意外身故保障一旦被保险人因意外身故，其受益人即获得30万元赔偿，不仅用来偿还未缴清的房款，而且为以后的生活提供了一份保障。
重大疾病保障投保重大疾病保险九十天后，不幸患上以下重大疾病或接受以下手术，即可获得全额保险金8万元，大病及手术为：癌症、急性暴发性病毒性肝炎、慢性肾功能衰竭、再生障碍性贫血、急性心肌梗塞、重要器官移植手术（含角膜移植）、冠状动脉外科手术、主动脉外科手术、心瓣膜手术、中风。夫妻互保保险计划，不仅是年轻人的一种自我风险防范手段，更是年轻夫妇间的一种关怀、一种责任和一份长久的真爱。
从家庭责任角度讲，30万的房贷是笔不小的数目，假如有一天，其中一个人先离开了，活着的人该如何继续生活下去，不仅要承受失去爱人的痛苦还要承担沉重的经济负担，从经济状况角度讲，除了3000多元的房贷支出，还有琐碎的生活开支，根据这两方面的分析，张先生夫妻可以互相投保保费低，保障高的保障计划。
张先生30岁，已经结婚半年了，夫妻生活非常幸福，他们刚刚买了一套100平米左右的两居室，因积蓄有限，采取了分期付款的方式，共贷款30万元，每月还贷3000多元，要还30年，现在他们的月收入8000左右。
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文章摘要：物价高涨，许多医疗费用也跟着水涨船高。而住院医疗费用成为了许多消费者沉重的负担。所以，投保一份住院医疗险是十分必要的，以下是具体的一款产品介绍。
产品名称
平安尊享精英住院费用医疗保险
保险类别
健康医疗
保险
保险公司
中国平安
投保年龄
0-55周岁，连续续保可续保至64周岁
产品特色
费用有补偿，住院有保障；\n保证续保期，保障不间断；\n设计人性化，服务您满意。\n该产品每5年为一保证续保期间，如在此区间内，被保险人未超过最高可续保年龄，公司接受同等费率续保。
保险责任
住院医疗费用保险金：被保险人因疾病或意外伤害经医院诊断必须住院治疗或进行非器官移植手术的，对于每次住院期间发生的合理且必要的医疗费用和手术费用以及住院期间前后各30天内与该次住院相同原因而产生的门诊费，我们根据约定的支付比例和限额给付保险金。住院器官移植手术费用保险金：被保险人因疾病或意外伤害而住院进行器官移植手术治疗，对于被保险人每次手术实际支出的合理且必要的手术费用，我们根据约定的支付比例和限额给付保险金。大病门诊医疗费用保险金：被保险人在医院进行大病门诊治疗，对于被保险人实际支出的合理且必要的大病门诊医疗费，我们根据约定的支付比例和限额给付保险金。
华夏人寿日前推出新一期“鎏金宝”产品，该产品将理财产品的“稳定性”和“快返还”相结合，并努力做到“高保障”。
作为一款分红型寿险，该产品主要投资于国债回购、大额储蓄、一些大型国家重点工程建设项目等。在享有至少两年一次的固定收益的基础上，还能根据公司经营状况，定期返还加红利，帮助客户抵御通胀，实现财产保值增值。该产品的缴费分一次性交清，以及3年、5年、10年、20年交清。
客户在第一次缴费90天后，即可享受到第一次返还。之后在合同有效期内，被保险人55周岁前每年都可领取一次基本生存金；55到64周岁期间，每年可领取数额为基本生存金6倍的养老金；65到87周岁期间，每年可领取的养老金高达基本生存金的12倍；在客户满88周岁时，还可以领取一笔祝寿金。
除以上生存保险金外，该产品的保障也较全面，在合同有效期内给客户提供了高达保额3倍的身故保障，并且还提供35种重疾保障。该产品还具备保费豁免功能，如投保者因意外事故或合同生效之日起90天后，不幸确诊初次患合同所列35种重大疾病之一，将豁免所附主合同、本附加合同以及其他附加合同自重大疾病确诊之日以后的各期保险费。
什么是人身保险？
人身保险是以人的寿命和身体为保险标的保险。当被保险人发生死亡、伤残、疾病、年老等风险事故时或者达到合同约定的年龄、期限时，保险公司按照保险合同约定提供经济补偿或给付保险金。人身保险具有保障和长期储蓄功能，可以用于为人们的生活进行长期财务规划。
了解人身保险合同需要知道哪些基础概念？
什么是保险合同？
保险合同是投保人与保险公司订立的约定保险权利义务关系的协议。
什么是保险人？
保险人是指与投保人订立保险合同，并承担赔偿或给付保险金责任的保险公司。
什么是投保人？
投保人是指与保险公司订立保险合同，并按照保险合同负有支付保险费义务的人。
什么是被保险人？
被保险人是指其人身受保险合同保障的人。如果投保人以自己为被保险人进行投保，投保人与被保险人就是同一人。
什么是受益人？
受益人是指人身保险合同中由被告保险人或者投保人指定的享有保险金请求权的人，投保人、被保险人可以为受益人。
什么是保险责任？
保险责任是指当保险合同约定的保险事故发生时，保险公司承担的经济补偿原则或给付保险金的责任。人身保险合同的保险责任有身故给付、生存给付、伤残给付、疾病给付、医疗给付等。
什么是责任免除？
责任免除是指在保险合同中约定的保险公司不承担责任的事故范围，如因被保险人故意犯罪导致其自身伤残或死亡等。
什么是保险期间？
保险期间是指保险合同约定的保险责任开始到保险责任终止的期间。
什么是保险费？
保险费是指投保人购买保险产品所支付的款项。
越来越多的年轻人选择用保险“转嫁”父母可能面临的风险，在加强父母保障的同时也减轻了自己“养老”的压力。如何从纷繁的保险产品中挑选一款适合自己父母的保障，首先要认清父母亲都面临着怎样的风险。
大部分子女最先考虑的是给父母添一份健康方面的保障。优保网产品专家称，目前市场上有不少意外险产品在一般意外伤害保障的基础上增加了针对老人骨质特点所提供的意外骨折保险金，价格和中青年的相差不多，是比较实用的基础性保障。
疾病住院费用报销/津贴给付的产品也是比较实用的，虽然保费较高，但是对大部分疾病都有涵盖，对体弱的老年人而言保障性比较强。老年人投保这类产品，可选择有保证续保权利的，可避免续保时因上个保险年度内的理赔超过标准，而被拒保或要求加费承保。
据保险专家介绍，护理类型的保险是近年国内新兴的保险项目，主要是针对老年人发生意外或疾病导致生活无法自理，而产生护理费用支出的保障。这类保险，对目前“空巢”情况日益严重的都市家庭是很人性化的设计。
养老保险也是备受关注的一类。退休后，退休金和社保的养老金仅够维持基本的生活水平，尽早投资商业养老险，有助于维持较高质量水平的晚年生活。
其实，老年人的保费高昂，是由其“高危”的特性所决定的。高风险决定了高保费，但高保费老人们吃不消；若保费收得少，保险公司无法承担赔付的损失。保险公司反复权衡后还是缩小了承保范围，如国内保险公司一般都把投保年龄限制在65周岁以下，而养老保险、重大疾病险则将年龄限制在55至60岁。即使未到投保年龄上限，但只要过了50岁，保险公司就会要求投保人到指定的医疗机构接受体检，有一、二项体检指标不合格，投保要求便会遭拒绝。
二是市场上推出的品种少，可选择的种类非常有限。在保险业界，现有的少量老年保险主要集中在意外伤害和养老方面。
虽然老年人买保险难，但并非就失去了投保的意义。
老年人在选择保险产品以前，首先应明确重点抵御哪方面的风险，是意外风险、生病医药费，还是安度晚年的养老费。
如果没有任何医疗保障，老年人应选择一款医疗险投保，尽管费率相对要高一些，但也是必要的，以此获得健康保障。此外，老年人群遭受意外伤害的概率要高于其他年龄群体，特别是交通事故、意外跌伤、火灾等事故，对老年人的伤害更加严重。因此，意外伤害保险也应该作为老年人购买保险的重要选择。至于寿险，老年人购买的意义就不是很大了。老年人绝大多数已经退休，一般不需要再照顾子女、父母，也不再有房贷等负担，所以不需要死亡险的保障。至于生存险，应该是年轻时买，老时享用。
一个人应该买什么保险，该买多少保险，这是一个难以精确回答的问题。
通常，我们在确定保险种类和保险金额时，主要根据自身对保障的需求以及对保费的负担能力这两个因素来决定。保险需求与保费负担能力，都会随着家庭的结构、经济收入以及外部形势变化而变化。
象李小姐这样的“单身贵族”，工作了一段时间，有一定的积蓄，开始为以后的二人世界做准备，这个阶段面临的风险主要是意外事故和重大疾病。在人们意识中，大病似乎只属于中老年人，年轻人是健康的，由于现代社会工作节奏日益加快，年轻人应酬频繁、经常熬夜加班，再加上不合理的饮食结构等因素的影响，很多大病如今已开始“盯”上了年轻人，而高血脂、脂肪肝、糖尿病等疾病年轻化趋势更为明显。所以比较合适的方案是购买意外伤害加重大疾病保险这种“低保费，高保障”的保险计划。由于年轻人刚参加工作不久，积蓄不高，重疾险要选择含“提前给付”的险种，一旦确诊重大疾病可先行取得一部分保险金以支付庞大的医疗费用。如中国人寿的康宁终身保险，搭配“吉祥卡”人身意外综合保险。
高收入的年轻人在保障意外和疾病的基础上，还可以适当考虑养老问题，这样既可养成节俭和储蓄的习惯，又可以利用年轻时保费较低的时机，为将来准备一份保障。比较适合的险种是生死两全险，养老年金。如中国人寿的千禧理财和鸿寿年金为主，搭配“吉祥卡”人身意外综合保险。
如果属于投资型的年轻人，可以适当购买投资性较高的分红保险。如中国人寿的金鑫保险和美满一生保险。目前，保险公司的投资渠道主要是银行的协议存款、债券、基金等，银行升息后，银行存款的投资收益有望提高。同时，保监会已出台了一系列拓宽保险资金投资渠道的政策，保险资金除可直接进入资本市场外，还将可投资房地产、公用基础设施等方面，并进行海外投资。可以预见，保险公司的投资收益将会明显提高。
在保费投入方面，年轻人由于家庭压力不大，消费意愿较强，购买保险时一定要注意不能一次投入太多。长期寿险一旦购买，中途退保会带来较大损失。一般而言，保费最好不超过个人年收入的10%，日后可随着保障需求的增大再考虑加保或购买新的保险。
7月下旬至8月上旬，全国各大城市进入主汛期，雷雨、大风、冰雹和短时强降水等强对流天气频频光顾。北京、武汉、成都、南京等都遭遇了不同程度的大暴雨或冰雹。暴雨造成城市道路积水、交通瘫痪、电线或广告牌坍塌，不仅给市民的出行造成严重影响，而且还导致财产损失，一些城市甚至发生人身伤亡事故。
如果夏季遇到这种天气，市民应该如何做好防范，避免财产损失甚至是人员伤亡呢？中意人寿保险有限公司专家提示说，市民一定要有防灾减灾的意识，在遇到雷雨、大风、强降雨或冰雹时，应该高度重视自身的安全。在遇到以上灾害天气时，尽量不要外出。如在户外，则应注意以下几个方面：
首先，出行时遇到暴雨，应尽可能绕过积水严重的路面；如需在积水中行走，要注意观察，贴近建筑物行走，防止跌入地井、地坑。
其次，如出行时遇到冰雹，应及时躲避到建筑物或坚固的遮挡物下；无遮挡物时应躲到背风处，双臂交叉护住头部和脸部，屈体下蹲，尽量减少身体的暴露部位。同时注意地面积雹，以防滑倒。
再次，如遇雷电、大风，应避免在户外使用手机；远离户外广告牌、高压线等，防止被砸中。
另外，如果驾车行驶途中遇到路面或立交桥下积水过深时，应尽量绕行，避免存在侥幸心理，强行通过。如突遇冰雹，应降低车速，停车躲避。
事实上，在最近北京、成都等地发生的强降雨过程中，发生了因暴雨漏电、跌入污水井等市民涉水时不幸身亡的事故。因此，中意人寿保险有限公司专家提示，在充分重视自身安全的同时，应选择适当的保险产品，转移风险，降低灾害天气可能带来的事故影响。
据了解，因雷雨、大风、冰雹和暴雨等灾害天气导致的人身伤害，甚或身故，中意人寿在售的寿险、意外险类保险产品均包含相应的保险责任，可以为客户提供保障。
目前，中意人寿个人营销渠道在售的寿险类产品“中意福满金生两全保险（分红型）”、“中意福惠金生两全保险（分红型）”，意外险“中意乐无忧个人意外伤害保险”以及中意人寿银行保险渠道在售的“中意吉祥两全保险（分红型）”，均对被保险人发生意外身故含有保障责任。
而因意外引发的残疾，如达到意外伤害产品的残疾给付标准，“中意乐无忧个人意外伤害保险”、“中意福临门综合意外保障计划”均可提供保障。因此发生的医疗费用，上述产品以及“中意乐温馨综合住院补偿医疗保险”等产品可提供相应保障责任。
中意人寿专家提醒，为减轻家庭的经济压力，在投保寿险和意外险时，可以选择搭配一些附加险，如医药补偿险、住院津贴险等，不仅保障范围增大，附加险保费支出也不多。如投保“中意乐无忧个人意外伤害保险”时搭配“中意附加乐温馨综合住院补偿医疗保险”系列产品，被保险人遭受意外伤害医治时还可获得相应的诊断、住院和特定门诊项目的费用补偿。
此外，企业也可通过购买团体商业保险的形式，为企业员工投保相应险种，提供一份保障，免除员工出行的后顾之忧。中意人寿团体保险渠道销售的“中意团体定期寿险”可提供身故、全残保障责任，“中意团体意外伤害保险”提供意外身故及意外残疾保障责任，“中意医保补充团体医疗保险”和“中意综合保障团体医疗保险”则可以提供医疗补偿。
中意人寿专家提醒，被保险人出险后应及时报案，并保存好相关医疗单证、事故证明材料，便于保险公司受理人员给予及时指导，从而能尽快得到赔付。
找到一份适合自己的保险是所有保险消费者的愿望，那么，如何科学地购买保险呢？
首先，确定自己需求，应该首先明确自己想买什么，不要以业务员的意志为转移，自己首先考虑好了，做好充分的准备。
其次，挑选可靠的保险公司：(1)公司类型(2)经营状况(3)服务质量(4)诚信程度
买保险要找到一种感觉，如同你去菜市场买菜，选择合适的，质量好的，价格相对便宜的，每个公司都有他们优势的主打产品
订制适合自己的保险理财方案
在人寿保险范畴中，不同的年龄段、不同的家庭环境以及不同的可支配费用、负债状况和不同的目标梦想，对应的保险理财方案也会有所不同。
因此，通过切实的数据分析，按照你的实际需求和覆盖一生的长期规划来量身定做保险理财方案才是最佳的选择。也正是因为不同的生命周期、家庭结构，不同的收支情况，决定应该购买的保险产品是不同的，对应以上不同，保险产品也越来越趋于个性化，“套餐”类的保险组合产品越来越趋于大同，而“散件”类保险单一产品更适合量身定做的需要。个体的差异还来自于职业背景、健康状况和理财习惯等多个方面，也正是因差异不同保险理财方案也截然不同。从对父母的孝养责任到自身的最后费用；从对待子女抚养责任到履行的人生承诺，保险也体现了人的生命价值和爱与关怀。大致我们按照人生阶段分类给出保险理财思路协助你订制适合自己的保险方案：
学生时代：这一阶段家庭收入和支出都趋向高峰，因为孩子年纪小时购买保险保费会比较便宜，因此可留下一部分钱如压岁钱为孩子购买储蓄型保险，也可以当作子女未来的婚嫁金或创业基金使用，让孩子在成长过程中形成良好的风险意识和储蓄习惯。另外，由于学生时代精力最为旺盛，喜欢各类运动，发生意外的概率比较大，建议给孩子附加意外险并搭配一定的医疗险。孩子上学期间一般都还购买学生团体意外险和医疗险。
踏入社会：这个时期的朋友普遍没有家庭经济压力，但职业收入尚不稳定，风险主要来自于意外伤害和疾病，从对感恩的角度出发为规避风险造成的经济支出或减轻风险带来的家庭负担出发，因此建议投保定期寿险或终身寿险，并配以意外险和医疗险这类“低保费，高保障”的保险计划。由于刚参加工作，积蓄不高，医疗险要选择含“重大疾病”的险种，一旦偶患重大疾病可先行取得部分保险金以支付庞大的医疗费用。如果经济上较为宽裕，还可以选择购买一定的储蓄型定期寿险或终身寿险，如果此类险种带有更约权即按照原投保年龄之费率更约成其他险种权利，这样未来可以更约成养老保险，既可养成节俭和储蓄的习惯，又可以利用年轻时保费较低的时机，为将来准备一份保障。条件允许为自己提前建立养老保障也未尝不可，但需要考虑的是长期的缴费能力。
单身贵族：经历了一段时间的努力，此时事业小成，有了一定的经济基础，对未来的生活也充满着希望，此时的保险设计原则应以长远计划为主。由于生活费用支出尚未达到最高峰，因而除非收入稳定，否则不应该考虑太多的长期储蓄型产品。建议投保终身寿险和医疗险，另外万能或投资连结类的保险产品可帮助他们建立保障的同时养成投资储蓄的习惯，积累婚嫁金和创业金，也可适当考虑给付型的养老险，以提早安排自己的养老计划。当然附加一定的意外险和健康险也是必不可少的，一般来说单位投保的社会医疗保险可以解决基本的医疗费用保障，投保时应注重结合社保部分和个人赚钱能力选择住院医疗和重大疾病的保障。
新婚燕尔：结婚是人生的一大转折，也是保险需求升高的第一阶段。对于夫妻双方都应充分考虑整个家庭的人生风险，任何一方如果遭遇意外或疾病，都会对另一方和整个家庭造成莫大的伤害，男性从现实出发应考虑的是对爱人的一生幸福的承诺，女性考虑的是减轻家庭负担，因此这一时期的保险设计原则应是以家庭主要经济支柱为主，首先考虑投保保障性高的终身寿险、定期寿险，并附以一定的医疗险、意外险。如果在单身贵族阶段已经购买了保险，此时可以适当提高保障的额度。另外，应尽早安排未来的养老计划。如果经济允许的话，还可考虑选择投资分红类险种作为理财计划的一部分。与单身贵族不同的是，如果经济状况较好，可以增加主险的种类、比重和金额，获得更多的投资分红和保障范围。
三口之家：父母的事业均达到高峰，但对孩子的抚养和教育也将成为家庭中最重要的部分，因此这一阶段是人生责任最重也是保险需求最高的时候。
首先，家庭中的主要经济支柱应考虑到如果遭遇意外和疾病，如何保障自己和家庭的生活，缓解由此带来的家庭生活危机，建议首先考虑购买含重大疾病的保障型险种，并附以较高比例的意外险和医疗险。如果已经有意外险和保障型险种，也应适当提高保险金额。
其次可考虑给孩子购买少儿险，为孩子的教育基金作出安排，对中国父母来说这是人生的重要责任。
另外，父母在经济允许的情况下可投保一定的养老险，对自己的晚年生活做好规划，并可考虑选择投资分红类险种作为理财计划的一部分。在投保儿童险中提到的附加豁免保费条款对于三口之家来说也是很重要的，这使得家庭经济支柱在伤失缴费能力的情形下仍然保证保单有效。
人到中年：这一阶段个人收入达到最高峰、事业稳定，同时，这一时期子女的负担较少，家庭负担减轻，保险规划应侧重在体现身价和退休后的老年生活费与医疗费上，另一个重点是赋税问题(特别是未来遗产税问题)。建议重点考虑购买投资类保险、分红型年金类养老保险，分红型终身寿险等具有超强储蓄功能的保险，通过保险公司的资金运作，保证稳定的回报率，拥有充足的现金流来安享晚年生活
购买保险如何省钱：
1.赶早不赶晚
2.充分利用附加险
3.尽量选择分期交付保险费
购买保险需要重点注意的事项：
1.看清保险责任和免除责任。购买前，要弄清自己想买的是什么保险？保险责任是什么？责任免除是什么？怎么交费？如何获益？有无特别约定？
2.投保以死亡为给付条件的合同。需被保险人的同意，否则合同无效。
3.填写投保单要明确保险受益人。《保险法》规定：受益人可由被保险人或者投保人指定。但投保人指定受益人时须经被保险人同意。
4.填写投保单要如实告知。根据《保险法》规定，若未履行如实告知业务主要有三种后果：(1)投保人故意隐瞒事实，未履行如实告知义务，或者因过失未履行如实告知义务，足以影响保险公司决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除保险合同；(2)投保人故意不履行如实告知义务，保险公司不承担赔付或者给付保险金的责任，并不退还保险费；(3)投保人因过失未履行如实告知义务，对保险事故的发生有严重影响的，保险公司不承担赔付保险金的责任，但可以退还保险费。
5.亲笔签名十分重要。无论是投保单、健康声明书，还是其他有关文件，认真填写并亲自签名，不要随意由他人代签，以免今后出麻烦。
6.索要正式保费发票。交付保险费时，注意索要保险公司出具的统一发票并妥善保管
7.注意保险合同生效时间。投保人交付第一期保险费，且保险公司签发保单时，保险合同才开始生效。（文/向日葵保险网）
项目种类
投资连结保险
传统分红保险
传统非分红保险
投资风险
客户自己承担
客户与保险公司承担
保险公司承担
收益性
不固定
分红不固定
固定
资金运作
专门帐户（单独运作）
专门帐户
统筹帐户（统一运作）
现金价值
随帐户价值变化而变化
不固定但保底
固定
保险费
固定交费或灵活交费
固定交费
固定交费
死亡、全残给付金额
取帐户价值与保额两者较高者
保额+红利
保额
手续费
透明化
不透明
不透明
利益来源
投资运作
固定部分加利差、死差、费差（分红）
固定
资产管理运用
透明化
不透明
不透明
展业资格
严格限制
限制较严
一般限制
收益状况
详细公布（每月）
投资收益
无
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