今年的春晚捧红了小沈阳,也捧红了一句话:“人生最大的悲哀莫过于钱花完了,人还在……”这句看似幽默的调侃,却真切地折射出我国众多老年人晚年生活的尴尬。
上周四晚7点,由本报与《每日经济新闻》联合举办的“对话金牌理财师沙龙”第十一场如约举行。50多位热心读者专程来到位于市中心中环广场22楼的恒安标准人寿四川分公司,与“2008年成都金融总评榜”评选出的惟一一位寿险行业金牌理财师刘朝峰一起探讨如何规划老年生活。
未来十年养老金缺口超6万亿
随着我国社会保障体制改革的不断深入,过去“养儿防老”的传统观念逐渐转变为依靠社保养老金保障老年生活。可是,世界银行却公布了一份关于中国未来养老保障金收支缺口的研究报告,报告指出,按照当前的经济运行情况和制度模式,到2019年,我国养老保障金的缺口将高达6万亿人民币,而到了2075年,这个缺口将继续扩大到超过10万亿。
同时,我国60岁以上的人口已超过14%,65岁以上人口超过10%,按照国际社会标准,我国显然已经跨入了老龄化社会的门槛。目前,4+2+1(4位父母,夫妻2名及1个孩子)的倒金字塔式家庭结构正逐渐成为主流,越来越多的人开始意识到,让一个年轻人在未来负担起六个老人的生活,根本就是不现实的。
在活动现场,刘朝峰为在场的读者算了一笔账:关先生计划60岁退休,预计寿命为80岁,假设他在退休前的工资收入为6000元,若关先生希望在退休后过上与退休前一样的生活,他需要为自己准备多少养老金?刘朝峰表示,按退休后1个月4200元的生活费计算,到80岁,关先生的基本生活费就需要101万,加上可能出现的医疗支出约24万(按每月1000元计算),在不考虑通货膨胀的条件下,关先生至少需要125万元才能过上安稳的晚年生活。
专款专用积少成多安然养老
面对高昂的老年生活费用,你准备好了吗?刘朝峰给出的答案是,及早规划。很多人想早点退休,但同时他们发现,很难为退休做打算,房子、孩子的教育等占据了日常收入很大的比例。到了40岁,甚至更晚的时候,他们才突然意识到养老必须被提上日程安排,可惜为时已晚,“越早开始为退休做储备,付出的成本越少”。
刘朝峰透露,几十年后,让人们一下子拿出一大笔钱来养老的确非常困难,正所谓“冰冻三尺,非一日之寒”,如果大家从年轻的时候就开始把未来老年生活的需求纳入家庭理财计划,适当购买一些适合自身情况的商业保险或理财计划,“也就是少吃一口饭的钱,就可以让你的将来天天有饭吃”。他表示,每天只需要40元左右,相当于零存整取的方式,只要能坚持,将这样的方式持续10年至20年,“到老的那一天,你一定会佩服自己当初的先见之明”。
此外,刘朝峰还专门提醒读者,养老金的规划和打理必须专款专用,千万别在积累的过程中突然将这笔钱抽离,“一定要让这些钱真正成为未来晚年生活的储备,到了一定的年龄之后才使用,而不是作为股票投资或其他有风险存在的投资行为的临时备用金”。只有做到专款专用,养老金的储备才能在若干年后成效斐然。
专家建议一:资产配置建议
一、家庭财务状况分析
A.收支情况分析:
海伦夫妇年度收入总计为:348000元。几乎全部为主动性收入(工资收入),仅有4000元的投资收入(存款利息),占比为1.1%。海伦夫妇家庭年度总支出为17800元,其中消费支出为86000元,保障支出8000元,债务支出为84000元。
家庭年总支出占家庭年总收入的比例为51.1%。可以看出海伦家庭结余比例一般,支出的安排还是比较合理的。年保障支出占家庭年总收入的2.3%,比例偏低,说明保障安排还可以加强。月债务支出占月总收入的1/3左右,尚在可控制范围内,但压力已经有所显现。
B.家庭资产情况分析
海伦家庭总资产385万元,其中金融资产25万元,使用资产200万元,未产生收益的固定资产160万元。金融资产占家庭总资产比重6.4%,这使得该家庭的流动性存在很大的风险隐患(尽管海伦家庭的现金流还比较充沛)。
海伦家庭负债为80万元。资产负债比例=80/385=20.8%低于50%的安全线。
从上面的资产负债分析中我们看到,海伦的家庭资产存在一定的流动性风险。产生这些问题的根源在于海伦家庭在去年又投资了一套高价房产,这在今后的家庭财务安排上要时刻注意其影响。
C.家庭理财计划分析
海伦提出的理财生活安排计划和目标有:1、2009年买车(20万元左右的价位);2、2018年储备到80万元教育基金;3、2022年夫妻俩提前退休。
这三个理财目标之间,由于时间安排上都有一个缓冲期,所以并没有相互间太多矛盾,若能好好安排,同时海伦夫妇未来的工作和收入状态保持稳定发展状态,应该都还是可以顺利实现的。
双白领家庭是目前典型的中等收入家庭,国家统计局调查显示,这些家庭正面临消费结构的转型,即由温饱型消费向休闲型、享受型、安全型和发展型方向发展。其中,安全型指他们愿意在各类保险方面扩大支出的比重。
双白领家庭投保险支出模式
家庭资料:
丈夫:光辉,32岁,金融企业IT部门主管,年收入20万元左右
妻子:阿玲,29岁,跨国公司市场部高级职员,年收入12万元左右
夫妻俩所在的公司,都为他们办理了社会保险,阿玲所在的公司还为她办理了一份补充养老保险。
光辉担任IT部门主管,每天工作10小时左右;压力较大,希望在医疗保险方面有所加强;阿玲则需要经常在国内出差,偶尔也要赴国外的公司总部,希望在意外保险方面有所加强。目前每月还车贷、房贷共5000元,其它各类消费支出每月6000元。光辉希望在5年以后再购置一套大的住房,现有的房子让外地的父母住。
中保康联方案:保险填补最大风险
光辉作为IT部门主管,平时工作繁忙,是家庭收入的重要支柱,因此首先应考虑健康保险。阿玲作为市场部的高级职员,经常出差,在意外风险方面要加以侧重。作为30岁左右的年轻夫妇,接下来将面临生育问题,所以,阿玲的健康保障方面也应做相应的补充。在此,我们为光辉推荐以终身寿险、定期寿险和终身医疗险为主险的产品组合,附加以重大疾病、长期伤残及每日住院补贴。
其中,终身医疗保险不仅有每日住院补贴和手术费用的报销,在同种情况下还可重复理赔;附加长期伤残保险的功能是,如因意外导致二级伤残,可获得3000元/月和2万元/年的赔付;因疾病导致的伤残可获得2万元/年的赔付,直至终身。
阿玲的保险计划是以意外险、定期寿险和重大疾病险为主险的产品组合,附加以长期伤残收入保障保险、意外伤害医疗综合型保险和每日住院补贴保险为补充。
平安人寿方案:万能寿险灵活理财
光辉作为家庭主要经济支柱,需要与年收入相应的高额保障来保障整个家庭的经济来源。根据国际惯例约为十年的年收入总和,也即200万元左右。到退休时,随着家庭各种支出的减少,保额也能相应地调整下来,可降至20万元左右或者更低。
从家庭理财角度来讲,万能寿险是一个可以灵活存取的险种。从这个家庭目前状况看,还有两个大量需要现金的时期,一个是3年后考虑生子,另一个则是5年后准备再买一套大住房。那时,就可以从万能险中领取资金使用。同时,缴费也可以暂停。
对一个家庭来说,小毛小病可能会经常有,但其所导致的费用支出其实是不大的,所以不用担心。主要风险是遇上比较大的疾病,比如说住院、手术与重疾等,这会发生大额的医疗费用支出,对家庭的经济状况会产生非常大的影响,这时就需要将风险转嫁出去。所以设计以重疾为核心的医疗保障方案,建议夫妻俩都投保“常青树”分红健康组合。
该方案主要内容:终身的疾病保障;享有保费豁免,一旦在交费期患重疾,可免交剩余保费;既有重疾,也有身故保障;附加住院费用保险,可弥补社会医保的不足。
但考虑到两人实际需求不一,故在保额方面有所区别。光辉投保50万元保额,阿玲20万元保额。
阿玲的意外保障,建议可采取综合的方法,平时每年购买一年期意外险,获得一个固定的意外保障额度。另外,临到出行时,再购买短期的航空人身意外或旅行意外险,来增加保障额度。
点评:买保险应目标明确
对于光辉和阿玲的家庭来说,他们的保险需求很明确:光辉需要较高额的医疗保险,而阿玲希望加强意外保险。两家公司在为他们做的计划中,都充分突出了他们的保险需求,再配以终身寿险、定期寿险、医疗保险等险种,搭配形成了较为完善的规划。
为何两种方案在年缴保费和保额方面出现了较大不同?这主要是两家公司在完成“规定动作”之后,在“自选动作”方面出现的差异。中保康联的规划中,用于储蓄的保费较少;平安人寿(601628股吧,行情,资讯,主力买卖)的规划中,储蓄型保费较多(尤以万能寿险为显著)。
对于一个现代家庭而言,在保险方面的消费或投资应当把握的重要原则是:首先要发现家庭最需要保障的地方,将其解决;再根据实际需要,看自己的理财组合中,是否需要增加保险这种低风险低收益的产品。
“有打算用年终奖给自己买一份保险吗?”这是一个几乎会在每年年底都被提及的问题,但是并没有多少人会去仔细考虑这个问题。因为,一笔数目不菲的年终奖早已被家庭旅游、配置新潮电子产品、换辆汽车,甚至是房贷按揭等“计划项目”瓜分一空,已经没有更多的钱能够安排给保险了。“从第一次拿年终奖到现在,就从来没有把买保险列为计划”,这成为了很多人想法的真实写照。
根据《第一财经日报》和新浪财经的联合调查显示,在接受调查的12186名网友中,有125名表示会去考虑拿年终奖购买保险,但是这一人数仅占所有被调查人数的1.03%,位列所有使用途径的最末。由此也不难看出,保险消费的受重视程度远低于其他行业。
而另一方面,作为保险产品及服务提供商的保险公司却不约而同地在近期开始大力推广一些新开发的保险产品,其直接动因之一就是那笔被各商家觊觎的年终奖。“保险的作用和境遇其实和雨伞很相似,在天晴的时候,没有人会想到去买伞,但是真要发生了意外,即使买再多的保险也都于事无补。”这句经常能在保险营销员口中听到的话,倒也真是句大实话。
能有一笔数目不算小的年终奖的人,一般都会在一个家庭中充当经济支柱的角色,对于这部分人来说,如果身上没有一份保险,特别是保障型保险产品的话,其实是有很大风险的。因为这部分拥有比较高收入的人群,平日里就有比较大的工作压力,再加上忽视体育锻炼及充分的休息,往往都会积劳成疾,为晚年生活埋下祸根。因此,在年轻的时候,购买一份重大疾病保险产品成为了必需。
不少保险公司人士对本报记者表示,不少人都会认为每年花3000多元购买一份重疾险对经济收入来说,压力并不是太大,也就是年底请同事们吃顿饭的钱,但是鲜见于行动,主要还是因为有一些认识误区的存在。其中一个典型的错误认识就是,“有医保了,就没必要买重大疾病险了”。
事实上,社会医疗统筹基金对医保人员的保障是“保而不包”,住院费用和大病医疗的自付比例和金额相对比较高,于是保险产品的重要性在这时就能显现出来。
因为重疾险并不是一种报销型的保险产品,投保人只要被确诊的疾病是符合保险条款规定的,那么就可以一次性从保险公司获得相应的给付,这样就不需要自己在病后垫付医疗费用,可以减轻个人的医疗支出负担。另外,若能获得保险赔付,在用药方面也不会受到太多的限制,可以在很大程度上提高医疗质量。
另外,从年终奖的发放周期来看,也是一年一次的,这和很多保险产品的缴纳周期也是一致的。因此,如果能把每年的年终奖拿出一部分来购买长期重疾险的话,可能会给投保人带来更多的实惠。
一个简单的道理就是,虽然一年期产品看似便宜,但从经验来看,很少会出现在一投保就被检查出得大病的情况,而且长期的重疾险一般是按照投保人开始投保的那年所对应的费率来计算,那么如果选择每年续保的话,每年均衡缴纳,年纪越轻,在同样的保障范围上所花的钱就越少,而且投保以后不用再体检。等到投保人年老之后,一旦检查出得了大病,就可以依靠自己年轻时候积累的那笔本金来支付医疗费用。如果年老的时候,身体还是很健康,也不必担心自己年轻时的钱白花,因为有些公司的长期型重疾险是还本型的。
38岁女白领购买健康保险案例介绍
梁女士今年38岁,目前是某外企的部门主管,月薪为9000元,享受五险一金待遇。当下家庭经济收入约为25万元/年。考虑到中年女性需要面临来自工作和生活上的双重压力,健康问题不容忽视,所以梁女士打算给自己添置一份健康险。
38岁女白领健康保险买哪种合适
对于38岁的有社会医保的梁女士而言,基础性医疗保障已经具备,尚缺乏重疾和意外医疗保障,建议梁女士根据自己具体的健康保障需求和经济实力来综合考虑,适合的才是最好的。在选择健康险时可重点关注带有这两块保障的健康险产品投保。大众“白领健康保险” 计划B是针对36至45周岁的城市白领或者办公室人员而设计的一款组合型健康险产品,所提供的保障包括意外医疗和重疾两大部分,满足了梁女士为自己选择健康险的基本需求。另外,该保险还带有20万元的公共交通工具意外保障和20万元的电梯意外保障,对于白领族的梁女士而言,投保可以完善日常上班生活中所面临的意外风险,投保非常合适。而且1万元的意外医疗保障可以针对社会医保在意外医疗方面保障的不足提供很好的补充,100元/天的意外每日住院津贴保障可以针对女白领因意外而导致的住院治疗风险提供额外的经济补偿。一年仅需支付470元就可以获得上述种种保障,投保是梁女士所能承受的,而且不会给整个家庭生活质量带来任何影响。
提示:38岁女白领健康保险买哪种合适?建议消费者根据投保对象具体的健康保障需求和经济实力来综合对比选择,网上提供有多款这样的健康险产品,欢迎广大消费者前来对比选购。
38岁女白领买健康险案例介绍
巩女士今年38岁,已婚已育。目前是某外贸公司的中层管理人员,月薪为8000元。当下家庭年薪约为30万元。巩女士享受公司提供的五险一金,此外,巩女士没有给自己买过保险。现在,巩女士打算给自己添置一份保险。
38岁女性健康险该怎么买
健康保险是以被保险人身体的健康状况为基本出发点,以提供被保险人的医疗费用补偿为目的的一类保险。一般来说10-20万元的保额是一个比较基础的保障,也就是说,如果被保险人罹患了合同约定的重大疾病并达到合同约定的诊断标准,保险公司将给付10-20万元给被保险人。对于有社会医保的巩女士而言,基础性的医疗保障已经有了,尚缺乏意外和重疾保障,所以建议巩女士选择兼顾意外和重疾保障的健康险投保。大众“白领健康保险” 计划B是针对36-45周岁白领人士而设计的一款健康险产品,一年仅需470元就可以获得10万元的重疾保障、20万元的意外身故、残疾保障、20万元的公共交通工具意外保障、20万的电梯意外保障、1万的意外医疗保障和100元/天的意外每日住院津贴保障。满足了巩女士投保健康险的基本所有需求。
提示:38岁女性健康险该怎么买?建议消费者根据投保对象具体的健康保障需求以及财力状况来选择,网上提供有多款健康险产品,欢迎广大消费者前来对比选购。
最近在网上看到客户在讨论关于购买健康保险的问题,很多人对什么健康保险一无所知,在这里我给大家进行一个简单的介绍。
人身保险分为:人寿保险、意外保险,健康保险,三大类。
人寿保险保的是生或者死;意外保险保的是意外事故导致身故或者残疾;健康保险保的是人的健康,即疾病或意外伤害所花的费用或损失。
因此就保险责任来说,健康险保的范围更广,与个人的切身利益更多。一般人购买的保险其实大多数都是健康险或者附加有健康险,很少有人单独购买人寿保险。
国家允许寿险公司可以经营健康险,但是人寿保险公司的健康险一般都是作为附加险来办理,也就是说寿险公司不能单独办理健康险,这无形之中就提高了健康险的费率。
而健康险公司经营的健康险却是可以单独办理的,因此从服务上将更专业,从保费上将更便宜,从保障上更全面。最明显的例子健康险公司可以单独办理医疗险,健康险公司有失能护理险及失能收入损失保险,寿险公司没有。
人保健康是中国人民保险集团旗下的专业健康险公司,公司有着最强大的后盾,最广泛的服务网点,最专业的健康险服务体系,同时拥有自主知识产权的健康管理系统,他是中国保险行业的旗帜,也是健康险行业的旗帜,因此买健康险,肯定首选中国人民健康保险公司。
公司名字还有“人民”二字意味着什么?不用多说了,大家都知道!
今日粗略一写,改天我给大家详细写一下。
专家金言
人身险:重大疾病险和住院险优先考虑,勿忘企业给予的子女医疗福利,保费总额控制在年收入的10%左右;适量增加家财,汽车和房子的总价就是家财险的总保额。
安排好保险计划后,优先偿还汽车贷款,再考虑住房商业贷款。
在2005年时,公积金和商业贷款组合,贷款20年买房100万元;优先偿还汽车贷款。
专家分析贷款20年买房100万元,优先偿还汽车贷款
根据交行理财中心推算,李冰夫妇在3年内购买市区价值100万元新房的计划是完全可能的,不过还款时间可能要延长一点。交行理财顾问推荐贷款期限为20年,按照李冰夫妇在1997年买的房子公积金借款10万元算,采取公积金冲还贷款本金的方式,到2005年,又以重新用公积金贷款,那么100万元的新房,首付20万元,组合贷款80万元,采取等额本息还款方法,每月还款额5243.79元,采取等额本金递减还款方式的话,首期还款额6610.84元,以后每期减少13.66元。加上到时出租莘庄房子,每月可以获得租金1500~2000左右来补贴还款额,李冰夫妇完全有能力偿还贷款。
从年度结余情况来看,李冰夫每年可结余8万元左右,如果要在3年后购置新房,首付款20万元是必须要准备的,所以交行理财顾问不建议李冰用余款提前还贷,况且如果李冰夫妇原本的两套房子是采取等额本息还款方式的话,提前还款也并不合算。如果不考虑再次买房因素的话,提前还贷应该采取先偿还借款利率高的品种,再偿还借款利率低的品种,如在本例中,该先偿还汽车贷款5.49%,然后是商业性住房贷款5.04%,这样的话,可以减少每月的利息还款支出。
交行理财顾问根据李冰夫妇的情况,推荐太平洋安居理财保险,该险种有保障对象广、保障风险大的特点;更重要的是,该保险一年一保,另外有一部分固定的增值金回报。按目前的情况测算下来,高于银行存款利率和国债利率,是非常不错的产品。(交通银行((601328行情,股吧))上海分行理财顾问殷哲)
专家分析人身险:重大疾病险和住院险优先考虑,勿忘企业给予的子女医疗福利
李冰夫妇系本市企业在职职工,享有国家法定的社会医疗保障的福利(本市在职职工医疗保障福利待遇细则详见《理财周刊》第27期第52页,2002年7月22日出版)。除此之外,李冰夫妇亦可考虑选购一些商业医疗保险,作为对夫妇两人现有社会医疗保障福利的补充。
从目前本市各商业保险公司所提供的与医疗相关的个人保险品来看,大致可划分为4类:住院费用类保险、住院津贴类保险、重大疾病类保险和意外伤害医疗类保险。前3类保险具有一个共同的特点:几乎只有在发生住院的前提下,保险公司才承担医疗保险理陪的责任。
考虑到李冰夫妇工作及生活特点,我们建议李冰夫妇可根据现有的医疗保障状况及个人未来的医疗费用的支出预期,确定合理的保险类别、适度的保险金额,适当地选购一些重大疾病及住院类的商业医疗保险。至于日常门/急诊医疗费用,除了法定的社会医疗保险承担一部分之外,剩余的部分只能靠个人自理了。
特别提醒,尽管李冰夫妇的家庭收入较高,但目前的还贷压力不小,因此李冰夫妇的家庭经济收入务必应保持稳定,因而我们建议李冰夫妇应增加意外伤害及意外伤害医疗类的保险,以免未来的意外风险引起家庭财务危机。
另外,根据本市1980年颁布《关于本市国家机关、事业单位实行职工家属医疗费补贴的试行办法》的相关规定,李冰夫妇的工作单位(任意一方)可依李冰夫妇的申请为李冰夫妇的女儿承担50%的医疗费用(该项政策规定家属子女享受的企业医疗福利可延续至子女年满16周岁)。据此,李冰夫妇的女儿也可享受一定程度的、由企业承担的医疗福利。因此李冰夫妇可根据女儿现有的医疗费用支出状况、结合业所能提供的医疗福利程度,为女儿选购一些商业医疗保险,具体的品种可考虑重大疾病类、意外伤害类及住院费用、院津贴类保险。
家财险:适量增加
根据国家目前的信贷政策,李冰夫妇在买房购车时应已购买抵押住房按揭保险和车辆保险(包括车辆损失险、第三者责任险和全车盗抢险)。其中,住房抵押保险的保险责任范围除了涵盖因意外、灾害事故导致的房屋结构本身损失之外,还包括了投保人因意外身故、残疾等意外事故引起的丧失全部或部分还贷缴费的责任;车辆保险的保险责任则涵盖了因意外导致的车辆损失责任、正常驾车过程中因意外导致第三方损失、伤害的赔偿责任,以及因他人盗窃导致的车辆损失责任。
现代白领女性工作生活压力急剧增大,参与社会活动也越来越多,从而导致心理变化大、性激素水平相对较高,而且持续年龄段较长,心慌、胸闷、手脚心发热、头昏头痛、眩晕、血压增高、吃饭不香、睡眠不佳、颜面潮红等症状开始出现在白领女性身上,医学界人士称此为“更年心”。
白领女性买保险的需求越来越大,但是很多人都在买保险时感觉非常混乱,不知道什么险种适合自己。现代白领女性投保六大误区如下:
忽略了自己的支点作用
对于很多已经有了小家庭的女士来说,她们的生活重心都放在孩子和丈夫身上。向日葵问吧里,好多女士在咨询我们保险代理人时,更多的是关注要给孩子买什么保险?给老公买什么保险?但是,普通都市家庭,一般夫妻都要工作,都是家庭的经济主要来源。女士不仅要在工作中独当一面,还要在家庭生活中承担着重要的责任,压力之大,可想而知。一旦女性发生什么不幸,同样会对家庭生活带来经济上的影响。所以,扮演着不同角色的女性朋友要首先关爱自己,为自己的健康,生命做好保障规划。
保险品种不平衡
有些女性朋友在选择保险品种时考虑不够周全,没有参看自己原先办理的商业保险和社保(像深户与非深户就有很大区别),造成保险品种的不平衡,该照顾到的没考虑到,已经照顾到的又重复关照一次。所以,在选择保险品种时,应该先详细了解自己原来的保单的保障范围及保险责任(最好找个可信的代理人帮着做下保单检视,看看有哪些方面没涉及到再有针对性的补充,做一个综合平衡。
药不对口
有投健康险时,很多白领女性不考虑家庭成员的健康状况,忽略对自己直系亲属易发、高发疾病的注意,而把全部注意力放在患病例几率很小的疾病上,这样做有可能得不偿失。对一些遗传状况比较好的白领而言,不用对所有疾病面面俱到,应该适当调节保额,把养老金准备充分。而有可能罹患遗传病的女性就应该看住自己的重疾,并选择可以分红转换的健康保险。
经济财务顾左不顾右
选择保险时,一些女性并不考虑自己的经济和财务状况,一味选择周期很长的保险产品,而不顾及将来的经济,财务情况可能会有变化。在选择保险时,我们应该对自己的未来5年有个清醒的把握,在险种的缴纳方式上,一些重要疾病把交费期定在20年,而对于理财类的保险,则可以把交费期设定的短一点。
为美容整形手术保险
有很多爱美的女性希望能通过整形来改变容貌,为了防止整形手术时有可能出现的意外,她们希望先买份保险,万一出事可获理赔。但是,在一般的人身保险中(特约保险除外),整形手术的风险是保险公司不承担的责任.因为保险公司承保的意外风险完全是未知的,无法预料的,而整形手术的风险是能预料到的。当然像意外引起的皮肤烧伤后需要进行植皮手术,鼻梁骨骨折后的手术等是在保险责任范围内的。
鸡蛋放在一个篮子里
女性与男性相比,较保守,心理承受能力较弱。因此,在选择理财工具时也比较单一。大多数女性朋友都只是进行银行储蓄,不敢轻易的投资或购买保险。合理的理财是将风险分散,获取收益。将资金分开运用到不同的投资渠道,比如10%银行储蓄,20%购买保险,40%购买股票债券等,30%作为生活开支。通过符合个人特点的理财规划来获得安心的生活和预期的收益目标。
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