有很多人认为，意外伤害险保险时像花儿一样灿烂，理赔时像走迷宫一样混乱。意外伤害险理赔真的很让人闹心么？下面我们一起来分析一起意外伤害险理赔案例，具体体会一下意外伤害险理赔的注意事项。
安徽游客李某与其妻子一起参加了当地旅行社组织的北京5日游。在到达北京的次日，妻子很早起来发现丈夫李某不在床上，后来才被告知李某躺在酒店外的地上，已告不治。警方出具的关于李某死亡的调查结论为：经过现场勘察、法医鉴定、走访群众等工作，根据所获得的证据，得出如下结论，李某系高坠致颅脑损伤死亡，该人死亡不属于刑事案件。
保险公司曾经到达现场进行查勘。李某与其妻子居住的房间在该酒店的4022房间，距离地面86米，活动窗完全开启后，窗口高1.05米，宽0.5米。家属料理完丧事后，向保险公司提出了支付保险金25万元的索赔申请，保险公司以出险原因是李某死于自杀，不属于保险责任范围为由拒绝赔偿保险金。
这起意外伤害险理赔案例最终诉诸法律。法院认为：保险公司签发的以李某等为被保险人的保险单及保险公司提供的旅游安全意外伤害保险条款共同组成的保险合同合法有效，当事人应当按照保险合同的约定享有权利、承担义务。根据保险条款，保险公司承担保险责任的范围是，被保险人因意外伤害而死亡的，保险公司承担给付旅游意外伤害保险金每人24万元，意外身故丧葬费每人1万元的保险责任。
因此，本案的焦点就在于被保险人李某在旅游住宿期间因坠楼身故，是意外伤害事件还是自杀。如果是意外伤害事故所造成的被保险人死亡，保险公司应当给付保险金。如果李某死于自杀，那么保险公司不承担给付保险金的责任。
意外伤害险理赔案例评析：问题在于谁该对李某是否是自杀承担证明责任。证明责任，简而言之，就是当事人对自己的主张提供证据并加以说明解释的责任。如果当事人不能提供证据或者提供的证据不能支持其主张的，导致要证明的事实处于真伪不明状态的时候，那么当事人就要承担不利的诉讼后果。由此可以看出，证明责任的分配是一个关乎胜败的选择，准确分配证明责任的前提在于准确的理解法律规定。
本案涉及保险法第22条的规定。保险法第22条规定：“保险事故发生后，按照保险合同请求保险人赔偿或者给付保险金时，投保人、被保险人或者受益人应当向保险人提供其所能提供的与确认保险事故的性质、原因、损失程度等有关的证明和资料。保险人按照合同的约定，认为有关的证明和资料不完整的，应当及时一次性通知投保人、被保险人或者受益人补充提供。”根据该条款，本案原告方面的举证要求，就是完整的向保险人提供其所能提供的与确认保险事故的性质、原因、损失程度等有关的证明和资料。即能够证明保险事故的性质、原因和损失程度，而且提供这些证明和资料的责任范围以“所能提供”为限。
现在本案原告向法庭提供了事故性质（李某死亡）、原因（高坠致颅脑损伤）、损失程度（25万元）的证明材料。保险公司如果拒绝承担保险责任，认为李某系自杀而死，那么保险公司应当承担证明责任。保险公司虽然推理认为李某系自杀有其合理性的一面，但是并不具有让人信服的程度。保险公司的推测相对于原告的证据，明显处于证明弱势的地位。事实上，保险公司的推测并不能排除李某梦游导致坠楼死亡的可能。而且常理告诉我们，自杀是人类非常反常的故意终止自身性命的行为，一般都是需要有自杀动机的，如果没有充分的理由，一般不会轻易的认定为自杀。比如上海浦东审结的一个意外死亡的保险纠纷案，一个年轻妇女在生产后40天，因为产后抑郁症自杀，警方在调查过程中，发现产妇多次流露轻生的意思，因此得出了自杀的结论。为此保险公司的拒赔得到了法院的支持。
因此，提醒广大朋友，在保险法律关系中，不仅像旅游意外伤害保险条款涉及死亡或者自杀等问题，还有在人身寿险中也有涉及死亡为给付保险金条件的保险合同。对于自杀问题，保险法中有专门规定，即在特定情形下保险公司可以因此拒绝承担给付保险金的责任。但正如本案分析的那样，如果保险公司以被保险人自杀为由拒绝给付保险金的，那么保险公司应当就被保险人的自杀事实提交可靠证据进行证明，在没有确切证据证明的情况下，一般不会轻易认定自杀的事实。
正是基于这样的法理与分析，本案李某的家人作为原告要求保险公司赔偿意外伤害及丧葬费25万元的诉讼请求，最后得到了法院的支持，即保险公司应当承担向李某家人赔偿25万元的保险金责任。
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借款人意外伤害险可向借款人提供人身意外伤害保障，在其遭受意外伤害时，帮助其或者其家人解决所借款项难以偿还或者无法偿还的问题。本文将为您介绍借款人意外伤害险的相关知识，并结合理赔案例为您介绍保险公司是是如何为该保险进行理赔的。
借款人意外伤害险借款人意外伤害险是专门针对房贷借款人设计的意外伤害保险险种。贷款人购买后，如遭遇严重伤残或意外死亡，导致无法继续还贷的，其所有或部分贷款将按约定由保险公司代为偿还。借款人意外伤害险的费率并没有统一的规定。行业内，经营借款人意外伤害险的各家寿险公司一般将产品费率拟定在0.2%～0.3%之间。这种保险需每年购买，保额最低为贷款金额的2%。
对于没有抵押物，完全凭借个人信用的贷款，考虑到贷款安全，银行对借款人的人身风险比较关注。当借款人因意外致残或死亡，不论投保人是否丧失了还款能力，提供贷款的银行都将作为保单的第一受益人，获得承保保险机构全额赔付的贷款本息。“由于标的是借款人的生命或者健康，而非还款能力，理赔触发条件简单，一般2个工作日内即可理赔到位。”保险专家介绍，“这种保险的覆盖率已开始逐年提高，目前已达20%左右。”
借款人意外伤害险可为借款人偿债如果借款人发生意外，借款还可以由保险公司承担。生命人寿2013年5月份就给一株洲客户现场赔付了53万元，这也是该公司自2007年入湘以来数额最大的理赔保险金。据生命人寿湖南分公司核保核赔部经理龙治海介绍，2012年5月，投保人遭遇车辆追尾事故，不幸遇难，但其家人时隔一年，即今年5月才开始索赔。“家人在整理遗物时偶然发现了5张保单，才知道他买了保险。”原来，该投保人是浙江人，在株洲经营服装生意，2009年向当地招行申请办理了53万元贷款，并按1:1比例购买了53万元保额的《生命伙伴永信借款人意外伤害保险》，年交保费1590元，并一次性支付了5年的保费。今年5月22日，生命人寿下发了理赔决定通知书，客户资料齐全后仅3天就向受益人支付了53万元理赔金。
小贴士：投保人购买保险后最好告知家人，以免无法获得理赔。保险理赔有时效，寿险的理赔时效一般是5年，但也有2年的。
借款人意外伤害险推介：生命人寿借款人意外伤害险这是一款在银行渠道推出，专门针对贷款人的险种，一般是根据贷款额度1:1的比例设置保险额度，保费为保额的0.3%。如果贷款人意外身故、残疾，保险公司将按照保额的一定比例进行赔付，以避免贷款人及其家庭在遭受意外时背负高昂债务。如果理赔时客户的贷款未还，保险公司将偿付未清偿的债务；如果贷款已还清，向保险公司出示还款证明等单证，投保人或受益人则可直接从保险公司获得赔付。
旅游人身意外伤害险是旅行社必须买的险种，主要是针对旅行期间，投保人因为意外事故导致身故、烧伤或者不同程度的残疾给予一定赔偿。旅游人身意外伤害险条款关于“意外伤害”是如何认定的呢？
旅游人身意外伤害险条款规定，构成意外伤害保险的事故必须是外来的、突发的、意外的、非疾病的因素所导致的身体伤害。所谓外来的，是指伤害原因为被保险人自身之外的因素，如机械性的碰撞以及咬伤、烫伤、烧伤、冻伤、电击、光辐射等因素所致的物理性损伤或酸、碱、煤气等因素所致的化学性损伤；所谓突发的，是指人体受到猛烈而突然的袭击所形成的伤害，如交通事故中的撞车、天空坠落物体的碰撞等引起的伤害、死亡，是突发的、瞬间完成的；所谓非疾病的，是指损害的造成不是由被保人本身的疾病引起的；所谓非本意的，是指当事人不能预见、非本人意愿的不可抗力事故所致的伤害等等。具备这些条件才可以认定为意外伤害保险的责任范畴内。
小贴士：投保时，一定要看清旅游人身意外伤害险条款，交保费前一定要求保险代理人出具完整保险合同并亲自阅读，对免责范围、承保事项及理赔等条款应充分了解清楚。
旅游人身意外伤害险条款——相关链接太平洋旅游意外伤害险条款关于保险金申请的规定一、被保险人发生保险事故，由保险金受益人作为申请人填写保险金给付申请书，并凭下列证明和资料向保险人申请给付保险金：(一)保险单正本；(二)受益人户籍证明或身份证明；(三)交通、公安等部门出具的意外伤害事故证明；(四)如被保险人因意外伤害身故，须提供公安部门、县级以上（含县级）医院或保险人指定或认可的医疗机构出具的被保险人身故证明书及被保险人户籍注销证明；(五)如被保险人因意外事故及自然灾害宣告死亡，须提供人民法院出具的宣告死亡判决书；(六)如被保险人因意外伤害残疾或烧（烫）伤，须提供县级以上（含县级）医院或保险人指定或认可的医疗机构或医师出具的被保险人残疾程度鉴定书或烧伤的程度及烧伤面积鉴定书；(七)如被保险人因遭受意外伤害而在县级以上（含县级）医院或保险人指定或认可的医疗机构治疗，须提供由该医疗机构出具的附有必要病理检查、化验检查、血液检验及其它诊断报告的诊断证明书、病历、住院证明、出院小结、医疗费用原始发票等；（八）意外伤害补充保障相关费用单据原件；（九）投保人、受益人应提供的与确认保险事故的性质、原因、伤害程度等有关的其他证明和资料。
二、如受益人委托他人申领保险金，还须提供授权委托书及受托人的身份证明等资料。
三、保险人收到申请人的保险金给付申请书及本条第一、二款所列证明和资料后，对确定属于保险责任的，在与申请人达成有关给付保险金数额的协议后10日内，履行给付保险金义务；对不属于保险责任的，向申请人发出拒绝给付保险金通知书。
四、保险人自收到申请人的保险金给付申请书及本条第一、二款所列证明和资料之日起60日内，对属于保险责任而给付保险金的数额不能确定的，根据已有证明和资料，按可以确定的最低数额先予以支付，保险人最终确定给付保险金的数额后，给付相应的差额。
五、如被保险人在宣告死亡后生还的，受益人应在知道或应当知道被保险人生还后30日内退还保险人已支付的保险金。
六、受益人向保险人请求给付保险金的权利，自其知道或应当知道保险事故发生之日起2年不行使而消灭。
旅游已成为现代人提高生活品质、释放工作压力的一种重要方式。外出旅游时购买一份保险，一旦发生意外，保险能够及时保障您的利益。下面就给大家介绍一些旅游意外险的理赔案例，希望大家在阅读的过程中能都学到更多的保险知识。
案例一：国内首宗旅游意外保险对失踪者赔付
2001年“洞庭湖沉船事件”中失踪的徐女士、陈女士的家属分别获得保险公司10万元的保险赔付。据悉，这是国内首宗旅游意外保险对失踪者的保险赔付。
2001年6月10日，广州某旅行社组织的一批游客在湖南乘船游览洞庭湖时突发沉船意外，事件中共有9人死亡，其中4人为广州游客，参团的广州游客事发前曾统一由旅行社向平安保险公司广州分公司投保旅游意外险，每人保费5元。事后，当场遇难的温某与吴某家属在出事10日内即获得保险公司各10万元的赔付；但由于徐某与陈某失踪，按有关规定不能获得保险赔付。去年6月，岳阳港监处出具证明，确认两位失踪者已无生还希望。今年初，失踪者家属分别向当地法院提出宣告失踪者死亡的申请，在法院发出寻人公告3个月后，徐与陈仍然下落不明，法院遂宣告两人死亡。平保公司接到两人保险受益人的申请，按规定给付了上述保险金。
另悉，该事件的直接责任人岳阳国旅此前曾向广州4名遇难者每人给付4.8万元的赔款。
案例二：旅行社责任险≠旅游意外险
案例：时下是最适合亲水游的季节。王小姐是个旅游爱好者，她担心外出旅游会面临很多意外情况，不可预知的风险大大增加。特别是出境游，境外医疗费用通常会高于每日万元，过高的医疗费用会给家庭带来沉重负担，她想买份旅游险转移风险。想问问“旅行社责任险”是不是旅游意外险？
保险公司回应
王小姐的保险意识非常好，如果能有效地转移风险，除了让自己心里更踏实外，更能在万一出现意外情况时从容应对。所以，旅行前给自己买一份保险十分必要。很多国家，如欧洲大部分地区，在入境前都要求有3万欧元的医疗保险，现在很多保险公司都可以提供境外保险。
不少人认为旅行社已投保“旅行社责任险”，因此，自己不必再投保旅游意外险。对此，专家指出，游客往往以为只要旅行社投保了旅行社责任险，不管什么问题都能找保险公司索赔，其实不是这样，在旅行途中遇到意外情况时，旅行社只负部分责任。由于消费者对两种保险分辨不清，也发生了不少纠纷。
现在很多旅行社所说的保险其实都是指“旅行社责任险”，受益人是旅行社，保的是由于旅行社的原因导致的旅游风险，并非专门为旅游者投保。一旦旅游者在旅游活动中受到人身或财产的损害，如果损害结果是由于旅行社的过错造成的，那么旅游者可以得到赔偿，但是，如果旅游者的损害结果不是由于旅行社的过错，比如在自由活动中受到的损害，或者由于不可抗力受到的损害，那么，旅游者是没有赔偿可言的，因为，游客的损害结果并非是由旅行社的过错造成的。
而旅游意外险是旅行社向旅游者推荐购买，旅行社只能向游客介绍旅游意外险而不能强制旅游者购买。“旅游意外险”的投保人和受益人均是游客，旅行社只是代游客办理投保手续。一旦发生意外，游客的权益会受到保障。
案例三：旅行社失约意外险游客家属获赔5万
2007年9月下旬，上海的曹女士由单位组织去港澳旅游。谁知，在旅途的第四天突发脑溢血，终因抢救无效而客死他乡。当得知妻子意外身亡后，王先生如遭晴空霹雳;此外，抢救用掉的6.7万余元对他来说也是很大的负担。这时，王先生想起，在妻子签署的旅行合同中，旅行社曾承诺为游客购买旅游意外保险，遂通过妻子的单位与旅行社交涉，要求得到保险金。可是，旅行社断然拒绝。深感受骗上当的王先生便将旅行社和妻子所在单位推上了被告席。
庭审中，旅行社一方表示，根据国家旅游局下达的有关文件，他们的确购买了保险。但险种为旅游责任保险，而非旅游意外险。因此，原告以旅游意外保险为由，要求给付保险金是没有依据的。此外，在出行前，旅行社也就“自愿购买旅游意外险”一事向游客们作了告知，因此并无过错。
王先生的代理律师则认为，当时签署的《上海出境旅游示范合同》中明确写着，旅行社为游客办理意外保险。在实际操作中，这一保险费也被计入旅费总价中。因此游客完全有理由认为，旅行社已为游客购买了旅游意外保险。律师表示，旅行社的行为构成违约，应当赔偿原告损失。
以上的这些案例就是在提醒大家：责任险之外 跟团旅游一定要买意外险。专家提醒旅客，在和旅行社签署合同时一定要看是否购买了保险以及理赔范围如何。同时大家也可以到网站挑选适合自己出行计划的旅游意外险，随时保障您的出行。
保险理赔自古以来就是一件很讲程序的工作，一旦程序出错，保险理赔就会出现问题，给保险者带来一定的经济利益损失。意外伤害险理赔也是需要很强的程序性，下面我们就一起来了解一下意外伤害险理赔的程序。要了解意外伤害险理赔程序，我们重点要关注意外伤害险的理赔单证，那意外伤害险理赔单证到底都有哪些呢？我们就一起走进意外伤害险理赔程序吧。
根据条款第十条规定：投保人、被保险人或受益人应于知道或应当知道保险事故发生之日起五日内通知保险人，方式可通过业务员或直接与保险公司联系，否则，投保人、被保险人或受益人应承担由于通知迟延致使保险人增加的勘查、检验等项费用。但因不可抗力导致的迟延除外。
报案主要内容包括： 被保险人姓名、保险单号、保险名称、出险时间、地点、原因、目前状况、就诊医院等，主要形式有两种：电话报案和上门报案。
意外伤害险理赔程序--理赔所需单证
一、申请意外身故保险金所需单证
由受益人作为申请人填写保险金给付申请书，并凭下列证明、资料通过投保人向保险人申请给付保险金：
保险单和其他保险凭证；
受益人户籍证明或身份证明；
被保险人是投保人单位职员或团体会员的证明；
公安部门或保险人认可的医疗机构出具的被保险人死亡证明书；
如被保险人为宣告死亡，受益人须提供人民法院出具的宣告死亡证明文件；
被保险人户籍注销证明；
保险人要求提供的与确认保险事故的性质、原因等有关的其他证明和资料。
二、申请意外伤残保险金所需单证
由受益人作为申请人填写保险金给付申请书，并凭下列证明、资料通过投保人向保险人申请给付保险金：
保险单和其他保险凭证；
受益人户籍证明或身份证明；
被保险人是投保人单位职员或团体会员的证明；
保险人认可的伤残鉴定机构出具的被保险人残疾程度鉴定书；
保险人要求提供的与确认保险事故的性质、原因及伤害程度等有关的其他证明和资料。
三、申请意外身故随身财产损失赔偿金所需单证
由受益人作为申请人填写保险金给付申请书，并凭下列证明、资料向保险人申请给付保险金：
保险单和其他保险凭证；
受益人户籍证明或身份证明；
被保险人是投保人单位职员或团体会员的证明；
公安部门或保险人认可的医疗机构出具的被保险人死亡证明书，或保险人认可的伤残鉴定机构出具的被保险人残疾程度鉴定书；
被保险人随身财产的损失清单及相关证明；
保险人要求提供的与确认保险事故的性质、原因等有关的其他证明和资料。
四、申请附加意外伤害医疗保险金所需单证
由被保险人作为申请人填写保险金给付申请书，并凭下列证明、资料通过投保人向保险人申请给付保险金：
保险单和其它保险凭证；
被保险人户籍证明或身份证明；
被保险人是投保人单位职员或团体会员的证明；
保险人与投保人在签定本附加合同时约定的定点医院或保险人认可的其他医疗机构出具的医疗证明和医疗费用原始凭证；
保险人要求提供的与确认保险事故的性质、原因等有关的其它证明和资料。
?意外伤害险理赔程序
1、发生意外伤害或住院后应及时拨打保险公司的客户服务电话，了解需要准备的单证，以便保险公司快速理赔，需在3日内向保险公司报案。
2、被保险人因意外伤害办理理赔时所须手续(住院医疗保险需在保险公司规定的认可的二级(含二级)以上医院住院就诊)：
(1)医学诊断证明；
(2)有关部门出具的意外伤害事故证明；
(3)医疗费原始收据及处方；
(4)本人身份证或户籍证明复印件。
3、保险公司在所有单证齐全的情况下，在7日内会作出结案通知，被保险人或受益人接到通知后，可凭本人身份证和户籍证明到保险公司领取赔款。
意外伤害险理赔程序--赔偿
保险公司收到申请人的保险金给付申请书及有关证明和资料后，对确定属于保险责任的，在与申请人达成有关给付保险金数额的协议后十日内，履行给付保险金责任并通知律师协会。对不属于保险责任的，向申请人发出拒绝给付保险金通知书并通知律师协会。
目前，随着我国人民生活水平的提高，不仅国内旅游人数激增，而且赴国外旅游的人也越来越多，同时，旅游中出现意外的事件也屡见报端，每每遇到这种情况，都有很多专家呼吁大家提高保险意识，旅游时勿忘购买旅游意外伤害险。那么，旅游意外伤害险是什么？有什么用？如何投保呢？本文将为您介绍。
旅游意外伤害险是什么？旅游意外伤害险实际上就是短期的意外伤害保险，只要符合保险合同约定的保险事故，无论是由于旅行社的责任、个人过失，还是由于其他各类突发事件，被保险人都可以获得保障。游客可以根据出行情况来选择购买适合境内或境外的旅游意外险。旅游意外险的优势在于保费低，保障高，承保期限可自由选择。
旅游意外伤害险承保范围有哪些？旅游意外险承保的主要是游客在旅行期间发生的意外伤害，保险期限一般是指从游客踏上旅行社提供的交通工具起，至行程结束后离开旅行社安排的交通工具止。其承保范围大致包括四大类：一是人身意外保障，由于意外造成死亡或永久性伤残；二是医疗费用保障，在旅行中因意外而引致的医疗费用开支；三是个人财物保障，旅行中200元以上的财物因意外损毁或被盗窃所带来的经济损失；以及个人法律责任保障，受保人因疏忽而导致第三者人身伤亡或财物损失而被追讨索偿的保障。
旅游意外伤害险如何投保？旅游意外险属于自愿投保范畴，并不会附带于旅行社随团游的合同中，因此游客有需求的话需要另行购买。因此投保者应根据自身情况和实际需求有选择性的投保。例如，偶尔旅行的游客可以选择短期旅游意外险，而每年多次外出的则可以选择一年期的意外险产品。
一些游客在购买旅游险时往往选择高保额保险产品，认为保额高保障就好。专家提醒，旅游购买保险应根据旅游天数、旅游的行程、旅行目的地的消费水平、自己是否已有其它人身险保障等因素，做相应的增减、组合，保额并非越高越好。一般来说，保险金额不要过低或过高，一般购买旅游保险产品其意外金额最好大于20万，意外医疗最好大于2万，这样才能够解除后顾之忧，真正的放心享受旅途之乐。
另外，游客在投保时切记要留意合同条款，特别是投保范围和免责内容。另外值得注意的是，有些保险公司建立了救援服务，因此对于自由行、尤其境外自由行的游客来说，选择有国际救援服务的保险是很有必要的。
旅游意外伤害险是什么——相关链接旅行社责任险不是旅游意外伤害险游客通过旅行社随团旅行时，大多数人会认为旅行社责任险可以代替意外险，因此便不购买旅游意外险。但其实“旅行社责任险”并不能直接给游客带来保障。旅行社责任险，是国家旅游局强制旅行社投保的保险，投保人、被保人和受益人均为旅行社，旨在转移旅行社风险成本，“旅行社在从事旅游业务经营活动中，因旅行社的疏忽或过失，造成游客损失而应由旅行社承担的责任，转由保险公司承担赔偿保险金的行为”。换言之，游客发生的损失如果不是旅行社造成的，那么将无法要求赔偿。
意外伤害包括意外和伤害两层含义。伤害是指人的身体收到侵害的客观事实。意外是就被害人主观状态意愿的。意外伤害保险中所称的意外伤害是指被保险人没有预见到或违背被保险人意愿的情况下，突然发生的外来致害物对被保险人的身体明显、剧烈地侵害的客观事实。
意外伤害的构成要件。意外伤害的构成包括意外和伤害两个必要条件。仅有意外而无伤害的客观事实不能构成意外伤害。反之，仅有伤害的客观事实而无意外，也不能构成意外伤害。只有在意外的条件下发生伤害才构成意外伤害。因此，什么是意外伤害是指在被保险人没有预见到或在违背被保险人意愿的情况下，突然发生的外来致害物明显、剧烈地侵害被保险人身体的客观事实。
什么是意外伤害保险？市场上意外伤害保险合同大体可分为3类：普通意外伤害保险合同、特种意外伤害保险合同和团体意外伤害保险合同。
普通意外伤害保险合同，又称“一般意外伤害保险合同”，或称“日常或个人意外伤害保险合同”。 意外伤害保险是指，意外险被保险人以日常生活中可能遭受意外伤害为保险事故而与保险人订立的合同。普通意外伤害保险合同的期限一般以1年为期，其特点是保持传统的个人投保方式，向居民提供一种安全保障。团体意外伤害保险合同是一种以各种社会组织为投保人，以该社会组织内的在职人员为被保险人，以被保险人因意外伤害事故造成的人身伤害、残废、死亡为保险责任范围，而订立一份保险合同的伤害保险。最后一种是特种意外伤害保险合同，这是一种保险责任范围仅限于某种特种原因造成意外伤害的合同。
其中最主要的是旅行意外伤害保险合同、交通事故意外伤害保险合同和电梯乘客意外伤害保险合同。
旅行意外伤害保险这种合同以被保险人在旅行途中，因意外事故遭受伤害为保险事故。保险人一般对约定的旅行路线和旅行期间保险事故承担责任。如飞机失事或船舶碰撞而致旅客的伤害即是。这种保险合同，又可细分为国内旅行意外伤害保险合同和国外旅行意外伤害保险合同。
交通事故意外伤害保险主要针对交通工具遇到交通事故给被保险人造成的伤害、残疾和死亡，而且赔偿范围扩大到交通工具之外的等候场所。它所承保的危险有：(1)作为乘客的被保险人在交通工具行驶、飞行过程中所遭受的意外伤害事故;(2)作为乘客的被保险人在交通工具搭乘场所(候车、候机、候船)时所遭受的意外伤害事故;(3)作为行人的被保险人因遭受空中物体坠落而遭受的意外伤害事故;(4)被保险人被交通工具所撞，或因交通工具发生火灾、爆炸所遭受的意外事故。
电梯乘客意外伤害保险这是指被保险人乘电梯时发生意外事故造成伤残或死亡时，由保险人付赔偿责任的保险合同。投保人是置办电梯或者安装电梯的社会组织或经济单位，被保险人是使用电梯的乘客，保险责任仅限于在专门载乘顾客的专用电梯内的意外事故。
意外险雨后热销私家车的意外保障一直是一块有待加强的洼地，但是近来市场上寻找以驾驶员事故为保障标的的人越来越多。有车一族必须要引起重视的是机动车驾驶人员意外伤害保险(俗称司机意外险)，这个险种可赔偿司机溺水，在大雨中行车溺亡概率很小，发生此类小概率事件，即便溺水司机未投保人身险，如果购买了此项保险，亦可获得赔付。普通的车损险或者三者险不涉及人员伤亡的赔偿。
意外保险是指被保险人在保险期间内因遭受外来的非本意的、突发的意外事故（非疾病因素），身体蒙受伤害而残废或死亡时，保险公司按合同约定给付保险金额的一种人身保险。由于年龄限制而无法投保旅意险的情况经常发生，而业内人士表示，保险公司设定年龄限制，主要是出于控制经营风险的考虑，因为幼童和老年人是旅行中的意外风险高发群体。但是，3岁以下儿童外出旅游时，可以选择投保幼儿短期意外伤害险代替旅游意外险。
旅游意外险的年龄限制“不好意思，旅行社代理的旅意险最低投保年龄是3周岁，所以你女儿投保不了旅意险。”高女士实在没想到，在自己主动要求花钱投保旅意险的情况下，竟然被旅行社告知自己的女儿无法购买旅意险。接受采访时高女士告诉记者，因为自己是一名教师，想趁过完年旅游旺季刚过的时候，在寒假结束前带女儿到外地旅游。从报名到填表一切都很顺利，但是偏偏在投保旅意险的时候遇到了麻烦。“女儿太小了，而外出旅游更应该注意安全问题，所以想为自己和女儿分别投保一份旅意险，这样就可以消除心理负担了。”高女士说。
采访中记者了解到，高女士的遭遇并不是个案，旅行社销售的旅意险多数是代理销售，研发和销售的是各家保险公司。受访的多位保险公司负责人向记者表示，旅意险大多都是短期保险，保险期限在10天左右，保费也相对低廉，约为10元至20元，保额则在10万元上下。值得注意的是，几乎各家保险公司都设定了被保险人的投保年龄限制，以某保险公司销售的一款旅意险为例，该保险就规定了被投保人为3周岁至70周岁。
儿童外出旅游可用幼儿短期意外伤害险代替旅游险事实上，对旅意险的被投保人限定投保年龄已是普遍现象。某保险公司吉林分公司负责核保工作的赵先生接受采访时表示，如果按照不同人群的出险概率，幼童和老年人是旅行中的意外风险高发群体，保险公司在研发保险产品，以及在为保险设计保险责任的时候，都要考虑风险成本问题，所以才会把投保年龄控制在一个范围之内。“目前市场上销售的旅意险，最低投保年龄大多设置为3周岁，而上限则从60周岁至80周岁之间。”赵先生说。
常年从事保险工作的业内人士向记者表示，跟其他企业一样，保险公司也有自己的成本控制体系，而包括被保险人投保年龄在内的保险条款，以及保费、保额等因素，都要在产品研发时考虑进去。因此，在不违反国家相关法律法规的前提下，保监会批准上市的保险产品，均为合理范畴。这位业内人士建议，在受年龄限制无法投保旅意险的情况下，还可以选择其他幼儿短期意外保险作为替代险种。投保人可以根据自己以及整个家庭的经济情况、从事的工作、健康状况综合考量，选择最适合自己的保险产品。
幼儿短期意外伤害险——相关链接幼儿短期意外伤害险保险责任(一)在保险期间内，被保险人因遭受意外伤害，导致身故、残疾或烧伤的，保险人按以下规定给付保险金：1、被保险人自意外伤害事故发生之日起180日内以该次意外伤害为直接原因身故的，或被保险人因意外伤害、自然灾害被人民法院宣告死亡的，保险人按保险单所载意外伤害保险金额给付身故保险金。2、被保险人自意外伤害事故发生之日起180日内以该次意外伤害为直接原因致残疾的，保险人按保险单所载意外伤害保险金额及该项身体残疾所对应的给付比例给付残疾保险金。如自意外伤害发生之日起第180日时治疗仍未结束，按第180日时的身体情况进行鉴定，并据此给付残疾保险金。被保险人因同一意外伤害造成多项身体残疾时，保险人给付对应各项残疾保险金之和。但不同残疾项目属于同一手或同一足时，保险人仅给付其中一项残疾保险金；如残疾项目所对应的给付比例不同时，保险人给付其中比例较高一项的残疾保险金。3、被保险人因意外伤害事故致烧伤的，保险人按照保险单所载意外伤害保险金额及本合同所附的《意外伤害事故烧伤保险金给付比例表》中该项烧伤所对应的比例给付烧伤保险金。被保险人因同一意外伤害造成多项烧伤时，保险人给付对应各项烧伤保险金之和。4、本保险意外残疾及烧伤保险金给付互不冲减。
(二)保险人对每一被保险人所负的给付上述各项保险金的责任以保险单所载意外伤害保险金额为限，一次或累计给付的保险金达到保险金额时，保险人对该被保险人的上述各项保险责任终止。
太保：学生幼儿短期意外伤害保险意外医疗注意事项一、被保险人须在保险人指定或认可的医疗机构治疗，急、危、重病人不受此限，但经急救病情稳定之后，必须转入保险人指定或认可的医疗机构治疗；二、被保险人因医疗条件限制，确需转院治疗，必须有转出医院主治医师以上级别人员签署的会诊报告及转院证明，并经保险人同意后方可转院治疗。
高某自2012年年初起在某收购站从事搬运工作，期间，该收购站为包括高某在内的11名工人在某保险公司购买了一份团体意外伤害保险（B型），保险金额为40000元/人，未指定受益人。
2013年1月25日，高某等数名工人依该收购站负责人指示，在汽车修理厂门口搬运废旧金属时，高某突然后仰倒地，经抢救无效死亡。事发当日，公安局对事发现场人员龚某、吴某、李某进行调查。龚某、吴某均称当时没有什么东西砸到他，他突然倒下。宣城某医院急诊病历记载是患者突然后仰倒地。事故发生当日，投保人吴某即拨打保险公司报险电话进行了报险。
2013年3月19日，高某之子向保险公司理赔，同日，保险公司以被保险人死亡不属于保险范围为由，向高某之子出具《拒绝给付保险金通知书》，拒绝理赔。被投保人高某尸体已于2013年1月28日火化。2013年4月9日，高某之子诉至法院，请求某保险公司立即给付其保险金40000元。
那么，究竟突然倒地死亡，是否属于意外伤害保险理赔范围？《中华人民共和国民事诉讼法》第二十一条规定：投保人、被保险人或者受益人知道保险事故发生后，应当及时通知保险人。故意或者因重大过失未及时通知，致使保险事故的性质、原因、损失程度等难以确定的，保险人对无法确定的部分，不承担赔偿或者给付保险金的责任，但保险人通过其他途径已经及时知道或者应当及时知道保险事故发生的除外。
本案中，高某死亡是否外来的、非疾病的原因所致，因其系突然后仰倒地死亡，是先死亡后摔倒，还是先摔倒后死亡，无证据证明。双方当事人均认为只有进行尸检才能查明具体死亡原因，但高某尸体已经火化，而投保人在事故当日即向保险公司报险，被告未要求对死者的尸体进行尸检，那么证明其所主张的被保险人非意外伤害致死的理由无法得到证实，被告保险公司应对不能举证证明高某的死因是由于潜在疾病所致而承担不利后果。
因此，高某的死亡符合保险合同关于意外伤害死亡的约定，被告应给付意外身故保险金4万元。由此可见，了解意外伤害险理赔范围是十分有必要的。
接下来，小编就带您了解意外伤害险理赔意外伤害险理赔范围是怎样的。
人身意外伤害保险的赔偿范围：一、死亡给付。被保险人遭受意外伤害造成死亡时，保险人给付死亡保险金。二、残废给付。被保险人因遭受意外伤害造成残废时，保险人给付残废保险金。三、医疗给付。被保险人因遭受意外伤害支出医疗费时，保险人给付医疗保险金。意外伤害医疗保险一般不单独承保，而是作为意外伤害死亡残废的附加险承保。四、停工给付。被保险人因遭受意外伤害暂时丧失劳动能力，不能工作时，保险人给付停工保险金
人身意外伤害险不赔的情形：一、投保人受益人故意造成被保险人死亡或伤残；二、被保险人醉酒斗殴自杀故意自伤故意犯罪或拒捕；三、被保险人服用吸食注射毒品滥用政府管制药品或由于受酒精毒品管制药品的影响而发生的意外；四、被保险人未遵医嘱私自使用药物但按使用说明的规定使用非处方药不在此限；五、被保险人酒后驾驶无有效驾驶执照驾驶或者驾驶无有效行驶证的机动交通工具；六、被保险人违反承运人关于安全乘坐的规定；七、被保险人扒车跳车；八、被保险人驾驶超载机动车因车辆超载引起的意外事故而遭受的伤害；九、被保险人处于车辆轮船飞机中专门用于放置物品的部分所遭受的伤害；十、被保险人从事各种车辆表演车辆竞赛或训练等高风险运动和活动；十一、被保险人在诊疗过程中因医疗事故而导致的伤害；十二、被保险人因药物过敏食物中毒中暑导致的伤害；十三、被保险人流产分娩含剖腹产或由前述情形导致的并发症；十四、被保险人患艾滋病AIDS 或感染艾滋病病毒HIV 呈阳性期间；十五、被保险人精神类疾病患病期间；十六、细菌病毒等病原微生物及寄生虫感染但因意外伤害所致的伤口发生感染者不在此限；十七 被保险人因疾病身故或残疾；十八 因意外事故自然灾害事故以外的原因失踪而被法院宣告死亡的；十九 战争军事行动暴乱恐怖活动或武装叛乱；二十 核爆炸核辐射或核污染。