如果你在报纸上看到一起车祸，50个人只有两个人买了保险，各赔了200万，你会觉得这两个人没买错，但你不会立马去买保险，觉得这么“倒霉的事不可能发生在我身上”!
这两件事反应了人性的两种心理：贪婪和侥幸!
生活不会永远让你享受阳光灿烂，有时候也会在你头上放一片乌云，让你体验一下落汤鸡的无奈滋味，当你觉得生活对你不公平的时候，请你打开那把叫做保险的伞，微笑着坚强抵御生活的风雨，活着就是胜利，挣钱只是游戏，健康才是目的，保险就是底线!
中国人均保障明显不足
虽然中国保费收入世界第二，但人均拥有的保障仍然不足。相比较而言，发达国家的人更喜欢买保险，而中国人则更喜欢存钱。
据统计，美国人均拥有3.5张保单，日本人均拥有6张保单，香港人均拥有8张保单，中国台湾平均每人也有1.3张，而中国大陆平均每6个人才有1张保单，保障远远不够!
这也是为什么同样在世界上最贵的病床面前，人家有巨额的保险赔偿金，能够享受最好的医疗，让生命得以延续，而我们不是四处借钱就是放弃治疗，给自己和整个家庭带来的却是病倒一个人，塌下一个家。
数据统计，2016年中国全国财政医疗卫生支出(含计划生育)13154亿元人民币。每一年我们创造的财富总额中，有巨大一部分被消耗在疾病上。对于国家而言，这仅仅只是一个统计数字，而对于很多家庭而言，这却是实实在在的灾难。
灾难性支出你准备好了吗
卫生经济学里有一个名词——灾难性医疗支出。当一个家庭自付的医疗费用超过家庭可支付能力的 40% 时，就认为这个家发生了灾难性的医疗支出。
灾难性医疗支出在中国绝非某个个体的困境，《柳叶刀》2011 年的数据显示，中国灾难性医疗支出的发生率为 12.7%，这是一个相当高的比例。
数据显示即便是一个有稳定收入和积蓄的中产家庭，在遭遇重大疾病时，也可能发生灾难性的医疗支出。中国癌症患者的5年生存率仅为30.9%，不及美国的一半。一部分人是被吓死的，为什么癌症会吓死人，主要是巨大的医疗费用，任何人患癌，精神都会产生巨大压力。
还有一部分人因为没钱放弃了治疗，结果可想而知，钱真的比生命更重要吗?一位医生曾经说过：一旦患了癌症是不是真想治，就看卖不卖房，在医生的眼中，很多人不是死于疾病，而是死于没钱医治。
保险即能救自己也能救家
从出生那天起，我们并不是为自己活着，从出生那天起，我们就承载着来到这个世界的责任，对父母的责任，对爱人的责任，对下一代的责任，因为这些责任，所以我们不是为自己而活着。
据权威部门统计，人一生罹患癌几率高达36%，而重疾患病率却高达惊人的72%，以前闻所未闻，现在已见怪不怪。恶性疾病的发病率越来越高，罹患重大疾病的发病年龄越来越低。人到最后几乎都要发生重疾，既然是一定要发生的事情，为什么不提前做好准备呢?
有的人常说：我想买份保险，请问大概多少钱?哦太贵了，算了，还是以后再说吧!到了医院却说：大夫你好，这病花多少钱都无所谓，只要能治好，我们倾家荡产都行!
或许有时候，你的一句“我没钱，不买保险”会让你和你的家人陷入困境!“没钱”不能成为你不买保险的理由，“没钱”不应该是你放弃自己健康和家人未来幸福的借口!你对家庭的爱与责任去了哪里呢?
得不得大病是老天说了算，我们无法控制，但如果没钱没保险的结果就是一个人活不好全家人都活不了。。。。。。能在最短的时间内治疗好的病人往往都是有钱，有保险的人。
一份重疾险，虽不能杜绝所有的疾病，却能让任何一场大病重病都有被医治的可能!免于因钱所困，让家人在金钱和生命之间做选择。
健康是您的保障，所以不要再去反感保险，躲避保险，正所谓，千金难买早知道，万金难买后悔药。你有保险，家人将来是你的受益人，你没保险，家人将来是你的受害人。。。。。。
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绝大部分人身险的责任免除中都列明“被保险人患艾滋病(AIDS)或感染艾滋病病毒(HIV呈阳性)期间”不保。艾滋病是洪水猛兽，但涉及到保险为什么却要拒保？这是对人权的歧视还是利益的自保？
也许你还不清楚，艾滋病到底是什么。艾滋病（AIDS）是由艾滋病病毒（HIV）引发的全身性疾病。艾滋病通过破坏人的免疫防线，让人体在面对病菌侵害的时候毫无还手之力。最后致人死亡的不是艾滋病，而是其他疾病。目前的医疗技术来说，艾滋病几乎是绝症。
研究认为，艾滋病起源于非洲，后由移民带入美国。1981年，美国疾控中心世界上第一次有关艾滋病病例的正式记载。1985年，一位到中国旅游的外国人患艾滋病入住北京协和医院后死亡，这是我国第一次发现艾滋病病例。
艾滋病的传染源主要是人的体液：血液、精液、阴道分泌液、乳汁、羊水等。
传播途径有以下三点：
经性接触：不安全的同性、异性和双性性接触。
经血液和血制品：包括共用针具静脉注射毒品、不安全规范的医疗操作、纹身等。
经母婴传播：包括宫内感染、分娩时和哺乳传播。
艾滋病潜伏期平均6-8年，可短至数月，长达数十年。从初期感染HIV到终末期是一个较为漫长复杂的过程。90年代我国医学技术尚不发达，医疗水平差，对防治艾滋病的宣传普及几乎为0，这就导致了在某些集体医疗事件上有大面积感染的风险。
目前艾滋病仍是“不治之症”。全世界范围内缺乏根治HIV感染的有效药物，现阶段的医疗手段只能抑制患者体内病毒复制，降低HIV感染与相关疾病的发病率和死亡率。
异性性传播大于同性性传播。每次出现艾滋病医疗事故或新闻，总有部分人群或媒体会乾坤大挪移的把艾滋病矛头指向同性恋群体。不可否认，男同性恋者之间艾滋病传染的几率的确高于艾滋病的其他几种传播方式。但尽管男男同性传播感染艾滋病者逐渐增多，异性传播感染者仍占大多数。
性传播仍然是我国艾滋病的主要传染途径。2018年一季度的HIV感染者中，异性性传播25358例（69.2%）；同性性传播7762例（21.2%）
；注射毒品传播1945例（5.3%）；母婴传播404例（1.1%）。在往年的统计当中，异性性传播的数例也远多于同性性传播。
值得注意的是，艾滋病的新发正在趋于年轻化。青年学生新报告感染人数从2008年的527例，上升到2011年的1154例，再到2014年2695例。2011-2015年间，中国15—24岁的青年学生中感染者年均增长达35%。在相应年度的青年感染总人群中的占比从2008年的5.77%上升到2017年的23.58%。这一数值已经超过了国际艾滋病10%的“重灾区”认定感染红线值。
在医学飞速发展的今天，某些艾滋病人已经可以通过药物延长生命，有些甚至可以存活四五十年。除了身体较弱，日常生活与常人无异，那么艾滋病人也有买保险的需求，是否可以投保呢？
提及艾滋病，不仅常人避而远之，保险也是十分抗拒的。
2009年以前，各家人寿保险公司的人寿保险产品合同中免责条款均有一条：“因下列情形导致被保险人身故的，本公司不承担给付身故保险金的责任：患获得性免疫缺陷综合征（艾滋病）或感染获得性免疫缺陷综合征病毒（HIV呈阳性）”。
该条款饱受争议，2009年中国保险行业协会发布的《人身保险产品条款部分条目示范写法》，要求各保险公司删除“被保险人感染艾滋病病毒或患艾滋病”的除外责任。虽然这是保险行业内部的文件，但仅为“推荐使用”,并无强制拘束力也无法律效力。
“说白了，示范写法不是必须遵守的，只是保险行业内的一个规范。如果有保险公司不愿意遵守，它在法律上不会承担任何责任。” 当时的业内人士如是说到。
刚出生的孩子免疫力差，感冒发烧的小病不断，为了保障孩子的健康，很多宝爸宝妈便想给孩子买一份保险。
可到了保险公司，却有不少家长被以孩子“不符合健康告知要求”而拦在了门外。
其实吧，新生儿或多或少会有些小毛病， 例如黄疸、尿布疹、鹅口疮、产瘤、肺炎等等。
有些病其实只在婴儿期比较常见，孩子长大后就不药而愈了。这类病保险公司是不在意的，健康告知中也不会提及。
但有几项儿童常见病在健康告知中的“出镜率”就比较高了。如果涉及到这几项疾病，宝爸宝妈们就要小心了！你的宝宝可能会被拒保哦。
一、儿童常见病有哪几种？健康告知中经常提及的儿童常见疾病主要有以下5种：
早产、低体重；黄疸；手足口病；支气管炎；肺炎
这几种疾病在生活中很常见，尤其是早产儿，这其实不能算病。
只是宝宝过早面世，身体免疫力和发育状况较其他足月出生的婴儿差，健康风险也更高。
随着二胎政策的开放，很多30岁甚至40岁的妈妈都开始备孕产子，产妇年龄过高，也容易导致诞下的宝宝患病几率大大增加。
那么，孩子得了这些病，真的就不能买保险了吗？当然不是！
如果买的是意外险，那肯定没问题。这个险种对被保人几乎没有健康要求，完全可以放心投保。
至于寿险，健康告知相对宽松，想买当然是可以买到的。但是小编多次强调，寿险是给大人准备的，孩子投保意义不大。
对孩子来说，重疾险和医疗险才是最实用的。然而，这两个险种的健康告知也是最严格的。
宝宝健健康康也就算了，得了上述的常见疾病，想要“通关”可就难了。
下面就重点讲讲，患了儿童常见病，应该如何购买重疾险和医疗险吧。
二、儿童如何带病投保？1、早产、低体重如何投保？
早产是指怀孕不足37周就急着出生的宝宝，此类宝宝通常称为早产儿，体重普遍低于2.5kg。
早产的宝宝投保比较麻烦，重疾险或医疗险的健康告知都对其有所限制。
不过，我国每年平均有1600万的新生儿，而早产发生率为5%-15%之间。
也就是说，全国每年都有上百万的早产儿呱呱坠地，这么多潜在的消费者，保险公司显然不舍得“一刀切”了。
部分产品会采取延期承保的措施，早产的宝宝如果身体健康，年满2周岁或3周岁后就能正常承保了。
有的产品甚至没有年龄限制，只要检查无异常且无并发症就能投保！
完美人生守护、晴天保保对早产儿都十分友好，只要没啥异常就能买。
妈咪保贝稍微严格些，要求满3周岁，如果不急着给孩子“上保险”的话，等到3周岁再买也行。
2、新生儿黄疸如何投保？
“十个孩子九个黄”的说法由来已久，这说明新生儿黄疸还是比较常见的。
新生儿黄疸又分为生理性黄疸和病理性黄疸。绝大多数的宝宝得的都是生理性黄疸，一般不需要特殊治疗，7-10天就会自然消退。
大部分重疾险和医疗险都不会对生理性黄疸设限，智能核保通过率很高。
病理性黄疸则相对严重，有可能会引起其他的并发症，比如急性胆红素脑病和核黄疸。
所以，病理性黄疸投保需要评估病因，但只要治愈后一定期间内不再复发，还是可以正常投保的。
重疾险康复满半年就能投保，医疗险严格一些，要康复满1年才行。
安联臻爱感恩版更要求在出生3周内消退，如果超出3周没有“消黄”的，建议去买尊享e生2019。
3、手足口病如何投保？
手足口病是由肠道病毒引起的传染病，多发于5岁以下儿童，表现口痛、厌食、低热、手、足、口腔等部位出现小疱疹或小溃疡。
多数患儿一周左右可以自愈，但也有少数会诱发脑炎、肺水肿等并发症，严重者可能导致死亡。
手足口病只要没有引发过心脑类疾病，治愈后一般也是能正常承保的。
重疾险治愈满3个月，且没有并发症的话，就可以购买晴天保保了。
医疗险方面，尊享e生的核保条件最为宽松，治愈满1个月就可以投保了。安联臻爱稍微严格一些，要康复满6个月以上。
4、支气管炎&肺炎如何投保？
急性支气管炎和肺炎是婴幼儿时期的常见疾病，主要是因为呼吸道病菌感染引起的。
小儿支气管炎和肺炎的治疗手段已经比较成熟了，治愈难度不大，治愈后基本上都能正常购买保险。
妈咪保贝对于支气管炎和肺炎都没限制，全部可以直接投保，可以说是非常优秀了。
尊享e生对肺炎比较宽容，也可以直接通过健康告知，没有治愈期限设置。
完美人生和晴天保保就稍显严苛一些，都要满3个月才能“放行”。
带病投保的时候需要注意：每款产品的智能核保设置不一样，一些健康告知里提及的疾病，智能核保里却没有详细的核保标准，最好不要直接投保。
4月30日，中海地产推出1349套“限价房”，单价最低9680元/平米起，均价在11000元/平米左右。据悉，该均价比目前市场报价每平米低了至少2000元。现场近5000人排队选房。仅4小时，所有房源被抢购一空。近七成客户为刚性需求。
“五一”期间，广州碧桂园清泉城300多套别墅遭千人抢购，买别墅如买白菜。一买房者表示，清泉城虽然是别墅，但是包装修也才8500元/平方米，还是172-230平方米的小别墅，总价比较低，比广州市一套洋房还便宜。根据公示的价目单，最便宜的一套别墅折后总价120多万。
深圳、广州出现的抢购潮是否为个案?不少人开始担忧，市场是否已经回暖，价格是否难以调整。
中国指数研究院副院长陈晟认为，这只是个案，因为房价下调，所以买房者比较踊跃。此外，还有分析认为，深圳和广州的抢购潮体现了两点：一是刚性需求仍然很大;二是价格仍是未来楼市最重要的影响因素。
还有业内人士表示，目前的房地产市场并未出现非理性反弹或回暖，不需要进一步出台更严厉的调控措施。
据了解，目前在全国不少城市都出现了成交回暖的迹象。搜房网的CREIS中指数据显示，4月18日至4月24日这周，北京、天津、深圳、上海、重庆、成都等城市的住宅成交套数和成交面积均出现环比上涨。
陈晟表示，一些城市出现的成交量回升，不能说是回暖或者反弹，相对于1月份的低迷来说，现在应该是正常的恢复。北京四方联达机构董事总经理杨少锋也持同样观点，他认为，4月份是楼市集中开盘的时期，所以会出现成交量的明显上升，这是合理的。
买房还是买保险哪个更划算
目前投资渠道偏少的情况下，百姓购买房产是最好的投资方式吗？最近在第十届创业中国商界女新锐人物颁奖会上，作为女新锐人物之一的信诚人寿北京分公司总监王乐女士就购置房产与买保险进行了一番对比，为百姓未来投资养老提供参考。
王乐认为买保险不会发财，但是可以保值。她分析说，百姓买房在资金支付方式上有银行按揭和全款两种方式。随着购房新政密集推出，按揭的首付比例和还款利息越来越高，而全款购买占压资金且短期变现能力差。买保险一般是年缴，无需付一大笔钱，每年保费固定不用支付利息，免去一次性缴全款的资金压力，节省下的资金可做其他投资。
另外，买房在按揭期间因意外伤害或重大疾病不能继续工作时仍要还贷款。而买保险在缴费期间如发生意外导致身故，则不需再交剩余未交完的保费，还能得到相应赔偿金，且应领取年金数额及分红不变。
在保值性方面，王乐认为，房产受地段、国家政策、经济环境、房屋结构等诸多因素影响价格会有很大波动。而购买保险除了保证领取的部分外，随着时间的增长，分红获得的收益有抵御通胀的作用。
如果考虑通过购买房产出租获得租金来养老，就要考虑出租中断，租金下滑和房屋折旧，房屋维护费等因素。但购买保险年金从领取日开始，保证每年或每月领取约定的年金。
当遇到地震、海啸等自然灾害或严重经济危机时，房地产价值可能会瞬间化为乌有，但购买保险则除免责条款外，无论什么事情发生保单约定的支付方式不会改变。
此外，房产在交易、出租甚至作为遗产继承时都要缴纳相应的税金。但是，根据保险法规定，人寿保险免征收利息税、个人所得税、赠予税、遗产税。
当然，由于每个人的情况不同，是买房还是买保险，百姓还要根据实际情况决定。
你是否知道，这类非常普遍的疾病，对买保险也会有影响呢？今天我们就来和大家一起看看，常见的胃病有哪些？这些常见胃病对投保分别会有什么影响？
一、常见的胃病有哪些？
常见的胃病类型主要有4类：急性胃炎、慢性胃炎、胃溃疡以及胃息肉。
急性胃炎一般是饮食不当、胃黏膜受刺激而引起的，一般比较容易治疗；
慢性胃炎是各种原因所致的胃黏膜炎症，可分为慢性非萎缩性胃炎和慢性萎缩性胃炎两种；
胃溃疡指的是胃黏膜被自身胃液侵蚀形成溃疡，与十二指肠溃疡都被称为“消化性溃疡”；
胃息肉，就是胃内的息肉，即胃内表面长出的肉疙瘩。
这类胃病如果治疗及时、得当，多数不会是十分严重的疾患，但有一些胃病确实提高了胃癌风险，所以保险公司对胃病患者投保还是会有一定限制的。
二、胃炎
胃炎可以说是最常见的一种胃病了。其中，急性胃炎一般是应激反应，治疗后通常可以较快恢复正常，投保不会有太多限制。
而慢性胃炎则要视情况而定。如果不是慢性萎缩性胃炎或者自身免疫性胃炎，重疾险、寿险一般都可以标准体投保；医疗险有些产品会除外承保，但也有部分产品只要不涉及到胃溃疡、胃出血等异常情况，就可以标准体投保，比如平安E生保。
而如果发展到了萎缩性胃炎，常会伴有肠上皮化生乃至异型增生，这种情况恶化为癌症的风险就很高了，通常拒保的概率比较大。
三、胃溃疡
胃溃疡只要治愈了，要投保并不难。
投保重疾险时，如果是单纯胃溃疡，无其他病变，治愈至今已有一段时间，幽门螺旋杆菌也已转阴，则往往可以正常承保。但要注意的是，不同产品对胃溃疡的核保标准不尽相同，比如达尔文1号、备哆分1号只要求溃疡治愈超过半年即可，但也有些产品要求最后发病至少要超过2年。
医疗险对治愈时间的要求会严格一些，如果距离上次发病超过2年，未有出血、梗阻等情况，一般可以除外承保，也有部分产品可以标体承保。
寿险一般没有相关问询，可以结合自身需求选择。
四、胃息肉
胃息肉如果病理结果为良性，投保重疾险一般还是比较宽松的，比如瑞泰瑞盈就可以直接投保。
医疗险一般也会要求确诊为良性，且手术治愈至少2年、无复发，即可标准体投保。
寿险一般来说健康告知不会问及，按需选择即可。
五、总结
一般的胃病投保重疾险、医疗险，虽然会有所限制，但还是相对容易通过核保的。当然如果是严重的慢性疾病，则投保时会遇到比较多的障碍。
另外要告诫大家，胃病发生很大程度上跟饮食习惯和幽门螺杆菌的感染有关，及时治疗幽门螺杆菌、注意饮食卫生和膳食健康，会对胃病的防范和治愈大有裨益。
以前，很多人觉得，脂肪肝是中老年人的专利；可现在很多二三十岁的年轻人，拿到体检单时也会惊讶地发现，自己已经是轻度甚至中度脂肪肝了。其实，长期摄入高脂肪、高热量的食物，多久坐、少运动，这些都是引发脂肪肝的危险因素。
那么，得了脂肪肝，还能正常买保险吗？一、什么是脂肪肝
正常人的肝组织中是含有少量脂肪的，重量大约为肝重量的3%~5%。如果肝内脂肪蓄积太多，超过肝重量的5%，就被称为脂肪肝。
根据肝脏功能的具体情况，脂肪肝可以分为单纯性脂肪肝、脂肪性肝炎、脂肪性肝纤维化、脂肪性肝硬化四种。一般我们口中所说的“脂肪肝”，大多数指的是单纯性脂肪肝。
而单纯性脂肪肝，又可以分为非酒精性脂肪肝和酒精性脂肪肝两大类，前者大多是由肥胖和不良生活习惯导致的，而后者主要是大量饮酒所致。根据脂肪占肝脏的重量，又可分为轻、中、重三型：
5%～10%为轻度脂肪肝；
超过10%～25%为中度脂肪肝；
超过25%为重度脂肪肝。
二、脂肪肝的危害
脂肪肝其实是一种临床现象，不是具体的一种疾病，一般来说是可逆的，早期诊断并及时治疗，是可以恢复正常的。
但是，脂肪肝如果长期得不到治疗，就可能会发展为更晚期的疾病，比如肝纤维化、肝硬化等，甚至最终诱发肝癌。脂肪肝患者并发肝硬化、肝癌的概率，是正常人的150倍。
另外，脂肪肝还会增加其他慢性病的风险。有调查显示，脂肪肝患者中，代谢综合征、2型糖尿病和冠心病的发病率都比常人要高。
三、脂肪肝患者能买保险吗？
脂肪肝患者是否能正常投保，主要取决于脂肪肝的严重程度，另外还会综合评估肝功能、体重和血脂等其他因素，具体情况需具体分析。
① 非酒精性脂肪肝
轻度脂肪肝
轻度脂肪肝通常没有临床症状，也不被视作一种独立的疾病，在诊断的早期及时治疗和控制，是可以恢复正常的。
如果经查只是单纯性的轻度脂肪肝，无其他异常，那么平时注意保持运动控制体重即可，对保险核保也没有太大影响，基本上寿险、重疾险、医疗险都可以标准体承保。
中度脂肪肝
中度脂肪肝患者如果无其他健康风险因素，比如肥胖、血脂高、血糖高、血压高、肝酶值升高等，则寿险、重疾险、医疗险大多可标准体承保；如果有肝功能异常，或有“三高”等风险因素，则寿险、重疾险一般会加费承保，医疗险一般会除外责任承保。
重度脂肪肝
如果脂肪肝发展到重度脂肪肝，则要引起重视了。重度脂肪肝有可能转化为肝硬化甚至肝癌，投保重疾险、医疗险乃至寿险，大多数都会给出拒保或者延期的核保结果。
② 酒精性脂肪肝
酒精性脂肪肝多数由嗜酒导致，核保时，保险公司除了要评估是否存在其他健康风险因素，还会考虑被保险人是否经常性饮酒。
如果是轻中度酒精性脂肪肝，非经常性饮酒、酗酒，核保时会综合其他风险因素决定是否加费/除外；如果是重度酒精性脂肪肝，或者经常性酗酒，则一般会被直接拒保或延期。
四、结语
对于轻、中度脂肪肝患者来说，如果能标准体投保当然是最好，而如果无法标体投保，但能争取到适当的加费或责任免除，也算是理想的结果，别让自己错过最佳的投保时机。
俗话说，上医治未病，如果你已经被诊断为脂肪肝，那就应该积极控制饮食，加强运动，争取早日将脂肪肝这顶帽子摘掉。
如果在购买保险前已经确诊HIV病毒感染，那么基本就与人寿保险无缘了。
如果已经购买了保险，投保的时候符合健康告知，但是如果后面不慎感染了艾滋病，应该怎么办呢？分别来看一下各险种都是如何处理的。
重疾险从条款中得知：因艾滋病罹患轻/重疾是没办法获得重疾赔付的；因输血和职业关系导致的艾滋病，罹患重疾是可以获得重疾赔付的；如果重疾险含有身故责任，因为艾滋病身故，那么也会赔付保额的。
医疗险是人寿险种理赔门槛比较低的，但健康告知和免责条款都是比较严格的。翻阅了几款百万医疗险之后，发现在责任免除部分，明确写到由于艾滋病引起的医疗费用，保险公司不承担赔付责任。
定期寿险，如果已经买了定寿，在保期间内感染艾滋病怎么办？
无论是意外、疾病还是自然身故，定期寿险都是会赔付保额的，只有在免责条款里面的身故是不赔的。而查询了某款产品之后发现艾滋病并不在免责条款中。所以就算因艾滋病去世，定期寿险也会赔的。
那么我们再说说另一种情况，得了艾滋病为什么不赔？由于艾滋病的特殊性，并且没有全面详实的统计数据，保险公司难以估算成本，也就无法设计合理的费率。这一疾病存在不可治愈性，同时也是一种长期性疾病，涉及高昂的医疗费用，且最终理赔大都是死亡理赔，保险企业要付出很大成本。许多保险公司因此谈“艾”色变。
通俗地说，保险公司为艾滋病人提供服务是一笔赔本的买卖。艾滋病人几乎不可避免的会发生重疾，可预见性的会在一定时间内死亡。
除极个别寿险企业曾为特定人群等设计过有关艾滋病的保险产品外，保险行业几乎不提供与艾滋病沾边的保险服务。
总结：如果在重疾险、医疗险保障责任期间感染了艾滋病，考虑及时退保减少损失。而定期寿险则可具体查看保险条款及免责声明再做考虑。
据悉，手足口病在5周岁以下儿童中尤为高发，给孩子配置手足口病既给孩子带来一份保障，也能让用户安心。那么，手足口病保险怎么买，用户购买时需要注意什么呢？
1、预算定险种
目前市面上可以保障手足口病的保险种类比较多，医疗险、手足口病专项保险、重疾险都可以对手足口病进行保障。但是这三类保险的给付条件不同，具体的保障责任也有很大的差异性。其中重疾险的保障力度较强，但是费率较高，相较于手足口病专项保险和医疗险来说，重疾险的保费要高得多。手足口病专项保险的针对性强，但是这类保险往往不会保障手足口病引起的并发症，也就是说多数只针对手足口病自身进行保障，保障责任有一定的局限性，不过费率较低。医疗险的保障范围较广，但是医疗险的保额往往较低。
用户给孩子购买手足口病保险时，既要考虑到保障责任，也需要考虑到预算。若是预算足够的话，可以选择购买重疾险，因为很多重疾险含有手足口病轻症责任或重症责任，对孩子的保障力度较强。若是预算不多的话，可以选择手足口病专项保险，对孩子进行针对性保障。
2、购买适当保额
购买手足口病保险，保额要适当。就目前手足口病的特征来看，患有该病的人群，大部分只需要进行简单处理就可以了，但是若是严重的话可能会危及生命。所以，给孩子配置手足口病保险，要注意保额。过高的保额，可能会造成经济压力，过低的保额则可能无法达到保障的目的。尤其是为孩子购买含有手足口病保障的重疾险时，可以将保额控制在30万元以上。
3、诚实健康告知
鉴于当前可以保障手足口病的保险产品大都属于健康险，故而用户投保时第一步要做的就是填写健康告知。投保者填写健康告知时一定要谨慎，诚实填写，健康告知书中关于孩子的问询要如实告知，不要隐瞒，以免影响到后续的理赔等服务。
每个家庭、健康状态、收入都不同，购买保险的方法和产品也不一样，
1、买医疗保险注意免责条款
由于手足口病属于法定传染病，而大部分医疗险是将法定传染病列为免责条款的，所以父母若是想要通过医疗险来保障手足口病，一定要看清楚保险产品的免责条款，问清楚手足口病是否在保障范围内，以免造成不必要的麻烦，无法达到保障的目的。
2、手足口病专项保险注意保额及责任
若是为孩子购买手足口病专项保险的话，建议用户要注意保额，太少的保额可能达不到保障的目的。另外，要看清楚保险是否保障因为手足口病造成的并发症，尽量选择保障责任较全的保险产品投保。
3、注意豁免条款
若是为孩子选择带有手足口病责任的重疾险，建议用户尽量选择带有豁免条款的保险产品投保，尤其是投保人豁免条款，最好具备。
手足口病保险怎么买？给孩子购买手足口病保险，关键是保障要有针对性，保额、保障责任是关注的重点。在此基础上，再选择高性价比的保险产品，可以对孩子的健康成长起到助力作用。
社保全称社会保险，指一种社会保险或保障机制，是指国家通过立法强制实行的，由劳动者、企业（雇主）或社区、以及国家三方共同筹资，建立保险基金，对劳动者因年老、工伤、疾病、生育、残废、失业、死亡等原因丧失劳动能力或暂时失去工作时，给予劳动者本人或供养直系亲属物质帮助的一种社会保障制度。它具有保障劳动者基本生活、维护社会安定和促进经济发展的作用。
社会保险具有如下特征：
1．保障性：指保障劳动者的基本生活。
2．普遍性：社会保险覆盖所有社会劳动者。
3．互助性：利用参加保险者的合力，帮助某个遇到风险的人，互相互济，满足急需。
4．强制性：由国家立法限定，强制用人单位和职工参加。
5．福利性：社会保险是一种政府行为，不以盈利为目的
社会保险是基本保障，所以社会保险是必须要买的。不管你的收入是如何的。商业保险是社会保险的补充。
社会保险是社会保障制度的一个最重要的组成部分。所以，在讨论社会保险的历史就不能把社会保险从社会保障中抽出来。
商业保险是指通过订立保险合同运营，以营利为目的的保险形式，由专门的保险企业经营：商业保险关系是由当事人自愿缔结的合同关系，投保人根据合同约定，向保险公司支付保险费，保险公司根据合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或达到约定的年龄、期限时承担给付保险金责任。一般人们所说的保险都是指商业保险。
业保险有如下特征：
1、商业保险的经营主体是商业保险公司。
2、商业保险所反映的保险关系是通过保险合同体现的。
3、商业保险的对象可以是人和物（包括有形的和无形的），具体标的有人的生命和身体、财产以及与财产有关的利益、责任、信用等。
4．商业保险的经营要以盈利为目的，而且要获取最大限度的利润，以保障被保险人享受最大程度的经济保障。
商业保险的种类比较繁多，一般根据个人情况和需求都可以选择到适合自己的商业保险，很多人购买商业保险都是对社会保险的一个补充，虽然商业保险是一种经营行为，但是它的目的是为了保障。所以在未来我国商业保险的发展还存在很大的发展空间。
社会保险是国家强制的，低保障,广覆盖的保险。
简单的来说就是劫富济贫，用健康人教的保费，赔给病人和老人。
商业保险可以很好的弥补社保的不足。
现在商保的种类很多，保险责任也各有不同。我们可以根据各自不同的需求及收入，选择不同的险种。
商保同时也是一种理财的手段。
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