还记得对恋人说过的话么？“我会照顾你一辈子！”还记得对孩子的承诺吗？“我一定供你上大学！”怎样实现诺言？
假设有一天要出远门，是希望从家里拿走100万现金，还是希望给家人预备100万现金呢？
保险是爱心，是责任，是“急用的现金”，更是生命的尊严，一个人牵一头牛不幸同时葬身车轮下，牛的皮肉可以卖钱，人呢？花钱雇车拉到火葬场，还要再花一笔丧葬费！人一旦发生意外、得了大病，亲人倾家荡产也要抢救治疗，万一钱不凑手，人财两空还给家人留下一堆债务……但是，如果事先买有保额100万的保险呢？谁敢说“我不会出意外，不会得大病”？既然不敢说，那就得买保险。
“人都死啦，还要钱干嘛？”是啊，人死不能复生，但亲属会随之一起去吗？相反，生者活得更好，才能让逝者含笑九泉。
国人只习惯于存钱，不习惯买保险。而存钱不就是为了病有所医，幼有所教，老有所养，遇到大风大浪也能安然享受高品质生活吗？而这一切，通过保险更能实现！
把钱存在银行，到急用时，只能取出本金加到期的利息。而危难之时，自己的保险才能提供足够用的钱。别拿保险与储蓄比利息，咱算得清利息，算不清风险！
“才不让保险公司赚我的钱呢!我有的是房产，早把自己保起来啦！”房租只能细水长流，万一房价正处谷底时你急用大钱呢？
“赌一把试试，我不信就那么倒霉！”一旦赌输了，输掉的不光是自己，还有挚爱的家人！如果瘫痪在床的不是自己而是家人，咱每天喂水喂饭、倒屎倒尿，还要大把掏钱……千辛万苦千愁万难送走亡灵，回过神来还债，或被迫搬出新房、卖掉爱车，或者上缴巨额遗产税，那滋味，可曾换位细品过？
“等年纪大一点、风险高一点再买。”年龄越大，保费越高，保的时间越短，到那时就该“何必当初”了！等出了意外、得了大病，想买还真买不成了。
谁要是平时对保险极不感兴趣，突然间眷顾保险了，那麻烦可就大了！
说到这里，不难理解英国首相邱吉尔为什么说他真想把“保险”二字写到家家户户的门上了。
其实，买保险只是把左口袋的钱放一点到右口袋。还是自己的钱，只因放在另一个地方，就能雪中送炭，灾难降临时，就能让全家照常生活，照样买房、购车，供孩子上大学。
该办就办，当即立断，别到出险时后悔当初没办保险！
保险不是买的，是咱为了自己和家人平安幸福；必须要“供”的！
保险是人类的伟大发明！！！这样的好东西谁不需要呢！人人都应该拥有保险！如果你还没有，那就得快点拥有哦!希望我能帮上你们哦！
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强权可以夺去我们的财富，岁月可以夺去我们青春，疾病可以夺去我们的健康，意外可以夺去我们的生命，但，没有任何力量能够摧毁我们心中的希望！
我们销售的是明天，销售的是安全、内心的安祥、以及免于恐惧、免于饥渴的自由，销售的是梦想和祈祷、是希望！
保险，是爱！是你爱自己、爱亲人的选择；是对你所爱的人和深爱你的人最好的承诺！
保险，是责任！是你做子女孝敬父母的责任；是你做丈夫、妻子的责任；是你做父亲、母亲的责任！
保险，是希望！是你在黑暗中看到的光明、在寒冬里沐浴的暖流、在痛楚中感悟的幸福！
保险，是现金！当你急需时，是你平时节俭下的；当你需要时，是你平时准备下的；当你困难时，是你顺境时预见到的！宁可千日不用，不可一日不备！
保险，是尊严！是你穷途末路、活下去的尊严！是维护生命尊严的保证，是你生命价值的标签；是你无论富贵还是贫穷、健康还是疾病都绝对忠诚于你的朋友；是你患难时雪中送炭的亲人！我们不知道自己能活多久，但我们可以决定自己生命的价值！
保险，是准备！是你从容面对人生风险的必要的准备；是你今天为明天做的准备；是你年轻时为年老时做的准备；是你有能力工作赚钱时为你不能工作再赚钱时做的准备；是你健康时为疾病困扰时做的准备！
保险，是资产！是你稳健的理财途径；是你抵挡巨大通货膨胀、避免存款缩水的有效手段；是你抵挡资产风险的重要手段；是你依法规避高税收的最佳选择；是你未来生活中早晚要用到的现金！
保险，是服务、是承诺！是我们在你最需要的时候最快的站在你身边的承诺；是我们永远都为你服务的承诺！
不要说，你不需要保险。谁不希望自己的明天更幸福和快乐呢？又有谁不希望自己未来的生活更有质量呢？每个人的一生，都会经历高潮和低潮，
凡事预则立，当我们顺利的时候，就必须为不顺利的时候做好准备！
也不要说，你买不起保险，认为那是富人的专利，强制储蓄让我们从现在开始，“节约”每一分钱，和所有的“富人”一样享受晚年的幸福生活！水仙之美，源于人们多年来不遗余力的培育！生活之美，需要我们对未来的提前规划！
我知道，真的不是你不需要保险，可能是你不知道自己需要什么样的保险。把你的需要告诉我，我的专业，你的选择，我的忠诚，你的信任，我的服务，你的爱心，一定会感动上苍护佑我们一生平安，健康、幸福！
其实，我们每个人都常常在想：这个世界如此之大，可真正属于我们个人的又有什么呢？
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我知道，真的不是你不需要保险，可能是你不知道自己需要什么样的保险。把你的需要告诉我，我的专业，你的选择，我的忠诚，你的信任，我的服务，你的爱心，一定会感动上苍护佑我们一生平安，健康、幸福！
一、当前国力强大，全国一幅欣欣向荣的美好画面。但也存在着一些不和谐的问题，经济增长靠的是资源的大量消耗，投资（主要是政府基础建设投资）、出口、消费三角形成的经济增长，消费的比例很低，形成一个很难看的三角形。扩大内需，许多人主导的方式是增加社会保险履盖面，扩大社会保障范围，走得却是一个死胡同，社会保障面的扩大，所对应的是消费的萎缩，比如一块蛋盖，被张三多分了，李四就要少分一点，消费也一样，居民投入社会保险的资金支出多了，消费就只好被挤压了。
二、当前的社会保障居民投入：
1、五大保险，按工资平均数缴纳，一般情况下，缴纳社会保险的工资基数为最低工资标准的1.8倍至2.0倍之间。养老保险为28%，医疗保险为10%，失业保险为3%，工伤保险为1%，生育保险为1%，总计为工资的43%，如工资高于平均缴费基数，缴费比例为43%，如工资标准低于缴费基数，那缴费比例就高于43%，甚至超过100%也是可能的。
2、工会费、职工教育经费。工会费为工资的2%，职工教育经费为工资的1.5%。总工会的人，旅游都没去处了。职工培训，除了误工误事，没有任何作用。
以上两项总计为职工工资的46.5%。
三、误区：
1、在占工资46.5%的社会保障中，职工所需投入仅11%（养老8%，医疗2%，失业1%），职工投入较少，不影响居民生活，这是专家的一概观点。其实46.5%的缴费中，全部都是雇主在承担，事实上要给雇员增加工资100元，雇主实际需要支出146.50元。缴的费多了，聘的人就少了，工资就低了，生产经营资金也被压缩了，最终的结果是生产经营上不去，职工工资收入提不高，消费低迷，把收入的31%（46.5/146.5）存起来，二十年或三十年后再消费，这本身就是把消费的需求给浓缩了。
2、通过降低个人所得税有以扩大消费。个人所得税的降低，的确有利于居民的消费能力提高，效果不是很好，较46.5%的社会保障，个人所得税微不足道，而且，社会保障费用是人人都要缴，但个人所得税只是很少的一部分人在缴，占工资不例不是很高。
三、现行的社会保障真能起到保障作用吗
1、假定某人按不变的基数3500缴35年养老保险，那么35年要缴411600元，退休时能领到多少退休工资呢？个人账户按本息1.5倍计算社平工资和缴费指数化工资都以3000元计算，60退休时月工资为2494.00元（3500*0.35+3500*0.08*12*1.5*35/139）。如果你没活到退休，那你缴的费基本就是打了水漂，如果你活不到74岁，那还是一个亏损的账。
2、医疗保险。10%的工资用作了医疗，可住院一般只能报得到70%，个人还得承得30%。医疗保险基金一般有30%左右的节余，就是说，你交了100元的医疗保险费，医保中心就有了30元的节余，高得惊人。你要是发生意外，比如交通事故，医疗保险是不可以报销医疗费用的。可见，医疗保险费是缴高了，保障范围不足。
3、失业保险费率为3%，一般平均数一个职工一年要缴450元以上的失业保险，失业后每缴一年费最多能领两个月失业保险金，每月标准一般不到450元，也就是说，失业保险是按三分之一的失业率进行收缴的，这显然不合乎常理。
4、生育保险。无论男女，都要缴费，如果你是男的，你老婆没工作或是农民，那你一辈子都白交了。如果你是领财政工资的，那生育费用在基本医疗保险中支出，对企业员工显然失公平了。
5、工伤保险。工伤保险不太了解，在此不叙述。
6、工会费。大家见过工会的文件没有，还有年终总结报告，好长好多。如果大家觉得2%的工会费确识保障了职工的合法权益，那没话可说。其实，在中国，保障职工合法权益，那是劳动部门在做，工会只不过是没事在找事做找麻烦而已罢了。
7、职工培训费，工资总额的1.5%。有了个开支的门路，有关部门就可以办培训班了，效果减支出成本，肯定为负数，这没说的。
三、社会保险该怎么走
1、现在社保资金还有很大的缺口，这是因为，95年以前，没实行社会保险制度，以前的旧账都要现在工作的人来承担。国家应该把以前历史旧账承担下来，中国不缺钱和物资，缺的是好的政策。
2、加强管理。有许多三十多岁的人（四十岁多、五十多的估且不算）在领养老金。其一，加大了社保资金的支出，减少了社保资金的收入，其二，对就业产生了严重的不良影响，老板雇人，同样的工作，一人需要缴46.5%的社会保险，一人不需要，那我聘谁，一人少了1000元工资不能干，少了就过不了日子了，一人五百就可以干了，他领着每月一千多的退休金呢，那五百算是小费。一人要支出1465元，一人却只要支出500元就行，这个问题可大了。
3、社会主义税收取之于民、用之于民。现行的社会保障政策，实际上是一种互助加储蓄的社会保险制度，税收取之于民用之于民没体现出来。政府应对社会保障加大投入资金，这是政府对社会的责任。我觉得农村的合作医疗不错，自交每年20元,财政补80元。
4、很显然，降低社会保险费率，那是根本的出路。该取消的取消，该降低的降低，先降低缴费的费率和标准，再来谈扩大社会保障范围。要不然，导致的结果就是企业不敢雇人，也雇不起人。有资金不愿投资办厂，都投入股市了，导致股市的火爆，大量劳动密集型的企业破产，足够说明问题。毕竟大多数人，还得靠领工资过日子。职工觉得吃亏不愿缴费，企业家觉得负担重不愿投资办厂，就行成了一个恶性循环。社会保障不应成为社会负担，被社会保障浓缩的内需，比什么都可怕。
中国人都习惯储蓄，被认为是社会保障的问题。没社会保障的人群储蓄，那有可能。可现在许多被46.5%的社会保障资金覆盖着，还要进行储蓄，按专家的观点，是不是应该提高保障的费率呢？这是其一，其二，存在银行里的钱，有多少是死的，大量还不是被银行贷了出去，或形成了投资，或形成了消费，在拉动着内需，对全社会来说，储蓄导致了消费的低迷是道理上是不能的。储蓄，随时能提出来，行成购买力，拉动内需，46.5%的社会保障，却做不到。
最后一句，你也许被46.5%的社会保障覆盖到了，你真的觉得你有保障了吗？
人的一生，经常会遇到一些无法预料的事情，可怕的是，人们不知道坏事何时会发生？损失会有多大？也不知道它会持续多久？但它却无时无刻不存在，犹如悬在人类头上的一把利剑。生、老、病、死、残，这是大自然的规律，我们从中享受着喜悦，也忍受着折磨。
生，让保险来改善我们的生活品质。
随着市场经济体制的逐步确立，政府和企事业单位的职能转变，用工制度和社会保障制度的改革，个人日益成为风险的主要承担者。有合适的商业保险做后盾，我们可以获得更多的保障，无后顾之忧地尽情展现自己的才华，以保险来作为一种投资手段，同样是分散风险、增加收入的有效手段。
老，退休的日子要活得更有尊严。
《圣经》中有句话：当你拥有时，上帝会不断给予你，而当你没有时，连你最后一点也会被夺去。一个人到老年时穷困潦倒，不是因为他年轻时做错什么，而是他年轻时什么都没做。每个人都不希望饱经风霜走到人生的暮年，还要忍受着生活困顿之苦。
但是中国社会制度的转型，使传统的完全依赖国家、单位的养老制度逐渐发生深刻变化，国家对职工生老病死的“大包大揽”已成为过去，真正保障自己将来生活的只能是自己。人们在年轻时早准备早投入，年老时就可以有充足的生活保障，从而渡过一个“夕阳无限好”的晚年。投保养老保险既是老人为子女分担了一份忧愁，也是晚辈献给长辈的一片孝心。
病，巨额的医疗费往哪里报销？
现代医疗费用昂贵，小病小灾，人们还可以抵抗过去；一旦大病临头，许多人纵使债台高筑，家徒四壁，也无力负担高昂的医疗费用；即使家道富殷，也会因一场大病，耗尽积蓄。而投保一份医疗和意外保险，可以使自己病有所医，康复有望。
死，人皆有之，只是家里人怎么办？
豁达的人是不畏惧死亡的，但家人却可能陷入失去亲人的无尽痛苦和失去依靠的困窘之中。责任和爱使人成为万物之灵长，使人类社会得以继续存在的源泉。人类尽其所能地照顾和报答身边所爱的人，承担起对他们的责任。正是这种责任与爱的延续，使我们希望亲人、朋友们能永远得到照顾，并为此而产生了担心和忧虑。为家人留一笔保险金，我们就可以含笑离去了。
残，自尊的人一定不想麻烦别人。
每天，都会有人因遭遇意外而导致伤残，触目惊心的事故总是让人感到对生命的无奈。意外是难以预料的，一个人遇上不测，就不再是父母的资产，而是父母的负担。当一个人不幸残疾时，他将要面对生活习惯的改变，生活水准的下降，生活费用需要别人资助，追求的梦想也随之半途而废。而这时候，保险所提供的残疾保险金作为生活费用，就成为不幸中的万幸，为和命运抗争却不想去麻烦别人的人们赢得自尊。
保险代表着人类的生存智慧，在危险和风暴即将来临时，帮助我们尽可能地做好“防备工作”，抵制着因不可抗拒的风险而导致个人生活质量的下降，减少人们因遭受不幸的痛苦，在社会生活中以其独特的风格和美丽促进经济的繁荣稳定。
保险是一个人生活质量的度量衡，个人生活质量的衡量标准不在于是否因某种良机从此享受荣华富贵，过挥金如土的生活，而在于是否在较高的物质享受下安全、稳定、和睦、无忧的精神富裕。在这种需求下保险应运而生，标志着一种新的社会文明从此缔结。
丘吉尔说：如果我办得到,我一定把保险写在家家户户的门上。
李嘉诚说：真正属于我个人的财富，是给自己和亲人买的充足的人寿保险。
李米说：保险不能从本质上改变你的生活，但你的生活却因有了保险而变得简单而美好。
买保险就是把自己的风险转移出去，而接受风险的机构就是保险公司。保险公司接受风险转移是因为可保风险还是有规律可循的。保险公司集中大量风险之后，运用概率论和大数法则等数学方法，去预测风险概率、保险损失概率。通过研究风险的偶然性去寻找其必然性，掌握风险发生、发展的规律，化偶然为必然，化不定为固定，为众多有危险顾虑的人提供了保险保障。
（2）均摊损失
转移风险并非灾害事故真正离开了投保人，而是保险人借助众人的财力，给遭灾受损的投保人补偿经济损失，为其排忧解难。自然灾害、意外事故造成的经济损失一般都是巨大的，是受灾个人无法应付和承受的。保险人以收取保险费用和支付赔款的形式，将少数人的巨额损失分散给众多的被保险人，从而使个人难以承受的损失，变成多数人可以承担的损失，这实际上是把损失均摊给有相同风险的投保人。由于保险费列入成本，保险费的支出会从商品价格中得到补偿，所以实际上是在全体消费者之间均摊损失。这种均摊损失的方法只是把损失平均化，但并没有减少损失。因为，从全社会的角度来考察，“平均化的损失仍然是损失”，所以，保险只有均摊损失的功能，而没有减少损失的功能。
例如：假设有1000栋造价100000元／每栋的房屋，平均每年有2栋失火受损，假设全部损毁，则每年经济损失为200000元。如果200000元的损失由1000栋房屋的房主分摊，200000／1000＝200元，即每栋房屋的房主出资200无便可获得100000元的经济保障。
（3）实施补偿
分摊损失是实施补偿的前提和手段，实施补偿是分摊损失的目的。保险补偿是在保险事故出现、投保人遭受损失之后。投保人不遭灾受损，保险人不予补偿，保险实施补偿要以双方当事人签订的合同为依据，其补偿的范围主要有以下几个方面：
其一、投保人因灾害事故所遭受的财产损失；
其二、投保人因灾害事故使自己身体遭受的伤亡或保险期满应结付的保险金；
其三、投保人因灾害事故依法对他人应付的经济赔偿；
其四、投保人因另方当事人不履行合同所蒙受的经济损失；
其五、灾害事故发生后，投保人因施救保险标的所发生的一切费用。
（4）抵押贷款和投资收益
保险法中明确规定：“现金价值不丧失条款”，客户虽然与保险公司签定合同，但客户有权中止这个合同，并得到退保金额。保险合同中也规定客户资金紧缺时可申请退保金的90％作为贷款。如果您急需资金，又一时筹措不到，便可以将保险单抵押在保险公司，从保险公司取得相应数额的贷款。
同时，一些人寿保险产品不仅具有保险功能，而且具有一定的投资价值，就是说，如果在保险期间出现了保险事故，保险公司会按照约定给付保险金；如果在保险期间没有发生保险事故，那么在到达给付期时，您所得到的保险金不仅会超过您过去所交的保险费，而且还有本金以外的其他收益。
随着保险行业在中国市场的发展，保险逐渐被广大市民接受，但还是有很多人对保险存在误解，没有真正了解保险产品，专家称购买保险之前应充分了解什么是保险以及保险范围，以免发生不必要的保险纠纷。
“保险好复杂，看都看不懂”、“保险好烦人，赔款太麻烦”、“险种太多了，好难选择”……当有人给您提起保险时，总免不了会听到这些说法。这是一种误导，还是因为消费者不懂保险而引起的误解？俗话说，凡事不可看表面，时值“3·15”消费者权益日，记者深入保险行业，通过保险公司和客户的实际案例，告诉您一些真实的保险知识。
【商业车险篇】部分消费者观点
车辆保险中保了交强险、车损险、车上人员责任险、盗抢险、第三者责任险就是“全险”了，一旦出了事故，所有损失就该保险公司全赔。
专家评判：这个属于典型的误解，无论是交强险还是商业车险乃至所有保险产品中都没有“全险”概念。其中，商业车险分为主险和附加险，同时还细分了很多不同险种，主险包括车损险、第三者责任险、全车盗抢险、车上人员责任险；附加险主要包括不计免赔险、玻璃单独破碎险、划痕险、自燃险等。每一种保险都有自身特定的保险责任(即通常说的“保哪些”)和责任免除(即通常说的“不保哪些”)。
通常来讲，投保人、被保险人故意行为、战争、政府行为、核辐射、市场风险比如贬值等都是不保的。
消费正解：从某种程度上来讲就像大家买电器一样，面对琳琅满目的电器，要先确定自己想买哪种电器，有哪些型号，不同型号的不同功能，以及价格是否在承受范围等等。
买保险也一样，保险产品种类繁多，按不同的分类方法，可以分为财产保险和人身保险、长期保险和短期保险、交强险和商业车险、健康保险和养老保险等等。因此在购买保险产品时都应对产品进行基本了解并仔细查看保险公司提供的保险条款，尤其要看清保险责任和责任免除。
记者支招：风险无处不在，万万不能没有保险，但保险绝对不是万能的，就算把所有保险产品都买齐了，也不是任何情况下都可以得到赔付。在投保商业车险时，首先了解有哪些险种及其大概内容，接着仔细读懂所选险种的保险责任和责任免除条款，然后根据自身实际情况进行选择，最后确定最适合自己的险种组合。
部分消费者观点
保险费有点贵，所以不买商业车险只买交强险，今后开车小心点开慢点就不会出事。
专家评判：这是个绝对错误的意识。交强险实行分项限额责任，在车主负有交通事故责任的情况下，对第三者的死亡伤残最高赔付11万元、医疗费用最高赔付1万元，财产损失最高赔付2000元。交强险仅提供了对第三者的部分损失赔偿且限额较低，若仅购买交强险，那么车主自身的损失及第三者损失超额部分都不能得到保障。而商业车险可以对车主的爱车本身遭遇的风险提供保障，并有效补充对第三者在交强险超额部分的损失赔偿风险。
消费正解：道路复杂、人车混行，磕磕碰碰和交通事故总是难免的。“以小博大”不是去赌自己手艺好、开得稳或跑得少不出事，正确理念应该是投保商业车险，以较少投入换来充足的保险保障，这才是理性的车主。
记者支招：现在豪车频繁出没，试想下，一个不小心碰到了一辆宾利或者法拉利，而车主只购买了交强险，超过交强险的损失赔偿就要由车主自己承担。就算不是豪车，如果出现人员伤残、死亡，则赔偿金额更会直线飙升。所以交强险和商业车险一个都不能少，而且车损险一定要足额保够，商业三者险最好投保50万元。
【分红保险篇】部分消费者观点
这几年分红好少，还不如买黄金涨得快赚得多，所以买保险不划算。
专家评判：无论何时，把分红保险当成纯投资工具都是一种很不理性的行为。分红保险是一种具有三重功能的保险产品：最基本最首要的是分摊风险的保障功能，包括意外、疾病、养老、健康、教育等；其次是保值功能，因为目前所有分红保险按照不高于2.5%的预定利率设计条款；最后才是投资功能，公司根据实际经营状况进行不确定的分红，所分红利作为一种额外的收益可成为投保人的投资成果。
消费正解：买分红保险应首要关注产品能给自己分摊哪些风险？带来什么样的保障？在各公司分红险产品宣传单上会按照高中低档收益率列举出相应的可分配红利，但这些演示利率都是假设的回报率，并非历史经营业绩或未来经营业绩的预期，消费者绝不能将其与自己可获得的实际收益画等号。
记者支招：如果有营销员给你推销保险时把“这款产品分红很高”、“去年买这个产品的客户赚惨了”、“我们公司的产品分红水平年年都很高”等这些说法或类似说法当成产品主要卖点，那么你可以直接对这位营销员说“NO”。
【医疗保险篇】部分消费者观点
我买了重大疾病保险，凭什么得了大病保险公司都不赔？
专家评判：这两者混淆了概念，商业保险中的“重大疾病”和咱老百姓说的“大病”不是一码事。保险是一种合同行为，合同中会对当事双方的权利义务进行约定，因此哪些属于重大疾病、赔与不赔要看保险合同的具体约定。为保护消费者权益，2007年中国保险行业协会和中国医师协会共同制定了《重大疾病保险的疾病定义使用规范》，对25种疾病的表述进行了统一和规范，并规定以“重大疾病保险”命名、保险期间主要为成年人阶段的保险产品必须包括其中发生率和理赔率最高的6种疾病。
消费正解：买重大疾病保险时，首先要先看保险责任中列举的重大疾病赔偿范围，再看保险合同名词解释或释义部分对每种重大疾病的释义，了解清楚后再决定是否适合自己对未来重大疾病风险的需求。
记者支招：由于重大疾病涉及的一些医学常识比较复杂，若条款里约定的病种超过中国保险行业协会和中国医师协会规定的范围，客户可以咨询营销员或拨打保险公司客户服务电话咨询。
部分消费者观点
买了重大疾病险，得的病也是保险条款中规定的重大疾病，为什么不赔因住院而产生的费用？
专家评判：这个纯属“美丽的误会”。健康保险分为疾病保险、医疗保险、失能收入损失保险和护理保险四类，重大疾病属于疾病保险范畴，而住院费用报销属于医疗保险范畴。这两者最大的区别在于重大疾病保险金给付的判断标准为被保险人在保险期间内是否发生合同约定的疾病、达到约定的疾病状态或实施了约定的手术，与被保险人发生的实际医疗费用无直接关系；住院费用报销型险种则与疾病诊断不直接相关，是以医疗费用支出为依据。
消费正解：现在随着医疗费用的不断上涨，如果消费者对健康保障有更高的需求同时经济条件许可的话，可以在购买重大疾病保险的基础上适当附加一些医疗保险，例如费用补偿型医疗保险、定额给付型医疗保险，两者可同时购买。
记者支招：有些医疗保险是附加险，必须在投保了主险的基础上才能购买，而且期限一般是一年，每年需要重新投保。消费者切不可“本末倒置”冲着附加险去买主险，在购买时一定要问清楚是否有保证续保的条件，或者如果上一年发生了赔付还能否继续投保等问题。
【养老保险篇】部分消费者观点
已经买了社保，就没有必要再考虑买商业养老保险。
专家评判：社会养老保险是对老年生活的基本保障，如果希望自己退休后的生活品质不会大幅度降低甚至能保持现状，商业养老保险就显得特别重要。
消费正解：人生在不同阶段都要做好不同的保险规划，一般来讲，年轻时主要考虑个人意外、养老问题，有家庭了要考虑涵盖家庭成员和财产的养老、意外、健康、教育和家庭财产的综合问题，老了要考虑意外、健康问题。
记者支招：俗话说“你不理财，财不理你”，现在的“月光族”越来越多，年轻人购买养老保险还能让自己养成强制储蓄的习惯。
【保险常识篇】问：该怎么买保险呢？
答：了解保险产品→选定适合自己的保险方案→填写投保书→如实回答保险公司询问→缴纳保险费→体检(针对部分购买寿险的客户)→审核签订保险合同→妥善保管保险单据。
问：买保险需要注意些什么？
答：1.合理选择保险公司和保险代理人。消费者在选择保险公司时，应了解各公司提供服务的内容及信誉度。选择代理人时，应选择有《保险代理从业人员资格证书》和《保险展业证》的合法保险代理人。
2.了解保险内容条款。尤其要注意保险责任、除外责任条款、索赔程序、退保规定、投保人、被保险人义务等。
3.合理计划、购买保险。根据自己对保险的真实需求和交费能力选择自己需求的险种，在人身险中尤其应注意审慎评估购买长期保险后的持续交费能力；车险中则应偏重于险种的组合，以求买到最经济实惠的保险保障。
4.索要税务局监制的发票和保险公司的正式保单。不要接受保险营销员个人出具的借条、收条等。如果保险公司同意承保，您务必要拿到保险公司签发的正式保单；如果保险公司不同意承保，则应将所收保费全部退还给您。
5.合理使用犹豫期。犹豫期也叫冷静期，多存在于一年期以上的长期性寿险，是指在投保人、被保险人签收保单后10日内，万一后悔，或是对所购买的保险不尽满意，可以无条件要求退保。在犹豫期内退保，保险公司应在扣除工本费后退还投保人缴纳的保费。如果超过了犹豫期，投保人就不能拿回已经缴纳的全部保费了，保险公司将在扣除各种费用后退还保费或退还现金价值。
俗话说的好，选择保险，保障一生。保险就像一把巨大的保护伞，在风险来临时为我们遮风挡雨，规避损失。保险是每个人都应该了解和选择的，希望您也能从中获得保障。
中国加入 WTO 后保险业的承诺内容
1. 企业设立形式
中国加入 WTO 时, 允许外国非寿险公司在中国设立分公司或合资公司,合资公司外资股比例可以达到 51% ; 中国加入 WTO 后两年内, 允许外国寿险公司设立独资子公司, 即没有企业设立形式限制。
加入 WTO 时, 允许外国寿险公司在中国设立合资公司, 外资股比例不超过 50% , 外方可以自由选择合资伙伴。
合资企业投资方可以自由订立合资条款, 只要它们在减让表所作承诺范围内。
加入 WTO 时, 合资保险经纪公司外资股比例可以达到 50% ; 中国加入WTO 后三年内, 外资股比例不超过 51% ; 加入 WTO 后五年内, 允许设立全资外资子公司。
随着地域限制的逐步取消, 经批准, 允许外资保险公司设立分支机构。内设分支机构不再适用首次设立的资格条件。
2. 地域限制
加入时, 允许外国寿险公司、非寿险公司在上海、广州、大连、深圳、佛山提供服务; 中国加入后两年内, 允许外国寿险公司、非寿险公司在北京、成都、重庆、福州、苏州、厦门、宁波、沈阳、武汉和天津提供服务; 中国加入后三年内, 取消地域限制。
3. 业务范围
加入时, 允许外国非寿险公司从事没有地域限制的“统括保单”和大型商业险保险。加入时, 允许外国非寿险公司提供境外企业的非寿险服务、在中国外商投资企业的财产险、与之相关的责任险和信用险服务; 中国加入后两年内, 允许外国非寿险公司向中国和外国客户提供全面的非寿险服务。
允许外国寿险公司向外国公民和中国公民提供个人 (非团体) 寿险服务;中国加入后三年内, 允许外国寿险公司向中国公民和外国公民提供健康险、团体险和养老金/ 年金保险服务。
加入时, 允许外国 (再) 保险公司以分公司、合资公司或独资子公司的形式提供寿险和非寿险的再保险业务, 且没有地域限制或发放营业许可证的数量限制。
4. 营业许可
加入时, 营业许可证的发放不设数量限制。申请设立外资保险机构的资格条件为: 第一, 投资者应为在 WTO 成员国超过 30 年经营历史的外国保险公司; 第二, 必须在中国设立代表处连续两年; 第三, 在提出申请前一年年末总资产不低于 50 亿美元。
5. 关于大型商业险
大型商业险的定义, 是指对大型工商企业的保险。其标准为: 中国入世时企业年保费超过 80 万元人民币, 而且投资额超过 2 亿元; 入世后一年, 企业年保费超过 60 万元, 而且投资额超过 1.8 亿元; 入世后两年, 企业年保费超过 40 万元, 而且投资额超过 1.5 亿元。
6. 关于法定保险的范围
中国承诺, 中外直接保险公司目前向中国再保险公司进行 20% 分保的比例, 在中国加入 WTO 时不变, 加入后一年降至 15% , 加入后两年降至 10% ,加入后三年降至 5% , 加入后四年取消比例法定保险。但是, 外资保险公司不允许经营机动车辆第三者责任险、公共运输车辆和商业用车司机与承运人责任险等法定保险业务。
7. 关于保险“统括保单”经纪业务
将实行国民待遇。但是, 外资保险经纪公司地域范围也应按照外资保险公司地域限制的过渡期逐步放开, 即加入时在上海、广州、大连、深圳、佛山范围内办理业务; 加入后两年, 增加开放十个城市; 加入后三年无地域限制。
关于保险经纪公司申请资格, 除上述 30 年经营历史和连续两年代表处要求外, 对其资产规模要求: 加入时, 超过五亿美元; 加入后一年内, 超过四亿美元; 加入后两年内, 超过三亿美元; 加入后四年内, 超过两亿美元。
根据有关双边协议的保险营销目录
女人嫁人就嫁灰太狼那样的。为什么这么说呢？现在我就把我国最牛动画片《喜羊羊与灰太狼》中的经典人物灰太狼先生仔细的研究一下吧。
第一条：灰太狼爱老婆胜过爱自己
这可是男人必须要具备的哦。灰太狼每次抓到羊完全可以自己先吃掉，可是他一次都没有这样做，总是辛苦地把小羊们送到老婆大人面前，或煮或炸全由老婆说了算。这样的男人永远把老婆放在第一位，这可是嫁他的先决条件啊。
第二条：灰太狼热爱劳动
别小看这一条啊。两夫妻过日子讲究的就是细枝末节，干家务、带孩子那全是细节。虽然灰太狼每天都出去抓羊给老婆吃很辛苦，但他仍然坚持做家务，洗衣服、收拾房间，什么活都不用老婆插手，多热爱劳动啊。嫁给这样的男人，女人就不用担心很快变成黄脸婆了。
第三条：灰太狼聪明能干有毅力
每次抓羊的点子都是他想出来的。而且准能抓到。虽然羊最后都从锅里逃跑了，可这是剧情安排嘛，要不以后演什么？但每次失败了，灰太狼都会跟观众们大喊一句：“我一定还会回来的！”瞧，人家多有毅力。嫁给这样聪明能干的男人，万一在金融危机浪潮中失业了也不用害怕他翻不了身，人家有毅力，一定会回来！好男人贵在品质。
第四条：灰太狼动手能力强
他爱搞些发明创造，这要是在生活中啊，准是一动手能力强的男人。家里的保险丝断了，他修。马桶堵了，他通。水管漏了，他补。椅子腿折了，他钉。这种男人省心又省钱。多好啊！
第五条：灰太狼为老婆花钱从不心疼
女人都爱美，红太狼想用十只羊换一件虎皮大衣，虽然这对灰太狼来说是一件难以完成的任务。但他眼睛都不眨就答应了。十只羊是笔不小的财富啊，灰太狼全拿来换大衣了。这种男人太让人感动了。找男人就要找一个舍得为你花钱的。
第六条：灰太狼从不花心，对老婆从一而终
在当今小三泛滥的年代，灰太狼这种精神太值得学习和表扬了。虽然偶尔有抵挡不住小白狐的媚眼给人家献了殷勤，把抓到的青蛙送给对方的错误行为发生，但老婆一声召唤就会乖乖地回家。这种优秀的男人不可能不被人惦记，只要不是原则性问题，原谅他好了。
第七条：灰太狼从不藏私房钱
男人有钱就变坏。私房钱可是导致男人变坏的温床。灰太狼抓到的羊一只不藏全留给老婆，这种精神可佳，不藏私房钱的男人就是好男人！
第八条：灰太狼从不和老婆讨论对错
老婆错了也是对的。红太狼说一不二，这种女人多有威严，太给女同胞们长脸了。嫁个这样的老公不用担心自己做错事，丝毫不用担心会发生家庭纠纷，舒心！
第九条：灰太狼会做饭
没有羊的时候，灰太狼怕饿着老婆，亲自下厨为老婆大人做饭。毫无怨言。一个会做饭的男人可以把女人滋补的像花一样，这是当代男人必备的技能之一啊。
第十条：灰太狼会讨老婆欢心
老婆不高兴，灰太狼会想尽办法哄她开心。而且是打不还手，骂不还口那种类型的。不用担心家庭暴力的发生。有这样的一个老公多爽。
综上所述：找一个灰太狼这样的老公才是女人的最佳选择。当然，灰太狼之所以能成为女人心目中的偶像，还要归功于红太狼手里常常飞来飞去的那口平底锅！嘻嘻！
其实，老公是要教的。灰太狼也不例外！
意外险责任认定麻烦，理赔难。人身意外伤害保险是指在保险有效期间，因遭遇“意外事故”，致使残疾或死亡，保险人根据合同规定给付全部或部分保险金的保险。所谓的“意外事故”，需要满足外来、意外、突发三要素。其中，突发是指事故的发生与结果之间具有直接的、瞬间的关系。猪流感是一种呼吸道传染病，因此，不属于意外险理赔范围。人寿险可为“身故”买单。保险金额需在合同签订前先行约定，无论是定期寿险，还是终身寿险，保险金额的高低都可以协商而定，只要缴纳相应的保费即可，但对于未成年人的身故保额，最高不得超过10万元。若因“猪流感”导致身故的，保险公司即按照身故保额进行赔偿。重疾保险需看清条款。国内销售的重疾险保障内容非常“细致”。对于大多数不具有医学专业知识的消费者来，想要读懂保险合同并顺利获得理赔并非易事。猪流感如果治疗不及时，严重的会引发肺炎和呼吸衰竭等重大疾病，这时就需要充分了解重疾保单上所列明的疾病范围，如果确实属于列明疾病的，就可以得到保险公司的赔款。医疗保险用处大。最常见的就是住院费用医疗保险和住院补贴医疗保险，因为这类保险品种对疾病的原因和类别等没有过多限制，也就是说，不论由于什么原因导致入院治疗，只要超过了理赔起付线或是达到住院医疗保险的豁免天数，并且治疗的医院符合保险公司规定级别时，都可以转由保险公司承担检查、治疗费用。因此，因猪流感住院可获得住院费用医疗保险的赔付，这部分可以用来弥补医疗费用的支出；亦可获得住院津贴保险金的赔付，这部分可以弥补因疾病住院误工而损失的收入。保险是一个专业化非常强的领域，而且需要根据每个人不同的情况设计不同的产品组合，以达到规避风险的目的。因此在购买保险时，应该多多咨询保险顾问，以选择到真正适合自己的保险产品。
人的一生，经常会遇到一些无法预料的事情，可怕的是，人们不知道坏事何时会发生？损失会有多大？也不知道它会持续多久？但它却无时无刻不存在，犹如悬在人类头上的一把利剑。生、老、病、死、残，这是大自然的规律，我们从中享受着喜悦，也忍受着折磨。
当一个家庭突然面临死、病、残其中一时，想必只有经历的人才最了解其中的酸楚、痛苦、无奈、无助。于是我们寻找一种方式可以使自己和家人在面临这些灾难时有充分的准备来应对，在目前的众多理财工具中，似乎只有保险能做到这一点。
如果天气预报说今天会下雨，你会不会带伞？同样的道理，我们的人生不可能一直都是晴天，保险就是那把“伞”。其实买保险，就是在许一个美好的愿望。我们固然希望平安、健康、晚年生活从容，但是万一现实并非如同我们所想，那么保险虽然不能阻止这些万一，起码可以从另外方面得到保障，使我们受到的伤害不至于因为这个万一的发生而继续扩大，造成更大的伤害。
每天，都会有人因遭遇意外而导致伤残，触目惊心的事故总是让人感到对生命的无奈。意外是难以预料的，一个人遇上不测，就不再是父母的资产，而是父母的负担。当一个人不幸残疾时，他将要面对生活习惯的改变，生活水准的下降，生活费用需要别人资助，追求的梦想也随之半途而废。而这时候，保险所提供的残疾保险金作为生活费用，就成为不幸中的万幸，为和命运抗争却不想去麻烦别人的人们赢得自尊。
保险是一个人生活质量的度量衡，个人生活质量的衡量标准不在于是否因某种良机从此享受荣华富贵，过挥金如土的生活，而在于是否在较高的物质享受下安全、稳定、和睦、无忧的精神富裕。在这种需求下保险应运而生，标志着一种新的社会文明从此缔结。
丘吉尔说：如果我办得到,我一定把保险写在家家户户的门上。
香港巨富李嘉诚说：“别人都说我很富有，拥有很多财富。其实真正属于我个人的财富是给自己和亲人买了足够的保险。”
保险是准备。今天为明天做准备，年轻为年老做准备，父母为子女做准备。为什么这么说呢？因为，保险它能够分担您的风险。俗话说：“
‘天有不测风云，人有旦夕祸福”，随着年龄的增长，生病的几率会越来越高，当疾病或意外事故发生时，我们可以得到一份保障。
所以，我们需要保险，幸福需要保险。
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