小陈今年二十四岁，刚从学校毕业一年，目前在广州一家公司从事销售工作，月收入大概两千元左右，当谈及保险规划的时候，小陈表示现在自己不考虑买保险，理由很简单：第一年轻，出事的可能性小；第二没钱，自己在广州收入不高，要租房，要负担交通费、通讯费、朋友要聚会以及其他很多开销，钱根本不够用。下面是我（雷）与小陈当时的一段真实对白。
雷：小陈，请问在二十三岁之前你一直在上学对吗？
陈：是的。
雷：请问你上学用的钱从哪儿来？
陈：当然父母给的。
雷：现在开始工作了，每月给父母寄钱吗？
陈：不寄，现在我自己的钱还不够花。
雷：如果你有钱，给父母寄钱吗？
陈：肯定寄。
雷：每月寄多少？
陈：我父母在农村，每月寄1000元左右，他们生活费用就够了。
雷：请问你什么时候才能有钱，可以给父母寄钱？
陈：不知道。
雷：小陈，现在有两种情况可能会发生：第一，父母年龄比我们大，按常理应该比我们先离开人世，你认为有道理吗？
陈：一般情况应该是这样的。
雷：如果等到我们有钱了，却再也无法孝敬父母了，子欲孝而亲不在，一定很遗憾，对吧！但关系还不是太大，毕竟父母不需要我们照顾了；如果父母知道我们有这份心意，也会很安慰的。但另一种情况，我们每天在外面做业务，面临各种各样的风险，如果有意外发生，我们先于父母离开这个人世，父母含辛茹苦把我们抚养大，送我们上大学，当父母需要我们照顾瞻养的时候，我们却不在，生为人子，于心何忍？
陈：是很遗憾，但现在确实没钱可以孝敬父母。
雷：那你愿意每天为父母存下一元钱吗？
陈：一元钱能有什么用？
雷：如果你愿意的话，只要你每天存入一元钱，当意外发生的时候，保险公司就可以提供十万或者二十万元给你父母作为养老
金，而且还可以每次为你提供2万元因意外产生的医疗费用。如果住院每天给予你50元的津贴。
陈：原来是这样。
雷：小陈，你想过让父母再来“孝敬”我们一段时间吗？
陈：那肯定不会，虽然我现在还不能照顾父母，但我在经济上已经独立了。
雷：那好，请问如果你不能挣钱而且需要大笔的费用，比如说患有重大疾病的时候，谁会为你提供这笔费用？是你的朋友？同
学？同事或者邻居？
陈：可能还只能是父母。
雷：那我们能忍心看着白发苍苍、操劳一生父母为自己再劳碌奔波吗？
陈：如果病情真的很严重的话，为了不连累父母，我想我会选择放弃。
雷：如果得大病的不是你，而是你的父母，你会选择放弃吗？
陈：那无论如何也不会，我会想尽一切办法治疗。
雷：同样道理，我想如果真有事情发生的话，我们的父母也一样不会放弃。所以我们必须要有一个好的规划，虽然你现在薪水不高，每个月节省一点，可以存下200元吗？
陈：还可以吧。
雷：如果你每个月在保险公司存入200元，当保险事故（无论疾病或者意外）发生时，保险公司会根据合同赔付给你父母10万或者20万元作为养老金。当有大病发生的时候，我们自己可以照顾好自己，不用挤占父母的养老金，让父母可以安享晚年。
以上聊天可以看出现在刚工作的年轻人规划保险的要点。年轻人刚参加工作，经济实力有限，不能承受太高保费；未成家，家庭责任主要是照顾父母，所以第一要考虑意外保险，年轻人爱运动、爱挑战、爱刺激，活动范围大，不可预知的意外风险是首先需要防范的。意外险费用便宜，额度可以适当高一些。
第二要考虑寿险及大病，年轻人的事业和生活刚刚起步，自身抵御经济风险能力较弱，又往往是承担着对家人的重大责任，因此一旦有事故发生，就可能对家庭造成巨大风险，所以需要借助保险来分散风险。随着工作压力加大，生活节奏的加快以及各种不良生活习惯和环境污染，大病患者已经明显年轻化了。大病保障是伴随一生的，是在今后岁月中一定会付出的，年纪越轻保险费越便宜，所以越早规划越好。年轻人对自己的保障就是对家人的关爱。应该根据自己的收入情况来逐步完善保险计划。
第三，投资理财保险，如果收入许可的话，也可以通过保险做一些投资理财，逐步积累自己的资产。年轻人应该从多方面了解保险，熟悉保险的功能作用，让保险为事业发展，美好生活保驾护航。
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在人口老龄化加速的今天，如何解决养老问题成了社会各界关注的焦点。年轻人似乎正处于精神充沛的阶段，但是对于养老问题也不能避而不谈。专家建议：养老规划提前做好，选择合适的保险为自己的生活做好保障。
选择适合自己的保险保险是抵御风险、进行风险管理的最好工具，对于生活的保障要求会更高一些。如果在年轻的时候就购买了保险是最好的。
“虽然现在的大多数单位都为员工购买了医疗、养老、生育等各种保险，但是这些保障也有一定的局限性在其中。”专家介绍，中年单身女性应该再适量购买一些健康保险。如果是单身离异的中年女性，而且孩子归女方抚养，建议也可以购买一份人身意外保险，受益者则指定为其子女。这样做，可以为孩子以后的教育、成长提供一定的资金保证。另外，有孩子的中年单身女性，还应该进行教育储蓄的投资。教育储蓄不仅具有利率优惠的优势，同时，还可以免征利息所得税。“对于日益增长的教育基金来说，这是一种不错的投资方式。”
选择靠租金来养老相比其他投资，房产是较能抵御通货膨胀的，同时还有使用价值。另外，对于一些喜好消费投资者来说，贷款买房是一种强制储蓄的好方法，虽然年轻人可能要为此付出一大笔利息，但却可以把钱攒起来，而你的养老金也不会因为自己手太松而偷偷溜掉！退休之后，这个房子出租的租金也可以作为提升生活质量的重要收入来源之一。
交行理财师提醒，以房养老作为“防火墙”，是我们在计划富足养老生活时的一个组成部分，而不是全部。毕竟，房产在变现性上有着先天的弱势，无法像其它资产那样及时地变现。因此，在房产之外，给自己储备一份可以满足基本生活需要的养老金必不可缺。否则，纵使你有百万豪宅，也可能只是一个“房子富翁、现金穷人”。
另外还需要配置一些重大疾病险、意外险等保障性产品，以防止突发事件带来的额外大额支出，一般保费不超过家庭年收入的10%。
人寿险不等于养老保险养老保险是社会保障制度的重要组成部分，是社会保险五大险种之一，而人寿险是当被保险人的生命发生了保险事故时，由保险人支付保险金。最初的人寿保险是为了保障由于不可预测的死亡所可能造成的经济负担，后来，人寿保险中引进了储蓄的成分，所以对在保险期满时仍然生存的人，保险公司也会给付约定的保险金。所以说人寿保险和养老保险是有很大区别的。比如投保人购买寿险时，在选择了中国人寿的保险产品之后，再购买其他的保险产品也是可以不冲突的，比如可以购买平安保险的养老保险，都邦保险的财产保险等等。
养老投资要点小贴士1、投资者可以适当降低流动性要求，通过长期、稳健的理财服务来跑赢通胀，保障退休之后生活需求。
2、为保证养老金的安全，建议投资者在购买养老理财产品时，最好选择资金投向于票据、债券、债券回购等低风险资产的产品。
3、购买商业养老保险时，分红型养老险是不错的选择。因为与其他养老险相比，分红型养老险的投保人在保险到期时，不仅能够按期领取固定的返还金额，还能额外领取分红，收益相对更高。
4、部分银行提供的贵金属定投(如黄金定投)计划，贵在持之以恒，也即投资的长期性。目前看，相对波动较大的股票投资，大宗商品的保值功能更强，抵御通胀的能力略胜一筹。
人口老龄化和企业基本养老保险长期收不抵支的现状，决定了社保只能维持部分人较低水平的养老需求，而目前大部分家庭都是“421”模式，年轻夫妻的压力可想而知，因此，为保证晚年有个舒适、富裕的晚年生活，科学合理的进行养老规划就显得尤为重要。如今，中国经济已经到了一个增长最快的时期，在经济的带动下，当人们现有的吃穿住行等各方面的需求满足以后，他们便会未雨绸缪，更多地会考虑将来的生活。于是，就产生了这样一条“经济链”：从一开始满足简单的住房和出行需求，到去银行存款，再到投资，最后将关注点落在“未来生活的延续”，即如何让老年生活过得更好。
最常见的几种理财方式对比对于养老计划最基本的要求是追求本金安全、适度收益、抵御通胀、有一定强制性原则，所以需要将养老计划与其他投资分开。
其中最常见的几种理财方式是：银行储蓄、债券、股票和保险。一般来说，前两者在资金方面非常安全，可以比较灵活的取用，但是近年来货币市场一直处于利率下降区间，存在银行的资产甚至有贬值的可能；股票看似收益高，但伴随着非常高的风险，一般不建议作为养老规划的主要部分。而保险具有“半强制储蓄”的作用，做到专款专用。最重要的就是，当意外事件发生时，只有保险能在最短的时间里给付一笔保险金，以解燃眉之急。因此进行养老规划的时候，保险必不可少。
完善保险组合，实现多元化的资产配置一个科学合理的保险组合，需要对家庭资产的流动性、安全性和收益性做好综合考量，做到比较全面的安排和配比，不要因为特别偏好某一类投资工具，而增加未来养老过程中可能面临的风险。正确的投资组合是成功的关键，多元化投资是一个长期战略，需要数十年的时间，而不是几个月或几年就能成功的，因此要坚持投资组合。
正确的投保顺序应是首先考虑意外、住院医疗及重疾险，之后再考虑教育金保险和养老险，最后就是关注投资型保险。因为随着人的年龄增大，身体抵抗力是成反比的，抵制相关风险的能力就相对很弱。所以，你首先必须考虑医疗保险，然后才考虑其它的保险产品，这样才有意义。
养老储备金的理财原则以保值增值为核心，并搭配一定的风险投资项目，给退休后的生活提供足够的经济保障。一般来说，对于一个家庭其保险费用的支出一般为年收入的10---20%左右，最好别超过20%。为了有一个舒适、富裕的晚年，每个人都应该根据资金使用情况和风险承受能力的不同，进行多种资产的配置，以获得期望收益。对于性格保守、安全感需求高的投资者来说，可以选择低风险的投资组合；而对于有一定风险承受能力的投资者，可以在理财师的指导下进行高风险投资工具的配置，以求满足高品质的生活支出。
办理养老保险要尽早办理养老保险一定要尽早，我们必须要有这样一种紧迫感。储备养老金和个人的发展以及能力没有必然关系，因为每个人都需要养老，区别只在退休生活水平的高和低。挣钱多，就要多储备养老金；挣钱少，就只能阶段性的递增储备养老金。永远拿出收入的20%左右来储备你未来资金的需求，才能让我们未来的养老生活水平不至于因退休而陡然下降。当我们抱着多挣钱的愿望，在一二十年后发现心有余而力不足时，我们失去的不仅仅是金钱，还有积累财富所需要的时间！这多少会有些“出师未捷身先死，长使英雄泪满襟”遗憾啊！所以，我们不能等钱挣够了再来储备。
“养老？我现在才30多岁，似乎还早了点。”“现在靠谁都靠不住，只有靠自己，过了三十就应该对养老做规划了”……
赞同派：早准备减轻子女负担
“现在的年轻人各方面压力都比较大，尤其是当父母年老的时候还要承担养老的责任，我不会依靠子女养老，我觉得过了三十岁就应该为自己的养老做规划。”市民王先生说，“提早规划养老一方面可以为子女减轻负担，另一方面对于老年生活有备无患。”
赞同派的另一种声音则认为；“现在社会发展的速度越来越快，以后几十年的事谁知道啊，现在开始就必须为以后的生活做规划。”在某销售公司工作的刘女士今年三十出头，从几年前开始，她和丈夫就开始琢磨退休以后的生活了。“我们夫妻二人暂无要孩子的打算，养老我们一致认为要靠自己。”以后老了，要维持现在的生活水平，光是靠社保是没办法实现的。
反对派：30多岁考虑养老太消极
在肯德基工作的桂女士认为30多岁就考虑养老比较消极和保守。桂女士毫不讳言地说，“我现在还年轻，有了钱首先应该去享受，譬如旅游、购物、充实自己……干吗要这么早给自己负担呢？”她认为，养老不应该是现在重点关注的，最重要的是眼下的事业。只要积极地奋斗和有积极的心态，起码的养老问题是不用去考虑的。
市民蒋先生快满40岁了，他也认为现在就考虑养老，太早了。未来很远，不确定性因素很多，提前做养老财务规划，现实意义不强，“我觉得，以后的社会保障完全够我生活，这就够了。”杨艺
最近，有朋友给小编吐槽说：每天被保险业务员各种轰炸，天天给我说，要早点买，早点买！我都想直接怼他们说，让我这么早，不就是为了让我早早的掏钱，好让他们拿佣金吗？很生气！
面对这样的吐槽，小编想说：也许有些保险业务员是为了拿到佣金，让你早早的购买保险，但更多的保险业务员真心为了你好，因为趁早买保险真的有很多好处！
原因如下：
1.身体状况我们都知道，年龄越大，身体状况也会随之变差，或多或少自身会带有一些小毛小病。
但保险产品更欢迎的是健康人群投保，对一些疾病是严格限制投保的，所以，一旦我们的身体状况变差，我们投保的产品范围将会缩小，选择性也会变小，甚至有些产品是没有资格投保的！
所以年轻健康便是我们的资本，也给我们更多选择的机会！
2.产品年龄限制保险产品都有其投保年龄范围的，超过这个年龄，即使身体再健康，也是不能投保的。据目前小编了解，保险市场上大多数的保险产品的年龄在55周岁左右，所以，很多大龄组的朋友就买不了，即使能买，选择的产品也会很窄。
3.保费在保险产品购买的中，对我们来说除了产品的保障之外，便是性价比，对应的便是保费。而影响保费最大的一个因素便是年龄。
成年之后，随着年龄越大风险越高，保险承担的风险也会增高，那么保险公司所收的保费就自然而然的升高。
比如：
从上可以看出，年龄越大，保费会大幅增长，这样对高龄人购买来说，购买可能会导致保费倒挂，并不划算！
4.保额在很多长期保险中，保险公司都会有这么一条限制：年龄越大，能够买到的保额就越小！
比如：
保险公司会对高年龄人群进行可投保保额进行限制，防止过高的风险。
5.保障期限越早买，保障期限越长，尤其是在长期保险上。
我们在购买保险时，保障的终点是不变的。
保障终身，假设一个人能活90岁，那么20岁购买保险的话，便能保障70年；而如果是40岁，购买份保险的话，只能保障50年，相对来说，是不是保障期限长了20年呢。
小编·小结：总之，年龄越大，身体健康状况会随之变多，可选择的保险产品会变少，而保费会越高，而保额却会不高，保障期限也会缩短。
所以，你还对保险业务员的趁早买排斥吗？
只有趁早买，我们才能更好的做好应对未来风险的准备。
今天就说到这里，还有几句话想告诉大家：
关于健康险，尤其是重大疾病保险，大家在购买过程中会有很多问题。
比如：这款产品好不好？适不适合我？这个疾病保不保？我能不能买？有什么限制吗？等问题。
关于身故保障，尤其是寿险，大家在购买过程中也会出现很多问题。
比如：该给谁买？不该给谁买？买多少？最高限额是多少？什么产品最适合？等问题。
大家对保险有任何问题和疑惑的地方，都可以联系小编，小编立马回给予解答哦。
问：我是那么年轻，为什么要买保险？
您知道吗？保险代理人更多时候是一个理财方面的顾问。我们为什么要理财？是因为怕！怕什么？怕我们已拥有的财富会失去，对吗？怎么会失去呢？放银行不行吗？
自从中国加入WTO以后，我们对人民币应该更加有警觉性，因为一不小心，我们的钱就缩水了。中国现在的通胀率是高过银行的利率的，相信你您经常关注报纸的话就会看到相关的报道，这也是为什么那么多的排队从银行里把钱取出来做投资的原因。
除了钱自己可能会缩水，我们还面临一些什么样的风险呢？随着中国大环境的变化，我们国家的生态环境也不乐观，这是在发展中不可避免的，您没有发现现代人更容易得病了吗？这不是我们人类退化了，而是环境发生了变化。所以我们还面临生病的可能，而且这笔支出是相当不菲的。所以我们是否要将这一巨大的风险进行转移呢？这也是近些年来中国保险业蓬勃发展的原因。
您是很年轻，但您能保证风险只眷顾那些年长的人吗？相信您如果看了近年来有关健康方面的报纸的话，就会知道有很多的重大疾病已经向年轻化发展。
我们年轻，正是开始我们远大事业的时候，我们谁也不希望发生一些什么。那么，您不希望保险协助您完成您美好的前程吗？当我们病了，我们仍然有一份保障，不会因为一分钱难倒英雄汉。
你拥有了一份保险，您觉得您失去了什么吗？没有失去什么，你反而收获一份保障，一份爱心，您学会了爱自己和爱家人。
另外一个温磬提示，越年轻时投保，我们存入保险公司的钱就会起少。越年长的时候投保，被保险公司拒保的机率越大，费用也越多
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