对于近期公众关注的我国或将延迟退休年龄一事,昨日,全国老龄工作委员会办公室副主任、中国老龄科学研究中心主任吴玉韶表示,目前人社部和老龄办对此问题也正在研究。
网调90%反对延迟退休
对于此前有学者建议我国延迟退休年龄一事,昨日,吴玉韶做了回应。吴玉韶认为,从网上的调查来看,90%以上的人都反对延迟退休,但退休年龄是否延长,是与很多社会因素相关的复杂问题。就其本身而言,包括工作岗位的提供、身体状况、工龄等因素都要考虑。同时,又与国家的就业、劳动力供给、养老金的收缴和供给等因素相关。
全国老龄委:农村老人月养老金仅74元
所属分类:新闻新功能放大观看吴玉韶表示,从世界上大部分国家来看,从应对老龄化的角度讲,延迟退休年龄是一个必然的趋势和方向。目前人社部和老龄办对此问题也正在研究。但何时调整、怎么调整,需要综合考虑多方面的因素,包括考虑到群众的接受度等。因此,要真正提出方案并实施,还需要一段时间的具体研究。
未来确实有养老金缺口
有人表示,我国提出延迟退休年龄,主要是由于养老金巨大的缺口问题。对此吴玉韶表示,这只是一种观点。从当前我国养老制度长远的、可持续发展的角度看,未来确实会出现养老金的缺口问题,但如果从现在来看,养老金是有结余的,而且社保基金还有一定的支撑作用。
从目前的实际情况来看,我国老年人的保障和收入水平还比较低,抵御风险的能力也比较弱,特别是农村老人,每月的养老金不足百元实在是很难维持生活。因此,国家在提高退休群体收入方面,要走的路还很长。
中广网北京3月28日消息据大连电台报道,今天,大连市启动新型农村养老保险制度,4全市首批48万60岁以上农村老年中已有八成以上拿到了基础养老金存折。从此他们将每月领取到60元的基础养老金,像城市退休职工一样享受养老待遇了。在大连瓦房店那屯村,72岁的胡德芳告诉记者,以前她和老伴生活完全靠儿女,每年需要儿女孝敬1500多块钱。从4月1号起,老两口每个月都能通过新型农村养老保险得到基础养老金120元,使自己的生活得到改善。胡德芳爱不释手地向记者展示着刚拿到手的存折高兴地说:“领这个钱觉得心情可好了,有了养老金了,他们儿女也能减轻负担,我个人生活也能提高点。”据了解,从今年4月1号起,大连市全面实行从16至60周岁农村居民新农保参保缴费工作,并将采取个人缴费、集体补助加政府补贴的筹资形式,分为五个缴费档次,多缴多得。农村老人也有养老金了,不仅乐坏了与土地打了一辈子交道的老农民,而且也使青年农民有了希望。今年53岁的那屯村村民王雪华告诉记者,他们全家5口人中,有四个符合参保条件,了解到新农保和养老政策后,他们都想参保,认为政府的这一举措解除了农民的后顾之忧。王雪华说:“小青年也积极,现在个人拿一部分钱,国家给你补贴一部分钱,农民从其他角度再挣一部分钱,养老可以说有一定的保障了。”大连市人力资源和社会保障局副局长刘士武介绍说,目前大连已在邮储银行建立了160个储蓄网点,农村老人可凭存折就近领取养老金。为了保证养老金发放到位,大连除了个人缴费由市两级财政给予补贴以外,基础养老金部分也将全部由财政资金来支付,同时对重度残疾人和其他缴费困难的群体,市政府还要给予部分或者全部保险。刘士武说:“国家实施这项政策基础养老金按55元,而我们大连要高出5元,按60元来支付,仅此一项政府两级财政一年就要担三亿八。现在各个涉农地区已经开始对个人发放(基础养老金)银行存折,这标志着在大连新农保工作已经广覆盖、保基本、有弹性、可持续的社会保障制度在大连的农村开始创建,从此农村的居民老有所养。”(大连台记者思海、王彦)
对于社保,人们最关心的问题是:参加了社会养老保险后,退休之后每月能领取多少养老金呢?记者为此走访了相关部门和专家,替老百姓算一算这笔养老账。
三类职工养老影响不同
据了解,参加养老保险的人通常可分为三种:一是“老人”,是指养老制度改革之前退休的职工;二是“中人”,是指养老制度改革前参加工作而在改革后退休的职工;三是“新人”,是指养老制度改革后参加工作的职工。“老人”目前采用的仍然是“老办法”,“新人”退休还遥遥无期,最关心养老金的就是四十多岁的“中人”,他们的养老金主要来源于基础养老金和个人账户养老金。
养老保险个人账户有何内容
养老保险个人账户的内容包括三部分:个人缴纳的基本养老保险费、单位缴纳的基本养老保险费记入个人账户部分以及按社保利率计算的利息。目前的新政策将把单位缴纳的基本养老保险费记入个人账户部分的去除。
缴费比例则由个人缴费和单位缴费组成。个人缴费根据职工本人上一年度月平均工资(最低数为上年全市职工工资的60%;最高数为上年全市职工工资的300%)的8%缴纳。
单位缴费根据职工本人上一年度月平均工资的22%缴纳。原先的老政策是个人缴费全部和单位缴费的3%计入个人养老账户,单位缴纳的19%划转为社会统筹,而目前新政策将单位缴费的3%也划入社会统筹用来解决养老空账问题。
相关专题:
“中人”基本养老金并不多
养老金的计算公式是:“中人”的基本养老金=基础养老金+个人账户养老金+过渡性养老金=退休前一年全市职工月平均工资×20%(缴费年限不满15年的按15%)+个人账户本息和÷120+指数化月平均缴费工资×1997年底前缴费年限×1.4%。
通过上面的公式,个人账户养老金的多少将直接影响退休后月养老金的多少。假设隶属“中人”行列的市民王先生平均月薪4000元,养老保险缴费期限为10年,假设10年后长沙月平均工资是3000元,那么退休后,他每月能领到多少基本养老金呢?
王先生退休后每月可领到的基本养老金=3000元×15%+4000元×8%×12×10÷120=770元。
不足可由商业险补充
商业养老险兼具寿险保障和养老规划功能,早买有好处。一般说,年轻时保费支出较少,负担相对较轻,而且年轻时身体健康,容易获得承保,可以及早享受寿险保障。如果年纪较大再购买,可能由于身体状况不佳等原因被要求加费,甚至被拒保。
近日,全国社会保障基金理事会理事长戴相龙在“发展平台经济与促进区域合作”高峰论坛表示,坦承养老金确有缺口,并建议通过完善养老制度,以达到收支平衡。
戴相龙指出:“把个人账户和统筹账户加在一起搞支付,这叫现收现付,这个没有缺口,15年以后都没有缺口。但个人账户在退休时,这些钱都是他的,这时候缺口就非常大了,那时的政府就没法平衡,那是后患无穷的。”
国家发改委宏观经济研究院原副院长、中国人力资源开发研究会会长刘福垣在接受《证券日报》记者采访时表示,自养老保险制度诞生的第一天起,其现值与未来值的矛盾就存在,而且至今看来也是一个解不开的扣,养老金对财政补贴的需求将越来越大。他建议从根本上跳出社会保险的传统套路,走社会保障的路子,即纳入中央财政预算,实行目标补贴、按需分配的原则。
戴相龙认为,完善养老金制度可能涉及延长退休年龄和养老金缴纳年限等措施,“比如养老金交30年,就可以获得养老金了。那今后30年不行,可能要交35年。现在60岁退休了,将来可能63岁退休。”
据刘福垣介绍,美国财政补贴占养老金60%以上,退休年龄延长到67岁,还捉襟见肘。以美国的经济实力,在保险范围内都解决不了现值和未来值的矛盾,说明此路不通。“迄今为止,没有一个坚持社会保险制度的国家,能够克服基金的现值与未来值的矛盾,都不得不逐步加大财政补贴的力度。”刘福垣表示。
不少专家认为,除增加财政投入的同时,应对养老金缺口更需要保值增值。清华大学就业与社保中心主任杨燕绥在接受《证券日报》记者采访时表示:“目前中国主要是‘货币养老’形式,货币养老只能满足日常养老开支,在通货膨胀的环境下,需要从货币养老向盘活养老资产的方向转变。”
“养老金投资股市应选择比较能够创新的公司,他们一定能够产生可以分配的价值,这个价值是整个经济发展中的亮点。”杨燕绥指出,如果没有养老金,不仅是资本市场规模无法扩大,资本市场的产品也不均衡,因为资本市场需要长期投资。西方几十年的经验已经证明,养老金可以和资本市场形成良好的互动关系。
25岁到30岁左右的年龄段是投保养老险最佳时期
保费支出最好不要超过自己年收入的百分之十
选择购买养老保险时需要牢记三大原则
当前,我国实行的是社会基本养老保险、企业补充养老保险(即企业年金)与商业养老保险相结合的多层次养老保障制度。社会保险的原则是“广覆盖,低保障”,也就是说,从个人角度,你假使想退休后有与现在消费水平持平的生活水准,你就需要选择适当的商业养老保险来补充自己的养老生活。
养老金具有三个特点:必须是一笔稳定增长的现金;必须保证这笔钱专款、专管、专用;这笔钱应该是可持续的,最好能与我们的在生之年长度一样。针对养老金的这种特点,为自己做养老保险规划还真有些门道。
何时应该考虑购买养老保险?
许多人认为,养老是老了才会考虑的事。实际上,因为保费及保费生成的利息是保险公司最终给付客户的养老金来源之一,所以保费交纳得越早,保险公司运作的时间就越长,相同保额需要缴纳的保费也就相对更少。而养老险在各类保险中属于保费较高的产品,投保年龄不同会使保费差别比较明显。据相关测算,一般年龄相差1岁,每年保费可以少缴2%左右。而二十五岁到三十岁左右的年龄段是投保养老保险的最佳时期。
应该买多少养老保险才算合适?
从理论上说,被保险人身上负有多少经济责任,就相应买多少保额的保险。但养老保险是一种远期计划,从投保人缴费到年金领取,会受到多种因素的影响,比如年龄、生活水平等。所以先要根据年龄、目前收入、通货膨胀等因素估算出未来的收入趋势与未来的养老费用,再结合交费能力、养老金筹集方式,如有无社保及企业年金、财产性收入等找出养老保险的缺口,最后才能估算出合适的养老保险额度。当然这都是保险公司要为你做的事。
还有一种简单的方式,就是先确定自己希望退休后每月从保险公司领多少养老金,再请保险公司帮助你规划与计算出需要购买的保险额度。一般来说,保费支出不能超过自己年收入的10%。
应该买哪种养老保险产品?
当前,市场上的养老保险产品主要有传统型、分红型养老、投连型与万能型等几种。传统型养老险预定利率确定,领养老金的时间、金额也可以在投保时明确选择与预知,回报固定,但劣势是很难抵御通胀的影响。而分红型养老,有保底的预定利率,利率比传统养老险稍低。但分红险除固定生存利益之外,每年还有不确定的红利分配。传统型与分红型养老保险比较适合工薪阶层;而投连型与万能型保险由于投入较高、风险较大,比较适合风险承受能力较强的高收入人群。
选择养老保险应牢记三大原则,首先是选公司。养老保险往往会伴随自己的一生,所以不能只看价格,必须选品牌好、实力强、服务好的公司。其次是只有适合自己的养老保险才是最好的,否则再便宜也不能称为价廉物美。最后是购买顺序不能颠倒:先保障后储蓄盈利,先大人后小孩。即优先选择纯保障型的险种,如疾病与意外等险种,再考虑养老保险。大人是家庭经济的支柱,先为大人投保高保障的寿险或健康保险,再考虑小孩的教育与医疗险。
4月12日讯:“没想到现在一个月能领上158元的养老金,几乎能够我个人的开销了,这可是祖祖辈辈从来没有过的大好事啊!”滦平县张百湾镇周营子村赵松岩,看着写着自己名字的养老保险存折,笑容满面地向笔者说到。赵松岩老人按月领取养老保险金只是滦平县城乡居民养老保险众多成果中的缩影。
截至三月底,滦平县城乡居保参保人数达16.6万人,参保率98.9%,保险费滚存结余1.25亿元,享受养老待遇人员3.98万人,发放率100%。
多年来,滦平县始终把落实党的惠民政策作为全县重要的民心工程和重要政治任务来抓,依照“保基本、扶贫弱”的工作原则,大力调整财政支出结构,保证所有参保人财政补贴按时到位,着步扩大城乡居民养老保险战果让百姓“身安心暖”。
为了将好政策贯彻到每个居民心中,该县在利用广播、电视、悬挂条幅标语、发放政策宣传单和手册的基础上,组织人员多次到全县200个行政村和13个社区,印制并发放社会化收缴卡使用及档次选定明白纸20000张、缴费标准与领取养老金对照表10000份,向广大居民讲清社会化收缴的意义、形式和方法,使广大居民对党的惠民政策充满了信心和希望。
针对农村人口流动性大、居住分散等问题,该县每年都利用春节前后,农民工回家过年,人员集中、资金比较充裕的有利时机,集中人员、精力和时间开展征缴和扩面工作,由于工作措施得力,几年来参保率一直稳定在98%以上,实现了全县城乡居保全面实行社会化收缴、发放。
为加强基金监管,规范管理,该县完善了城居保工作内控制度,主动接受纪检监察、审计、财政等部门的日常监管;制定了一整套的财务管理、信息系统数据管理、经办管理、理等制度,并辑印成册发至每位工作人员手中,强化制度落实;为杜绝重领冒领养老金现象,逐步完善了联动核查机制,对以前重领冒领养老金行为,几年了共追回重领冒领养老金100余万元,给经办人员敲响了警钟,在社会起到了震慑作用。
与此同时,该县按照统一流程、统一制度上墙、统一办公设备、统一档案管理的目标,在实现了省市县乡四级联网的基础上,将专网试点延伸到了行政村,实现了“省市县乡村”五级联网,极大地方便了参保居民就近办理个人缴费查询、养老金领取等业务,最大程度让好政策惠及于民。
如果现在每月的基本消费为1000元,假设每年物价上涨率5%,年利率3%,那么,退休时每月基本消费约3386元,退休后再生活25年所需养老金总额为1015800元。
过去10年,工资增长了五六倍,医疗、住房、生活必需品等的价格却上涨了数十倍。如果单凭工资、储蓄等较低的收益,未来生活的需要将无法满足,尤其是退休后生活水平将显著下降。那么,我们该如何未雨绸缪,解决"寿命比钱长寿"的问题?
日前,在《广州日报》与信诚保险公司共同主办的养老理财讲座上,暨南大学经济学院副教授、广东省保险学会理事陈鹭先生,美国百万圆桌会会员、杰出的保险及理财规划师温婉儿女士为广大市民提供了专业的养老规划建议。
建立"投资养老"的观念
陈鹭副教授指出,过去10年,工资上涨的速度远追不上部分物价上涨的速度,如果市民中青年时期不为将来的养老积累必要的资金,很可能会出现入不敷出的情况。据介绍,从1998年至2004年,我国平均工资的年增长率在8%~12%之间,1988年开始医疗费用的年平均递增却超过了20%。而近10年来,水电燃气这些生活必需品的价格更是上涨了92.9%。
另据调查,大部分居民还是指望依靠子女及社会作为未来养老模式。对此,陈鹭提醒市民,"养儿防老"已成为过去,社会养老保险的保障有限,市民的养老观念应转变为"投资养老"。
那么,退休养老金要多少才够?温婉儿女士举了一个简单的案例:王先生现在的年龄30岁,估计退休年龄55岁、退休后将再生活25年,则现在至退休还有25年。如果现在每月的基本消费为1000元,假设每年物价上涨率5%,年利率3%,那么,退休时每月基本消费约3386元,退休后再生活25年所需养老金总额为1015800元。
对于何时开始准备养老金最合理,温婉儿表示,养老金筹措越早越好。像上例中王先生的情况,如果现在开始储蓄,每月应储蓄的金额约为2275元,但如果10年后才开始,每月则需储蓄金额4459元。
"如果想在将来保证甚至提高自己的生活水平,还得在社会养老保险的基础上投保商业性养老保险。"陈鹭进一步强调。
5月24日,沈阳晚报、沈阳网记者了解到,沈阳市社会养老和工伤保险管理局配合银行做好实名制认证,年龄较大的企业退休人员,如果还在用存折领取养老金,并且未在银行办理过实名制登记的,可就近到发放养老金的银行办理实名制登记。
沈阳市在2000年实行企业退休人员养老金社会化发放之初,养老金发放银行是根据各企业单位申报的退休人员个人信息,批量在银行开具的结算存折,用于经办机构按月发放养老金,退休人员凭借纸质的储蓄存折和密码支取养老金。而在社会化发放前,企业退休人员养老金是企业发放。因此批量开具的存折存在个人信息不全的情况。
信息不全的账户虽然可以领取养老金,但一旦办理其他业务,就会遇到麻烦。而且随着银行新业务系统的升级,出于账户安全性考虑,各银行要求进行存折实名制登记,填补银行系统中个人养老金账户信息不全的问题。据了解,目前需要进行银行信息实名制登记的人员,多数为2000年以前办理退休的企业人员。
符合条件的退休人员可持银行存折、身份证,就近到发放养老金的银行核实本人身份信息,查询自己是否需要办理该项业务,如需要进行实名制登记的可及时办理,避免影响办理其他业务。对于身体状况不允许无法亲自办理的人员,可由家属联系银行申请上门服务。
3月9日讯:“过去几年都是10%的调整,今年是6.5%左右。为什么会这样?”今天上午,全国政协十二届四次会议记者会上,全国政协委员、中国社会保险学会会长、人力资源和社会保障部原副部长胡晓义在谈及养老金涨幅首次低于10%时说,“我把底牌给大家掀一掀”。
胡晓义说,第一,经济发展水平去年是6.9%;第二,财政的支付能力,去年全国一般性预算收入增长5.8%,中央一般性公共预算收入增长7%,都比以前年度增幅要低。第三,物价水平。胡晓义说,去年城镇居民物价水平是1.4%,应该是比较温和的。第四,城镇居民人均可支配收入的增幅,去年是7.4%。
最后,是社保基金,即养老基金本身的承受能力。胡晓义说,近几年,尽管我们总的收入额还大于支出额,但是已经出现了收入增幅低于支付增幅的现象,“何况企业还在强烈的呼吁要降低税费”。
胡晓义认为,这些因素集合起来,做一个调整待遇的方案,取6.5%左右还是恰当的。他补充道,当然不是说每个人都增长6.5%,预算报告里讲到,还是要对企业职工特别是待遇偏低的和艰苦边远的企业退休人员要适当倾斜,这就既体现了公平,也体现了差异。他说,至于能不能保障基本生活,随着经济发展,不管增加多一点也好,还是少一点也好,最好年年都加,“我想这是大家的期盼,也是社会保障制度应该作出的努力目标之一”。
今年两会期间,提交审查全国人大的预算报告提到,养老金将上涨6.5%左右,实现十二连增,但这是自2005年以来养老金第一次涨幅低于10%。
中国还只是一个新兴的发展中国家,现代社会保障体系建立也才10多年,企业年金建立也不过10年,因此,中国目前的养老金总储备规模仍很小,大体只相当于美国的1/50。相比之下,中国私人养老金(企业年金)发展严重滞后,其储备规模几乎可以忽略不计,这是中国养老金市场发展的最大制约和短板,相反,这正好是美国养老金市场的最大优势和强项。为此,我们不妨借鉴美国私人养老金发展的成功经验,全力推进中国私人养老金市场的大发展。
归纳起来,美国私人养老金市场的大发展,主要得益于以下几个方面的因素:
第一,美国工会力量强大,它不仅能够代表雇员利益与雇主进行公开博弈,而且还能迫使雇主在提高雇员福利安排上更加自觉、主动。
第二,美国养老保障体系始终强调“三条腿走路”,国民不会单一地依赖社会保障,而是更多地依靠雇主提供的补充养老福利,此外,政府和雇主都十分注重私人养老金与公共养老金之间的整合与协调。在中国,城市人养老保障主要靠社保,而农村人养老保障则主要靠自己或是“养儿防老”。
第三,美国的各类私人养老金几乎覆盖了美国国内所有雇员。在中国,私人养老金就是企业年金,因此,它仅仅只覆盖少数企业职工,而行政事业单位职工则根本就没有私人养老金之说。
第四,制度创新。从DB到DC,从DC到401(K),从大企业适用的计划到小企业实用的计划,从货币类计划到股权类计划,不同类型的私人养老金计划,分别适应不同的雇主及雇员,这为私人养老金计划的扩面与普及提供了强有力的制度保证。在中国,企业年金管理办法仍很简陋而粗糙,无法适应现实需要。
第五,税制优惠、政策导向。1978年美国税法改革前,私人养老金的税收优惠主要局限于雇主缴费;1978年美国税法改革后,美国私人养老金的税收优惠又同时赋予了雇员缴费,这极大地调动了雇主设立私人养老金计划,以及雇员参加私人养老金计划的积极性。在中国,目前企业年金只对雇主缴费有税收优惠,而对雇员缴费则不能采取延迟税收的优惠政策,这不利于雇员督促雇主建立企业年金计划。
第六,美国拥有世界上规模最大的多层次资本市场,它为美国庞大的私人养老金提供组合投资与保值增值的平台,反过来,庞大的私人养老金“入市”,也为美国资本市场提供长期资本的巨大支持。这正是美国资本市场与美国养老金市场的强强联手与良性互动。在中国,养老金总储备规模还很弱小,它与资本市场规模无法匹配,即便这些养老金全部入市,也对资本市场产生不了多大影响。
相关推荐 更多 +
最新更新 更多 +