人们总有机会购买以下三种保险，也是最常见的：汽车险、房屋险和人身寿险。支付这三类保险的资金占据一个家庭收入的相当一大部分。如果巧妙思考一下，人们还有方法购买到满足他们需求的最便宜的保险。
汽车保险是每个开车的人所必需的，每个地方都有他们的强制车险的最低要求。汽车险最基本的是责任保险。如果投保人造成碰撞伤害，要对人和车进行损失赔付。他们要为自己和乘客购买可选的保险。
房屋财产险是一种保障的策略，如果发生火灾等突发事件，人们需要修理或更换受损的房屋，这个选择更是昂贵了。
人寿保险是保证一个人多年的安全（如定期寿险），或它可以确保保单持有人的整个生命（终身寿险）.
如果购买更为便宜的保险呢？记者跟部分有保险投资经验的人聊天后，发现有以下五种方式。
首先，市场上存在捆绑性的保险，投资者可多加关注。记者了解到，目前一些保险公司会销售各种类型的保险，其中会有捆绑销售。例如当前有些险企“一张保单保全家”，会比单独个人购买保险来得实惠。但同时，投资者购买此类保险一定要衡量经济条件和持续支付能力。
第二个方式是比较购物。人们可以技能型地进行比较购物，寻求更多的保险公司，看哪家公司能提供更便宜的保险。投资者可以要求公司进行报价，对此最好的方式是进行网站的对比。《投资快报》记者比较了平安保险、人保财险和泰康人寿等网站，发现同样的车险产品，同样的15%的折扣下，其保障的规定不大一样。“货比三家”是不少保险投资者寻找到合适实惠保险的方式。
第三个方式是主动询问折扣。保险企业竞争处于白热化阶段，产品同质性趋势越来越强，为了找来客户，不乏险企在正常的折扣下再打折扣。近日，包括平安保险、人保财险等在内的保险公司推出各种优惠政策。除了车险的优惠无差别外，其他的保险人们可以从不同公司拿到不同折扣。
第四方式为降低受保的风险。事实上，以房屋保险为例，如果保险标的的危险程度显著增加，保险人可以增加保险费或者解除原有合同。
同时，如果房屋的警报系统很好或风险程度较低，可以享受更为便宜的保险。另外，在寿险上，人们向公司证明其活得更健康的方式，将会被给予不错的保险。即使人们有疾病，如糖尿病等，依然可以找到最实惠的保险。如果他们血液测试证明他们血糖水平正常，目前是健康的饮食和锻炼，保险公司会正常对待他们。
第五个，积极主动参与JDPower公司的调查活动。JDpower会对公司进行评价，涉及销售满意度、新车质量、售后服务满意度、汽车性能、运行和设计等五个重要指标。如果参与JDPower进行评测，可获得保险公司或汽车公司给与的优惠幅度。
扩展阅读
商业健康医疗保险作为对社会医疗保险的一种很好的补充方式，已经越来越受到人们的重视。不过，面对目前保险市场上众多令人眼花缭乱的产品，人们往往对自身的需求和对保险条款的理解不足，购买的保险往往并非“量身定做”，没有起到应有的保障作用，结果造成不必要的经济损失和理赔纠纷。因此，购买健康医疗险时必须掌握一定的诀窍，使得购买的产品更“保险”。
从险种选择上来看，首先要考虑你是否有参加社会社会基本医疗保险，商业医疗保险的保障不要与社会医疗保险相冲突。
在全面考虑所有需要投保的项目时，还需要进行综合安排，避免重复投保，使用于投保的资金得到最有效的运用。比如医疗费用保险，由于普遍要求提供发票才能向保险公司“报销”，因此不是买得越多，就赔得越多。千万记住，保险不是越多越好，在不存在贵贱之分，关键要看清楚产品条款的实际保障范围和具体赔付条件。
其次，投保重疾险等长期健康险时，尽量选择缴费期长的形式。一是因为缴费期长，虽然看上去所付总额比一次性缴清略多些，但商业保险的保费和社会保险的保费不一样，它是个定值，考虑到金钱的时间价值，实际成本不一定高于趸交。同时，分期缴费时每次缴费较少，可以减轻家庭的负担。而且，不少保险公司规定，若重大疾病保险金的给付发生在缴费期内，从给付之日起，免交以后各期保险费，保险合同继续有效。比如，如果被保险人缴费第二年身染重疾，若选择的是10年期缴，实际保费只支付了五分之一；若选择的是20年期缴，才支付了十分之一的保费，分期缴费更能体现出保障性。
再次，相比于其他普通寿险产品，健康医疗险更为专业和复杂，所以一定要特别留心投保过程中的细节问题。
一是要注意医疗险中的免赔额。因为保险公司一般对于一些金额较低的医疗费用采用免赔的规定，所以有些较小的医疗费用损失，消费者如果可以自己承担，就不必再花钱购买保险。而有些产品有类似车险条款中的“无理赔优待条款”，即第一年没有发生赔付，第二年保费可降低，为此，对于小额损失，消费者可考虑不申请理赔。
二是注意险种的责任范围。要分清楚哪些疾病是保险责任范围内的，哪些不在责任范围内的，能请医生朋友看一下疾病保障范围最“保险”。
三是注意健康和医疗保险的观察期。观察期是指保险合同生效一段时间后，保险人才对被保险人因疾病而发生的医疗费用履行给付责任。保险公司在承保时均设有一个观察期，在观察期内发生的医疗费用支出，保险公司不负赔付责任。
四是注意投保年龄限制。根据险种不同，最低投保年龄一般由出生后28天至年满18周岁不等，最高投保年龄在60至70周岁之间。不看清楚年龄限制而急匆匆投保，最后吃亏的还是消费者。
S女士在一家世界500强企业任高级主管，打算下半年举行婚礼，她和丈夫打算婚后各自购买总共近100万元保额的养老、医疗、重大疾病等保险产品，以分散今后家庭生活的风险。
夫妇俩拥有持久的缴费能力，是保险公司喜欢的客户。保险公司得知:S女士由于心脏原因曾晕厥过，医生诊断心脏及心血管有小异常，无大碍，需静养，但不需要特别治疗。
S女士前后向四五家寿险公司提出投保申请，得到同样回复:不能接受她就重大疾病、寿险等的投保申请，仅接受意外险和无保额的养老年金投保，并在疾病医疗保险中，对心脏及其并发症作了排除。S女士惊诧不已，她以为只要愿意支付保费，就可买到保险，不想却碰了壁。
保险公司为什么拒绝S女士的投保申请？有钱竟然还无法投保？
保险公司在接受投保时，有比理赔更严格的规定。投保人支付能力对投保金额、道德风险和逆选择的影响较大；而寿险和健康险，对身体状况要求严格。医院角度是疾病的治愈，对目前生活没有影响即可；而保险公司考虑的是该疾病对未来可能影响的程度有多深，损失有多大。
保险对不同的投保申请有不同的接受标准:优惠费率、加收风险费、对某些状况作出除外后接受投保，及拒绝接受投保。
不少人在出状况时想到了保险，这时往往有钱也已经买不到需要的保障了。
一、先满足保障需求，后考虑投资需求
最本源的险种基本可以概括为：人寿保险、人身意外伤害保险，健康保险（重大疾病险）以及养老险。之后随着金融业的发展，分红险、投连险、万能险这一类投资型险种纷纷出现，极大丰富了保险市场，使消费者有了更多的选择。
众多消费者选择险种的过程中，往往对投资型险种情有独钟，常常选择的是“高收益，高回报”的险种，而忽视保险最原始的保障功能。意外险和健康险等最具有保障意义的险种，由于是消费性险种，保费一去不复返，没有得到应有的重视。于是，不少消费者花了钱投保返还型或者投资型险种，但当风险来临时，却发现保险“不管用”。一味追求保险的投资收益，犹如空中楼阁。这也是一些投保人遭遇风险时才发现保险不“保险”的根源。
意外、疾病是人生中最难预知和管控的风险，保险的保障意义很大程度就体现在这两类保险上。所以在经济状况一般的情况下，先满足此类保障需求；倘若经济实力允许，也可一并考虑。
二、先满足家长保障，后考虑小孩保障
很多人想到买保险，往往是在有了孩子之后。孩子是家庭中的最大希望，他们身上寄托着父母无限的爱与责任。越来越多的家长开始利用保险手段给孩子制定一个周全保障、教育、储蓄计划。可能一些家长最关心哪类保险最适合，什么年龄阶段选什么保险之类的问题，而忽略了一条必要的条件：给孩子交保费的自己。
“重孩子轻大人”是很多家庭买保险的误区。家长为孩子投保的最终目的是增加孩子的保障。而对孩子来说，最大的保障来自于父母，即便没有保险，出现了问题还有家长来想办法解决，但是如果是孩子所依赖的父母出了意外，没有任何经济能力的孩子才是真的失去最基础的保障。可见，家长发生意外对家庭造成的损失和影响是严重的。
因此，买保险要遵循一个最基本的原则：先保家长尤其是家庭财务贡献度最高的人，采这种“曲线救国”的方式，首先对自己和配偶的保障下足功夫。因为，如果家庭中作为顶梁柱因故丧失经济能力，那么直接导致的家庭经济困境将直接影响到孩子的生活和学习。只有家庭支柱获得足够的保障，孩子的风险才可能降到最低。
总体而言，为孩子提供保障主要达到三个目的，一是保证孩子在家长发生意外后能正常生活；二是解决医疗费用，特别是大病费用；三是筹措教育金。
三、先满足保额需求，后考虑保费支出
如果你在投保时，保险代理人告诉你：买保险要关心保额，不要关心保费。你可能会有点想不通。
其实很简单，保额比保费更重要，因为保额是你必须的保障额度，足额保险才是保险设计的根本原则之一。保费支出太少显得保额不够、保障无力，当然，保费支出太多，也会影响家庭财务结构。
大部分人购买保险比较在意的是付出了多少保费，而不是关心购买的保险产品所能提供保障的范围和保障程度。也有人在购买保险时，视线往往集中在产品上，能不能拿回本金，能不能保值增值等等，保额多少不一定真正受到重视，从某种角度讲，保险的作用只是起到了一小部分。
实际上，拥有适当的保额，保费支出则是可以根据你的实际情况来调整，不同的人身阶段、不同的财务状况、不同的职业类别、不同的理财偏好，可以有不同的选择方式来安排你的保费。
1、保额、保费与交费年限互有影响。同等保额，交费年限拉长，每年负担的保险费就低；反之则反。但交费期限越长，最终的总保费越高。其实，这之间并没有谁吃亏，谁占便宜一说，交费期短，总额是少交了，但是考虑到时间价值和利息因素，其实并没少交。相反，那些交费期拉长的人也没吃亏，毕竟晚交了很多年，自己落下了利息。
2、保额、保费与产品形态互有影响。在相同保额的情况下，消费型的保险产品保费低，但不返还；返还型的保险产品保费高，但可以起到强制储蓄的作用。
相关推荐 更多 +
最新更新 更多 +