工薪阶层不仅收入有限,而且还要面临较高的社会竞争压力。因此工薪阶层更应该购买保险来提高抗风险能力,那普通工薪阶层买保险该怎么买呢?应该买养老型人身保险、重疾险和意外险和医疗险,在完善个人保险后,还可以考虑家人需要的保险。
第一份:养老型人身保险
首先,工薪阶层需要一份最基本的人身保险,传统的定期寿险、终身寿险虽然能解决某个时期内或直至终身的人生保障,但它们的养老功能并不明显。
对于家庭和个人而言,给自己做一份退休养老计划是必要的。兼具养老和人身保障双重功能的养老型保险,对普通工薪阶层而言是一种经济、实惠的选择。
第二份:重疾险和意外险
在拥有基础人身保险之后,工薪阶层还需要考虑搭配一定的重大疾病保险和意外伤害保险。人的一生中用到重大疾病保险的概率超过70%,全世界死亡人数中,66%的人死于重大疾病,30~45岁患上重大疾病的几率超过15%,而“重大疾病保险”正是承保这类发病率高的疾病的。
与“重大疾病”并称为目前社会两大杀手的另一个隐型杀手,便是意外伤害,因此,意外险也是必不可少的配置。
第三份:补充医疗险
一份养老型人身保险加上一定额度的重大疾病险和意外伤害险,工薪阶层个人的基本保险套餐已经差不多了。如果经济条件允许,还可补充一定“医疗险”,以解决普通病痛或意外伤害带来的医院门诊或住院费用。
第四份:家庭成员保险
个人的风险保障体系搭建完毕后,就需要考虑家庭的风险保障体系,专家建议通过家庭成员之间的互保、共保等手段来建立家庭风险保障体系,这样整个家庭的风险保障体系才算牢固可靠。当一个家庭拥有了切实的保障之后,家庭财产才会更安全,这对工新阶层来说,是缓解生活压力的最好选择。
提示:普通工薪阶层买保险需要四份保险,即养老型人身保险、重疾险意外险、补充医疗保险和家庭成员保险。工薪阶层买保险还要根据经济能力购买这四份保险,为自己和家人做好保障。
意外风险无处不在,一旦意外来袭,工薪阶层有限的经济收入将无法从容面对,因此首先加强意外保障。虽然工薪阶层上班都有社保,但是社保只提供医疗费用的报销,而意外残疾身故、意外导致的收入损失等都是没有提供的。因此工薪阶层在挑选意外险时,应加强对于这2方面的保障。在意外残疾身故保障额度方面,考虑到意外发生程度可能对于家庭经济造成的影响,额度至少要在10万以上。
工薪阶层工作压力较大,饮食不规律,多数处于亚健康状态。建议在意外保障完善后,加强健康保险保障。考虑到工薪阶层一般已经办理社会保险,可应对小疾病,不妨着重购买份重疾健康险。首先不同产品保障范围不同,有保25种以下的,有保25-35种的,也有保40种以上的。其实在挑选时主要是要看常见的重疾是否包含在内,如恶性肿瘤、急性心肌梗塞、瘫痪等。
对于意外和健康基础保障已经完善的工薪阶层来说,若经济条件允许,可投保份适合的寿险产品,进而承担起对家人应尽的责任。目前市面上常见的寿险产品主要有:定期寿险和终身寿险。考虑到工薪阶层工资收入有限,不建议购买保障期限长,保费昂贵的终身寿险。而保费相对便宜,保障实在的定期寿险是不错的选择。
提示:工薪阶层在制定保险保障规划时需遵守一定的顺序:优先完善意外保险保障,其次加强健康保险保障,然后若手头积蓄较多,可投保份适合的寿险产品。工薪阶层在应当结合自身实际情况,有针对性的选择产品。
现代社会中,广大家长为了让自己的宝宝开开心心过完每一天,除了会为宝宝准备各种各样的玩具,还会给宝宝买保险。那么怎么给宝宝买保险?由于家长不具备相关的保险知识,所以不明白自己的孩子有哪些需求、该买什么保险。
家长在给宝宝买保险时,应优先购买意外、健康类少儿险。许多家长购买保险时,首先想到的就是教育金,生怕自己的孩子输在起跑线上。可储备教育金的方法有多种,但能提供保障的却只有保险,且健康与发展相比,宝宝的健康更显重要。宝宝身体娇弱,又淘气好动,感冒发烧、跌打损伤是家常便饭,因而可报销医疗费用的少儿医疗险、涵盖医疗责任的综合意外险自然不能少。
此外,雾霾天、毒奶粉,威胁宝宝健康的因素实在太多,近年来重大疾病逐渐呈现低龄化发展趋势。罹患重疾后巨额的医疗费用,不仅给家庭带来巨大经济压力,更影响及时治疗。因此,购买少儿重疾险,患病后可及时获得一笔保险金,尤为重要。
除了应对安全健康风险,孩子的教育和未来规划也是父母最关心的问题。保险专家建议,教育金保险应选择带有保费豁免功能。教育开支作为宝宝成长中的最大一笔开支,建议提早储备,用时间累积财富。教育金保险的储蓄性较强,保费相对较高,因此建议选择具有保费豁免功能的保险,一旦父母发生意外失去缴费能力,宝宝的保费可以得到豁免,到时才能领取教育金继续学业。
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