1972年出生的海伦是一家大型外贸企业的中层管理人员,目前月收入15000元。先生也是一家企业的管理人员,月收入7000元。
“虽然我们夫妇都可以算是白领,收入也还算不错,但双方的职业稳定性、安全感都不是特别强,孩子今年才六岁,今后还有很多需要花钱的地方,所以感觉还真需要请专家帮我们好好理理财了。”
房贷月供额度较高
“虽然我们现在住的这套房子已经没有贷款了,我们两人的补充公积金金额也不低,但由于我们去年又买了套房子,所以现在每月还需自行还贷7000元,压力还是蛮大的。”
前面介绍过,海伦夫妇目前月收入合计有22000元,但他们现在每月的总支出需要12500元左右,结余为9000元左右。支出方面,主要就是房屋月供7000元,水、电、煤、通讯费等基本生活开销1000元,衣、食、行、娱乐等3000元,孩子教育费1000元,医疗保健费用500元左右。
年度性收支方面还是很不错的。两人年终奖加起来有8万元,日常存款的利息有4000元,扣除8000元的保费,20000元左右的杂项费用,还有56000元的结余。
两套房产“独大”
再看看海伦一家的资产负债状况。他们的一套现有住房2000年买入,目前市值已经超过200万元,贷款已还清。另一套房产准备用作投资,价值160万元左右,贷款总额80万元(75万元组合贷款和5万元朋友借款)。但由于他们的投资房要到年底才能交房,所以目前还没有给他们带来任何收益。
除去这两大块资产,他们还有3万元的现金和活期储蓄,21万元的定期存款,1万元的股票市值。家庭总资产为385万元,家庭净资产总额305万元。
海伦夫妇还认识到,应该提高自己的意外和寿险保障,若能考虑到养老保障,则更好。目前他们夫妇分别有一份4万元的寿险保单,孩子有一份10万元的教育险保单,无其他商业保险。此外还有一些基本的社会保障。
三大理财目标如何实现
“我们希望2009年前购一辆20万元左右的私家车;2018年时能拿出80万元孩子的高等教育基金;2022年以后我们准备提前退休养老,希望之前能储存好300万元。”海伦粗粗算了一下自己家庭的三大理财目标。
为了实现这些目标,她希望专家能告诉她一些能够获得较稳定收益的日常投资方式。
老家在江西的张先生提前给在老家的父母打了一通电话,没想到通话之后陷入深深的焦虑和惆怅之中。原来,家中老父亲高血压又犯了,已经住院治疗,善良的母亲怕耽误他工作,也没敢打电话通知他。听到这些后,他心里特别不是滋味。
自己是家中独子,却不能在家伺候左右,反而让年迈的母亲辛苦往返于医院和家之间,老太太也60多岁了,且患有胃病,不知身体是否吃得消。父母虽然都是小城的一家国企退休人员,但每月退休工资有限,除去日常开支,所剩无余,这一回父亲住院,估计又是一笔不小的开销。想到这里,他赶紧打开电脑,通过网银给父母的银行卡里转入5000元,算是缓解一下自己内心的愧疚之情。
随后,他又陷入另一种沉思。父母亲辛苦了一辈子,虽有一定积蓄,但在常年病痛和治疗中,几乎耗费殆尽,而眼前,虽然自己在北京的一家外企上班,太太也有固定工作,但大城市生活压力大、成本也高,自己将来的养老问题真是不敢想象。于是,他希望能找一些保险专家为自己的养老提前做一下规划。
经过挑选,保险专家建议张先生选择“阳光人寿财富双账户终身寿险(万能型)“,以解决养老后顾之忧,并且可以这样安排自己的保险权益:年交保费0.6万元,交费20年,如此一来,张先生在拥有至少12万元生命保障的同时,也兼顾为自己建立了一个养老账户。假设结算利率处于中等水平情况,张先生自61岁起可以每年领取补充养老金1.2万元至100岁,累计领取48万元后,养老账户中还有22万元。他除了能够领取国家社会保险金以满足基本生活消费外,账户中还有一定数额的存款,这些存款可以用于国家的医疗保险之外的医疗消费,既减轻了儿女的负担,也使张先生的晚年生活有了经济保障。
当张先生拿到这个方案反馈后,他非常高兴,心情变得格外轻松,情不自禁地感叹到:看来要想让自己在晚年享受一种有品质、有尊严的养老生活,就得提前做好规划。他为自己拥有这个“远见”而感到高兴。
泰康赢家理财于2007年7月面市,不到半年的时间里其保费成功突破75亿,创下了当时投连险市场的奇迹。时至今日,这个产品仍旧牢牢占据着投连险市场的一方天下,与众多其他的投连险相抗衡,保持了在全国范围内销量第一的地位。而对于这些战绩,赢家理财自有自己一番“赢”道。
一、多功能的保险产品,兼具保障和投资功能
1、首先,它是一款寿险,它具备人寿保险的基本功能,提供相应的人生保障,这款保险为客户提供投资账户价值101%的身故保险保障,同时还提供额外可选身故保障,从而实现投资与保险保障一体化的功能;
2、其次,是一款投连型寿险,它具有投资连结功能;
3、再次,它是一款与利率走势高度密切相关的投资连结型寿险,含有终身寿险保险责任,但偏重投资理财功能。
二、投资,其实掌握在自己手中
客户在投保泰康赢家理财投资连结保险后可根据自己的经济状况、承担风险的能力以及整个市场大环境,通过几个不同的投资帐户灵活的调整自己的理财方案。
泰康“赢家理财”投连险针对不同的客户,提供了多个风险不同的投资账户供客户选择,目前设有“稳健收益”、“平衡配置”、“基金精选”和“积极成长”四个不同风险和收益类别的投资账户。“稳健收益”账户主要投资于债券等风险极低的投资品种,风险小,收益稳定;“平衡配置”账户投资于债券和股票,占比相当,风险和收益均为中等;“基金精选”账户主要投资于各类优质基金,堪称“基金中的基金”;“积极成长”账户主要投资于优质蓝筹股等,风险适度,收益较高。这四个账户的风险由低到高,客户可以根据自己的投资目标和风险承受能力,灵活选择投资一个或多个账户,灵活分配投资比例。
同时,客户还可根据市场行情及自身需要,将资产在不同的投资账户之间自由转换。
赢家理财下设四个投资帐户,分别为:积极成长帐户、基金精选帐户、平衡配置帐户、稳健收益帐户。07年以来,股市动荡剧烈,投资者难以把控局势。赢家理财四个帐户间实现免费转换的优势,投资能够锁定收益规避风险,表现出更好的稳健增长和抗跌优势,同时每年可以减少5%的交易费用。这也是投连险产品相对于开放式基金又一巨大优势。
另据了解,赢家理财可以通过银行柜台购买,客户可打当地95522电话咨询销售网点。泰康人寿官方网站--泰康在线销售的泰康e理财投连险与线下销售的赢家理财初期费用3%、买卖差价2%,前端费用合计5%相比,e理财投连险的初期费用只有1.5%,没有买卖差价,前端费用仅为1.5%。而前端费用越低,意味着进入投资帐户的资金基数越大,所购买投连险获得的收益越大。购买e理财投连险保费达到百万或以上者,其初始费用更始只有5000元,追加投资、账户转换、领取等服务皆可在网上完成,方便灵活。
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