷296173份，有效率达98.72%。被调查的退休人员，女性占61.12%，男性占38.88%，从40多岁(因病退职或因病因工退休)到90多岁，年龄跨度较大，其中56.32%随子女一起生活。这次被调查的退休人员，月平均养老金为628元，除每月养老金1000元以上的能略有结余外，大多数退休人员收支持平，而每月养老金500元以下的退休人员仅能维持基本生活。退休人员普遍认为养老金待遇偏低，现有养老金只能够维持现有基本生活，无力承担退休人员公寓费用，希望政府提高养老保险待遇，对入住退休人员公寓的采取补贴或廉租方式。
从调查情况来看，家庭养老仍然是目前我市退休人员主要的养老方式。但在未来的10年至20年，我国第一批独生子女也将步入中年，他们中的绝大部分人将拥有“四二一”式家庭，并面临经济供养和生活照料的多重压力，家庭的养老负担在随着老龄化的加剧而加重。
多缴费多得养老金
劳动和社会保障部副部长刘永富说，目前我国不够合理的基本养老金计发办法应当改变，将采取“新人新制度、老人老办法、中人（本决定实施后退休的参保人员）逐步过渡”的方式来改革基本养老金计发办法。
刘永富表示，按照现行的基本养老金计发办法，缴费满15年以上，基础养老金都按照当地职工上一年平均工资的20％计发。这种办法存在问题：一是缺乏激励约束机制。缴费15年以上的参保人员不论缴费多少，也不论缴费时间比15年延长多少，基础养老金都一样，这不符合权利与义务相对应的原则。
其次是不符合退休人员实际情况。目前我国退休人员平均余命为25年以上，按现行计发办法个人账户储存额领取10年后就没有钱了。
他说，按照新的基本养老金计发办法，参保人员每多缴一年，养老金中的基础部分增发一个百分点，上不封顶，能够形成“多工作、多缴费、多得养老金”的激励约束机制，而且个人账户养老金的计发考虑了退休人员平均余命的实际情况。
新制度不增负担不降低待遇
劳动保障部社保中心主任孟昭喜明确表示，这次完善制度，既不会增加企业和个人的负担，也不会降低退休人员的待遇。
孟昭喜说，这次调整制度，单位的缴费比例没有作任何调整，并没有增长。个人账户的规模虽然缩小了，但是也标志着个人在养老保险当中的责任相应也小了，而国家要承担更多的责任。
个体户缴费比例统一为20%
城镇个体工商户和灵活就业人员都要参加基本养老保险；缴费基数统一为当地上年度在岗职工平均工资，缴费比例为20%，其中8%记入个人账户，退休后按企业职工基本养老金计发办法计发基本养老金。
调整退休年龄时机尚未成熟《国务院关于完善企业职工基本养老保险制度的决定》没有对退休年龄进行调整。
1.社保的投保年限：
1998年6月底前投保者缴费期不能少于10年，方可按月领取基本养老金。政府鼓励多缴长缴，多缴多得。
1998年7月起投保者缴费期不能少于15年，方可按月领取基本养老金。政府鼓励多缴长缴，多缴多得。
2.缴费基数：
原则上企业按职工工资作为缴费基数，但职工工资低于广东省社会平均工资（以下称“省社平”）的以省社平作为缴费基数。部分企业为避免多缴，均以省社平作为缴费基数。本市居民用个人身份，以灵活就业、自由职业者身份参保，均以省社平作为缴费基数。
3.社会平均工资（以下称“社平工资”）：
社平工资每年7月调整，在2007年6月底前按广州市社会平均工资（以下称“市社平”）计算，如：
2004年：2353元，2005年：2585元，2006年：2820元，2007年：3087元。但在2007年7月开始全省统一按省社平：2182元计算。
市社平只做为工伤保险、失业保险、生育保险、医疗保险的缴费基数。
（社平工资的高低直接影响到领取退休金的高低）
4.缴费比例：
企业可根据自身情况选择按缴费基数的：60%、100%、200%、300%来为职工进行缴费。（缴费比例直按影响到领取比例）如部分企业就按：省社平工资：2182元×60%=1309元做为缴费基数缴纳。
单位缴：1309×12%=157.08元，进入社会统筹账。
个人缴：1309×8%=104.72元，进入个人资金账户。
本市居民用个人身份，以灵活就业、自由职业者身份参保者，进入个人资金账户比例同上。
5.退休年龄：
正常退休:男性：满60周岁。
女性：管理、专业技术岗位满55周岁。
生产岗位满50周岁。
6.退休待遇计算公式：
（退休时上年度省社平工资+本人指数化平均缴费工资）/2×缴费年期%×缴费比例+个人账户总额/180
以上是退休人员退休当年的每月退休金起付金额，按今年“老人报”公布的数据在2000年-2006年期间，国家机关退休金平均增长率为：13.7%，事业单位退休金平均增长率为：11.48%，企业的退休金平均增长率为：6.92%。
7.实例：在私营企业工作的A先生，30岁，从26岁起开始缴纳社保，缴满25年，60岁退休。缴费基数原按广州市社平工资，现按广东省社平工资缴纳，缴纳比例为100%。如预计省平工资年增长率为8%，A先生在60岁（即2036年）退休时，预计可领取每月退休金计算为：
退休时上年度省社平：21956元（现2182元，每年8%增长至2036年）
本人指数化平均缴费工资：5150元（30年缴费期间2004-2029年的社平基数均值）
个人账户总额：173310元（按个人账户过去平均收益为年利率3%计）
即预计退休时可领取每月退休金为：
（21956+5150）/2×25%×100%+173310/180=4351元
最后，我们看看到：如A先生退休后高寿至80岁，退休金平均增长率为：7%时：
A先生的社保退休金总领取额为214万元。
养老金缺口问题成为2012年以来学界、各类媒体以及社会大众广发关注的一个社会焦点。那么中国养老金为什么有如此大的缺口呢？养老金缺口会带来哪些危害呢？
养老金缺口很大养老金也称退休金、退休费，是一种最主要的养老保险待遇。正像养老金的定义所述，他是确保老百姓老有所养、老有所依的关键，是老百姓的“保命钱”。众所周知，现行的养老金制度规定，由个人缴纳和单位缴纳两部分构成，其中个人缴纳的部分进入个人账户，单位缴纳的部分则进入公共账户，被统筹使用。我国城镇职工保险始于1991年，当年开始进行养老社会统筹的试点。但1997年养老保险制度改革以来，个人账户中的资金被挪用去发放退休人员的养老金，个人账户一直处于空账运行的状态。也就是说我们缴纳的养老金，被国家统筹了，支付给了别人。为了弥补账面亏空，就只能继续收取未来劳动者的养老金，这样才能平衡养老金账户。
中国银行首席经济学家曹远征牵头的中银研究团队和德意志银行大中华区首席经济学家马骏牵头的复旦大学为主的研究团体撰写的研究报告《化解国家资产负债中长期风险》预测，到2013年，中国养老金的缺口将达到18.3万亿元。报告指出，人口老龄化冲击下我国养老金的统筹账户将给财政造成巨大负担。建议实施延迟退休年龄，国有股划拨，机关事业单位改革等多措施以缓解压力。
这一研究结果得到了中国保监会副主席陈文辉证实。陈文辉承认，中国养老金缺口“确实非常大”，而且近10年来基本养老保险的财政补贴已经超过了1万亿，老年人口的抚养比到去年末已经上升到122.23%。
我们的养老金哪里去了然而，这篇研究报告所爆出的巨大的养老金缺口却让国人愕然，我们缴纳的养老金到底去了哪里?
尽管人社称从全国层面看，不存在养老金缺口的问题。未来全国养老保险基金能够做到长期收支平衡。但是，延迟退休、延迟领取养老金的建议，让我们感到很惶恐。本来，劳动者缴纳养老金是为退休后的生活提供保障的，但是，我们却连本金都拿不回来，还缴纳养老金干什么呢?难道真的是乐善好施，拿自己的钱去救济他人吗?我们为什么要将自己的钱，交给国家管理，然后再支付给别人呢?因此，现行的养老金制度，很值得怀疑。
我们的养老金到底到哪里去了?管理养老金的部门，应该给公众一个说法。如果现行的养老金制度只是借新钱还旧债，拆东墙补西墙，不能保障劳动者养老，而是为了套取劳动者的钱，那么就应该进行修改完善，实在不行，则应该取消它。
同时，养老问题仍要靠国家，政府责无旁贷。养老问题说到最后，本质上依然是经济问题、分配问题。建议政府彻底改变目前带有歧视性的“养老金双轨制”，比如机关和事业单位的员工在职时不需要缴纳养老保险，退休后由国家财政支付其退休金;企业职工则在在职时需按其工资总额的28%缴纳养老保险，这类制度必须取消，请还纳税人一个公平的养老制度。
另外，延迟退休、延迟领取养老金的政策，从表面上看确实是解决养老金缺口问题的一种措施，但这有违民意，有损人民的幸福，但何况，这并不是解决问题的最有效措施。解决各阶层公平养老、紧缩政府开支、减少损失浪费、提高垄断国企上缴比例……等等，都是弥补养老金缺口的有效途径。养老乃最重要的民生之一，最需要平衡考虑社会公平与稳定的问题，有关部门绝不能强压民意、强推实施。
事实上，合理的管理和分配国有资产能够完全覆盖全民养老，加上公民个人的积累，中国人完全可以进入一个老有所养、安享天年的大同时代。中国经济依然在高速增长，远未到无米下锅的地步。而做到这一点，则需要持续不断的改革攻坚。
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