保单检视应该检什么呢?无论是客户自己或是由保险公司专业人士协助,“保单检视”都需要做好以下工作:
保单是否有效
一份能在关键时刻发挥作用的保单,无论意外保障、健康保障还是养老保障,都必须是有效的保单才能发挥其应有的保障功能。卡式保单需要激活、期缴保单需及时缴费才能保持保单有效发挥作用。
明确缴费方式
缴费方式包括期缴和趸缴。趸缴即一次性缴清保费,而大多数保险属期缴型,需客户定期续缴保费,否则将会因保单“断供”导致错过“有效期”。
确保保单个人信息无误
保单上的个人信息是保险公司了解客户情况的重要途径,保险公司需按照保单所留地址配送保单,以及根据所留电话进行客户回访及续期保费缴纳提醒等。客户在“保单检视”时需留意自己的个人信息,若联系地址、电话或受益人等发生变化应尽早通知保险公司更新保单信息。正确的联系信息是客户服务以及理赔工作顺利展开的重要前提。
保险责任与保障需求相匹配
家庭需求与外部环境都是在不断变化的,伴随的保障需求也是动态的。如,孩子的保险应关注健康与意外伤害,成年人则需考虑养老;单身人士的保障需求与婚后、生育后或渐入中老年时都迥然不同;经常外出、从事特种工作的人士需加强意外险或特种行业健康险的保障。
保险收益是否抵御通胀
对于养老型、投资型的保险,客户在“保单检视”过程中可留意其投资收益是否还有增值空间。例如,若当前保险投资的收益率较低时,可适当调高保障额度。投资型保险的专业性较强,建议客户定期做“保单检视”,在专业人士的协助下对保障和投资额度等进行调整。
购买了保险的朋友们,希望你们以后能够养成一个定期检查保险保单的习惯,这样的话如果有过期需要清除的保单、到期需要续钱的保单、逾期需要续保的保单等等问题的时候可以及时采取措施补救。那么要如何检查自己的保单情况呢?我们总结了五项步骤,大家一一来看。
步骤一
检查联系方式
如果投保时填写的地址和电话等联系方式出现了变化,应通过保险代理人或拨打保险公司的客服电话进行变更。
步骤二
确认保险代理人仍然在职
如果发现代理人已经离职,可以致电保险公司的客服电话,要求重新指定一名保险代理人。
步骤三
明确缴费方式和时间
部分消费者在不同公司买了多份保险,很容易混淆缴费时间和方式。因此,应在新一年的日历上进行标注。如果是银行转账,要确认银行卡扣款时间和额度。
步骤四
确认保险收益是否完全获得
如果是带有分红、满期给付功能的保险产品,体检时要特别注意。
步骤五
整合家庭保单
最好制作一张表格,列明每张保单的缴费时间、投保人、受益人、保障利益、保险收益领取时间、缴费账户、相关保险公司的客服电话、营销员电话等,这样每年给保单做体检时可以一目了然。
到年底了,你的寿险保单“体检”了吗?
昨日,市民王女士接到了保险公司的客服电话,称她的寿险保单要到期了,让她及时续保。王女士称,要不是这通电话,她根本想不起来续保的事。
相信有不少市民也和王女士一样,买了保险后就搁置一旁,若不是别人提醒,已经忘记了买保险的事。对此,辽宁省保险行业协会提醒大家,年终岁尾,又到了各类保险续保的高峰期,买保险的市民应该在新的一年到来之前,给自己的保险单做一次全面的“体检”。
某保险公司相关保险专家介绍,市民在检查保单的时候,首先要检查自己的联系方式,看清投保时所填写的地址和电话等联系方式是否出现了变化,如果投保人因为搬家等原因变更了地址或更换了电话号码,应该及时拨打保险营销员或保险公司的客服电话,对自己的联系方式进行变更。在拨打电话的同时,还要看看为自己服务的保险营销员是否仍在职,如果发现其已离职,可以通过客服重新指定一个保险营销员为自己提供服务。
其次,要注意看清保单的到期时间,并在到期前及时续保。有的市民可能购买了多份保险,这就特别要留意每种险种的规定缴费时间,为了不混淆,可以将相关的缴费日期记录在新一年的日历上来给自己提醒。在检查的时候如果发现保单已经过期想要续保,要立即与保险公司说明情况,一般保单上都有宽限期,大概60天左右,在宽限期内合同仍然有效,如果已经超过了宽限期,保单就会失效,消费者的保险权益则无法得到维护。
第一,确认自己的联系方式是否改变,比如通信地址和联系电话。如果联系方式改变了,记得通知此份保险的营销员或者保险公司变更。现在保险公司都很人性化,只需本人拨打热线电话就可变更;
险资年底联手拿地吹响进军商业地产号角保险资管四年后添新丁
临近年末给你的保单做个体检晚退休引争议律师再提养儿防老保险资管时隔四年添新丁八大险企竞购北京CBD和讯网银行频道诚聘编辑2名第二,明确保单的缴费方式,是否需要续保。多数保险公司的保单都有60天的宽限期,如果在此宽限期内没交保费又发生合同约定的保险责任,保险公司都必须履行保险赔付责任。
第三,确认保单是否有年金到期和红利领取。建议查询保单,是勾选了现金领取还是累计生息,又或者抵缴保费?建议消费者选择累计生息,因为累计生息才能获得保单最大的利益,并且这是随时可以变更的方式,可供消费者灵活选择。
第四,检查自己的保障与目前的需求是否匹配,这是保单年检最重要的部分。首先将所拥有的保单进行分门别类,先把所有保单功能进行归类,比如,有些保单偏重风险保障,另外一些是教育金的保障。分门别类后,消费者可根据目前的生活工作需求来确认现在保单水平是否和生活需求相匹配。
另外,消费者如何了解目前的需求呢?日常生活中根据不同种类的消费者,有几方面可以衡量此需求。比如,作为年轻人,工作是否有变迁?收入是否有变化?如果收入增加,保险也可以考虑增加,相反,收入减少了,消费者可以根据现状减低保额,从而减少所缴保费;是否结婚,生子或者贷款购房?如有,那证明保障需求有所增加,建议保险保额匹配增加。
作为服务于专业保险中介的资深经理,梁告诉记者,保险中介的主要工作,就是为客户“量体裁衣“。保险中介可以站在客户的立场为客户挑选各家保险公司的拳头产品,为客户提供公正中立的服务,让客户买保险更轻松。除了对消费者年末保险检查的几点提醒,梁伟芬还建议每个家庭检查一下家里成员的医疗保障与目前的医疗水平是否一致,可以通过检查目前的住院费用和大病保障是否齐全来衡量。做了新爸爸新妈妈的消费者们,也可以在年末考虑和规划孩子教育金。步入壮年的消费者,则需要在年末重新检查现有保险并开始规划养老金。
“现在有很多人买了保险,却对保单的保险责任、利益没有清晰的认识,甚至连提供服务的保险公司名称、续保的缴费时间都不了解,就将保单束之高阁。”保险从业人士凃开元在接受记者采访时提醒投保人,要定期检视保单的内容,一方面,可根据家庭责任的变化,适时调整保障计划;另一方面对保单是否有准确、充分的了解,直接关系到保单持有者及其家人能否在保险事故发生时及时获得帮助。
保单检视,即客户购买保险后,在专业人士的协助下根据自身家庭财务状况及风险责任的变动定期对保单回顾并做出适当的调整。凃开元介绍,近年来,由于保险公司数量不断增多,客户选择保险产品的空间明显加大,而保险作为理财产品,具有较高的专业性,但部分客户因保险知识所限,很可能在选择产品时重复投保,即保险不仅未能提升自己对风险的抵御能力,还造成了不必要的资金浪费。
通过保单检视可以发现很多客户在家庭理财时,“铺张浪费”与“保障缺口”并存。保单检视既能保障客户利益不受损,也能促使保险公司进一步发现客户的新需求,从而能有的放矢地进行产品开发。凃开元谈到,保险公司每年都会为客户举办保单检视活动,活动期间,公司对客户进行回访,帮助客户检视保单,协助客户发现问题,重新评估客户保障状况,调整保单内容,为客户提供更全面、科学的财务规划。
“由于目前投保人的保险意识不强,很少有人会主动对保单进行定期检视。”凃开元告诉记者,公司会通过主动致电或营销员登门拜访的形式协助客户进行“保单检视”,使保单的有效性与客户的需求匹配。此外,在该公司每年一度的客户体验月中,保单检视也作为一项重要的活动内容,为公司客户提供更加集中、系统的保单检视服务。
据介绍,有的保险公司在为客户保单进行检视时,还设计了“家庭保单整修卡”,将每位客户的信息详细记录在卡上,通过专业的需求分析系统对客户的保单、家庭财务等提供分析报告。
保单检视并非就单张保单进行体检,应该对客户乃至客户全家的保单进行全面分析,这样才能更好做出与家庭财务相匹配的保险理财规划。
专家支招自我检视保单“五注意”
瑞士再保险日前发布一项小型调查结果显示,面对甲型H1N1流感的威胁,很多中国受访者表示会检查自己的保单。那么,保单检视应该检什么呢?凃开元提示,无论是客户自己或是由保险公司专业人士协助,“保单检视”都需要做好以下工作:
保单是否有效。一份能在关键时刻发挥作用的保单,无论意外保障、健康保障还是养老保障,都必须是有效的保单才能发挥其应有的保障功能。卡式保单需要激活、期缴保单需及时缴费才能保持保单有效发挥作用。
明确缴费方式。缴费方式包括期缴和趸缴。趸缴即一次性缴清保费,而大多数保险属期缴型,需客户定期续缴保费,否则将会因保单“断供”导致错过“有效期”。
确保保单个人信息无误。保单上的个人信息是保险公司了解客户情况的重要途径,保险公司需按照保单所留地址配送保单,以及根据所留电话进行客户回访及续期保费缴纳提醒等。客户在“保单检视”时需留意自己的个人信息,若联系地址、电话或受益人等发生变化应尽早通知保险公司更新保单信息。正确的联系信息是客户服务以及理赔工作顺利展开的重要前提。
保险责任与保障需求相匹配。家庭需求与外部环境都是在不断变化的,伴随的保障需求也是动态的。如,孩子的保险应关注健康与意外伤害,成年人则需考虑养老;单身人士的保障需求与婚后、生育后或渐入中老年时都迥然不同;经常外出、从事特种工作的人士需加强意外险或特种行业健康险的保障。
保险收益是否抵御通胀。对于养老型、投资型的保险,客户在“保单检视”过程中可留意其投资收益是否还有增值空间。例如,若当前保险投资的收益率较低时,可适当调高保障额度。投资型保险的专业性较强,建议客户定期做“保单检视”,在专业人士的协助下对保障和投资额度等进行调整。
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