在买保险前,作为投资者,要做好这几样工作:
第一步:确定自己最担心的问题?
先要确定自己想通过保险产品,为你解决什么财务问题?或者是这个时候最担心的问题。购买保险其实也像吃饭,如果我肚子不俄,就不要到酒楼,浪费时间。
有些保险产品可能只能解决一个问题,如意外险,没带附加险的分红险。
有些保险产品可以一次解决多个问题,如一个附加了多个医疗险的投资连结保险就可以解决退休养老、子女教育及个人健康保障的问题。
那么一般常见与自己有关的财务问题如:
如果是年青人,最需要的个人健康方面:住院、医疗费用开支、意外医疗支出……
简单的一些法则可以帮助你知道自己的需要:
意外险的保障额至少为个人年平均收入的5倍。
个人寿险的保障额至少为个人年平均收入的5倍。
有社保的朋友,个人重大疾病的保障至少为10万或以上,有条件的做到30万以上就更好。没有社保的要买得更多。
如是为人父母,除个人保障外,还要小朋友的高等教育储备,想去什么样的学校读书,读大学时,成绩越差,可能需要的学费要更多,最好的学校:清华大学的每年学费才几千元,但有些一般的大专的学费每年要上万元,
退休养老方面:希望何时退休,50、60、70呢?退休的生活标准比现在高或低?(一般建议退休金目标至少为年收入的10倍。)
强迫自己储蓄……
另外,与自己的家人有关的:
个人意外或疾病后,收入中断后,依靠你收入来生存的人如何办?……
第二步:自己打算花多少钱做保险投资?及你对投资工具的了解程度有多少?
建议一般保险费占年收入的10%或以内,解决养老或子女教育的投资理财保险费占年收入的20%以内。
如果你过往是只把钱放银行的稳健投资者,那么分红险是较合适你现在投资的。
如果你已经有多年的股票及基金的投资经验,可以接受风险的话,那么基金投资与保障于一身的投资连结保险是较不错的选择。
第三步:保险费预算多少?怎么分配才能保证足够的保障?
用有限的保险费预算,解决可能无限多的个人财务问题。所以要对多个财务问题的重要性作出排序,先解决最重要的,然后解决次要的。
根据自己的风险承受能力、投资经验确定是用分红险或是传统保障型(即银行存款与保险的结合)或是投资连结险(基金与保险的结合)。
第四步:在多个保险理财方案中作出自己最满意的方案。
这个步骤必须要专业的理财顾问为你做理财方案,以自己的需要、产品的专业程度等非人为因素去作出选择,不要买人情单、熟人单。
第五步:不同的人生阶段还要做适当的调整
我们的保险投资要根据自己的不同人生阶段所面对的风险侧重点的不同做适当的调整,不是一辈子买一分保单就可以了,所以,在合适的时候增加或减少保险投资是十分正常的。
作为父母,我们最关注的就是孩子的教育,据统计,多一年教育,收入就会增加5.3%,目前,中国大学平均教育费用支出在2--3W不等,并且以每年3--5%的速度在递增,如果选择留学,费用更是昂贵,爱孩子,就要给孩子一个确定的未来,那么孩子的教育金你准备了吗?
客户档案:
李先生,30岁,公司主管,年初,喜得贵子,希望孩子将来受到良好的教育,成为国家的有用之才
根据客户需求,推荐平安【吉星送宝】,孩子教育储备金,具有金额大,使用时间固定,不容推迟,等特点,专款专用,以保证教育计划一定实现,让孩子赢在当下,赢在未来。
年缴5000,缴费10年,管到孩子75岁,具体利益如下
第一,【缴费时间短】,只需要10年就完成
第二,【返本】,缴费十年,75岁满期返还所交保费5W
第三,【年年分红】,孩子可以享受保单的分红,按照中档利益演示,50岁约21W,60岁约30W,75岁45W.
第四,【固定返还】,每两年固定返还1500元,领取自由,不领取可以预留在公司累积生息。
第五,【保障】,18岁前身故,返还所交保费
18岁非意外身故,返还保费5W,还可以获得2.5W
18岁意外身故,返还保费5W,还可以获得10W
让您的宝宝拥有更有品质的未来,睿智而富有,专为孩子而设,把最好的给最爱的,【吉星送宝】是你的最佳选择
相关推荐 更多 +