孩子年龄小，抵抗力差，一次普通的发烧，就有可能发展成严重的疾病。自媒体作者张媛的女儿彤宝就差点因为发烧而离开世间，五天内三次高烧，第三次孩子直接陷入昏迷，住进了PICU（儿童重症监护室）。
检查显示：张媛女儿的血象超标三倍，心肝脏功能都受到损害，凝血功能也不好。
孩子被确诊为脓毒症休克，这种病致死率达到70%！治疗过程漫长且充满痛苦，每一天，每一夜都在和死神做斗争，而且住院的花费达到十万以上。
这样的重大急症不常见，但是对于任何一个家庭来说，都是噩梦一般的。一旦发生，就会让一个家庭的精神和经济坍塌，耗费无数人力财力。
所以，妈妈们开始越来越关注保险，想为孩子做好最安全的防护。
但我要劝大家，买保险，别着急！一定避开下面的几个大坑！否则一旦买错，交了十多年的保费等于打水漂，自家的娃还是没有保障。
误区一：孩子是宝贝，保险要多买
妈妈们给孩子买保险没错，但前提是你已经给自己和伴侣先买齐了保险。爸爸妈妈作为孩子的监护人，才是孩子健康成长的最大保障。
往后余生：
还车贷房贷是我们
赡养老人是我们
孩子教育和抚养费用是我们
家里的一切支出靠我们
承担的责任越大，面临的风险也就越大。一旦爸妈遭遇意外，无论是身患重疾还是身故都会造成家庭收入急速下降。
收入下降，生活都有可能无法维持，那么在这样的情况下，照顾老人和孩子都成问题，就算给孩子买好了保险，又能起什么作用呢？
对于孩子来说，突然之间失去父母，就等于失去了所有的保障，有谁可以继续抚养自己呢？
所以，一个家庭中最该买齐保险的先是爸妈，然后再是孩子和老人。
只有爸妈做好保障，才是对孩子最好的保护。
误区二：能返钱的保险，才最划算
在弄明白了买保险的顺序后，很多妈妈又会在保险种类选择上失误。
其中最典型的就是：买保险的时候，不是先问保障水平如何，而是更关心怎么返钱，怎么理财。
在我们看来，带理财性质的保险，既可以有保障，还可以有定期分红，买了就是双赢。
但是这种想法是错的！
这种保险最大的特点恰恰就是：保费贵、收益少。
第一，带分红的保险要比不带分红的保险贵6——7倍，保障是一样的，但是多花了那么多的钱，划算吗？
第二，分红型的保险收益很低。你把钱给了保险公司，保险公司为了不赔本，投资的多是债券、银行存款这类稳健的投资。这样的投资，注定了不存在高收益。
保险的最大功能就是防范风险，承担意外，保障周全了才是第一要务。所以千万不要简单迷恋返还型保险。
保险型保险和理财型保险要分开买，优先选择保险型。
误区三：买重疾险，保的疾病越多越好
保险中有一个险种叫重疾险，专门保障重大疾病。按理说，保的疾病越多越好，这样才安全。
市面上的保险也的确是这么设计的：有保35种的，有保95种，最多的有180种。
ICU病房可以榨干一个家庭！
不少妈妈都会毫不犹豫地选择保障疾病多的，而那些保险往往价格昂贵，都要上千上万。
实际上，市面上一份普通的儿童重疾险买下来不到一两千。那些多花的钱全是给了发病率少之又少的疾病。
给孩子买重疾险不要过多地纠结疾病种类，因为每一份保险都会包含25种高发重疾。
买重疾险最重要的是：看保险中有没有包含儿童常见的高发重疾，例如白血病、川崎病等。
一份保险包含的疾病再多，却并没有儿童常见高发的重疾，那你花的钱就是白白浪费。
保险是门复杂高深的学问，大部分人都搞不清保险的分类，也看不懂上百条的保险条款，很容易买错或买贵。
我劝妈妈们多了解一点保险知识，这样买保险的时候，才不会被代理人牵着走，糊里糊涂地买错保险。
千人千面，每个人需要的保险都不一样，适合的才是最重要的。
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1、要先定保额再选保费
很多人在购买保险时，在意付出了多少保费，或是能不能拿回本金、能不能保值增值等，其实保额比保费更重要。
保额是你必须拥有的保障额度，买保险就是为了有足额的保障以应付意外发生。保费支出太少会造成保额不够、保障无力；保费支出太多，则会影响家庭财务结构。
一般来说，保费应为家庭总收入的10％~20％，保额应为年收入的5～10倍为宜。在承受范围内，保额越高越好。
2、按顺序购买
根据孩子自身的特点，购买保险时，应遵循以下顺序：学平险；意外伤害险；医疗险；重大疾病险；教育金给付险种。
经济实力一般的家庭，应首选儿童意外险和医疗险；经济实力尚可的，可以外加儿童重大疾病保险。这两个是最基本也是最经济的险种，花钱不多但是保障不错。
经济实力较强的，可以在上述险种之外，再加上教育储蓄险，“强制储蓄”+“豁免”，解决孩子以后上高中、大学或者出国留学的学费问题。
3、教育金的保费豁免条款要重视
少儿教育金保险多是分红型，但家长给孩子买保险应该多考虑保险本质的问题。市场上多数少儿教育金保险，都带有保费豁免条款。
在缴费期间，如果家长发生意外或者罹患重疾，失去缴纳保费的能力，无须缴纳剩余保费，而保单继续生效。孩子上学所需的花费仍能得到基本的保障。这是少儿教育金保险一个特有的条款，也是应该引起家长足够重视的条款。
4、选保险不能只限于儿童保险
儿童保险固然是专门为孩子开发设计的，但这并不意味着家长只能为孩子选择儿童保险。
现在市面上一些对投保人年龄限制比较宽松的保险，也非常适合拿来为孩子做一个长期保险规划。
5、保险期限不宜太长
有些家长认为，为人父母就应该竭尽所能地安排好孩子未来的生活，给孩子买一份养老保险甚至终身寿险，就一生都有保障了。
在孩子年幼的时候就考虑这一问题，显然有些为时过早。家长应争取把有限的钱用在刀刃上，注意足够的保额。
6、切莫讳疾忌医不买重疾险
中国人一般都比较忌讳谈论生老病死，尤其是对于孩子。现在仍有些家长不太愿意买少儿重疾险，不是不舍得花钱，而是不想触碰这个话题。这也是少儿教育金保险比少儿重疾险更受欢迎的一个原因。
但是意外和疾病才是一个人最先考虑的问题，意外伤害和重大疾病的风险是需要最先防范的，其他险种都在这之后配置。
7、儿童保险不是多多益善
很多险种是买得越多，获得的赔付也越多，但这一规律并不完全适用于儿童保险。为防范道德风险，保监会特别规定未成年人身故保险金不满10周岁的，不得超过人民币20万元，对于被保险人已满10周岁但未满18周岁的，不得超过人民币50万元。超过的部分即便付了保费也无法获得赔偿。
有些家长想通过在几家保险公司分开买的方式增加身故保险金，这也是行不通的。因为这属于重复投保，出险后也将因为超出限额和未履行如实告知义务被拒赔。
给孩子的保险看似是一份支出，但它为父母节省的时间和精力的价值已远远超过付出。
误区1隐瞒保险标的实情
一些投保人在投保中故意隐瞒保险标的真实情况，以达到少交保费或一旦出险后能骗取保险金的目的。岂不知按照《保险法》的规定，“投保人故意隐瞒事实，不履行如实告知义务的，保险人有权解除保险合同。”
误区2不细看保险合同条款
据调查，我国买保险者中，真正了解保险内容的并不多，大多数是在保险代理人、营销员和亲朋好友的鼓励下购买的。对于哪些险种合适，哪些险种不合适，没弄清楚就稀里糊涂投了保。
误区3保险险种越多越好
选择一定数量的保险险种投保，自然会有良好的收益，但是，贪大求多，不考虑自己的承受能力，无论什么险种都想买，也是不合实际的。尤其是购买一些长期投资的险种，需要十年、几十年的交费，一旦过度就会产生经济承受问题，过几年后再退保，肯定会蒙受经济损失。按需投保，按经济能力投保才是正道。
误区4重复保险是“双保险”
依据《保险法》规定，重复保险的保险金额和超过保险价值的，各保险人的赔偿总额不能超过保险价值。意思是，不能在两个保险公司投相同承保内容的险种，出险时，两家保险公司理赔的保险金额各承担一半。
误区5多保就能够多得
某私营企业原有财产价值为100万元，可他却按150万元投保，不久一场大火吞噬了企业的全部财产。保险公司依据《保险法》规定，只能在实际价值范围内赔偿责任。因此可见，多保并不能多得。
误区6出了事故未能及时通知
李某家中被盗，过了半个月，他才想起自己参加了家庭财产保险，并到保险公司提出索赔。保险公司依据《保险法》规定，“投保人、被保险人或者受益人知道保险事故发生后，应当及时通知保险人”，以及家庭财产保险条款中规定，“被保险人发生保险事故后，应当在24小时内及时通知保险人，否则有权可以拒赔”，向投保人发出了拒赔通知。
误区7保主险不保附加险
一些投保人总抱着侥幸心理，只选择投保一、二个险种，说是差不多就行了。但若发生所投险种保险责任以外的事故，就不能得到保险公司的赔付。消除对保险认识的误区，不是一朝一夕可以做到的事。各家保险公司正努力开展保险意义的宣传工作，一些电视媒体也开创了保险相关栏目，增加民众正确了解保险的渠道。而要想真正改变一个人的认识，必须要认识到保险是自己的必需品。
理财规划首先要考虑的因素是风险而非收益。在纷扰社会中，风险无处不在，虽然个人没有能力预知或阻止风险的发生，但是可以选择保险去转移、分散风险，使自己在发生损失时得到最大程度的补偿。
1、优先考虑综合保障的意外险
所谓的综合意外险就是保障的范围是除了免责条款规定的部分不理赔之外，其他的意外情形都可以进行理赔。
为什么要优先考虑综合意外险？那是因为在发生意外的时候我们是没有办法选择发生意外的形式的，因此在选择产品的时候要把可以保障各种意外情形的产品放在首要的选择里。
很多保险公司的业务员会推荐客户购买百万任我行、百万护驾之类的意外险，这种产品是属于特定交通意外险，综合意外的保额是很低的，只有发生了特定交通意外险才可以赔100万。这种产品不是优先考虑的选项。
2、一定要选择保障伤残的意外险
在看条款的时候要仔细看清楚了，有的意外险产品条款里写只保障高残或者是全残，而不是伤残。伤残是分等级的，全残在伤残等级当中占的数量比例只有很小的比例，如果只保障全残，那么意外导致的大部分残疾是无法获得理赔的。
因此，选择的产品在条款细节上一定是保障伤残，而不是全残或者高残，因为伤残的保障责任是其他险种无法替代的一项责任，这是第二个要非常要注意的。
3、是否包含猝死责任
从医学的角度来说，猝死并不属于意外，不满足保险公司对意外伤害的定义，那么自然也就不属于意外险的理赔范畴了。
但是很多人并不接受这个，所以现在很多的意外险产品会附加上猝死的保障责任。如果你很关注这一项保障责任，那么在选择意外险产品的时候就要注意是否保障这项责任，保额的高低了。
4、意外医疗险责任
在意外医疗险责任上最主要是看保额、免赔额以及是否可以扩展到社保范围外。免赔额当然是越低越好，这样的话理赔的难度就会越小。
大部分意外险的意外医疗责任都是限制社保范围内用药的，有少部分是可以扩展到社保范围外的。扩展到社保范围外意味着可以报销自费药进口药这些，当然保费也会更高一些。
5、保额是否足够高
之所以会把保额放在最后面，是因为当我们通过前面4项把合适的意外选择出来了之后就是要下购买的动作了。意外险的杠杆率非常高，作用很大，在购买的时候就尽量往高保额去买，至少得100万保额吧，能买200万就不要买100万。千万不要告诉我，买意外险只买了10万的保额，这样的规划啥意义都没有的，还不如不买呢！
如果有问题或者想了解更多的情况，可以在文章下方留言或在线咨询客服哦！
今天我们主要来跟大家分享一些购买儿童保险的小常识，让家长们更好的为孩子投保。
一、投保时间
一般来说，在孩子出生满28天就可以为其购买保险了。
相比于成年人来说，孩子的抵抗力较差，容易感冒引发高烧、肺炎、支气管炎、咳嗽、脑炎、手足口病等。碰到的意外情况也比较多，特别是一些小磕小碰、猫抓狗咬。
除此之外，随着环境污染、食品安全问题等日益突出，儿童重疾的发病率也越来越高，动辄几十万元的治疗费用，足以让一个生活富裕的家庭落入深渊。
所以，建议尽早给孩子买好保险。
二、身故保额限制
为了保护未成年人，防止道德风险，国家对未成年人身故赔付进行了限额：
10岁以下身故赔付不能超过20万;
10-18岁身故赔付不能超过50万。
当我们为孩子购买寿险或意外险时，身故保额是有一定限制的。
三、国民医保是基础
医保是国家给每个人的基本福利，是一项最基础的必备保障。在孩子出生满28天，就可以为其配置医保，用以报销医疗费用。医保的办理地点可到所在社区进行办理。
四、商业保险搭配
有些家长可能会觉得给孩子买的保险越多，保额越高，孩子就会有更好的保障，但商业保险的购买是有轻重缓急的。
小编的建议是，以健康险、意外险为主，寿险为辅，教育金保险则放最末。
意外险
意外险重点关注意外医疗部分。对于孩子来说，意外受伤的可能性较大，意外医疗是最有可能用得上的。
医疗险
医疗险可以细分为百万医疗、住院医疗、门急诊医疗。在进行医疗险的选择时，重点关注百万医疗险。
重疾险
对于重疾险来说，保额很重要。
很多经济条件一般的家庭在为孩子购买重疾险时，总会陷入纠结中，保额还是保障时间呢?
如果条件允许，买终身的自然好，但如果能力有限，买定期的就可以了。
先把保额做足了，优先保证孩子在成长阶段的保障是足够的。等到经济条件宽裕了，再补充终身的保障。毕竟保险也不是一蹴而就的事儿。
当然，在为孩子配置重疾险时，还要注意一下是否覆盖了少儿特定的重疾，给孩子更有针对性的保障。
寿险
寿险一般只给家庭支柱配置，对于孩子来说，并不是必须购买的。如果家庭经济宽裕，想要购买，注意一下保额限制即可。
教育金
教育金的保障作用不高，如果没有做好基础保障，不建议优先考虑理财险。
年金险更多的意义是把现在的现金强制储蓄下来，转换成未来的现金流，它的优点是稳定和可靠，但如果是为了收益而去选择教育金，并不能达到期望效果。
孩子是父母的心头肉，从出生开始，我们都想要倾尽所有把最好的都给他们，购买保险，给他们更好的保障无可厚非，但也要理性，先确定需求再选择，切勿盲目跟风。
一、给宝宝选保险要注意什么？
1、关注性价比
父母都想把最好的给孩子，在买保险时也想为孩子买到最好的保险，但是最贵的不一定是最好的，而有可能是在被保险公司“撸羊毛”。
在选择的时候一定要从自身需求出发：最适合需求和预算的才是最好的，切记选择对的而不是贵的，没有必要为了追求品牌知名度而多花冤枉钱。
2、预算要适中
通常情况下，在成长阶段的家庭不适合拿出过多预算为宝宝配置保险，应该优先为“家庭经济支柱”建立保障。
因为孩子在成年以前其实很难给家庭创造收入，反而是需要父母不断的付出时间、精力和金钱，所以此时孩子是父母“甜蜜的负债”，并且孩子最依赖的人也是父母。
如果父母自身的保障都没有配置齐全，如果大人一旦发生风险，孩子的保障再多也于事无补。
3、优先选择消费型产品
以重疾险为例：当我们第一次给孩子选保险时，我们可以优先选择性价比高的消费型保险作为基础，之后逐渐在为孩子增加保障。
因为消费型保险的性价比更高，缴费压力小，更适合作为孩子的第一份保险，价格也特别的亲民。
消费型重疾险的保障时间非常灵活，可以选择保障到孩子成年在另行配置，也可以选择保障到孩子60岁/70岁乃至终身。
4、避免太多寿险保障
在给孩子买保险时，注意不要配置过多的寿险保障。
因为未成年人的身故赔付是有上限的，即使买的多，超过上限的部分也无法理赔。
中国银保监会规定：
未成年人在10周岁前身故，无论意外或疾病原因，身故赔偿不能超过20万。
18周岁前身故赔偿不能超过50万。
所以在为孩子购买重疾险的时候，当保险产品含有身故保障时，切记不要超出银保监会规定的最大赔偿额度。
二、有婴幼儿疾病史该怎么办？
很多刚出生的宝宝抵抗力比较弱，经常出现一些小毛病。
比如新生儿宝宝会经常面临一些少儿疾病：比如黄疸、肺炎、手足口、脑损伤、早产等等。
不过这些疾病都是少儿时期很常见的疾病，即使发生过以上疾病，仍然有很大概率可以正常承保。
下面我们一起看看这些少儿高发疾病在投保时是如何审核的，什么情况下可以正常承保。
1、新生儿黄疸
在医学上，如果出生28天内的新生儿发生了黄疸，则称之为新生儿黄疸，是新生儿期间非常常见的疾病。
黄疸又分为两种情况：生理性黄疸、病理性黄疸。
2、生理性黄疸
与新生儿胆红素代谢特点有关，60%足月儿和80%早产儿在生后第1周可出现肉眼可见的黄痘，足月儿一般在7~10天消退，早产儿一般在2~4周消退。
如果是足月的宝宝可以承保承保，如果是早产儿就需要延期观察。
3、病理性黄疸
常见的原因是新生儿溶血病、新生儿感染、胆道睛形和新生儿肝炎等。
需要根据病因来进行评估，若严重或有其他病因一般会延期，如果恢复正常不再复发，就可以正常承保。
4、小儿肺炎
小儿肺炎是婴幼儿时期的常见病，通常都是由于呼吸道感染或者过敏反应等反应引起的肺部炎症。
如果是发生小儿肺炎，核保人员通常会要求我们提供完整的病历资料、后续的复查资料、并根据孩子呼吸系统炎性疾病的发作次数、有无并发症、是否痊愈等风险因素进行综合考虑。
如果完全康复且无并发症的上呼吸道感染、气管炎、支气管炎、肺炎等。此时投保寿险，重疾险，医疗可以正常承保。
如果还没有痊愈，目前还有症状。需要延期到治疗结束后重新核保，如果每年发作大于三次的，重疾和寿险可以正常承保，医疗险会进行将由于小儿肺炎所导致的疾病视为除外责任。
5、手足口
手足口病是在婴幼儿时期比较高发的疾病，手足口病由肠道病毒引起的传染病，大多数患儿在一周左右可以自愈。
如果是普通病例：
如果已经治愈，投保寿险，重疾险，医疗险可以正常承保。
如果是重证病例：
需要根据重症期的情况、恢复期的治疗复查情况，在治疗结束6、12月，根据后遗症情况进行审核。
6、早产
对于胎龄在37足周以前出生的活产婴儿称为早产儿或未成熟儿。
如果出生时体重低于2000克、出现缺血缺氧性脑病、脑出血、新生儿呼吸窘迫综合征等病时，会要求延期到两周岁以后在重新进行投保。
保险公司对于早产的核保会参考以下三个条件：
（1）通常宝宝的胎龄越接近正常胎龄时，正常承保的概率越大
（2）出生时的状况越好，正常承保的概率越大。
（3）虽然早产，但是体重正常时，正常承保的概率越大。
7、川崎病
川崎病属于4岁以下的宝宝的高发病，尤其是1岁左右时最概率最大。
如果川崎病已经治愈没有并发症和后遗症，可以顺利通过核保
如果川崎病已经治愈但是有并发症和后遗症，通常会被保险公司拒保。
以上就是一些少儿常见疾病的审核要求，如果有其它疾病也可以留言告诉我们。
总结：
当我们为孩子投保时，除了要注意保险产品的性价比、保险预算、产品类型选择之外，也不要忘了仔细查看健康告知。
如果孩子有一些小病史存在，如果没有如实告知或者怕麻烦没有进行告知，在后续理赔的时候可能导致理赔的审核速度慢，甚至产生理赔纠纷。
所以在投保时我们一定要如实告知宝宝的疾病或者病史，一些婴幼儿时期的高发少儿疾病大概率是不会影响保险公司的核保结果。
大多数同学在毕业之后都是选择进入工作岗位，发挥自己的光和热。
小刘却和她们不一样，毕业之后就和相恋三年的男友结了婚，然后怀孕生子，顺其自然的做了全职妈妈。
全职妈妈也有全职妈妈的苦恼，各种各样的新闻看多了心里也对疾病有些余悸。
在刷朋友圈看到xx筹，心里也会忍不住的联想：如果一旦自己生了病，自己的孩子怎么办？自己的家庭怎么办？自己的未来怎么办？想想都是后怕。
其实买保险这件事情，还真的不是贩卖恐惧。意外和重疾发生的机率很小，但是一旦发生都会造成后悔莫及的损失。
无锡高架桥倒塌的那天，所有人都以为今天和往常一样，一样回家，一样吃饭，一样等待天亮。
可是那天有人没有等到明天。
尤其到了三十岁，自己的生活就真的不是自己一个人的。
刘女士就是这样，担心患了重疾没钱治病，怕生病负担不起，同时呢，家里有两个孩子，特别想知道买什么保险比较合适？
针对这种情况，首先应该考虑的就是买一份重疾险，先把这个保险先买了，后面有需要或者是收入增加了再增加保额。
重疾险保额30万，保到70岁，一年保费3k不到，必保25种重大疾病。
其次要购买一份百万医疗险，百万医疗险用作社保补充，最高可以报销300万，假如路人甲住院花费6万左右，医保报销一万，剩下自费5万元，减去百万医疗险的1万免赔额，可以报销4万。
最后再购买一份意外险，意外险的意义不言而喻，一份包含意外死亡、意外伤残、意外医疗的意外险，保费只有200块左右。
整个方案做下来一共保费只有3000左右，保障已经做的很全面。
关于买保险的其他疑问，今天就把几个常见问题整理出来分享给大家。
1、先保大人后保小孩。买保险就是给整个家庭增加一把保护伞，而父母永远是孩子的保护伞！
2、买保险，先买全，再买整。不管是家庭里的全职太太，还是刚毕业的学生，还是收入不高的其他人群。
百万医疗险和意外险是每个年龄层都要购买的产品。
如果60岁及以上的人群遇到百万医疗险无法购买的情况，可以选择购买一份防癌险。
重疾险在55岁之前建议购买，在55岁之后的人群，如果经济情况又不是很乐观就不建议购买了。患重疾的机率越高，保费越贵！
3、买保险就是买保额。做好规划，选好产品之后，能把保额做高就做高一点，这个涉及到将来理赔的金额。
4、买保险要看清楚保险条款，涉及到免责条款以及健康告知。
健康告知的内容是重点关注内容！这些都涉及到将来保险理赔的问题。
到了30岁，家庭经济责任会慢慢重起来，买保险也会考虑家庭经济规划的问题。
我的建议是保险支出不要超过家庭年收入的10%。
整个家庭的保险配置包括丈夫、妻子、两个孩子的保险。怎么给整个家庭配置保险呢？
第一，应该每一个人都配置一份保额30万的重疾险，来保障重大疾病。如果经济情况不允许可以选择先降低保额，选择20万保额，后期再慢慢增加保额。
第二，住院报销型的医疗险，也推荐人手一份，每个人都买600万保额，4个人加起来每年也就1000多，1500不到。
第三，如果家中还有房贷，那么可以给家里赚钱最多的人，买一份保额50万的寿险，这样即使他发生了意外，房贷也不会给家庭造成经济困难。
第四，意外险，这个保险太便宜了。每个人每年几十块，就可以保障上百万了。全家都买上也就500出头。
整个规划做下来，全家人的保障已经做的很好了。如果有需要可以先买全，后期再慢慢提高保额！
事实上，很多家庭的第一张保单，就是给孩子的。不少家庭给孩子配置的保险还不只一种，每年投入在上面的金额也不小。
怕孩子磕了碰了，怕他生病，怕他学习不好，怕他找不到工作……爸爸妈妈总希望在力所能及的范围内给孩子提供最好的，帮孩子安排好一切。然而在买保险这件事情上，这种过分焦虑的心态却可能让他们做出错误的选择。
一、给孩子投保，爸爸妈妈最容易踩哪些雷
1、给孩子买保险“多多益善”
很多家长对保险其实并不了解，但又过分紧张孩子，所以一口气给孩子买了七八份保险。虽然说有些东西是多多益善，但保险不是这样。
比如说意外险的医疗部分，是以被保险人在医院的实际花费进行报销的，花多少赔多少。如果孩子因为某次意外住院花费了5000元（除去社保报销），那无论爸爸妈妈给孩子购买了几份保险，最后能得到的赔付最多也是5000元。比起给孩子配置多份意外险，选择一款，加大保额，到时候报销更方便省事。
另外，父母在考虑孩子的问题上，总是想得特别长远，希望既能保障现阶段孩子健康平安，也能保障孩子未来衣食无忧。所以很多家长会选择给孩子投保一些带强制储蓄的教育金保险，甚至是养老保险。如果家庭经济条件允许，那这么安排也无可厚非；然而在家里大人养老金都没有储备充足的情况下，把大量的钱都压在孩子遥远的未来上，其实不太妥当。这样很多家长可能因为经费的问题，把钱都全部投入到孩子身上，而忽略了自己的保障。
2、胡子眉毛一把抓，缺乏重点
市面上的少儿产品琳琅满目，家长常常觉得这个不错，那个也实惠，于是统统都买了，但最后发现这些保险对孩子的用处不大。其实买保险最忌“跟风”，根据孩子的需求选择合适的险种，并且有所侧重地投保，才是最明智的。
比如说孩子比较文静，但身体有点“风吹草动”就生病，那就可以考虑给孩子购买人身及医疗保险，以保证孩子生病时有相应的医疗保障。如果孩子比较调皮，喜欢跑跑跳跳，容易磕磕碰碰，那准备一份意外险，可以最大限度地减少孩子遭遇意外伤害的损失。
一般来说，重疾险、意外险、医疗险，是孩子必备的几个险种。但每个孩子、家庭的情况不一样，家长可以根据孩子的主要需求进行搭配。随着年龄的增长，孩子各个阶段的需求也会发生变化，保障计划也应该相应调整。
3、保额“越高越好”
因为孩子保费很划算，所以很多家长觉得保额越高越好，甚至宁愿省下钱来只为孩子买保险而自己不买保险。
但其实在家庭中，孩子不是经济支柱，只要父母健康，并且具备持续赚钱的能力，孩子的问题总有办法解决，因此在条件有限的情况下，买保险一定是优先大人。
另外，爸爸妈妈不用过分关注产品的身故责任，因为保监会明文规定：除监管文件列明的除外情形，对于被保险人不满10周岁的，死亡给付保险金总和不得超过人民币20万元；对于被保险人已满10周岁但未满18周岁的，死亡给付保险金总和不得超过人民币50万元。虽然孩子离世是一个家庭不可承受之殇，但保额买得再高，孩子身故的赔付也不会发生变化。
二、给孩子制定保险计划，应该怎么做？
1、医保一定要办
医保的羊毛一定要薅！！！新生儿的话，爸爸妈妈可以带上孩子的出生证和户口本等文件，去户口所在的社区办理。不同地区收费标准不同，一般一年费用在一两百左右。虽然是笔小钱，但功能却很强大：
（1）不会因为孩子身体弱、得病机率高就拒保。
（2）能带病投保，有先天性疾病也可以办。
（3）不管报销几次，都能续保，保费不会因为生病多或少、重或轻而产生变化。
虽然儿童医保在门诊的作用不是那么明显，但住院报销的帮助还是很大的，并且医保与商业保险不冲突！不冲突！不冲突！很多商业医疗险，有社保身份购买，价格要比无社保低。
2、重疾险要尽早买
孩子成长过程中，危重疾病的风险不容忽视。例如，罹患白血病这类危重疾病，称得上家庭的灭顶之灾。除了需要长期投入高额治疗费用，父母也可能会为了孩子辞掉工作，家庭收入来源一下子就中断了。
从家庭健康角度出发，家庭成员的重疾险都是越早买越好，而且越早买保费越便宜。市面上大部分的重疾险在小朋友满30天就可以购买了，也不需要体检，非常方便。
孩子一旦患重病，全家一定倾力医治，所以保额可以直接买到50万。如果终身型重疾超出预算，买定期型重疾也是不错的选择；成年后，孩子可以选择重新选择重疾险延续保障。
3、医疗险按需选择
在购买了医保和重疾险后仍有余力的家庭，可以考虑给孩子购买医疗险，增加保障。
小额住院医疗免赔额低，用到的概率大。大额医疗免赔额高，通常为1万，非严重疾病一般用不上，但可报销的额度也高，可达300万以上，而且有些产品不限社保内用药。二者所发挥的作用不同，家长可根据孩子的具体情况购买。
4、意外保障要有
孩子走路难免磕绊，因为跌倒、坠落造成的意外伤害屡见不鲜。受伤后，轻则就医用药，重则不幸身故。不管严重程度如何，意外风险客观存在。
如果孩子已经入托或入学，一份学平险基本可满足意外险需求。如果孩子还小，建议单独购买一份一年期意外险，包含门诊、住院等意外医疗费用，一年一两百块，就能给孩子不错的保障。
5、关注投保人豁免
现在，很多少儿重疾险都有投保人豁免功能。这是指，当大人发生重疾/身故/全残风险时，剩余保费将由保险公司承担，孩子的保障仍能继续。因此，购买重疾险时，要格外留意这一点。
总之，孩子的健康问题始终是每对父母第一维度的担忧，往后才是关于教育、人际、工作、婚姻等更高维度的担忧。爸爸妈妈要优先确保孩子在重疾、意外、医疗等方面保障，再考虑教育、婚嫁、养老等方面的需求。对家长而言，清晰地了解孩子已有的保障，明确孩子还需要补充的保障，按照风险大小进行排序，先解决大风险，再防范小风险，是最靠谱的做法。
眼下端午节小长假又要来了，是不是准备请上两天年假，好好出去放松一下呢？身心放松了，可是出去游玩的“风险存在”的意识却不能放松，游玩前，投保一份旅游意外险，将风险转嫁，来一次安安心心的旅行。
对于首次投保旅游意外险的人来说，应确定自己本次旅游的出行方向和时间，以确定买境内旅游险还是境外旅游险，长期还是短期。另外，投保之前，应了解各保险产品的保险内容、理赔等情况，也可以在网上了解各保险的综合情况。
当然，对于买旅游保险还存在一定的误区，避开这些误区就能选择一份最适合自己的保险
误区一：旅游责任险可保“意外”
游客在旅行途中出现意外情况，旅行社只负部分责任，因为旅游责任险是规定旅行社一定要承保的保险，它只为旅行社因疏忽或过失所需承担的经济责任埋单，而游客本人发生的意外事故则不在承保范围内。因此，外出旅游一定要给自己和家人买一份旅游意外险来增加保障。
由于按照旅游局的有关规定各家旅行社都要投保旅行社责任险，有些游客就认为跟团旅游就不必购买旅游意外险了，这是一个误区。出行中可能遇到各种风险，责任并非都在旅行社，如果游客抱着错误的想法，一旦发生损失有些就得不到保障。
误区二：保额越高越好
有些游客认为保额高保障更好，保险专家提醒，到欧美等医药费较高的国家旅游，旅游险的保额最好不要低于20万元至30万元；而到东南亚行程较短的国家旅游，保额在10万元左右就足够了。
误区三：旅游意外险不是一单全保
旅游意外险的承保范围虽然周全，但也不是一单全保。一般而言，医疗费用部分的保障属于附加险，不涵括在意外险保单中，需要投保人另行投保意外伤害医疗保险。在实际情况中，由于意外伤害造成的医疗费用是相当高额的，而且附加意外伤害医疗险使用率更高
另外，游客在投保时切记要留意合同条款，特别是投保范围和免责内容。另外值得注意的是，有些保险公司建立了救援服务，因此对于自由行、尤其境外自由行的游客来说，选择有国际救援服务的保险是很有必要的。
误区四：出险后能得到全额赔偿
人身意外保险所约定的保险金额只是保险公司承担给付的最高保险金限额，而非实际给付金额，除航空事故能得到最高赔付金额外，其他人身意外保险都是按比例赔付。此外，很多旅游意外险对于赛马、攀岩、探险性漂流、潜水、高山滑雪、滑板、蹦极、冲浪等高风险活动“免责”。因此，旅游者在选择旅游险时，要留意保险公司推出的旅游险在分项责任的赔付方面是否有限制。
大众交通出游：“打包”投保更划算
如果选择搭乘公共交通自由出行，那么免不了会辗转于各种交通工具，比如火车、公交、大巴、轮船等。对于经常需要搭乘各类交通工具出行的朋友们来说，“打包”投保1年期的交通意外险是最划算的选择，远比出行前临时购买单项交通意外保险来的实惠。
目前，大部分保险公司都有1年期的综合打包型交通意外险，通常涵盖了飞机、火车、轮船、汽车、地铁、出租车、电车等各类出行方式，保费从数十元至数百元元不等，对应保额从10万元至500万元不等。
如果是小长假出游，短期交通综合意外险也是不错的选择，同样可保多种交通工具出行，期限以周、月计，保费一般为10元至50元。
自驾出游：人车务必“双保险”
也有一部分朋友更倾向于选择自驾外出，而假期出游往往车流繁忙，事故多发，因此做好保障也势在必行。
需要注意的是，一般而言普通交通工具意外险的保障责任并不含私家车，而只限于如飞机、公交车、地铁等客运车辆。只有当被保险人以乘客身份乘坐合法客运交通工具遭受意外伤害，才能获得赔付。
因此，如果选择自驾出游，除了保障车辆的车险以外，不妨再购置一份保障驾驶员及出行人员安全的私家车意外险，做到人车“双保险”。
跟团游或自由行：按需选购旅游意外险
除了防范旅行时的交通意外，旅行期间发生的其他意外伤害也不可忽视，此时就需要旅游意外险来保障。
对于选择跟团旅游的朋友们来说，旅行社组团时必须按规定为团队投保“旅行社责任险”，旅途中一旦发生责任事故，将由保险公司承担赔偿。不过，如在自由活动时间发生意外，或因游客个人过失导致的伤害、损失，则“旅行社责任险”都不予赔付。
因此，无论是跟团游或是自由行，希望得到保障的朋友最好根据自身需要自费购买一份旅游意外险。
旅游意外险是目前接受度及认知度都比较高的险种，目前各保险公司都会提供期限、保障灵活组合的旅游类意外伤害保险。这类保险产品的保险期限一般为1至30天，提供意外伤害医疗、伤残、身故等保险保障，有些产品还提供个人行李、便携式设备、银行卡等财物遗失被盗的损失保障，保费按保障范围及内容从数十至数百元不等，一般按自身需求选择适度的保障即可。
如果有计划境外旅游或偏远地区旅游，还可适度关注旅游意外险的援救功能，能为消费者提供紧急援救等实用的增值服务。
高危户外旅行：需加特别保障
旅游意外险可以保障大多数情况下的旅行意外损失，但有很多普通旅游意外险都将极限运动等高危运动设为免责条款，如在旅行途中参与高危运动项目，则普通的旅游意外险可能无法提供充足保障。
不同的旅行保险产品对免责项目有不同的规定，因此在旅途涉及某项高危运动时，可根据具体情况选择带有这项风险运动保障责任的保险产品。另外，如果已投保单不包含相关保障，还可附加投保户外运动险，即专门承保高危运动导致意外事故的保险。
另外，大家买重疾险的时候，常会遇到很多不同的坑：
有的买了返还型的重疾险，花了比别人多好几倍的钱，就为了等老了能拿点钱；
有的买了涵盖100种重疾35种轻症的重疾险，但是等患了某项高发轻症，保险公司却说不赔；
有的买了万能险里的附加重疾险，保费贵，保额也不高，保障还不一定全面……
小编为大家总结了几个，一起来看看，有没有踩坑。
1、过于看重保障时长，忽视保额
这一点，小编强调过N次。很多人买重疾险，总以为保障时间越长越好，能买终身肯定是最好，保障到老，担忧越小。
毕竟年纪越大，患病的几率越高。
这种想法，本质上没有什么错误。但如果刻意延长了保障时长，却缩减了保额，这种做法就完全出错了。
同样预算5000，正确的购买方式是，选择保障到60岁保额50万的产品，而不是保到70岁保额10万的产品。
为什么？重疾险的作用在于收入损失补偿，也就是说，大病降临，无法工作的时候，可以由重疾险赔付来补偿这个漏洞。
一场大病下来，三五个月就能投入工作吗？修养调理少则一两年，多则四五年，这期间，没有收入，家庭生活如何继续？房贷谁来交？孩子父母谁来养？
所以不要过于注重保障时长，因为高保额，比保障时长更加重要。
2、认为买1年期重疾险更划算
消费型重疾险不等于1年期重疾险，但一年期重疾险，包含在消费型重疾险之内。
一年期，只是重疾险的一种保障时长类型，和保30年、保至60岁、保至70岁的道理一样。
1年期重疾险的优势非常明显，就两个字：便宜。
所以很多人会觉得买不了吃亏买不了上当，很划算。
1年期重疾险，采用的是自然费率，也就是说，活一辈子就要交一辈子的钱。
年轻的时候病少，费用肯定低，而年纪越大，价格越高。
正常的长期保险采用均衡费率，保费定价中考虑到保险公司的投资收益对保费的抵充。
假设30岁的时候以7000的价格入手一款保障30年的重疾险，那么接下来每一年，都只需7000保费。
一年一买的保险就算每年都能买，一辈子的总费用也要高于长期保险。
从长远的角度看问题，一年期的保险是没有买的必要的，即便是补充保额，也可以选择定期20年，30年的保险，而不是一年一年买。
另外，1年期重疾险不能保证续保，每年都需要重新过健康告知。
如果身体出现异样，很有可能无法续保。而年纪越大，疾病的概率就越高。
即使今年明年，都能保证身体健康顺利买进，也不能保证5年后身体依旧没有任何问题。一旦身体状况无法通过健康告知，就很难购买保险。
这就是一年期重疾险所需要承担的风险，而长期的重疾险不用担心这一点。
3、有了医疗险，不需要重疾险？
百万医疗险的保额很高，而且不限制是不是重疾导致的住院费用，这两年还出了好几款可以保证续保的医疗险。
加上国家给的福利——医保。很多人就觉得：医保+百万医疗险，已然足够。
因此所以很多人觉得，买完医疗险就不需要再买重疾险，反正医疗险都可以报销。
事实上，医疗险是不能代替重疾险的。
重疾险属于给付型保险，只要疾病达到合同约定的条件，保险公司就会一次性给付保额，拿到理赔款项。
即买了50万重疾险，只要确诊癌症，保险公司就会直接赔付50万。
这50万假如在治疗中没有花完，钱还是你的。
一般重疾险的理赔条件，有三种：
重疾险理赔条件
1、确诊即赔：如恶性肿瘤
2、达到某种疾病状态才赔付：如脑中风后遗症
3、实施了某种手术后才赔付：如重大器官移植术、冠状动脉搭桥术
而医疗险，属于补偿型保险，需要事后报销，即住院时自己掏钱治疗，治疗结束后拿着医院的凭证和单据，找保险公司报销。
无论是在用药、还是住院门诊方面，医疗险都有赔付的标准和比例，保险公司最终会按照保险合同进行赔付。
假如治病自己花了10万，那么保险公司最多只能赔付10万，赔付的额度不会超过实际的花费。
医疗险的作用，是对看病花费进行补偿。
不管是社会医疗保险，还是商业医疗保险，不管是高端医疗险，还是普通医疗险，都是遵循补偿性原则的，先看病先付钱，而后对看病花费的全部或部分向保险公司进行“报销”。
而重疾险的作用，主要是对罹患重疾和治疗期间的收入损失进行补偿。
患重疾后，从接受治疗到恢复正常工作生活，需要几年的时间，在这期间无法赚钱，将导致整个家庭的经济陷入困境。
重疾险的高额保险金，可以在这期间弥补患病时的经济空缺，保证家庭维持基本的生活水平，不至于因病致贫。
另外，重疾险一次投保，就可以在约定时间内给予保障，20年、30年、甚至终身。
但医疗险1年1交，虽可以保证续保，但保证续保期也只有5年、6年，并不如重疾险。
所以，有了医疗险，还得配置重疾险。
4、重疾轻症种类越多越好？
市面上的重疾险在重疾种类涵盖方面有不同数量，少的50多种，多的上百种。
这个数字重要吗？不重要，主要看高发的25种重疾，而在这高发的25种重疾之中，主要看前6种：
恶性肿瘤、急性心肌梗塞、脑中风后遗症、重大器官移植术或造血干细胞移植术、冠状动脉搭桥术、终末期肾病。
高发的轻症一共有11种，分别是：
极早期恶性病变或恶性肿瘤，轻度脑中风，不典型的急性心肌梗塞，冠状动脉介入手术，微创冠状动脉搭桥手术，脑垂体瘤、脑囊肿、脑动脉瘤及脑血管瘤，慢性肾功能衰竭，肾脏切除，较小面积Ⅲ度烧伤，视力严重受损，主动脉内手术。
在购买时，不要过于在意数字大小，而要看清高发的11种疾病有没有规定在轻症保障范围内。
很多人在购买时不注意这一点，最终被保险公司拒赔。
平安福的拒保事件，就是一个典型案例。
被保人就是做了冠状动脉介入手术被拒保，告上法庭还败诉。败诉的原因很简单，“冠状动脉介入手术”这一项并不在平安福的轻症保障范围内……
所以种类多少不重要，重要的是是否保障高发疾病。买多不如买准。
5、一张保单保全部？
线下有许多大保险公司，总会卖这一类产品：主险为终身寿险，必须附加的重疾险，另外还可以附加意外险，各类豁免等等。
一些不了解保险的朋友，很容易被忽悠。
这个世界上，不存在万能险，也不可能存在一张保单保全部的情况。
因为风险来源不同，不同险种，应对的也是不同风险，比如，定期寿险应对的是死亡风险，重疾险应对的是重疾风险，意外险应对的，则是意外风险。
像这些组合险产品中，重疾保障只是其中一项保障，并且它一般都与组合中的终身寿险共享保额。
这就相当于花了两份钱，去买同一份保额。
假设小明购买的是线下巨头公司的产品xx福，重疾保额30万，寿险保额31万，等待期后小明患上合同中的某一种重大疾病，这时候，xx福会赔付30万重大疾病保险金。
而剩下的寿险保额，只剩：31万-30万=1万。
也就是说，在赔付一次重疾之后，小明的身故保险金只剩1万。
同时，往后再患重大疾病，xx福都不会再赔付。
而这款产品的保费，出奇得高。以30岁的A先生为例，他购买了一份xx福，保障终身，分20年缴费，具体配置如下：寿险31万，重疾30万。
这样算下来，每年所需保费近10000元。
拿这些保费去购买重疾险+定期寿险，得到的保障会更加全面。
小编总结：
大家买保险时，最典型的一些情况就是：孩子保险买了一大堆，大人却在裸奔。
这一点，是非常多中国家庭会犯的错误。
事实上，小编也强调过许多次，买保险这件事，必须遵循先大人，后小孩原则。毕竟孩子还没有任何收入来源，若大人倒下，他们的成长也是空谈。
那么，先给家中老父母买保险对不对？也不对，因为老父母也没有经济来源。
正确的做法，是给家庭经济支柱优先配置保险，在这件事情上，提醒大家切忌“尊老爱幼”。
最后，一定要在自己经济能力可以负担的范围内，配置自己最适合的重疾险。
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