伴随出国旅行人数不断上升,加之国外意外事件频发,出国旅行意外险日益走俏。这样如何选购出国旅行意外险,就很自然地成为了每个即将出国旅行人员必须了解和掌握的重要课题。
出国旅行有风险,意外险普及不容乐观。火爆的出国旅行热背后,隐藏着许多未知的风险。首先,国人的保险意识并不强,在庞大的出国旅行人口基数下,意外险的投保率却并不高,这给身在国外、人生地不熟、语言沟通困难的游客,带来了极大的安全隐患。每年频发的旅行意外事件,已充分证明了此点。
其次,游客在保险产品选择上,存在误差,重保额,轻视或忽略救援服务。保险专家建议,出国旅行意外险首选有境外紧急救援服务的保险公司产品。譬如平安的境外旅游保险快乐旅程E款,提供包括医疗运送和送返、住院医疗费用垫付、亲属前往处理后事补偿等服务,将传统保险公司的一般事后理赔向前延伸,变为在事故发生时便能及时有效的救助。游客无论在境外任何地方遭遇险情,拨打热线电话即可获得及时救助。
出国旅行意外险保障类别大致有三种。现在各公司推出的旅游保险种类较多,条款也不尽相同。但按能提供的保障基本上可归为三类:
一是旅游救助保障。在整个出国旅游期,遇到问题或事故时可以得到意外险的救助。保险公司与国际救援组织合作推出了附加救援服务的旅游救援险,它将保险公司的一般事后理赔向前延伸,变为在事故发生时及时有效的救助。出国旅游的人越来越多,当你面临语言的障碍在陌生的环境中,发生意外事故时或者因不谙当地法规而引起法律纠纷时,如果有了这种旅游救援保险保障,只要拨打电话,就会获得医疗救助。
二是人身意外伤害保障。针对旅行中不同的阶段,分别乘坐交通工具时的车船、航空意外伤害险,住宿期间的住宿意外伤害险,在旅游景点游玩时的旅游人身意外伤害险等不同的险种。旅客如因意外事故导致旅客死亡、残废或丧失身体机能的,保险公司除按规定支付医疗费外,还要向伤者或死者家属支付赔偿。还有意外双倍赔偿:如受保人自费乘搭公共交通工具或乘搭私家车遭到严重意外时,受保人将得到双倍的赔偿额。
三是财物损失保障。针对旅行当中发生的造成财物损失的意外情况,给予被保险人的赔偿。比如:紧急医疗运送、运返费用;个人行李财物的丢失损坏、行李延误、取消旅程、旅程延误、缩短旅程等等意外,保险公司都是可以提供赔偿的。另外还有个人责任险:若受保人因个人疏忽导致他人身体受损或财物损失而依法应负的经济赔偿责任,保险公司可代为赔偿。
如何选购,需要量体裁衣。对于自己的旅行,每个人都有自己的想法,会选择出境、随团、自助、自驾车等不同的方式和不同目的地,买保险也应该根据具体情况加以选择。
出行前,应对旅行目的地进行风险预估,再做行程设计和投保产品选择。例如去欧美等国的长途出境游,就需要更多地考虑医疗保障,因为当地的医疗救助费用高昂,而旅客也容易因为时差、长途舟车劳顿等产生种种不适,需要医疗服务。像平安境外意外险的“快乐旅程E款”旅行保障计划中,有关医疗补偿保障的高达35万元,以赔偿旅行期间因意外事故而实际支出的医疗费用。
如果去东南亚等国的短途旅行,因这些地区的治安环境等原因,可能存在抢劫、人身攻击、绑架等意外风险,需要考虑更多的是人身安全,平安的旅游意外险还不错,不仅涵盖高达40万的意外伤害保障,还能对家庭财产 、托运行李、随身行李提供保障。
旅行时间长的,医疗保额可高点。保险专家介绍,境外旅游保险一般包括意外、医疗、紧急医疗救援,统称为“经济类境外套餐”,一般价位在50-70元,具有保费低、保障高的优点。如果是想更全面,会有关于旅行延误、托运行李延误、出行期间家财险等全面型套餐。“事实上,一般会建议客人购买90-110元的全面型套餐,因为医疗费用补偿在35万元,而经济型只有10万元。保费相差几十元,但是能够保证顾客在国外生病所要承担的高额医疗费。”
但一味追求高保费、高保额的保险也不可取。境外旅行客应该充分考虑各地的医药费水平。保险专家告诉记者,像美国、新加坡、日本等国家医药费较高,因此医疗险的保额不要低于30万元;而泰国、韩国等亚洲国家短途旅行,10万元左右的医疗险保额就足够了。
跟团出国旅行,也别忘了买意外保险。与以往不同,对于境外参团,部分旅行社除了购买旅行责任险,也会要求顾客投保出国旅行意外险。因为实际这两者是截然不同的。“责任险”是旅行社为自己投保,一旦因旅行社责任造成游客遭受人身和财产损失,保险公司代表旅行社承担赔偿责任,它既能对游客的人身伤害和财产损失进行赔偿,保障游客权益,又能使旅行社的风险得以转移。出国旅行意外险按《保险法》应属于自愿的人身保险,对财产责任是不承保的。但“责任险”规定既包括人身赔偿,又包括对行李物品的损失和第三者责任造成的财产损失进行赔偿。责任险是旅行社按照相关法规强制购买的。 “责任险”的保险责任范围比“旅意险”扩大了很多,但也不是旅行社的万能保护伞,在实际发生意外时,如果法院或仲裁机构认定旅行社的责任赔偿不在它的投保范围内或超过相关投保金额时,旅行社要补足赔偿金额或自行承担赔偿责任。同时旅行社只有对游客给予充分的提醒和劝告,才能部分或全部免除旅行社的责任。
旅行社的意外险价格便宜,但保额却很高。比如,欧洲基本上都是发达国家,医疗费用相对很高,保险专家建议赴欧旅行购买一个最低价位的出国旅行意外险,医疗险保额在10万。这样就可以起到双重保障的作用。
另外,保险专家提醒,出国旅行意外险对于探险性漂流、潜水、滑雪等高风险活动是“免责”的。因此建议,在出行前,要认真阅读投保合约,留意保险的免责条款。
生活中难免会出现意外,不少人选择用保险来规避风险。人身意外伤害保险的购买问题成了很多消费者的关注焦点。面对市场上繁多复杂的产品,很多消费者在选择时犯了难。太平洋人身意外保险怎么样?市民吕先生想要购买。为此专家提出了一些建议。
人身意外伤害保险是指在约定的保险期内,被保险人因遭受意外事故而造成死亡或残疾,支出医疗费用或暂时丧失劳动能力,保险公司按照双方的约定,向被保险人或受益人支付一定量的保险金的一种保险。通常来说,人身意外保险是最值得投入的险种,其特点是保费低、保障高,所谓意外伤害是指非本意的、外来的、不可预料的原因造成被保险人的身体遭到严重创伤的客观事件的。如人们在游泳时,不幸溺水身亡应属于意外事故;而在水里突发心脏病导致死亡,就不属于意外伤害,因为它是身体内部本已存在的疾病引起的。其特点一般是交费少,保障高。
太平洋个人人身意外伤害保险保险责任:
1、被保险人自意外伤害发生之日起180天内身故,按保险金额给付身故保险金;
2、被保险人自意外伤害发生之日起180天内身体残疾的,按保单所载保险金额及该项身体残疾所对应的给付比例给付残疾保险金。 如第180天治疗仍未结束的,按第180天的身体情况进行残疾鉴定,并据此给付残疾保险金。被保险人因同一意外伤害造成一项以上身体残疾时,本公司给付对应项残疾保险金之和。但不同残疾项目属于同一手或同一足时,本公司仅给付其中一项残疾保险金;如果残疾项目所对应的给付比例不同,仅给付其中比例较高一项的残疾保险金。
3、给付保险金额的责任以保险单所载保险金额为限,一次或累计给付的保险金达到保险金额时,合同终止。
人身意外伤害保险的赔偿范围一、死亡给付。被保险人遭受意外伤害造成死亡时,保险人给付死亡保险金。
二、残废给付。被保险人因遭受意外伤害造成残废时,保险人给付残废保险金。
三、医疗给付。被保险人因遭受意外伤害支出医疗费时,保险人给付医疗保险金。意外伤害医疗保险一般不单独承保,而是作为意外伤害死亡残废的附加险承保。
四、停工给付。被保险人因遭受意外伤害暂时丧失劳动能力,不能工作时,保险人给付停工保险金。
投保“团意险”应注意哪些事项?除一般应保管好保险合同、履行好如实告知义务、索赔注意单证齐全等各种保险常规知识外,这里就日常容易忽视、并可能因此引起纠纷的几个有关事项进行重点提示。
一是投保团意险前后应采用适当方式向员工明确宣示。经常听见有人说,人死了,残废了,钱还有什么用?但在实际生活中,发生人死亡、伤残的意外事故后,解决问题的焦点恰恰集中在钱赔多少的事情上。因此明确进行这是增进职工福利的宣示,是必要和合适的,体现了管理层对员工的关怀和爱护。
二是投保后被保险员工人数或工种发生变化,应于10日内书面通知保险公司,对相关事项进行合同批改处理,避免因工作疏忽,造成不必要的理赔纠纷。
三是要明确指定受益人。主要是身故保险金受益人。没有指定受益人,该保险金按法定继承程序分割。明确指定受益人,可以减少事后处理的精力。投保后,要求变更受益人,应及时书面告知保险公司。
有人说,人身意外保险是最符合保险本意的,因为它在意外发生的时候相当管用。常见的意外险有旅游意外险、航空意外险、婚庆意外险等。此类险种的保费价格相对较低,一旦被保险人发生不幸,赔偿的数额却相对较高。
孩子是家长的心头大事,为孩子购买保险成为家长为孩子提供保障的重要措施之一。因此少儿险成为家长心中重要保险险种。
不少家长目前都在筹划如何给子女购买少儿保险,但不知应该具体选择什么保险产品。少儿保险是针对少年儿童提供的一种人身风险保障。
如何选择长期、稳健、变现能力高、对未来有保障的保险送给孩子?
建议一:早买早划算。投保年龄越小,所缴保费就越少,所买的寿险就越划算。为防止在保险期间家长无力继续缴纳保费,可以在购买主险时购买豁免保费附加险,这样万一家长发生意外无力支付保费时,由保险公司代缴保费,孩子的保障继续有效。
建议二:费用不宜太高,缴费期不宜太长。给孩子买保险切忌互相攀比,应根据家庭经济状况量入为出。有些险种看上去很好,但仔细计算就会发现费用较高,家长在选择时要擦亮眼睛。缴费期不宜太长,因为孩子长大后应该自己选择适合的保险,况且新险种也不断地推出,不同的年龄段会有不同的险种。另外,缴费期限一般情况下越灵活越好,如年缴、三年缴等。
需要提醒的是,每个家庭都要把全家的保险计划统一考虑和安排,避免保单之间交叉重复,让有限的资金发挥最大的作用。
一、专属孩子教育金
保单帐户价值按月结算,设有保底利率,帐户价值灵活领取,客户可自主决定教育金的领取时间和金额,专款专用,稳健增值。
二、周全保障自主搭配
主险和附加险搭配,提供身故保障、重疾保障、意外医疗保障、保费豁免保障等。一张保单,保障周全。
三、身故赔付保额加现金价值
被保险人身故,受益人可以同时拿到保额和现金价值,把生命的价值提升全新的高度。
四、人性化豁免功能
有效降低交费压力,最大限度保障大人的交费能力。在约定的豁免险保险期内,当投保人不幸发生合同约定的身故、残疾、重疾,孩子不幸发生合同约定的重大疾病时,余下保费由中国平安代交,人性关怀守护孩子未来。
五、附加险不用单独交费
可以附加无忧意外医疗险、无忧系列豁免险及专属的智慧星附加重疾险,保障成本从主险的现金价值帐户中扣除,无须单独交费,最大程度方便客户。
很多人购买医疗保险后都会办理医疗保险卡,但是很多人都不知道该如何使用,今天就和小编一起了解一下如何使用医保卡?
什么是医保卡医疗保险卡(以下简称医保卡)是医疗保险个人帐户专用卡,以个人身份证为识别码,储存记载着个人身份证号码,姓名,性别以及帐户金的拨付,消费情况等详细资料信息。医保卡由当地指定代理银行承办,是银行多功能借计卡的一种。参保单位缴费后,医疗保险事业处(以下简称医保处)在月底将个人帐户金部分委托银行拨付到参保职工个人医保卡上。
使用方法
1,医保卡使用范围:参保职工在定点医院,药店就医购药时,可凭密码在POS机上刷卡使用,但无法提取现金或进行转帐使用。
2,医保卡余额查询:参保职工可通过拨打当地医保卡合作银行的客服电话进行余额查询,也可在合作银行储蓄所或市区定点医院,药店查询。
3,医保卡交易查询:参保职工可以到储蓄所凭身份证和医保证要求打印医保卡交易记录,包括个人帐户金的拨付记录和消费记录。对交易记录有疑问的,可以到银行零售业务部进行查询。
4,医保卡密码:参保职工若修改密码,可拨打医保卡合作银行客服电话进行修改,也可持身份证到银行储蓄所进行修改。参保职工若忘记密码,可持身份证到储蓄所挂失原密码并更改密码。
5,医保卡的保管:参保职工要妥善保管好医保卡,若不慎丢失,请立即到单位开具证明信并到医保处盖章确认,然后持身份证到中行储蓄所挂失,并办理补卡手续,7天后可领取新卡。
6,注意事项:当医保卡交易次数达到60次时,参保职工必须到储蓄所打印交易记录,否则,会停止该卡的使用。交易记录打印完后,该卡即可继续使用。
在药店100%自己承担,住院才能享受到报销比例(还得在医保范围内的)。
住院在医保范围内的,根据实际花销的额度,如:花一万报销在55%-65%之间。
医保卡怎么使用?医保卡,是含有芯片的功能卡,用于就医或药店消费时身份确认及医保个人账户支付用。
医保病历,病历的一种,可以通用于同一城市的所有医保定点医院,用于记录医保就医情况。
报销社保的医疗保险?
所谓医保住院报销——不是你垫付现金以后凭票据报销,而是在医疗保险定点医院住院时,出具医保卡,让统一的医保结算系统读取参保人资料,办理住院号,在出院结算时,医保系统就不收取你“该报销的”部分——统筹支付部分。
医保门诊报销居民医疗保险:
在一个保险年度内,参保居民在门诊定点医疗机构发生的普通门诊费用在100元(含)以内的,居民医保基金支付30%,个人支付70%;100元以上的由个人自理。
城镇职工医疗保险:
单位参保的参保人医保卡上的个人账户不全都是自己个人缴纳部分;灵活就业人员医保卡上从去年开始也有每月15元个人账户,可以用于支付门诊费用,就相当于门诊报销了(参保人属于公务员或单位另有报销政策除外)。
医保住院,出示医保卡,读卡进医保系统,交押金(一般都是门槛费),发生费用录入系统,系统自动分类为自费、甲类、乙类等,乙类先自付10%,再进入基本医疗,按照年度住院次数(大于1次门槛费减半)、医院级别(门槛费不同、统筹比例不同),由电脑计算因该自己付多少钱,医院再向社保的医保中心结算多少钱。
可以在当地社保网站网上查询。比如武汉——武汉金保网,任何参保人,以身份证号在该网址首页“个人查询”处,输入身份证号,按要求输入身份证号第12~17的密码,进入后,点“个人查询”——点“医疗保险定点机构”或“医保定点药店”查询。该网址还可以查询持卡人缴费情况、个人账户余额情况、历史消费情况。
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