购买重疾险怎么买才合适
在当前经济困难时期，不少人把重大疾病保险作为自己购买保险的首选险种之一。
重疾险有定期重疾险和终身重疾险两种，定期重疾险有一定的保障期限，一般到60岁、70岁时保障就会终止，但投保人如果在保险有效期内未发生任何重大疾病，保险公司会以一定保费的形式或既定金额返还保险金；终身重疾险保障期限为终身，保险有效期直到身故为止，不受年龄限制，满期同样可获得一笔满期给付金。但是，重庆保险专家提醒，由于重疾险的保费会随着年龄的增加而提高，60岁以上的老年人投保重疾险，保费支出大致与保额相当，有的保费支出还要超过保额，因此老年人投保重疾险不划算。
重庆保险专家说，目前市场上的重疾险保障疾病种类从7种到40种不等，对于具体的投保人，投保重疾险并非保险责任的范围越广越好，因为有些疾病的发生率几乎为零，或者他们原先购买的意外险中已经能够保障到某些疾病；另外，重疾险保障的病种越多，保费越高。一般而言，选择重疾险时最重要的是考察条款中是否包含了常见的心血管、器官性疾病和老年性疾病，有了这三大类，基本上就满足了一般投保人的保障需求。
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一个家庭只拥有医保不足以应对风险，应以商业保险最为补充，完善家庭的风险保障，重大疾病保险是家庭中必不可少的一份保险产品，如果一个一家三口的家庭年资产生育在20万左右，那重疾险该如何配备？家中个人的份额又该如何分配呢？
商业业保险中的重疾产品主要解决三个方面的问题。
1、解决因身患重疾后收入中断或下降的问题，避免因收入中断或下降导致家庭现有资产缩水。
2、治疗费用：弥补社保不能报销部份的费用，如自费项目、报销范围、报销比例、门槛费、封顶线等。
3、后期费用：康复费用、护理费用、营养费用。
关于重疾的配置问题
家庭中的每一个成员都要建立重疾险，用年收入的5％～10％去建立，杠杆比例要求为1：25（即1万获得25万的赔付）。
关于份额的分配问题
家中的成年人至少重疾的保额为30万，小孩（未成年人）可考虑保额20万，由于目前重疾产品大都数为分红型产品，所以尽量选择英式分红（俗称增额分红）。年度红利以增加保额的方式分配，在客户最需要保障的期间，无需再次申请核保、体检，自动增加保额。同时当年红利也计入下一年度红利分配的基础，是“复利累积”的分红保险，带动红利保额和保单现金价值不断长大。
20W小康之家保额支出按家庭成员的需要分配
家庭结余20万，应该属于小康之家了。家庭条件越好，其实越需要保险。因为这意味着一旦发生风险，损失的也比别人多。
建议家庭经济支柱做大保额，一般考虑的险种是重大疾病，定期寿险，意外伤害险和住院医疗险，保额要结合家庭负债的额度，孩子未来10年的生活费和教育费，家庭10年日常开支的额度来设计。
一般保额可以控制在家庭结余的10％左右。孩子可以考虑教育金储蓄和住院医疗，意外伤害和少儿重大疾病。其中，教育金储蓄主要取其保障和强制储蓄的功能。如果家庭经济支柱一旦发生重大疾病，残废或身故的事项，孩子的教育费用可以得到豁免，另外，每年还可以有一笔生活费。保证孩子读书和生活都不受到影响。
重疾险保额10万元较合适
人们普遍认为重大疾病保险值得购买，但在购买的过程中很多消费者认为费用越高的产品一定“品质也更好”。专家表示，买重大疾病保险并非越贵越好，保额10万元左右最合适。
保险专家指出，购买重大疾病保险并不是越贵越好，要根据自身经济情况决定。以某保险公司产品为例，30周岁男性投保10万元重大疾病保险，若选择带可返还功能的重大疾病保险需年缴保费2840元。若选择另一款附加险性质的重大疾病保险，每5年保费调整一次，在30周岁时年缴保费要远远低于前面那一款。
而这主要是由于前一款是主险，可单独购买，而且它是可返还的保险，所以保费较高。另一款则是附加险，只能在购买了定期寿险后购买，是纯消费型保险。
“如果消费者手上资金宽裕，有储蓄需求并想对家人起到保障作用，不妨选择前者;若资金紧张，想以最低的保费得到最高的保障，则以后者为宜，待日后资金宽裕时再作调整。而保额上，目前重大疾病的治疗费用平均为10万元左右，所以保额在10万—20万元左右较为适中。”业内人士表示。
而投保的时间宜早不宜迟。一般在投保长期性的重大疾病保险时，投保人的年龄对保费的高低影响很大，越早投保，保费越便宜。此外很多重疾险超过55岁或60岁就不能再投保了。
此外，该业内人士指出，在买了保险后，千万不要将保单束之高阁，定期查看产品是否符合现时需要，资金充裕的时候可以适当加保。
目前，重疾险市场方面，保障种类较少的产品仅保障8种重大疾病，保障种类较多的可涵盖40种重大疾病。
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