社保只能提供当地最低标准的医疗服务，既不能选择也许更适合自己的外地医院，也不能使用非社保指定较为先进的药品，医疗设备。与此同时，自己还要承担营养费，自负医疗费等开支。即使有了社保，商业保险依然是必不可少的，为什么国家要大力推广商业保险呢？为什么有了社保还要购买商业保险呢？
第一，社保没有生命保额。
若因疾病身故，社保不可能象商业保险那样赔付数十万给被保险人的，只给付抚恤金。
真实案例：我同事的朋友，在某银行工作了10年后离职，按规定要缴15年社保后才可领养老金，他于是就自己缴余下的5年，结果刚缴了4年，不幸的是去年底因故离世，结果社保只赔付了3000元抚恤金。其它什么都没有了。
试问：在一个火化费，墓地费上万元的城市，3000元能做什么？他的离世不但带给家人的是痛苦，而且是一笔很大的经济负担。
第二，社保没有豁免保费的功能。
比如，若在保险公司购买养老保险，投保人发生重大疾病（包括因意外导致）时，那么余下的未缴保费哪怕每年数万元，都不用缴了，合同仍然有效，而社保还是要继续缴的。
第三，社保没有投资功能。
国家不可能代投保人用缴社保的钱去进行投资，而商业保险公司用客户的保费代客户进行投资国家大型基础建设、股票及债券投资理财。
第四，养老仅靠社保的是不够的。
成熟国家的社保也只解决老年30-40%的费用。社保是最基本的，决定了它只是保障被保人在老年有饭吃，而不是有肉吃。如果要过上较好的老年生活，就要靠其它储蓄及投资了。
举例：一个现在月收入3000元的人，按他的工资标准缴社保，老了每个月也只能领1000多元。这样的月收入，会导致生活水准一下子降很多。
第五，社保没有避税功能。
而商业保险却可以让你/家人把财富安全的交到想交付的人手中。我国即将实施的高达45%税率的遗产税及更高税率的赠予税，会让很多私人财富变为国家所有，所以现在越来越多的人，哪怕是只有房产的人也在开始使用商业保险这一功能进行避税，因为商业保险所存的钱给受益人，而不是继承人，所以不用征遗产税。
第六，商业保险的帐户是不能冻结的，也不可以要求用里面的钱去偿还债务的。
举例：一个因破产且欠债上亿的且所有银行帐户都被查封冻结的人，只要他的保险帐户有足够的钱，那么仍然可以过上幸福的晚年生活。
第七，社保只报销《社保药品目录》中的药品。
也就是说新药及一些进口的昂贵的药品一般是报销不了的，而商业保险却是可以的。
OTC非处方药物，我国卫生部医政司是这样定义的：它是消费者可不经过医生处方，直接从药房或药店购买的药品，而且是不在医疗专业人员指导下就能安全使用的药品，即不需要凭借执业药师或助理药师的处方既可自行选购、使用的药品。
第八，社保对医疗实行的是报销方法，而商业保险多了一种补偿方法。
举例：商业保险中，只要确诊为重大疾病，无论花费是多少，都可按合同约定一次性给付几十万，上百万甚至上千万的医疗费，而社保是不可以的。
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有许多人以为，公司已经为我买了养老，医疗等保险了，总之该买的都买了，商业保险是多余的不需要了，许多人都这样以为，而且还一副理直气壮的样子，那真的是这样的吗？我在这里不讲大道理了，就举个例子让大家清楚明白社保是多么的“虚弱”。
某单位中层领导，36岁，年富力强，身体一直很健康，但有一次在单位进行体检中查出了肝癌，并且已到了晚期了，马上入院进行治疗，手术后进行化疗，半年后就结束了他年轻的生命。在医院的这6个月里，治疗费用将近50多万，医保报销后还剩下近20多万的医药费要自付，单位按照政策规定给他补发了6个月的工资和丧葬费补助，退回养老保险金和住房公积金个人缴费部分，加上单位投保团体人寿保险的5万元，一共是12.62万，减去医保自付的20多万元，还欠近10万的医疗费，这就是一个36岁的生命价值，对于一个破碎的家庭来说，这10万元该如何还呢？人走了还要欠债，真是应了那句，“辛辛苦苦几十年，一夜回到解放前。”
人们常说：“生命是无价的，但无价不等于是高价，无价也不等于是低价”，所以当你以“单位有保险”为理由拒绝了解保险时，千万要弄清楚，单位里的保险都保障些什么呢？保险里的保额到底有多大呢？这些和您生命的价值是否相当呢？
关于商业保险与社会保险，通过二者之间的比较可以发现，社保通常是保障一个人的最低生活水平和医疗保障要求，而不同种类的商业保险可以保证一个人在遭遇不同的困境时，都可以得到相应的、额度较高的赔偿。
“我刚买了一份保险，可划算了，交20年，一年交8040元，每三年就返款9000元……”吴女士很喜欢向朋友们介绍自己的理财经验，并向朋友推荐自己刚买的保险。吴女士说，她以前也没买过什么保险，现在手里有点余钱，就想买点保险当投资。杨小姐是事业单位编制，未婚，工资虽不算太高，但工作稳定、保障齐全。某日，一保险推销人到其单位推销保险，杨小姐出于同情接待了他，并购买了包括终身寿险、医疗险、养老险和投连险四大类共5个保险品种。后来，杨小姐的表姐从单位下岗后也加入保险代理人行列，她又从表姐那买了一大堆类似保险，其年保费总额已达到其收入的23%。事后有人问起她每年花那么多钱买的保险，都获得了什么保障时，杨小姐竟说不出个所以然来。初为人父的小王则在最近兴冲冲地为儿子购买健康医疗险和教育储蓄险各一份，一年共需交保费8000多元钱。小王在事业单位上班，一个月收入不过4000余元，妻子在一家私企上班，怀孕后不久就把工作辞了。小王说，我挣得不多，我和妻子都没办保险，但日子再苦不能委屈了孩子,所以先给孩子把保险买上。“我的原则就是年轻时拼命赚钱存钱，到老那就是我的‘保险’。”谢先生是一家外贸公司的业务经理，年薪20多万元，还房贷、养车、养孩子……月支出近万元。妻子是全职太太。据吴先生说，他现在有点存款，都用来投资了，他、妻子、孩子都没办保险：“我主要觉得保险没有太大的实际意义，纯消费型的，出事的几率毕竟很小，应该不会发生在我们身上；养老的、教育的，觉得就类似储蓄，又没多大意思。”“我们单位已经给我交了‘五险一金’，保障挺全面的，我自己就不用再掏钱买商业保险了。”冯小姐是一位典型的年轻白领，收入不错，公司提供的福利也不错，生活看起来很有保障。乍一看，吴女士、杨小姐、小王、谢先生、冯小姐的“如意算盘”都打得不错。仔细分析一下，却会发现，他们的保险理念其实还有不小的误区。误区一：买保险不为保障为投资暂且不论吴女士买到的保险产品的“好坏”，她的这种观念是不对的。虽然，目前很多保险产品具有储蓄和保障双重功能，但更应重视其保障的功用。如果只注重保险的投资功能，即偏重于储蓄投资类险种，而忽略人身意外险、健康险等的投入，这是保险市场不成熟的表现。其实消费型保险一般保费都不高，但保障作用却很强，由于保险事故只是可能发生而不是肯定发生，因此让许多人认为是白搭，不愿意投保。但保险预防的就是意外，一旦发生保险事故，保险才能真正发挥保障、救急和弥补损失的作用。在安排家庭保险时，消费者一定要先安排基础保障类的保险，然后考虑投资理财型的保险。误区二：保费“满仓”压力大对于杨小姐的情况，终身寿险并不是必需的，养老和投资类险也应当控制额度，意外险额度反而应该加上去。杨小姐总的保险支出额度应严格控制在其年收入的10%以内才合适，尤其她还是单身状态，一般来说比例在7%~8%就非常有保障了。毕竟，保费进入保险公司后，除了保单贷款和保险事故理赔，基本再找不到“兑现”的途径，这笔钱属于“长期被套”，流动性很差。因此，保费支出千万别“满仓”。误区三：先保小孩，再保大人给孩子购买保险固然重要，但如果家长自己都没有保险，心里却想着先给孩子办好保险，这就走进误区了。每个家庭的支柱是父母，一旦他们因意外、疾病等丧失工作能力或失去收入的时候，家庭就将陷入困境。因此一个家庭购买保险的原则是：先大人后孩子，先经济支柱后其他成员。如果先给孩子上保险，那么万一家长发生不幸，孩子的保费一旦无人缴纳，还谈何保障？所以，只有作为经济支柱的家长平安健康，才能给家庭和孩子一份保障，父母才是孩子的最大保障来源。误区四：买保险不如储蓄和投资谢先生的想法也代表了很多人的看法，但这是一个很典型的错误认识。其实，保险最重要的作用是保障功能，对于经济不很宽裕的人来说，保险解决万一发生不幸，收入突然中断时的经济来源问题；而对于有钱人，保险的作用主要是保全其已拥有的财产。目前，市场上纯保障的险种，如意外险和定期寿险等，都是“花小钱，办大事”，每年几百或是千元左右的保费投入，就能换来几十万元的保障额度。目前，市场上有不少储蓄型的险种，都设有保费豁免条款，也就是说，当投保人因意外伤害事故身故或全残时，可以不再继续交纳保费，仍可享受保障，如各保险公司的少儿教育保险等，一旦投保的父母发生意外事故，无力缴纳保费，但孩子的那份保险可以继续有效，这就体现了保险独一无二的保障作用，其他的教育储蓄、基金投资都无法达到这样的功能。误区五：有社保就不买商业保险商业保险与各类国家强制的社会保险之间不可以互相替代。商业保险的保障范围由投保人、被保险人与保险公司协商确定，不同保险合同项下，不同险种，被保险人所受的保障范围和水平不同，而社会保险的保障范围一般由国家事先规定，风险保障范围比较窄，保障水平较低。通过二者之间的比较可以发现，社保通常是保障一个人的最低生活水平和医疗保障要求，而不同种类的商业保险可以保证一个人在遭遇不同的困境时，都可以得到相应的、额度较高的赔偿。比如商业的重大疾病保险，就可以弥补基本社保中大病医疗保障方面对于用药、额度等保障力度的不足。曾经有朋友这样问我，说你问什么给自己买了这么多保险？我说这些保险不是给我自己买的，而是给我家人买的！今天我就专门来开篇这第一讲！
为什么是给家人买的？尤其是高额意外伤害保险和高额重大疾病保险。保险是给我买的，我是投保人也是被保险人，而我的家人是受益人，或许我也会成为“受益人”，如果某一天发生了不幸的事情，只有两种可能——躺在床上几个月要么就是陪阎王喝酒去了！
我们都希望自己和家人健康快乐的生活，但是有些事情我们真的无能为力，如果是躺在床上几个月受益的人确实是我加上我的家人，因为保险公司的理赔款能支撑我完成必要的治疗，同时还不需要动自家的辛辛苦苦攒的老本，至少能保证我的家人，也就是我的父母的老年生活过得不算太差，这是其中一种。
另一种就是很直截了当，就是人没了钱还在，我并不认为这是一件痛苦的事情，因为虽然我不能陪父母到老，但至少给他们留下一笔不小的财富，使他们的晚年生活过得更好！这就是我买保险的意义——无论我未来在与不在都不会拖累家人，成家了更是一样，活着要负责活着的责任，离去依然能为他们扛起一些东西，当然我们都会好好的！
以上是我为什么要买保险的原因，大家不妨也思考一下自己为什么买保险或者即将买保险，每个人在这个社会都有自己的角色，我可以是儿子/女儿、老公/老婆、爸爸/妈妈，我们还可以即是儿子也是老公还是爸爸，当你看清自己的角色时也就不自觉的承担了你该承担的事情！所以你花钱买的不是保险，而是责任！
有些责任我们未必来得及做到，所以“花钱”去雇能为我们承担的那个人就是“保险人”，让他替我们完成或许我们做不到的心愿！
所以下次不要让别人死去白咧的劝你买保险了，又不是给他买，和他没有半毛钱关系！
第二是我们能买得起保险吗？当你明白了第一个问题的答案时接下来你就会问“我能买得起保险吗”？是的！保险有的确实不便宜，少则一年四五千多则上万，而且这些钱一般只能买一份，保额也就十几二十万，按照现在的医疗费用，没有个三四十万都不敢得病，这份保险还一交就是二三十年，这对于好多80、90来说的确是一笔不小的开销，所以好多人就说“等有钱了我一定买一份保险”。然后一直这样说……
我也是80后，我也一样有房贷车贷，一样没有什么存款。不！不是没什么存款，而是如果把房贷车贷也加上，我实际上是负债的！负债多少大家算算自己的，但是我依然用最少的投入撑起了我近600万的身价！
我给自己买的第一份保障就是“百万医疗”。为什么？因为交的费用少、保的全，社保不管的我几乎都管，虽然大多是消费型的，我这个年龄平均每天一元钱左右，但是想了想我还是能拿得起的哈哈。
不过很多人会样子说，我有医保，报销比例百分之七八十呢，但是医保并不是想想的那么轻松！而且有医保+商业险补充，这样才算完整，所以你要接着往下读，对你肯定受益匪浅！
什么是医保？它是怎么报销的？医保的全名叫社会医疗保险，也就是你向国家买了份保险，可以报销基础（此处画重点）医药费的那种。有医保是好事，可有时去报销才发现，这也不能报，那也不能报……
这里只讲住院和重大疾病（不给报的不分）
不给报一：
起付线以下（1000--2000不等）
封顶线以上（几万到几十万）
不给报二：
进口药、特殊医疗设备、特殊医疗服务
不给报三：
不同医院，不同药报销比例不一样，也就是有一部分还是不报。同样的病去社区医院看，有些项目能报90%，而去三甲医院只能报80%。
在用药方面：医保把药分为三类
甲类药：价格低的常见药——全能报；
乙类药：比甲类贵的类型药，报销一部分；
丙类药：价格高，多为保健和新药不给报。而且这些药再按比例算，比如乘以75%，才是到手的报销费。
注意：
非治疗类或第三方造成的伤害，一般医保不能报销，比如整形、保健、车祸、打架等。
所以医保报销是在可报销的范围内再打折报销，按照这样算下来，最终到手的报销费基本没有你说的那么多！所以医保只是基础性医疗保险……
（第二讲：百万医疗那些事）
（第三讲：重大疾病怎么买）
所以，在他们的理念中，社会保险能解决很多问题，同时购买商业保险需要自己花不少钱，所以他们一直认为商业保险没有必要。
社保是什么？我们所说的社保其实是包含了5险，即养老、医疗、失业、工伤以及生育。
其中，医保与我们的生活最密切相关。大家平时常说的：我有社保，看病可以报销。其实讲的就是社保中的医疗保险（以下简称：医保）。
医保是国家给与每个公民的福利，是非常重要且必须的，是我们每个人保障的基础。
但是，无奈我国人口基数太大，医保的保障范围是非常有限的，仅仅是基础。
为什么说是基础，我们来看一组数据：
目前我国临床医疗用药19万种，纳入社保报销的药品仅2000余种，可报销药品种类仅占比1.3%！
《国家基本医疗保险、工伤保险和生育保险药品目录（2017年版）》（简称《药品目录》）是基本医疗保险、工伤保险和生育保险基金支付药品费用的标准。
《药品目录》西药部分和中成药部分所列药品为基本医疗保险、工伤保险和生育保险基金准予支付费用的药品，共2535个，包括西药1297个，中成药1238个（含民族药88个）。
其次，在非定点医疗机构就诊（急诊除外）或非定点零售药店购药都是无法使用医保卡的！
小编曾经就体会过这样的无奈，明明是有医保卡，但是却因为去的不是定点医院，所有费用都是自掏腰包。
面对门急诊这些小事倒还好说，毕竟花费不高，但是对于住院的这种大事，医保的使用范围更加受到限制。
那么，假设当疾病发生，特别是重大疾病的发生，一定会产生两块费用：
（1）直接医疗费用：治疗所需费用；
（2）间接费用：包括护理费、营养费、康复后的休养费和生病期间的收入损失
而医保只能报销部分直接医疗费用，但医疗中很多检查费是不报的（如核磁共振、伽玛刀等），另外有些诸如专家诊疗、高新尖诊疗技术，医保也是不报的。如果遇上重大疾病才发现真正有效的药物都是自费药…
而间接的医疗费用才是无底洞，这部分的费用社保基本上报销不了。
所以，社保对于我们来说只是最低的最基础的保障，面对一些门急诊小事时，是可以应对，但是一旦发生大病住院或者意外导致的住院，在面对高额的医疗费时，社保就显得捉襟见肘了。
这时，商业保险的价值就能很好的提现出来。所以，一个完善的个人健康保障一定是社保+商保的结合。
城市里的大部分人单位都給上了社会保险，住院养老等都有了一定的保障，那么社会保险主要保障了哪些内容？有沒有必要再买商业保险？如果需要该买哪类保险？这些问题是大家所不熟悉并非常希望了解的。
社会保险(俗称社保)包括养老保险、医疗保险(俗称医保)、失业保险、工伤保险及生育保险。社会保险覆盖面广(不存在拒保问题)，但保障较低，只能满足基本的保障需求。下面介绍人们最关心的养老保险与医疗保险。
将来我们能拿到的养老金由基础养老金和个人账户养老金两部分组成，基础养老金月标准为省(自治区、直辖市)或市(地)上年度职工月平均工讓嵞百贩N鋈苏嘶а辖鹪路⒎疟曜几荼救苏嘶Т⒋娑畛砸话俣Ｒ员本┪ツ甑脑缕骄ぷ饰?362元，而月养老金约为885元，为平均工讓嵞37%。
医疗报销较为复杂，以北京的社保人员住三甲医院做阑尾炎手术花费6000元为例，最多可报销3995元，个人至少需负担2005元。
我们研究认为社会保险在生命保障方面非常欠缺。生活中不幸的案例太多了，衡阳大火、綦江彩虹桥跨塌、密云灯会踩踏、包头飞机失事……,社保对那些身箤嵞人是沒有补偿的，只是把社保中个人帐户的钱退給遗属，如果沒有商业保险的保障遗属的生活该怎么办，房贷车贷怎么办，孩子的教育怎么办？其次，社保在意外保障方面也明显不足。如果意外发生在上下班或工作时，社保中的工伤保险可起保障作用。其它情况的意外如旅游途中发生车祸，社保是不予负责的。其三，从社保领到的养老金明显不够花，只有两个办法，降低生活标准或工作期间提前规划。最后，当发生伤残及大病无法正常工作时收入就会减少，社保在这方面也无能为力。
商业保险可以很好地弥补社保的不足。可根据每个人的不同情况选择适合自己的保险产品，主要应包括意外伤害保险、定期寿险或终身寿险、养老保险及固定給付型的健康保险。市场上热卖的重大疾病两全保险就是个不错的选择，对大病及身故均有保障。（新浪财经）>>>>
现在有很多保险从业人员在展业过程中常常会碰到客户这样说：“单位已给我们缴纳了社会保险费，不需要再投保商业保险了。”真的是这样吗？有了社保还需要商业保险吗？答案是肯定的。如果说社保是意见毛衣，那商业保险就是冬天里的意见棉袄，其重要性也是不言而喻的。
商业保险和社会保险商业保险，是指通过订立保险合同运营，以营利为目的的保险形式，由专门的保险企业经营；商业保险关系是由当事人自愿缔结的合同关系，投保人根据合同约定，向保险公司支付保险费，保险公司根据合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或达到约定的年龄、期限时承担给付保险金责任。
所谓社会保险，是指在既定的社会政策的指导下，由国家通过立法手段对公民强制征收保险费，形成社会保险基金，用来对其中因年老、疾病、生育、伤残、死亡和失业而导致丧失劳动能力或失去工作机会的成员提供基本生活保障的一种社会保障制度。
有了社保还需要商业保险社会保险是一种政府行为，具有普遍性、强制性、互济性、自我保障性等功能，具有缴费低、保障面广的优点，但被保险人只能得到一种最基本的保障，并受到一些条条框框的限制。同社会保险相比，商业保险并非强制性，也不具非赢利性的特征，但也是一种风险共担和社会共济的行为。虽然缴费相对社会保险要高，但险种比较齐全，保险范围较广，投保人可以根据自己的保障需求和经济情况选择合适的险种。现在，随着生活水平的提高，人的生命价值也提高了，参加商业保险是对社会保险有益的补充，一份充足的保险保障，能让我们真正得到“老有所养、病有所医、伤有所赔”的保障，为我们的未来作好方方面面的准备，为自己的家庭负起不可推卸的责任。
有了社保还需要商业保险吗——相关链接22岁年轻人有了社保还需哪些商业保险？问：我今年22岁，刚刚毕业工作，单位为我购买了社保，我还需要买哪些商业保险？请保险理财师推荐一些适合我这个年龄段年轻人购买的保险产品。
保险专家：开始工作后便能获得社保，如果没从事什么危险工作，遇到意外的几率比较小，只需购买交通意外险或短期意外险。如果年幼时未购买重大疾病保险，可选择在此阶段用自己挣来的钱购买大病保险，有了社保，大病保险的保额设置在二三十万左右就够了，不用买太高的保额。随着收入的增加，在配置意外险和重疾险后，如果仍有余钱，那么可以开始增加寿险产品，作为对父母的回报，体现出自己对家庭的责任，总体保费仍不要超过年收入的10%。作为消费型保险，定期寿险是寿险中最便宜的， 以10万元保额、保险期限20年为例，定期寿险每年保费仅为数百元，有的甚至才200元左右，但如果是终身寿险、两全险或万能险，每年的保费支出则需要数千元，费用相差甚至能超过10倍。尽管定期寿险的时效有限，比如只保20年或30 年，但大多数定期寿险单具有可变换功能—把定期寿险单变更为终身寿险单或两全保险单，这样保险单便能够保障终身了，不过这一变更只能在一定年龄段内发生，比如60岁以前。
政府主导充分发挥商业保险优势医保是困扰各地政府的大难题，作为富裕地区的江苏省太仓市也不例外。在太仓市人力资源和社会保障局，我们见到了主管副市长周文彬。这位文质彬彬的官员，谈起太仓模式，深有感触地说：只有政企联合管控不合理的医疗费用，运用政府职能部门的监管优势和专业健康保险公司的技术优势，才能更好地实现挤出不合理医疗费用的目的，返之于民。
来自太仓市社保中心的数据显示，太仓每年有200—300人住院医疗费用在15万元以上，占医保参保人数约万分之五，实际结报率约50%。近年来，虽然筹资标准不断提高，但群众大病医疗负担仍然较大，尤其是城乡居民大病患者更显得难以承受。因此，如何更有效地推进大病补充医保，考验着每一位推动者和参与者。
“通过一年多来的探索实践，对开展大病补充医保的认识逐步提高，我们体会到，要坚持实行政府主导。无论是利用基本医保基金购买商业大病保险或建立补充保险，都是在现行医保制度基础上的补充，只有充分发挥政府的主导作用，才能促进大病补充医保的健康发展”，太仓市人力资源和社会保障局局长陆俊告诉记者。
总有些人后知后觉：今天才知道，原来我买的社保医疗保险中就包括大病保险，是可以给予大病补偿的，我每个月都交这个了，还有必要买重大疾病保险吗？是不是买了就重复了？
想要知道这个问题的回答，我们需要先了解一下大病保险和商业重大疾病保险的区别。
大病，重疾，这两个词看上去很像，虽分属保险却是不同的概念。
1.保险属性
大病保险属于社会保险范围，具有保障性，不以盈利为目的；商业重疾险属于商业保险范围，现在越来越多的人将购买重疾险作为一个补充和预防手段。
2.保险目的
大病保险的目的是解决人民群众因病致贫、因病返贫的问题；商业重疾险缓解大病所产生的巨额医疗费用给家人及其家庭所带来的经济压力。
3.保障对象
大病保险是城镇职工医保、城镇居民医保以及新农合的参保人；商业重疾险，自然人，只要投保人以及被保险人符合保险公司的规定，并愿意履行保险合同条款即可。
4.保障内容
大病保险在基本医疗保障的基础上，在参保人患大病发生高额医疗费用的情况下，对城镇职工医保、城镇居民医保以及新农合补偿后需个人负担的合规医疗费用给予保障；商业重疾险按照商业保险公司条款约定，被保险人罹患合同约定的重大疾病病种后即可申请赔付。
5.缴费方式
大病保险，交城镇职工医保需单独缴纳，一般在10元左右，交城镇居民医保、新农合的，从基金中划拨，原则上不再额外增加群众个人缴费负担；商业重疾险自愿投保，由投保人个人负担。
6.赔付条件
大病保险属于报销型保险，根据你的医疗费用进行报销，假设说，如果说一个家庭有人患了大病，需要这家庭先拿出一部分钱来进医治，然后社保根据用药和治疗情况，去掉个人承担部分以及进口药、自费药、器械等部分，最后剩余的钱才会到手；商业医疗险是确诊即赔，简单说就是根据保额赔付，假设说，一个人购买了30万保额的重大疾病保险，如果这个人患了大病，不管找个人是花了1万还是50万，保险公司就根据你当时的保额进行一次性赔付，买了30万就赔30万。
可见，在保障功能上，大病保险是“专款专用”，保障更主要的是集中在生病后的治疗期间内；而商业重疾险相当于“生病损失补偿”，所能获得的赔付可以用于任何时间任何地方。
简单说，假设一个人不幸得了重疾，首先面对的便是医药费，对于医保来说报销的只是其中的一部分，很多进口药或其他自费项目不在医保的报销范围之内；相反重疾险，只要确诊，符合保险合同的理赔条件，会一次性赔付给你。至于赔付多少，就要看你当初买的保额是多少了，一般保额是根据自己的需求购买的，而赔付的这笔钱用于什么地方，保险公司无权过问。
医保可以直接报销的是住院手术医疗费用，而其他方面也只是报销一部分，那么像住院押金、手术中的自费器材、自费药费、住院期间家属的额外花销和医护红包等等，谁来承担呢？并且后续的康复疗养费用和工作损失医保也是不管的。
因此，重疾险的作用不容忽视。
重疾险只管大病，保费很高；大病保险也是针对大病，保费低报销额度低还需要先行垫付凭发票来报销！
其实，说到底，重疾险和大病保险并不冲突，相反是相互补充，相互依存的，不是有了大病保险，就不要购买重大疾病保险了
如果不幸得了重大疾病，比如：癌症，重疾险可以立即赔付，用于大病的治疗或其他方面，这个钱就完全属于自己，而用于癌症治疗的费用可在医保报销后再进行医疗险报销，两者完全是相互补充的。
所以，重大疾病保险的购买也是必须的。
有朋友对社保表示很疑问，为什么我不上班，还要交社保啊？能不能不交？我觉得没必要交啊？其实，面对这样的询问，小编也很理解，但是却还是给大家讲清楚，，以免日后出现麻烦！
为什么必须交社保？1.生病时
高医疗费是直面的现实，俗话说：辛辛苦苦几十年，一病回到解放前，在没有社保的情况下，一旦得了大病，又该如何？自己可以想象得到吧。
2.出意外时
目前，意外的发生几率在不断攀升，在上下班途中或上班期间有了意外险，可以正常报销医药费外，还可以有工伤险可以为你经济补偿。尤其是重大事故，是很多小企业是支付不起的，这时候便是工伤保险为我们支付。
3.生孩子时
生育是一项很大的支出，有了社保便可报销产前检查、计划生育手术和分娩手术等的费用，还有生育津贴等福利。
4.失业时
在失业时获得失业保险金，来维持我们的生活继续下去。失业保险属于政策性保险，通常在商业保险公司是买不到的，所以一定要有。
5.买房时
缴纳住房公积金相当于存入一份免税收入，可以提取用于房屋相关用途，另外，住房公积金贷款利率比商业贷款低的多。
6.办事时
已经有越来越多的时候需要用到社保缴费证明，比如落户，买房，孩子上学，甚至办信用卡等等。
7.年老时
随着年龄的变大，我们首要面对的便是养老问题。目前，一对子女要赡养4位老人成为常态，如果没有养老金的帮助，压力之大可想而知。但养老金部分则是和当地社会平均工资挂钩的，本身就具有抗通胀性；而且退休后还会随着当地经济水平每年增资。缴得越多，缴得越长，退休后养老待遇水平就越高。
社保有啥作用？1.强制存款
每月交社保相当于每月固定存一笔钱，且这笔存款不会被自己轻易动用。如果你不交社保，你能保证到你到退休的时候每个月都能坚持存一笔钱，然后不动用它吗？
2.享受福利保障待遇
如果作为自由职业者来说，这里的待遇主要是指生育、养老、医疗这三方面。如果你不交社保，老了没有退休金可拿，生病了肯定也享受不了医疗待遇，什么待遇都没有，全部自己承担。
不交社保会有啥严重后果？这里要分为2种情况：
之前交，因为不上班后不再交，属于断缴；一直未交！
断缴社保的后果：
1.养老保险
养老保险一旦中断最先影响的便是工龄问题，在中断期间不计入工龄，再就职时就会影响我们的工龄工资；其次由于养老保险是累计计算年限的，到退休计算年限时，如果累计中断12月，就会向前推一年，你的年限也就少一年；最后养老保险中断会影响退休时的养老待遇。
2.医疗保险
医疗保险是要求男性缴满25年，女性缴满20年才可以在退休后享受医疗保险待遇。由于中断期限和次数的限制，会导致你的医疗保险年限重新计算，而在中断期间不能享受医保待遇。
3.生育保险、失业保险、工伤保险
这三类保险只要断缴了，就会失效，没有任何待遇了，重新交就好，但是生育保险和失业需要连续缴纳一年才能再次享受。
4.影响平时的日常生活
如果你在北京、上海、深圳等城市的话，那么你惨了！比如：在北上广深等大城市买房是需要提供连续社保连续缴存证明的（各地时长不一）；在北上广深等大城市要参加车牌竞价或者摇号的也是需要社保连续缴存证明的；非本地户籍人口想在本地办理护照或者港澳通行证也是需要社保连续缴存证明；非本地户籍人口孩子想在本地公办学校就读也需提供父母社保在当地的连续缴存证明。因为这些资格都需要社保连续缴纳一定的时间才可办理。在你办理时开始，往前推进，长达一定时间内社保未出现断缴，才具有资格。所以断缴社保对你的买房买车、办理通行证和居住证等，甚至还有孩子上学落户的资格也会受到影响。
一直未交社保后果：
以上所有福利待遇保障，和一些其他资格没有，还会严重影响我们的生活。
不上班，该怎么缴纳社保？断缴的职工缴纳社保的方式：
1.找代理公司代缴：有个好处是可以在工作中缴纳社保一样，都可以续上。前提是所有缴纳的费用都是要自己出。
养老保险：单位20%；个人8%
医疗保险：单位9%；个人2%+10元的大病保险
失业保险：单位1%；个人0.5%
生育保险：单位0.8%；个人无需缴纳
工伤保险：单位0.5%；个人无需缴纳
注：上面是南京社保缴费比例，各地区可能有所不一
除了上面的费用之外，你还负担一笔代理费用。
重要说明：如户口是在本市可以自己缴社保或让找社保代缴机构，非本市户口只能找公司进行社保代缴。需要提醒的是，选择代理公司一定要谨慎，千万别遇上光收钱不办事儿的黑中介。
2.挂靠企业缴纳社保
费用和找代理公司一样，全部自己承担。
3.个人参保
个人参保只是缴纳养老保险和医疗保险。因为没有了单位帮你缴纳一部分，所以养老保险和医疗保险连同企业缴纳的部分一并自己缴纳，而失业保险、工伤保险和生育保险，及住房公积金是不能个人缴纳的。
一直未交的用户该怎么缴纳社保？
根据《社会保险法》的相关规定，无雇工的个体工商户、未在用人单位参加基本养老保险的非全日制从业人员以及其他灵活就业人员可以参加基本养老保险，由个人缴纳基本养老保险费。一般都要求在户籍所在地缴纳。
如果你是本地户口，可以到社保中心办理相关手续即可，但是，一般自己能交的社保只有医疗保险和养老保险，像其他的生育险、失业险之类的自己是不能交的。
如果你是外地户口，想要在异地买社保，可以在找代理公司缴纳或挂靠企业，非常方便。
以个人身份缴纳社保，每月需要交多少钱？
个人交社保与企业缴纳社保计算公式相同：应缴纳社保费=缴费基数×缴费比例。由于个人交社保的费用全部为个人承担，因此在缴费基数和缴费比例规定上与企业有所不同。
个人缴纳社保按照规定的缴费基数（数百至数千），各地不同，一般养老保险在18--28%的比例缴费，医疗保险一般按当地上年社会平均工资水平的6-10%缴费，具体缴费标准可以向当地社保局咨询。
所以，社保是必须要交的，它是我们的基础保障，只有交了，才能保证我们的该享受的可以享受得到，生活不会受到影响！
时下很多人会说“我现在有社保，单位又给买了补充医疗险，我还需要购买商业保险吗？”实际上，社保是国家对社会人群最基础的保障方式，提供的也是最基本的保障标准。商业保险公司根据客户需求和具体市场环境会推出特色化的险种，满足不同人群的保险保障和理财需求，因此商业保险能够在一定程度上对社保形成补充。
我国城镇居民社保的基本保障范围包括医疗保险(针对不同年龄病人有不同的医疗保险起付标准和报销比例)；养老保险(需要交够一定年限和退休年龄才能每月领取基本养老金)；生育保险(单位女职工享受)；失业保险(单位辞退后可以领取失业金)；工伤保险(工作时间工伤或工亡，可以报销或领取丧葬费和抚恤金等)。目前社保五个方面还不能涵盖人生中有可能遇到的其他风险，比如：社保对于意外事故造成的身故、伤残、烧烫伤等没有赔付和医疗报销保障，所以意外险应为民众购买商业保险的首选。意外险花费少、保障实在，是所有保险中最具保障意义的一类险种，还可根据保障时间的长短灵活选择险种。意外风险无处不在，我们应树立风险管控意识，将意外险作为转嫁风险的“安全阀”。对于家庭而言，意外险保障能够避免因家庭一方(尤其是家庭经济来源一方)意外身故导致家庭经济陷入困境的局面。意外险包括人身意外险和意外医疗险，前者是指当被保险人因发生意外导致残疾或身故时，保险公司给予相应的赔偿金；意外医疗险则是因意外事故需要救护的被保险人支付相应的金额的医疗费用的险种。在投保意外险应注意要求保险人对意外事故概念、定义及其免责条款等进行详细讲解；如不幸发生意外事故，投保人需注意保留由公安机关、医院等合法机构出具的相关凭证并保留存根，为可能发生的诉讼纠纷提供证据，增加胜诉砝码。
值得购买的商业保险还有重疾险，调查数据显示，中国人一生患重疾的概率在70%以上，所以不得不防。对于疾病，社保只承担社保范围内用药，并有报销比例限制，而对于花费巨大的重大疾病，社保的报销毕竟有限，且由于重疾影响，患病期间不但大额支出增加，收入也可能中断，日后的康复费用也是一个不低的数额。同时，也因为重疾险的保费费率较高，所以，重疾险是规划的重点。目前，不少保险公司的重疾险可以附加1-2款附加险，如意外住院医疗和住院津贴等，对主险形成补充，这样在主险达到保障的同时补偿住院期间的误工等损失。
另外，社保没有身故责任，只会将社保账户中的钱退给其家人。如果承担的家庭责任较重，寿险的补充就很有必要，寿险的保险期间可参考责任期的长短来设定，责任期之后，家庭责任将大大减弱，寿险也就可以免去了。商业医疗保险与社保互有一定的替代作用。有社保后，商业医疗补充的必要性已经不大，可不再添加，或者作为次要项目考虑；如果收入不错，可以考虑添加一份住院津贴险，以弥补因住院造成的收入中断损失。此外，目前银行系的分红险产品集投资分红、养老金领取和意外保障等功能为一身，能够满足理财、保障和子女教育等客户需求，因此可以说是一种综合类保险，适合大部分人群购买。
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