保险知识，保险条款怎么看　专家教您五步走

如何阅读保险条款

初看保险公司的保险条款时，您一定会觉得内容繁多，无从下手。但是，只要掌握一些方法，明确一些比较重要的信息所在，您就能方便的读懂整个条款的内容。在此，平安财智共赢机构专家教您五步看懂保险条款：

1、了解合同解除或终止情况的规定或列举

即投保人或保险公司在何种情况下可行使合同解除权。

2、了解条款中的名词注释

即保险专用名称的正式的、统一的、具有法律效力的解释。

3、了解条款中的除外责任Bx010.COM

即列举了保险公司不理赔的几种事故状况。

4、了解条款中的保险责任

即保险公司在哪些情况下须理赔。

5、了解保险条款的各项要素

即投保人、被保险人、受益人、保险期限、保险费等

除此以外，对于条款中不清楚的名词定义，可以参看条款中的“解释”部分；对于保障范围（是否为赔付范围），要着重阅读各项保障利益的“给付范围”和“不给付范围”；还要注意有些保障利益项下是有免赔额的，如“个人钱财丢失”，有的保险公司不承担每次钱财丢失在免赔额/自负额人民币100元之内的给付。

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简单通俗的来说，保险就是解决人们活得太长和活得太短的问题。是千百年来，无数次灾难和血泪教会了人们，启发了人们的心智，才发明了保险。是仅仅凭借一张薄薄的契约，把千千万万的富有责任和爱心的人们结合在一起，一方有难八方支援！人们都希望长命百岁，但是，谁又愿意又穷又老呢？活得太长，也有太多的无奈；活得太短又有太多的责任未尽，是人生最大的惨痛。幸亏有了保险：当活得太短的惨痛发生的时候，保险可以为你尽责；当活得太长的时候，保险可以让你有钱养老！正因为人生风险无法避免：生老病死，人人经历！所以，人人拥有保障是明智的人生计划！那么针对人生风险，保险公司都设计了应有的保障。

而购买保障却应该有计划，有策略：首先购买的应该是意外伤害保障，因为意外伤害给人们带来的灾难往往是最惨痛和致命的。其次应该购买的是疾病保障，因为疾病的开销越来越大，疾病已经是人们不得不计算的成本。所以，及早计划，可以达到四两拨千斤的作用。因为保险不是有钱就能买，它还需要健康，就像飞机上的降落伞，如果需要的时候没有它，那么也许以后你永远不需要它了。第三要购买的是养老保险，那就是长命百岁还能养尊处优了。第四那就是购买投资型保险，自己手里的资金毕竟有限，交给保险公司，专家理财，大额投资，保本利大，不失为最佳理财方式！

另外，购买保险是人生的财务规划，也是家庭理财的不可或缺的一部分，所以，不同的人生阶段，保障的计划也各不相同，要时时调整，使保障最大化，保障更全面！

20多岁的单身贵族，意外伤害和疾病保障缺一不可，意外保障应该10万---20万，疾病保障应该是5万-----10万。一旦风险发生，保险理赔金可以代替年轻的生命照顾年迈的父母，也使花季的生命有价值体现。

30------35岁的三口之家，孩子的教育问题就成了迫在眉睫的重要议题，父母是孩子的经济支柱，更是孩子的家和整个世界，所以，父母的保障和孩子的教育金是这个时期的理财计划和保障计划的重点。

40岁以上的成熟家庭，是财力富裕，也是责任最重的人生黄金时期，上有老人需要赡养，下有儿女要成家立业，这时的中年人是家庭的经济支柱，经济支柱意味着什么呢？那就是孩子的教育金，爱人的生活金，父母的养老金！所以，首先要为家庭支柱计划足够的人身保障，那就是人身价值要至少足够全家十年的生活费。40岁以上也是大病的高发病期，疾病保障不可忽视。也是买疾病保障的最后一个时期。机不可失，保障不可少！

如果50岁以上还没买保障的话，保障计划就大打折扣了，不仅仅是健康的原因，更重要的是保险公司面对这样的高风险人群都设计了较高的门槛，保障计划都很难如愿，且很难保障全面了。人生在世，只不过是短短的几十年，能够挣钱的时间更短，就这样，还不能保证我们能够挣到足够的钱，因为灾难和疾病随时都会发生，当疾病和灾难发生的时候，我们所有的梦想和计划都化成了泡影，所以，人生不计划不行！既然一辈子都要买保障，那就是越早买越好，因为越年轻保费越低，保障时间越长，越年老，保费越高，保障时间越短。既然买保险是为了转移风险，那就要抢在风险发生之前购买，因为不知道风险什么时候发生，所以，现在就买！

保险计划应该和家庭理财计划水乳交融，保险既是家庭抵挡风险的铜墙铁壁，更是转移资产和合理避税的最佳方式！是高端客户的融资工具！

保险知识汇总 专家教您辨别假保单

读者张小姐来电：我准备跟我的先生到外地蜜月旅行，在出行前想为自己和老公购买一定数额的意外保险。可是上网一查，我发现网上有很多说意外险假保单的事，不知专家能否教几招辨别假保单的方法。

阳光人寿团险部经理贺宇解答：

由于保险公司提供购买意外险的方式便利，购买保险的人多，觊觎保险费、侵占保险当事人合法权益的非法之徒也很多。具体如何检核所投保单的真伪，建议如下：

1、由于监管要求投保信息实时进入保险公司系统，2010年1月1日起，保险公司出具的意外险保单凭证都是通过保险公司核心系统实时记录，手工填写的保单通常无效。

2、拿到意外险保单后，应查看是否有保单号、险种名称、保单生效时间、保险期间、保险金额、被保险人姓名及身份证号等关键内容，注意购买的是哪家保险公司的保单，查看保单印章是否清晰，是否印有该保险公司的客户服务电话和保单查询方式。

3、收到保险凭证后，立即通过保险公司公告的服务电话和门户网站，查询保单是否真实有效，各保险公司的全国统一客服电话通常为“95”开头的5位号码，不要轻信其他号码。

4、在销售航空客票、汽车票、公园门票等售票点购买意外保险的，查看该售票机构是否有保监局颁发的《保险兼业代理业务许可证》，以及《工商营业执照》经营范围含有代理销售保险业务。

5、通过个人业务员购买意外险的，应在本地区保险行业协会网站上核查该业务员是否具备“保险代理人资格证书”。

6、网上购买或激活的保单，应该收到保险公司的短信或邮件承保通知或电子保单，而非销售网站的通知，且在保险公司门户网站上能够自行根据保单号码等信息核查出保单真实性。

7、通过票务公司或其他渠道获赠的意外险保单，也要注意查看保险凭证是否有保单号、险种名称、保单生效时间、保险期间、保险金额、被保险人姓名及身份证号等关键内容，是否有告知保险公司的客户服务电话和保单查询方式；并到售出保单的保险公司的门户网站核查。