企业年金计划不属于商业保险范畴。企业年金与商业保险的寿险产品有某些相似之处，但决不是商业寿险产品。将二者混为一谈，是认识上的误区。
首先，二者目的不同。企业年金属于企业职工福利和社会保障的范畴，不以盈利为目的。是否建立企业年金，是企业劳资谈判中劳动报酬和劳动保障的一项重要内容。而商业寿险产品则是商业保险公司以盈利为目的的保险商品。
其次，政府政策有差异。为推动企业年金制度的发展，鼓励有条件的用人单位为职工建立企业年金计划，政府在税收、基金运营等方面给予优惠，允许一定比例内的企业缴费在成本中列支。而商业寿险产品则一般没有国家政策优惠。财政部财企２００３６１号文就明确规定：“职工向商业保险公司购买财产保险、人身保险等商业保险，属于个人投资行为，其所需资金一律由职工个人负担，不得由企业报销。”
其三，产品规范化程度不同。寿险保单是标准格式化产品，可以向个人按份出售。寿险合同一经生效，投保人必须按保单约定的金额缴费，保险人必须按保单约定的金额给付保险金。而企业年金计划不是标准化产品，它往往因企业经营特色和职工结构不同而具有个性化的特点；只要劳资双方达成一致，企业年金计划的供款可以调整或中止。bx010.COM
其四，经办管理机构不同。企业年金可以由企业或行业单独设立的企业年金机构经办管理，也可以是社会保险经办机构专门设立的企业年金管理机构经办。而商业保险的寿险产品则只能由商业人寿保险公司经办。
其五，目前商业年金保险一般有个收益率承诺，实际上是待遇确定型年金计划或者其变形，而企业年金计划按规定以缴费确定型年金计划为主。
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伴随着老龄化步伐的加快，养老金话题备受关注。养老金体系犹如一个金字塔，塔底是基础养老保险，中部是企业年金，塔尖是商业保险。那么，究竟基本养老保险、企业年金及商业保险税如何缴呢?有何不同呢?
基本养老保险：可税前扣除基本养老保险是国家强制建立和实施的一种社会保险制度，在这一制度下，用人单位和劳动者须依法缴纳养老保险。目前，我国城乡居民基本养老保险实现了制度全覆盖。根据规定，企业职工按照工资的8%缴纳养老保险，企业则按工资的20%给每个职工缴纳养老保险。按照我国现行税法，个人缴纳的基础养老保险，可在个税计算工资、薪金所得时税前扣除，企业缴纳的部分也可在缴纳企业所得税的时候税前扣除。
企业年金：有较优惠的算法企业年金是企业和职工根据自身经济实力自愿建立的旨在为本企业职工提供一定程度退休收入保障的补充性养老金制度，企业年金与基本养老保险都由企业缴费和个人缴费两部分组成。根据国家税务总局2009年对企业年金计征个税的明确，企业年金的个人缴费部分，不得在个人当月工资、薪金计算个税时扣除。因此企业年金中个人缴费部分要缴税。对于企业缴费计入个人账户部分也有特别的规定，要与个人当月的工资、薪金分开，单独视为一个月的工资、薪金不扣除任何费用计算应缴税款，这是一种较为优惠的计算方法。
商业保险税：全额计征个税企业年金与商业保险都是国家规定的强制实施的基本养老金之外的补充保险，但计算方法不同。商业保险个人缴费和企业缴费计入个人账户部分都需全额并入当月个人工资、薪金所得计算缴纳个税。
从我国来看，假如企业不实行企业年金而是为职工办理商业保险，同样的应税金额则算法不同，企业年金比商业保险缴税会低些。
目前，我国正在推动“个税递延型养老保险”，允许企业年金、商业保险等投保人在个税前列支保费，等到将来领取保险金时再缴纳个税。这一制度可降低投保人当期税务负担，推动多层次养老保险体系建立，在许多国家已发展得相当普遍。
不少市民购买以为商业保险税不用交，昨日广州市地税局的有关负责人表示，超过国家有关规定的缴存部分的保险，也应当缴税。
近日，广州南沙开发区地税局在对某外籍公司进行税务检查时发现，该公司为员工购买的商业性医疗、意外保险，并未按照税法规定计缴个人所得税，后经税务人员辅导，该公司补缴个人所得税9万余元。
南沙地税局有关人士表示，在对辖区外籍企业的检查中发现，企业为员工购买商业保险而漏缴商业保险税的情形比较普遍。由于对税法理解存在偏差，一些企业认为：公司为职工购买医疗保险，是解决职工看病就医困难，是为政府排忧解难，员工只有在生病就医时才享受这种福利。
根据商业保险税法的有关规定，企业和个人按照国家或地方政府规定的比例提取并向指定金融机构实际缴付的医疗保险金、基本养老保险金，不计入个人当期的工薪收入，免予征收个人所得税。超过国家或地方政府规定缴存的部分，应并入其当期工薪收入计征个人所得税。企业或单位为职工缴纳的工伤保险基金、生育保险基金、失业保险基金，其中属于按规定由单位缴纳的部分，不计入职工个人当期工薪收入;由职工个人缴纳的部分，免征个人所得税。企业为职工个人购买的补充养老保险、储蓄性养老保险等各类商业性保险(包括商业医疗保险)，保险费支出应并入职工个人购买保险当月工薪收入计征个人所得税，税款由企业代扣代缴。
社保与商业保险的区别
社会保险是由政府举办的，由社会集中建立基金，以使劳动者在年老、患病、工伤、失业、生育等丧失劳动能力的情况下能够获得国家、社会补偿和帮助的一种社会保障制度，包括医疗保险、养老保险、失业保险、工伤保险、生育保险、重大疾病保险和补充医疗保险。
社保医疗险是我们最常用上的保险，而商业保险涉及住院医疗保险、定期寿险、重大疾病保险、意外伤害险、意外医疗保险等，两者存在诸多不同。
如何购买商业健康险
在选择购买健康险时，最先要考虑的就是意外险和重大疾病险，因为这两个险种不仅扮演着重要的保驾护航角色，还能作为特定的准备金，以备投保人将来急需用钱。
理财师建议，已经有了基本医疗保险的市民，在选择商业健康险时，可分为三个步骤进行。首先，优先考虑意外医疗险，因为意外医疗险属于费用报销型保险，能报销意外急诊的医疗费用。第二，考虑重大疾病保险，这类保险的特点是确诊即给付赔偿。以重大疾病发生为给付保险金条件的疾病保险，一般称为重大疾病保险。即只要被保险人确认罹患了保险条款中列出的某种大病，无论是否已经发生医疗费用，也不管一共发生了多少费用，都可获得保险公司的约定额度的补偿。这种保险不需要被保险人提供相应的费用发票。一般来说，医保对重大疾病的用药和医院等均有诸多限制，因此重大疾病险就成为了补充医保不足的最好工具。第三，投保人可以考虑选择购买收入津贴型保险，以弥补生病请假带来的收入损失和部分医疗费。
社保对一些常见的、多发的、费用比较低的疾病，如肺炎、阑尾炎、腹泻等的报销还是比较可观的，但在重大疾病发生率越来越高、发病越来越年轻化、意外事故频发的今天，单有社保是远远不够，必须还得有商业保险作为补充。保险专家建议一个成年人除社保外至少还要有20万元的意外伤害保险、20万元的定期寿险以及20万元的重大疾病保险，商业保险是社保有效和必要的补充。
社会保险是指国家、社会对发生生活困难的社会成员(首先是劳动者)给予物质帮助的制度，商业保险是指保险公司对财产因意外灾害或人身伤亡而造成的经济损失提供的补偿。很明显，社会保险的保险对象是人，商业保险的保险对象既有人，又有物,这是社会保险同商业保险的一个重要区别，除此之外，社会保险同商业保险的主要区别有以下方面：
(一)社会保险是强制性的，商业保险是自愿性的
社会保险都是强制实施的，特别是基本保险一定要通过国家或地方立法来强制推行，是法定保险。未立法之前，一般由政府通过行政或经济手段强制推行。参加商业保险是自愿性的，不能强制，通过同保险公司签订合同来实施，是约定保险。
(二)社会保险是政府行为，具有垄断性，商业保险是企业行为，具有竞争性
社会保险只能由政府来办，政府可以指定一个部门或委托一个机构来经办，而且，只能由一个部门或一个机构统一办理一种或所有险种的社会保险，但不允许有几个部门或几个机构同时办理同一个险种。商业保险公司可以开设任何一个险种，多家保险公司可以经办同一个险种，也可以自行设计和经办任何保险险种，完全按照市场规则在平等的基础开展竞争。
(三)实施社会保险无选择性，实施商业保险有选择性或限制性
社会保险的目标是覆盖全社会，参加社会保险是全体劳动者或社会成员，不受年龄、健康状况、生活习惯等限制，而商业保险则有较强的选择性，特别是某些险种，愿意选择年轻、体健、有高收入生活保障，无不良生活习惯，无家族遗传病者投保，而不愿承保老、弱、病、残者，以及低收入者。
（1）从立法范畴来看，医疗保险是国家规定的劳动者的基本权利之一，也是社会对劳动者应尽的一种义务，属于劳动和社会保障立法范畴；商业保险则是一种金融活动，通过经济合同维护保险双方的合法权利，属于经济立法范畴。
（2）从属性原则和作用来看，医疗保险由国家强制实施，是根据宪法规定和社会保障法律法规的有关规定，为保护和增进职工身体健康而建立的，是国家的一项社会福利事业，凡符合条件者均须参加，并不以人们及其用人单位的主观意志为转移；商业保险中的人身保险是自愿性的，它运用于经济赔偿手段，使投保的个人或用人单位在遭到意外损失时，依据有关保险合同获得经济赔偿。
（3）从资金的筹集和运作来看，医疗保险基金来自用人单位和职工个人共同交纳的医疗保险费以及国家补贴，医疗保险费按照国家或地方政府规定的统一费率征收；国家给予各种优惠政策，使医疗保险基金保值增值，从而保证医疗保险待遇的合理支付；商业保险实行自愿投保、等价交换，保险率视险情而定，个人健康情况是商业保险公司确定缴纳费用数额的基本条件，保险人向被保险人支付保险金的资金全部来源于投保人缴纳保险费所形成的保险基金及其投资运作所得的收益。
（4）从使用对象和保险水平来看，医疗保险的保障对象为劳动者及其供养的直系亲属，服从于保障必需的医疗服务或经济补偿；商业保险中的人身保险适用范围比医疗保险广泛，一切符合投标条件的公民都可以通过与保险人签订合同而成为人身保险的被保险人，并按所缴纳保险费的多少决定领取保险金的数额，实行有收有偿，多投多保，少投少保，不投不保的给付办法。
（5）从管理体制来看，医疗保险由政府有关部门管理，其所属的经办机构是非营利单位，不仅负责社会保险基金的筹集、资金管理和支付，还为劳动者提供必要的管理服务；商业保险不涉及社会服务，以盈利为目的，由专门的保险公司履行保险合同，按照商业原则自主经营，自负盈亏，自我发展。
这个世界没有后悔药，如果有，它一定非常畅销！
日常生活中，我们经常听到这样的话：
真后悔当年没有好好读书，考取一个好大学……！
真后悔当年没有表白那个暗恋许久的人，最后擦肩而过……！
真后悔没有抽出时间好好陪伴孩子，错过了宝宝成长的过程……！
真后悔没有听取老人的忠告，让自己走了很多弯路……！
最近听得最多的话是：真后悔当初没有早点买保险，生病了几十万甚至上百万的医疗费得自己掏腰包……！
很多人对保险是有一种误解的，比如：
我这么年轻，身体倍儿棒，买保险干啥？
我有社保，买保险干嘛？
我不会那么倒霉，天灾人祸，重疾，我不会遇到的……（迷之自信）
针对以上认识，分享几个真实的小故事……
故事一、女白领的故事
小白，我的同学，一个白骨精级别的女强人。聪明、漂亮、能干，不到30岁就开始自己创业，然而商场如战场，创业的辛苦不是一般人可以想象的，早年赚取了一些钱，然而近年来，生意异常难做。由于过度操劳，压力大，生活不规律，35岁那年，查出各种问题，这时候想起了没有早点买保险，进行风险转嫁。上有老、下有小，一旦自己生病，几十万甚至上百万的医疗费对于现在的她，压力还是很大的。这个时候咨询多家保险公司后，得出的回复都是买不了保险了，针对这种带病投保，大部分会被拒保的。
小白说：早知如此，真的应该趁着年轻，早点买保险……因为谁也不知道病魔什么时候会找上门。
买保险买的是机会，等来等去，可能因为身体异常，失去了买保险的机会！
故事二、我不是药神
电影《我不是药神》，取得了票房神话，大家在观影的同时，里边的剧情是否触动了你呢？这是一部根据真实的故事改编而成的。就在我们身边，也上演着无数电影里的桥段。一位闺蜜的婆婆，前年肺癌，手术后，最近两年一直在吃靶向药，如果从正规渠道买，一瓶药售价近一万元，可以吃一个月，一年吃十二万。通过非正规渠道买，一瓶药三千元，所以他们也是一直在非正规渠道购买此药。
请问，有社保，就够了吗？社保能够报销这些自费药和进口药吗？
社保是有报销封顶线的，如果医疗费大几十万甚至上百万，社保里的钱也只是杯水车薪而已。面对高额的医疗费，家人可能卖房卖地，四处去向亲朋好友借钱……
社保是基础，它是有起付线和封顶线的，而且自费药、进口药都不在报销范围内，所以在社保的基础上，购买商业保险，是十分必要的，商业保险和社保形成一个互相的补充。
为什么劝大家买保险不要等，早点买保险有哪些好处呢？1、早点买，保费便宜
大部分保险产品的费率是和年龄有关的，年龄越小，费率越低，保费越便宜。年龄越大，保费越贵，甚至年龄长一岁，保费可能贵一二千元，几十年累加起来，多交好几万保费不止。
2、早点买，保障期限更长
同样是保终身的产品，无论是20岁买、还是40岁买，都是保到终身，为什么不在20岁买，多保好几十年呢？且保费更划算，少交几十万哦！
3、早点买，核保易通过，不让保险公司挑你
早点买，身体健康状况好，核保容易通过，你可以挑性价比高的产品和公司；而年龄越大，身体状况越容易出现一些异常，容易被保险公司拒保，加费、延期等，可挑选的余地比较少。保险公司也是愿意承保一些健康体，非标体买保险时，会被保险公司挑。
4、早点买，买的及时，买的是机会
40岁以上的人买保险会有限额，超过限额必须体检！
50岁以上的人，必须体检，而且有可能出现保费倒挂的现象！
60岁以上的老人，已经不适合买重疾险了，只能买意外险或者身体健康的话可以买医疗险和防癌险了，可选择的余地很小。
中老年人容易患有高血压、糖尿病、心脑血管疾病、癌症等，往往会被拒保，彻底与健康险无缘。
年龄越大，保费越贵，保障的时间越短！在保险公司的大门还在为你敞开的时候，抓紧配置一款性价比高的保险吧！
我们一般所说的保险是指商业保险。由专门的保险企业经营，商业保险关系是由当事人自愿缔结的合同关系，投保人根据合同约定，向保险公司支付保险费，保险公司根据合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或达到约定的年龄、期限时承担给付保险金责任。
所谓社会保险，是指收取险费，形成社会保险基金，用来对其中因年老、疾病、生育、伤残、死亡和失业而导致丧失劳动能力或失去工作机会的成员提供基本生活保障的一种社会保障制度。
商业保险与社会保险的主要区别在于：
（1）商业保险是一种经营行为，保险业经营者以追求利润为目的，独立核算、自主经营、自负盈亏:社会保险是国家社会保障制度的一种，目的是为人民提供基本的生活保障，以国家财政支持为后盾。
（2）商业保险依照平等自愿的原则，是否建立保险关系完全由投保人自主决定：而社会保险具有强制性，凡是符合法定条件的公民或劳动者，其缴纳保险费用，接受保障，都是由国家立法直接规定的。
（3）商业保险的保障范围由投保人、被保险人与保险公司协商确定，不同的保险合同项下，不同的险种，被保险人所受的保障范围和水平是不同的，而社会保险的保障范围一般由国家事先规定，风险保障范围比较窄，保障的水平也比较低。这是由它的社会保障性质所决定的。
生活中每个人都不是孤单存在的，有父母、有爱人、有孩子。每个人都肩负着一定的责任，要抚养孩子、赡养老人、呵护爱人。而这些责任主要是通过源源不断的现金流来体现的。没有持续的收入，那么一切都是空谈，柴米油盐酱醋茶，哪一样是免费的呢？如果发生了风险，家庭所需的现金流就有可能被中断或者减少。商业保险则在风险发生时可以提供一笔赔偿金，这笔赔偿金可以补充家庭所需的现金流，避免生活质量下降。
咱们辛苦的工作，目的是积累更多的储蓄，提高生活质量。但是环境污染、生活压力、工作压力会导致我们的健康发生变化。小的健康问题有医保可以为我们解决，但是大的健康问题则需要动用给我们的储蓄了。辛苦积累的一百万，一场大病下来可能没了五十万，商业健康保险在发生重大健康问题时可以提供一笔赔偿金，去弥补我们的财富损失，看病前有100万，看完病后还有100万，避免财富负增长。
商业保险按照不同的标准可以分为不同险种按保障内容来分可以分为：寿险、意外险、健康险。其中健康险包括重大疾病保险和医疗保险，医疗险又包含意外医疗和疾病医疗和津贴型医疗险。
商业人身保险和社保的区别一、经营主体（单位）不同商业人身保险的经营单位必须是商业保险公司。社保保险可以由政府或其设立的机构办理，也可以委托金融经营机构如基金公司银行和保险公司代管。社会保险带有行政特色。在我国，经办社会保险的机构是由劳动与社会保障部授权的社会保险机构。
二、行为依据不同商业人身保险是依保险合同实施的民事行为，保险关系以保险合同的形式体现，保险双方当事人享受的权利和履行的义务也是以保险合同为依据的。而社会保险则是依法实施的政府行为，享受社会保险的保障是宪法赋予公民或劳动者的一项基本权利。
为保证这一权利的实现，国家必须颁布社会保险的法规强制实施。但是由于各种原因，中国的社保覆盖率还是很低的。（上海社保事件促使民众反省业已推进了整整15年的中国社会保险体制改革。今天，国家已为1.75亿人建立了基本养老保险，并为1.38亿人开设了基本医疗保险账户。过去数年间，社保系统每年扩大覆盖率6％，每年递增缴费金额20％，年收支已逾2万亿元。2007年数据）
三、实施方式不同商业人身保险合同的订立必须贯彻平等互利、协商一致、自愿订立的原则，除少数险种外，在多数险种在法律上没有强制实施的规定。而社会保险则具有强制实施的特点，考虑到国家的安定，凡是社会保险法律规定范围内的社会成员，必须一律参加，没有选择余地，而且对无故拒交或迟交保险费的要征收滞纳金，甚至追究法律责任。
四、适用的原则不同商业人身保险是以合同体现双方当事人关系的，双方的权利义务是对等的，即保险人承担赔偿和给付保险金的责任完全取决于投保人是否交纳保险费以及交纳的数额。也就是多投多保，少投少保，不投不保。因而，人身保险强调的是“个人公平”原则。
五、保障功能不同商业人身保险的保障目标是在保险金额限度内对保险事故所致损害进行保险金的给付。这一目标可以满足人们一生中生活消费的各个层次的需要，即生存、发展与享受都可以通过购买人身保险得到保障。而社会保险的保障目标是通过社会保险金的支付保障社会成员的基本生活需要，即生存需要，因而保障水平相对较低。
六、保费负担不同交付保险费是人身保险投保人应尽的基本义务，而且保险费中不仅仅包含死亡、伤残、疾病等费用，还包括了保险人的营业与管理费用，投保人必须全部承担。采用的是均衡费率，也就是说，大部分商业寿险越早投保越划算，而且缴费不变。
社会保险是一种为丧失劳动能力、暂时失去劳动岗位或因健康原因造成损失的人口提供收入或补偿的一种社会和经济制度。社会保险计划由政府举办，强制某一群体将其收入的一部分作为社会保险税（费）形成社会保险基金，在满足一定条件的情况下，被保险人可从基金获得固定的收入或损失的补偿，它是一种再分配制度，它的目标是保证物质及劳动力的再生产和社会的稳定。社会保险的主要项目包括养老社会保险、医疗社会保险、失业保险、工伤保险、生育保险等等。
社保特点：社会保险与商业保险是两种不同的保险形式。我们以盈利性作为标准，将保险区分为社会保险与商业保险。是否盈利，是区分这两种保险的最重要标志，但如果作详细分析，它们之间还有许多不同点。我们可以从社会保险和商业保险的对比中，看出社会保险的特点。
1．非盈利性。社会保险是非盈利性保险，它不以盈利为目的，而以实施社会政策为目的。虽然社会保险在运作上也需要借助于精确的计量手段，但不能以经济效益的高低来决定社会保险项目的取舍和保障水平的高低。如果社会保险财务出现赤字影响其运作。国家财政负有最终责任。商业保险在财务上实行独立核算，自负盈亏，国家财政不应以任何形式负担其开支需求。
2．强制性。社会保险属于强制性保险。所谓强制性是指国家通过立法强制实施，劳动者个人和所在单位都必须依照法律的规定参加。社会保险的缴费标准和待遇项目、保险金的给付标准等，均由国家或地方政府的法律、法规统一规定。劳动者个人作为被保险人一方，对于是否参加社会保险、参加的项目和待遇标准等，均无权任意选择和更改。强制性是实施社会保险的缉织保证。只有这样，才能确保社会保险基金有可靠的来源。而商业保险的投保是自愿的，它遵循的是谁投保，谁受保；不投保、不受保的原则。其险种的设计、保费的缴纳、保险期限的长短、保险责任的大小、权利与义务的关系等均按保险合同的规定实施。一旦合同履行终止，保险责任即自行消除。
3．普遍保障性。社会保险对于社会所属成员具有普遍的保障责任。不论被保险人的年龄、就业年限、收入水平和健康状况如何，一旦丧失劳动能力或失业，政府即依法提供收入损失补偿，以保障其基本生活需要，社会保险除了现金支付以外，通常还为劳动者提供医疗护理、伤残康复、职业培训和介绍、老年活动等多方面的服务。保障大多数劳动者的基本生活需要，由此稳定社会秩序，这可以说是实施社会保险的根本目的。而商业保险只是对参加了保险的人提供对等性的经济补偿，它只能部分解决被保险人临时、急迫的困难，弥补其部分损失，不具有普遍保障的功能，也不具备调节收入水平、维护社会公平的职能。
4．权利与义务的基本对等性。社会保险待遇的给付一般不与个人劳动贡献直接相关联。享受者要作出贡献，但其享受并不是与其贡献完全一致的。作个形象的比喻，这叫做要乘凉必须先栽树，但栽了大树的人并不一定乘大树的凉。这里有一个再分配的问题）社会保险分配制度是以有利于低收入阶层为原则的。因为同样的风险事故，对于低收入劳动者所造成的威胁通常要高于高收入者。而商业保险则是严格遵循权利与义务对等的原则，这种原则决定，投保人权利的享受是以“多投多保、少投少保、不投不保”作为前提的，也就是说，被保险人享受保险金额的多少，要以投保人是否按期、按数量缴纳了合同所规定的保费以及投保期限的长短为依据。保险合同一旦期满，保险责任自行终止，权利与义务的关系也不复存在。
社会保险与商业保险的主要区别：1．实施目的不同。社会保险是为社会成员提供必要时的基本保障，不以盈利为目的；商业保险则是保险公司的商业化运作，以利润为目的；
2．实施方式不同。社会保险是根据国家立法强制实施，商业保险是遵循“契约自由”原则，由企业和个人自愿投保；
3．实施主体和对象不同。社会保险由国家成立的专门性机构进行基金的筹集、管理及发放，其对象是法定范围内的社会成员；商业保险是保险公司来经营管理的，被保险人可以是符合承保条件的任何人；
4．保障水平不同。社会保险为被保险人提供的保障是最基本的，其水平高于社会贫困线，低于社会平均工资的50%，保障程度较低；商业保险提供的保障水平完全取决于保险双方当事人的约定和投保人所缴保费的多少，只要符合投保条件并有一定的缴费能力，被保险人可以获得高水平的保障。
意外险医疗险是首选
有非常多的家长将大量资金给孩子购买教育储备金类的保险，却疏忽了购买儿童意外伤害保险和医疗保险。根据保险数据显示，每年我国有近30%左右的婴幼儿因意外伤害而进行医学治疗、残疾或身故。同时，婴幼儿也比较容易患发烧、感冒、腹泻甚至肺炎等疾病，生病住院的几率要比成年人高很多，所以给孩子选择意外伤害类保障和医疗保障是非常有必要的。
在婴幼儿医疗保险方面一般分为两种类型：一是补偿型，这种类型的保险一般以实际发生的全部医疗费用为赔付上限，不重复进行赔付；另一种是根据病情诊断赔付的重大疾病保险，只要你的宝宝所得病症属于保险范围内的疾病，就会得到相等病症应赔付的额度。另外在家庭条件允许的情况下，专家建议应附加住院补助津贴类保险，如果你孩子患病住院，不仅医疗费用可以报销，家长还可以获得每天一定额度的住院补助津贴。
在现在的保险产品中，给婴儿设计的保险产品其实有很多，这其中主要包括重大疾病保险、医疗保险、教育储备金保险和意外伤害保险等。对于经济实力一般的家庭来说，可以只为自己的宝宝考虑医疗保险或意外伤害保险，这样一来如果孩子出现疾病或者发生身体意外伤害的时候，可以得到一定的经济方面赔偿，花钱并不是很多，但对家庭的生活保障比较有帮助，如果经济实力允许还可以考虑为孩子加保一份重大疾病保险。
另外对于经济实力较强的家庭，在为孩子选择健康保障的基础上还可以增加教育储备金保险等险种。其实购买教育储备金保险就等同于强制性储蓄，但它的收益要比银行存款稍高一些，而且没有利息税。专家指出，在为孩子购买保险的时候一定要遵守一定的原则，要按照意外伤害险、医疗保险、婴幼儿重大疾病保险和教育储备金保险的顺序进行购买，一定要先为小朋友容易发生危险的方面选择保障，有经济实力的家庭才能给孩子考虑养老保险或投资理财保险等。
投保品种并非越多越好
专家介绍，在给婴幼儿选择保险的时候并非是越多越好，从投保数额上来看，现在儿童保险的保障最高范围在10万元左右，如果你购买多家保险公司的产品是可以累加的，但超出10万元的部分是无效的。所以很多保险公司都有规定，儿童保险的获保金额不可以累加，如果宝宝出现意外，医院所提供的收费凭证只能归一家保险公司。
从各个保险种类上来说，也没有必要一次性全部购买齐全。对于一部分经济情况不是很宽裕的家庭，特别是一些家长自己的养老金尚未储备充足的家庭，考虑孩子的养老保险问题是没有必要的。另外，如果家长参加了政府机构或者单位提供的少儿医疗保障的话，再为孩子选择商业保险的时候只需要补充不足的部分就可以了，不需要完整购买。
山东济南郑先生：企业年金是什么？听说它也是用于养老的，那和社保中的养老保险有什么区别吗?
答：企业年金是企业及其职工在依法参加基本养老保险的基础上，自愿建立的补充养老保险。它与法定强制的社会基本养老保险和个人商业储蓄养老保险共同构成了我国养老保险制度体系的“三大支柱”。
一般而言，企业年金基金由企业缴费、职工个人缴费和企业年金基金投资运营收益3部分组成。企业年金基金实行完全积累，采用个人账户方式进行管理。企业缴费应按照年金方案规定比例计算，计入职工个人账户；职工个人缴费额计入本人个人账户。年金基金的投资运营收益，则按净收益率计入企业年金个人账户。按照相关规定，职工在达到国家规定的退休年龄时，可从本人企业年金个人账户中一次或定期领取企业年金。未达到退休年龄的，不得从个人账户中提前支取资金。
企业年金与基本养老保险制度相比，具有5个特点：第一，基本养老保险制度一般是政府强制实施的、统一的养老金计划，管理机构的经费纳入财政预算由政府统一安排，政府机构进行管理。企业年金计划一般由企业自愿决定是否建立，并自主选择管理和运营模式。第二，养老金是公共产品，而企业年金属于私人产品。因此政府对企业年金一般不直接承担责任。政府对企业年金的作用主要表现在立法、税收政策和监管3个方面。第三，基本养老保险筹资模式一般采取现收现付制，通过代际赡养来提供养老保障；而企业年金则大多采用积累制，实行个人保障。第四，基本养老保险基金由政府机构管理和运营，保值增值的手段通常是银行储蓄和购买国债；企业年金主要是通过资本市场，如各种金融机构来运作，投资手段更加多样化。第五，基本养老保险注重公平原则，收入再分配的色彩突出，而企业年金更注重效率原则，在企业内部人力资源战略中是具有激励机制的福利手段。
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