房价是牵动大多数中国人神经的一个重要热词。个人住房贷款利率也是有买房需求,尤其是有刚性买房需要的人们十分关注的问题。那么现在的个人住房贷款利率是多少?借款人贷款时序提供哪些资料呢?
个人住房贷款个人住房贷款是指银行向借款人发放的用于购买自用普通住房的贷款。借款人申请个人住房贷款时必须提供担保。目前,个人住房贷款主要有委托贷款、自营贷款和组合贷款三种。
个人住房贷款对象个人住房贷款用于支持个人在中国大陆境内城镇购买、建造、大修住房。 具有完全民事行为能力的中国公民,在中国大陆有居留权的具有完全民事行为能力的港澳台自然人,在中国大陆境内有居留权的具有完全民事行为能力的外国人。
借款人需提供的资料1、借款人夫妻双方的身份证(原件及复印件二份)2、户口本(原件复印件一份)3、结婚证(原件及复印件一份)4、未婚需填写未婚声明,我行留存原件。5、离异或丧偶者需要提供离婚证或协议、判决书,配偶死亡证明(原件及复印件一份)。6、拟购房家庭(包括借款人、配偶及未成年子女)成员名下实际拥有的成套住房的房产证复印件一份。个人住房贷款利率是多少个人住房贷款利率可在“百度——百科”搜索关键词“个人住房贷款”,即可查到个人住房贷款利率表。
个人住房贷款利率——相关资讯央行:商业性个人住房贷款七折利率下限不变经国务院批准,中国人民银行决定,自2013年7月20日起全面放开金融机构贷款利率管制,取消金融机构贷款利率0.7倍的下限,但商业性个人住房贷款利率下限仍保持为贷款基准利率的0.7倍不变。
央行相关负责人表示,为贯彻落实党中央、国务院有关房地产市场调控政策,抑制投资投机性购房需求,促进房地产市场平稳健康发展,人民银行对个人住房贷款实施有效的政策引导和审慎性监管,要求商业银行继续严格执行差别化住房信贷政策。因此,此次改革未对现行的商业性个人住房贷款利率政策作出调整,其利率下限仍保持为贷款基准利率的0.7倍不变。
福州部分房贷款利率上调 刚需族和开发商压力大今年初以来,在福州银行针对首套房贷款利率都是执行首付三成以及基准利率;二套房则是首付六成以及在基准利率基础上上浮10%-20%。
虽然房贷放款时间一直拖延,然而购房者买房的脚步并没有停止。据悉,受到刚性需求支撑,近期楼市供求失衡明显,房价出现下跌后实现反弹,以致环比涨幅过快,或将被住建部约谈。为此,在完成全年调控目标背景下,开发商将面临巨大的资金压力
住房公积金贷款,是指以住房公积金为资金来源,向本市正常缴交住房公积金的职工发放的定向用于在本市行政区域内购买自住住房的低息优惠贷款。
一、贷款对象和条件:在本市购买自住住房(指职工对该房屋拥有产权的住房)的职工同时具备以下条件,均可申请办理住房公积金贷款:
⑴具有本市常住户口或者其他有效居留身份,具有完全民事行为能力;
⑵已签订合法有效的购房合同或协议,并按规定比例交纳首期购房款;
⑶有稳定的职业和收入,有按时偿还贷款本息的能力;
⑷申请贷款时仍在缴交住房公积金,且前12个月内正常缴存住房公积金满6个月(不含补缴,2012年12月1日起施行,试行期为一年);
⑸个人信用良好。个人信用报告中截至申请贷款时前两年内个人贷款最高逾期期数不超过3期(含)、累计逾期次数不超过6次(含),因银行管理等非借款人原因造成逾期的不计算在内;
⑹没有其他数额较大、可能影响贷款偿还能力的债务;
⑺偿还包括拟申请的住房公积金贷款在内的各类住房贷款的月支出不得高于其家庭月收入的50%,且家庭月收入扣除月还贷支出后,应不低于本市最低生活保障标准;
⑻法律、法规规定的其他条件。
职工购买的自住住房包括商品住房和政策性住房,不含别墅。商品住房包括新建商品住房和二手住房;政策性住房包括房改房、保障性商品房、经济适用房、保障性人才房、落实侨房政策专用房和限价商品房等。
二、贷款成数、额度、期限和利率(一)成数
对购买首套自住住房的家庭(包括借款人、配偶及未成年子女,下同):套型建筑面积在90平方米(含)以下的,住房公积金贷款可贷额度不超过购房款总额的80%;套型建筑面积在90平方米以上的,住房公积金贷款可贷额度最高不超过购房款总额的70%。
对购买第二套住房的家庭,住房公积金贷款可贷额度不超过购房款总额的40%。
购买第三套及以上住房的家庭,暂停发放住房公积金贷款。
购买二手住房的,购房款总额按购房合同总价与评估价中的低者确定。
(二)额度
贷款额度的计算公式为职工本人申请贷款时近期缴存6个月住房公积金缴存总额(含预缴或补缴的金额)×2×80倍。购买首套住房的,单职工贷款最高限额40万元,双职工贷款最高限额80万元;购买第二套住房的,单职工贷款最高限额30万元,双职工贷款最高限额60万元。
持“金鹭英才卡”的人才及其配偶贷款最高限额可为我市最高限额的4倍。
(三)期限
贷款期限最长为25年。贷款期限加借款人的年龄不超过法定退休年龄延5年。两个或两个以上借款人按其中贷款期限长的确定。
三、贷款办理程序及时限(一)职工携相关材料到本市受托承办住房公积金贷款的银行(担保公司)提出申请,银行(担保公司)在5个工作日内初审完毕;
(二)银行(担保公司)将同意贷款的申请材料送市住房公积金管理中心(以下简称公积金中心),公积金中心在4个工作日内审核完毕;
(三)公积金中心将审核同意的贷款材料送银行(担保公司),银行(担保公司)在市房地产交易权籍登记中心规定的工作时限内办毕抵押登记;
(四)银行(担保公司)向公积金中心申请贷款指标,公积金中心在2个工作日内下达指标;
(五)银行在2个工作日内发放贷款。
四、其他情况说明(一)目前住房公积金贷款金融业务由公积金中心委托工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、兴业银行、交通银行厦门分行、厦门银行办理,职工可直接到上述受托银行申请;
(二)军转干部、文教卫系统引进的高级职称人员、留学人员,因来厦工作不足一年,住房公积金按规定足额缴存的,提供军转干部证书或由市人事局出具的引进人才证明或市人事局颁发的《厦门市留学人员工作证》,也可申请住房公积金贷款;
(三)持“金鹭英才卡”的人才及其配偶在我市购买自住住房时,自缴存住房公积金当月起,即可申请办理住房公积金贷款;
(四)在中国永久居留的外国人符合我市住房公积金贷款条件的,提供有效护照及《外国人永久居留证》,可申请办理住房公积金贷款;
(五)单身职工、非本市户籍职工、在中国永久居留的外国人或只有一个收入来源的贷款家庭申请住房公积金贷款,应由本市户籍、在本市工作且有稳定职业和收入的职工提供担保,担保期限内担保人的年龄未超过法定退休年龄;
(六)有下列情形之一的,对借款人执行第二套(及以上)住房公积金差别化信贷政策:
1、借款人首次申请利用住房公积金贷款购买住房,在厦门市国土房产测绘档案管理中心出具的厦门市居民家庭住房情况查询结果中确认已登记有一套(及以上)成套住房的;
2、借款人已利用住房贷款购买过一套(及以上)住房,又申请住房公积金贷款购买住房的;
3、通过查询征信记录、面测、面谈(必要时居访)等形式的尽责调查,确信借款人家庭已有一套(及以上)住房的。
(七)第二套住房公积金贷款利率为同期首套住房公积金贷款利率的1.1倍。
重庆市住房公积金管理中心(以下简称“公积金中心”)于2002年10月经重庆市人民政府批准成立,与重庆市住房资金管理中心实行一套班子两个牌子的管理模式,机构规格为副局级,是隶属于市国土房管局的自收自支事业单位。
公积金中心设有办公室、人事教育处、综合计划处、财务管理处、审计稽核处、政策法规处、信贷管理处、贷款审核处、信息管理处九个处室,以及铁路分中心、30个远郊区县分中心和4个(渝中、沙坪坝、江北、南岸)主城内办事处。
办理公积金个人住房贷款简介一、贷款类型(一)纯公积金贷款
纯公积金贷款系指住房公积金管理机构运用住房公积金资金,委托商业银行向购买自住住房的住房公积金缴存人发放的个人住房贷款。
(二)组合贷款
组合贷款系指住房公积金管理机构运用住房公积金资金,商业性银行运用自营资金,对购买自住住房的同一借款申请人、使用同一抵押物,采用同一贷款期限,执行不同贷款利率发放的个人住房贷款,是政策性个人住房贷款和商业性个人住房贷款的组合。
纯公积金贷款和组合贷款统称为公积金个贷
二、贷款品种(一)期房按揭贷款
期房按揭贷款是指借款人在本市城镇已向公积金中心申请贷款规模的楼盘购买在建住房,通过售房单位和承办银行申请办理的公积金个贷。
(二)期房直客贷款
期房直客贷款是指借款人购买在建住房(房屋已完成主体建筑封顶)时,因客观原因不能在所购楼盘直接获得公积金个贷,而由其直接向公积金中心申请办理的公积金个贷。
(三)现房直客贷款
现房直客贷款是指借款人购买现房时,因客观原因不能在所购楼盘直接获得公积金个贷,而由其直接向公积金中心申请办理的公积金个贷。
(四)置换抵押贷款
置换抵押贷款是指借款人将原办理的商业性个人住房贷款或组合贷款余额统一置换为公积金个贷。
(五)二手房贷款
二手房贷款是指借款人购买二手房时,由其直接向公积金中心申请办理的公积金个贷。
三、住房公积金贷款的一般性规定(一)贷款额度
1、最高限额
公积金个贷最高贷款成数为购房总价款的80%(二手房为70%),其中公积金贷款资金个人最高限额不超过40万元,参贷后不超过个人最高限额的两倍(80万元)。
2、可贷额度
借款人实际可贷额度须同时满足以下条件:
(1)公积金个贷总额可贷额度=借款人家庭月收入之和×50%×贷款期数(月)
(2)公积金个贷中住房公积金资金可贷额度=借款人及配偶住房公积金账户余额之和×25
(二)贷款期限
公积金个贷最长贷款期限不超过30年(二手房为25年,砖混结构不超过20年),还款到期期限最长至借款人法定退休年龄后10年。
(三)贷款利率
按中国人民银行规定的现行住房公积金个人贷款利率执行,并随国家利率调整而调整。
(四)贷款担保
以所购住房作抵押,并办理住房置业担保或贷款综合保险。
(五)参贷的规定
按时足额缴存住房公积金一年以上,具有完全民事行为能力的购房人配偶可以参与贷款,参贷后的借款人配偶视为公积金个贷共同借款人。
参贷的借款人配偶仅限本市范围内住房公积金缴存职工。
四、贷款办理方式(一)在楼盘办理(通过售房单位和银行代办)
可以在楼盘办理(通过售房单位和银行代办)的公积金个贷品种——期房按揭贷款。
(二)在公积金管理机构设立或委托的网点办理
可以在公积金管理机构设立或委托的网点办理的公积金个贷品种——期房直客贷款、现房直客贷款、置换抵押贷款、二手房贷款。
五、办理流程在楼盘办理(通过售房单位和银行代办)的流程及时限
第一步贷款申请及初审:承办银行受理借款人公积金个贷申请,核验申请资料并进行初步审查。
第二步签约及办理相关手续:经审核符合公积金贷款条件的借款人,由承办银行通知借款人办理签约及相关借款手续,签章后交售房单位到房屋所在地的房地产交易部门办理抵押登记手续。
第三步贷款发放:售房单位将已办妥抵押登记的相关贷款资料提交承办银行,经银行和中心审核无误的贷款,办理贷款发放手续。
在公积金管理机构设立或委托的网点办理的流程及时限
第一步贷款申请及初审:公积金中心设立或委托的网点受理借款人公积金个贷申请,当场核验申请资料,出具受理回执。
第二步签约及办理相关手续:经过中心审批通过申请的公积金个贷借款人,按签约通知的时间及地点办理借款签约及相关手续。
第三步办理抵押登记:借款人自行或在售房单位的配合下,持经银行审批的借款手续到房屋所在地的房地产交易部门办理抵押登记手续。
第四步贷款发放:借款人将已办妥抵押登记的相关贷款资料提交公积金中心,经中心和银行审核无误的贷款,办理贷款发放手续。
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