最近的一条热门新闻，与幸福有关。
2009年9月9日，适逢“千年等一回”，为了讨个“天长地久”的好彩头，很多新人去排队登记结婚，场面异常火爆。
令人稍有些意外的是，竟还有一对新婚的年轻夫妇向记者咨询，市场上是否有“爱情保险”？
是的，他们想得没错，保险的确也关乎着爱情，关乎着幸福。这对新人在结婚后想到了购买保险，既是浪漫的，也是明智的，为爱情保鲜，也是为今后的生活保险。
找到适合你的保单
只是，当大家的保险观念已经日益增强之际，还要特别关注一点，那就是不要为了买保险而买保险，一定要有一个“保险规划”的意识，也就是说根据自身实际情况，去规划应该购买哪一类或哪几类保险。就像每一个新娘的婚纱都要根据自己的身材量身定做，保险也要买最合适自己的，才是最妙的。
因此，对业务员的建议书不必照单全收，最终还是要回归你投保的主要目的。如果你是要补足保障缺口，就直接把保额先买足，有余力再谈投资。如果是以投资为主诉求，就要看自己的理财目标与投资属性，目前多数保险公司会针对投资型保单的客户设计有“风险属性测试表”，可以先做测验后，再看是否与预期相符。
我们不妨通过下面一个小测验，看看自己目前最迫切的保险需求目的是哪一方面，可以利用哪些保险产品来匹配自己的保险理财目标。
寻找优质的招财保单
除了根据自身实际需求和现有预算，从类别上找到适合自己的保险品种，我们在这里还要提出一个新的概念，那就是要找到属于自己的“招财”保单。
由于保险不同于偏股型基金、股票等纯投资工具，是以“是否赚钱”作为其是否招财的衡量标准，保险的本质和发展的根源还在于保障，只是后来随着经济发展才慢慢衍生出理财、投资等功能，因此保险既带有消费品的属性，又带有投资品的属性，我们建议大家不妨从三个角度去定义这个“招财保单”，去寻找自己的招财保单。
一个方面看是否比较省钱，比较经济，这是针对消费型保险给出的一个选择标准。比如寿险、医疗险、意外险等传统保险产品，最主要的功能在于保障，几乎没有其它衍生功能，如果保障期满，没有发生保险事故，那这份保单就终结了，保费也不会有返还，就有点像我们日常的消耗品，如果是基本相同的保险责任，那么我们就只要从“价格”这一项上进行比较，进行选择。同样保障功能下，哪个产品便宜，哪个能为我们省钱，那显然就是“买到就是赚到”，是可以化入“招财保单”之列的了。
第二角度是安全、稳健地增值。有些人的投资目的是在于快速赚钱，有些人只是想让自己不贬值，能够战胜通胀，平稳增值，对于这部分人群而言，“保本、增值”就是关键需求。优质的分红保单就能符合这类人群的“稳健理财”之需。
当然，同样是分红保单，也有优劣上下之分。也正因如此，我们才要从分红类保单中精挑细选，看看哪些产品才可以成为你的招财保单。
还有一点是绝大部分人的一个愿望，赚钱。利用保单来赚钱？那就得靠投资型保险了。投资型保险也有不少窍门，比如收益率水平最高的不一定是最赚钱的，因为可能它的初始费用扣除率比较高，可进入个人投资账户用于滚动投资的“原始资金”就少了一些。
看来，招财保单，既可以是保本增值型的，也可以是很省钱的经济型的，当然如果能赚钱获利，或是“三效合一”，那就更惬意了！
相关知识
一份理想的保单，不仅可以为你提供实实在在的保障，也可以为你招财进宝。因为它可能是为你省了不少钱，也可能让你的资产在通货膨胀中免于缩水，或者直接就为你创造了不少的投资收益。想要寻找到这样的招财保单，关键还是要挑对具体的优质品种。
2009年9月9日，适逢“千年等一回”，为了讨个“天长地久”的好彩头，很多新人去排队登记结婚，场面异常火爆。
令人稍有些意外的是，竟还有一对新婚的年轻夫妇向记者咨询，市场上是否有“爱情保险”？
是的，他们想得没错，保险的确也关乎着爱情，关乎着幸福。这对新人在结婚后想到了购买保险，既是浪漫的，也是明智的，为爱情保鲜，也是为今后的生活保险。
找到适合你的保单
只是，当大家的保险观念已经日益增强之际，还要特别关注一点，那就是不要为了买保险而买保险，一定要有一个“保险规划”的意识，也就是说根据自身实际情况，去规划应该购买哪一类或哪几类保险。就像每一个新娘的婚纱都要根据自己的身材量身定做，保险也要买最合适自己的，才是最妙的。
因此，对业务员的建议书不必照单全收，最终还是要回归你投保的主要目的。如果你是要补足保障缺口，就直接把保额先买足，有余力再谈投资。如果是以投资为主诉求，就要看自己的理财目标与投资属性，目前多数保险公司会针对投资型保单的客户设计有“风险属性测试表”，可以先做测验后，再看是否与预期相符。
我们不妨通过下面一个小测验，看看自己目前最迫切的保险需求目的是哪一方面，可以利用哪些保险产品来匹配自己的保险理财目标。
寻找优质的招财保单
除了根据自身实际需求和现有预算，从类别上找到适合自己的保险品种，我们在这里还要提出一个新的概念，那就是要找到属于自己的“招财”保单。
由于保险不同于偏股型基金、股票等纯投资工具，是以“是否赚钱”作为其是否招财的衡量标准，保险的本质和发展的根源还在于保障，只是后来随着经济发展才慢慢衍生出理财、投资等功能，因此保险既带有消费品的属性，又带有投资品的属性，我们建议大家不妨从三个角度去定义这个“招财保单”，去寻找自己的招财保单。
一个方面看是否比较省钱，比较经济，这是针对消费型保险给出的一个选择标准。比如寿险、医疗险、意外险等传统保险产品，最主要的功能在于保障，几乎没有其它衍生功能，如果保障期满，没有发生保险事故，那这份保单就终结了，保费也不会有返还，就有点像我们日常的消耗品，如果是基本相同的保险责任，那么我们就只要从“价格”这一项上进行比较，进行选择。同样保障功能下，哪个产品便宜，哪个能为我们省钱，那显然就是“买到就是赚到”，是可以化入“招财保单”之列的了。
第二角度是安全、稳健地增值。有些人的投资目的是在于快速赚钱，有些人只是想让自己不贬值，能够战胜通胀，平稳增值，对于这部分人群而言，“保本、增值”就是关键需求。优质的分红保单就能符合这类人群的“稳健理财”之需。
当然，同样是分红保单，也有优劣上下之分。也正因如此，我们才要从分红类保单中精挑细选，看看哪些产品才可以成为你的招财保单。
还有一点是绝大部分人的一个愿望，赚钱。利用保单来赚钱？那就得靠投资型保险了。投资型保险也有不少窍门，比如收益率水平最高的不一定是最赚钱的，因为可能它的初始费用扣除率比较高，可进入个人投资账户用于滚动投资的“原始资金”就少了一些。
看来，招财保单，既可以是保本增值型的，也可以是很省钱的经济型的，当然如果能赚钱获利，或是“三效合一”，那就更惬意了！
很多人都发现，现在的公共车很多，可谓四通八达，但是大家都知道公共车的弊端就是拥挤，而且常常会堵车，让人难以忍受。为了更好的工作生活，很多人自己买了汽车，有了汽车就方便多了。买了汽车就一定要买一份可靠的车险，但是怎么办理车险才是好呢？
以前为汽车上保险，需要亲自到保险公司柜台办理，后来可以通过电话投保。随着网络的发展，现在可以通过网络直接为汽车投保。比如平安车险推出了网上直销平台，在这个平台上，车主只需要简单操作，十分钟就能解决车险怎么上的问题。
在这个平台上办理车险，不但方便而且省钱。登录平安保险公司官方网站，就可以看到平安网上车险的报价系统，只要你准确地填入自己汽车的信息，平安车险计算器就会立刻计算出保险价格，并推荐两种保险组合：基本保障型以及性价比高型，车主可以选择现有套餐，也可以按照自己的需要选择投保档次，这样就确定了险种，接着车主只要在网上直接付款就完成了网上投保流程，工作人员会将保单送到指定地点，车险会按照保单上的日期开始生效。
在这个投保过程中我们会发现，车险计算器不但计算出平安网上车险的价格，同时还计算出市场价格，通过比较我们会发现，平安网上车险的价格比市场价低很多，这是因为凡是通过这个平台为汽车投保的车主，都可以享受私家车商业险多省15%的优惠。有了这个平台，车主再也不需要亲自去汽车保险公司苦苦等待办理车险，不用自己苦苦计算车险的费用，平安网上车险都会帮你搞定。
有了平安网上车险，车险怎么上不再困难，只要一台电脑，一根网线，就可以十分钟完成全部流程，简单地登录，简单地操作，简简单单一切OK。在这个平台投保，不但操作方便，能享受优惠价格，而且没有时间限制，没有地点限制，你可以在任何地方、任何时间轻松办理，无论是哪种汽车，无论是在哪个城市行驶都不再成为投保的麻烦。
目前，我国市场上的车险公司非常多，据统计约有100多家，在这些车险公司中，做的好的只有几家，其中最好的要算平安车险。平安承诺，万元以下，资料齐全，一天赔付。
要想知道车险公司哪家好，除了要看该保险公司的理赔速度，还要看其他的售后服务。这里不得不说的是，平安车险在其他售后服务方面做得也很好。只要车主选择平安网上车险，就可以十分钟完成网上投保，没有时间地区限制，当车主成为平安网上车险的客户后，办理车险就可以享受平安网上车险的优质售后服务。
我们该如何为自己的爱车办理适合自己的保险业务呢？下面就为大家讲解一下：怎么办理车险？如何办理车险？的大致过程和注意事项。
一、看清保险条款
车主购买车险时怎么办理车险，要认真阅读汽车保险条款，不少车主仅仅知道车险险种的名称和大概了解保什么。殊不知，每个险种都是有学问的。只有读懂了保险条款才能使得所投保的车险发挥最大作用。车主投保时，要注意每个险种的限制性规定，以免出险后与保险公司发生理赔纠纷。
二、保险公司要选好
目前能办理车险的公司很多，车主们应该尽量选择网点健全和服务体系完善的保险公司。作为家庭用车，很多家庭购车后节假日经常带着一家老小到外地自驾游，所以应该选择规模较大的保险公司，如平安电话车险，五邑地区网点健全、服务完善、全国通赔，加上“全国非道路事故紧急救援服务”，对于喜欢自驾游的车主来说，非常方便和贴心。
三、商业险如何选
投保了交强险只能保障第三者的利益，对投保人自己和车辆本身没有保障，所以除了交强险外，也需另外投商业险。汽车车险商业险险种较多，车主应根据自己的实际情况进行选择办理车险。新车投保时应注意几点：1、主险是附加险的前提条件，只有保了主险才能保附加险；2、不计免风险建议车主要保，一旦出险，可以得到更好的保障；3、车主应根据自身情况选择附加险，如果日常使用时都在可靠环境和安全的停车场停放，可考虑不投盗抢险；而新车自燃几率很低，可考虑不投。
夏季里，高温难耐，想买保险但又不想出门“接受”烈日暴晒；冬日里，严寒逼人，想买保险又难以忍受冰冻雪滑……如何才能既方便又实惠的完成“投保行动”？不用怕，网上意外险来帮你实现轻松投保。投保网上意外险，目前可供消费者选择的各类险种相当全面，可选择的产品范围广、余地大。登录，只需动动鼠标，即可在家轻松购买合适的意外险产品，给全家构筑起全面有效的保障。
网上意外险投保更省钱网上意外险投保省钱多。网络意外险投保，成本相对传统的门店、代理人或经纪人都更省，所以能将节约下的成本匀出一部分，与投保者分享。因此，网络投保比传统渠道投保更省钱。
目前，各类交通意外险、旅游意外险、留学意外险、航空意外险等，通过保险商城网上直接投保，也能享受不少的费率优惠。各家公司的车险也都可以通过的网络平台投保，和电话投保一样，网上购买意外险险同样可以省15%的保费。
网上意外险投保更便捷在网上意外险投保过程中，如果投保者想要事先查阅相关保险产品的具体信息，一般都可以直接通过产品介绍旁边的电子链接，查阅到相应的产品条款，相当方便，也可以在更大程度上避免传统渠道比较容易出现的保险销售误导之弊端。而且，网络投保是24小时都在线的，没有工作日与节假日的区别，可以更好地满足投保人对时间的便捷性需求。
网上意外险投保只需经由上网、点击、选择、确认、网上支付等步骤，即可在几分钟，最多十几分钟内完成一项投保，其便捷程度可想而知。
网上意外险——相关资讯国庆迎来旅游旺季 网上意外险热卖从最近的旅游行为调查数据来看，国人的旅游消费习惯催涨了大量交通、人身意外险等险种的市场需求，电子商务网站推出的三款针对不同人群的意外险产品受到消费者青睐：航空意外年度保险、交通工具意外险、人身意外险大受消费者欢迎。“根据最近的数据显示，目前销售火热的是交通工具意外险产品，它的保险期限从最短1天到最长1年，时间选择更为灵活，能够满足出行者的旅游周期，且购买方式更为自主，并且这类小额保险很适合通过网络购买。”有关人员介绍。
时下，虽然许多人都明白，保险是为自己提供人生所需必要保障的坚实后盾。但对于怎样缴纳保费，却不懂得依据自身经济实力，选择适合的缴费方式。其实，保险缴费很有讲究，与每个投保人的经济利益密切相关。学会选择合理的保险缴费方式，其实就是一种理财之道。
目前，消费者在购买保险时，保费缴付方式较为灵活，可以采取一次性缴清（趸缴），也可以用逐年分期的形式来缴清(年缴、限期年缴)。当限期年缴时，各家保险公司一般提供有5年、10年和20年等多种缴费期限。至于投保人具体购买时选用哪种缴费方式，主要根据投保人的经济收支状况、收入稳定程度、承受能力，及投保人所追求的付出与保障的需求比，综合考虑缴费期长短选择而定。
从支付角度讲，年缴和限期年缴最佳。所谓年缴，即每年缴纳一次保险费，直至保险金给付责任开始的前一年。这种缴费形式时间跨度较长，有的可达几十年。历时虽长，但每年所缴保费相对较少。
所谓限期年缴，即在签订保险合同时，约定保费在一定年限内缴清。这种缴费形式除了具有年缴的优点外，还可根据投保人的经济承受能力，及估计今后的收入状况来决定缴费期限。如果投保人目前经济状况很好，不妨多缴点，缴费期限就短；反之，缴费期限就长。
目前，限期年缴的保险缴费形式用的比较普遍。不过，选择限期年缴需多次缴费，容易因家庭经济一时周转不济，无法继续缴纳保费而导致保单失效，损害投保人及被保险人利益。但对于收入稳定的人来说，采用限期年缴并延长缴费期间，可使缴费更轻松，也可获得更大保障。
至于趸缴，即一次性付清保费。其优点在于手续简单，缺点则是一般的投保人承担不起。目前社会竞争激烈，工作稳定度一般，当投保人面对长达二、三十年的缴费要求时，难免担心因为不能按期持续缴费，而导致保单失效危险。因此，对于现在收入较丰厚，但还不够稳定的人来说，采取趸缴是比较稳妥的方法。但若从保障角度考虑，还是选择长时间缴费较划算。
家庭背景：男主人，34岁，外企公司高级主管，年薪24万，健康状况良好，经常出差；女主人，30岁，外企公司普通白领，年薪6.4万，健康状况良好，工作朝九晚五；儿子10个月，健康活泼，现由居家保姆照顾。
财务现状：A.家庭总年收入30.4万，平均每月收入22000元；B.每月还房款4500元，计一年54000元；保姆开支每月2000元，计一年24000元；车险保费及汽油费等，计一年22000元；伙食费每月5000元，计一年60000元；其他开销每月2000元，计一年24000元；C.年盈余：A-B=30.4万-18.4万=12万。
这是一个三口之家，是典型的双白领家庭。为不影响家庭的生活质量，年缴保费以不超过整个家庭年收入的15%-20%为限。故对该家庭三口之家的保险规划如下：
男主人保险组合计划：计保费22076元
A.友邦金阳养老保险10万（含豁免）+附加定期寿险20万
B.友邦意外伤害保险50万+附加意外双倍给付50万+附加门诊意外医疗费用补偿10000元/次+附加门诊手术费补偿10000元/次+附加住院医疗费补偿10000元/次+附加每日住院补贴100元/天+附加每日重症监护补贴100元/天
C.友邦重大疾病保险20万
女主人保险组合计划：计保费15866元
A.友邦金阳养老保险10万（含豁免）
B.友邦意外伤害保险10万+附加意外双倍给付10万+附加门诊意外医疗费补偿5000元/次+附加门诊手术费补偿5000元/次附加住院医疗费补偿5000元/次+附加每日住院补贴/天+附加美乳重症监护补贴50元/天
C.友邦重大疾病保险10万
儿童保险组合计划：计保费13002元
A.友邦金色年华两全保险10万（含豁免）+附加高中教育金+附加大学教育金
B.友邦阳光儿童意外伤害保险5万+附加特定意外双倍给付5万+附加门诊意外医疗费补偿5000元/次+附加月度意外残疾保险2000元/次+附加每日住院补贴50元/天+附加门诊或住院手术费5000元/次+附加豁免保险费
C.友邦健康宝贝儿童重大疾病保险（17种重大疾病）20万
说明：自然身故保障10万；意外身故保障15万；特定意外身故保障20万；重大疾病给付20万；婚嫁金：25岁一次性领取10万+累计增值红利；高中教育金：15岁-17岁每年领取15000元，三年共领取45000元（红利另计），大学教育金：18岁-21岁每年领取20000元，四年共领取80000元（红利另计）。
三口之家年缴保险费：22076元（男主人）+15866元（女主人）+13002元（儿子）=50944元
每个人都有自己的生活,有自已爱的人牵挂的人,你想你爱的人得到最好的哪怕人你不在,想你爱的人在你有问题发生的时候不要拖累到他们的生活,同样你也是一个有责任感的人.当你选择为自己,为家人建立保障的时候,却不知道如何是好,现在的保险公司那么多,保险代理人大街上到处都是比卖狗皮膏药的都还多,毕竟每个人从事的行业不一样,保险也是相对专业性很强的服务,所以你就会问如何选择保险公司?如何选择保障产品?哪家保险公司服务最好产品最好?一下子你就糊涂了.
为自己为家人建立保障选择保障关键要看三点,一看,代理人,二看公司,三看产品.
这三个要求中,代理人环节最为重要.因为保险是专业,是法律条款是专业合同,涉及的是一个人和一个家庭长期的利益,现在看国内的保险公司的代理人基本上都是些刚刚大学毕业踏上社会的大学生,他们被一些人抓住他们急功近利的心理,告诉他们保险这个行业如何如何好,如何如何赚大钱,拉他们入行,他们就来了,做不了三天,这就是所谓的行业淘汰率高的原因,再不就是三四十岁的家庭主妇,成天没事做,到保险公司来打发时间
高级白领应根据个人实力、自身的不同特点，选择适合自己的保险。
精英白领：保障为主
精英白领年富力强，年龄在30至35岁之间，进入高级白领阶层不久，手里余钱不多。购买保险时，应把钱花在刀刃上，着重为自己和家人投保最基本的医疗险和意外险。作为家庭经济支柱，要给自已尽量充分的保障，如重大疾病险一般至少要达到30万-40万元的保额。至于住院医疗险，考虑到一般都有社保的，建议购买给付型(即按住院天数发补贴)。如果经常出差或在外奔波的，还应该增加意外险的投保额度，以50万元以上为宜。同时要考虑给家人购买基本的医疗险和意外险。待事业稳定后，再考虑购买带分红性质的养老险和给孩子的教育险。
值得一提的是，精英白领可利用自己在企业中的特殊地位，向单位推荐，从团体保险途径获得此种超值保障，如太平人寿的“太平金盾”计划。与目前市场上一般的团体健康医疗保险不同，该险种不受社会基本医疗保障范围的限制，而其年度保额最高可达75万元，大大超出了一般医疗产品的风险承受范围。
顶级“金领”：保障加投资
顶级“金领”事业上已进入辉煌期，一般在35至45岁之间。个人资产已经有所积累。但他们往往会处于事业的“天花板”状态，很难有大的突破。建议除了投保足够的医疗和意外险之外，还可以给自己购买足够的养老险。
在设计保险规划时，应适当考虑保险的投资功能，万能寿险和投连保险是可以考虑的选择。
在缴费期限上一般应选择较短的缴费期，一来现在有这个缴费能力，二来防止职业生涯发生突变造成缴费困难。如果将来真的出现缴费困难或资金周转不灵的情况，还可以到保险公司申请减额交清或保单贷款。
“打工皇帝”：宜做个性保险
“打工皇帝”位高权重，一般是大公司的股东或合伙人，他们是自己的事业圈或家庭的顶梁柱，所谓“身价非凡”。因此要解除亲人的后顾之忧，在具体保险计划安排上，宜做个性化保险，彰显身价。如上述的某民营企业家在太平人寿买的保额高达5039.5万元的个人寿险，就是以寿险和意外险保障为主。
能买得起储蓄型保险的人或者家庭，应该是有一定经济实力的，因为本身买保险就只花年收入的10%至15%，其他更多的钱被用做了其他投资。这就说明保险的主要作用不是收益，而只能是保障，在获得保障的同时您完全有可能损失部分收益，这是完全可能的，如买了大病保险却一生没有理赔的人。也就是人们常说的你亏了，从经济上看就是亏了，但问题是如果你能百分百确认你以后肯定用不着保险的话，当然就不买了，但你无法确认。
所以我们把不确定的风险通过保险来转移。如果不买，大部分人在年轻时候不吃亏的可能性大，年老时也可以抱死了就死了的态度。而且即使买了,也有可能没起作用，因为得的病太邪门了,只能拿到满期给付的钱。你买保险只能转移很多风险而不是全部风险，这是肯定的。相对应的，你买保险的钱也不是你所有的积蓄！但你不买，等于把全部风险都自己扛，出现的所有风险你都一个人承担了。
所以保险应该买，买自己能支付的，尽量买保障型的保险如大病和意外。至于保险是否暴利，你自己判断，反正我觉得是有利，暴利谈不上。
是亏了利息收益，但一辈子的保障谁能免费给你？毕竟我交的少，拿回的多，我觉得我没看到暴利，所以我买了。有人说50年后你那10万元值多少钱？是，如果按照正常的通货膨胀的话，它也会贬值得很厉害，但这样想就陷入了一个误区：我买保险的钱也是一年一年交的，如果贬值的话，交的钱也贬值，放银行也贬值。但谁能够从现在开始在我每年交3800元的情况下,给我10万元的保障呢？并且是一辈子都要负责呢？炒股票，投资如果亏了，即使过100年，会有人还你的本钱吗？
看问题要全面的看，不要只看一点。如果这么看问题的话，那没有事情可以十全十美的，那就一切都不可为了，直接就陷入了世界末日的思维。保险只占用你的10%左右的收入，作为你理财的基础，在给你保障的同时，还能把本金返回。虽然丧失了一部分利息，但获得了高的保障。这样一来你可以把银行里长期不用的钱拿去放心的投资，获得更多的利益。
如果刚交了3800元,或者几个3800元后，获得赔偿，我经济上是赚的，这是别的理财手段不会出现的事情，但谁也不会因为获利而高兴。所以保险就是你经济上合适了，你不会高兴。一生平安，你高兴了，你经济上又不合适，因为你的钱的一部分已经捐献给了那些不幸的人和保险公司了。
如果能明白这些，我想有条件的人，还是会做出正确的选择的。我指的正确选择是：你不买保险或者你买保险,无论如何你都是对的……
一、打折储备法
商场经常有搞活动的时候，遇上一些品牌打折的时候，尤其是男女式箱包、香水、化妆品、精致的饰物等，这些东西一年内不会过时，打折的时候购买，合适的时候送出，品质一样的保证，钱却花不了多少。
二、异地购物法
出差在外地，有心选择当地价廉物美而本地不多见的东西带回来，送谁都会觉得稀奇，有趣。最好不要是食品，一是因为有保质期，二是特色食品一般要有饮食环境才能体现其特色。
三、与众不同法
在一些必须送礼的时候，人们往往离不了烟酒茶，送来送去受礼者都记不得是谁送的了。给亲朋好友送一份保障，不失为一份与众不同的礼物。
四、出其不意法
对不是很熟悉的人，要想让对方加深对你的印象，除了吃饭外，如果能通过一些让对方意想不到的方法与对方沟通，应该能起到事半功倍的效果。
五、四两拔千斤法。
这一招主要用在一些重大场合，要下“重手”送礼的时候，这种场合一般金额在四、五位数以上的级别，送钱太俗，不送又不行。选择本身价值就不菲、并且还有升值空间的礼物，够份量，够档次，同时自己出的比现金要少得多。这一类物品一般是金、银、古董、收藏品等。这一招的关键是必须要吃准礼品价值，在合适的时候购买。
出境旅游事故的增多让人意识到投保的必要性。究竟该如何选择保险产品呢?如何选择合适的保险利益呢?在购买时，买多少保额比较合适?是不是越便宜的越合算呢?我们邀请了中德安联的保险专家来点评。
紧急救援必不可少
现在市场上众多境外旅行产品基本都包括了境外紧急救援和紧急医疗保障、境外24小时热线服务等保险利益。这些都是普通的意外险或者寿险无法取代的功能。
消费者一般选择时大多是参照所去国家签证的要求。如果出游选择的是如法国、德国、意大利等申根国家，根据这些国家的签证要求，所有的短期签证申请者都必须在递交签证申请材料时购买境外医疗保险，证明可承担国外住院费用及遣返费用，医疗保险金额不得低于30万元人民币(即3万欧元)。
对于有些国家签证没有强制规定的，保险专家建议消费者在选择保额时也要充分考虑境外旅行地的医疗消费水平等。例如，去美国、新加坡、日本等医药费较高的国家，医疗险的保额不要低于20万元人民币，而去泰国、马来西亚等亚洲国家，行程较短、消费较低，医疗险的保额可以为10万元人民币。
再次，投保人要充分考虑购买保险的保障期限。游客应当按自己的旅游行程，根据所需保额和天数投保，为自己选择一份量身订做的保单。
所以充分了解签证要求和旅行地医疗水平，同时选择长短合适的保险期限，是挑选境外险产品最基本的三个要素。
保费“一分价格一分货”
一般来说，自由行的游客通常会买个人旅游险。而参加旅行社和单位旅游主要是买团体旅游险。
通常保费价格越高，保险利益会越丰富一些。各险种的主要区别在于紧急援助中是否提供医药费垫付，这直接影响了保费高低。比如，中德安联的无忧国际提供了医药费垫付的服务，对投保人来讲，在异国他乡如果得了急病，才可能没有后顾之忧。因此，在投保时，要充分考虑到自己的需求，不能仅凭价格作决定。
和购买所有的保险产品一样，与个人单独购买相比，团体购买境外旅游团险更能享受到价格较优惠。除此以外，有些团体险还会比个险更有特色。以中德安联为例，其“安顺无忧团体境外旅游保险”不但提供满足申根签证需求的“环球保障计划”，还特别针对中国人的境外旅游偏好，开发了亚太行、东南亚行和港澳台行三条线路的保险计划及不同地区的费率计算，真正做到度身定做。
如果一位游客去德国旅游，团体保险选择环球计划标准型，那只需要花费228元(10天)的费用就可以享受到30万元海外意外身故和30万(或3万欧元)海外紧急住院医疗保险，并且符合欧盟申根签证的要求。
目前，根据保监会规定，团体保险产品可以通过旅行社、公司、工会等团体的单位进行购买，团险投保人数须5人以上。可以这么说，购买团体境外游保险产品是老百姓组团出游的不二选择。对于个人商务出行或者个人自由行出游，个人境外游保险还是最可靠的保障。
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