留学保障有“空窗期”
“留学不是一般都会由学校或者当地提供基本的医疗保证的嘛，为什么还需要自己买专门的保险？”相信有不少莘莘学子会有这样的疑问。
诚然，大多数社会保障齐全的国家，都会针对留学生提供基本的医疗保障。但是，这种医疗保障往往存在“空窗期”，并非一入校注册即可享受的。
比如如今大热的留学地英国，必须留学满六个月才能享受当地的国家健康体系，而且还需要大约为4周的申请期；又比如澳大利亚，也需要三个月才能被纳入当地的留学生保险体系；更何况，还有似荷兰这样不提供留学生医疗保险的国度。
自己购买一份留学保险，首要目的就是堵住这个空窗期，确保不会出现没有医疗保险的情况。当然，留学保险的目的并不仅仅于此以澳洲为例，即使纳入当地留学生保险后，也不过能够报销80%的医疗费用，剩下的费用依然须由自己承担，这时候有一份商业医疗保险，则可以进一步降低开销就此而言，留学保险绝非仅仅是堵上医保“空窗期”就可以了，仅按照“空窗期”长短来购买留学保险也未必是可取的策略，留学保险更应当被视为留学生医疗保障体系之外的锦上添花。
留学保险≠境外旅游险
“留学保险不就是境外旅游险改头换面包装出来的噱头嘛，随便买个境外旅游险不就可以了”？对于留学保险，不少人有这样的误解。
的确，从保障内容来看，身故、医疗、行李遗失这些留学保险常见的保障与境外旅游险的确有很大的重合，再加上目前市面上留学保险并不多，其中的确不乏境外旅游险改头换面后的产物，给投保人留下这样的印象也并不奇怪。
但是，旅游和留学终究是有本质的不同。一款优秀的留学保险，就必须针对留学的特殊情况提供相应的保障。比如中国平安的前程无忧留学保险和美亚保险的美好前程留学保险均提供“学业中断”保障，即一旦因发生保险事件导致学业中断，按条款赔偿已支付无法退还的学费，平安的“至尊型”最高提供2万元的保障，美亚的计划二则最高提供8万元的保障。
至于永诚保险推出的留学生保险，则有更多独特的留学保障。比如作为附加险的保证金保障，一旦留学生在当地被逮捕或者扣留，若所涉及的罪行可以保释，那么将由保险公司代为缴纳保证金，待保释期结束后再收回保证金；又如同为附加险的资助人保障，目前不少国家留学需要提供资助人信息，确保留学生有足够的资金完成学业而无需打工，永诚提供的此项保障，在保险合同上列明同时在学校注册的资助人（仅限一名）若遭受意外伤害而死亡的话，将由保险公司来支付剩余的学费，确保投保人能够继续完成学业。又比如附加的亲属探望保障，若留学生的父母、配偶或子女在二级及以上公立医院连续住院治疗超过14天的，经保险公司或第三方管理机构的医师确认后，保险公司将提供一张往返经济舱机票、火车票或轮船票以协助留学生返回陪伴亲属。
基本保障可叠加
目前真正的“留学保险”并不多，绝大多数的可定制性也不高。这就难免让投保人对其中部分保障的额度有些不太满意。
其实，保险这东西，从来没规定过要靠一张保单打天下。购买留学保险来应付留学这一特殊场景所需要的保障外，完全可以再购买一些普通保险应付一些基本的保障。
比如说基本的意外保障，留学保险多则提供40万元，少则不过10万元，这样的额度显然有点少。其实一款普通的意外险，即使50万元保障，年保费也不过三五百元。
又比如说留学一般少不得搭乘飞机，这方面完全可以通过航空意外险来弥补，7天90万元的航空意外险保障保费10元都不到。
延伸阅读
不管您现在相信不相信，
不论您现在有没有考虑，
养老的问题现在已经摆在我们的面前。
我冒昧的问您一句：你有退休金吗？老了靠什么养老？
靠储蓄？靠社保？靠房产？还是靠股票基金？
1.储蓄养老？
我们把钱存到了银行，就是放到了一个保险箱，安全，稳定。原来谁也没有考虑过贬值，现在我们都意识到了贬值的现实情况。甭说银行利息很低，就是在高也跟不上时代的的潮流。物价的上涨一直在困惑找我们。通货膨胀让我们把钱存到银行不但没有收益，而且越来越缩水。
其实，银行就是给富人开的。富人通过低利率贷款从我们手中获得巨大的补贴。大银行，大机构利用负利率吸收我们普通人的储蓄来发放贷款，大公司，大企业轻而易举的就霸占了我们储蓄的贷款的资源，而我们是很少能得到的。中国房地产的繁荣就是我们把钱存在银行，使富人获得低利率贷款，再将房子卖给我买的心酸的事实。
把钱存银行就是帮富人，存的越多，贫富距离拉的越大，存款越多，贬值约快，富人得到资金越充沛。
2.社保养老？
养老金替代率是衡量劳动者退休前后生活保障水平差异指标之一。
根据世界银行组织建议，要基本维持退休前生活水平不下降，养老替代率不低于70%。国际劳工组织建议养老金替代率最低标准55%
我国社保替代率仅仅为30%左右，在此基础上，收入越高，替代率越低。
以深圳为例，假设社平工资4000元，当工资分别为每月：4000元，12000元，20000元时，在不考虑社平、个人工资的增长变化、及个人账户利息的情况下，社保替代率分别为：
工资交费4000元，基础养老金：4000*（1+1）/2*20*1%=800元
留学保险即境外留学保险，也可称出国留学保险，是针对出国留学生设计的，涵盖留学期间的意外、医疗、学业以及紧急救援等保障的保险类型。出国留学保险的保险期间必须涵盖注册课程的时间，每次最长可为12个月，保费是根据学生停留的时间长短来计算的。
目前市面上已经有不少保险公司推出了境外留学保险，这些保险的保障范围大多包括了意外身故及残疾保险、医疗补偿、财产或旅行证件遗失、学业中断费用保障等。除了传统的保障服务内容，一些保险公司为了增强产品竞争力还创新了服务内容。
从各国大学的要求来看，目前对中国留学生有保险方面要求的主要是欧盟国家。据了解，目前去欧洲留学的中国学生必须在递交签证申请材料时购买一份境外保险，医疗保险金额不得低于3万欧元（即30万元人民币），保险期限直接决定了旅客在申根国家的停留期限。
留学保险怎规划？要细化到牙齿！专家提醒：要有针对性地购买保险，特别要注意留学保障空白期。进入9月，很多家长迎来了子女出国留学的开学阶段，各大留学论坛上，关于考试、租房等各种信息丰富，但少见关于留学期间的保险该如何规划的讨论，长长的准备清单上，有多少人将保险纳入其中呢？留学本身对于很多家庭已经是昂贵的支出，留学期间的各种人身风险更应得到各位家长的充分关注，用小支出避免大损失。
按此理念，留学生需要覆盖的基本保障功能包括：意外身故/伤害、门急诊医疗费用、住院医疗费用、医疗转运和送返、医疗费用垫付等。此外，对于一些特殊需求或爱好，也应考虑在内。比如，特别喜爱户外运动的留学生，就需要购买将高风险运动包含在内的保险计划；牙齿容易出状况的留学生则需要考虑包含牙科的保障。
留学生或家长在选择留学保险时，主要考虑以下几个方面：
1.保障额度及相应费率水平，自己的保费预算。以中德安联的“宝贝游学无忧国际旅行保险计划”为例，相对游学花费来说，保费成本其实很低。例如，投保为期7天的保险，涵盖意外身故，残疾及三度烧伤保险10万元、海外紧急住院医疗费用+海外紧急门诊和牙科费用30万元、医疗准运和送返100万元以及每日200元的住院现金补助，保费为210元。如果孩子的游学时间更长、家长感觉保额不够，那么还可以DIY 自由组合。
2.保障项目及细分范围，如除了基本的意外、医疗、随身财物损失、亲属探望费用、个人第三方责任等，是否能报销留学地的自费医疗服务项目费用，是否含有牙科门诊费用，是否承保高风险体育休闲项目，是否含有恐怖责任保险，等等。
3.除外责任范围多寡、合理程度。是否有比较针对性的保障项目，如“学业中断保险”（因为被保险人生病、意外或直系亲属亡故，无法继续留学生涯，已交学费无法退回的损失）。
4.合作的国际救援组织实力强弱也要考虑，这会直接关系到留学生在境外万一发生特别事故时的救援能力。
孩子的未来有赖于您今天的长远规划
望子成龙几乎是每一位家长头脑中根深蒂固的期盼,太多的父母都希望宝宝从出生起就享受无微不至的呵护和关怀,让自己的宝宝在起跑线上一路领先,直至宝宝拥有辉煌未来的锦绣前程!
因此要不要给宝宝买保险就成了个多余的问题,如何给宝宝买保险才是他们真正要考虑的问题!这里我仅就我展业过程中接触的蛮典型的客户谈谈个人的一点看法!
给宝宝买保险2个常见的误区
1.先教育金后医疗;
2.只买宝宝的,不买大人的;
很多客户朋友听代理人讲保险教育金讲得多了,心里有时形成了一个第一反应:给宝宝买保险第一应买教育金;诚然宝宝的教育金准备问题是做父母的应该考虑的问题,但是不是最应优先考虑的呢?我倒不觉得!
宝宝最应考虑的是健康医疗保障问题,其次才是教育金的问题,而且教育金的准备可以采用很多其它的途径来解决!当然现在很多保险公司都是以教育金为主险,附加众多的医疗健康类保险,这样就解决了谁先谁后的问题,但对于经济条件不是很宽裕的客户朋友来讲,应首选医疗健康保障,次选教育金保险;分阶段来完成全面完整的保障!
关于宝宝的医疗健康险保障,全面的保障应是
意外医疗+住住院医疗+重大疾病保障!
在经济条件不是很宽裕的情况下,意外加住院医疗保障为先,重大疾病险次之!
因为宝宝小时玩耍磕磕碰碰在所难免,而一般住院的机率也要高于重大疾病住院的机率,而且对很多对保险不是特别认可的朋友来讲,住院医疗险更有保障:
一般来讲只要住院(不分意外或疾病,不分是否确认的重大疾病),只要住院就会按保险责任理赔!当然全部拥有是最好的了!
因为宝宝暂还未纳入国家社保医疗体系,建议在未买儿童重大疾病险的情况下,住院医疗的保障额度要略高些,建议5万以上!
如已买儿童重大疾病险,则可以稍调低点!儿童重大疾病险的保障额度最少10万,经济条件许可可以买高些!一般来说附加在教育金后的重大疾病保险都蛮便宜的,建议买高些保额!
至于第二个误区只给宝宝买不给自己买,可能更多的是爱子或爱女心切的缘故,其实作为子女最好的保险和最大的保障的父母亲在给宝宝购买一定保障的同时,给自己的保障也是必不可少的!
试想一下,如果作为投保人的父母不幸出了意外,宝宝的保障能维持多久？？
另外，关于宝宝的教育金保险的问题，很多客户在咨询时都觉得到了大学领取年金时可能1万或2万都不够以后的学费，因此把每年领取的钱设计得比较高，希望把宝宝的未来安排得好好的，这个不是不可以，但是相对而言保费就高了；
因为教育金保险很大程度上主要的作用是在强制储蓄的同时拥有保障，投资回报率是不高的，尤其是对于购买时宝宝年龄很有几岁的小宝宝来说，不是特别的具有性价比！
因此建议有能力买较高教育年金的客户朋友能抽出一少部分钱，打个比方，准备买以后宝宝大学时每年领2万元的朋友，可以考虑给宝宝每年买一万元的教育年金，另外准备买的一万元的保费用于购买投资理财险，同样以宝宝为被保险人，因为投资理财险的收益如不是出现特别大的意外，能拿回的钱肯定比单独买教育金的回报率高得多！
简单小结建议如下：
1.在经济条件一般的情况下，先医疗后教育金，后者等经济宽裕后以其它方式弥补；
2.先意外医疗+住院医疗，后重疾；在后者未买的情况下，住院医疗的保障额度要买高点，因为宝宝暂未列入社保体系；(如当地有学平险或少儿医疗救助基金的请尽量加入或购买,很便宜)
3.如有能力买较高保额的教育金，建议买少额教育金另外购买点投资理财（投连险），收益要较教育金高；
4.购买宝宝保险时请看下投保人豁免的条件和条款，它是险种是否更人性化的一个非常重要的指标；
5.给宝宝买保险时不要忘了您自己，因为健康的您才是宝宝最持久最坚定的保障；
目前，能保证我们家庭生活持续并越来越幸福的就是我们收入的持续增加，更准确的说是家庭可支配收入的持续增加(家庭收入-家庭支出)，这也是我们对孩子、父母及家庭的重要价值之一。我们很难想象当某一天收入中断，家庭支出却无限制增加我们的生活会变成什么样，其实在这个时候，往往生活品质和安全感的降低给我们带来的幸福指数的下降远远超过经济损失的本身。更重要的是，当家庭这样的风险是由我们自己带来的时候，我们内心又是何感受，无论是谁在那一刻对家庭来说就是一种负担。
保险的出现就很好的解决这个问题，一份能满足基本保障额度的保险可以给我们一个提供一个资金周转的时间（对更多的优秀成功人士来说，他们缺少的永远不是钱，而是时间），中档保障额度的保险则可以保障我们的生活水平不会有所降低；一份高额的保险则可以让我们享受高品质的医疗和康复治疗，并且弥补家庭额外支出损失和收入中断的损失，甚至可以为自己或家人准备一笔不错的养老金。在这个过程中，你始终可以维持家庭正收入，保证自己不会成为家庭的经济负担，维持自身的家庭幸福指数。
回到家庭风险的角度，残疾可以说是所有风险之首，他带来的不仅仅是收入的中断，更重要的是额外支出的无限制增加，大多数的商业保险都爱莫能助，这也是为什么劳动法会规定公司不得辞退工伤造成的1-4级伤残员工。从目前商业保险的角度看，能够赔偿伤残的险种主要是意外伤害保险和重大疾病保险。二者的差异：
1、保险费率自然是不必说；
2、更重要的是在保障范围上：
（1）意外只承保意外原因导致残疾或身故（不包括二次伤害导致的残疾，例如进行意外脑部手术造成的眼睛失明），更不必说疾病；
（2）重大疾病则同时承保疾病原因导致的残疾，例如失明、失声等等。
对于老年人来说，更多的伤残则是由于疾病原因造成的。更重要的是，重大疾病保险在我们完成缴费后可无条件承保我们到80周岁，而意外保险在我们面临高风险时保险公司则把我们拒之门外。因此，重大疾病成为每个家庭的首选，意外和定期寿险则成为附加补充保险，永远无法取代重大疾病保险。
我很理解作成功人士非常忙，时间非常宝贵。但是如果我们能抽出一个小时的时间，就能为我们未来二三十年的养老生活提供一份安心与保障，尤其是那份安心。至少您可以先为自己建立起这样的一份保障，也许将来某一天这张保单代表的就是您的责任、价值与尊严。
如购买旅游保险的渠道越来越多，除了到保险公司投保、电话投保外，还可以体验更方便、快捷的热门投保方式-网上投保。现在，网上销售保险逐渐成为一种流行趋势。为方便消费者投保，很多保险公司、银行和专业保险销售网都推出了网上投保平台，让原本繁琐的投保程序变得简单又快捷。如，凭借其独创的一键搜索比价功能更是将“效率”和“便捷”发挥到了极致，再加上其方便、快捷、便宜、透明、个性化的优势也日益成为大多旅游者网上投保的首选平台，整个投保流程方便快捷，概括起来主要有以下几个方面。
选定险种：进入旅游保险频道险种可灵活选择
客户在上选取旅游保险非常快捷和方便，投保人只需输入旅行时间、旅游地区、出生日期等相关参数，点击“一键获取查询结果”之后就会列出各家保险公司的多款旅游保险产品供客户在线比价购买。客户还可自行选择保险公司、保障范围，此外中民保险网独创的保险一键搜索比价系统让客户可轻松实现在线比价查询旅游保险，旅游者可根据自己需求量身定做适合自己的旅游保险产品，只要有时间就可以慢慢比较选择，而不会受到他人的客观影响。
填写订单：客户选定险种后点击立即购买即可填写投保信息
客户在中民保险网上选定相应的旅游保险后，点击右侧立即购买就可填写投保信息。需要填写的实际上就是一份投保书的详细个人资料。其中包括了投保人信息、被保人信息、受益人信息、旅游信息以及起保时间，需要填写从姓名、证件号码到联系方式、包括与被保险人的关系，都是必填项。这些不仅会影响保险产品的保费价格，不过中民保险网提醒大家，在填写信息时一定要确保准确无误，因为这也直接关系到如果出现万一后的理赔。
在线支付：预览保单确认无误在线支付成功后则投保成功
投保人通过预览保单确认无误后，就可以直接使用网银、支付宝或快钱在线完成保费支付，支付成功后会即时发送保单到投保人邮箱。实时生成的电子保单，可作为日后理赔和服务的凭证，安坐家中就可完成整个投保流程。而在服务方面，尤其注重人性化的服务，除了邮件提醒之外还提供短信提醒，“双重保障”让客户投保时更加安心。
通过以上几个步骤，仅需三分钟，旅游者就可轻松获得具有法律效力的电子保单。整个网上投保过程更是透明、简便、快捷、高效。因此出门旅游前通过网上购买旅游保险产品已经成为大多数人的选择。对于很多人担心的网上登记存在信息安全问题，负责人表示，事实上，网上登记的信息仅用于为客户提供投保信息、理赔服务等售后服务，且有严格的保密制度，不必担心个人信息会泄漏给第三方。
新生宝宝像天使一样降临，年轻的父母亲自然是又激动又惶恐，给孩子做一个全面的体检、起名、满月酒，还要考虑买什么样的奶粉安全。
寿险专家提醒年轻的父母亲：不要仅仅为眼前的事情忙得晕头转向，为了孩子的健康成长和未来发展，别忘了给宝宝买一份商业保险，这才是送给宝宝的最好礼物。但是，面对众多的保险产品又该如何选择呢?
中国人寿公司的寿险规划师建议，要根据新生宝宝的保障需求买保险。而新生宝宝的保障需求大致可分为两个层次：
第一个层次为意外及医疗保障。宝宝缺乏自我保护意识，在成长过程中容易遇到各种意外伤害，意外险已经成为爸爸妈妈们必选的险种；宝宝的免疫能力弱，各种疾病也有日益年轻化的趋势，要准备一份医疗保险以保障宝宝的健康成长。例如购买康宁定期保险，建议附加购买医疗和重疾险，还有豁免保费项目。
第二个层次为教育储备。要保障孩子的未来的教育质量，教育储备必须具备两大特征：一是稳健性，二是具有强制性，而保险就成为十分适合的工具。建议为孩子购买一些带有储备教育金功能的两全保险。教育金保险针对教育支出的时间特点，在孩子上中学、大学时给付教育金；而两全保险满期时的给付，既可以作为他进一步深造的费用，也可以作为他婚嫁金与创业金，以辅助孩子日后的成长。例如购买瑞鑫，不仅每三年有钱返，还附带有大病保障。
购买少儿险过多无益。家庭保费支出最好不要超过家庭收入的10％－15％，而少儿险所占比例最好控制在10％以下，切记不要让作为救生圈的保单成为负担。专家建议购买少儿险前首先给我们大人做好充分保障，父子也是孩子的遮阳伞。
人保健康"医诊无忧"社保补充个人医疗保障--计划C（5年）
保障年龄：18-60周岁
基本信息
产品亮点：
满期返还型
住院费用报销
护理保障
社保外用药报销
适合人群：已参加投保所在地城镇职工基本医疗保险的个人
保障区域：境内
保障年龄：18-60周岁
保障权益
社保补充保险金20万元被保险人经医院诊断必须住院治疗的（因疾病引起的住院，等待期为30天），按以下情况给付：在被保险人享有基本医疗保险期间，保险公司对个人负担的部分，扣除400元的年度免赔额后，给付80%；在被保险人基本医疗保险中断期间，保险公司在社保范围内的医疗费用扣除400元的年度免赔额后，给付20%。
重疾自费项目保险金10万元被保险人发生约定的重大疾病入住医院普通病房（因疾病引起的住院，等待期为30天），保险公司在超出基本医疗保险的医疗费用范围内，给付80%。
身故保障所交保费如被保险人在保险期间内身故（因疾病原因导致的，等待期为30天），保险公司向投保人无息返还已交纳的保险费，合同效力终止。
生存保障所交保费如被保险人在保险期间内没有丧失日常生活能力且保险期间届满时仍生存，保险公司向投保人无息返还已交纳的保险费，合同效力终止。
护理金保险所交保费如被保险人在保险期间内丧失日常生活能力（因疾病原因导致的，等待期为30天），保险公司按附表中各档约定的保险金额（等同于所交保费）给付护理保险金，合同效力终止。
作为父母，我们最关注的就是孩子的教育，据统计，多一年教育，收入就会增加5.3%，目前，中国大学平均教育费用支出在2--3W不等，并且以每年3--5%的速度在递增，如果选择留学，费用更是昂贵，爱孩子，就要给孩子一个确定的未来，那么孩子的教育金你准备了吗？
客户档案：
李先生，30岁，公司主管，年初，喜得贵子，希望孩子将来受到良好的教育，成为国家的有用之才
根据客户需求，推荐平安【吉星送宝】，孩子教育储备金，具有金额大，使用时间固定，不容推迟，等特点，专款专用，以保证教育计划一定实现，让孩子赢在当下，赢在未来。
年缴5000，缴费10年，管到孩子75岁，具体利益如下
第一，【缴费时间短】，只需要10年就完成
第二，【返本】，缴费十年，75岁满期返还所交保费5W
第三，【年年分红】，孩子可以享受保单的分红，按照中档利益演示，50岁约21W,60岁约30W,75岁45W.
第四，【固定返还】，每两年固定返还1500元，领取自由，不领取可以预留在公司累积生息。
第五，【保障】，18岁前身故，返还所交保费
18岁非意外身故，返还保费5W，还可以获得2.5W
18岁意外身故，返还保费5W，还可以获得10W
让您的宝宝拥有更有品质的未来，睿智而富有，专为孩子而设，把最好的给最爱的，【吉星送宝】是你的最佳选择
在社会基本医疗保险制度改革已经触及到每个家庭的今天，很多习惯了公费医疗的人却仍不知道如何安排自己的健康保险计划。一些人觉得既然有了社会医疗保险，就没必要再花钱买商业保险了；而另一些人走了相反的极端，买了许多种商业医疗保险，最后却发现和已有的社保保障相重复。那么，老百姓应该如何设计自己的健康保险计划，做到既经济，又能得到最大的保障呢？
有医保也需考虑商业健康险
身体是革命的本钱，但是，环境污染、精神压力等诸多因素，使很多人的健康状况堪忧，对此，我们一要预防，呵护自己的健康；二要预备，使自己能够病有所医。然而，面对“看病难，看病贵”的医疗现状，人们发现即使有社保，每次大病小情，不少的医疗费用依然要自己掏腰包。
42岁的刘女士去年冬不慎滑倒，小腿胫腓骨骨折。经诊断必须植入钢板进行固定，整套价格为8000元，属社保以外项目。住院30天，床位费每天41元，伙食费10元，护理费每天10元，手术费1250元，加上其他医疗费用总计为2.2万元。出院后刘女士去社保部门报销，结果才拿回9144元，还须自付12856元。报销尚不到一半，她意识到光靠社会医疗保险是不够的，决定购买一些商业医疗保险作补充。
随着8月下旬的到来，相当一部分准留学生们即将踏上异国求学的征程。保险业内人士指出，对于即将入学的准留学生们，即使一些签证国没有强制要求，家长们也应该为孩子们配备至少一份合适的保险。而且，特别应注意避免在学校提供的保险生效之前，出现保险的“空白期”。
人身风险首当其冲
一般情况下，留学生在国外的停留时间在一年到三年之间，而多数学校都会为学生提供比较充足的保障计划。
以英国为例，只要在英国学习超过6个月，无须另外购买医疗保险，就可以享受该国国家健康体系的免费服务。凭相应的医疗卡就可以到指定的全科医生处免费就诊，不过医生开处方并不免费。而如果留学国是澳大利亚，留学生到校注册三个月后，会被强制要求购买海外学生健康保险（OSHC），能够报销80%的医疗费用。美国和日本也都有类似的保障计划。
而如果学校没有相关的保险服务，则需要家长在出国前选择一家有海外服务经验的国内保险公司购买。保险业内人士指出，一般情况下，留学生需要覆盖的基本保障功能包括：意外身故/伤害、门急诊医疗费用、住院医疗费用、医疗转运和送返、医疗费用垫付等。
医疗保险应在当地购买
需要注意的是，由于医疗体制的不同，国外的医院诊所无法与国内保险机构确认所购保险的适用性及理赔范围等事项，绝大多数国内的保险机构不受理海外医院或诊所的理赔。因此，建议留学生在留学国当地购买医疗险。
不过，重大疾病险就不受地域的限制，因为目前多数保险公司的相应保障计划都与国外的一些医疗机构有长期固定的合作，被保险人一旦发生了重疾，可以自己选择回国内治疗，也可以选择留在当地治疗。家长们在准留学生出国前也可以做好重疾险方面的保障。
“真空期”意外险不可或缺
尽管多数国家都会为留学生提供相应的保险服务，这并不意味着家长们就可以一劳永逸，因为，大多数国家在留学生入学后仍会有3至6个月不等的一段“保险真空期”。此时，一份境外旅行险就能起到关键作用了。
平安保险的“前程无忧”E款就是其专门为留学生推出的一款境外留学保险，根据相关工作人员的介绍，其包含了意外伤害、交通意外身故、医疗费用补偿、紧急医疗救援、学业中断等保障项目，保险期限为1个月至12个月任选，超过1年的可以进行多次购买。美亚保险的“锦绣前程”海外留学生保障计划，则根据不同计划类别，包含意外伤害、意外或疾病医疗、医疗运送、慰问探访、随身财产、证件遗失保障、学业中断保障、个人责任以及高额住院津贴等保障项目。
相关推荐 更多 +
最新更新 更多 +