据了解，自助保险虽然在各家保险公司冠以不同的名号，但其实本质是一样的，自助保险因其投保便捷、期限灵活的特点走俏市场。然而目前，因为利润低，运营平台成本的增加，部分保险公司叫停了自助性质的卡式保险业务，只有平安、人寿、新华等几家大型保险公司仍在销售。
方便快捷
白领首选自助意外险
在一家外资企业工作的王虹因为业务关系，需要经常不定期地出差，“以前我都是购买航空公司的意外险，或者是保险公司的业务员推荐的意外险，后来朋友告诉我有一张卡式的意外险特别方便，我才开始走上了自助保险这条路。”
王虹说，这种自助的卡式意外险的最大好处就是可以不受限制不受干扰地自由购买。“以前在业务员那买保险，他们都会推销一些热门产品，而自己主动选择性很差，不买吧好像不给面子太挑剔，买吧又觉得不大可心。”而卡式意外险是保险公司事先确定保险险种、保险金额、保费及保险合同其他约定内容的个人意外险业务。保额和内容一目了然，价格也非常实惠，具体生效时间可由客户自行激活决定，购买渠道一般是网上购买。“只需要在出门前，鼠标一点，就可以完成操作了，当天就可生效。”
记者近日采访了市场上多家保险公司后发现，其实这种自助式保险已不是新鲜事物。据新华人寿团体部的郑国钰介绍，这种卡单保险已经有10多年的历史，最早起源于团险。“像一般公司给员工的意外险，都是这种卡单保险，非常方便，只要上网登录自己的信息和资料，激活手中的卡号和密码，即可生效。如果自己已经有了一份类似的保险，也可以在激活前赠与他人。”
记者了解到，这种自助的卡单式保险种类很多，其中以意外险居多，占市场上95%以上的份额。此外还有针对不同人群推出的少儿险、女性险、老年险等等。当然，在市场份额最大的卡单保险中，意外险也细分了不同的类型，如交通意外险、航空意外险、旅游意外险以及家庭意外险等等。
市场现状
部分保险公司停售
尽管自助性质的卡式意外险有着诸多好处，但因为客户购买的不确定性以及价格偏低等原因，有保险公司抱怨说：“我们是在"微利"中销售。”以交通工具意外险为例，极短期的为7天，最长的不过1年，涵盖意外医疗的较少，件均保费一般在100元左右。还有的卡式意外险为单次车程有效。相对于分红险等上千元的件均保费规模、佣金提成，卡式意外险以其“微利”确实难以获得保险公司的重点关注。
此外，因为购买保险的渠道是网络，网站上的产品必须实时更新，而保险公司想要做到“实时信息查询”，更加大了后台运营成本。据报道，去年8月，保监会发布《人身意外伤害保险业务经营标准》，规定今年1月起新签发或新注册激活的意外险保单，保险公司必须实现系统联网出单，保单信息实时进入保险公司核心业务系统，并向被保险人提供实时保单信息查询。
中美联泰大都会的肖薇告诉记者：“之前我们公司也有这种业务，不过后来停售了，具体原因不详。”
一家中资保险公司的业内人士透露，卡式意外险并不是简单的网上销售，保险公司需要投入大量人力财力对整个信息平台进行改造升级，以满足电脑联网出单和保单信息实时进入业务系统的要求，这些人工和技术都占很大成本，而从成本和产出的角度考虑，一些保险公司就此放弃这一领域的业务。
购买提醒
卡式保险要保留信息
尽管这类客户并没有拓展趋势，而“保单信息查询”的门槛，无疑对卡式意外险的发展带来一定限制，由于卡式意外险在南方地区的代理点众多，而且客户购买后何时激活很难掌控，信息不对称较难避免。一方面，保险公司未必了解被保险人的全部信息；另一方面，由于卡式意外险“逾期激活保单就失效”，这就为卡式意外险假保单提供了生存的温床。
因此，本报也提醒购买卡式意外险的客户，购买卡单式保险后，一是记得保留保险卡，二是要去官方网站上查询激活后的有效信息。根据规定，意外险可供查询的信息至少包括投保公司名称、投保产品名称、保险单号码、保险费、保险金额、保险期间、除外责任等信息。另外，由于保险产品比较专业，购买时不要只盯着价格，要在确定该保险产品符合自身需求和利益后再下单。网上投保，最好选择保险公司的官方网站。“随着市场的不断完善，这种卡单业务还会不断发展，网站上的所有自助保险都可以随时购买，保险公司也会实时更新，客户所看到的内容都应该是最新的。每到节假日，我们还会有针对性地推出一些产品，以适应客户的需求。”平安财险的张兆普告诉记者，这种卡单保险大多推荐给团险客户，但也有尝到甜头的客户第二年主动购买。
延伸阅读
意外保险种类多
顾名思义，意外险就是以被保险人的身体作为保险标的，以被保险人因遭受意外伤害而造成的死亡、残疾、医疗费用支出或暂时丧失劳动能力为给付保险金条件的一种保险。
记者在保险市场上了解到，按照保障范围来看的话，目前市场上主要有三种，其中最为常见的是人身意外伤害保险，其期限通常为一年，被保险人在保险有效期内，因遭受非本意的，外来的，突然发生的意外事故，致使身体蒙受伤害而残废或死亡时，保险公司按照保险合同的规定给付保险金的保险。
第二种是专门针对出行的短期意外险，其保障期限只有几天到几十天不等，还有一种是针对交通工具的意外险，主要是承保因为乘坐汽车、火车、轮船、飞机等交通工具出现的意外伤害，期限一般为一年。
根据自身情况购买相应产品
“人生不同阶段购买保额不同，不同职业的人购买的保额也应该不同，选择意外险的时候，要从自身情况出发，按需选择。”阳光人寿湖南分公司理财专家梁衡告诉记者，意外险包括人身意外伤害保险和人身意外伤害综合保险，人身意外伤害保险只对被保险人因意外造成的伤残进行赔付，而意外伤害综合保险除对被保险人进行伤残赔付外，还包括医疗费用支出的赔付。
当然，针对每个人的具体情况，最好是找专业的寿险代理人量身定做。此外，成年人的意外险一般多和寿险或者健康险作一定的险种组合，单纯购买意外险是远远不够的。
随着接二连三的意外事故发生，让市民再一次关注“保险”这两字。然而，现下保险市场上，意外险种很多，究竟应该如何选择呢？
意外保险种类多
顾名思义，意外险就是以被保险人的身体作为保险标的，以被保险人因遭受意外伤害而造成的死亡、残疾、医疗费用支出或暂时丧失劳动能力为给付保险金条件的一种保险。
记者在保险市场上了解到，按照保障范围来看的话，目前市场上主要有三种，其中最为常见的是人身意外伤害保险，其期限通常为一年，被保险人在保险有效期内，因遭受非本意的，外来的，突然发生的意外事故，致使身体蒙受伤害而残废或死亡时，保险公司按照保险合同的规定给付保险金的保险。
第二种是专门针对出行的短期意外险，其保障期限只有几天到几十天不等，还有一种是针对交通工具的意外险，主要是承保因为乘坐汽车、火车、轮船、飞机等交通工具出现的意外伤害，期限一般为一年。
根据自身情况购买相应产品
“人生不同阶段购买保额不同，不同职业的人购买的保额也应该不同，选择意外险的时候，要从自身情况出发，按需选择。”阳光人寿湖南分公司理财专家梁衡告诉记者，意外险包括人身意外伤害保险和人身意外伤害综合保险，人身意外伤害保险只对被保险人因意外造成的伤残进行赔付，而意外伤害综合保险除对被保险人进行伤残赔付外，还包括医疗费用支出的赔付。
当然，针对每个人的具体情况，最好是找专业的寿险代理人量身定做。此外，成年人的意外险一般多和寿险或者健康险作一定的险种组合，单纯购买意外险是远远不够的。
白领意外保险保障项目
一、死亡给付。被保险人遭受意外伤害造成死亡时，保险人给付死亡保险金。
二、残疾给付。被保险人因遭受意外伤害造成残疾时，保险人给付残疾保险金。
三、医疗给付。被保险人因遭受意外伤害支出医疗费时，保险人给付医疗保险金。意外伤害医疗保险一般不单独承保，而是作为意外伤害死亡残废的附加险承保。
四、停工给付。被保险人因遭受意外伤害暂时丧失劳动能力，不能工作时，保险人给付停工保险金。
白领意外险中的意外事故是指非本意的、外来原因造成的、突然发生的。凡是被保险人的故意行为使自己遭受伤害，如自杀、自伤，均不属于意外事故。
白领意外险需要搭配购买
白领对于意外险最大的误解在于，将意外险及意外医疗险混淆，认为只要发生意外，保险公司应承担起包括医疗在内的所有责任。保险专家表示：两者的理赔责任是分离的，意外险保障是针对意外身故、致残、下落不明情况的一次性赔付，而意外医疗险则通常作为附加险种，对意外引发的疾病医疗费用单独给付。所以，在购买意外险时，可附加意外伤害住院医疗补贴，它与上述两个保险不冲突。
白领意外险因人而异
普通白领一般只需要投保一份额度适中的意外险就足够；交通意外险更适合经常出差的人;经常外出旅游的人士可以选择专门的旅游意外险。
相关推荐 更多 +
最新更新 更多 +