对于55岁的老年人来说,很多保险已经不适合购买了,比如养老保险。那55岁买什么保险呢?在市场上适合这个年龄的老人的产品就是老人意外险和老人健康险,子女在给老人购买保险时可以从这两方面进行考虑。
如果是对意外保障需求一般的老年人,建议为其购买一份老年人人身综合意外保险。此类保险保障范围较广,通常涵盖了意外伤害、意外医疗、公共交通工具意外和意外住院津贴等保障,价格也比较实惠,通常在几十至几百元左右。面向的老年人群较广,可以以较高性价比获得老人最为基础性的意外保障。考虑到老人年纪大了,反应相应较为迟钝,发生意外磕伤的风险较大,所以在为老人挑选人身综合意外保险时要格外关注意外医疗保障,投保时以带有意外住院津贴保障的产品为佳,可以针对意外医疗产生的费用提供额外的经济补偿。
老年人会随着年纪的不断增大而出现不同程度的健康问题,所以买保险要在意外保障全面的情况下投保健康险。考虑到老年人属于重疾的高发人群之一,所以买健康险时要尤为关注重疾保障。根据当下治疗重疾的费用水平,建议重疾保额设置在10万元以上。关注防癌保障的老年人最好还要另外投保一份专属的中老年人癌症保险,进而给自己提供专属的防癌呵护。
如果是对意外保障需求一般的老年人,建议为其购买一份老年人人身综合意外保险。此类保险保障范围较广,通常涵盖了意外伤害、意外医疗、公共交通工具意外和意外住院津贴等保障,价格也比较实惠,通常在几十至几百元左右。面向的老年人群较广,可以以较高性价比获得老人最为基础性的意外保障。考虑到老人年纪大了,反应相应较为迟钝,发生意外磕伤的风险较大,所以在为老人挑选人身综合意外保险时要格外关注意外医疗保障,投保时以带有意外住院津贴保障的产品为佳,可以针对意外医疗产生的费用提供额外的经济补偿。
老年人会随着年纪的不断增大而出现不同程度的健康问题,所以买保险要在意外保障全面的情况下投保健康险。考虑到老年人属于重疾的高发人群之一,所以买健康险时要尤为关注重疾保障。根据当下治疗重疾的费用水平,建议重疾保额设置在10万元以上。关注防癌保障的老年人最好还要另外投保一份专属的中老年人癌症保险,进而给自己提供专属的防癌呵护。
提示:60岁以后买什么保险?对于老年人来说,买保险最应该注重的就是保障,所以首选老年人综合意外保险和健康险。如果经济条件好的话,可以为老人购买养老保险。
网购团体意外险不妨选择平安保险公司官网这个优质平台吧。只要通过此平台进行投保,只要成为网站的会员,就可以享受会员优惠折扣。也就是说,换一个投保平台,换一个投保方式,便可以为自己的口袋节省不少钞票。
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谁也不希望自己的孩子有意外或者生病,更何况医疗成本逐年在提高,如何给孩子一个切实的保障,让他拥有一个平安、健康、快乐人生?
有少儿医保政策,那我是不 是不再需要给孩子买保险?
解答:国家目前在北京等城市实行的儿童社会保险,价格是100块钱,国家补助50%。
然而,单纯的少儿社会保险存在以下缺口:无身故与残疾的给付;无自费药,手术费的自费器材的赔付;有自付部分;无身故全残的保费豁免;无床位及膳食费用的补助;保障范围有限制;无交通事故等有赔偿责任的事故赔偿。此外,对于重大疾病,少儿医保规定的保障范围也比较窄。
商业保险则是用来弥补医保的不足,在内容上提供更高的医疗保障。例如,有些保险公司推出了无社保用药范围限制的商业保险,有些儿童商业保险已经没有起付线限定,只要到指定的医院就诊都可以赔付。
现在儿童保险主要有哪些种类?
解答:目前为止,儿童保险市场一般分为儿童意外伤害保险、儿童健康医疗险、儿童教育储蓄险、投资型儿童险四类。
在孩子的成长过程中,少儿重大疾病和少儿住院医疗所发生的费用,是家庭中一项比较大的开销。目前,市场上的少儿医疗保险主要有两大类,一类是重大疾病险,另一类是住院医疗险。
儿童疾病种类和发病频率都很高,并且现在重大疾病有年轻化、低龄化的趋向,如白血病等恶性肿瘤、脑血栓及严重心肌炎等婴幼儿易患的特定重大疾病。重大疾病险的赔付,一般是在确诊后即按照保险金额全额给付,保险责任也同时终止。儿童重大疾病险的保费较低,因此儿童重大疾病险应该尽可能将保额买高一些。
而住院医疗保险多为消费型险种,是以一年为保障期限,既有主险,也有附加险。住院医疗费用型险种以住院期间实际发生的费用为赔付依据;住院医疗津贴型保险则以住院天数为依据,按合同约定给付住院津贴。购买医疗险并不等于孩子一生病就有得报销。一般来讲,对于发烧、感冒等门诊都不予报销,只有住院、手术等大型花费才能得到补贴。
在孩子的成长过程中,少儿重大疾病和少儿住院医疗所发生的费用,是家庭中一项比较大的开销。目前,市场上的少儿医疗保险主要有两大类,一类是重大疾病险,另一类是住院医疗险。
儿童疾病种类和发病频率都很高,并且现在重大疾病有年轻化、低龄化的趋向,如白血病等恶性肿瘤、脑血栓及严重心肌炎等婴幼儿易患的特定重大疾病。重大疾病险的赔付,一般是在确诊后即按照保险金额全额给付,保险责任也同时终止。儿童重大疾病险的保费较低,因此儿童重大疾病险应该尽可能将保额买高一些。
而住院医疗保险多为消费型险种,是以一年为保障期限,既有主险,也有附加险。住院医疗费用型险种以住院期间实际发生的费用为赔付依据;住院医疗津贴型保险则以住院天数为依据,按合同约定给付住院津贴。购买医疗险并不等于孩子一生病就有得报销。一般来讲,对于发烧、感冒等门诊都不予报销,只有住院、手术等大型花费才能得到补贴。
有的代理人除了给我推 荐儿童意外或重疾的主险外,还会给我介绍几个附加险,这些有没有必要购买?
解答:少儿意外险基本都涵盖意外身故或者全残,但是赔偿金额差别比较大。建议家长除了购买一份主险外,最好附加住院医疗险和住院津贴的保险,这样,孩子万一生病住院,大部分医疗费用就可以报销。这些险种属于纯消费型,每年总保费估计不超过千元。
孩子不同年龄段购买
险种有什么不同侧重呢?
解答:婴幼儿时期,由于抵抗能力差,孩子容易得一些流行性疾病,因此,为刚出生的孩子投保时应该优先考虑健康险,尤其是住院医疗补偿型的险种。相对而言,这个时候,以死亡为给付条件的险种赔偿率不高,一般只有在年满4周岁后身故,才能100%拿到身故赔付。
到了小学时期,由于孩子好动,一些意外隐患很大,应适当增加意外险的投入。
特别要注意的是,孩子在年纪比较小的时候费率相对较高,而随着年龄的增长,费率逐步有所降低。这主要是由于孩子的发病率所导致的,小孩通常患病的几率会比较高。
此外,一定要为孩子购买学平险。只需交纳几十元的保费就可以获得包括意外伤害、意外伤害医疗以及住院医疗在内的多项保障。一般小到3岁的幼儿园小朋友,大到25岁的在校研究生都可以投保,只要缴费即可参保。目前,一些“学平险”的投保范围已大大扩大,不再局限于在校学生。与保障相同的商业少儿险相比,学平险的保费便宜得多。
豁免条款
当孩子的父母出现比较重大的风险的时候,孩子所有的保障依然存在,但保费就不需要支付了,这也就是所谓的任何风险来临,孩子都能无忧健康成长。
保费豁免并非保险公司施赠的免费午餐。不管是以附加险形式出现,还是直接出现在保险合同条款,投保人都要为这一额外保障支付保费。比如,30岁的父母为孩子投保人身险,年缴保费5000元,加入豁免条款,每年要增加保费200-300元。
随着人们生活水平的不断提高,老人越来越多,老人的保障问题日益突出。所以,60岁老人如何买保险呢?目前市面上老人保险大致有两种:老人意外险和老人健康险。子女在买老人保险时应该提前了解。
如果是对意外保障需求一般的老年人,建议为其购买一份老年人人身综合意外保险。此类保险保障范围较广,通常涵盖了意外伤害、意外医疗、公共交通工具意外和意外住院津贴等保障,价格也比较实惠,通常在几十至几百元左右。面向的老年人群较广,可以以较高性价比获得老人最为基础性的意外保障。考虑到老人年纪大了,反应相应较为迟钝,发生意外磕伤的风险较大,所以在为老人挑选人身综合意外保险时要格外关注意外医疗保障,投保时以带有意外住院津贴保障的产品为佳,可以针对意外医疗产生的费用提供额外的经济补偿。
老年人会随着年纪的不断增大而出现不同程度的健康问题,所以买保险要在意外保障全面的情况下投保健康险。考虑到老年人属于重疾的高发人群之一,所以买健康险时要尤为关注重疾保障。根据当下治疗重疾的费用水平,建议重疾保额设置在10万元以上。关注防癌保障的老年人最好还要另外投保一份专属的中老年人癌症保险,进而给自己提供专属的防癌呵护。
健康险已经被大多数市民列为首选保险产品。保险专家表示投保健康险一般要经过几个步骤:首先需要分析自己的健康险需求;然后是选择自己信赖的保险公司和适合需要的保险产品;接着按要求填写投保单并缴纳保险费;最后,保险公司核保通过后,签发保险单。在这些健康险投保步骤中,有许多需要注意的细节。
一、要求详细解释条款
市民可以要求保险代理人就健康险的保险责任、双方权利义务及投保注意事项等问题,做出详尽解释。如遇到不明白的地方,也可以通过拨打保险公司客户服务电话进行咨询确认。
二、务必如实填写投保单
按照现行保险法规定,市民因过失未履行如实告知义务的,对保险事故的发生有严重影响的,保险公司对于保险合同解除前发生的保险事故,不承担赔偿或者给付保险金的责任,但可以退还保险费。
三、体检报告影响核保
对身体有指标异常的市民,保险公司会考虑这些异常指标对其所承担保险责任的影响情况,并给予响应的承保条件。市民也可能会正常通过核保,也可能会加费承保或增加除外责任,也可能被限额承保,延缓承保或拒保。
四、部分疾病患者不能投保
对广大需要健康险的市民来说,详细了解产品条、合理运用投保规则,将有助于其购买适合自己保障需求的险种,有助于避免将来理赔的不确定性。
随着年龄增大 核保风险也会增加 保费也越来越贵
“我算是外人眼中的白领阶层,收入中等偏上,但高强度的工作压力让我身边不少同事的健康状况亮起了红灯,我也开始有所警觉,觉得应该为自己建立一份健康保障基金,像我们这些刚工作不久的年轻人应该如何规划呢?”
保险专家表示,这类刚进入职场的年轻白领,虽然收入水平较高,但也面临买房、结婚等实际的生活压力,同时高强度的工作压力也对健康提出较大挑战,在设计保险规划时应该先保障后投资,应当优先为自己配置一份基础的意外和健康险。
案例:小李今年24岁,大学毕业才2年时间,现在一家外企工作,月收入约7000元,公司为其购买基本的医保等保障。小李希望在3年内实现买房,同时也希望能趁年轻为自己的健康上一份保险。
年轻人要优先配置意外险缴费低
针对小李的情况,中德安联资深寿险顾问吴然表示,意外险是所有人身保险的最基础部分,为了防范日常生活和工作中的各种意外情况,应该先配置一份意外险,“而且意外险也特别适合小李这样的年轻人。”
作为一类基础性险种,意外险属于消费型险种,价格也相对便宜,可以保障意外造成的身故或残疾,及意外发生时需要到医院门诊或住院治疗的医疗费用报销和补贴。据记者了解,目前国寿(601628,股吧)、平安等保险公司均推出卡片式意外险保单,可以通过网络完成投保或激活等手续,大大简化了投保流程。吴然建议,小李每年花500元以内的费用投保意外险就够了,可以保障到20万~30万元的身故或残疾保额(公交意外或自然灾害意外加倍等),加全年最高30000元左右的意外医疗保障(每次最高10000元左右)。
10万元投保重疾险补充医保
但考虑到医保“广覆盖,低保障”的特点,建议小李购买保额为10万元的两全保险+长期重疾险,20年缴费,平均每年保费大约为3000元,一旦遭遇重大疾病时可一次性得到10万元的治疗费。同时,这类保险还具有“有病治病,没病养老”的意义,老年时如果仍然平安健康,这笔钱可以得到增值并用于养老。
重疾险可附加住院补贴
此外,小李还可在重疾主险后附加上住院费用和住院补贴等保障,每年只需多消费几百元的保费即可获得6000元/次的住院费用和每天100元左右的住院补贴等。但这类保险均属于消费型险种,不具有返还功能,且住院补贴提供的最长时间为180天。
值得注意的是,大部分住院费用及住院补贴这一类的消费型医疗险,均为一年期的短险,如果投保人病情没有根治,第二年保险公司有权对该客户加费,剔除该病或直接拒保。
据记者了解,目前部分公司已经推出了保障时间更长的险种,有产品设定每5个保单年度为一个保证续保期间。
吴然表示,如果小李对家中双亲负有较大赡养责任,建议其再购买一份定期寿险,加大对身故方面保障,万一不幸,家人可一次性得到一笔生活备用金。比如可考虑增加10万的定期寿险(20年缴费),保费才200元左右。
保费不超总收入10%
专家表示,小李目前保费支出以不超过总收入10%为宜,因为保险并不需要一次性配置完毕,以后随年龄增加,收入增加和家庭情况变化,再逐步补充完善。但是随着年龄增大,身体情况可能会改变,面临的核保风险也会增加,保费也越来越贵,因此应当从年轻时就考虑给自己配置一份基础的意外险和健康险。
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