买份保险“保”答父母
保费从百元到四千多重选择
出镜人物：于先生32岁
送礼对象：亲爱的妈妈
新年心意：一定会圆您对我“常回家看看”的心愿，新年祝您多福多寿，幸福安康。
每次听到《常回家看看》这首歌，于先生就想起了自己的母亲，不久前还听说，“常回家看看”被纳入了法律，子女如果长期不回家看望父母，父母就可以状告子女。想到这里，于先生更觉心酸了，自己常年工作在外，母亲是逢年过节都盼着自己回家呢。
今年春节，尽管票难买，路途远，于先生还是一早就准备好了回安徽老家，想想，已经三年都没有回去了。来疆工作四年的于先生，在新疆成了家，因为忙于自己的生意，妻子体弱多病，还怀着孕。四年里只回去过一次的他，对母亲满怀愧疚。这次回去，于先生打算把母亲接到新疆来，想着即将出世的孩子，一家人在一起其乐融融的场景，于先生眼眶又湿了。
事实上，这四年里，于先生不仅成立了自己的公司，更把生意做得风生水起，也赚了不少钱。想起母亲一个人把自己拉扯大的艰辛，于先生下定决心一定要好好地报答母亲，让她老人家拥有一个精彩的晚年生活。而做这些打算的第一步，就是为母亲选择一款养老保险。
那么，年过半百的母亲，适合什么样的养老保险呢？
养老险要买趁年轻
中国人民健康保险新疆分公司保险经理何莉
于先生对母亲的一片孝心让人感动，但对于年过半百的老年人，购买养老保险已经晚了。不仅保费高，而且会面临体检，保额也不可能太高。年限长还会给家庭经济造成负担。目前，老人发生医疗费用支出和意外事故的风险普遍比年轻人要大得多，老年人的产品难找难买，且费率比较高，是投保人普遍头疼的问题。
如果于先生家庭条件较好，保险预算比较充足，可以选择目前市场上特别为中老年人开发的综合医疗保障计划，或者针对性高、费用低的老年意外险。老年人群遭受意外伤害的概率要高于其他成年人群体，特别是交通事故、意外跌伤、火灾等事故对老年人的伤害更加严重。城镇医保或新农合也是不错的选择。
任何东西都可以在需要的时候买唯独保险不能，这个年纪几乎到了养老的年纪了，现在再来考虑养老未免为时过晚了。虽然有些险种到60周岁还能投保，但费率较高，作为子女你们现在正是家庭的顶梁柱的时候，要加强自身的保障，只有家庭的顶梁柱有了保障才是父母子女最好的保险。
买保险一定要趁年轻的时候购买，为以后做好准备，这样保费低、保障高。如果于先生自己的保障尚未规划，建议现在开始着手准备，以免到年老的时候又面临父母现在的问题。
建议
1。购买一份意外险，老年人容易跌倒而受伤！一天只需一元就可以获得30万~130万元保障，意外医疗3万和每天100元的住院补助！
2。购买城填医疗保险，如果是农村一年只需要30元就可以了，保障也是蛮好的！
3。国家推行城镇养老保险，有一年1000元的，也有高一些的，不同的地方也有所不同，是老人的最佳选择，很便宜也很划算。
4。一年4000元的费用预算，刚好可以为于先生自己准备一份保险。你有了保险，有了高额的保障，就相当于你父母有了保险。再者年龄越大保险费越贵，到了50岁的时候想买也买不到了。保险是不需要的时候购买，需要的时候就买不到的特殊商品。
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最近，有朋友给小编吐槽说：每天被保险业务员各种轰炸，天天给我说，要早点买，早点买！我都想直接怼他们说，让我这么早，不就是为了让我早早的掏钱，好让他们拿佣金吗？很生气！
面对这样的吐槽，小编想说：也许有些保险业务员是为了拿到佣金，让你早早的购买保险，但更多的保险业务员真心为了你好，因为趁早买保险真的有很多好处！
原因如下：
1.身体状况我们都知道，年龄越大，身体状况也会随之变差，或多或少自身会带有一些小毛小病。
但保险产品更欢迎的是健康人群投保，对一些疾病是严格限制投保的，所以，一旦我们的身体状况变差，我们投保的产品范围将会缩小，选择性也会变小，甚至有些产品是没有资格投保的！
所以年轻健康便是我们的资本，也给我们更多选择的机会！
2.产品年龄限制保险产品都有其投保年龄范围的，超过这个年龄，即使身体再健康，也是不能投保的。据目前小编了解，保险市场上大多数的保险产品的年龄在55周岁左右，所以，很多大龄组的朋友就买不了，即使能买，选择的产品也会很窄。
3.保费在保险产品购买的中，对我们来说除了产品的保障之外，便是性价比，对应的便是保费。而影响保费最大的一个因素便是年龄。
成年之后，随着年龄越大风险越高，保险承担的风险也会增高，那么保险公司所收的保费就自然而然的升高。
比如：
从上可以看出，年龄越大，保费会大幅增长，这样对高龄人购买来说，购买可能会导致保费倒挂，并不划算！
4.保额在很多长期保险中，保险公司都会有这么一条限制：年龄越大，能够买到的保额就越小！
比如：
保险公司会对高年龄人群进行可投保保额进行限制，防止过高的风险。
5.保障期限越早买，保障期限越长，尤其是在长期保险上。
我们在购买保险时，保障的终点是不变的。
保障终身，假设一个人能活90岁，那么20岁购买保险的话，便能保障70年；而如果是40岁，购买份保险的话，只能保障50年，相对来说，是不是保障期限长了20年呢。
小编·小结：总之，年龄越大，身体健康状况会随之变多，可选择的保险产品会变少，而保费会越高，而保额却会不高，保障期限也会缩短。
所以，你还对保险业务员的趁早买排斥吗？
只有趁早买，我们才能更好的做好应对未来风险的准备。
今天就说到这里，还有几句话想告诉大家：
关于健康险，尤其是重大疾病保险，大家在购买过程中会有很多问题。
比如：这款产品好不好？适不适合我？这个疾病保不保？我能不能买？有什么限制吗？等问题。
关于身故保障，尤其是寿险，大家在购买过程中也会出现很多问题。
比如：该给谁买？不该给谁买？买多少？最高限额是多少？什么产品最适合？等问题。
大家对保险有任何问题和疑惑的地方，都可以联系小编，小编立马回给予解答哦。
对于老人来讲，随着年龄的增长，身体素质下降，老人遇到意外损伤的几率比较大。一旦意外到来，很多后果不堪设想，老人们身体上遭罪，儿女们经济上难受压力，每到这时，儿女都会后悔，没有给父母提取投保意外险。
专家建议，给父母买意外保险要趁早。老年人购买保险一定要趁早，一来年龄越大的老年人保险公司越不愿意承保，二来年龄越大保险费用也越高。老年人属于“高危”人群，也就是风险可能性大的人群，平日里出现个小摔伤对于老年人来说都是一次折磨。所以，子女可以为父母购买一份意外伤害保险，一般一份一年期限的意外险保费约为100元，保额为10万元，这类产品的最高投保年龄一般可以达到75周岁到80周岁，针对老年人因意外伤害而引起的高残、符合赔付条件程度的骨折、关节脱位、烧伤、重大手术等，提供较高的保险保障，保险公司支付的保险金最高可达7万--12万元。
保险专家认为，对于意外险，消费者可以组合购买，也可以分开购买，但最好购买保障功能更全面的综合意外险。由于单纯的意外伤害险一般只保障因意外造成的身故和残疾，即如果发生意外但没有身故或者没有达到残疾的程度，意外伤害险是不予赔偿的。而综合意外险则在意外伤害险的基础上增加了意外医疗费用补偿功能，保障更加全面，费率却没有增加太多。因此，投保综合意外险比单纯的意外伤害险更划算。
老年人综合意外险一般针对老年人因意外伤害而引起的高残、符合赔付条件程度的骨折、关节脱位、烧伤、重大手术等，它具有保费低廉、人身保障高的特点。以某公司的意外险为例，1万元保额的保费才25元，如果因为乘坐交通工具发生意外，还可得到双倍赔付，该险种本身还含有高残津贴，可谓花小钱买大保障。因此，老年人购买综合意外险是非常划算的。
老年人意外险投保注意事项
1.要清楚父母的年龄，确定父母符合您所选择的产品的被保险人年龄范围要求。
2.要注重保障利益，给父母选择个人保险产品最好涵盖适用的医疗保障及骨折保障责任，且应选择此两项保额稍高些的产品。
3.不同保险公司的推出的上海老年人意外险产品的特点及保障利益会有所不同，可以根据需求特点给父母选择合适的意外险产品。老年人群应增强自身安全意识，并根据自身能力和条件选择合适的养老环境，同时更应该增加一些保险保障，这样面对意外伤害时才能做到有备无患。
阳光保险老年人综合交通意外险
适合人群：55-75周岁老年人。涵盖意外保障和医疗保障，其中意外保障最高可保20万元。
“孩子上学了，我得为孩子储备一笔教育保险，之后还有创业和养老基金，现在找工作很难，不得不为孩子的前途提前着想。”近日，家住建设大街的李女士咨询省会某保险公司时，这样表示。在采访中，笔者发现不少家长有这种想法，给孩子购买保险，恨不得买全各款少儿险，给孩子以全方位的保障。甚至有一次性连养老保险都买了的。
专家提醒，在购买儿童保险时，家长应理性对待，不要求全求多。中国人寿保险石家庄市分公司代理人雷翠艳女士建议：“对于经济条件一般的家庭，首先得考虑保障型保险，比如意外险和医疗险。如果经济情况允许，可以再考虑其他险种。对于经济情况不是很好的家庭，过长保期的保险更是没必要，尤其在孩子尚小的情况下，考虑养老保险为时过早。”
此外，专家尤其提醒，买保险要谨防重视小孩、忽略家长。买保险最基本的原则是，先保家庭经济收入最高的人，一旦家庭经济支柱丧失经济能力，将直接影响家庭生活质量，孩子的生活和学习也将受到直接影响。
在其他方面，民生理财规划中心保险顾问周女士提醒，“投保顺序应以意外、医疗、重疾为先，其次再考虑教育金及其他投资型产品。”在购买少儿险时，应问清豁免范围。保费豁免，就是在某些特定情况下，投保人可以不再缴纳后续保费，但保险合同仍然有效。
定额、定型、定式
买商业养老险要“三定”
重庆保险专家建议，投保商业养老保险要从定额、定型、定式三个方面去规划。
一要“定额”，即确定自己需要购买多少商业养老保险。“按照国际惯例，商业养老保险提供的养老金额度应占到全部养老保障需求的25%-40%。”重庆保险专家说，在有了社会基本养老保险的基础上，考虑到生活水平逐步提高和物价等因素，投保人购买20万元左右的商业养老保险比较合适。
二要“定型”，即选择适合自己的养老保险产品。传统型和两全型保险回报额度明确，且投入较少，比较适合工薪阶层的养老需求；而投连型和万能型保险由于投入较高、风险较大，比较适合风险承受能力较强的高收入人群。
三是“定式”，即确定养老金的领取年龄、领取方式以及领取年限。重庆保险专家说，领取年龄在投保时可与保险公司约定，一般限定50岁、55岁、60岁、65岁等几个年龄段；领取方式则分一次性领、年领和月领等三种；对于养老金的领取年限，有的保险公司规定20年，有的规定可以领到100岁，有的规定可以领至身故，总体而言，保险公司一般都会保证投保人领满10年或20年。
人生三大风险：意外、疾病和养老，最难预知和控制的就是意外和疾病，而保险的保障意义，在很大程度上就体现在这两类保险上。尤其是意外险、健康险，很多人感觉这两种保险的保费很多时候是一去不返，或者回来得很少，算不上是投资，或者说很不划算，所以最具保障意义的保险一直以来没有受到足够的重视。
对于老人来讲，随着年龄的增长，身体素质下降，老人遇到意外损伤的几率比较大。一旦意外到来，很多后果不堪设想，老人们身体上遭罪，儿女们经济上难受压力，每到这时，儿女都会后悔，没有给父母提取投保意外险。
专家建议，给父母买意外保险要趁早。老年人购买保险一定要趁早，一来年龄越大的老年人保险公司越不愿意承保，二来年龄越大保险费用也越高。
老年人属于“高危”人群，也就是风险可能性大的人群，平日里出现个小摔伤对于老年人来说都是一次折磨。所以，子女可以为父母购买一份意外伤害保险，一般一份一年期限的意外险保费约为100元，保额为10万元，这类产品的最高投保年龄一般可以达到75周岁到80周岁，针对老年人因意外伤害而引起的高残、符合赔付条件程度的骨折、关节脱位、烧伤、重大手术等，提供较高的保险保障，保险公司支付的保险金最高可达7万--12万元。
保险专家认为，对于意外险，消费者可以组合购买，也可以分开购买，但最好购买保障功能更全面的综合意外险。由于单纯的意外伤害险一般只保障因意外造成的身故和残疾，即如果发生意外但没有身故或者没有达到残疾的程度，意外伤害险是不予赔偿的。而综合意外险则在意外伤害险的基础上增加了意外医疗费用补偿功能，保障更加全面，费率却没有增加太多。因此，投保综合意外险比单纯的意外伤害险更划算。
老年人综合意外险一般针对老年人因意外伤害而引起的高残、符合赔付条件程度的骨折、关节脱位、烧伤、重大手术等，它具有保费低廉、人身保障高的特点。以某公司的意外险为例，1万元保额的保费才25元，如果因为乘坐交通工具发生意外，还可得到双倍赔付，该险种本身还含有高残津贴，可谓花小钱买大保障。因此，老年人购买综合意外险是非常划算的。
老年人意外险投保注意事项
1.要清楚父母的年龄，确定父母符合您所选择的产品的被保险人年龄范围要求。
2.要注重保障利益，给父母选择个人保险产品最好涵盖适用的医疗保障及骨折保障责任，且应选择此两项保额稍高些的产品。
3.不同保险公司的推出的上海老年人意外险产品的特点及保障利益会有所不同，可以根据需求特点给父母选择合适的意外险产品。
老年人群应增强自身安全意识，并根据自身能力和条件选择合适的养老环境，同时更应该增加一些保险保障，这样面对意外伤害时才能做到有备无患。
阳光保险老年人综合交通意外险
适合人群：55-75周岁老年人。
涵盖意外保障和医疗保障，其中意外保障最高可保20万元。
问：我是那么年轻，为什么要买保险？
您知道吗？保险代理人更多时候是一个理财方面的顾问。我们为什么要理财？是因为怕！怕什么？怕我们已拥有的财富会失去，对吗？怎么会失去呢？放银行不行吗？
自从中国加入WTO以后，我们对人民币应该更加有警觉性，因为一不小心，我们的钱就缩水了。中国现在的通胀率是高过银行的利率的，相信你您经常关注报纸的话就会看到相关的报道，这也是为什么那么多的排队从银行里把钱取出来做投资的原因。
除了钱自己可能会缩水，我们还面临一些什么样的风险呢？随着中国大环境的变化，我们国家的生态环境也不乐观，这是在发展中不可避免的，您没有发现现代人更容易得病了吗？这不是我们人类退化了，而是环境发生了变化。所以我们还面临生病的可能，而且这笔支出是相当不菲的。所以我们是否要将这一巨大的风险进行转移呢？这也是近些年来中国保险业蓬勃发展的原因。
您是很年轻，但您能保证风险只眷顾那些年长的人吗？相信您如果看了近年来有关健康方面的报纸的话，就会知道有很多的重大疾病已经向年轻化发展。
我们年轻，正是开始我们远大事业的时候，我们谁也不希望发生一些什么。那么，您不希望保险协助您完成您美好的前程吗？当我们病了，我们仍然有一份保障，不会因为一分钱难倒英雄汉。
你拥有了一份保险，您觉得您失去了什么吗？没有失去什么，你反而收获一份保障，一份爱心，您学会了爱自己和爱家人。
另外一个温磬提示，越年轻时投保，我们存入保险公司的钱就会起少。越年长的时候投保，被保险公司拒保的机率越大，费用也越多
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